View
224
Download
1
Category
Preview:
DESCRIPTION
El Rol de Las Microfinanzas en El Desarrollo
Citation preview
El Rol de las Microfinanzas en el desarrollo del País y Perspectivas
Mg. Luis Muñoz Díaz
Agenda
• ¿Qué es Microfinanzas?• El Rol de las Microfinanzas en el Perú• Evolución de las Microfinanzas en el Perú• Perspectivas de las Microfinanzas en el Perú
1. ¿Qué es Microfinanzas?
2. Rol de las Microfinanzas en el Perú
CMAC: Descentralización Financiera
Participación en Colocaciones: Región La LibertadA Julio 2011 (En millones S/.)
Financieras255mill
20%
MiBanco238mill
19%
Edpymes51mill
4%
Cajas Rurales175mill
14%
Cmac550mill
43%
Gran Empresa
Mediana Empresa
Micro y pequeña Empresa
Montos GrandesTasas bajasPlazos grandes
Montos PequeñosTasas altasPlazos pequeños
La Nueva Visión
Microfinanzas =
ServiciosFinancieros
sostenibles paraLa población de
bajos recursos
Rompiendo Paradigmas
Viejo Paradigma
MICROFINANZAS=
SOLO Microcrédito =
Préstamos de corto plazo para capital de trabajo a microempresarios
La cobertura poblacional de las microfinanzas
Los clientes de las microfinanzas están en una banda alrededor de la línea de la pobreza
La extrema pobreza no puede ser solucionada con microfinanzas
Programas de seguridad social son mas apropiados para condiciones de indigencia y extrema pobreza
Extrema pobreza
Moderada pobreza
Indigencia Vulnerables no pobres
No pobres Ricos
LINEA
DE
POBREZA
Microcrédito vs. Microfinanzas
Microcrédito
Microfinanzas
Microcrédito
Ahorros
Microseguros
Micropensiones Salud
Educación
Vivienda
Mayor equidad y mejor calidad de vida
Crédito Productivo
Otros servicios fin.
3. Evolución de las Microfinanzas en el Perú
Periodos de las microfinanzas en Perú
• 1ro) (1980) Oferta de crédito concentrada en muy pocas entidades especializadas (tasas de interés elevadas y productos ofertados no fueron homogéneos).
• 2do) (1983-2000) Las primeras IMFs consolidaron su posición, nuevas entidades ingresan al microcrédito; y por su lado, las IMFs más importantes ejercieron el poder de mercado en sus regiones, manteniendo altas tasas de interés, pero con productos más desarrollados y homogéneos.
• 3ro) (2,000-2012) Un Mercado más competitivo, también algunos bancos participan en microfinanzas directamente o adquiriendo entidades de microfinanzas existentes. Se caracteriza porque las estrategias de crecimiento se orientan a captar los clientes de los competidores. Ello origina la saturación del mercado en zonas urbanas, forzando la competencia en precios, lo que se traduce en una paulatina reducción de las tasas de interés pero a la vez mayores posibilidades de sobre endeudamiento de los clientes.
Otras características de la Situación Actual de las microfinanzas
• 4to) (2013……..) Ingresan Competidores de espaldas anchas, y empieza a
sentirse un proceso de salida de las IMF mas pequeñas o las menos eficientes, o forjándose fusiones y una reconcentración de la industria en torno de un menor número de IMF de mayor tamaño, que competirán con mayor intensidad en cuanto a tasas de interés y, sobre todo, al desarrollo de nuevos productos financieros. También se caracteriza este periodo por una búsqueda de mercado en las zonas rurales.
4. Perspectivas de las Microfinanzas en el Perú
Fortalezas del sector microfinanzas en Perú
• Mercado con preponderancia de microempresas• Experiencia de las IMFs• Mercado potencial para las microfinancieras (poca
bancarización) • Tecnología crediticia comprobada• Entorno regulatorio• Innovación para llegar a los clientes• Crédito masivo – riesgo menor• Importante red de agencias• Fidelización de los clientes
Debilidades del sector de microfinanzas
• Bajos niveles de sus patrimonios.• Forma de Propiedad de la Cajas Municipales • Problemas de gobernabilidad interna en algunas; • Escaso nivel de innovación en sus procedimientos y productos. • Limitada capacidad tecnológica en apoyo al negocio.• Limitado conocimiento y uso de sistemas de administración de riesgos. • Bajo nivel de desarrollo en las zonas rurales.• Limitaciones en la generación de economías de escala. • Altos costos de transacción• Lento ajuste de las tasas de interés• No puede realizar todo tipo de operaciones financieras• Atiende a un sector informal volátil• Poca llegada al área rural
Amenazas
Situación económica y social del país, muy cambiante
El futuro rol del estado: banca de desarrollo? Crédito subsidiado?
Manejos políticos (protección al deudor) – riesgo moral
Inseguridad jurídica
Oportunidades
Potencial demanda por servicios financieros de parte de la MyPE.
El desarrollo de nuevos emprendimientos por el impulso de otras instituciones.
Expansión de servicios. Existencia de una amplia demanda. Posibilidad de atraer inversionistas privados por el
prestigio ganado por las microfinanzas bolivianas. Demanda por otro tipo de servicios Para las entidades no reguladas amplio campo para
expandir servicios y facilidad de innovación.
RETOS de las microfinanzas.
• Corresponde al sector público promover la competencia y crear condiciones favorables para el desarrollo de las IMF, influyendo así en la evolución de la estructura del mercado del microcrédito.
• Es conveniente ampliar el acceso de las IMF al mercado de capitales.• Por parte de la SBS, es necesario desarrollar una mejor supervisión de las
IMF, para incentivar el sano desarrollo de sus operaciones y garantizar condiciones iguales de competencia.
• Promover la entrada de inversiones públicas y privadas.
Recommended