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¿Quién es CSN Cooperativa Financiera?
CSN es una Cooperativa de Ahorro y Préstamo, que desde 1973 tiene la misión de fomentar y estimular el ahorro y de ofrecer productos de préstamo accesibles a bajo costo. En Noviembre de 2007 fue autorizada como Entidad de Ahorro y Crédito Popular por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, siendo la Primera Caja del Noreste del país en obtener dicho reconocimiento. Adicionalmente CSN esta certificada en la norma ISO 9001:2008 desde el año 2009. Hoy en día, la cobertura de CSN se extiende hacia el vecino estado de Coahuila, contando ahora con de 39 sucursales al servicio de sus más de 100,000 socios.
Misión. Visión. Política de Calidad
Proporcionar asesoramiento y servicios confiables de ahorro, inversión y préstamo, en apego a la normatividad, con sentido humano que incrementen la calidad de vida de los socios, su familia y las comunidades donde operamos.
Misión
Ser la cooperativa líder en la región norte del país, que genere el desarrollo integral de sus socios y de sus empleados, a base de otorgar los servicios financieros más competitivos, con la mejor infraestructura tecnológica y humana.
Visión
Quienes formamos parte de CSN Cooperativa Financiera nos comprometemos a estar cerca de nuestros socios, ofreciendo servicios de fácil acceso, confiables, capaces de satisfacer sus necesidades financieras, mediante la mejora continua, a través de nuestro sistema de Gestión de Calidad, en cumplimiento con la norma ISO 9001 vigente.
Política de Calidad
2007 2014
13
39
Sucursales
Económicos
2007 2014
157
315
Empleados
2007 2014
Cantidad de Socios 105,753
47,668
2007 2014
13
39
Sucursales
Económicos
2007 2014
157
315
Empleados
2007 2014
Cantidad de Socios 105,753
47,668
2007 2014
13
39
Sucursales
Económicos
2007 2014
157
315
Empleados
2007 2014
Cantidad de Socios 105,753
47,668
Económicos
2007 2014
$42,172
$111,460
Activos Totales
2007 2014
$7,044
$15,267
Capital Contable
Miles de Dólares
Económicos
2007 2014
$42,172
$111,460
Activos Totales
2007 2014
$7,044
$15,267
Capital Contable
Miles de Dólares
Miles de Dólares
2007 2014
$37,424
$91,310
Captación
2007 2014
$30,503
$91,507
Cartera de Crédito
Económicos
Miles de Dólares
2007 2014
$37,424
$91,310
Captación
2007 2014
$30,503
$91,507
Cartera de Crédito
Económicos
Con la gama de Servicios Adicionales que brinda
CSN, es posible lograr el desarrollo integral de todos los
socios que forman parte
de la cooperativa.
Servicios Adicionales
Fondo de Ayuda
Funeraria
Servicio Funerario
Remesas de Dinero
Consulta Médica Gratuita
Seguro de Vida
Centros Sociales y Recreativo
Apoyos Escolares
Servicios y Productos
Ahorro
Ordinario
Cuenta Corriente
Tarjeta de Débito
Préstamo Ordinario
Simple
Credi10
Gerencial
Elite
Confianza
Inversión
28 días
84 días
168 días
336 días
Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (LRASCAP).
Disposiciones de Carácter General Aplicables a las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo.
Marco Legal
Estructura Organizacional
Asamblea de Socios
Consejo de Administración
Dirección General
Comité de Auditoria Comité de Riesgos
Coordinador de la UAIR
Consejo de Vigilancia
Lo constituye el Consejo de Administración, su objetivo es
administrar los riesgos a los que se encuentra expuesta la Sociedad
Lo integran 2 miembros del Consejo de Administración, la
Directora General, y el Responsable de la Administración de Riesgos. El Auditor Interno asiste a todas las sesiones en calidad de invitado, únicamente con voz y sin voto.
Sesiona cuando menos una vez al mes, todas las sesiones y
acuerdos se hacen constar en actas debidamente circunstanciadas que son firmadas por todos y cada uno de sus integrantes.
Comité de Riesgos
Sus principales funciones y responsabilidades son: I. Proponer para aprobación del Consejo de Administración: El manual que contenga los objetivos, políticas y procedimientos
para la administración integral de riesgos. Los límites de exposición al riesgo consolidado y global, por línea
y unidad de negocio, así como por tipo de riesgo. La estrategia de asignación de recursos para la realización de
operaciones.
Comité de Riesgos
Sus principales funciones y responsabilidades son: II. Aprobar La metodología para identificar, medir, vigilar, limitar, controlar,
informar y revelar los riesgos a que se encuentra expuesta la Sociedad.
Los modelos, parámetros y escenarios que habrán de utilizarse
para llevar a cabo la medición y el control de los riesgos. III. Dar opinión al Consejo de Administración sobre la realización de nuevas operaciones, productos o servicios, o bien para modificar los ya existentes.
Comité de Riesgos
Sus principales funciones y responsabilidades son: IV. Designar a la persona que será responsable de la administración integral de riesgos. V. Informar al Consejo de Administración cuando menos trimestralmente, sobre la exposición al riesgo asumido por la Sociedad y los efectos negativos que se podrían producir en la operación de la misma, así como sobre la inobservancia de los límites de exposición al riesgo establecidos. VI. Informar al Consejo de Administración sobre las medidas correctivas implementadas.
Comité de Riesgos
Obligaciones I. Vigilar que la administración de riesgos sea integral y considere los riesgos en que incurre la Sociedad dentro de sus diversas líneas y unidades de negocios. II. Proponer la metodología y los límites de riesgo, utilizando para tal efecto los modelos, parámetros y escenarios para la medición y control del riesgo establecidos. III. Informar mensualmente al Comité de Riesgos y al Directora General sobre: a) La exposición global y por tipo de riesgo de la Sociedad, así como la específica de cada unidad de negocio, la cual se informará adicionalmente a los responsables de las unidades de negocios
Administrador de Riesgos
Obligaciones b) Las desviaciones que, en su caso, se presenten con respecto a los límites de exposición al riesgo establecidos, proponiendo las acciones correctivas necesarias. IV. Investigar y documentar las causas que originan desviaciones a los límites de exposición al riesgo establecidos, identificar si dichas desviaciones se presentan en forma reiterada e informar de manera oportuna sus resultados al Comité de Riesgos, al Director o Gerente General y al Auditor Interno. V. Recomendar al Director o Gerente General y a los responsables de las unidades de negocios, disminuir la exposición al riesgo a los límites previamente aprobados por el Consejo de Administración.
Administrador de Riesgos
Obligaciones VI. Validar los requerimientos de capitalización por riesgos de crédito y de mercado. Otras Obligaciones El Auditor Interno realiza, cuando menos una vez al año, una auditoria de administración de riesgos que contempla cuando menos: Implementación de mecanismos previstos en la Ley Independencia del área de riesgos con otras áreas Suficiencia, integridad y consistencia de los sistemas de
procesamiento de información Consistencia, precisión e integridad de los modelos y reportes Desarrollo de las funciones de Contraloría Interna
Administrador de Riesgos
Estatus de la Cartera y Recuperación Concentraciones (Producto, Calificación, Zona Geográfica,
Sucursales. Probabilidades de Incumplimiento Perdidas Esperadas Perdidas No Esperadas Riesgo de Contraparte
Reporte de Crédito
Concentraciones
PRODUCTO IMPORTE % PART. % PART.^21 Pmo. Ordinario Consumo Personal 31,625,951.18$ 34.18% 0.116832 LCR Gerencial Consumo Personal 17,953,018.26$ 19.40% 0.037653 Pmo. Elite s/aval Consumo Personal 12,880,510.11$ 13.92% 0.019384 Pmo. Elite c/aval Consumo Personal 5,529,004.57$ 5.98% 0.003575 Prestamo AutoCredito CSN 4,295,295.94$ 4.64% 0.002166 Pmo. Ordinario a la Vievienda Int Soc 2,891,498.29$ 3.13% 0.000987 Pmo. Simple a la Vievienda Int Soc 2,395,835.88$ 2.59% 0.000678 Pmo. Elite s/aval a la Vievienda Int Soc 1,938,908.86$ 2.10% 0.000449 LCR Confianza Consumo Personal 1,676,424.44$ 1.81% 0.00033
10 Pmo. Ordinario Comercial Quirografario 1,079,389.48$ 1.17% 0.00014Otros $10,261,031 11.09% 0.01230
$92,526,868 100.00% 0.1826
1,826.47
CONCENTRACION POR TIPO DE PRESTAMO
Índice Herfindahl-Hirschman
CALIFICACIÓN IMPORTE % PART. % PART.^21 76,483,652.39$ 82.66% 0.683282 925,864.97$ 1.00% 0.000103 4,262,782.37$ 4.61% 0.002124 2,212,146.53$ 2.39% 0.000575 1,292,708.77$ 1.40% 0.000206 1,052,830.97$ 1.14% 0.000137 998,220.46$ 1.08% 0.000128 5,298,661.21$ 5.73% 0.00328
$92,526,868 100% 0.6898
6,897.99
CONCENTRACION POR CALIFICACIÓN
Índice Herfindahl-Hirschman
MENOR A 1200 BAJAENTRE 1201 Y 1800 MEDIANAMAYOR A 1800 ALTA
PARAMETROS DE CONCENTRACION
Probabilidades de Incumplimiento
1 2 3 4 5 6 7 8 Totales % Prob. Inc.1 88.90% 2.21% 6.27% 2.60% 0.00% 0.00% 0.00% 0.01% 100.00% 0.01%2 68.34% 6.06% 7.92% 9.83% 7.84% 0.00% 0.00% 0.00% 100.00% 0.00%3 51.58% 5.37% 9.46% 15.14% 18.45% 0.00% 0.00% 0.00% 100.00% 0.00%4 40.08% 4.78% 6.87% 11.47% 14.74% 22.06% 0.00% 0.00% 100.00% 22.06%5 25.37% 2.80% 4.32% 7.58% 10.57% 14.61% 34.75% 0.00% 100.00% 49.36%6 12.20% 1.07% 2.60% 3.49% 4.44% 6.97% 44.31% 24.92% 100.00% 76.21%7 6.29% 0.49% 1.57% 2.04% 1.94% 3.16% 30.54% 53.97% 100.00% 87.67%8 1.47% 0.08% 0.12% 0.11% 0.28% 0.36% 1.33% 96.25% 100.00% 97.94%
MATRIZ DE PROBABILIDADES DE TRANSICION EN LA CALIFICACION
CALIF. IMPORTE GARANTIA SEVERIDAD % PROB. INC.PERDIDAS
ESPERADASPERDIDAS NO
ESPERADASVALOR EN
RIESGO
1 50,758,978 12,077,642 100.00% 0.01% 5,643 529,530 535,173 2 1,044,465 277,086 100.00% 0.00% 33 5,846 5,879 3 2,482,587 598,646 100.00% 0.00% 50 11,065 11,115 4 1,545,335 336,473 100.00% 22.06% 340,869 384,911 725,780 5 581,314 115,339 100.00% 49.36% 286,936 121,475 408,412 6 367,786 69,712 100.00% 76.21% 280,272 40,789 321,061 7 826,815 152,006 100.00% 87.67% 724,886 49,289 774,175 8 4,588,669 850,536 100.00% 97.94% 4,494,268 46,955 4,541,223
62,195,949 14,477,439 6,132,957 1,189,861 7,322,818
PERDIDAS ESPERADAS, PERDIDAS NO ESPERADAS Y VALOR EN RIESGO (SIN MITIGACION DE RIESGOS)
Portafolio de inversiones: VaR por Valuación Total VaR por Duración VaR por Simulación de Montecarlo VaR Estresado
Reporte de Mercado
Reportes de Mercado
InstituciónFecha Inicio
Fecha Venc. Monto Tasa Bruta
Intereses Tasa
Frontera
Intereses a Tasa
Frontera
VaR por Valuación
TotalDuración
VaR por Duración
Var por Simulación de
Montecarlo
Var Estresado
- 0.00% - - - - - -
- 0.00% - - - - - -
- 0.00% - - - - - -
- 0.00% - - - - - -
- 0.00% - - - - - -
- 0.00% - - - - - -
- 0.00% - - - - - -
- 0.00% - - - - - -
- 0.00% - - - - - -
- 0.00% - - - - - -
- 0.00% - - - - - -
- - - - - - -
Fuente de información: Banco de México VaR Relativo 0.0000% 0.0000% 0.0000% 0.0000%
VALOR EN RIESGO DE LAS INVERSIONES DE TESORERIAMETODOLOGIA DE VALUACION TOTAL Y DURACION MODIFICADA
AL 30 DE #### DEL 201#
Brechas o Descalces de Liquidez Disponibilidades Inversiones Temporales Cartera de Crédito Depósitos de Exigibilidad Inmediata Depósitos a Plazo Brechas o Descalces de Madurez o Repreciación Brechas o Descalces de Duración
Reporte de Liquidez
Reporte de Liquidez
1 2 3 4 5 6 7 "8-30" "31-90" "91-180" "181-360" "361-720" "721-1080" "1081-1800" Más de 1800 Totales
ACTIVOSDisponibilidades - Inversiones en Valores - Cartera de Crédito Vigente - Créditos Comerciales - Créditos al Consumo - Créditos a la Vivienda -
TOTAL DE ENTRADAS - - - - - - - - - - - - - - - -
PASIVOSCaptación Tradicional - - - Depósitos de Exigibilidad Inmediata - - - Depósitos a Plazo - - - - Préstamos Bancarios Largo PlazoAcreedores Diversos -
TOTAL DE SALIDAS - - - - - - - - - - - - - - - -
FLUJO DE EFECTIVO - - - - - - - - - - - - - - - -
FLUJO DE EFECTIVO ACUMULADO - - - - - - - - - - - - - - -
LIQUIDEZ EN RIESGO - - - - - - - - - - - - - - -
ANEXO "A"BRECHAS DE LIQUIDEZ AL 30 DE #### DE 201#
ESTATICO (NO CONSIDERA FUTURA GENERACION DE NEGOCIOS)
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