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SEGURO AGRÍCOLA
EN ECUADOR:UN RETO Y UNA
OPORTUNIDAD DE NEGOCIO
María José Castillo, Ph.D.
El Riesgo: qué es y cuándo es importante
• Es la posibilidad de un evento malo: muerte, pérdida, etc.
• Proviene de la incertidumbre: no saber qué evento ocurrirá
• Las actitudes ante el riesgo pueden ser diversas
• La mayoría de individuos tendemos a ser aversos al riesgo cuando hay mucho “en juego”
Principales Riesgos en la Agricultura
• Riesgo de producción (pérdida del cultivo o ganado)
• riesgos climáticos y biológicos
• Riesgo de precios o de mercado
• precios muy bajos expulsan del mercado a aquellos con altos costos de producción
• El primero genera más pérdidas que el segundo
• Los pequeños productores son los más vulnerables a estos riesgos
Estrategias para Minimizar el Riesgo
• Estrategias ineficientes de manejo del riesgo agrícola a nivel de finca:
– uso de tecnologías de baja productividad;
– fragmentación de parcelas;
– diversificación de las fuentes de ingreso;
– preferencia por activos líquidos
• Las medidas ineficientes de mitigación de riesgos contribuyen a la pobreza crónica y generan mayor vulnerabilidad
Estrategias para Minimizar el Riesgo
• Estrategias más eficientes:
– Uso de semillas más calificadas, mejor manejo del cultivo, construcción de canales de riego y muros de contención, etc.
– Seguro agrícola: transferencia del riesgo
• La prevención es lo mejor para minimizar el riesgo pero siempre queda una porción que no se puede evadir
– Para esto es esencial el seguro agrícola
Impactos potenciales de un sistema de seguro agrario sostenible
• Tiende a estabilizar la renta y el empleo en el sector rural
• Aumenta la capacidad de los pequeños agricultores para asumir riesgos y emplear estrategias más productivas
• Facilita la expansión de las carteras de crédito agrícola
• Rompe la lógica post-sequía en la que el Estado condona las deudas de los agricultores
• Reduce las desventajas que experimentan los productores de países en desarrollo ante la creciente liberalización comercial
Problemas en el Mercado de Seguro Agrícola en Ecuador
• Por el lado de la demanda:– Falta de cultura de seguros– Dificultad de compresión
• Por el lado de la oferta:– Deficiente nivel tecnológico de la mayoría de
agricultores, lo que junto con la inestabilidad de la agricultura lleva a una alta siniestralidad;
– El riesgo moral está siempre latente: amenaza con distorsionar el comportamiento de los asegurados;
– La información climática y de rendimientos agropecuarios en el país tiende a ser insuficiente
• Estos problemas hacen costosa la implementación y el mantenimiento de un sistema de seguro agrícola
• En consecuencia, el mercado de seguro agrícola en el país se ha desarrollado muy poco (5.000 clientes al momento):
– La mayoría a través del BNF y con una sola aseguradora (QBE-Seguros Colonial)
Problemas en el Mercado de Seguro Agrícola en Ecuador
Problemática generalizada en América Latina
• Problemas de información
• Deficiente nivel tecnológico de los agricultores
• Insuficiente personal capacitado para tareas de peritaje
• Altos costos administrativos
Región o
País
Cobertura (% del área
sembrada)
Participación mercado de
seguros (USD ó % del total
de primas)
Participación del gobierno Siniestralidad
Región
Andina
Colombia 0.69%,
Ecuador menos del 1%,
Venezuela 4%
Colombia, Ecuador y
Venezuela son los de
mayor dinámica ($6.2
millones en primas);
promedio 0.1%
•Colombia y Ecuador ofrecen
60% de subsidio a las primas
de productos específicos
•En Perú y Colombia: seguro
catastrófico
entre 45 y 65%
Cono Sur Argentina 1%, Brasil
3%, Chile 2%
Brasil cerca del 0.4% •Paraguay está buscando la
participación del Estado
•En Brasil, Chile y Uruguay hay
subvenciones a las primas de
seguro
•En Brasil: seguro catastrófico
México 9% Entre el 1 y 2% AGROASEMEX: seguro
catastrófico, reaseguro y
subsidios a las primas
mayor al 60%
EEUU 75% U$6.000 millones Subsidios para seguro
catastrófico e indexado
comercial
Situación en América Latina y EEUU
¿Qué está haciendo el Gobierno Ecuatorianoal momento?
• El Gobierno ha priorizado el seguro agrícola– Mandato constituyente No.16 de la Asamblea Nacional
– Ley de Soberanía Alimentaria del 2008
– Políticas públicas para el agro
• Desde el 2010 el MAGAP instauró un subsidio del 60% a las primas de seguro agrícola para 4 productos, ampliándose a 11 en el 2011
• Creación de la Unidad de Seguro Agrícola (UNISA) para regulación del subsidio, coordinación, promoción y capacitación
• Se procura conexión con programas de productividad y comercialización
• Mas de 3.000 productores asegurados al momento bajo este esquema
• Expectativa de llegar a mas de 30.000 productores en el mediano plazo
¿Qué está haciendo el Gobierno Ecuatorianoal momento?
Oportunidades y Estrategias para el Sector Privado
• Necesidad creciente de instrumentos de seguro agrícola debido a la pobreza rural, la migración campo-ciudad y la importancia de la seguridad alimentaria
• El efecto de la intervención del Estado sobre la demanda podría empezarse a ver en el corto plazo
• La sostenibilidad de la oferta requiere de: – diversificación en la cartera de cultivos
– constante inversión en información climática y de rendimientos
– inversión en mejoramiento del producto o desarrollo de contratos alternativos o complementarios (ej: seguros indexados)
• Para mayor rentabilidad: articular el seguro agrícola con la actividad crediticia y hacer alianzas con fuentes de asistencia técnica y de comercialización
Conclusiones
• El seguro agrícola podría volverse un negocio atractivo para el sector privado, siendo la participación del Estado de gran importancia para incrementar la demanda y la sostenibilidad del sistema
• Aún hay mucho por hacer pero son esfuerzos que valdrán la pena ya que los agricultores reconocerán cada vez más la importancia de:– proteger su producción en vista de las condiciones climáticas cada vez más
impredecibles
– aprender la disciplina productiva que exige un seguro agrícola
• La tendencia a nivel mundial (gobiernos y organismos internacionales) sugiere que Ecuador no está solo, hay mucho apoyo potencial para desarrollar este tema
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