View
13
Download
0
Category
Preview:
Citation preview
DIRECCIÓN NACIONAL DE INCLUSIÓN
FINANCIERA
PLAN DE EDUCACIÓN FINANCIERA
JULIO – DICIEMBRE
2020
1. ANTECEDENTES
El artículo 311 de la Constitución de la República dispone que el sector financiero popular y
solidario se compondrá de cooperativas de ahorro y crédito, entidades asociativas o solidarias,
cajas y bancos comunales, cajas de ahorro. Las iniciativas de servicios del sector financiero
popular y solidario, y de las micro, pequeñas y medianas unidades productivas, recibirán un
tratamiento diferenciado y preferencial del Estado, en la medida en que impulsen el desarrollo de
la economía popular y solidaria.
El Código Orgánico Monetario y Financiero dispone:
“Artículo 36.- El Banco Central del Ecuador tiene las siguientes funciones: […]. 9. Fomentar la
inclusión financiera, incrementando el acceso a servicios financieros de calidad, en el ámbito de su
competencia;”
“Artículo 152.- Sobre derechos de las personas señala: “Las personas naturales y jurídicas
tienen derecho a disponer de servicios financieros de adecuada calidad, así como a una información precisa y no engañosa sobre su contenido y características”.
El artículo 8, Sección II. Parágrafo I. Derecho a la Educación Financiera del Código de Derechos
del Usuario del Sistema Financiero, señala: “Acceder a través de las instituciones y entidades
afines, de acuerdo con la normativa vigente, a los distintos niveles de educación financiera que le permita al usuario comprender sus derechos y obligaciones en el ámbito financiero…”
En la Resolución No. 433-2017-G de la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera,
donde consta la reforma al Estatuto Orgánico de Gestión Organizacional por Procesos del Banco
Central del Ecuador, se establece dentro de las atribuciones y responsabilidades de la Dirección
Nacional de Inclusión Financiera (DNIF): “Generar estrategias de educación financiera dirigidas a
segmentos de la población excluidos o con limitado acceso a ellos”.
Mediante Resolución Nro. 433-2017-G de 29 de diciembre de 2017, la Junta de Política y
Regulación Monetaria y Financiera, aprobó y expidió la Reforma al Estatuto Orgánico de Gestión
Organizacional por Procesos del Banco Central del Ecuador; y, sus reformas expedidas con:
Resolución Administrativa Nro. BCE-GG-076-2018 de 24 de agosto de 2018 de la Gerencia
General del BCE; Resolución Nro. 466-2018-G de 30 de octubre de 2018 de la Junta de Política y
Regulación Monetaria y Financiera y Resolución Administrativa Nro. BCE-GG-084-2018 de 23
de noviembre de 2018 de la Gerencia General del BCE, el mismo, respecto de la Dirección de
Inclusión Financiera establece como Misión:
"Promover la participación de las entidades que conforman el Sistema Financiero Nacional en el
Sistema Nacional de Pagos y fomentar la inclusión financiera mediante el acceso a servicios
financieros formales a segmentos de la población excluidos o con limitado acceso a ellos."
Dentro de las atribuciones y responsabilidades para esta Dirección, entre otras, se encuentra la
siguiente:
"b. Generar estrategias de educación financiera dirigidas a segmentos de la población excluidos
o con limitado acceso a ellos."
Esta Dirección cuenta con dos Gestiones Internas: "Gestión de Fomento a la Inclusión
Financiera; y, Gestión de Operaciones de Inclusión Financiera.". Como entregables (productos)
de la Gestión de Fomento a la Inclusión Financiera se encuentra:
"2.Plan de educación financiera para las entidades financieras y/o segmentos de la población excluida o con limitado acceso a productos y servicios financieros formales.
2. CONSIDERACIONES
Por educación financiera se entiende al proceso por el cual los consumidores mejoran la comprensión
de los productos financieros y adquieren un mayor conocimiento de los riesgos financieros y de las
oportunidades del mercado, adoptando las decisiones económicas con una información adecuada.
Una educación financiera plenamente accesible beneficia al conjunto de la sociedad, reduciendo los
riesgos de exclusión financiera y alentando a los consumidores a planificar y ahorrar, contribuyendo
también de esta manera a evitar el sobreendeudamiento.
Cada vez son más los países que desarrollan estrategias, programas e iniciativas con el fin de mejorar las capacidades, habilidades y conocimientos de los usuarios, ayudándoles así, a tomar decisiones
responsables e informadas en cuanto al uso de los productos y servicios financieros. En países como
Canadá, Brasil, Estados Unidos y México, el gobierno en conjunto con otros organismos públicos y
privados se dedica a difundir Educación Financiera a niños, jóvenes, mujeres y adultos, entre otros.
Por otro lado, bajo el supuesto de que los ingresos monetarios constituyen un factor determinante para
que las personas accedan a los productos y servicios financieros ofertados por el Sistema Financiero
Nacional, la educación en el ámbito financiero viabiliza o favorece la inclusión financiera de la
población. Una mayor educación puede fomentar el uso de los servicios financieros, ya que permite
una mejor comprensión de los productos ofertados y ofrece mayores ingresos futuros.
2.1. Buenas prácticas sobre la educación financiera en la unión europea y países de la región
En diferentes países a nivel mundial se han desarrollado diferentes acciones para fomentar la
educación financiera, a continuación se muestra una colección representativa de buenas prácticas sobre educación financiera que han llevado a cabo una gran variedad de agentes (sociales, educativos,
financieros, etc., tanto desde la iniciativa privada como desde las instituciones públicas)1.
ALEMANIA
Promotor Sparkassen-Finanzgruppe (SBFIC)
Público al que se dirige Básicamente, a los ciudadanos de las zonas donde operan las cajas
Objetivos del programa Promover el desarrollo local y regional sobre bases sólidas de educación financiera que permitan crear conciencia sobre el uso racional de los recursos financieros, la planificación y previsión financiera.
Resumen de acciones
Desarrollo de estudios y análisis.
Elaboración de materiales para la docencia de la educación financiera
Organización de foros estratégicos donde se debata el futuro de la educación
financiera y se establezcan caminos para una implantación práctica de las
acciones
1 Página web OCDE
Existen programas específicos para la formación de emprendedores y empresarios
sobre temas económicos y de gestión de sus negocios.
Los expertos del grupo financiero de cajas de ahorro realizan actividades de
formación para mejorar el conocimiento de conceptos económicos financieros, así
como de su funcionamiento, derechos y obligaciones, y riesgos inherentes
Resultados obtenidos
Dada la enorme implantación de las cajas de ahorro en Alemania, la difusión de sus programas es muy amplia. Además, el hecho de que, por ley, tengan la obligación de realizar acciones de educación financiera da continuidad y solidez a las
actuaciones.
ESPAÑA
Promotor
El Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores asumieron en 2008 la responsabilidad de impulsar el primer proyecto de educación financiera con
vocación generalista, al que con posterioridad se sumó el Ministerio de Economía y Competitividad a través de la Secretaría General del Tesoro y Política Financiera y de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.
Público al que se dirige A la población en general, con herramientas específicas para jóvenes.
Objetivos del programa
Contribuir a la mejora de la cultura financiera de la población, a fin de que los ciudadanos estén en condiciones de afrontar el contexto financiero con suficiente confianza, tanto para su propio beneficio como para la sostenibilidad del sistema
financiero.
Resumen de acciones
Consolidación del logotipo y la marca “finanzas para todos”: Es la imagen
pública del Plan de Educación Financiera. La dinamización en las redes sociales
ha sido una pieza clave para dar una mayor cobertura, exposición y visibilidad a
la imagen de marca.
Se ha creado una web orientada al público en general. Es una herramienta que
permite la compilación y distribución de la información sobre el manejo de la
economía básica y familiar.
La educación Financiera en los colegios: Los centros educativos de forma
voluntaria pueden impartir la asignatura de educación financiera en sus aulas.
Para ello se ha creado material didáctico para los docentes y los alumnos,
debidamente adaptados, actualiza-dos y diseñados para los niños del segundo
ciclo de la Educación Secundaria Obligatoria en España, de 14-15 años.
Red de colaboradores: Se han formalizado numerosos convenios de colaboración
con organismos y entidades procedentes tanto del sector público como del
privado. Esta capilaridad nacional permite abarcar más segmentos de la
población, realizar un mayor número de acciones formativas y permite el
intercambio de recursos y materiales
Resultados obtenidos
Solo en el curso escolar 2014/2015 se impartió el programa de Educación Financiera en más de 520 centros de enseñanza de toda España abarcando así más
de 45 000 estudiantes de secundaria. La plataforma web de finanzas para todos ha contabilizado más de 500 000 sesiones solo durante el tercer trimestre del 2015 y se han superado las 900 000 páginas vistas, en facebook se han registrado más de 2
400 fans, en la cuenta de twitter (@finanzaspartods) se han alcanzado casi los 2 100 seguidores, en google+ se han registrado más de 6 000 visitas hasta septiembre de 2015, en youtube el número de suscriptores ha llegado a 179 y el número de
visualizaciones de contenidos y videos relacionados con el programa ha alcanzado las 17 254. Remarcar que las publicaciones con mayor impacto corresponden a los
contenidos sobre el ahorro, las inversiones y la cultura financiera
MÉXICO
Promotor Comité de Educación Financiera
Público al que se dirige Público general, reguladores, sector público, sector privado
Objetivos del programa
Mejorar el uso del presupuesto personal y del hogar, el aumento de la tasa de ahorro gracias al mejor uso de los productos existentes de ahorro formal (incluido el uso de productos de ahorro a largo plazo e inversión), la inclusión de la educación financiera en los colegios y el empoderamiento de los consumidores con el objeto
de que estén mejor capacitados al momento de relacionarse con los proveedores de servicios financieros.
Resumen de acciones
Definición de un marco estratégico para incrementar la cobertura, con el fin de
llegar a todos los segmentos de la población, y la coordinación entre los
supervisores financieros, reguladores, sector privado y otras instituciones.
Medición, seguimiento y evaluación de las acciones y programas de educación
financiera y de las capacidades financieras de la población.
Implementación de diferentes canales de comunicación para distribuir la
información sobre educación financiera y acerca de cómo actuar en caso de abuso
por parte de los intermediarios financieros.
Resultados obtenidos
Desarrollo de un diagnóstico sobre el estado actual de la educación financiera en
el país y las barreras a las que se enfrenta
Establecimiento de arreglos institucionales para llevar a cabo la creación e
implementación de la estrategia
Definición de metas y de indicadores para la evaluación de la estrategia nacional
Un marco de acciones para garantizar que la provisión de educación financiera se
realice de forma efectiva e innovadora en la población.
URUGUAY
Promotor Banco Central del Uruguay
Público al que se dirige Público general, sector público, sector privado
Objetivos del programa Promover y desarrollar la educación y cultura económica y financiera de la
población uruguaya.
Resumen de acciones
Programa de Educación Económica y Financiera - BCUEduca
Feria interactiva de economía y finanzas
Programas de capacitación para docentes
Resultados obtenidos
El Programa BCUEduca cumple con estándares internacionales como los del Council for Economic Education (CCE) y ha sido reconocido como fuente de inspiración en el diseño de estrategias de educación económica y financiera por
diversas organizaciones, como el Banco Central de Portugal, Centrale Bank van Suriname y el Ministerio de Hacienda y de la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera de Paraguay.
De la mano de la crisis financiera y de la transformación de los sistemas tradicionales, el desarrollo de
nuevos modelos y enfoques innovadores de educación ha emergido con gran fuerza, alimentado por el
efecto del internet y de las redes sociales.
2.2. Plan de Educación Financiera
2.2.1. Visión
Posicionar al BCE como referente en programas de Educación Financiera, en beneficio del desarrollo
social y al crecimiento económico del país y a reducir la vulnerabilidad económica de los individuos y
las empresas, contribuyendo además con la implementación de la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera.
2.2.2. Fines
Fomentar el desarrollo de competencias financieras en la población.
Desarrollar en alianza con diferentes sectores, programas de educación financiera que atiendan las
necesidades específicas de cada segmento de la población.
Acompañar los esfuerzos de protección al consumidor con acciones de educación financiera que
promuevan una cultura de consumo financiero.
Generar datos, información y mediciones para evaluar y en su caso, modificar y mejorar, los
esfuerzos de educación financiera.
2.2.3. Objetivo General
Brindar instrumentos que permitan a diferentes sectores de la población, adquirir aptitudes, habilidades y conocimientos para administrar y planear sus finanzas, conocer y usar de la mejor
manera los productos y servicios del sistema financiero nacional, generando confianza y estabilidad en
el mismo, así como en beneficio de sus intereses personales, familiares y los de su negocio.
2.2.4. Objetivos Específicos
Desarrollar e implementar elementos comunicacionales que permitan la divulgación de conceptos
de educación financiera.
Sensibilizar a los diferentes segmentos de la población en conceptos de educación financiera a fin
que puedan analizar la información y servicios ofertados por el sistema financiero nacional.
Explotar el uso de innovaciones tecnológicas como nuevos canales de acercamiento y
difusión (portal web, foros virtuales, etc.).
2.2.5. Público objetivo
Entidades del sector financiero popular y solidario
Clientes y usuarios del sistema financiero nacional
Grupos de Estudiantes
Grupos de emprendedores
Grupos de Mujeres
Población con poco acceso a información financiera
2.2.6. Contenidos
MÓDULO TEMAS A ABORDAR
1. Principios Cooperativos
Definiciones y conceptos que contribuyan al conocimiento del
sector financiero popular y solidario, desarrollándose con base a
los principios cooperativos.
2. Panorama financiero y regulación
Principales definiciones
Composición del Sistema Financiero Nacional
Principios del usuario del Sistema Financiero Nacional
Derechos y Obligaciones del usuario del SFN
Conocimiento de las entidades regulatorias, su rol y relevancia.
Productos y servicios financieros
3. Protección al consumidor/usuario
Derechos y deberes que las personas tienen como
consumidores/usuarios
Seguridad de la información
Uso de canales de atención
Mecanismos de protección al consumidor/ usuario
4. Seguros
Manejo del riesgo y seguridad financiera
Tipos de seguros (públicos y privados, individuales y
colectivos)
Importancia de protegerse frente a contingencias individuales y
de otros tipos.
5. Ahorro e Inversión
Concepto, importancia y tipos de ahorro
Distintos instrumentos de ahorro
Planes y metas de ahorro en el corto, mediano y largo plazo
Concepto de inversión
Responsabilidad frente a la inversión
Riesgo y rentabilidad
6. Presupuesto y planificación:
Significado de presupuesto y planificación
Administración de los recursos
Tipos de gastos y manejo de los mismos
Elaboración de presupuestos familiares o personales
Diferenciación entre necesidades y deseos
Generación de metas a largo plazo
7. Crédito y endeudamiento
Concepto de endeudamiento
Tipos de créditos
Correcta administración del crédito y capacidad de pago
Crédito regulado y no regulado y las responsabilidades a las que
se está sujeto cuando una persona se endeuda.
Riesgo de no pagar los créditos a tiempo o caer en morosidad.
8. Educación Financiera Familiar con
enfoque popular
Ingresos, gastos, ahorro familiar y personal. Uso de canales
virtuales de pago, alerta de fraudes electrónicos
9. Planificación financiera para
emprendedores
Generación de ideas - Emprendimiento
Responsabilidad legal y social del emprendedor
Investigación de mercado
Economía para la toma de decisiones
Formulación del proyecto de emprendimiento
Evaluación del proyecto de emprendimiento
Mitos de mujeres y dinero (para grupos de mujeres)
2.2.7. Desarrollo de programas
a) ENTIDADES DEL SECTOR FINANCIERO POPULAR Y SOLIDARIO - CLIENTES Y
USUARIOS DEL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL
Objetivo
Brindar a las entidades del sistema financiero popular y solidario, así como a sus socios, instrumentos
que permitan adquirir aptitudes, habilidades y conocimientos respecto al sistema financiero nacional,
sus derechos y obligaciones, productos y servicios, beneficios y riesgos, fomentando la confianza en el
mismo, así como su estabilidad.
Este programa se desarrollará de la siguiente manera:
MÓDULOS DURACIÓN PARTICIPANTES
1. Principios Cooperativos
2. Panorama financiero y regulación 2 horas
20 máximo 3. Protección al consumidor/usuario
4. Seguros 2 horas
5. Ahorro e Inversión
6. Presupuesto y planificación
7. Crédito y endeudamiento
2 horas y 30 minutos
b) GRUPOS DE ESTUDIANTES
Objetivo
Contribuir en la formación en temas de Educación Financiera en los estudiantes de escuelas y
colegios, ya que en esta etapa se aprenden conductas, actitudes y comportamiento de distinta
naturaleza.
Este programa se desarrollará de la siguiente manera:
MÓDULOS DURACIÓN PARTICIPANTES
1. Panorama financiero y regulación
2. Ahorro e Inversión 1 horas
15 máximo 3. Protección al consumidor/usuario
4. Seguros 1 horas
5. Presupuesto y planificación
6. Crédito y endeudamiento 1 horas
c) GRUPOS DE EMPRENDEDORES
Objetivo
Generar conciencia de la importancia que tiene para una empresa la planif icación financiera, el
ahorro, las fuentes de financiamiento, el manejo de créditos y estar actualizado en materia
económica y brindar a los grupos de emprendimiento la información necesaria para lograr saber
invertir para el beneficio y la diversificación de su negocio.
Este programa se desarrollará de la siguiente manera:
MÓDULOS DURACIÓN PARTICIPANTES
1. Panorama financiero y regulación 2 horas
15 máximo 2. Presupuesto y planificación 2 horas
3. Crédito y endeudamiento 2 horas
4. Empoderamiento financiero 2 horas
d) GRUPOS DE MUJERES
Objetivo
Desarrollar habilidades en temas financieros focalizados en mujeres que se encuentran en una
situación de menor inclusión financiera, que les permite mejorar su autonomía financiera, sus
oportunidades y su bienestar, considerando que cada vez más mujeres están a cargo
financieramente de sus familias, por lo tanto, necesitan desarrollar habilidades en temas
financieros y previsionales para poder participar eficazmente en las actividades económicas y
tomar decisiones adecuadas.
Este programa se desarrollará de la siguiente manera:
MÓDULOS DURACIÓN PARTICIPANTES
5. Panorama financiero y regulación 2 horas
15 máximo 6. Presupuesto y planificación 2 horas
7. Crédito y endeudamiento 2 horas
8. Empoderamiento financiero 2 horas
e) POBLACIÓN CON POCO ACCESO A INFORMACIÓN FINANCIERA
Objetivo
Debido a que se encuentran en una situación de menor inclusión financiera por acceso limitado al
empleo, al emprendimiento y a los mercados financieros formales, así como por diferencias en
tratamiento legal y cultural. Se realizarán eventos de Educación Financiera que permitan mejorar
su autonomía financiera, sus oportunidades y su bienestar.
Este programa se desarrollará de la siguiente manera:
MÓDULOS DURACIÓN PARTICIPANTES
1. Panorama financiero y regulación
2. Ahorro e Inversión 1 horas
15 máximo 3. Protección al consumidor/usuario
4. Seguros 1 horas
5. Presupuesto y planificación
6. Crédito y endeudamiento 1 horas
f) PÚBLICO EN GENERAL
Objetivo
El “Programa de Educación Financiera con enfoque popular”, desarrollado por la Fundación
CRISFE, es un sistema de educación estructurado y continuo que permite a las personas generar
hábitos para mejorar la administración de sus recursos, acceder a productos financieros adecuados
a su demanda, y tomar decisiones financieras acertadas en su ciclo de vida, con el propósito de
generar cultura financiera.
Este programa se desarrollará de la siguiente manera:
MÓDULOS DURACIÓN PARTICIPANTES
1. Organizo mi presupuesto familiar
1 hora 30 minutos
(cada módulo) 15 máximo
2. Somos una familia que ahorra
3. Crédito: una herramienta para la vida
4. Cuidar el patrimonio familiar
5. Aprendí a cuidar mi bienestar financiero
2.2.8. Equipos y recursos
Los diferentes programas de educación financiera se realizarán por medio de plataformas
virtuales.
El desarrollo de los temas de Educación Financiera (diseño, ejecución y evaluación) estará a
cargo del personal de la Gestión de Fomento a la Inclusión Financiera, de la Dirección
Nacional de Inclusión Financiera; de ser el caso se considerará a aliados estratégicos para el
desarrollo de los temas planteados.
2.2.9. Estrategias de enseñanza
El lenguaje utilizado para este programa es sencillo, completo, pedagógico, actualizado y
adecuado a las características del público objetivo.
Los funcionarios de las entidades financieras tendrán a su disposición material audiovisual y
didáctico para asegurar la réplica de conocimientos a los socios y clientes de la institución.
2.2.10. Evaluación del programa
Al finalizar el evento de Educación Financiera, se realizarán las siguientes evaluaciones:
Evaluaciones de aprendizaje, refiere a los nuevos conocimientos financieros adquiridos
por parte de los participantes del evento. Esta evaluación se realizará mediante la
aplicación de pruebas estandarizadas.
Evaluación del evento de capacitación, consiste en evaluar de forma global el evento de
capacitación impartido, esto con el fin de obtener retroalimentación de los participantes
respecto a diferentes temas como: contenido, tiempo, conocimiento del capacitador, entre
otros. Esta evaluación se realizará mediante la aplicación de una encuesta.
2.2.11. Aliados Estratégicos
Banco Central del Uruguay (BCU)
El BCU desarrolló un proyecto educativo como apoyo de Economía y Finanzas para Docentes:
"Guía Teórico - Práctica para Educadores de Niños y Adolescentes elaborada por el Banco Central
del Uruguay y el Banco de Desarrollo de América Latina", el mismo que se constituye en un
documento de relevancia para la educación financiera de niños y adolescentes y que ha sido
puesto en práctica con mucho éxito en Uruguay.
Actualmente se mantiene Acuerdo de Cesión de Derechos entre el Banco Central del Uruguay, la
Corporación Andina de Fomento y el Banco Central del Ecuador, mediante este acuerdo, el BCU
entregó al BCE la Guía de Economía y Finanzas para adolescentes a fin que se pueda utilizar
como instrumento de capacitación en Educación Financiera.
Fundación CRISFE
La Fundación CRISFE educa en finanzas personales y familiares a distintas audiencias en temas
como: presupuesto, metas financieras, endeudamiento responsable, inversiones, seguros, acceso al
Sistema Financiero Nacional y canales alternativos al uso del efectivo y se considera un referente
a nivel nacional en el desarrollo, implementación y transferencia de metodologías de educación
financiera.
El “Programa de Educación Financiera con enfoque popular”, desarrollado por la Fundación
CRISFE, es un sistema de educación estructurado y continuo que permite a las personas generar
hábitos para mejorar la administración de sus recursos, acceder a productos financieros adecuados
a su demanda, y tomar decisiones financieras acertadas en su ciclo de vida, con el propósito de
generar cultura financiera.
Se cuenta con un Convenio Marco entre la Fundación CRISFE y el BCE, mediante el cual Crisfe
capacitará y certificará a un grupo de servidores del BCE en el Programa de Educación Financiera
Familiar con enfoque popular, a fin que puedan a su vez, capacitar a la ciudadanía en general.
Adicionalmente CRISFE compartirá con el BCE, la metodología de Educación Financiera
Familiar con enfoque popular (herramientas, artes, materiales y formatos) para su uso.
3. CONCLUSIONES
La educación financiera tiene que ser capaz de alinearse con la transición hacia un nuevo
escenario del que todavía no conocemos todas sus coordenadas, donde la potencialidad de una
mayor inclusión financiera va a venir asociada a riesgos, por lo que se debe afrontar el reto de
explicar en profundidad la nueva economía financiera, adaptando los contenidos y
extendiendo su implantación al conjunto del entorno social y aprovechando además el uso del
internet para crear comunidades de aprendizaje entre diferentes sectores de la población.
El Banco Central del Ecuador en su afán de sensibilizar a los diferentes grupos de la
población, realiza acciones que impacten de manera positiva en el desarrollo de competencias
respecto a temas de educación financiera.
El personal de la Dirección Nacional de Inclusión Financiera cuenta con el conocimiento y
herramientas necesarias, para desarrollar e impartir los diferentes programas de Educación
Financiera expuestas en este documento.
4. RECOMENDACIONES
Por lo expuesto y de considerarlo pertinente, me permito recomendar la implementación y
desarrollo del presente Plan de Educación Financiera, el cual fomenta la confianza en el
Sistema Financiero Nacional, así como su estabilidad.
Atentamente,
Mgs. Johanna Delgado Infante Directora Nacional de Inclusión Financiera
COMPETENCIA NOMBRE CARGO FIRMA
Aprobado por: Ing. John Arroyo Jácome Subgerente de Servicios
Revisado por: Mgs. Johanna Delgado
Infante
Directora Nacional de Inclusión
Financiera
Elaborado por: Mgs. Karina Mosquera
Chicaiza
Coordinadora de Fomento a la
Inclusión Financiera
Recommended