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ASEGURAMIENTO DEL RIESGO DE INCENDIO 25 NOVIEMBRE 2013
Jornada COIIM - Medidas de Seguridad contra
Incendios en Centros Comerciales
Laura González Cortés
Marsh, S.A. – Client Executive
MARSH 1
¿Quiénes somos?
• Líder mundial en servicios de consultoría de riesgos y seguros
• Oficinas en más de 100 países.
• Más de 53.000 empleados.
• Ingresos anuales: 12.000 millones de dólares.
• Establecidos en España en 1970.
• Cuenta con 8 oficinas (Madrid, Barcelona, Bilbao, Coruña, Las Palmas,
Pamplona, Sevilla y Valencia).
MARSH 3
El seguro de incendio (I)
• La Ley de Contrato de Seguros, ley 50/1980, define el seguro de incendios y establece sus características en el Título II – Seguro contra Daños, Sección Segunda – Seguro de Incendios.
• Definición Artículo 45:
– Por el seguro contra incendios el asegurador se obliga dentro de los límites establecidos en la Ley y en el contrato a indemnizar los daños producidos por incendio en el objeto asegurado.
– Se considera incendio la combustión y el abrasamiento con llama, capaz de propagarse, de un objeto u objetos que no estaban destinados a ser quemados en el lugar y momento en que se produce.
• Bienes Asegurados Artículo 46:
– La cobertura del seguro se extenderá a los objetos descritos en la póliza. (…)
MARSH 4
El seguro de incendio (II) Obligaciones del asegurador • Artículo 48:
– El asegurador estará obligado a indemnizar los daños producidos por el incendio cuando éste se origine por caso fortuito, por malquerencia de extraños, por negligencia propia o de las personas de quienes se respondan civilmente.
– El asegurador no estará obligado a indemnizar los daños provocados por el incendio cuando éste se origine por dolo o culpa grave del asegurado.
• Artículo 49:
– El asegurador indemnizará todos los daños y pérdidas materiales causados por la acción directa del fuego, así como los producidos por las consecuencias inevitables del incendio y en particular:
A. Los daños que ocasionen las medidas necesarias adoptadas por la autoridad o el asegurado para impedir, cortar o extinguir el incendio, con exclusión de los gastos que ocasione la aplicación de tales medidas, salvo pacto en contrario.
B. Los gastos que ocasione al asegurado el transporte de los efectos asegurados o cualesquiera otras medidas adoptadas con el fin de salvarlos del incendio.
C. Los menoscabos que sufran los objetos salvados por las circunstancias descritas en los dos números anteriores.
D. El valor de los objetos desaparecidos, siempre que el asegurado acredite su preexistencia y salvo que el asegurador pruebe que fueron robados o hurtados.
E. Cualesquiera otros que se consignen en la póliza.
MARSH
¿Cómo se contrata un seguro de incendios?
El propietario del inmueble debe presentar información completa del
bien a asegurar a las Compañías Aseguradoras, indicando, entre
otros:
- Descripción del bien (por ejemplo, alturas sobre rasante, bajo
rasante, etc.).
- Ubicación del bien.
- Capitales a asegurar.
- Medidas de protección (contra intrusión, contra incendios, etc.).
El Asegurador antes de presentar condiciones puede solicitar realizar
una visita de inspección (que se puede realizar con su propio
Departamento de Ingeniería).
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MARSH
Informe de inspección Aspectos Principales
El informe de inspección suele basarse fundamentalmente en los
siguientes aspectos:
a) Recopilación y clasificación de la información relativa a las
instalaciones de la empresa, sus operaciones y su personal.
b) Identificación de los principales riesgos de pérdida por daños
materiales, consecuenciales y de responsabilidad civil frente a
terceros (en este caso, como nos centramos en el riesgo de
incendios, sería solo de daños materiales).
c) Evaluación del programa existentes en materia de control de
riesgos y prevención de siniestros, con un especial énfasis sobre
los principales riesgos de pérdida no cubiertos.
d) Recomendaciones.
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MARSH
Informe de inspección Contenido del informe (I)
Instalaciones visitadas.
Descripción de las operaciones.
Valoración de los activos a la fecha.
Fecha de la visita.
Personas del equipo de inspección
Personas entrevistadas
Análisis esquemático de los principales riesgos de siniestro:
• Daños materiales
• Pérdida de beneficios
• Responsabilidad Civil
• Accidentes de trabajo
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MARSH
Informe de inspección Contenido del informe (II)
Estimación y descripción de:
* Pérdida máxima posible:
Valor máximo sujeto a destrucción por un determinado peligro, en las condiciones
más adversas, especialmente las de seguridad propias y externas, respecto de un
bien o conjunto de bienes.
* Pérdida máxima probable:
Valor máximo sujeto a destrucción por un determinado peligro en las condiciones
normales de operaciones, especialmente las de seguridad propias y externas,
respecto a un bien o un conjunto de bienes.
* Pérdida máxima previsible
Valor máximo sujeto a destrucción por un determinado riesgo/peligro en las
condiciones de parada productiva (turnos de trabajo), con inoperancia de los
medios de protección propios, excepto los automáticos y la intervención de los
medios externos, pero con retraso, respecto de un bien o conjunto de bienes 9
MARSH
Informe de inspección Contenido del informe (IV)
Recomendaciones para:
* Mejorar el conocimiento sobre los riesgos.
* Alcanzar el nivel deseado de protección.
* Reducir los riesgos de pérdida a nivel aceptable.
* Corregir las principales deficiencias en materia de protección.
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MARSH
Informe de inspección de la Protección contra Incendios (I)
El objetivo principal de las inspecciones de protección contra incendios consiste en analizar las
condiciones constructivas y las actividades desarrolladas en un edificio o en parte del mismo,
para detectar toda situación que pueda suponer un riesgo y para redactar un informe en el que
deberán proponerse todas aquellas actuaciones que sean necesarias para suprimir el peligro.
Ese informe no puede basarse en opiniones personales, sino que debe apoyarse en los niveles
de seguridad que establecen las normas legales vigentes. Son centenares las normas y
reglamentos técnicos que incluyen algún aspecto relativo a seguridad contra incendios en los
edificios (legislación estatal, autonómica o local).
OBJETIVO DE LA INSPECCIÓN
Tomar los datos que serán necesarios para la redacción del informe.
Revisar proyecto, si es posible, y determinar Normas de obligado cumplimiento.
Identificar usos de cada zona.
Comprobar si deben aplicarse restricciones al uso de cada zona.
Tomar otros datos que determinarán las exigencias a cumplir.
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MARSH
Informe de inspección de la Protección contra Incendios (II)
PROYECTO
Para la inspección de las condiciones de protección contra incendios en edificios ya
construidos es conveniente, siempre que sea posible, recabar el proyecto que sirvió
de base para conceder la licencia de construcción o de apertura. La inspección se
iniciará comprobando si los elementos de protección contra incendios existentes
respetan el contenido del proyecto o si se han modificado.
• Fecha del visado.
• Fecha de la licencia.
• Normativa exigible.
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MARSH
Informe de inspección de la Protección contra Incendios (III)
• Si se mantienen las condiciones del proyecto: Si las características constructivas, las
condiciones de evacuación y las medidas de protección contra incendios corresponden a las
previstas en el proyecto, sin haber sufrido reforma alguna, el informe deberá expresar que se
cumplen la normativa exigible. No obstante, si hubiera variado la normativa se deben señalar
las actuaciones que serían necesarias para que se alcancen niveles de seguridad similares a
los exigidos y “recomendar” que se lleven a cabo para garantizar una protección adecuada
para los ocupantes.
• Si se han efectuado cambios sobre las condiciones del proyecto: En el caso de que esas
características incluidas en el proyecto se hubieran reformado, se podrá optar por:
a) Limitarse a informar que se debe requerir del titular que presente un Certificado, suscrito
por técnico competente, en el que se justifique el cumplimiento de la normativa aplicable.
b) Señalar en el informe las actuaciones necesarias para que se cumpla esa normativa.
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MARSH
Informe de inspección de la Protección contra Incendios (IV)
USOS
Antes de iniciar la inspección o la supervisión conviene identificar las distintas zonas y comprobar las condiciones que
determinarán, posteriormente, las exigencias que deben cumplirse.
• Planta y zona o recinto
Anotar la identificación, en cada planta, de cada espacio de características similares en cuanto a ocupación y riesgos de forma
que sirva de guía para la inspección posterior de cada uno de ellos.
• Usos
Indicar, para cada zona o recinto, el uso que corresponda de entre los siguientes:
– Administrativo.
– Comercial.
– Docente.
– Garaje.
– Hospital.
– Pública concurrencia.
– Residencial.
– Vivienda.
– Lugares de trabajo.
• M² construidos
Anotar la superficie construida de cada zona o recinto y, al final de la columna, la superficie total construida del edificio o de la
zona del mismo que debe inspeccionarse.
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MARSH
Informe de inspección de la Protección contra Incendios (V)
ZONAS DE RIESGO ESPECIAL
• OBJETIVO DE LA INSPECCIÓN.
Identificar las Zonas que deben clasificarse como de Riesgo Especial.
Clasificarlas como de Riesgo Alto, Medio o Bajo.
• ZONAS DE RIESGO ESPECIAL. CLASIFICACIÓN.
Cuando las condiciones de uso en un local o en una zona implican la presencia de almacenamientos o el
desarrollo de actividades que supongan un riesgo especial de iniciación de un incendio o de su propagación al
resto del edificio, se establecen condiciones especiales, distintas a las aplicables a las zonas generales, y
dependiendo de su clasificación como Riesgo Especial Bajo, Medio o Alto.
Es importante tener en cuenta que cuando varios recintos colindantes son clasificados como de Riesgo
Especial y no están compartimentados con paredes y puertas resistentes al fuego, se deben considerar como
una única Zona de Riesgo Especial, de forma que la carga de fuego, la superficie o el volumen que determina
su nivel de riesgo será la suma total de todos ellos.
• ZONAS DE VIGILANCIA Y CONTROL DE ACCESO.
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MARSH
Informe de inspección de la Protección contra Incendios (VI)
EVACUACIÓN
SALIDAS DE RECINTO – SALIDAS DE EMERGENCIA.
SALIDAS DE PLANTA.
SALIDAS DE EDIFICIO.
ANCHURA DE LAS SALIDAS.
PUERTAS.
Se dispondrán mecanismos que permitan una apertura fácil y rápida.
TRAYECTOS SEGUROS.
El titular será responsable de mantener libres de obstáculos los trayectos y las salidas del
establecimiento.
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MARSH
Informe de inspección de la Protección contra Incendios (VII)
EVACUACIÓN
CIRCULACIÓN ZONA PÚBLICO.
Reflejar en planos la disposición de los Pasillos Fijos de Evacuación y de todos los mostradores,
estanterías, expositores, contenedores, cajas de cobro y, en general, de todos aquellos elementos
que configuren todos los recorridos de evacuación del público.
SEÑALES DE EVACUACIÓN.
Se dispondrá una señal de “Salida” sobre el dintel de cada una de las puertas y en el interior de cada
recinto. En la puerta de la salida de emergencia se indicará esta circunstancia.
En el pavimento de los Pasillos Fijos de Evacuación se dispondrán señales indicativas de la dirección
de salida.
Junto a las puertas interiores se dispondrán señales de “Sin salida” visibles desde el interior del
edificio..
Las señales citadas quedarán incorporadas a los puntos del alumbrado de señalización y emergencia
para su iluminación permanente.
Todas las señales anteriores cumplirán las normas UNE.
ALUMBRADO DE EMERGENCIA.
Se dispondrá una instalación reglamentaria para el alumbrado de emergencia y señalización.
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MARSH
Informe de inspección de la Protección contra Incendios (VIII)
COMPARTIMENTACIÓN Y MATERIALES
SECTORES DE INCENDIO. DELIMITACIÓN.
RESISTENCIA AL FUEGO DE:
A) TECHOS.
En la zona de planta única: No se exige RF.
En el resto del establecimiento: RF-120 (Forjado de hormigón armado con 9 cm de espesor total de
las capas formadas por la capa de compresión o losa y por el solado, incluyendo el recrecido).
B) PAREDES.
No es necesario que las paredes de fachada sean resistentes al fuego excepto en la franja de la
fachada situada a 1 m de cada medianería en donde debe mantener una resistencia al fuego de RF-
60 (los escaparates no llegarán hasta esa franja).
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MARSH
Informe de inspección de la Protección contra Incendios (IX)
C) HUECOS EN PAREDES Y FORJADOS RF.
Los valores de RF exigidos a paredes y forjados se mantendrán de forma que no pueda propagarse un incendio a través de ellos, especialmente en lo que se refiere a: Cámaras, falsos techos, suelos elevados, encuentros entre paredes o entre paredes y forjados,..
D) PUERTAS RESISTENTES AL FUEGO.
En el Vestíbulo Previo al Almacén, puertas RF-30 con cierre automático. Se exigirá certificado al proveedor.
CONTROL DE RIESGOS.
INSTALACIONES ELÉCTRICAS.
ACTIVIDADES Y PRODUCTOS PELIGROSOS.
No se permitirá en el establecimiento el almacenamiento de productos de naturaleza inflamable o explosiva.
SEÑALIZACIÓN DE RIESGOS.
Se dispondrán señales de “Prohibido fumar” en la zona de ventas y en el Almacén.
MEDIOS DE PROTECCIÓN CONTRA INCENDIOS.
EXTINTORES.
BOCAS INCENDIO EQUIPADAS.
ACCESIBILIDAD PARA BOMBEROS: el emplazamiento del edificio permite un fácil acceso para los vehículos de Bomberos.
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MARSH
En toda la presentación hemos hablado únicamente de seguros de incendios para adaptarnos al tema principal de la ponencia.
No obstante, en el mercado de seguros existen productos con coberturas más amplias.
Nuestra recomendación sería contratar, en todo caso, un seguro modalidad Todo Riesgo (todo cubierto salvo lo expresamente excluido)
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MARSH
04 de Marzo de 2011 Incendio en el C.C. Leroy Merlin en Majadahonda
La madrugada del 4 de Marzo de 2011 un incendio
arrasó la nave de la empresa Leroy Merlin sita en el
Polígono de El Carralero (Majadahonda – Madrid) que
contaba con una superficie de 6.000 m2.
La existencia de material inflamable en el centro
comercial afectado provocó que el fuego se
propagara a gran velocidad de manera que primero el
techo metálico de la nave y poco después
prácticamente toda la estructura se derrumbara por
completo.
A las pocas horas del siniestro la empresa hizo una
valoración del presupuesto para la reconstrucción que
giraba entre 20 y 25 millones de euros y un tiempo
estimado de entre un año y año y medio.
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MARSH
15 de Septiembre de 2011 Incendio en el C.C. RivasCentro de Rivas Vaciamadrid
A las 13h del 15 de Septiembre de 2011 se produjo
un incendio en el interior del C.C. Rivas Centro en
Rivas Vaciamadrid que obligó a desalojar el mismo
dada su virulencia y las pequeñas explosiones que
causó. El centro comercial cuenta con 70 locales
comerciales incluyendo una gran superficie de
supermercado, además de 650 plazas de
aparcamiento.
Los bomberos desplazados al lugar del siniestro
tuvieron dificultades en el acceso al mismo, puesto
que el foco se encontraba en un extremo de difícil
acceso para los camiones, tratándose de una plaza
con pivotes.
El fuego alcanzó la parte alta de uno de los extremos
del inmueble y extendiéndose después a la zona este.
Según las primeras inspecciones, el incendio no
afectó a la estructura del edificio, sino a la cubierta.
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MARSH
28 de Mayo de 2012 Incendio en el C.C. Villagio en Doha (Qatar)
El 28 de mayo de 2012 se produjo el incendio en el C.C. Vellagio de Doha en el que se produjo la muerte de 19 personas, 13 de ellas menores de edad que se encontraban en la guardería existente en el Centro. Otras 17 personas, la mayoría personal de los equipos de socorro que acudieron a sofocar el fuego, resultaron heridas.
Según las investigaciones el fuego se inició por un fallo eléctrico que provocó un cortocircuito en una tienda de deportes cercana a la guardería y se propagó rápidamente.
El personal de seguridad llegó a la escena del incendio tres minutos después de ser alertado, pero tardó al menos media hora en conocer que había niños atrapados en la guardería. Además, la situación de la misma dificultó el acceso de los profesionales.
El comité investigador encontró "falta de cumplimiento de las normas, sistemas y medidas de seguridad por parte de todos los concernidos en el accidente, en diversos grados”.
La cadena de negligencias constatadas durante el siniestro han supuesto la condena de cinco de las siete personas procesadas por los hechos a condenas de seis y cinco años de cárcel, además del pago de una compensación a las familias de las víctimas.
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14 de Junio de 2013 Incendio en el C.C. Metro de Playa del Inglés
En la madrugada del 14 de Junio de 2013 se produjo
el incendio del local ‘Kopas’ que se propagó al Centro
Comercial que albergaba dicho local.
El fuego produjo solo daños materiales arrasando el
local en cuestión y provocando varios daños en los
locales colindantes.
Una de las razones para la rápida propagación del
fuego fue la acumulación de restos de basura,
cortinas, chiringuitos y barras ilegales de fácil
combustión y que estaban prohibidas por la normativa
del Centro Comercial.
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Todos los derechos de propiedad intelectual de las informaciones, contenidos, datos y gráficos que se incluyen en el documento, incluida la forma en que se presenta (en adelante el
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destinatario pretende que Marsh amplíe la información, deberá autorizar a ésta para poder dirigirse a las diferentes entidades participantes.
Las manifestaciones en materia fiscal, contable o jurídica deben entenderse como observaciones generales basadas únicamente en nuestra experiencia en riesgos y seguros y no pueden
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MARSH, S.A., Correduría de Seguros y Reaseguros, con domicilio social en Paseo de la Castellana, 216, 28046 Madrid, N.I.F. A-81332322. Inscrita en el Registro Mercantil de Madrid, Tomo
10.248, Libro: 0, Folio: 160, Sección: 8, Hoja: M-163304, Inscripción: 1. Inscrita en el Registro de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones con nº J-0096 (Correduría de
Seguros) y RJ-0010 (Correduría de Reaseguros). Concertados los Seguros de Responsabilidad Civil y de Caución, según Ley 26/2006, de 17 de julio.
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