Actividad 1………………Ahorro comparado con la inversión Actividad 2……….…....Ahorro...

• Actividad 1………………Ahorro comparado con la inversión

• Actividad 2……….…....Ahorro para las épocas de vacas flacas

• Actividad 3…………………………1 + 1 = Ahorro

• Actividad 4……………..Inversión a largo plazo

Administración del dinero - Actividad 1

ACTIVIDAD 1

El ahorro versus la inversión

Resumen

• El ahorro versus la inversión• Información sobre un cheque de pago• Cómo realizar una planificación financiera• Cómo elaborar presupuestos

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Diapositiva 1 - ¿Ahorra?... ¿Invierte?

Referencia de la lección: Administración del dinero, Actividad 1 – Transparencia 1

¿AHORRA?... ¿INVIERTE?

3

Diapositiva 2 - El ahorro versus la inversión Referencia de la lección: Administración del dinero, Actividad 1 – Transparencia 2

EL AHORRO VERSUS LA INVERSIÓN

Ahorro• A corto plazo.• Pospone el gasto.• Es seguro.

Inversión• A largo plazo.• Intercambia dinero por algo

esperando una ganancia en el futuro.• Tiene factores de riesgo.

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OBSERVEMOS UN CHEQUE DE PAGO

Diapositiva 3 – Cheque de pago Referencia de la lección: Administración del dinero, Actividad 1 – Apunte 1

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Diapositiva 4 – Cómo realizar una planificación financiera exitosa Referencia de la lección: Administración del dinero, Actividad 1 – Apunte 2

CÓMO REALIZAR UNA PLANIFICACIÓN FINANCIERA

EXITOSA

1. Comience lo antes posible.

2. Fije metas.

3. Incluya estrategias tanto a corto como a largo plazo.

4. Apoye la planificación con un presupuesto práctico y que funcione.

5. Revise la planificación regularmente.

6. Investigue mientras trabaja en su planificación.

7. Escriba el plan.6

Diapositiva 5 - Asistencia para la planificación financiera

Referencia de la lección: Administración del dinero, Actividad 1 – Transparencia 3

ASISTENCIA PARA LA PLANIFICACIÓN FINANCIERA

• Banqueros

• Planificadores financieros certificados

• Escuelas y cursos

• Grupos de compañeros y clubes de inversión

• Los medios masivos de comunicación

• Internet7

• Ahorros e inversiones

• Gastos fijos

• Gastos fijos periódicos

• Gastos variables

• Deudas

CÓMO ELABORAR MI PRESUPUESTO MENSUAL

Diapositiva 6 – Cómo elaborar mi presupuesto mensual Referencia de la lección: Administración del dinero, Actividad 1 – Apunte 4 8

Administración del dinero - Actividad 2

ACTIVIDAD 2

Ahorro para las épocas de vacas

flacasResumen

• Razones para ahorrar• Preocupaciones y problemas cuando se ahorra• Dónde se puede ahorrar

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Diapositiva 1 - Ahorro para las épocas de vacas flacas

Referencia de la lección: Administración del dinero, Actividad 2 – Transparencia 1

AHORRO PARA LAS ÉPOCAS DE VACAS FLACAS

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Diapositiva 2 – Razones para ahorrar Referencia de la lección: Administración del dinero, Actividad 2 – Transparencia 2

RAZONES PARA AHORRAR

• Dinero disponible para emergencias

inesperadas.

• Compra de artículos costosos en el futuro.

• Asegurar la jubilación.

• Planificación para oportunidades de

inversión.

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Diapositiva 3 – Preocupaciones y problemas cuando se ahorra Referencia de la lección: Administración del dinero, Actividad 2 – Apunte 1

PREOCUPACIONES Y PROBLEMAS CUANDO SE

AHORRA

• Seguridad

• Restricciones

• Liquidez

• Ganancias

• Impuestos12

Diapositiva 4 – Lugares donde se puede ahorrar Referencia de la lección: Administración del dinero, Actividad 2 – Apunte 2

LUGARES DONDE SE PUEDE AHORRAR

• Cuentas de ahorros

• Cuentas de mercado monetario

• Certificados de Depósito (CD)

• Bonos de ahorro

• Seguro13

Diapositiva 5 - Lugares donde se puede ahorrar Referencia de la lección: Administración del dinero, Actividad 2 – Transparencia 3

LUGARES DONDE SE PUEDE AHORRAR

Califique los siguientes lugares donde puede ahorrar su dinero, en la escala del 1 al 5 (1 es el más bajo y 5 el más alto).

Según las calificaciones anteriores, ¿dónde ahorraría su dinero? ¿Por qué?

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Administración del dinero - Actividad 3

ACTIVIDAD 3

1 + 1 = Ahorro

Resumen

• Tipos de interés• El impacto del ahorro• Reglamentación del ahorro

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Diapositiva 1 - Tipos de interésReferencia de la lección: Administración del dinero, Actividad 3 – Transparencia 1

TIPOS DE INTERÉS

¿Cuál es el tipo rendimiento que desea para su dinero?

¿Cuál es la diferencia?

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Diapositiva 2 – Impacto del rendimiento de los ahorros Referencia de la lección: Administración del dinero, Actividad 3 – Apunte 2

IMPACTO DEL RENDIMIENTO DE LOS AHORROS

Este gráfico muestra qué pasa con $100 a variadas tasa de interés en una cuenta cuando no se retira dinero y el interés compuesto se calcula anualmente.

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Tabla de interés compuesto

Diapositiva 3 - Reglamentación del ahorro Referencia de la lección: Administración del dinero, Actividad 3 – Transparencia 2

REGLAMENTACIÓN DEL AHORRO

Seguro del gobierno federalLos depósitos están asegurados potencialmente hasta un máximo de $100,000.• Federal Deposit Insurance Corporation (Corporación Federal de Seguros de Depósitos, FDIC)• National Credit Union Administration (Administración Nacional de las Cooperativas de Crédito, NCUA)

Ley Truth in Savings Act (Ley de Veracidad en la Información de Ahorros) Las instituciones financieras deben entregar la siguiente información sobre las cuentas de ahorro de sus clientes:• Cuotas sobre las cuentas• Tasa de interés• Términos y condiciones generalesDefine el año como de 365 días para efectos de determinar la tasa de interés anual.18

Administración del dinero - Actividad 4

ACTIVIDAD 4

Inversión a largo plazo

Resumen

• El comportamiento histórico del índice accionario S&P 500• Razones para invertir• Cosas que se tienen que considerar al invertir ❂ Preocupaciones al invertir ❂ Lugares donde se puede invertir• Administración del dinero por Internet

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Diapositiva 1 - El ahorro versus la inversión Referencia de la lección: Administración del dinero, Actividad 4 – Transparencia 1

EL AHORRO VERSUS LA INVERSIÓN

AHORRO • A corto plazo.• Pospone el gasto.• Es seguro.

INVERSIÓN • A largo plazo.• Intercambia dinero por algo esperando una ganancia en el futuro.• Tiene factores de riesgo.

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Diapositiva 2 - El ahorro versus la inversión, históricamente Referencia de la lección: Administración del dinero, Actividad 4 – Transparencia 2

EL AHORRO VERSUS LA INVERSIÓN, HISTÓRICAMENTE

El índice accionario S&P 500 ha aumentado casi el 200 por ciento desde 1970. En promedio, el mercado bursátil da un rendimiento del 12 por ciento anual, incluidos los dividendos.

Las tasas de ahorro, en comparación, han sido muy inferiores (de entre el 1.5% y el 5%), generalmente en correlación con el plazo durante el cual se depositan los ahorros.

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Diapositiva 3 – Lugares donde se puede invertir Referencia de la lección: Administración del dinero, Actividad 4 – Transparencia 3

LUGARES DONDE SE PUEDE INVERTIR

• Acciones • Bonos • Fondos mutuos • Planes de jubilación • Bienes raíces • Artículos de colección / De valor

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PREGUNTAS QUE SE DEBEN HACER ANTES DE INVERTIR

1. ¿Qué tan segura es la inversión?

2. ¿Qué tipo de rendimiento puedo esperar?

3. ¿Qué tipo de riesgo implica?

4. ¿Puedo retirar mi dinero si lo necesito? ¿Cuánto tiempo me tomará y cuánto me costará retirar mi dinero rápidamente?

5. ¿Se encuentran mis inversiones en varios lugares, para distribuir mis riesgos (diversificación)?

Diapositiva 4 – Preguntas que se deben hacer Referencia de la lección: Administración del dinero, Actividad 4 – Apunte 2 23

PRIVACIDAD Y SEGURIDAD EN INTERNET

• No use contraseñas ni nombres de usuario que sean fáciles de adivinar.• Cambie sus contraseñas con frecuencia.• Lea las políticas de privacidad.• Controle sus cuentas por Internet con frecuencia. Informe toda operación que le resulte desconocida.• No abra mensajes de correo electrónico con propuestas que usted no solicitó y que sean demasiado prometedores como para ser veraces. Diapositiva 5 – Privacidad y seguridad en Internet

Referencia de la lección: Administración del dinero, Actividad 4 – Transparencia 4 24