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Propuesta elaborada por la Dirección General de Calidad de Prestaciones Sociales-DGCPS del Ministerio de Desarrollo e Inclusión Social-MIDIS y la Unidad de Generación de Oportunidades Económicas- UGOE del Fondo de Cooperación para el Desarrollo Social – FONCODES, con el apoyo técnico del Instituto de Estudios Peruanos-IEP, a través de Proyecto Capital.
Estrategia metodológica de Educación Financiera:
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Este documento presenta la estrategia metodológica para la Educación Financiera
del Ministerio de Desarrollo e Inclusión Social-MIDIS y el Fondo de Cooperación para
el Desarrollo Social – FONCODES, propuesta para el desarrollo del Cuarto
Componente del Proyecto “Mi Chacra Emprendedora”- Haku Wiñay de FONCODES.
Esta propuesta metodológica ha sido diseñada con apoyo del Instituto de Estudios
Peruanos - IEP a través de Proyecto Capital, con el objetivo de construir capacidades
financieras internas en los y las usuarias de los programas sociales del Ministerio
de Desarrollo e Inclusión Social-MIDIS. Para lograr dicho objetivo se propone una
estrategia educativa que trabaja a través del desarrollo de conocimientos y
capacidades sobre el manejo de las finanzas personales. Al mismo tiempo, la
propuesta contempla brindar las herramientas necesarias para promover el uso
adecuado de los servicios financieros, de manera tal, que los y las usuarias
aprovechen las oportunidades de desarrollo económico y productivo que estos
ofrecen.
La educación financiera es un componente importante de la Estrategia Sectorial de
Inclusión Financiera del MIDIS, la misma que se enmarca en el cuarto eje
estratégico: Inclusión Económica, de la Estrategia Nacional de Inclusión Social:
Incluir para Crecer; y se rige de acuerdo a los Lineamientos para el diseño de
políticas y ejecución de intervenciones en materia de Inclusión Financiera dirigidas
a la población en proceso de inclusión, aprobados mediante la Resolución
Ministerial No. 030-2013-MIDIS.
La propuesta metodológica desarrollada en el presente documento organiza la
estrategia de Educación Financiera en cinco temas: 1) Matriz de contenidos, 2)
Matriz de logros y objetivos, 3) Enfoque metodológico de la intervención, 4)
Material didáctico y apoyos visuales, y 5) Costos de diseño y preparación de la
metodología de Educación Financiera, producción materiales, e intervención piloto
en los distritos de Vinchos y Chuschi en el departamento de Ayacucho.
Además, se incluyen las Guías para el Facilitador y las Guías de taller para los Módulo
0, Módulo 1, Módulo 2, Módulo 3, Módulo 4 y Módulo 5, a modo de anexo.
Lima, Noviembre 2013.
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I. Matriz de contenidos:
La estrategia metodológica de Inclusión Financiera del MIDIS y FONCODES, propone la
ejecución de 07 módulos de talleres educativos presenciales de 03 horas cada uno, los
mismos que se realizan de manera mensual.
Estos talleres son ofrecidos por un facilitador a grupos de no más de treinta (30) usuarias y
usuarios. Estos grupos son permanentes mientras dure la intervención y están organizados
de manera tal que cuenten con una junta directiva y dos líderes o “Yachachiq Financieros”,
los mismos que son identificados por el facilitador y se encargan de conducir replicar de
cada taller a su grupo de pares.
Para el Sello Municipal se utilizará el módulo 2 de ahorro financiero.
Módulo 2: El ahorro financiero
¿Qué es el ahorro?
¿Por qué es importante ahorrar?
¿Qué es el ahorro financiero?
¿Qué formas de ahorro existen?
Ventajas del ahorro financiero.
¿Qué es una cuenta de ahorros y cómo la uso?
Presupuestos: ingresos, gastos y plan de ahorros.
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II. Matriz de logros y objetivos:
Los contendidos que se incluyen en cada taller, así como las estrategias didácticas con
las que se imparten, están diseñados para que los usuarios y usuarias que participen en
ellos desarrollen conocimientos y habilidades basados en sus necesidades prácticas y
en sus saberes previos.
Estos desarrollos de aprendizajes y habilidades se muestran a modo de logros y
objetivos para el taller, en el siguiente cuadro:
Módulo 2: El ahorro financiero
Generar una cultura del ahorro en el sistema financiero formal y el uso de los servicios financieros que la promuevan.
Respetar los tipos de ahorro tradicional, informal
monetario o no monetario.
Estimular el uso del sistema financiero para ahorrar según la oferta financiera disponible.
Objetivos y logros:
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III. Enfoque metodológico:
Principios pedagógicos:
Constructivismo:
Todos los talleres que conforman la estrategia de Educación Financiera propuesta
por el MIDIS y FONCODES, tienen como referente a la corriente pedagógica
constructivista. En línea con esta corriente, los talleres buscan que los participantes
se "apropien" del conocimiento nuevo, integrándolo a sus prácticas e ideas
habituales, desarrollando nuevas habilidades y nuevas actitudes, las que finalmente
se reflejan en nuevas prácticas financieras.
Contenidos pertinentes y graduales:
Los contendidos del taller han sido diseñados de manera que permitan a los
participantes comprenderlos e integrarlos a sus sistemas de significados y a sus
prácticas cotidianas. Para lograrlo se usan contenidos pertinentes y adecuados al
contexto y situación del público receptor y se introducen los contenidos empezando
por los más simples hacia los más complejos.
Motivación para aprender:
Considerando que los adultos sólo aprenden cuando encuentran utilidad en los
contenidos nuevos, se han diseñado e incluido estrategias de motivación para ellos.
Estas incluyen: una etapa de sensibilización previa al desarrollo de los talleres y
momentos de apertura al interior de cada taller donde se destaca la importancia y
las implicancias prácticas del contenido que se aprenderá en cada sesión.
Respeto de los saberes previos y aprendizajes significativos
Para lograr que los participantes se apropien de los contenidos nuevos, es
importante que estos dialoguen y se integren con los saberes previos,
reconfigurando así las estructuras de construcción de conocimientos y las prácticas
habituales, sin imponer nuevas ideas. Para ellos en cada inicio de taller se
consideran preguntas que recogen los saberes previos y se han diseñado los
contenidos como aprendizajes y prácticas complementarias a las ya establecidas en
las dinámicas de los usuarios y usuarias.
Participación activa:
Los talleres siguen un enfoque pedagógico inter-estructurante, en que el facilitador
y el participante tienen espacios para realizar intervenciones activas a través de
diálogos, preguntas y actividades. La participación activa ayuda a afianzar los
contenidos y habilidades aprendidas y asimilar y apropiarse de ellos con mayor
rapidez.
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Estructura de los talleres:
Los talleres están pensados como sesiones de aprendizaje en las que se pueden identificar
tres momentos claros:
De inicio: Este es un momento de socialización en el cual las participantes podrán
conocerse y tomar un primer contacto con el facilitador. Asimismo, el espacio es
propicio para que el facilitador pueda recoger los conocimientos previos y despierte
entre los participantes la motivación hacia el tema de la sesión.
Intermedio: Este momento tiene una mayor duración y contiene una serie de
actividades planteadas para que las participantes puedan adquirir conocimientos y
capacidades. La función del capacitador en este espacio es primordial ya que será
quien facilite la conducción de estas actividades de aprendizaje. La estructura de
esta parte del taller incluye técnicas de aprendizaje por descubrimiento, refuerzo
de contenidos e ideas claves, y actividades de participación activa para los usuarios
y usuarias.
Final: En este momento el facilitador podrá reforzar y focalizar, junto con las
participantes, algunas ideas fuerza sobre los contenidos trabajados. Así mismo,
tendrá la oportunidad de evaluar cuánto han aprendido después de la jornada a
través de rondas de preguntas e intervenciones.
Estrategias de aprendizaje:
Aprendizaje por descubrimiento:
Los participantes llegan a los contenidos a través de rondas de preguntas y de series
de inferencias para construir la información nueva. Las ideas fuerza son reforzadas
por el facilitador para asegurar que los contenidos del taller sean claramente
aprendidos por todos.
Aprendizaje basado en casos:
En base a situaciones presentadas por el facilitador, los participantes extraen ideas
fuerza y contenidos a través de procesos de análisis, los que se ordenan en base a
las preguntas propuestas por el facilitador.
Modelamiento:
Algunas situaciones que implican el aprendizaje de procesos, como usar el cajero
automático o contratar un seguro por ejemplo, se trabajan usando ejercicios de
modelamiento de las situaciones y juegos de roles.
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Aprendizaje a través del juego:
Para afianzar los conocimientos nuevos en los participantes se usan estrategias
lúdicas: Rompecabezas, juegos de memoria y secuencias, por ejemplo. Este tipo de
estrategias generan espacios de aprendizaje libres de presión y ayudan a asegurar
la comprensión y asimilación de los contenidos de los talleres.
Aprendizaje significativo por recepción:
Algunos de los contenidos son directamente proporcionados a los participantes a
través del facilitador. Cuando esto ocurre se usan técnicas para asegurar que los
participantes aporten, pregunten y construyan sus conocimientos.
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IV. Material didáctico y ayudas visuales:
Para facilitar el desarrollo del taller y la asimilación de los contenidos por parte de los
usuarios y usuarias que participan en ellos, se han diseñado materiales didácticos y ayudas
visuales.
Con el objetivo de generar conexión entre talleres y motivación para aprender entre los
participantes, los materiales usan siempre a los mismos personajes: Rosa, una joven madre
que aprende cada contenido y lo integra a sus prácticas cotidianas, y Raúl, el esposo de
Rosa quien aprende junto a ella sobre educación financiera. Estos personajes y otros con
los que ellos interactúan, han sido ilustrados buscando reflejar características de personas
andinas rurales, particularmente de la sierra sur, teniendo cuidado de no generar imágenes
que puedan resultar ofensivas.
Los tipos de materiales que se usan en los talleres se describen a continuación:
Láminas de apoyo para puntos clave:
Cada taller cuenta con una selección de láminas de apoyo para puntos clave. En ellas
se presentan los contenidos más importantes de la sesión a través de imágenes
ilustrativas. El material permite usar las imágenes como apoyo visual para brindar
los contenidos, pero también como material concreto para que los usuarios y
usuarias empleen en actividades participativas.
Banners de contenidos:
Algunos de los contenidos de los talleres en los que se profundiza o requieren de
modelamiento por parte de los participantes usan como material de apoyo Banners
de contenidos. La intención de este material es resaltar las ideas importantes que
deben recordar sobre un determinado tema abordado en los talleres.
Material concreto:
Se ha diseñado material concreto para facilitar la asimilación de contenidos
relacionados al aprendizaje de procesos: cómo usar el cajero o el POS o cómo
verificar que un billete es verdadero, por ejemplo.
Material de apoyo para participantes:
Para complementar los contenidos de la sesión, los usuarios y usuarias que
participan en los talleres reciben dípticos con los contendidos claves en cada sesión
de aprendizaje.
Se tiene contemplado entregar, además, cuadernos con ejercicios para reforzar los
contenidos aprendidos en los talleres.
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Distribución de materiales de apoyo:
Módulo 2: El Ahorro Financiero.
06 Láminas A3
(Tipos de ahorro,
ahorro financiero y
cartilla
informativa).
02 Banner de la Matriz del
Presupuesto.
01 Banner sobre los pasos
para depositar y retirar
dinero de las cuenta de
ahorro a través de
ventanilla y usando POS.
Simulador de
Cajero Automático y POS.
Billetes sin valor real.
Tarjetas de débito
sin valor real.
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Módulo 2: El Ahorro Financiero
GUIA CONCEPTUAL
MODULO 2: EL AHORRO FINANCIERO
INTRODUCCIÓN La presente guía tiene la finalidad de brindarle al facilitador, los conceptos y contenidos sobre Ahorro y el ahorro Financiero, que le puedan servir de base para desarrollar el taller del Módulo 2. Este segundo módulo forma parte del paquete de capacitación en educación financiera dirigida a las usuarias y usuarios del Programa “Mi chacra emprendedora”- Haku Wiñay, en los distritos de Vinchos y Chuschi en la región Ayacucho.
1. ¿Qué es el ahorro? Es cuando guardamos parte de los recursos que tenemos en el presente para atender necesidades futuras. Por ejemplo, semillas, crías de animales, dinero, etc.
2. ¿Qué es el ahorro monetario? Es cuando guardamos parte del dinero que tenemos en el presente para atender necesidades futuras. Por ejemplo, cuando guardamos la plata en un lugar escondido en la casa.
3. ¿Qué es el ahorro financiero? Es cuando guardamos parte del dinero que tenemos en el presente para atender necesidades futuras en algunas de las instituciones financieras supervisadas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). Por ejemplo, cuando guardamos la plata en el Banco, en la Caja Rural, en la Caja Municipal, etc.
4. ¿Por qué es importante el ahorro? Es importante porque permite tener la posibilidad de cubrir gastos o necesidades futuras. Por ejemplo:
Cuando se nos presentan algunos gastos no previstos, tales como: enfermedades y accidentes.
Cuando queremos alcanzar alguna meta o sueño que deseamos alcanzar, tales como los estudios de los hijos, iniciar un negocio propio, mejorar o comprar nuestra casa ampliar nuestra producción agrícola o tener más animales, etc.
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5. ¿Qué tipos o formas de ahorro existen?
Tipos de ahorro Características Ventajas Desventajas
Ahorro Informal
En bienes y especies
Generalmente se ahorra en bienes y especies por ejemplo en: maíz, quinua, papa, semillas, ganado, gallinas, artículos como joyas, bienes como fierros de construcción, ladrillos, entre otros. Este ahorro se da cuando hay condiciones externas como precios elevados, poca liquidez o cuando no tenemos Instituciones financieras cerca.
El valor de estos productos aumenta cuando suben los precios y posteriormente se pueden vender obteniendo fácilmente dinero.
Los ahorros en especies y bienes son más vulnerables y más difíciles de mantener, por ejemplo los animales pueden contraer enfermedades, pueden ser robados y hay que considerar un costo de mantenimiento, los cereales pueden ser atacados por insectos y roedores.
Ahorro monetario
Es el ahorro que se hace fuera de las instituciones financieras y se realiza en el hogar.
Una de sus ventajas es que se tiene disponibilidad instantánea de este.
Habitualmente se guarda el dinero en una caja, alcancía, dentro de la ropa, dentro depósitos, en muebles, etc. el problema es que puede perderse, ser objeto de robo o perderse en un desastre.
Ahorro grupal
Este contempla cuando se ahorra en grupos o juntas. El ahorro que se obtiene en los grupos de crédito comunal, que normalmente se hace entre compañero de trabajo, familiares o grupos de amigos.
La ventaja de esta forma de ahorro es que cada miembro recibe una suma fija de dinero de una sola vez, sin ningún préstamo o pagos de intereses.
Una limitación es que los miembros normalmente no ganan intereses sobre el dinero que han ahorrado. Otra limitación es la inestabilidad de los grupos, los desacuerdos entre los miembros, y el limitado acceso a los fondos.
Ahorro Formal Ahorro Financiero
Es el ahorro que se hace en las instituciones financieras autorizadas.
Este ahorro es seguro y gana intereses. Permite incrementar la capacidad económica, cubrir compromisos futuros, solventar emergencias, etc.
Los horarios de atención de las instituciones financieras son limitados así como la cantidad de dinero que se puede extraer; si el importe requerido es superior, no podrá obtenerlo.
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6. ¿Qué es una cuenta de ahorros?
Es un servicio que las instituciones financieras nos dan por depositar nuestro dinero a cambio de guardarlo seguro y pagarnos un interés. Para hacernos clientes, necesitamos firmar un contrato y los documentos de ley. Para usar nuestra cuenta necesitamos una tarjeta de débito y una clave secreta (contraseña).
7. ¿Cuáles son las clases de cuenta de ahorro más utilizadas1?
Cuenta Básica
Es una cuenta en la que se puede realizar retiros y depósitos por debajo de los S/.4,000.00. Esta cuenta puede ser abierta por personas y no por empresas.
Cuenta de Ahorros (Deposito a la Vista)
Es una cuenta que puede ser abierta por personas o empresas. Se puede disponer del dinero depositado en ella sin restricciones.
Cuenta de Depósito a Plazo Fijo
La característica principal es que el cliente debe mantener el dinero depositado el tiempo que el cliente eligió y el banco debe pagar la tasa de interés pactada. La tasa de interés varía según el tiempo en que se deposite el dinero. A mayor tiempo, mayor tasa de interés.
8. ¿Cuáles son las ventajas del ahorro formal?
¿Quién protege a los Ahorristas? El Estado Peruano
¿Cómo nos protege? A través de instituciones y autoridades tales como la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), el Instituto Nacional de Defensa de la Competencia y de la Protección de la Propiedad Intelectual (INDECOPI) y el Fondo de Seguro de Depósitos (FSD)2.
Protección de nuestros ahorros por parte del Estado: rol de la SBS
La Superintendencia de Banca y Seguros ejerce el control y la supervisión de las empresas que conforman el Sistema Financiero.
Supervisa a las empresas del sistema financiero que estén bien organizadas.
Mide el riesgo de las empresas financieras.
1 Resolución SBS No. 2108-2011 2 Ver Guía conceptual del Módulo 1: El Sistema Financiero
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Confidencialidad: Secreto bancario3
Las instituciones financieras están prohibidas de brindar información sobre las cuentas de ahorro y depósitos de sus clientes, a menos que el cliente lo autorice o una autoridad competente lo ordene (Ej. El Juez o Fiscal).
Fondo de Seguro de Depósitos (FSD)
Protege a los depositantes en caso la institución financiera miembro del FSD donde tiene su depósitos quiebre (cubre y reembolsa ahorros hasta S/. 90,471.00; este monto se actualiza trimestralmente).
Son miembros del FSD aquellas autorizadas por la SBS a captar ahorros del público.
9. ¿Cómo utilizar la cuenta de ahorros?
Las operaciones más usadas en una cuenta de ahorros son: los depósitos y los retiros.
Depósito: Es la acción mediante la cual una persona deposita su dinero en una institución financiera autorizada a captar fondos por la SBS. El depósito se realiza de manera voluntaria y es el cliente quien elige la institución financiera y la cantidad de dinero que quiere y puede depositar.
Retiro: El retiro es la acción por la cual una persona saca dinero de su cuenta de ahorros. Este retiro lo puede realizar en la ventanilla del banco, en un cajero automático, Agente corresponsal, etc.
10. ¿Cuáles son los elementos de una cuenta de ahorros?
Contrato: Es el documento legal que confirma que somos clientes de la institución financiera y describe nuestros derechos y deberes y los de la institución financiera.
Voucher: Es el documento que prueba el depósito, retiro, consulta de saldo, movimientos y otras operaciones que hacemos en nuestra cuenta de ahorros.
3 Art. 140 de la Ley 26702
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Estado de cuenta: Es el registro de los movimientos de la cuenta de ahorros. Este documento puede ser solicitado en la ventanilla de la institución financiera y tiene un costo.
La Tarjeta de Débito: Es la tarjeta que nos entrega la institución financiera para que podamos depositar, retirar y consultar nuestro saldo en la cuenta de ahorros.
11. ¿Dónde usamos la tarjeta de débito?
La tarjeta de débito puede ser usada por aquellos canales establecidos por la institución financiera4. Por ejemplo, en Agencias bancarias, Agentes Corresponsales, Banca por Internet, Banca por Teléfono, Cajero Automático, entre otros canales.
12. ¿Cómo usamos la tarjeta de débito?
La tarjeta de débito se puede utilizar en diferentes canales. Para el caso de los canales presenciales tales como la Ventanilla o los agentes Corresponsales, por lo general se realizan los siguientes pasos: 1. Primero acercarse a ventanilla e indicar la operación que se desea realizar. Las
operaciones más comunes son retiros y depósitos.
2. Una vez que haya indicado la operación que quiere realizar, debe entregar su DNI y tarjeta de débito a la persona encargada en ventanilla y debe decirle el monto que desea retirar o depositar.
3. Indicado el monto de retiro o depósito, debe pasar su tarjeta de débito por la máquina para pasar tarjetas (POS). Luego debe digitar su contraseña y marcar la tecla OK (usualmente de color verde), si está conforme.
4. El funcionario de la institución financiera le entregará el dinero (si es retiro) y el voucher. Finalmente, verifique si la cantidad solicitada o depositada es la correcta. Guarde su comprobante o voucher en un lugar seguro.
Para el caso de los canales no presenciales, tales como el Cajero Automático, por lo general se realizan los siguientes pasos:
1. Primero debe meter la tarjeta de débito en la ranura del cajero automático, tal como
se indica en el mismo.
2. Coloque su contraseña la cual debe ser aprendida de memoria. Recuerde que nadie debe verla ni debe aceptar ayuda de extraños.
4 Ver Módulo 5, para detalles de los canales de servicios financieros
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3. Observe las opciones que salen en la pantalla: pagos varios, retiro rápido, retiro de cuenta en soles, consulta, últimos movimientos, retiro de cuenta dólar. Ahora seleccione la opción de la operación que desea realizar por ejemplo: “Retiro de cuenta soles”.
4. Ahora marque qué cantidad de dinero quiere sacar: “10, 20, 100, 200, 400, 800” u “Otra cantidad” si quiere una cifra que no se encuentra registrada en las opciones antes mencionadas.
5. Finalmente, marque “Es conforme”. Recoja su dinero y su voucher.
¿Qué es el presupuesto? Es un plan para organizar nuestros ingresos y gastos. Es importante porque nos ayuda a manejar mejor nuestro dinero y nos permite ahorrar para el logro de una meta o negocio propio.
¿Qué es in ingreso? Es el dinero que obtenemos en un periodo de tiempo producto de nuestras actividades económicas. Por ejemplo, cuando trabajamos y recibimos un salario mensual o cuando recibimos dinero cada vez que vendemos la cosecha ya lista cada 8 meses o por el alquiler de la tierra para la siembre una vez al año.
¿Qué es un gasto? Es todo el dinero que destinamos para pagar los alimentos o cosas que necesitamos para vivir. Por ejemplo, la comida, los útiles escolares cuando viene la época del colegio, pasajes para transportarnos, compra de abono para la chacra, comprar medicinas para curar la enfermedad de los hijos, etc.
Ideas importantes que recordar:
No des tu clave o contraseña a nadie
No aceptes ayuda de extraños para usar tu tarjeta de débito
Guarda tu tarjeta de débito en un lugar seguro, no la entierres,
no la rayes, ni la expongas al sol.
Guarda todos tus Vouchers para controlar el dinero en tu cuenta
de ahorros
Retira solo el dinero que necesites para que empieces a ahorrar
Recuerde que puede hacer uso de su tarjeta de ahorros en ventanilla
o en el cajero. Si usa la “ventanilla” no dude en pedir ayuda al personal del banco si
tiene alguna duda. Si va a usar el “cajero” debe memorizar su clave la cual no debe ser
vista por nadie. Cuando acabe de usar el cajero recuerde retirar su tarjeta de
ahorros. No acepte ayuda de extraños cuando haga operaciones en el banco o
en el cajero. Guarde sus comprobantes que obtiene en ventanilla o en el cajero.
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Módulo No. 2: El Ahorro Financiero
GUÍA DE TALLER PARA EL FACILITADOR
Taller vivencial No.2: “El ahorro financiero”
1. Introducción La presente guía tiene la finalidad de brindarte algunas ideas de cómo puedes desarrollar tu taller 02: “El ahorro financiero”. Este tercer módulo forma parte del paquete de capacitación en educación financiera dirigida a las usuarias del Programa “Mi chacra emprendedora”- Haku Wiñay, en los distritos de Vinchos y Chuschi en la región Ayacucho. 2. Objetivo:
Generar una cultura del ahorro en el sistema financiero formal y el uso de los servicios
financieros que la promuevan.
Respetar los tipos de ahorro tradicional, informal o monetario o no monetario.
Estimular el uso del sistema financiero para ahorrar según la oferta financiera
disponible.
3. Materiales: Usted cuenta con el siguiente paquete de materiales:
01 Guía Conceptual “El Ahorro Financiero” Dípticos del Módulo el Ahorro Financiero 04 Láminas descriptivas para el depósito y retiro de dinero en la cuenta de ahorros en
los canales presenciales y no presenciales (agencia bancaria, agente corresponsal y ATM).
9 Láminas de los Tipos de Ahorro Láminas del Módulo 1: El Sistema Financiero 01 Banner con la plantilla del Presupuesto (para ser llenado por las usuarias) 01 POS (simulado) 01 Modulo simulado de Ventanilla de Agencia Bancaria 01 Título de “Tipos de Ahorro”; “Presupuesto”; “Agente Corresponsal”; “Agencia
Bancaria
4. Tiempo: Las actividades que se proponen están diseñadas para realizarlas en un tiempo no mayor a 3 horas cronológicas, razón por la cual es necesario tener un control del tiempo en el desarrollo de las actividades plasmadas en cada momento del taller que está organizado en tres fases claramente definidas.
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5. Estructura del taller: Hemos dividido el taller de capacitación en tres momentos:
1. De inicio: este es un momento de socialización en el cual las participantes podrán conocerse y tomar un primer contacto con el facilitador.
Asimismo, el espacio es propicio para que el facilitador pueda recoger los conocimientos previos sobre el Programa JUNTOS y los beneficios que de este han obtenido.
2. Intermedio: este momento tiene una mayor duración y contiene una serie de
actividades planteadas para que las participantes puedan adquirir conocimientos y capacidades.
La función del capacitador en este espacio es primordial ya que será el/la orientador/a de estas actividades de aprendizaje.
3. Final: en este periodo el facilitador podrá consolidar, junto con las participantes,
algunas ideas fuerza sobre los contenidos trabajados. Así mismo, tendrá la oportunidad de evaluar cuánto han aprendido después de la jornada.
4. Actividades: Antes de desarrollar las actividades de aprendizaje, es necesario que recuerdes lo siguiente:
- Trabaja con grupos de 30 participantes como máximo. - Si es posible contar con un local para la capacitación, asegúrate que cumpla las mínimas
condiciones para llevar a cabo el taller, es decir, que sea espacioso, cuente con sillas, pizarra, esté iluminado, etc.
- Si trabaja al aire libre, cerciórate que tenga una pared que pueda servirle de apoyo para pegar algunas ilustraciones o papelógrafos que ayuden a desarrollar el taller.
- Un día antes de la capacitación, revisa los materiales y los recursos didácticos que requiere para realizar el taller y asegúrese que tenga todo el material completo.
- Utiliza un lenguaje sencillo al explicar los contenidos y al brindar indicaciones. - Propicia un clima de diálogo formulando preguntas o dándoles la oportunidad a las
participantes de formular algunas interrogantes sobre el tema. - Acompaña y brinda orientaciones a cada participante o grupo de trabajo. - Enfatiza las IDEAS FUERZA de cada sección del taller.
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Momentos Estrategias Tiempo Medios y recursos
De inicio Presenta los objetivos del taller y lo que se espera obtener al finalizar esta actividad. 10 min.
Intermedio
Actividad 1: El ahorro y su importancia
Terminada la presentación haz lo siguiente: - Pídeles a las usuarias que recuerden lo que vieron en el taller del Sistema Financiero - Pídeles a las usuarias que te dicten los temas que en esa ocasión desarrollaron. - En un papelote anota los temas que trabajaron y hazles recordar los temas mostrándoles algunas
láminas trabajadas en el Módulo 1 (El Sistema Financiero).
10 min.
Pizarra Tizas de colores
Papelotes Plumones
Cinta maskingtape
Pega la lámina 1, lee el diálogo y conversa con ellos respecto a lo que observan. Invítalos a ponerse en lugar del personaje y pídeles que den respuesta de manera voluntaria a la pregunta: ¿cuál será la mejor forma de evitar que se pierda el dinero ganado en la feria? Escucha atentamente sus respuestas y en función a lo que dicen coloca al costado de la lámina aquella ilustración (láminas 2, 3 o 4) que se ajuste o sea más cercana a las respuestas que los participantes te dan. Con sus respuestas debes explicarles lo siguiente:
- El ahorro es cuando guardamos parte de los recursos que tenemos en el presente para atender necesidades futuras. Por ejemplo, semillas, crías de animales, dinero, etc.
- A veces ahorramos mediante mecanismos informales o formales, por ejemplo: comprar animales pero estos pueden enfermarse y morir; o compramos semillas que pueden malograrse. También podemos guardar la plata de manera formal en el banco o institución financiera.
- El ahorro informal tiene limitaciones y pueden tener ciertos riesgos.
Ahora pídeles que libremente te comenten ¿por qué es importante el ahorro? y ¿cuál es la mejor forma y lugar en donde ahorrar y porque? Cierra el diálogo felicitando a cada uno y dando algunos alcances generales. Para ello haz referencia al cuadro sobre Tipos o formas de ahorro que se encuentra en el Módulo 2 con algunas ideas como estas: (Ver Guía Conceptual, pregunta No. 5) (Copiar cuadro en un papelote en el Banner)
- El ahorro es la parte de los recursos que tenemos en el presente para atender necesidades futuras. Por ejemplo, semillas, crías de animales, dinero, etc.
30 min.
Pizarra Tizas de colores
Láminas Cinta maskingtape
Módulo 2 del capacitador
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- Este ahorro, aunque sea pequeño, podrá cubrir gastos que se presenten en el futuro como enfermedades, compra de útiles escolares, entre otros.
- También el ahorro ayuda a planificar otros gastos a futuro, que pueden ser: negocios, comprar una casa o construirlas, ampliar la producción agrícola o tener más animales, entre otros.
- El ahorro financiero o formal es el que se hace en las instituciones financieras y nos da una mayor seguridad.
Nota: siempre pregúntales si tienen clara las ideas presentadas. En caso haya alguna duda aclárala antes de
pasar a una nueva actividad.
Actividad 2: Recordemos lo que sabemos sobre las cuentas de ahorro
Empieza la segunda actividad explicando lo siguiente:
- La cuenta de Ahorro, es un servicio que las instituciones financieras nos dan por depositar nuestro dinero a cambio de guardarlo seguro y pagarnos un interés. Para hacernos clientes, necesitamos firmar un contrato y los documentos de ley.
- Para usar nuestra cuenta necesitamos una tarjeta de débito y una clave secreta (contraseña). Luego pregúntales lo siguiente: ¿cuáles son las clases de cuenta de ahorro más utilizadas que ustedes conocen? Dales unos minutos y anota sus ideas, en caso estas surjan. Luego, coloca en la pizarra o pared los siguientes enunciados:
Cuenta Básica
Es una cuenta en la que se puede realizar retiros y depósitos por debajo de los S/.4,000.00. Esta cuenta puede ser abierta por personas y no por empresas.
50 min.
Papelotes Plumones de colores
Módulo 2 del capacitador Cinta
maskingtape
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5 La lámina 5 es la lámina del PASO 2 de “Las láminas descriptivas para el depósito y retiro de dinero en la cuenta de ahorros en los canales
presenciales (Agencia Bancaria y Agente Corresponsal)”.
Cuenta de Ahorros (Deposito a la Vista)
Es una cuenta que puede ser abierta por personas o empresas. Se puede disponer del dinero depositado en ella sin restricciones.
Cuenta de Depósito a Plazo Fijo
La característica principal es que el cliente debe mantener el dinero depositado el tiempo que el cliente eligió y el banco debe pagar la tasa de interés pactada. La tasa de interés varía según el tiempo en que se deposite el dinero. A mayor tiempo, mayor tasa de interés.
Ahora, coloca las láminas 55, 6, 7 y 8 en la pizarra o pared. Luego, pídeles que las observen atentamente y partir de ello que te indiquen cuáles corresponden a actividades de una cuenta y cuáles a sus elementos. Con estas ideas, cierra la actividad señalando lo siguiente:
- En la lámina 5, podemos ver que utilizamos la cuenta de ahorros para realizar Depósitos, que significa dejar bajo el cuidado de una institución financiera como el banco su dinero.
- En la lámina 6, podemos observar que usamos también la cuenta de ahorros para realizar Retiros es decir, sacar de nuestra cuenta de ahorros parte de nuestro dinero. El retiro lo podemos realizar en la ventanilla del banco o de un cajero automático.
- En la lámina 7, el contrato es uno de los elementos de una cuenta y es un acuerdo en el que se crean derechos y obligaciones entre el cliente y la institución financieras.
- En la lámina 8, el voucher es otro elemento de la cuenta de ahorros. Es un recibo que se entrega en ventanilla o en el cajero automático cuando se saca o deposita dinero.
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- En la lámina 9, podemos ver un estado de cuenta que es el documento en el que se detalla cuántos retiros y depósitos se han realizado y cuánto dinero les queda. Puede ser solicitado en la ventanilla de la institución financiera.
No olvides preguntarles si tienen alguna duda respecto al tema.
Actividad 3: Cómo usamos nuestra tarjeta de débito
Ahora, explícales a los asistentes que aprenderemos a usar la tarjeta de débito a través de los CANALES PRESENCIALES. Es decir, la Ventanilla de la Agencia Bancaria y/o Agente Corresponsal. PARA EL RETIRO Y DEPOSITO DE DINERO EN LA CUENTA DE AHORROS: Pega las láminas descriptivas del depósito y retiro de dinero en los canales presenciales. Luego, invita a algunas voluntarias que salgan adelante y pídeles que traten de imaginar la correcta secuencia de las láminas que están pegadas. Si no han podido adivinar, pregúntale a la audiencia si es correcto o incorrecto. Posteriormente, pídeles que ayudan a sus compañeras hasta tener la secuencia correcta. Una vez que la secuencia que ya esté correcta, explica cada lámina según los pasos que están descritos en la Guía Conceptual del Módulo 2: el Ahorro en el Sistema Financiero (Punto 12). Dialoga con ellos sobre la importancia de:
- Que pueden hacer uso de su Tarjeta de Débito en la Ventanilla.
- Si usan la “ventanilla” no dude en pedir ayuda al personal del banco si tiene alguna duda.
- No acepten ayuda de extraños cuando hagan operaciones en el banco.
- Verifique que le hayan entregado la cantidad de dinero que pidió (Retiro) o en el Voucher la cantidad de dinero que haya depositado.
- No se olvide de su DNI, Tarjeta de Débito y Voucher al retirarse de la Ventanilla
- Guarden su Voucher y su Tarjeta de Débito en un lugar seguro.
30 min.
Láminas descriptivas del depósito y retiro
de dinero en los canales presenciales.
Papelotes Plumones de colores Guía Conceptual del
Módulo 2 Cinta maskingtape
23
Ahora, explícales a los asistentes que aprenderemos a usar la tarjeta de débito a través de los CANALES NO PRESENCIALES. Es decir, el Cajero Automático. PARA EL RETIRO DE DINERO EN LA CUENTA DE AHORROS: Pega en el Banner en blanco las láminas descriptivas para el retiro de dinero en los canales no presenciales, es decir, en el Cajero Automático (Módulo: Uso de la Cuenta de Ahorros y Tarjeta de Débito). Luego, invita a algunas voluntarias que salgan adelante y pídeles que traten de imaginar la correcta secuencia de las láminas que están pegadas. Si no han podido adivinar, pregúntale a la audiencia si es correcto o incorrecto. Posteriormente, pídeles que puedan ayudar a sus compañeras hasta tener la secuencia correcta. Una vez que la secuencia que ya esté correcta, explica cada lámina según los pasos que están descritos en la Guía Conceptual del Módulo 2: el Ahorro en el Sistema Financiero (Punto 12). Dialoga con ellos sobre la importancia de:
- Que pueden hacer uso de su Tarjeta de Débito en el cajero automático.
- Si van a usar el “cajero” deben memorizar su clave la cual no debe ser vista por nadie.
- Cuando acaben de usar el cajero automático recuerden retirar su Tarjeta de Débito, su Dinero y su Voucher.
- No acepten ayuda de extraños cuando hagan operaciones en el Cajero Automático.
- Guarden sus Voucher en un lugar seguro.
30 min
Láminas descriptivas del depósito y retiro
de dinero en los canales presenciales. Guía Conceptual del
Módulo 2 Papelotes
Plumones de colores
Actividad 4: Planificando nuestros ahorros
Terminada la actividad leer la siguiente historia: Rosa ha estado planeando con Raúl su esposo la creación de una bodega que les ayude a obtener más ingresos y poder sostener así a su familia. Para ello han decidido que deben ahorrar el dinero extra que ambos ganen en los trabajos que realizan. Rosa, abrió su cuenta de ahorros y mes a mes logró guardar algo de dinero. Pero Raúl, decidió guardar algunas veces el dinero extra que ganaba en una caja y otras veces en la cuenta que sacó Rosa.
40 min.
Guía Conceptual del Módulo 2 Papelotes
Plumones de colores Banner en blanco con
la plantilla del Presupuesto
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En algunas ocasiones, los hijos de Rosa y Raúl necesitaban algún dinero extra para el colegio y Raúl les daba parte de la plata que guardaba sin anotar cuánto les había entregado y otras veces Rosa sacaba dinero de la cuenta de ahorros para pagar algunos gastos que tenía imprevistos pero rompía los voucher que recibía del banco. Tiempo después Rosa decidió conversar con Raúl y ver cuánto habían ahorrado, pero se dieron con la sorpresa que no sabían en realidad cuánto juntaron y cuánto habían gastado en estos meses. Ahora Rosa y Raúl nos piden que los ayudemos a pensar en qué deben hacer para mejorar su plan de ahorros. Terminado el relato, pregúntales a los participantes qué acciones creen ellos que debieron realizar Rosa y Raúl para lograr su meta. Anota estas ideas en un papelote o en la pizarra. Con estas ideas coméntales que: Para alcanzar un objetivo como tener un negocio, una bodega, arreglar o comprar una casa, etc. el ahorro planificado es importante, para ello es necesario que elaboren un presupuesto. Pregúntales ahora, qué entienden por presupuesto. Luego explica:
El presupuesto es un plan para organizar nuestros ingresos y gastos. Es importante porque nos ayuda a manejar mejor nuestro dinero y nos permite ahorrar para el logro de una meta o negocio propio.
Ahora proponles a los participantes que deben ayudar a Rosa y a Raúl a organizar su presupuesto a partir del mes de Noviembre del 2013, para ello anota en un papelote la siguiente información: Ingresos:
Venta de cuyes Sueldo de Raúl (jornal del mes) Pago del programa Juntos (voucher de depósito)
30.00 100.00 100.00
Gastos:
Pago de deuda con Don Pastor Agua
20.00 10.00
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Compra de semillas Compra de medicina Mercado del mes Otros gastos (Útiles del colegio de José)
50.00 60.00 60.00 10.00
Con esta información preliminar, pídeles a los asistentes que te ayuden a completar el siguiente cuadro. Pregúntales primero, ¿Cuáles son los ingresos de Rosa y Raúl? Una vez completado la parte de ingresos, pregúntales, ¿Cuáles son los gastos de Rosa y Raúl?:
Mes: Noviembre 2013 Actividades Cantidad
Ingresos Venta de cuyes …
30.00
Ingresos totales
Gastos Pago de deuda con Don Pastor …
20.00
Gastos totales
Saldo Ingresos menos gastos:
Una vez completado el cuadro, explícales a los asistentes que el SALDO es la diferencia entre Ingresos y Egresos. Si el SALDO sale negativo es que vas a gastar más plata que la que tienes. Si el saldo es positivo, significa que puedes destinar este dinero para Ahorrar o para algún gasto específico. Practica con ellas pegando el Banner del Presupuesto en Blanco para que ellas lo completen según su propia situación. Ahora repárteles una ficha de Presupuesto para que cada uno de los asistentes pueda realizar su propio presupuesto. Ayúdales a completarlo en caso que surja alguna duda. No olvides preguntarles si tienen alguna duda respecto al tema.
Final
Culmina el taller preguntándoles lo siguiente: ¿Qué ideas importantes pueden rescatar del taller? Anota sus ideas. Finalmente, sugiéreles que utilicen esta misma plantilla para que puedan programar sus gastos en el mes. Así mismo, que siempre lo deben tener a la mano para poder cumplirlo.
10 min.
Papelotes Plumones Cinta
maskingtape Cartillas de
presupuesto
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