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Últimaoportunidadparapagarmenospor el IRPF PÁGINA 3
Jubilación
21/12/2016Tirada:Difusión:Audiencia:
38.369 27.576 82.728
Categoría:Edición:Página:
EconómicosFondos1
AREA (cm2): 12,2 OCUPACIÓN: 2% V.PUB.: 1.367 NOTICIAS DE MERCHBANC
Fondos y PlanesJubilación
Los planes que invierten en acciones estadounidenses
sobresalieron en noviembre, con rentabilidades por
encima del 6%. El desempeño de estos fondos contras-
ta con el del sector, que registró en el mes un retorno
medio del -0,1% por la caída de la renta fija y la indefi-
nición de la renta variable euro. Santander Renta Va-
riable USA lideró el ranking con una ganancia del
9,7%, seguido por Mapfre América, con el 7,5%. Otros
seis fondos con exposición a Wall Street se ubicaron
entre los 10 mejores. Completan la lista Europa RV de
Caser, que reparte su cartera entre la Bolsa española y
el Euro Stoxx, y Merchpensión Global.—C. O. P.
Wall Street copa el rankingde rentabilidad en noviembre
Adónde ha ido a parar el dinerode los planes en noviembre
Las 15 primeras gestorasMillones de euros
Millones de euros
Los planes más rentables del mesRentabilidad acumulada (%)
24,58
17,41
13,19
6,78
3,64
3,24
3,10
3,04
2,63
2,49
1,87
1,35
1,34
1,32
1,32
% sobre
el total
VidaCaixa
BBVA Pensiones
Santander Pensiones
Bankia Pensiones
Allianz Popular Pensión
Ibercaja Pensión
Bankinter Seguros
Renta 4 Pensiones
Bansabadell Pensiones
Mapfre Vida Pensiones
BBVA AM
Rural Pensiones
Unicorp Vida
Bestinver Pensiones
Nationale Nederlanden
Santander Renta Variable USA
Mapfre América
Europopular USA
Plan Naranja S&P 500
Ibercaja Bolsa USA
Europa RV
Cabk RV USA
Caser RV Norteamérica Ga
Novaplan USA
Merchpensión Global
Santander Pensiones
Mapfre Vida Pensiones
Allianz Popular Pensión
Renta 4 Pensiones
Ibercaja Pensión
Caser Pensiones
VidaCaixa
Caser Pensiones
Caser Pensiones
Merchbanc EGFP
Fuente: Lipper CINCO DÍAS
9,7691
7,5289
7,4133
7,3768
6,8527
6,5732
6,2221
6,1517
6,1515
5,5985
15.058,68
10.665,49
8.082,99
4.152,90
2.231,49
1.985,64
1.901,87
1.864,49
1.611,77
1.527,48
1.144,97
828,03
821,06
810,43
809,87
Renta �ja corto plazo
Renta variable mixta
Renta variable
Renta �ja mixta
Renta �ja largo plazo
Garantizados
332,36
155,71
142,63
70,99
-13,69
-240,03
V. CASTELLÓ Madrid
En estas fechas, con la Navidad to-
cando a nuestra puerta, todos te-
nemos la cabeza en otras cosas.
De la misma manera, hacia mayo o
junio, la mayoría de nosotros estamos
dándole vueltas a los resultados de nues-
tra declaración de la renta e incluso po-
siblemente este año se haya propuesto
a sí mismo hacer algo para tener que
pagar algo menos. Pues ahora es el mo-
mento de tomar decisiones, antes de
final de año, para que tenga repercu-
siones en la próxima declaración del
IRPF.
¿Cómo? Una fórmula bien sencilla
para pagar menos a Hacienda es con-
tratar o hacer aportaciones a un plan
de pensiones o PPA, su versión vincu-
lada a las aseguradoras. Este instru-
mento permite no solo ahorrar de cara
a la jubilación, sino que ofrece la ven-
taja de que el dinero que se guarde en
él conseguirá aminorar la cantidad que
se toma como base para calcular sus im-
puestos.
De esta manera, las aportaciones que
hayamos hecho durante el año a estos
instrumentos de ahorro harán que se
reduzca su base imponible, es decir, la
cifra de ingresos sobre la que tendrá
que pagar el IRPF.
Que se reduzca esta base imponible
es muy importante, ya que el IRPF es
un impuesto progresivo, donde el tipo
marginal va aumentando conforme
crece la base imponible o ingresos de
cada titular. Si su base es menor, se le
aplica un porcentaje de impuestos tam-
bién menor y, por lo tanto, paga mucho
menos.
Pero la aportación no es infinita, tal
y como recuerdan en BBVA, ya que lo
que podemos ahorrar comomáximo en
un plan de pensiones o en un conjunto
de pensiones, en caso de ser partícipe
de varios, es de 8.000 euros anuales o
el 30% de los rendimientos netos del tra-
bajo y/o actividades económicas.
Desde ING Direct ponen el siguien-
te ejemplo: una persona que cuente con
unos rendimientos netos del trabajo de
24.000 euros y sea titular de un plan de
pensiones al que aporta un
total 8.500 euros anuales,
el límite máximo que
podrá deducirse en el IRPF
será la menor de las si-
guientes cantidades: 8.000
euros o el 30% de 24.000
euros, que son 7.200 euros.
Por tanto, podrá deducirse,
comomáximo, 7.200 euros
en la base imponible de
este gravamen.
Si esa persona tuviera un
rendimiento neto del tra-
bajo mayor, pongamos
30.000 euros anuales, en-
tonces podría deducirse
8.000 euros, debido a que
el 30% de 30.000 euros son
9.000 euros, y uno puede deducirse,
comomáximo, lamenor de esas dos can-
tidades.
No obstante, Luis González Soto, di-
rector de cuentas e inversión de INGDi-
rect, recuerda que “si al llegar el mo-
mento de presentar la declaración de la
renta la cantidad susceptible de de-
ducción es menor que las aportaciones
realizadas, la diferencia se podrá deducir
en los cinco siguientes ejercicios”.
Además, incluso una vez jubiladas, las
personas podrán realizar aportaciones
a sus planes de pensiones y beneficiar-
se de sus ventajas fiscales, siempre y
cuando no hayan empezado a cobrar la
jubilación.
Y otro recordatorio: se pueden hacer
aportaciones al plan del cónyuge. Eso
sí, con unmáximo de 2.500 euros anua-
les con derecho a reducción en la base
imponible de quien aporta, siempre que
la otra persona tenga unos rendi-
mientos netos del
trabajo o activida-
des económicas infe-
riores a 8.000 euros
anuales.
Sin embargo, no
todo son ventajas fis-
cales en los planes de
pensiones, porque,
según recuerdan en
Indexa, cuando se
cobre ese dinero “ten-
drá que tributar
sobre el importe que
rescatará, al tipomar-
ginal de IRPF que
tenga en ese momen-
to. Entonces, lo ideal
es rescatar el plan
cuando uno ya tiene pocos ingresos, y
rescatarlo poco a poco, en forma de renta
mensual (o de otra periodicidad). De esta
manera es posible que pueda rescatar-
lo pagando un tipo muy inferior a su
IRPF marginal actual”.
En este sentido, “es importante tener
en cuenta que no hay límite de plazo
para rescatar el plan y la antigüedad no
se pierde”, señala González Soto. Así que
si no hay prisa... a seguir ahorrando.
Ahorros dehasta 8.000 euros en la próximadeclaración
ÚltimaoportunidadparapagarmenosporelIRPF
THINKSTOCK
Si quiere calcular cuánto
se ahorraría, hay muchos
simuladores que le ayudan
a efectuarlo. La web de
BBVA, por ejemplo, cuenta
con uno que, según sus
previsiones de ahorro y el
tipo impositivo al que
suele tributar, estima el
ahorro.
EL DATO
Para echarsus cuentas
21/12/2016Tirada:Difusión:Audiencia:
38.369 27.576 82.728
Categoría:Edición:Página:
EconómicosFondos3
AREA (cm2): 506,2 OCUPACIÓN: 81,2% V.PUB.: 7.696 NOTICIAS DE MERCHBANC
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