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Como usar Big data para conseguir nuevos
clientesRogelio Marchetti Capital Tool Company
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Obstáculos para aumentar la inclusión financiera de las micro empresas: Dificultad en encontrar, evaluar adecuadamente y
monitorear el riesgo crediticio de las microempresas.
Montos de financiamiento pequeños en valores absolutos, i.e. financiamientos por el equivalente de US$ 50 a US$ 500.
Falta de activos de calidad (propiedades o garantías personales) que puedan mitigar los riesgos inherentes a la informalidad, volatilidad del micro negocio.
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Para sortear estas dificultades se necesita Mecanismos de originación eficientes que generen
sinergia con canales existentes para:• Identificar potenciales necesidades de financiamiento
sobre la base de relaciones comerciales existentes (proveedor-comprador).
• Producir información que permita evaluar y monitorear en tiempo real el riego del micro negocio.
• Forjar aliados en el proceso de gestión del financiamiento.
Procesos automatizados para desembolsar en cuestión de horas, montos pequeños.
Activos financieros que refuercen las probabilidad de repago de los financiamientos otorgados.
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La solución TREFI da respuestas mediante la acción coordinada de tres elementos
Una plataforma informática de fácil acceso y uso que genera y gestiona gran cantidad documentación digital
Un modelo de evaluación y monitoreo de riesgos que procese información en tiempo real
Una estructura financiera que optimiza el financiamiento y crea incentivos a todos los participantes para minimizar riesgos.
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La solución TREFI llega a las microempresas por dos caminosCapital Tool Company ha desarrollado la solución TREFI que combina una plataforma, un modelo de análisis y un estructura financiera para llegar a las microempresas por dos vías:
• Financiamiento vía grandes proveedores de las microempresas
• Redes de financiamiento
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Financiamiento vía grandes proveedores de microempresas
Los proveedores tienen ventajas al proveer financiamiento debido a:• Bajo riesgo
Mejor información de sus clientes Mejores herramientas de gestión de riesgo
• Muy bajo costo Sinergias con ventas
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La solución TREFI apalanca financieramente las ventajas de los grandes proveedores de microempresas
MYPES ProveedoresAgente
FiduciarioFinancistas
TREFI
Bienes Y ServiciosFinanciamiento de Cuentas por Cobrar
Fondos
Pagos y Cuentas por Cobrar
Cuentas por CobrarDescontadas
Instrumentos financiero(por ejemplo bonos)
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Redes de financiamiento
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Red de Financiamiento - Fácil facturación y liquidez de MIPYME para MIPYME
MIPYME
Grandes Empresas
MFI 1
MFI 2
MIPYMEMIPYME
Factura
Factura
MIPYME
MIPYME
Factura
Factura
Con el producto Red de Financiamiento las Entidades de Microfinnzas proveerán:
- Herramientas de facturación y cobranzas para las MIPYME-Financiamiento de facturas emitidas por MIPYME a grandes empresas
-Financiamiento de facturas emitidas por un cliente a otro de la misma MFI-Financiamiento de facturas emitidas por un cliente de una MFI a un cliente de
otra MFI
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Como funciona el modelo
Banks
Banks
Banks
Banks
Empresas
MFI / Bancos
Datos
Con criterios de Basilea calcula la probabilidadde incumplimiento
Información Tradicional
Bureau de Crédito
TREFIInfraestructura paraEvaluación de riesgo
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Expansión de la estructura financiera
Fideicomiso deTitulización
Cartera Revolventede créditos MYPE de corto plazo
Certificados SeniorFideicom
iso
Por Cada MFI
Microfacturas
Banca Multilateral
CertificadosJunior
+ Fondos
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Conclusiones
El esquema TREFI trae a la vida el valor de las cuentas por cobrar de las microempresas.
Bajar los costos de identificación e incorporación de los potenciales clientes.
Alinea incentivos y procesos a mantener la salud del portafolio.
Las microempresas acumulan un historial de cumplimiento con información positiva que en el futuro puede ser utilizada
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Gracias
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Resultados
Utilizar TREFI reduce el número de incumplimientos en 36%
Incu
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Compañías
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