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Superintendencia de Bancos del Ecuador
Dirección Nacional de Estudios e Información
SUBDIRECCIÓN DE ESTUDIOS
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ANALISIS FINANCIERO:
SISTEMA DE BANCOS PUBLICOS
Período: Junio 2016 – Junio 2017
Elaborado por: Jorge Cóndor Revisado por: Xiomara Arias Aprobado por: Carlos Dávila
RESUMEN EJECUTIVO
A Junio de 2017, el activo del sistema de Bancos Públicos llegó a 7.711,50 millones de dólares, cifra superior en 638,84 millones (9,03%) a la registrada en Junio 2016. El crecimiento referido fue como consecuencia del incremento de los en fondos disponibles en 288,73 millones y de la cartera de créditos en 255,70 millones de dólares. La estructura de los activos se ha mantenido similar en las fechas de comparación, predominando la participación de la cartera neta (mayor activo productivo), inversiones y otros activos que en conjunto concentraron el 86,31% del activo. El pasivo alcanzó la cifra de 5.117,03 millones de dólares a Junio 2017, valor superior en 399,67 millones (8,47%) a lo registrado un año atrás, el mencionado incremento se debió principalmente por el aumento del rubro otros pasivos en 184,32 millones (30,62%) y de los depósitos a la vista en 144,13 millones (24,20%). Su estructura fue similar en las fechas analizadas, reflejando que las Obligaciones con el Público (depósitos) concentraron aproximadamente las tres cuartas partes del total de los pasivos. A Junio de 2017, el patrimonio sin liquidar del sistema bancario público se ubicó en 2.466,74 millones de dólares, valor superior en 239,16 millones (8,30%) al alcanzado un año atrás. Los resultados del sistema de bancos públicos a Junio 2017 alcanzaron la cifra de 127,74 millones de dólares lo cual implica un aumento de 50,11 millones de dólares (64,55%) respecto de Junio 2016. Entre Junio 2016 y Junio 2017, el flujo de recursos de este sistema ascendió a 732,30 millones de dólares, de los cuales el 35,04%, provino del aumento de las obligaciones con el público, el 25,17% por el aumento de otros pasivos y el 8,90% por la aumento de otros aportes patrimoniales, respectivamente, entre otros. De estos recursos, el 39,43% fueron destinados al aumento de fondos disponibles, el 34,92% y 12,12% se destinaron a un aumento a la cartera de créditos e inversiones respectivamente, entre otros. El sistema de Bancos Públicos, a Junio 2017 en relación a Junio 2016, aumento la liquidez, incrementó el porcentaje de activos productivos en el total de los activos, crecieron los niveles de rentabilidad, de cobertura y de intermediación; y, disminuyó la tasa de morosidad. Por otro lado los indicadores de eficiencia microeconómica se incrementaron, sin embargo eso refleja un incremento en los gastos de operación y gastos de personal en relación al activo promedio total.
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1. ANTECEDENTES El sistema de bancos públicos, como parte integrante del sistema financiero nacional (público y privado)1 a Junio de 2017 concentró el 17,78% de los activos; 15,51% de la cartera bruta; 13,78% de los pasivos; 11,74% de los depósitos del público; 41,52% del patrimonio y 42,89% de los resultados. 2. COMPORTAMIENTO FINANCIERO
2.1. ACTIVO
SISTEMA DE BANCOS PÚBLICOS ACTIVO
(En millones de dólares y porcentajes)
Fuente: SBS, DNEI, SES Elaboración: SBS, DNEI, SE
A junio de 2017, el activo llegó a US$ 7.711,50 millones, cifra superior en US$ 638,84 millones (9,03%) a la registrada en Junio 2016 y el mismo se formó con el incremento de los pasivos en US$ 399,67 millones y 239,16 millones de patrimonio. El crecimiento referido de US$ 638,84 millones, a su vez fue consecuencia del incremento de los fondos disponibles en US$ 288,73 millones, y de la cartera de créditos en US$ 255,70 millones. La estructura de los activos del sistema de bancos públicos se ha mantenido similar en las fechas de comparación, predominando la participación de la cartera neta (mayor activo productivo), inversiones y otros activos; rubros que en conjunto a la última fecha concentraron el 86,31% del activo.
1 El Sistema Financiero Nacional controlado por la Superintendencia de Bancos, está conformado por: bancos privados,
mutualistas, sociedades financieras y banca pública.
SALDO ESTRUCTURA SALDO ESTRUCTURA ABSOLUTA RELATIVA
11 FONDOS DISPONIBLES 299.28 4.23% 588.01 7.63% 288.73 96.47%
12 OPERACIONES INTERBANCARIAS 0.00 0.00% 0.00 0.00% 0.00 0.00%
13 INVERSIONES 1,978.66 27.98% 2,067.29 26.81% 88.63 4.48%
INVERSIONES DEL SECTOR PRIVADO 65.26 0.92% 164.39 2.13% 99.13 151.91%
INVERSIONES DEL SECTOR PUBLICO 1,843.71 26.07% 1,633.54 21.18% (210.18) -11.40%
1307 De disponibilidad restringida 72.50 1.03% 269.99 3.50% 197.49 272.41%
1399 (Provisión para inversiones) (2.81) -0.04% (0.63) -0.01% 2.18 -77.46%
14 CARTERA DE CRÉDITOS 3,436.85 48.59% 3,692.54 47.88% 255.70 7.44%
COMERCIAL 1,793.69 25.36% 1,724.25 22.36% (69.44) -3.87%
CONSUMO 1.42 0.02% 4.83 0.06% 3.41 239.33%
VIVIENDA 0.02 0.00% 0.01 0.00% (0.00) -17.04%
MICROEMPRESA 777.77 11.00% 1,039.70 13.48% 261.93 33.68%
EDUCATIVO 0.00 0.00% 0.00 0.00% 0.00 0.00%
INVERSIÓN PÚBLICA 1,090.54 15.42% 1,169.83 15.17% 79.29 7.27%
1499 (Provisión para créditos incobrables) (226.59) -3.20% (246.07) -3.19% (19.48) 8.60%
15 DEUDORES POR ACEPTACIONES 0.00 0.00% 0.00 0.00% 0.00 0.00%
16 CUENTAS POR COBRAR 379.92 5.37% 354.88 4.60% (25.05) -6.59%
17 BIENES REALIZABLES 19.46 0.28% 7.07 0.09% (12.39) -63.68%
18 PROPIEDADES Y EQUIPO 100.89 1.43% 105.54 1.37% 4.64 4.60%
19 OTROS ACTIVOS 857.60 12.13% 896.18 11.62% 38.58 4.50%
TOTAL ACTIVO 7,072.67 7,711.50 638.84 9.03%
CODIGOJun-16 Jun-17 VARIACIÓN
CUENTA
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SISTEMA DE BANCOS PÚBLICOS
ESTRUCTURA DEL ACTIVO Junio 2016
(en porcentajes)
SISTEMA DE BANCOS PÚBLICOS ESTRUCTURA DEL ACTIVO
Junio 2017 (en porcentajes)
Fuente y elaboración: SB, DNEI, SE Fuente y elaboración: SB, DNEI, SE
La cartera de créditos en términos brutos se mantuvo con una estructura bastante similar en ambas fechas, con cambios a lo interno de la misma, reflejando incrementos de participación de 5,17 puntos en el caso de la cartera de microempresa; y disminución de 5,18 puntos en la cartera comercial; y, disminución de 0,07 puntos en la cartera de inversión pública. Es decir, que el incremento de la participación de la cartera de microempresa, fue producto de la pérdida de participación en el segmento de la cartera comercial e inversión pública.
SISTEMA DE BANCOS PÚBLICOS ESTRUCTURA DE LA CARTERA BRUTA
Junio 2016 (en porcentajes)
SISTEMA DE BANCOS PÚBLICOS ESTRUCTURA DE LA CARTERA BRUTA
Junio 2017 (en porcentajes)
Fuente y elaboración: SB, DNEI, SE Fuente y elaboración: SB, DNEI, SE
Fondos disponible
s 4,23%
Inversiones
27,98%
Cartera neta
48,59%
Otros activos 19,20%
Fondos disponibl
es 7,63%
Inversiones
26,81%
Cartera neta
47,88%
Otros activos 17,68%
Comercial 48,98%
Microempresa
21,24%
Inversión pública 29,78%
Comercial
43,83%
Microempresa
26,43%
Inversión pública 29,74%
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La cartera de créditos por vencer total registró una tasa activa implícita a junio 2016 fue de 6,89%, mientras que en Junio 2017, se ubicó en 9,05%, registrando por lo tanto un aumento de 2,16 puntos porcentuales. En las fechas analizadas, las tasas activas implícitas del segmento de crédito comercial, e inversión públicas registraron pequeñas variaciones; mientras que los segmentos consumo y microempresa, reflejaron fuertes incrementos de dichas tasas; destacando que por el peso que tienen las distintas carteras, la que más contribuyó a la obtención de la tasa general de crédito fue la cartera de comercial con un aporte del 43,78% seguida por la cartera de inversión pública que aportó el 29,70%.
SISTEMA DE BANCOS PÚBLICOS
CARTERA POR VENCER TASA ACTIVA IMPLÍCITA Junio 2016 – Junio 2017
(en porcentajes)
Fuente y elaboración: SB, DNEI, SE
En lo relacionado con las inversiones en términos brutos, se aprecia que las realizadas en el sector público fueron las de mayor participación con un aporte del 78,99% a Junio 2017. Adicionalmente, este rubro en términos netos registró una tasa implícita de rendimiento de 3,11% en Junio 2016, subiendo a 3,48% en Junio 2017, por efecto de que los ingresos por este rubro crecieron en 17,12%, mientras que el valor total de las inversiones netas aumentó en 4,48%.
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SISTEMA DE BANCOS PÚBLICOS ESTRUCTURA DE LAS INVERSIONES
Junio 2016 (en porcentajes)
SISTEMA DE BANCOS PÚBLICOS ESTRUCTURA DE LAS INVERSIONES
Junio 2017 (en porcentajes)
Fuente y elaboración: SB, DNEI, SE Fuente y elaboración: SB, DNEI, SE
Por otro lado, es importante señalar que este rubro que constituye una fuente secundaria de liquidez, aumentó su participación en 4,26 puntos porcentuales en el plazo de 1 a 30 días, en 3,89 puntos porcentuales en el plazo de 31 a 90 días y de 11,75% en el plazo de 181 a 360 días y disminuyó en 13,57 puntos en el plazo de 91 a 180 días, en 6,32 puntos en el plazo de más de 360 días; el aumento en los rubros indicados es producto de la disminución de participación en el resto de plazos. SISTEMA DE BANCOS PÚBLICOS
INVERSIONES POR PLAZOS Junio 2016
(en porcentajes)
SISTEMA DE BANCOS PÚBLICOS INVERSIONES POR PLAZOS
Junio 2017 (en porcentajes)
Fuente y elaboración: SB, DNEI, SE Fuente y elaboración: SB, DNEI, SE
En lo referente a los fondos disponibles, se destaca que a Junio de 2017 el 30,71% de estos correspondieron a depósitos para encaje (0,08 puntos más que Junio 2016) y el 63,58% a Bancos y otras instituciones financieras. La tasa implícita de rendimiento por la colocación de recursos en cuentas de bancos e instituciones financieras fue de 0,19% en Junio de 2016 y de 0,18% en Junio de 2017.
Inversión del
sector privado, 3,29%
Inversión del
sector público, 93,05%
Otras, 3,66%
Inversión del sector privado, 7,95%
Inversión del sector público, 78,99%
Otras, 13,06%
De 1 a 30 días
3,89%
De 31 a 90 días 0,99%
De 91 a 180 días 14,00%
De 181 a 360 días 7,68%
De más de 360
días 73,44%
De 1 a 30 días 8,15%
De 31 a 90 días 4,88%
De 91 a 180 días 0,43%
De 181 a 360 días 19,43%
De más de 360
días 67,11%
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2.2. PASIVO
El pasivo alcanzó la cifra de 5.117,03 millones de dólares a Junio 2017, valor superior en 399,67 millones (8,47%) a lo registrado un año atrás, y el mismo se constituyó en la principal fuente para el incremento del activo. El mencionado incremento se debió principalmente por el aumento del rubro otros pasivos en 184,32 millones (30,62%) y de los depósitos a la vista en 144,13 millones (24,20%).
SISTEMA DE BANCOS PÚBLICOS
PASIVO (en millones de dólares y porcentajes)
Fuente: SB, DNEI, SES Elaboración: SBS, DNEI, SE
Dentro de los depósitos a plazo se produjo una disminución de la participación en el plazo de 1 a 30 días en 2,04 puntos porcentuales, de 31 a 90 días en 2,22 puntos porcentuales y en el plazo de 91 a 180 días, en 6,08 puntos; mientras que en el plazo de 181 a 360 días se incrementó la participación de referido producto en 6,90 puntos porcentuales, y en el plazo de más de 361 días se incrementó en 3,43 puntos porcentuales; el referido incremento fue producto del decremento de los otro plazos.
SISTEMA DE BANCOS PÚBLICOS ESTRUCTURA DE LOS DEPÓSITOS A PLAZO
Junio 2016 (en porcentajes)
SISTEMA DE BANCOS PÚBLICOS ESTRUCTURA DE LOS DEPÓSITOS A PLAZO
Junio 2017 (en porcentajes)
Fuente y elaboración: SB, DNEI, SE Fuente y elaboración: SB, DNEI, SE
SALDO ESTRUCTURA SALDO ESTRUCTURA ABSOLUTA RELATIVA
21 OBLIGACIONES CON EL PÚBLICO 3,557.31 75.41% 3,813.93 74.53% 256.62 7.21%
2101 Depósitos a la vista 595.61 12.63% 739.74 14.46% 144.13 24.20%
2103 Depósitos a plazo 2,933.97 62.20% 3,046.71 59.54% 112.74 3.84%
22 OPERACIONES INTERBANCARIAS 0.00 0.00% 0.00 0.00% 0.00 0.00%
23 OBLIGACINES INMEDIATAS 4.18 0.09% 2.66 0.05% (1.52) -36.28%
24 ACEPTACIONES EN CIRCULACIONES 0.00 0.00% 0.00 0.00% 0.00 0.00%
25 CUENTAS POR PAGAR 216.59 4.59% 172.60 3.37% (44.00) -20.31%
26 OBLIGACIONES FINANCIERAS 232.98 4.94% 247.74 4.84% 14.76 6.33%
27 VALORES EN CIRCULACIÓN 0.00 0.00% 0.00 0.00% 0.00 0.00%
29 OTROS PASIBOS 601.90 12.76% 786.22 15.36% 184.32 30.62%
TOTAL PASIVOS 4,717.35 5,117.03 399.67 8.47%
1.83%2.21% 93.88 (10.50)
CODIGO CUENTAJun-16 Jun-17 VARIACIÓN
OBLIGACIONES CONVERTIBLES EN ACCIONES Y
APORTES PARA FUTURA CAPITALIZACIÓN28 -10.06%104.38
De 1 a 30 días 13,34%
De 31 a 90 días 15,70%
De 91 a 180 días 14,51%
De 181 a 360 días 8,94%
De más de 361
días 47,51%
De 1 a 30 días 11,30%
De 31 a 90 días 13,48%
De 91 a 180 días 8,42%
De 181 a 360 días 15,85%
De más de 361
días 50,95%
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En general el pasivo, al igual que el activo, mantuvo una estructura similar en las fechas analizadas, reflejando que las Obligaciones con el Público (depósitos) concentraron las tres cuartas partes del total de los pasivos (dentro de los cuales los depósitos a la vista a Junio 2017 representaron el 14,46% y a plazo el 59,54%), las obligaciones con el público disminuyeron su participación en la estructura de pasivos en 0,87 puntos porcentuales en las fechas analizadas; mientras que las obligaciones financieras también disminuyeron en 0,10 puntos, pasando del 4,94% el 4,84% de participación.
SISTEMA DE BANCOS PÚBLICOS
ESTRUCTURA DEL PASIVO Junio 2016
(en porcentajes)
SISTEMA DE BANCOS PÚBLICOS
ESTRUCTURA DEL PASIVO Junio 2017
(en porcentajes)
Fuente y elaboración: SBS, DNEI, SE Fuente y elaboración: SBS, DNEI, SE
El pasivo total registró una tasa implícita de 2,39% en Junio 2016 y de 2,90% en Junio 2017, destacándose que a la última fecha la tasa implícita de los depósitos fue de 2,68% (tasa superior en 0,41 puntos porcentuales registrada un año atrás), mientras que la tasa de las obligaciones financieras fue de 7,37% (2,44 puntos más que en Junio 2016).
2.3. PATRIMONIO
A Junio de 2017, el patrimonio sin liquidar del sistema bancario público se ubicó en 2.466,74 millones de dólares, valor superior en 239,16 millones (8,30%) al alcanzado un año atrás. Dentro de su estructura, el Capital Social concentró el 53,59 de los recursos, registrando una variación de 4,22 puntos porcentuales con respecto al mismo mes del año anterior; el rubro que más contribuyó dentro del incremento del patrimonio fueron Otros aportes patrimoniales.
Obligaciones con el público, 75,41%
Cuentas por pagar, 4,59%
Obligaciones financieras, 4,94%
Otras, 15,06%
Obligaciones con el público, 74,53%
Cuentas por pagar, 3,37%
Obligaciones financieras,
4,84%
Otras, 17,25%
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SISTEMA DE BANCOS PÚBLICOS PATRIMONIO
(en millones de dólares y porcentajes)
Fuente: SB, DNEI, SES Elaboración: SBS, DNEI, SE
2.4. RESULTADOS
Los resultados del sistema de bancos a Junio 2017 alcanzaron la cifra de 127,74 millones de dólares lo cual implica un aumento de 50,11 millones de dólares (64,55%) respecto de Junio 2016. Las cifras determinan que existió una importante absorción de los gastos de operación respecto del margen neto financiero (75,79%), sin embargo el margen fue superior al alcanzado un año atrás, lo cual entre otros aspectos le habría provocado el aumento del margen de intermediación y consecuentemente el aumento del resultado final.
SISTEMA DE BANCOS PÚBLICOS RESULTADOS
(en millones de dólares y porcentajes)
Fuente: SB, DNEI, SES Elaboración: SBS, DNEI, SE
2.5. DESCALCE DE PLAZOS
Este sistema registra un descalce total por plazos de 282,91 millones de dólares en Junio de 2017, producto de la influencia del descalce producido en el rango comprendido entre 1 y 30 días, ya que dentro del mismo está incluido el total de los depósitos a la vista, que de conformidad con el catálogo de cuentas son recursos exigibles en un plazo menor a 30 días; sin embargo, es importante mencionar que a
SALDO ESTRUCTURA SALDO ESTRUCTURA ABSOLUTA RELATIVA
31 CAPITAL SOCIAL 1,271.29 55.81% 1,324.87 53.71% 53.59 4.22%
33 RESERVAS 230.68 10.13% 277.31 11.24% 46.63 20.21%
34 OTROS APORTES PATRIMONIALES 458.97 20.15% 524.17 21.25% 65.20 14.21%
35 SUPERAVIT POR VALUACIONES 86.13 3.78% 106.15 4.30% 20.02 23.24%
36 RESULTADOS 230.62 10.13% 234.24 9.50% 53.73 1.57%
TOTAL PATRIMONIO 2,277.68 2,466.74 239.16 8.30%
Jun-16 Jun-17 VARIACIÓN
0.00 0.00% 0.00 0.00% 0.00 0.00%PRIMA DE DESCUENTO EN COLOCACCIONES DE
ACCIONES32
CODIGO CUENTA
SALDO ESTRUCTURA SALDO ESTRUCTURA ABSOLUTA RELATIVA
TOTAL INGRESOS 235.44 333.14 97.70 41.50%
51 INTERESES Y DESCUENTOS GANADOS 154.13 65.46% 209.18 62.79% 55.05 35.72%
41 INTERESES CAUSADOS 46.49 19.75% 60.32 18.11% 13.83 29.75%
MARGEN NETO INTERESES 107.64 45.72% 148.86 44.68% 41.22 38.30%
52 COMISIONES GANADAS 0.29 0.12% 0.39 0.12% 0.10 34.20%
54 INGRESOS POR SERVICIOS 1.05 0.45% 2.03 0.61% 0.97 92.29%
42 COMISIONES CAUSADAS 1.34 0.57% 1.12 0.34% (0.23) -16.80%
53 UTILIDADES FINANCIERAS 3.64 1.55% 3.30 0.99% (0.35) -9.54%
43 PERDIDAS FINANCIERAS 0.71 0.30% 1.03 0.31% 0.32 44.38%
MARGEN BRUTO FINANCIERO 110.57 46.96% 152.43 45.75% 41.86 37.85%
44 PROVISIONES 57.38 24.37% 52.45 15.75% (4.92) -8.58%
MARGEN NETO FINANCIERO 53.19 22.59% 99.97 30.01% 46.78 87.94%
45 GASTOS DE OPERACION 45.08 19.15% 75.77 22.74% 30.69 68.07%
MARGEN DE INTERMEDIACION 8.11 3.44% 24.20 7.27% 16.09 198.42%
55 OTROS INGRESOS OPERACIONALES 29.47 12.51% 43.08 12.93% 13.61 46.20%
46 OTRAS PERDIDAS OPERACIONALES 0.29 0.12% 1.34 0.40% 1.05 363.29%
MARGEN OPERACIONAL 37.29 15.84% 65.94 19.79% 28.65 76.85%
56 OTROS INGRESOS 46.86 19.90% 75.17 22.56% 28.31 60.42%
47 OTROS GASTOS Y PERDIDAS 5.44 2.31% 11.53 3.46% 6.08 111.81%
1.07 0.46% 1.84 0.55% 0.77 72.02%
127.74 38.34% 50.11 64.55%
48 IMPUESTOS Y PARTICIPACION A EMPLEADOS
GANANCIA O (PERDIDA) DEL EJERCICIO 77.63 32.97%
VARIACIÓN
78.70 33.43% 129.58 38.90% 50.88 64.65%GANANCIA O (PERDIDA) ANTES DE IMPUESTOS
CODIGO CUENTAJun-16 Jun-17
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pesar que los depósitos a la vista son más volátiles que los depósitos a plazo, los depósitos a la vista registran una participación sostenida promedio de alrededor del 19,54% de los depósitos totales entre Junio 2016 y Junio 2017.
2.6. INDICES FINANCIEROS El incremento de la relación de activos productivos frente al total de activos, fue producto de un mayor crecimiento de los activos productivos (9,42%), respecto a un incremento del total de activos (9,03%). El incremento de la cobertura de la cartera improductiva, se debió al aumento de las provisiones (8,60%), respecto de la cartera improductiva que tuvo un incremento (2,00%); dicho indicador sigue en niveles elevados garantizando una adecuada cobertura de la citada cartera.
SISTEMA DE BANCOS PÚBLICOS INDICES FINANCIEROS
(en porcentajes)
Fuente: SB, DNEI, SES Elaboración: SBS, DNEI, SE El indicador de Eficiencia de los gastos operativos, ha desmejorado ya que aumentó su indicador en 0,71 puntos porcentuales, producto del mayor tasa de crecimiento los gastos operativos (68,07%), respecto del crecimiento de los activos (9,03%). El aumento del ROE y del ROA, obedeció a que las utilidades crecieron en 64,55%, mientras que el patrimonio aumentó en el 8,30%, Y un aumento del activo en una tasa (9,03%). El aumento de la Liquidez en 18,67 puntos, se debió al incremento de los fondos disponibles en 96,47%, mientras que los depósitos de corto plazo aumentaron en 3,24%.
jun-16 Jun-17 VARIACIÓN
CALIDAD DE LOS ACTIVOS
90.27% 90.59% 0.32
MOROSIDAD
10.14% 9.91% (0.23)
6.32% 2.76% (3.56)
0.00% 0.00% 0.00
7.86% 7.61% (0.26)
MOROSIDAD TOTAL 6.69% 6.35% (0.34)
92.39% 98.37% 5.97
EFICIENCIA1.28% 1.99% 0.71
0.71% 1.16% 0.45
RENTABILIDAD6.66% 10.43% 3.77
2.21% 3.35% 1.15
LIQUIDEZ20.68% 39.35% 18.67
INTERMEDIACIÓN103.79% 104.02% 0.23 CARTERA BRUTA / (DEPOSITOS A LA VISTA + DEPOSITOS A PLAZO)
ÍNDICES
GASTOS DE OPERACIÓN ESTIMADOS / TOTAL ACTIVO PROMEDIO GASTOS DE PERSONAL ESTIMADOS/ ACTIVO PROMEDIO
RESULTADO DEL EJERCICIO / PATRIMONIO PROMEDIO RESULTADO DEL EJERCICIO / ACTIVO PROMEDIO
FONDOS DISPONIBLES / TOTAL DE DEPÓSITOS A CORTO PLAZO
CARTERA DE CRÉDITOS DE MICROEMPRESA CARTERA DE CRÉDITOS DE INVERDIÓN PÚBLICA
COBERTURA CARTERA PROBLEMÁTICA PROVISIONES / CARTERA IMPRODUCTIVA
ACTIVOS PRODUCTIVOS / TOTAL ACTIVOS
CARTERA DE CRÉDITOS COMERCIALES CARTERA DE CRÉDITOS DE CONSUMO CARTERA DE CRÉDITOS DE VIVIENDA
Superintendencia de Bancos del Ecuador
Dirección Nacional de Estudios e Información
SUBDIRECCIÓN DE ESTUDIOS
10
La tasa de morosidad total decreció en 0,34 puntos porcentuales debido al crecimiento de la cartera improductiva en 2,00%, mientras que la cartera bruta tuvo un crecimiento de 7,51%.
SISTEMA DE BANCOS PÚBLICOS MOROSIDAD
Junio 2016 - Junio 2017 (en porcentajes)
Fuente y elaboración: SB, DNEI, SE
Finalmente, el incremento del índice de Intermediación financiera, tuvo su origen en la tasa de crecimiento de la cartera bruta (7,51%), respecto del aumento de los depósitos a la vista y a plazo (7,28%).
2.7. FUENTES Y USOS
Entre Junio 2016 y Junio 2017, el flujo de recursos de este sistema ascendió a 732,30 millones de dólares, de los cuales el 35,04%, provino del aumento de las obligaciones con el público, el 25,17% por el aumento de otros pasivos y el 8,90% por la aumento de otros aportes patrimoniales, respectivamente, entre otros. De estos recursos, el 39,43% fueron destinados al aumento de fondos disponibles, el 34,92% y 12,10% se destinaron a un aumento a la cartera de créditos e inversiones respectivamente, entre otros.
10,14% 9,91%
6,32%
2,76%
7,86% 7,61%
6,69%6,35%
jun-16 jun-17
Comercial Consumo Microempresa TOTAL
Superintendencia de Bancos del Ecuador
Dirección Nacional de Estudios e Información
SUBDIRECCIÓN DE ESTUDIOS
11
SISTEMA DE BANCOS PÚBLICOS FUENTES Y USOS
Período: Junio 2016 – Junio 2017 (en millones de dólares)
Fuente y elaboración: SB, DNEI, SE
3. CONCLUSIONES El sistema de Bancos públicos, a Junio 2017 en relación a Junio 2016, aumentó la liquidez y se incrementaron los indicadores de eficiencia en el uso de los gastos operativos y de personal; mientras que aumento el porcentaje de activos productivos en el total de los activos, aumentaron los niveles de rentabilidad, de cobertura y de intermediación; y, disminuyó la tasa de morosidad.
CODIGO CUENTA VALOR CODIGO CUENTA VALOR
DISMINUCIÓN DE ACTIVOS 37,44 AUMENTO DE ACTIVOS 676,28
12 OPERACIONES INTERBANCARIAS - 11 FONDOS DISPONIBLES 288,73
15 DEUDORES POR ACEPTACIONES - 13 INVERSIONES 88,63
16 INVERSIONES DEL SECTOR PRIVADO 25,05 14 CARTERA DE CRÉDITOS 255,70
17 12,39 18 PROPIEDADES Y EQUIPOS 4,64
19 OTROS ACTIVOS 38,58
AUMENTO DE PASIVOS 455,69 DISMINUCIÓN DE PASIVOS 56,02
21 OBLIGACIONES CON EL PUBLICO 256,62 22 OPERACIONES INTERBANCARIAS -
26 OBLIGACIONES FINANCIERAS 14,76 23 OBLIGACIONES INMEDIATAS 1,52
27 VALORES EN CIRCULACIÓN - 24 ACEPTACIONES EN CIRCULACION -
29 OTROS PASIVOS 184,32 25 CUENTAS POR PAGAR 44,00
28 10,50
AUMENTO DE PATRIMONIO 239,16 DISMINUCIÓN DE PATRIMONIO -
31 CAPITAL SOCIAL 53,59
33 RESERVAS 46,63
34 OTROS APORTES PATRIMONIALES 65,20
35 SUPERAVIT POR VALUACIONES 20,02
36 RESULTADOS 53,73
TOTAL FUENTES 732,30 TOTAL USOS 732,30
OBLIGACIONES CONVERTIBLES EN ACCIONES Y
APORTES PARA FUTURA CAPITALIZACION
BIENES REALIZABLES, ADJUDICADOS POR
PAGO, DE ARRENDAMIENTO MERCANTIL Y NO
UTILIZADOS POR LA INSTITUCION
FUENTES USOS
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