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Noviembre de 2015
Evolución del Volumen de Crédito
y Tasas de Interés del Sistema
Financiero Nacional
PARTE II: SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO
ANÁLISIS DE LA EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO
EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS ACTIVAS DEL
SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO
ABREVIATURAS
RESUMEN EJECUTIVO
HECHOS RELEVANTES
PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADO
ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO
ANÁLISIS DE LA EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN
EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
OFERTA Y DEMANDA DE CRÉDITO
ANÁLISIS DE LOS DEPÓSITOS DEL SISTEMA FINANCIERO
PRIVADO
2
CONTENIDO
3
BCE: Banco Central del Ecuador
C4: Índice de Concentración 4
entidades más grandes
DNSM: Dirección Nacional de Síntesis
Macroeconómica
HHI: Índice de Concentración
Herfindahl Hirschman
OD: Operaciones Directas
PIB: Producto Interno Bruto
SB: Superintendencia de Bancos del
Ecuador
SEPS Superintendencia de Economía Popular
y Solidaria
TC: Tarjetas de Crédito
TEA: Tasa activa efectiva referencial
TEP: Tasa pasiva efectiva referencial
USD: Dólares de los Estados Unidos de
América
ABREVIATURAS
4
Desde septiembre de 2007 hasta octubre de 2008, el Gobierno Nacional implementó una política de reducción de tasas activas máximas, a
partir de esta fecha las tasas se han mantenido estables, a excepción de los segmentos de: Consumo que pasó de 16.30% a 18.92% en mayo de
2009 y en febrero de 2010 regresó a su tasa anterior (16.30%); en mayo de 2010 el Microcrédito Minorista (antes Microcrédito de Subsistencia)
disminuyó de 33.90% a 30.50% y, Microcrédito de Acumulación Simple de 33.30% se redujo a 27.50%. En marzo 2015, la Junta de Política y
Regulación Monetaria y Financiera crea el segmento de Vivienda de Interés Público.
El 18 de junio de 2009, mediante el cambio del Instructivo de Tasas de Interés, los rangos de crédito establecidos para los segmentos de
Microcrédito se modificaron, además la denominación de los segmentos conocidos como Comerciales pasaron a llamarse Productivos, y se crea un
nuevo segmento, Productivo Empresarial. Finalmente los segmentos Consumo y Consumo Minorista se unifican para formar un solo segmento de
Consumo.
Nota: Las tasas de interés activas máximas por segmento se mantienen constantes desde febrero de 2010
Fuente: BCE.
sep-07 jul-09 feb-10 may-10 jul-15 sep-07 jul-15 Máxima Ref.
Productivo Corporativo 14.03 9.33 9.33 9.33 9.33 10.82 8.54 4.70 - 2.28 -
Productivo Empresarial (1) n.d. 10.21 10.21 10.21 10.21 n.d. 9.78 - -
Productivo PYMES 20.11 11.83 11.83 11.83 11.83 14.17 11.10 8.28 - 3.07 -
Consumo (2) 24.56 18.92 16.30 16.30 16.30 17.82 15.78 8.26 - 2.04 -
Consumo Minorista (3) 37.27 - - - - 25.92 - - -
Vivienda 14.77 11.33 11.33 11.33 11.33 11.50 10.62 3.44 - 0.88 -
Vivienda de Interés Público (4) 4.99 4.88 - -
Microcrédito Minorista (5) 45.93 33.90 33.90 30.50 30.50 40.69 26.91 15.43 - 13.78 -
Microcrédito Acum. Simple (6) 43.85 33.30 33.30 27.50 27.50 31.41 24.98 16.35 - 6.43 -
Microcrédito Acum. Ampliada (7) 30.30 25.50 25.50 25.50 25.50 23.06 21.82 4.80 - 1.24 -
(1) Segmento creado a partir del 18 junio de 2009.
(2) Reducción de Tasa Máxima febrero de 2010 de 18.92% a 16.30%
(3) Segmento unificado con el segmento Consumo Minorista a paritr de 18 junio de 2009
(4) Segmento creado mediante Resolución 043-2015-F de la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera en marzo de 2015
(5) Reducción de Tasa Máxima mayo de 2010 de 33.90% a 30.50%. Cambio en los rangos de crédito,
segmento Microcrédito Minorista de USD 600 a USD 3,000 (junio de 2009)
(6) Reducción de Tasa Máxima mayo de 2010 de 33.30% a 27.50%. Cambio en los rangos de crédito Microcrédito
Acum Simple de (USD 600 a USD 8,500) a (USD 3,000 a USD 10,000) (junio de 2009)
(7) Cambios en los rangos de crédito Microcrédito Acum Ampliada pasó de > USD 8,500 a > USD 10 mil
SegmentoTasa Activa Efectiva Máxima Tasa Referencial Diferencia (sep - 07 /
jul - 15)
HECHOS RELEVANTES
5
HECHOS RELEVANTES
La Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera mediante Resolución No. 043-2015-F, de 5 de
marzo de 2015 y Resolución No. 059-2015-F, de 16 de abril de 2015, expidió las “Normas que regulan la
segmentación de la cartera de créditos de las entidades del Sistema Financiero Nacional”
Por otro lado, la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera mediante Resolución No. 044-2015-
F, de 5 de marzo de 2015, conoció y resolvió aprobar las “Normas que regulan la fijación de las Tasas de
Interés Activas Efectivas Máximas” que regirán para todo el Sistema Financiero Privado, Público y de la
Economía Popular y Solidaria.
La Superintendencia de Bancos (SB) mediante Resolución No. SB-2015-0560, en su artículo 6 menciona:
“La presente resolución, en lo que hace relación a la creación de cuentas de orden, será de aplicación obligatoria a partir del 3
de agosto del 2015; y, en lo relativo a pasivos inmovilizados y las reformas a la resolución No. SB-2015-0220, será de
aplicación obligatoria a partir de su suscripción”.
Con Oficio Circular No. SEPS-IEN-2015-14734, de 13 de agosto de 2015, se dispone las fechas máximas
de envío y estabilización, para que las entidades del Sector Financiero Popular y Solidario, de acuerdo al
segmento que pertenecen, remitan a la SEPS, los estados financieros con la aplicación del nuevo Catálogo
Único de Cuentas, entre noviembre de 2015 y febrero de 2016.
6
INTRODUCCIÓN
A partir de agosto de 2015, las entidades del Sistema Financiero Nacional reportaron al Banco Central
del Ecuador (BCE), la información de sus operaciones de crédito aplicando la nueva normativa vigente.
Por su parte, el BCE realizó un proceso continuo de evaluación de los sistemas implementados para la
recepción, validación y cálculo de tasas de interés hasta el miércoles 19 de agosto de 2015.
Una vez finalizado el período de evaluación de los sistemas del BCE, se inició la etapa de adaptación
para que las entidades financieras puedan enviar la información de operaciones activas y pasivas, de
acuerdo a la nueva normativa. En esta fase se procedió de igual manera dando el apoyo necesario y se
amplió el tiempo de recepción para la validación de la información del Sistema Financiero Nacional; el
cual se extendió hasta el 16 de septiembre de 2015.
Por las razones mencionadas anteriormente, al terminar la etapa de adaptación en la fecha antes
indicada, el BCE no dispone de información completa para realizar el análisis sobre la evolución del
volumen de crédito por segmento de crédito correspondiente a agosto de 2015.
Las entidades que se encuentran bajo el control de la SEPS, remitirán información de sus operaciones
de acuerdo a la nueva segmentación de crédito a partir de noviembre de 2015, fecha en la cual entrará
en vigencia su Catálogo de Cuentas Únicas.
7
2015 ago oct nov dic
Aplicación de la Resolución 043 y
059
3 Agosto 2015
sep
19 Agosto 2015
Período de Prueba Sistema BCE
16 Septiembre 2015
Período de Adaptación Sistema
Financiero
Aplicación del nuevo CUC
noviembre 2015 –febrero 2016
Sector Popular y Solidario
ene feb
Aplicación del nuevo Catálogo Único de Cuentas para el Sistema Financiero Nacional
(Superintendencia de Bancos – Superintendencia de Economía Popular y Solidaria)
INTRODUCCIÓN
8
La Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera emitió las resoluciones 043-2015-F de 5 de marzo de 2015, 044-2015-F de 1 de abril
de 2015 y 059-2015-F de 16 de abril de 2015; las mismas que regulan las normas de segmentación de cartera de créditos de las entidades del
Sistema Financiero Nacional y las normas que regulan la fijación de las tasas de interés activas efectivas máximas.
Los segmentos de crédito así como las tasas de interés activas efectivas máximas que entraron en vigencia a partir de noviembre de 2015.
Fuente: BCE.
HECHOS RELEVANTES
37
22
10
41
Total Entidades Financieras
Bancos Privados Sociedades Financieras
Mutualistas Tarjetas de Crédito
COBERTURA DE INFORMACIÓN PARA EL CÁLCULO DE TASA DE INTERÉS
diciembre 2015
agosto 2015 diciembre 2015 noviembre 2015 diciembre 2015
Prod. Corporativo 9.33 9.33 8.04 9.20
Prod. Empresarial 10.21 10.21 9.63 9.76
Prod. PYMES 11.83 11.83 10.64 10.28
Comercial Ordinario 11.83 11.83 8.43 9.03
Com. Prioritario Corporativo 9.33 9.33 9.22 9.12
Com. Prioritario Empresarial 10.21 10.21 9.92 9.92
Com. Prioritario PYMES 11.83 11.83 10.89 11.12
Consumo Ordinario 16.30 17.30 16.24 16.21
Consumo Prioritario 16.30 17.30 16.03 16.00
Educativo 9.00 9.50 7.23 7.11
Vivienda Interés Público 4.99 4.99 4.98 4.97
Inmobiliario 11.33 11.33 10.76 10.89
Micr. Minorista 30.50 30.50 29.16 29.04
Micr. Acum. Simple 27.50 27.50 26.67 26.90
Micr. Acum. Ampliada 25.50 25.50 24.12 24.25
Inversión Pública 9.33 9.33 7.99 8.23
Tasa Activa
Efectiva
Referencial
Tasa Activa
Máxima
vigentes desde
Segmentos de Crédito
Tasa Activa
Máxima
vigentes
desde
Tasa Activa
Efectiva
Referencial
En noviembre de 2015, el volumen de crédito otorgado por el sistema
financiero privado por segmento, registró los siguientes valores:
El volumen de crédito total otorgado por el sistema financiero privado y la
economía popular y solidaria para noviembre de 2015, se situó en USD
1,545.7 millones, registrando 477,626 operaciones.
9
En noviembre de 2015, el volumen de crédito otorgado por el sistema
financiero público por segmento, registró los siguientes valores:
El volumen de crédito total otorgado por el sistema financiero público para
noviembre de 2015, se situó en USD 28.4 millones, registrando 671
operaciones.
Fuente: BCE.
RESUMEN EJECUTIVO
nov-15
Prod. Corporativo 21.0
Prod. Empresarial 3.0
Prod. PYMES 2.7
Comercial Ordinario 79.4
Com. Prioritario Corporativo 698.0
Com. Prioritario Empresarial 88.4
Com. Prioritario PYMES 69.4
Consumo Ordinario 17.2
Consumo Prioritario 325.8
Educativo 10.9
Vivienda Interés Público 5.1
Inmobiliario 37.1
Micr. Minorista 9.4
Micr. Acum. Simple 131.5
Micr. Acum. Ampliada 46.9
Total Volumen de Crédito 1,545.7
Número de Operaciones 477,626
Segmentos de Crédito
Volumen de crédito (Millones USD)
nov-15
Prod. Corporativo
Prod. Empresarial 0.1
Prod. PYMES 3.5
Comercial Ordinario
Com. Prioritario Corporativo 6.1
Com. Prioritario Empresarial 0.8
Com. Prioritario PYMES 3.0
Consumo Ordinario
Consumo Prioritario 0.0
Educativo
Vivienda Interés Público
Inmobiliario
Micr. Minorista 0.0
Micr. Acum. Simple 1.7
Micr. Acum. Ampliada 2.3
Inversión Pública 10.7
Total Volumen de Crédito 28.4
Número de Operaciones 671
Volumen de crédito (Millones USD)
Segmentos de Crédito
De acuerdo al Artículo 7, del Capítulo II Tasas de Interés de Cumplimiento Obligatorio de la Resolución 133-2015-M, de la Junta de Política y Regulación Monetaria
y Financiera, menciona: “Las tasas de interés activas efectivas máximas para cada uno de los segmentos de la cartera de crédito de las entidades
financieras, serán determinados por la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera.”.
El cálculo de las tasas de interés activas y pasivas efectivas referenciales se lo efectuará con la información de tasas de interés remitida por las
entidades del sistema financiero, pactadas en las operaciones realizadas en las cuatro semanas precedentes a la última semana de cada mes,
promedio que será ponderado por el monto en dólares, en concordancia con lo establecido en el Instructivo de Tasas de Interés vigente.
En base a lo estipulado en la Resolución 133-2015-M “Normas que regulan las Tasas de Interés”, se calcula las siguientes tasas de interés:
Tasa Activa Efectiva Referencial por segmento
Tasa Activa Referencial
Tasa de Interés Legal
Tasa Pasiva Referencial
Tasa Pasiva Efectiva Referencial por plazo
De la misma manera, los Artículos 5, del Capitulo I Tasas de interés Referenciales, establece que dichas tasas tendrán vigencia mensual y serán calculadas
por el BCE durante la última semana completa del mes anterior al de su vigencia.
10
Fuente: BCE.
RESUMEN EJECUTIVO
PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADO Y DE LA ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA
ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO
ANÁLISIS DE LA EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DECRÉDITO
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO
EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
OFERTA Y DEMANDA DE CRÉDITO
ANÁLISIS DE LOS DEPÓSITOS DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO
PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADO
ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO
ANÁLISIS DE LA EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DECRÉDITO
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO
EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
OFERTA Y DEMANDA DE CRÉDITO
ANÁLISIS DE LOS DEPÓSITOS DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO
Para el presente reporte se consideró 37 entidades financieras. No se considera a las entidades financieras del sector popular y solidario, ya que
el catálogo único de cuentas entrará en vigencia a partir de noviembre de 2015 hasta febrero de 2016 con la nueva normativa de la cartera de
crédito (Resolución 043-2015-F y 059-2015-F).
13
NÚMERO DE ENTIDADES FINANCIERAS DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO
PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADOESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO
37
22
10
41
Total Entidades Financieras
Bancos Privados Sociedades Financieras
Mutualistas Tarjetas de Crédito
1
1
1
1
4
AZUAY
IMBABURA
PICHINCHA
TUNGURAHUA
TOTAL
1
1
1
1
8
13
25
EL ORO
LOJA
MANABÍ
AZUAY
GUAYAS
PICHINCHA
TOTAL
1
1
1
1
1
2
2
2
2
2
3
5
5
12
40
CAÑAR
CHIMBORAZO
GUAYAS
IMBABURA
PASTAZA
AZUAY
BOLÍVAR
CARCHI
COTOPAXI
EL ORO
LOJA
MANABÍ
TUNGURAHUA
PICHINCHA
TOTAL
Fuente: SB y SEPS.
14
NÚMERO DE MATRICES DE BANCOS2014
NÚMERO DE MATRICES DE COOPERATIVAS2013
NÚMERO DE MATRICES DE MUTUALISTAS2014
1
2
2
4
10
TUNGURAHUA
PICHINCHA
AZUAY
GUAYAS
TOTAL
NÚMERO DE MATRICES DE SOCIEDADES FINANCIERAS2014
1
1
2
GUAYAS
PICHINCHA
TOTAL
NÚMERO DE MATRICES DE TARJETAS DE CRÉDITO2013
PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADOESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO – Número de Matrices de
las entidades financieras
1
1
1
1
1
1
1
1
1
3
3
5
5
5
7
37
BOLÍVAR
CARCHI
CHIMBORAZO
EL ORO
ESMERALDAS
GALÁPAGOS
MORONA SANTIAGO
PASTAZA
ZAMORA CHINCHIPE
COTOPAXI
GUAYAS
IMBABURA
PICHINCHA
TUNGURAHUA
LOJA
TOTAL
1
1
1
1
1
1
2
2
3
4
6
7
7
8
8
9
10
11
11
14
14
15
16
153
BOLÍVAR
GALÁPAGOS
MORONA SANTIAGO
NAPO
ORELLANA
SANTA ELENA
PASTAZA
SUCUMBÍOS
CARCHI
CAÑAR
LOJA
ESMERALDAS
STO DOM. TSÁCHILAS
COTOPAXI
PICHINCHA
CHIMBORAZO
LOS RÍOS
AZUAY
TUNGURAHUA
EL ORO
IMBABURA
GUAYAS
MANABÍ
TOTAL
Fuente: SB y SEPS.
15
NÚMERO DE SUCURSALES DE BANCOS2014
NÚMERO DE SUCURSALES DE COOPERATIVAS
2013
NÚMERO DE SUCURSALES DE MUTUALISTAS
2014
NÚMERO DE SUCURSALES DE SOCIEDADES FINANCIERAS
2014
1
PICHINCHA
1
1
1
1
1
3
8
CHIMBORAZO
COTOPAXI
ESMERALDAS
STO DOMINGO
TUNGURAHUA
PICHINCHA
TOTAL
PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADOESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO – Número de Sucursales
de las entidades financieras
PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADO
ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO
ANÁLISIS DE LA EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DECRÉDITO
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO
EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
OFERTA Y DEMANDA DE CRÉDITO
ANÁLISIS DE LOS DEPÓSITOS DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO
17
VOLUMEN DE CRÉDITOMillones USD, noviembre 2014 –2015
El total del volumen de crédito concedido por las entidades financieras
privadas en noviembre de 2015, fue de USD 1,545.7 millones, con una tasa
de variación anual negativa de 19.9%.
VOLUMEN DE CRÉDITO POR SUBSISTEMASMillones USD, noviembre 2014 – 2015
Fuente: BCE.
PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADOANÁLISIS DE LA EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO – Evolución del
Volumen de Crédito
Nota: No se presenta información de agosto de 2015 por la aplicación de la Resolución
043-2015-F que entró en vigencia el 3 de agosto de 2015. Durante agosto las entidades
financieras se encontraban en un período de adaptación de los sistemas a la nueva
normativa.
VOLUMEN DE CRÉDITO POR SUBSISTEMAMillones USD, noviembre 2015
-19
.9%
1,545.7
-50.0%
-40.0%
-30.0%
-20.0%
-10.0%
0.0%
10.0%
20.0%
-
500.0
1,000.0
1,500.0
2,000.0
2,500.0
no
v-1
4
dic
-14
en
e-1
5
feb
-15
mar
-15
abr-
15
may
-15
jun
-15
jul-
15
ago
-15
sep
-15
oct
-15
no
v-1
5
Var
iaci
ón
An
ual
t /
t -1
2
Vo
lum
en
de
Cré
dit
oM
illo
ne
s U
SD
Tasa de Variación (izq) Volumen de Crédito (der)
Bancos Privados
Eco. Pop. Y Soli.
MutualistasSoci.
FinancierasTarj. Crédito
nov-14 1,590.5 214.8 20.5 99.2 5.5
oct-15 1,220.0 - 10.5 89.2 7.2
nov-15 1,252.1 196.2 7.3 83.8 6.4
Vol
umen
de
Créd
ito
Mill
ones
USD
Bancos Privados; 1,252.1
Eco. Pop. Y Soli.; 196.2
Mutualistas; 7.3
Soci. Financieras;
83.8
Tarj. Crédito; 6.4
El 65.16% de las operaciones fueron de los bancos privados, mientras
que el 22.46% del total de las operaciones del sistema financiero privado
fue de las sociedades financieras.
18
Fuente: BCE.
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOnoviembre 2014 – 2015
En noviembre de 2015 se registraron 477,626 operaciones con un
monto promedio de USD 3,236.3 dólares.
El 38.14% del crédito promedio fue concedido por las entidades de la
economía popular y solidaria, mientras que el 34.86% por el subsistema
de bancos.
NÚMERO DE OPERACIONESnoviembre 2015
CRÉDITO PROMEDIOUSD, noviembre 2015
PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADOANÁLISIS DE LA EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO – Evolución del
Volumen de Crédito
Nota: No se presenta información de agosto de 2015 por la aplicación de la Resolución
043-2015-F que entró en vigencia el 3 de agosto de 2015. Durante agosto las entidades
financieras se encontraban en un período de adaptación de los sistemas a la nueva
normativa.
3,2
36
.3
477,626
2,000.0
2,500.0
3,000.0
3,500.0
4,000.0
4,500.0
400,000
450,000
500,000
550,000
600,000
650,000
no
v-1
4
dic
-14
en
e-1
5
feb
-15
mar
-15
abr-
15
may
-15
jun
-15
jul-
15
ago
-15
sep
-15
oct
-15
no
v-1
5
Cré
dit
o P
rom
ed
ioU
SD
Nú
me
ro d
e O
pe
raci
on
es
Crédito Promedio (der) Número de Operaciones (izq)
Bancos Privados65.16%
Eco. Pop. Y Soli.9.33%
Mutualistas0.89%
Soci. Financieras22.46%
Tarj. Crédito2.16%
Bancos Privados34.86%
Eco. Pop. Y Soli.38.14%
Mutualistas14.85%
Soci. Financieras
6.77%
Tarj. Crédito5.37%
El volumen de crédito ha crecido, para el 2014 se situó en USD
24,506 millones, USD 1,733 millones más que el 2013 y USD 4,078
millones más que el 2012. De igual manera, el número de
operaciones se incrementó en los últimos años, en el 2014 se
registraron 6.70 millones de operaciones.
VOLUMEN DE CRÉDITO Y NÚMERO DE OPERACIONES2011 –2014
Fuente: BCE.
19
VOLUMEN DE CRÉDITO Y NÚMERO DE OPERACIONES ACUMULADOenero - noviembre, 2012 –2015
El volumen de crédito acumulado (enero – noviembre) se sitúo
en USD 17,863.4 millones. Por otro lado, el número de
operaciones en este mismo período fue de 5.16 millones de
registros.
PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADOANÁLISIS DE LA EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO – Evolución del
Volumen de Crédito
18,463.2
20,427.9
22,773.1 24,506.0
6.78
7.10
6.18
6.70
2011 2012 2013 2014
5,000.0
10,000.0
15,000.0
20,000.0
25,000.0
30,000.0
5.00
5.50
6.00
6.50
7.00
7.50
Vo
lum
en
de
Cré
dit
oM
illo
ne
s U
SD
Nú
me
ro d
e O
pe
racio
ne
sM
illo
ne
s
Volumen de Crédito Número de Operaciones
2013 (ene - nov) 2014 (ene - nov) 2015 (ene - nov)
Volumen de Crédito (izq) 20,659.1 22,442.4 17,863.4
Número de Operaciones (der) 5.55 6.09 5.16
4.60
4.80
5.00
5.20
5.40
5.60
5.80
6.00
6.20
1,300.0
6,300.0
11,300.0
16,300.0
21,300.0
26,300.0
Nú
me
ro d
e O
pe
racio
ne
s
Vo
lum
en
de
Cré
dit
o
Mil
lon
es U
SD
Nota: No se presenta información de agosto de 2015 por la aplicación de la Resolución
043-2015-F que entró en vigencia el 3 de agosto de 2015. Durante agosto las entidades
financieras se encontraban en un período de adaptación de los sistemas a la nueva
normativa.
El volumen de crédito para el tercer trimestre de 2015, se ubicó en USD 3,054.9 millones, por otro lado el número de operaciones para este
trimestre fue de 0.97 millones de operaciones. Cabe mencionar que no se cuenta con información de volumen de crédito y operaciones para
agosto de 2015.
VOLUMEN DE CRÉDITO Y NÚMERO DE OPERACIONES TRIMESTRAL2014 –2015
TASA DE VARIACIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO Y NÚMERO DE OPERACIONES TRIMESTRAL
Porcentajes (t / t – 4), 2014 –2015
20
Fuente: BCE.
PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADOANÁLISIS DE LA EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO – Evolución del
Volumen de Crédito
5,680.6 6,218.6 6,384.1 6,222.7 6,130.4 5,805.6 3,054.9
1.58
1.66 1.73 1.73
1.60 1.65
0.97
-
0.20
0.40
0.60
0.80
1.00
1.20
1.40
1.60
1.80
2.00
2,000.0
2,500.0
3,000.0
3,500.0
4,000.0
4,500.0
5,000.0
5,500.0
6,000.0
6,500.0
7,000.0
I - 2014 II - 2014 III - 2014 IV - 2014 I - 2015 II - 2015 III - 2015
Nú
me
ro d
e o
pe
racio
ne
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illo
ne
s
Vo
lum
en
de
cré
dit
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illo
ne
s U
SD
Volumen de Crédito (izq) Número de operaciones (der)
Nota: No se presenta información de agosto de 2015 por la aplicación de la Resolución
043-2015-F que entró en vigencia el 3 de agosto de 2015. Durante agosto las entidades
financieras se encontraban en un período de adaptación de los sistemas a la nueva
normativa.
16.7%
5.9%
8.8%
1.0%
7.9%
-6.6%
-52.1%
-0.3%
25.1%
15.2%
-2.3%1.4%
-0.5%
-44.1%
-60.0%
-50.0%
-40.0%
-30.0%
-20.0%
-10.0%
0.0%
10.0%
20.0%
30.0%
-60.0%
-50.0%
-40.0%
-30.0%
-20.0%
-10.0%
0.0%
10.0%
20.0%
30.0%
I - 2014 II - 2014 III - 2014 IV - 2014 I - 2015 II - 2015 III - 2015
Nú
me
ro d
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raci
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es
t /
t -
4
Vo
lum
en
de
cré
dit
ot
/ t
-4
Volumen de Crédito (izq) Número de operaciones (der)
Fuente: BCE.
21
CARTERA POR VENCER DEL SISTEMA FINANCIERO NACIONALMillones USD, noviembre 2014 – 2015
El total de la cartera de crédito por vencer del sistema
financiero (bancos privados, mutualistas, sociedades
financieras) para noviembre de 2015 fue de USD 19,576.4
millones (19.76% del PIB).
TASAS DE CRECIMIENTO ANUALPorcentajes, noviembre 2014 – 2015, t / t – 12
1,290.42
360.92
0.0
400.0
800.0
1,200.0
1,600.0
2,000.0
2,400.0
2,800.0
3,200.0
3,600.0
4,000.0
4,400.0
4,800.0
14,500.0
15,500.0
16,500.0
17,500.0
18,500.0
19,500.0
20,500.0
no
v-1
4
dic
-14
en
e-1
5
feb
-15
ma
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5
ab
r-1
5
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y-1
5
jun-
15
jul-
15
ag
o-1
5
sep
-15
oct
-15
no
v-1
5
Mill
on
es
US
D
Mill
on
es
US
D
Bancos Privados Cooperativas Financieras Privadas Mutualistas
eje izquierdo eje derecho
17,925.07
-5.24
-9.11
-15.00
-10.00
-5.00
0.00
5.00
10.00
15.00
20.00
-10.00
-5.00
0.00
5.00
10.00
15.00
20.00
25.00
no
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4
dic
-14
ene
-15
feb
-15
mar
-15
abr-
15
may
-15
jun
-15
jul-
15
ag
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5
sep-
15
oct
-15
no
v-1
5
po
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ntaj
es
po
rce
ntaj
esBancos Privados Cooperativas Financieras Privadas Mutualistas (der)
-3.23
eje izquierdo eje derecho
PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADOANÁLISIS DE LA EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO – Evolución del
Volumen de Crédito
Nota: No se presenta información de noviembre de 2015 de las entidades de la economía
popular y solidaria por la aplicación del nuevo CUC en base a la Resolución 043-2015-F
que entró en vigencia el 3 de agosto de 2015.
PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADO
ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO
ANÁLISIS DE LA EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DECRÉDITO
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO
EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
OFERTA Y DEMANDA DE CRÉDITO
ANÁLISIS DE LOS DEPÓSITOS DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO
Fuente: BCE.
23
VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO DE CRÉDITOMillones de USD, noviembre 2015
PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADOEVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
nov-15
Prod. Corporativo 21.0
Prod. Empresarial 3.0
Prod. PYMES 2.7
Comercial Ordinario 79.4
Com. Prioritario Corporativo 698.0
Com. Prioritario Empresarial 88.4
Com. Prioritario PYMES 69.4
Consumo Ordinario 17.2
Consumo Prioritario 325.8
Educativo 10.9
Vivienda Interés Público 5.1
Inmobiliario 37.1
Micr. Minorista 9.4
Micr. Acum. Simple 131.5
Micr. Acum. Ampliada 46.9
Total Volumen de Crédito 1,545.7
Segmentos de Crédito
1.4% 0.2% 0.2%5.1%
45.2%
5.7% 4.5%1.1%
21.1%
0.7% 0.3%2.4% 0.6%
8.5%
3.0%P
rod
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Mic
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Mic
r. A
cum
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mp
liad
a
PARTICIPACIÓN EN EL DE VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO DE CRÉDITO
Porcentajes, noviembre 2015
El volumen de crédito durante septiembre - noviembre de 2015 se ha destinado principalmente a actividades productivas (segmentos de crédito
productivos, comercial prioritario y microcréditos), los que representaron alrededor del 69.44% de volumen de crédito otorgado (USD 2,991.4
millones).
ESTRUCTURA DEL CRÉDITOPorcentajes, noviembre 2015
24
ESTRUCTURA DEL CRÉDITOUSD Millones, noviembre 2015
Fuente: BCE.
PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADOEVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
276.6 213.3
2,305.3
919.2
47.5 136.5
409.5
2015 (sep - nov)
Microcrédito
Viv - Inmo
Educativo
Consumo Ord - Prio
Comercial Prioritario
Comercial Ordinario
Productivo
4,307.9
USD
6.4%5.0%
53.5%
21.3%
1.1%3.2%
9.5%
2015 (sep - nov)
Fuente: BCE. 25
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, noviembre 2015
El volumen de crédito otorgado al segmento Productivo Corporativo
durante noviembre de 2015 fue de USD 21.0 millones con una Tasa
Activa Efectiva (TEA) promedio ponderada de 9.24%.
El número de operaciones registradas en noviembre de 2015 fue de
32 con un crédito promedio de USD 657,020.8.
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO CORPORATIVO
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOnoviembre 2015
PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADOEVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN ELVOLUMEN DE CRÉDITO
Porcentajes, noviembre 2015
142.8
21.0
8.23
9.24
-
20.0
40.0
60.0
80.0
100.0
120.0
140.0
160.0
6.00
6.50
7.00
7.50
8.00
8.50
9.00
9.50
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oct
-15
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de
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TEA
Volumen de Crédito (der) TEA (izq)
874 32
163,393.9
657,020.8
-
100,000.0
200,000.0
300,000.0
400,000.0
500,000.0
600,000.0
700,000.0
-
100
200
300
400
500
600
700
800
900
1,000
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Nú
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es
Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
72.47
13.59
9.04 4.76
0.15
INTERNACIONAL
PRODUBANCO
BOLIVARIANOPACÍFICO
GUAYAQUIL
Fuente: BCE. 26
En noviembre de 2015, el volumen de crédito destinado al
segmento Productivo Empresarial, fue de USD 3.0 millones con
una TEA promedio ponderada de 10.19%.
El número de operaciones registradas para noviembre de 2015
fue de 11 con un monto promedio de USD 275,436.4.
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO EMPRESARIAL
PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADOEVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
30.7 3.0
9.79 10.19
-
5.0
10.0
15.0
20.0
25.0
30.0
35.0
6.00
6.50
7.00
7.50
8.00
8.50
9.00
9.50
10.00
10.50 se
p-1
5
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TEA
Volumen de Crédito (der) TEA (izq)
1,128
11 27,184.9
275,436.4
-
50,000.0
100,000.0
150,000.0
200,000.0
250,000.0
300,000.0
-
200
400
600
800
1,000
1,200
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5
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Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOnoviembre 2015
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, noviembre 2015
ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN ELVOLUMEN DE CRÉDITO
Porcentajes, noviembre 2015
33.01
20.50
20.26 16.50
6.44
BOLIVARIANO
INTERNACIONAL
PACÍFICOPRODUBANCO
MACHALA
Fuente: BCE. 27
El volumen de crédito colocado en noviembre de 2015 en el
segmento Productivo PYMES, fue de USD 2.7 millones con una
TEA promedio ponderada de 11.21%.
Respecto al número de operaciones en este mes, se registraron
37 con un monto de crédito promedio de USD 275,436.4.
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO PYMES
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOnoviembre 2015
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, noviembre 2015
PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADOEVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
30.2 2.7
10.77 11.21
-
5.0
10.0
15.0
20.0
25.0
30.0
35.0
6.00
7.00
8.00
9.00
10.00
11.00
12.00
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TEA
Volumen de Crédito (der) TEA (izq)
2,113
37 27,184.9
275,436.4
-
50,000.0
100,000.0
150,000.0
200,000.0
250,000.0
300,000.0
-
500
1,000
1,500
2,000
2,500
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5
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Nú
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es
Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN ELVOLUMEN DE CRÉDITO
Porcentajes, noviembre 2015
36.27
31.99
11.46 11.11
5.83
PROCREDIT
PRODUBANCO
INTERNACIONALGUAYAQUIL
PACÍFICO
Fuente: BCE . 28
El volumen de crédito colocado por las entidades financieras
en noviembre de 2015 para el segmento Comercial Ordinario
fue de USD 79.4 millones, con una TEA promedio ponderada
de 9.48%.
El número de operaciones en el segmento de Comercial
Ordinario en noviembre de 2015 fue 3,315 registros con un
crédito promedio de USD 23,949.9.
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL ORDINARIO
PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADOEVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOnoviembre 2015
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, noviembre 2015
ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN ELVOLUMEN DE CRÉDITO
Porcentajes, noviembre 2015
59.1 79.4
8.47
9.48
-
10.0
20.0
30.0
40.0
50.0
60.0
70.0
80.0
90.0
6.00
6.50
7.00
7.50
8.00
8.50
9.00
9.50
10.00
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SD
TEA
Volumen de Crédito (der) TEA (izq)
2,458
3,315
24,057.1
23,949.9
22,000.0
22,200.0
22,400.0
22,600.0
22,800.0
23,000.0
23,200.0
23,400.0
23,600.0
23,800.0
24,000.0
24,200.0
-
500
1,000
1,500
2,000
2,500
3,000
3,500
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5
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rom
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SD
Nú
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on
es
Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
94.78
2.84
1.08 0.88
0.17
PRODUBANCO
INTERNACIONAL
PACÍFICOGUAYAQUIL
PROCREDIT
Fuente: BCE . 29
El volumen de crédito colocado por las entidades financieras en
noviembre de 2015 para el segmento Comercial Prioritario Corporativo
fue de USD 698.0 millones, con una TEA promedio ponderada de
9.12%.
El número de operaciones en noviembre de 2015 fue 4,517 registros con
un crédito promedio de USD 154,537.6.
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO CORPORATIVO
PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADOEVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOnoviembre 2015
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, noviembre 2015
ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN ELVOLUMEN DE CRÉDITO
Porcentajes, noviembre 2015541.2 698.0
9.24 9.12
-
100.0
200.0
300.0
400.0
500.0
600.0
700.0
800.0
6.00
6.50
7.00
7.50
8.00
8.50
9.00
9.50
sep
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oct
-15
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5
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SD
TEA
Volumen de Crédito (der) TEA (izq)
2,770
4,517
195,387.4
154,537.6
-
50,000.0
100,000.0
150,000.0
200,000.0
250,000.0
-
500
1,000
1,500
2,000
2,500
3,000
3,500
4,000
4,500
5,000
sep
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Nú
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raci
on
es
Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
18.71
17.35
14.75 14.73
14.53
INTERNACIONAL
GUAYAQUIL
PICHINCHABOLIVARIANO
CITIBANK
Fuente: BCE . 30
El volumen de crédito colocado por las entidades financieras en
noviembre de 2015 para el segmento Comercial Prioritario Empresarial
fue de USD 88.4 millones, con una TEA promedio ponderada de 9.99%.
El número de operaciones en este segmento fue de 4,052 registros con
un crédito promedio de USD 21,824.2 en noviembre de 2015.
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO DE COMERCIAL PRIORITARIO EMPRESARIAL
PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADOEVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOnoviembre 2015
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, noviembre 2015
ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN ELVOLUMEN DE CRÉDITO
Porcentajes, noviembre 2015
80.2
88.4
9.96 9.99
-
20.0
40.0
60.0
80.0
100.0
120.0
140.0
6.00
6.50
7.00
7.50
8.00
8.50
9.00
9.50
10.00
10.50
sep
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de
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SD
TEA
Volumen de Crédito (der) TEA (izq)
1,548
4,052
51,795.9
21,824.2
-
10,000.0
20,000.0
30,000.0
40,000.0
50,000.0
60,000.0
-
500
1,000
1,500
2,000
2,500
3,000
3,500
4,000
4,500
sep
-15
oct
-15
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v-1
5
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rom
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Nú
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on
es
Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
26.89
23.54
17.41 11.05
8.59
PRODUBANCO
PICHINCHA
GUAYAQUILBOLIVARIANO
INTERNACIONAL
Fuente: BCE . 31
El volumen de crédito colocado por las entidades financieras en
noviembre de 2015 para el segmento Comercial Prioritario PYMES fue
de USD 69.4 millones, con una TEA promedio ponderada de 11.19%.
El número de operaciones en este segmento fue de 7,053 registros con
un crédito promedio de USD 9,835.5 en noviembre de 2015.
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO PYMES
PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADOEVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOnoviembre 2015
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, noviembre 2015
ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN ELVOLUMEN DE CRÉDITO
Porcentajes, noviembre 2015
64.0
69.4
10.92 11.19
58.0
60.0
62.0
64.0
66.0
68.0
70.0
72.0
74.0
76.0
6.00
7.00
8.00
9.00
10.00
11.00
12.00
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illo
ne
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TEA
Volumen de Crédito (der) TEA (izq)
6,550
7,053
9,766.7 9,835.5
8,000.0
8,200.0
8,400.0
8,600.0
8,800.0
9,000.0
9,200.0
9,400.0
9,600.0
9,800.0
10,000.0
-
1,000
2,000
3,000
4,000
5,000
6,000
7,000
8,000
9,000
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SD
Nú
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on
es
Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
27.33
20.19
15.12 8.60
5.73
PICHINCHA
GUAYAQUIL
PRODUBANCOINTERNACIONAL
AUSTRO
Fuente: BCE . 32
El volumen de crédito colocado por las entidades financieras en
noviembre de 2015 para el segmento Consumo Ordinario fue de USD
17.2 millones, con una TEA promedio ponderada de 16.07%.
El número de operaciones en este segmento fue de 1,235 registros con
un crédito promedio de USD 13,908.9 en noviembre de 2015.
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO CONSUMO ORDINARIO
PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADOEVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOnoviembre 2015
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, noviembre 2015
ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN ELVOLUMEN DE CRÉDITO
Porcentajes, noviembre 2015
15.9
17.2
16.26 16.07
-
2.0
4.0
6.0
8.0
10.0
12.0
14.0
16.0
18.0
20.0
6.00
8.00
10.00
12.00
14.00
16.00
18.00
sep
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TEA
Volumen de Crédito (der) TEA (izq)
835
1,235
19,034.5
13,908.9
-
5,000.0
10,000.0
15,000.0
20,000.0
25,000.0
-
200
400
600
800
1,000
1,200
1,400
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es
Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
19.51
10.92
8.78 7.67
4.46
AUSTRO
INTERNACIONAL
PRODUBANCOJUVEN.ECUAT.PR
OGRESISTA
EDUCADORES DE TULCÁN LTDA
Fuente: BCE . 33
El volumen de crédito colocado por las entidades financieras en
noviembre de 2015 para el segmento Consumo Prioritario fue de USD
325.8 millones, con una TEA promedio ponderada de 15.87%.
El número de operaciones en este segmento fue de 400,353 registros con
un crédito promedio de USD 813.7 en noviembre de 2015.
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO CONSUMO PRIORITARIO
PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADOEVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOnoviembre 2015
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, noviembre 2015
ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN ELVOLUMEN DE CRÉDITO
Porcentajes, noviembre 2015
284.7
325.8
16.04 15.87
-
50.0
100.0
150.0
200.0
250.0
300.0
350.0
6.00
8.00
10.00
12.00
14.00
16.00
18.00
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de
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TEA
Volumen de Crédito (der) TEA (izq)
415,899
400,353
684.6
813.7
-
100.0
200.0
300.0
400.0
500.0
600.0
700.0
800.0
900.0
390,000
395,000
400,000
405,000
410,000
415,000
420,000
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es
Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
19.83
12.40
10.05 8.15
5.75
DINERS CLUB
GUAYAQUIL
PICHINCHASOLIDARIO
POLICÍA NACIONAL LTDA
Fuente: BCE . 34
El volumen de crédito colocado por las entidades financieras en
noviembre de 2015 para el segmento Educativo fue de USD 10.9
millones, con una TEA promedio ponderada de 7.12%.
El número de operaciones en este segmento fue de 652 registros con un
crédito promedio de USD 16,660.1 en noviembre de 2015.
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO EDUCATIVO
PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADOEVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOnoviembre 2015
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, noviembre 2015
ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN ELVOLUMEN DE CRÉDITO
Porcentajes, noviembre 2015
19.2
10.9
7.23 7.12
-
5.0
10.0
15.0
20.0
25.0
6.00
6.20
6.40
6.60
6.80
7.00
7.20
7.40
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SD
TEA
Volumen de Crédito (der) TEA (izq)
975
652
19,713.3
16,660.1
15,000.0
15,500.0
16,000.0
16,500.0
17,000.0
17,500.0
18,000.0
18,500.0
19,000.0
19,500.0
20,000.0
-
200
400
600
800
1,000
1,200
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Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
99.40
0.55
0.04
0.01
PACÍFICO
GUAYAQUIL
BOLIVARIANO
EDUCADORES DEL AZUAY
Fuente: BCE . 35
El volumen de crédito del segmento de Vivienda Interés Público en
noviembre de 2015 se ubicó en USD 5.1 millones, con una tasa
efectiva de 4.98%.
El monto promedio por operación se sitúo en USD 44,722.0; con
un número de operaciones realizadas en noviembre de 115
operaciones.
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO VIVIENDA DE INTERÉS PÚBLICO
PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADOEVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOnoviembre 2015
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, noviembre 2015
ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN ELVOLUMEN DE CRÉDITO
Porcentajes, noviembre 2015
5.0
5.1
4.97
4.98
4.8
4.9
4.9
5.0
5.0
5.1
5.1
5.2
5.2
4.96
4.96
4.97
4.97
4.98
4.98
4.99
sep-
15
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15
nov-
15
Vol
umen
de
Créd
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Mill
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USD
TEA
Volumen de Crédito (der) TEA (izq)
98
115 50,830.6
44,722.0
41,000.0
42,000.0
43,000.0
44,000.0
45,000.0
46,000.0
47,000.0
48,000.0
49,000.0
50,000.0
51,000.0
52,000.0
85
90
95
100
105
110
115
120
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Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
59.28
33.94
5.85
0.94
PICHINCHA
PACÍFICO
MUT.PICHINCHA
INTERNACIONAL
Fuente: BCE . 36
El volumen de crédito del segmento Inmobiliario en noviembre
2015 se ubicó en USD 37.1 millones, con una tasa efectiva de
10.91%.
El monto promedio por operación se sitúo en USD 67,694.6; con
un número de operaciones realizadas en noviembre de 548
operaciones.
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO INMOBILIARIO
PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADOEVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOnoviembre 2015
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, noviembre 2015
ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN ELVOLUMEN DE CRÉDITO
Porcentajes, noviembre 2015
47.9
37.1
10.77
10.91
-
10.0
20.0
30.0
40.0
50.0
60.0
10.65
10.70
10.75
10.80
10.85
10.90
10.95
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TEA
Volumen de Crédito (der) TEA (izq)
659
548
72,697.6
67,694.6
65,000.0
66,000.0
67,000.0
68,000.0
69,000.0
70,000.0
71,000.0
72,000.0
73,000.0
74,000.0
-
100
200
300
400
500
600
700
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es
Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
35.34
12.99
10.66 8.53
7.39
PICHINCHA
PRODUBANCO
GUAYAQUILBOLIVARIANO
PACÍFICO
37
El volumen de crédito concedido en noviembre de 2015 en el segmento
Microcrédito Minorista fue de USD 9.4 millones con TEA promedio
ponderada de 27.85%. El monto promedio de crédito por operación
para este mes fue de USD 695.3. Mientras que el número de operaciones
de crédito realizadas en este segmento fue de 13,512.
El número de beneficiarios de Microcrédito Minorista fue de 14,401
beneficiarios con una media de crédito otorgado de USD 652.4.
Fuente: BCE.
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO MICROCRÉDITO MINORISTA
PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADOEVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOnoviembre 2015
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, noviembre 2015
ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN ELVOLUMEN DE CRÉDITO
Porcentajes, noviembre 2015
7.1
9.4
29.17
27.85
-
1.0
2.0
3.0
4.0
5.0
6.0
7.0
8.0
9.0
10.0
27.00
27.50
28.00
28.50
29.00
29.50
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TEA
Volumen de Crédito (der) TEA (izq)
10,936
13,512
11,900
14,401
649.9
695.3
597.2
652.4
540
560
580
600
620
640
660
680
700
720
-
2,000
4,000
6,000
8,000
10,000
12,000
14,000
16,000
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Número de Operaciones Número de Beneficiarios
Crédito Prom. Operación Crédito Prom. Beneficiario
39.98
13.52
6.49 3.77
3.33
PICHINCHA
VISIONFUND
COOPNACIONALMUSHUC RUNA
SEMBRANDO UN NUEVO PAÍS
Fuente: BCE . 38
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN SIMPLE
PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADOEVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOnoviembre 2015
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, noviembre 2015
ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN ELVOLUMEN DE CRÉDITO
Porcentajes, noviembre 2015
El volumen de crédito concedido en noviembre de 2015 en el segmento
Microcrédito Acumulación Simple fue de USD 131.5 millones con TEA
promedio ponderada de 25.36%. El monto promedio de crédito por
operación para este mes fue de USD 3,380.9 Mientras que el número de
operaciones de crédito realizadas en este segmento fue de 38,884.
El número de beneficiarios en este segmento fue de 40,291 beneficiarios
con una media de crédito otorgado de USD 3,262.8.
84.9
131.5
26.97
25.36
-
20.0
40.0
60.0
80.0
100.0
120.0
140.0
24.00
24.50
25.00
25.50
26.00
26.50
27.00
27.50
sep
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TEA
Volumen de Crédito (der) TEA (izq)
27,082
38,884
27,717
40,291
3,136.0
3,380.9
3,064.2
3,262.8
2,900
2,950
3,000
3,050
3,100
3,150
3,200
3,250
3,300
3,350
3,400
3,450
-
5,000
10,000
15,000
20,000
25,000
30,000
35,000
40,000
45,000
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Número de Operaciones Número de Beneficiarios
Crédito Prom. Operación Crédito Prom. Beneficiario
25.66
13.78
4.09 3.99
3.76
PICHINCHA
SOLIDARIO
JUVEN.ECUAT.PROGRESISTA
D-MIRO S.A.
SAN FRANCISCO
Fuente: BCE . 39
El volumen de crédito del segmento Microcrédito de Acumulación
Ampliada en noviembre 2015 se ubicó en USD 46.9 millones, con
una tasa efectiva de 22.24%.
El monto promedio por operación se sitúo en USD 14,168.4; con
un número de operaciones realizadas en noviembre de 3,310
operaciones.
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN
AMPLIADA
PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADOEVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOnoviembre 2015
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, noviembre 2015
ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN ELVOLUMEN DE CRÉDITO
Porcentajes, noviembre 2015
22.5
46.9
23.49
22.24
-
5.0
10.0
15.0
20.0
25.0
30.0
35.0
40.0
45.0
50.0
21.00
21.50
22.00
22.50
23.00
23.50
24.00
24.50
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de
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TEA
Volumen de Crédito (der) TEA (izq)
1,437
3,310 15,664.0
14,168.4
13,000.0
13,500.0
14,000.0
14,500.0
15,000.0
15,500.0
16,000.0
-
500
1,000
1,500
2,000
2,500
3,000
3,500
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es
Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
13.74
7.20
5.59 5.25
4.27
PICHINCHA
JUVEN.ECUAT.PROGRESISTA
ALIANZA DEL VALLE
RIOBAMBA
MUSHUC RUNA
PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADO
ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO
ANÁLISIS DE LA EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DECRÉDITO
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO
EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
OFERTA Y DEMANDA DE CRÉDITO
ANÁLISIS DE LOS DEPÓSITOS DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO
Fuente: BCE.
41
TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS REFERENCIALESPorcentajes, diciembre 2015
Con la información remitida por las entidades
financieras se calcularon las tasas de interés activas
efectivas referenciales por segmento de crédito
vigentes para diciembre de 2015.
TASA DE INTERÉS PASIVA EFECTIVA REFERENCIAL POR PLAZOPorcentajes, diciembre 2014 – 2015
Con la información remitida por las
entidades financieras se calcularon las tasas
de interés pasivas efectivas referenciales por
plazo vigentes para diciembre de 2015.
PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADOTASAS ACTIVAS Y PASIVAS EFECTIVAS REFERENCIALES VIGENTES PARA
DICIEMBRE 2015
Productivo Corporativo 8.70 8.04 9.20
Productivo Empresarial 9.70 9.63 9.76
Productivo PYMES 10.61 10.64 10.28
Comercial Ordinario 8.43 8.43 9.03
Comercial Prioritario Corporativo 9.11 9.22 9.12
Comercial Prioritario Empresarial 10.08 9.92 9.92
Comercial Prioritario PYMES 10.87 10.89 11.12
Consumo Ordinario 16.22 16.24 16.21
Consumo Prioritario 16.04 16.03 16.00
Educativo 7.20 7.23 7.11
Vivienda de Interés Público 4.94 4.98 4.97
Inmobiliario 10.75 10.76 10.89
Microcrédito Minorista 29.02 29.16 29.04
Microcrédito Acumulación Simple 26.95 26.97 26.90
Microcrédito Acumulación Ampliada 23.27 24.12 24.25
Inversión Pública 8.01 7.99 8.23
Segmento oct-15 nov-15 dic-15
30-60 4.28 4.30 4.19 4.26 4.36 4.37 4.44 4.50 4.67 4.67 4.26 4.28 4.54
61-90 4.68 4.74 4.74 4.81 4.33 4.88 4.56 4.87 4.55 4.55 4.34 4.61 4.63
91-120 5.02 5.11 5.31 5.22 4.80 5.65 5.55 5.55 5.77 5.77 4.72 5.01 5.12
121-180 5.70 5.34 5.73 5.65 5.80 5.96 5.97 5.92 6.11 6.11 5.93 5.91 5.99
181-360 6.15 6.30 6.37 6.30 6.51 6.61 6.66 6.77 6.77 6.77 6.16 6.34 6.15
>361 7.16 7.22 7.18 7.33 7.51 7.54 7.61 7.74 7.53 7.53 6.21 6.75 6.89
jun-15 jul-15 ago-15 sep-15dic-14 ene-15 feb-15 mar-15 abr-15 may-15Plazo en días dic-15nov-15oct-15
Fuente: BCE.42
SPREAD DE TASAS ACTIVAS Y PASIVAS EFECTIVAS REFERENCIALESPorcentajes, noviembre 2014 – 2015
El Spread de tasas de interés activas y pasivas efectivas referenciales para noviembre de 2015 se ubico en 4.11%.
9.22%
5.11%
3.00%
4.00%
5.00%
6.00%
7.00%
8.00%
9.00%
10.00%
novi
embr
e
dici
embr
e
ener
o
febr
ero
mar
zo
abri
l
may
o
juni
o
julio
agos
to
sept
iem
bre
octu
bre
novi
embr
e
2014 2015
Tasa Activa Referencial Tasa Pasiva Referencial
PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADOEVOLUCIÓN DEL SPREAD NOVIEMBRE 2014 - 2015
PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADO
ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO
ANÁLISIS DE LA EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DECRÉDITO
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO
EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
OFERTA Y DEMANDA DE CRÉDITO
ANÁLISIS DE LOS DEPÓSITOS DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO
Fuente: BCE.
44
ÍNDICE DE CAMBIO DE OFERTA DE CRÉDITOPorcentajes, III Trimestre 2010 – III Trimestre 2015
ÍNDICE DE CAMBIO DE DEMENDA DE CRÉDITOPorcentajes, III Trimestre 2010 – III Trimestre 2015
Durante el tercer trimestre de 2015, las entidades
financieras fueron más restrictivas en el otorgamiento de
créditos para todos los segmentos analizados: Productivo,
Microcrédito, Consumo y Vivienda, dado que el saldo
entre las entidades financieras menos y más restrictivas fue
negativo. De entre estos segmentos, los que presentaron
mayor restricción por parte de las entidades fueron el
Productivo y el Microcrédito, con -30% cada una.
Las entidades financieras privadas durante el tercer trimestre
de 2015 experimentaron un debilitamiento de la demanda en
todos segmentos: Microcrédito, Consumo, Productivo y
Vivienda, es decir, disminuyeron las solicitudes realizadas a
las entidades para la concesión de estos tipos de crédito.
Nota: Cabe mencionar que se incrementó la muestra: http://contenido.bce.fin.ec/home1/economia/tasas/indice_etod.htm
PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADOOFERTA Y DEMANDA DE CRÉDITO
PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADO
ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO
ANÁLISIS DE LA EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DECRÉDITO
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO
EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
OFERTA Y DEMANDA DE CRÉDITO
ANÁLISIS DE LOS DEPÓSITOS DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO
Fuente: BCE. 46
VOLUMEN DE DEPÓSTIOS A PLAZOnoviembre 2014 – 2015
Los depósitos del sistema financiero privado y de la
economía popular y solidaria en noviembre de 2015
fue de USD 2,892.0 millones, a una tasa pasiva efectiva
(TPE) promedio de 5.74%.
Siendo los bancos privados los que más contribuyeron
al volumen de depósitos a plazo.
VOLUMEN DE DEPÓSITOS A PLAZO POR SUBSISTEMA FINANCIEROnoviembre 2014 – 2015
PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADOEVOLUCIÓN DEL VOLUMEN Y SALDO DE LOS DEPÓSITOS
Nota: No se presenta información de agosto de 2015 por la aplicación de la Resolución
043-2015-F que entró en vigencia el 3 de agosto de 2015. Durante agosto las entidades
financieras se encontraban en un período de adaptación de los sistemas a la nueva
normativa.
2,892.0
5.74
4.60
4.80
5.00
5.20
5.40
5.60
5.80
6.00
6.20
2,000.0
2,200.0
2,400.0
2,600.0
2,800.0
3,000.0
3,200.0
3,400.0
no
v-1
4
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14
ene
-15
feb
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abr-
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-15
jul-
15
ago
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sep
-15
oct
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no
v-1
5
Tasa
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Volumen Depósitos Tasa Pasiva
-
500.0
1,000.0
1,500.0
2,000.0
2,500.0
3,000.0
3,500.0
no
v-1
4
dic
-14
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e-1
5
feb
-15
mar
-15
abr-
15
may
-15
jun
-15
jul-
15
ago
-15
sep
-15
oct
-15
no
v-1
5
BANCOS PRIVADOS SOCIEDADES FINANCIERAS
MUTUALISTAS ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA
Fuente: BCE. 47
SALDO DE LOS DEPÓSTIOSnoviembre 2014 - 2015
El cuasidinero en noviembre de 2015 fue de USD 20,322..7
millones, mientras que los depósitos a la vista se ubicaron en USD
7,290.0 millones.
En igual mes, el saldo de los depósitos a la vista de otros sectores
residentes y de otras sociedades no financieras se ubicaron en USD
2,601.9 y USD 4,665.3 millones, respectivamente. Mientras que el
saldo de los depósitos de ahorro y a plazo se ubicaron en USD
8,519.8 y USD 10,253.1 millones, en su orden.
ESTRUCTURA DEL CUASIDINEROMillones USD, septiembre 2013 – 2015
ESTRUCTURA DE LOS DEPÓSITOS A LA VISTAMillones USD, noviembre 2013 – 2015
PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADOEVOLUCIÓN DEL VOLUMEN Y SALDO DE LOS DEPÓSITOS
15,000.0
16,000.0
17,000.0
18,000.0
19,000.0
20,000.0
21,000.0
22,000.0
6,500.0
7,000.0
7,500.0
8,000.0
8,500.0
9,000.0
9,500.0
no
v-1
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-14
en
e-1
5
feb
-15
mar
-15
abr-
15
may
-15
jun
-15
jul-
15
ago
-15
sep
-15
oct
-15
no
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5
Cu
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De
pó
sito
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on
es
USD
nov-14 dic-14 ene-15 feb-15 mar-15 abr-15 may-15 jun-15 jul-15 ago-15 sep-15 oct-15 nov-15
Depósitos a la vista 8,852.3 9,068.8 8,697.4 8,426.4 8,720.3 7,936.8 8,006.0 7,990.0 7,936.8 7,848.1 7,500.3 7,241.9 7,290.0
Cuasidinero 20,625. 21,409. 21,061. 21,210. 21,277. 21,376. 21,408. 21,036. 21,120. 20,768. 20,562. 20,610. 20,322.
14.9 15.2 6.5
4,982.6
5,614.5
4,665.3
2,997.4
3,199.6
2,601.9
29.3
23.1
16.3
2013 (nov) 2014 (nov) 2015 (nov)
Gobiernos estatales y provinciales
Otros sectores residentes
Otras sociedades no financieras
Sociedades públicas no financieras
8,249.0 9,286.8 8,519.8
8,935.1
10,263.9 10,253.1
2013 (nov) 2014 (nov) 2015 (nov)
Otros depósitos
Operaciones de reporto
Depósitos restringidos
Depósitos a plazo fijo
Depósitos de ahorro
PARTE II: SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO
ANÁLISIS DE LA EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO
49Fuente: BCE.
El total del volumen de crédito concedido por las entidades financieras
públicas en noviembre de 2015 fue de USD 28.4 millones, con una tasa de
variación anual de -79.1%.
PARTE II: SISTEMA FINANCIERO PÚBLICOEVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DEL SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO
VOLUMEN DE CRÉDITOMillones USD, noviembre 2014 - 2015
Nota: No se presenta información de agosto de 2015 por la aplicación de la Resolución
043-2015-F que entró en vigencia el 3 de agosto de 2015. Durante agosto las entidades
financieras se encontraban en un período de adaptación de los sistemas a la nueva
normativa.
Las operaciones del IECE pasan a formar parte del Banco del Pacífico.
VOLUMEN DE CRÉDITO POR ENTIDAD FINANCIERAMillones USD, noviembre 2014 - 2015
BEDE BNF CFN IECE
nov-14 43.1 42.4 41.8 8.7
oct-15 14.3 - 32.1 -
nov-15 10.8 6.3 11.3 -
Vo
lum
en
de
Cré
dit
o
Mill
on
es
USD
VOLUMEN DE CRÉDITO POR SUBSISTEMAMillones USD, noviembre 2015
BEDE; 10.8
BNF; 6.3
CFN; 11.3
-79.1%
28.4
-
20.0
40.0
60.0
80.0
100.0
120.0
140.0
160.0
-100.0%
-80.0%
-60.0%
-40.0%
-20.0%
0.0%
20.0%
40.0%
60.0%
no
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-14
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5
feb
-15
mar
-15
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jun
-15
jul-
15
ago
-15
sep
-15
oct
-15
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5
Mill
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USD
Var
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An
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t /
t -1
2
Tasa de Variación Anual (izq) Volumen de Crédito (der)
El 88.2% de las operaciones fueron concedidas por el BNF, mientras que
6.9% del total de las operaciones del sistema financiero público fue el
BEDE, durante noviembre 2015.
50
El 58.3% del crédito promedio fue concedido por la CFN, así como el
39.9% fue otorgado por el BEDE, durante noviembre 2015.
NÚMERO DE OPERACIONESnoviembre 2015
CRÉDITO PROMEDIOnoviembre 2015
Fuente: BCE.
PARTE II: SISTEMA FINANCIERO PÚBLICOEVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DEL SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO
BEDE6.9%
BNF88.2%
CFN4.9%
BEDE39.9%
BNF1.8%
CFN58.3%
El volumen de crédito para el tercer trimestre del 2015, se
ubicó en USD 145.2 millones, por otro lado el número de
operaciones para este trimestre fue de 15.823 operaciones.
Fuente: BCE.
TASA DE VARIACIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO Y NÚMERO DE OPERACIONES TRIMESTRAL
Porcentajes (t / t – 4), 2014 –2015
51
VOLUMEN DE CRÉDITO Y NÚMERO DE OPERACIONES TRIMESTRAL2014 –2015
189.7 259.3 248.6 386.8 224.6 250.0 145.2
37,224 39,105
49,390
46,861
49,716
44,908
15,823
-
10,000.00
20,000.00
30,000.00
40,000.00
50,000.00
60,000.00
-
50.0
100.0
150.0
200.0
250.0
300.0
350.0
400.0
450.0
I - 2014 II - 2014 III - 2014 IV - 2014 I - 2015 II - 2015 III - 2015
Nú
me
ro d
e o
pe
raci
on
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Mil
lon
es
Vo
lum
en
de
cré
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o
Mil
lon
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D
Volumen de Crédito (izq) Número de operaciones (der)
-34.7%
-23.1%
-21.1%
8.5%
18.4%
-3.6%
-41.6%
53.1%
-49.4%
-32.2%
27.7%33.6%
14.8%
-68.0%-80.0%
-60.0%
-40.0%
-20.0%
0.0%
20.0%
40.0%
60.0%
-60.0%
-50.0%
-40.0%
-30.0%
-20.0%
-10.0%
0.0%
10.0%
20.0%
30.0%
I - 2014 II - 2014 III - 2014 IV - 2014 I - 2015 II - 2015 III - 2015
Nú
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-4
Volumen de Crédito (izq) Número de operaciones (der)
PARTE II: SISTEMA FINANCIERO PÚBLICOEVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DEL SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO
El volumen de crédito ha tenido un comportamiento variable en los últimos años, para el 2014 el volumen de crédito se situó en USD 1,084.2 millones,
USD 187.86 millones menos que el 2012 y USD 214.73 millones menos que el 2013. Por otro lado, el número de operaciones presentó una disminución
con respecto al último año, para el 2014 se registraron un total de 172,580 operaciones, es decir 38,571 operaciones menos que el 2013 y 52,226
operaciones menos que las registradas en el 2012.
VOLUMEN DE CRÉDITO Y NÚMERO DE OPERACIONESMillones USD No. Operaciones 2011 – 2014
Fuente: BCE.
52
VOLUMEN DE CRÉDITO Y NÚMERO DE OPERACIONESMillones USD y No. Operaciones
octubre (2013– 2015)
El volumen de crédito acumulado (enero-noviembre) durante el año
2015 se sitúo en USD 694.5 millones. Por otro lado, el número de
operaciones en este mismo período fue de 111,261 registros.
1,106.9
1,272.1
1,298.9
1,084.2
163,604
224,806 211,151
172,580
2011 2012 2013 2014
950.0
1,000.0
1,050.0
1,100.0
1,150.0
1,200.0
1,250.0
1,300.0
1,350.0
5
50,005
100,005
150,005
200,005
250,005
Vo
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de
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Nú
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es
Mil
lon
es
Volumen de Crédito Número de Operaciones
2013 (ene - nov) 2014 (ene - nov) 2015 (ene - nov)
Volumen de Crédito (izq) 1,183.8 960.3 694.5
Número de Operaciones (der) 205,724 161,443 111,261
-
50,000
100,000
150,000
200,000
250,000
-
200.0
400.0
600.0
800.0
1,000.0
1,200.0
1,400.0
Nú
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Vo
lum
en
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Cré
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o
Mil
lon
es U
SD
PARTE II: SISTEMA FINANCIERO PÚBLICOEVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DEL SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO
53Fuente: BCE.
VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO DE CRÉDITOMillones de USD, noviembre 2015
PARTICIPACIÓN EN EL DE VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO DE CRÉDITO
Porcentajes, noviembre 2015
nov-15
Prod. Corporativo
Prod. Empresarial 0.1
Prod. PYMES 3.5
Comercial Ordinario
Com. Prioritario Corporativo 6.1
Com. Prioritario Empresarial 0.8
Com. Prioritario PYMES 3.0
Consumo Ordinario
Consumo Prioritario 0.0
Educativo
Vivienda Interés Público
Inmobiliario
Micr. Minorista 0.0
Micr. Acum. Simple 1.7
Micr. Acum. Ampliada 2.3
Inversión Pública 10.7
Total Volumen de Crédito 28.4
Número de Operaciones 671
Segmentos de Crédito
0.0% 0.3%
12.5%
0.0%
21.6%
3.0%
10.5%
0.0% 0.1% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
6.0%8.2%
37.9%
Pro
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PARTE II: SISTEMA FINANCIERO PÚBLICOEVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DEL SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO
Fuente: BCE. 54
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, noviembre 2015
No se registra operaciones en el segmento Productivo
Corporativo para noviembre 2015.
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO CORPORATIVO
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOnoviembre 2015
25.8 5.9 -
7.129 7.126
- -
5.0
10.0
15.0
20.0
25.0
30.0
-
1.000
2.000
3.000
4.000
5.000
6.000
7.000
8.000
9.000
sep
-15
oct
-15
no
v-1
5
Vo
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en
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Cré
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SD
TEA
Volumen de Crédito (der) TEA (izq)
2
3
-
12,900,000.0
1,955,566.7
- -
2,000,000.0
4,000,000.0
6,000,000.0
8,000,000.0
10,000,000.0
12,000,000.0
14,000,000.0
-
1
1
2
2
3
3
4
sep
-15
oct
-15
no
v-1
5
Cré
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Nú
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es
Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
PARTE II: SISTEMA FINANCIERO PÚBLICOEVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DEL SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO
Fuente: BCE. 55
En noviembre de 2015, el volumen de crédito destinado al
segmento Productivo Empresarial, fue de USD 0.1 millones con
una TEA promedio ponderada de 8.98%.
El número de operaciones registradas para noviembre de 2015
fue de 3 con un monto promedio de USD 28,263.3 millones.
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO EMPRESARIAL
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOnoviembre 2015
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, noviembre 2015
3.4
5.1
0.1
8.48
6.78
8.98
-
1.0
2.0
3.0
4.0
5.0
6.0
-
1.00
2.00
3.00
4.00
5.00
6.00
7.00
8.00
9.00
10.00
sep
-15
oct
-15
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TEA
Volumen de Crédito (der) TEA (izq)
12
4 3 281,093.0
1,277,833.7
28,263.3 -
200,000.0
400,000.0
600,000.0
800,000.0
1,000,000.0
1,200,000.0
1,400,000.0
-
2
4
6
8
10
12
14
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-15
oct
-15
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Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
PARTE II: SISTEMA FINANCIERO PÚBLICOEVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DEL SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO
Fuente: BCE. 56
El volumen de crédito colocado durante noviembre de 2015 en
el segmento Productivo PYMES, fue de USD 3.5 millones con
una TEA promedio ponderada de 9.50%.
Respecto al número de operaciones en este mes, se registraron 9
con un monto de crédito promedio de USD 392,800.0.
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO PYMES
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOnoviembre 2015
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, noviembre 2015
4.6
1.9
3.5
9.61
8.84
9.50
-
0.5
1.0
1.5
2.0
2.5
3.0
3.5
4.0
4.5
5.0
8.40
8.60
8.80
9.00
9.20
9.40
9.60
9.80
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-15
oct
-15
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5
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en
de
Cré
dit
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illo
ne
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TEA
Volumen de Crédito (der) TEA (izq)
8
6
9
578,133.8
319,677.7
392,800.0
-
100,000.0
200,000.0
300,000.0
400,000.0
500,000.0
600,000.0
700,000.0
-
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
sep
-15
oct
-15
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es
Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
PARTE II: SISTEMA FINANCIERO PÚBLICOEVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DEL SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO
Fuente: BCE . 57
El volumen de crédito colocado por las entidades financieras públicas en
noviembre de 2015 para el segmento Comercial Prioritario Corporativo
fue de USD 6.1 millones, con una TEA promedio ponderada de 8.64%.
El número de operaciones en noviembre de 2015 fue 7 registros con un
crédito promedio de USD 873,857.1 millones.
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO CORPORATIVO
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOnoviembre 2015
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, noviembre 2015
10.1
13.0
6.1 7.91
7.54
8.64
-
2.0
4.0
6.0
8.0
10.0
12.0
14.0
6.80
7.00
7.20
7.40
7.60
7.80
8.00
8.20
8.40
8.60
8.80
sep
-15
oct
-15
no
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5
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en
de
Cré
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illo
ne
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TEA
Volumen de Crédito (der) TEA (izq)
10
7 7
1,010,000.0
1,856,088.3
873,857.1
-
200,000.0
400,000.0
600,000.0
800,000.0
1,000,000.0
1,200,000.0
1,400,000.0
1,600,000.0
1,800,000.0
2,000,000.0
-
2
4
6
8
10
12
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-15
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on
es
Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
PARTE II: SISTEMA FINANCIERO PÚBLICOEVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DEL SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO
Fuente: BCE . 58
El volumen de crédito colocado por las entidades financieras públicas en
noviembre de 2015 para el segmento Comercial Prioritario Empresarial
fue de USD 0.8 millones, con una TEA promedio ponderada de 9.05%.
El número de operaciones en este segmento fue de 3 registros con un
crédito promedio de USD 281,000.0 en noviembre de 2015.
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO DE COMERCIAL PRIORITARIO EMPRESARIAL
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOnoviembre 2015
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, noviembre 2015
PARTE II: SISTEMA FINANCIERO PÚBLICOEVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DEL SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO
9.6
7.5
0.8
8.24 8.27
9.05
-
2.0
4.0
6.0
8.0
10.0
12.0
7.60
7.80
8.00
8.20
8.40
8.60
8.80
9.00
9.20
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-15
oct
-15
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de
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TEA
Volumen de Crédito (der) TEA (izq)
18
21
3
531,555.6
355,878.6
281,000.0
-
100,000.0
200,000.0
300,000.0
400,000.0
500,000.0
600,000.0
-
5
10
15
20
25
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-15
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es
Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
Fuente: BCE . 59
El volumen de crédito colocado por las entidades financieras públicas en
noviembre de 2015 para el segmento Comercial Prioritario PYMES fue
de USD 3.0 millones, con una TEA promedio ponderada de 10.69%.
El número de operaciones en este segmento fue de 104 registros con un
crédito promedio de USD 28,655.1 en noviembre de 2015.
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO PYMES
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOnoviembre 2015
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, noviembre 2015
PARTE II: SISTEMA FINANCIERO PÚBLICOEVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DEL SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO
0.1
1.0
3.0 10.85
10.59
10.69
-
0.5
1.0
1.5
2.0
2.5
3.0
3.5
10.45
10.50
10.55
10.60
10.65
10.70
10.75
10.80
10.85
10.90
sep
-15
oct
-15
no
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5
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en
de
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TEA
Volumen de Crédito (der) TEA (izq)
2
11
104
60,000.0
86,654.9
28,655.1
-
10,000.0
20,000.0
30,000.0
40,000.0
50,000.0
60,000.0
70,000.0
80,000.0
90,000.0
100,000.0
-
20
40
60
80
100
120
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Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
Fuente: BCE . 60
El volumen de crédito del segmento Microcrédito de Acumulación
Ampliada en noviembre 2015 se ubicó en USD 2.3 millones, con
una tasa efectiva de 11.52%.
El monto promedio por operación se sitúo en USD 13,633.6; con
un número de 171 operaciones realizadas en noviembre de 2015.
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN
AMPLIADA
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOnoviembre 2015
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, noviembre 2015
PARTE II: SISTEMA FINANCIERO PÚBLICOEVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DEL SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO
2.8 2.2 2.3
9.14
9.24
11.52
-
0.5
1.0
1.5
2.0
2.5
3.0
-
2.00
4.00
6.00
8.00
10.00
12.00
14.00
sep
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-15
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de
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TEA
Volumen de Crédito (der) TEA (izq)
31
47
171 91,199.3
47,122.6
13,633.6 -
10,000.0
20,000.0
30,000.0
40,000.0
50,000.0
60,000.0
70,000.0
80,000.0
90,000.0
100,000.0
-
20
40
60
80
100
120
140
160
180
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es
Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
Fuente: BCE . 61
El volumen de crédito del segmento Inversión Pública en
noviembre 2015 se ubicó en USD 10.7 millones, con una tasa
efectiva de 8.14%.
El monto promedio por operación se sitúo en USD 244,217.7; con
un número de 44 registros realizados en noviembre de 2015.
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO INVERSIÓN PÚBLICA
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOnoviembre 2015
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, noviembre 2015
PARTE II: SISTEMA FINANCIERO PÚBLICOEVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DEL SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO
4.9 9.8
10.7
8.07
8.17
8.14
-
2.0
4.0
6.0
8.0
10.0
12.0
8.00
8.02
8.04
8.06
8.08
8.10
8.12
8.14
8.16
8.18
8.20
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TEA
Volumen de Crédito (der) TEA (izq)
48
44 44 101,285.2
223,690.6
244,217.7
-
50,000.0
100,000.0
150,000.0
200,000.0
250,000.0
300,000.0
42
43
44
45
46
47
48
49
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Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
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