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EXPERIENCIATARJETA MBA
ACCESO AL SEGURO PARA LOS POBRESPor:
Alexander M. DimaculanganGerente General , TARJETA MBA
Mayo 7-8, 2007 … Hotel Sheraton Rio … Rio de Janeiro, Brasil
Programa TARJETA MRI Microinsurance
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TARJETA MBA como una ENTIDAD LEGAL…
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Centro para el Desarrollo de Agricultura y Rural-
Asociación de Beneficio Mutuo, Inc. (TARJETA MBA) es el brazo de seguro de TARJETA que mutuamente Fortalece Instituciones (TARJETA MRI).
Es una entidad legal independiente registrada con la Superintendencia de Valores y Bolsa (SEC) como sin Acciones, sin fines de lucro, de propiedad y administrador por los miembros.
Cuenta con una licencia por la Comisión de Seguros para operar como una asociación de beneficio mutuo de acuerdo con los términos del Código de Seguros de las Filipinas.
TARJETA MBA como una ENTIDAD LEGAL…
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La Junta del Síndico de la Tarjeta MBA está compuesta de miembros de la Asociación que provienen de cargos de Coordinadores de MBA.
Los Coordinadores de MBA son miembros elegidos por sus co-miembros de la sucursal a la que ellos pertenecen para asistir en la validación de siniestros y en las campañas de información y educación (IEC) de la Asociación.
Durante el Día de Microinsurance de MRI de la TARJETA, cada 9 de Septiembre, los Coordinadores de MBA se reúnen para la Reunión Anual de Membresía y uno de los puntos importantes de la celebración es las elecciones de los miembros de la Junta. Los miembros de la Junta elegidos elegirán entre ellos a los ejecutivos de la Asociación.
ORGANIGRAMA
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- Junta de Síndico
Presidente
Gerente General
Asistente Gerente Administración & Finanzas
Funciones Administrativas & Finanzas
Ejecutivo de Administración y Finanzas
Mantención de Libros
Asistente Gerente para Operaciones
Funciones de Suscripción Ejecutivos de ProvinciasFunciones de Siniestros
Ejecutivo de Promociones y Suscripción
Procesador de Seguros
Ejecutivo de Liquidación de Siniestro
Liquidador de Siniestro
Coordinadores de MBA
Gerente de Provincias
Procesador de SegurosProcesador de Siniestros
Coordinadores de MBA
Junta de Asesores
LA TARJETA MBA es una asociación de beneficio mutuo formado para;
Promover el bienestar de las mujeres marginadas;
Extender asistencia financiera a sus miembros en la forma de beneficios por fallecimiento, subsidio médico, pensión/ ahorros de jubilación y reembolso de préstamos;
Y activamente involucrar sus miembros en la gestión directa de la Asociación incluyendo la formulación e implementación de políticas y procedimientos dirigidos a la sostenibilidad y servicios mejorados.
DECLARACIÓN DE MISIÓN DE LA TARJETA MBA ………
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1. PROGRAMA DE SEGURO DE VIDA
Ante el pago de la primera Php 15.00 (U$ .31) contribución semanal para el seguro de vida, un miembro y sus dependientes legales cuentan con la cobertura de un seguro de vida, cuyo monto depende del tiempo de membresía.
1.1. Con Cobertura Total y Permanente de Invalidez
1.2. Con Hospitalización por Accidente de Vehículo Motorizado (MVAH) Beneficio de Php 10,000.00 (US$ 208.33)
TABLA DE BENEFICIOS DE SEGURO DE VIDA a Php 15.00 (US$ .31) por semana
TIEMPO DE MEMBRESÍA
CAUSA DE FALLECIMIENTO O INVALIDEZ PERMANENTE TOTAL
BENEFICIOS (Php)
MIEMBRODEPENDIENTE
LEGAL
MENOS DE UN AÑO
DEBIDO A UNA CONDICIÓN PRE EXISTENTE
2,000.00(US$41.66)
NINGUNO
ENFERMEDAD DESPUÉS DE RECONOCIMIENTO
6,000.00(US$ 1245.00)
5,000.00(US$ 104.16)
DEBIDO A ACCIDENTE12,000.00
(US$ 250.00)5,000.00
(US$ 104.16)
MÁS DE UN AÑO PERO MENOS DE 2 AÑOS
DEBIDO A ENFERMEDAD 10,000.00
(US$ 208.33)5,000.00
(US$ 104.16)
DEBIDO A ACCIDENTE20,000.00
(US$ 416.66)5,000.00
(US$ 104.16)
MÁS DE DOS AÑOS PERO MENOS DE TRES AÑOS
DEBIDO A ENFERMEDAD30,000.00
(US$ 625.00)10,000.00
(US$ 208.33)
DEBIDOA ACCIDENTE60,000.00
(US$ 1,250.00)10,000.00
(US$ 208.33)
MÁS DE TRES AÑOS
DEBIDO A ENFERMEDAD 50,000.00
(US$ 1,041.66)10,000.00
(US$ 208.33)
DEBIDO A ACCIDENTE100,000.00
(US$ 2,083.33)10,000.00
(US$ 208.33)
Una donación de Php 1,000.00 (US$ 20.83) es entregada al miembro cuyo hijo nace pero muere menos de 14 días después del nacimiento. Beneficios completos de Php 5,000.00 (US$ 104.16) es entregado si el hijo muere 14 días después de la fecha de nacimiento.
Forex: Php 48.00 per US$1.00
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2.FONDO DE AHORRO DE JUBILACIÓN (RSF)
Es un fondo administrado para la jubilación de los miembros que puede ser utilizada en suma alzada a la edad de 65 años.
Un miembro activo paga Php 5.00 (US$ 0.10) como contribución semanal hasta que alcanza la de edad de jubilación de 65 años.
Estas contribuciones son invertidas en instrumentos de inversión de alta rentabilidad para asegurar a los miembros del pago de la jubilación.
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3. PAQUETE DE SEGURO PARA TODOS LOS PRÉSTAMOS
El paquete de Seguro para todos los Préstamos es un Fondo de Reembolso de Préstamos rediseñado (LRF) para brindar total protección sobre los préstamos a los miembros que reciben el préstamo y también protege a las instituciones de préstamo acreditadas por la TARJETA MBA al asegurar el 100% de la cobranza de los préstamos extendidos a los miembros en el evento de fallecimiento.
El LRF regular solamente paga el saldo del préstamo, sin embargo el programa paga el monto total del préstamo del miembro fallecido.
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3. PAQUETE DE SEGURO PARA TODOS LOS PRÉSTAMOS
El monto de la contribución está basado en el monto principal y el período del préstamos extendido a los miembros.
1.5% del monto principal para un préstamo de un año; 0.8% o 0.75% del monto principal para un préstamo de seis meses; 0.4% o 0.38% del monto principal para un préstamo de tres meses.
Al recibir y aprobar la evidencia de fallecimiento, la TARJETA MBA pagará:
A la institución que realiza el préstamo - El saldo del préstamo en el
momento del fallecimiento.
Al beneficiario - El monto cancelado del préstamo en el momento del fallecimiento.
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3. PAQUETE DE SEGURO PARA TODOS LOS PRÉSTAMOS
Compensación Automática de Préstamo Después de Beneficio de Invalidez
(AutoLOAD)
En el caso de invalidez total y permanente (TPD) de un miembro-prestatario, según el certificado por un médico competente, la TARJETA MBA cancelará el saldo del préstamo en el momento que el miembro-prestatario se convierta en TPD.
Sin embargo, la parte cancelada del préstamo no será reembolsada al individuo, pero éste seguirá recibiendo sus beneficios TPD mensuales por 18 meses.
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4. REEMBOLSO DE LA CONTRIBUCIÓN
Ante la renuncia antes de los 65 años de edad y después de tres (3) años de membresía continua, el miembro tiene derecho a un reembolso de un cincuenta por ciento (50%) de todas las contribuciones realizadas por concepto de Seguro de Vida menos los siniestros cancelados.
Incluso sin los tres (3) años de membresía continua, ante la renuncia antes de los 65 años, el miembro tiene el derecho a un 100% de todas las contribuciones realizadas para el Fondo de Ahorro de Jubilación, además de los intereses por los ahorros regulares.
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5. MISA DE MATRIMONIO
Misa de Matrimonio es un servicio adicional que se ofrece a los miembros que tienen parejas convivientes y han sido miembros de la Asociación por lo menos por los últimos 10 meses antes de la celebración del matrimonio. Esto se hace para que sus parejas convivientes sean consideradas como dependientes legales y disfruten de todos los beneficios extendidos por la Asociación.
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6. LIQUIDACIÓN DE SINIESTROS
Objetivo de 1-3-5- días para Liquidación de Siniestro
Número de días
Acción
1Dentro de 24 horas ante la notificación, la demanda de indemnización debe ser liquidada si el cuerpo fallecido aún no ha sido enterrado en el momento de validación.
3Ante la notificación & con todos los documentos, la demanda de indemnización debe ser liquidada si el cuerpo fallecido ya ha sido enterrado en el momento de validación.
5 Ante la notificación, siniestros dificultosos recibirán una acción con término.
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7. PROGRAMA DE ASISTENCIA DE ALIVIO DE DESASTRES DE LA TARJETA MRI
Sin contribución adicional por parte de los miembros, todos los miembros – víctimas de desastres naturales como terremotos, inundación, erupción volcánica e incluso incendios causados por el ser humano reciben productos de alivio tan pronto sea posible.
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Cobranza de la contribución del miembro es por medio de la red de sucursales de la tarjeta y las oficinas de Provincia de TARJETA MBA.
MECANISMO DE COBRANZA
EFECTIVO
Las contribuciones semanales obligatorias de Php 15.00 por Seguro de Vida y Php 5.00 por Jubilación
Php 25.00 semanal voluntario por seguro de salud 1.5% anual del monto del monto del préstamo para
todos los paquetes de seguros de préstamos
CONTRIBUCIÓN
AFORTABLE
Puede brindar beneficios iguales a los miembros ya que es una asociación de propiedad de los miembros
Los miembros pueden comprender fácilmente sus beneficios por la contribución semanal.
NIVEL DE CONTRIBUCIONES
NIVEL DE BENEFICIOS
289,451 hogares-miembros al 03-31-07 (Ahorro de la TARJETA del Banco Rural no está incluido)
Seguro de vida obligatorio y cobertura de jubilación para evitar selección adversa.
BASE MAYOR DE MEMBRESÍA
VALOR AGREGADO / ESTRATEGIAFACTOR DE ÉXITO CLAVE
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Prevenir riesgo co-variante Puede observar el costo apropiado del producto Puede desarrollar cultura de seguros Relación comercial/profesional entre diferentes
instituciones de TARJETA MRI
INSTITUCIÓN INDEPENDIENTE PARA
MANEJAR LA OPERACIÓN DE
MICROINSURANCE
I.E.C. es por medio de las oficinas provinciales de TARJETA MBA con la asistencia proveniente de las sucursales de la TARJETA.
Los coordinadores de MBA que son elegidos por los miembros asisten en la I.E.C.
Estrategias de Información, Educación
Campaña (I.E.C.) efectivas
Las liquidaciones de los siniestros es a nivel de la Oficina Provincial/sucursal de la TARJETA con la asistencia de los Ejecutivos del Centro con los Coordinadores de MBA.
Objetivo de 1-3-5- días para la liquidación del siniestro
Liquidación temprana de
siniestros
2% de las contribuciones brutas son canceladas a las sucursales como gasto de cobranza
20% de las contribuciones brutas son asignadas a GAF, pero el uso real es solamente de 12 – 18%.
BAJO COSTO DE ADMINISTRACIÓN
VALOR AGREGADO / ESTRATEGIAFACTOR DE ÉXITO CLAVE
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Asistir a la gerencia con el resguardo de los fondos de la asociación
SENTIDO DE PROPIEDAD
Los Coordinadores de MBA son los intermediarios entre los miembros y la asociación y la fuerza vital en:
El cumplimiento de las políticas en términos de liquidación de siniestros
la campaña de información y educación (IEC)
COORDINADORES DE MBA
DEDICADOS
Como nuestra guía continua para manejar TARJETA MBA
Sentido de protección del interés individual del miembro en la asociación
Protección total de los fondos debido a que se requiere la TARJETA MBA para presentar los informes anuales a la SEC y regularmente es auditado por la oficina de Comisión de Seguros
REGULACIONES GUBERNAMENTAL
ES AMIGABLES
(SEC & OIC)
Los miembros deben buscar los ingresos para pagar sus contribuciones continuamente
FUENTE DE INGRESOS
Para el desarrollo de productos y servicios Para la implementación apropiada de las reglas
y reglamentos de la asociación
ADMINISTRACIÓN PROFESIONAL
VALOR AGREGADO / ESTRATEGIAFACTOR DE ÉXITO CLAVE
IMPACTO A LA MEMBRESÍA GENERAL …
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c. Las encuestas demuestran que los productos y servicios de TARJETA MBA son clasificados como número uno en términos de la satisfacción del cliente. Los miembros dicen que ellos se unieron a la TARJETA y no a otras instituciones de micro financiamiento debido a los beneficios que la TARJETA MBA pueden brindar.
La TARJETA MBA siempre está intentando cumplir con las demandas específicas de sus miembros para los productos y servicios de microseguro y siempre está atento para mantener el alto nivel de respuesta a las necesidades de los miembros como por ejemplo los gastos de entierro en el caso de fallecimiento, pago del préstamo en el caso de fallecimiento del miembro prestatario y fondo de ahorros de jubilación para los ancianos. Ha existido un alto nivel de satisfacción por los productos y servicios que la Asociación han
brindado.
MEMBRESÍA ANUAL, PAGOS DE SINIESTROS & TOTAL ACTIVOS
A Diciembre 2006
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AÑO MEMBRESÍA
PAGO DE SINIESTROS (En millones de PhP) TOTAL
ACTIVOS(En millones
de PhP)AÑO HASTA LA
FECHAACUMULATIVO
1999 28,531 0.974 0.974 6.608
2000 35,704 2.445 3.419 13.824
2001 49,887 3.386 6.805 28.072
2002 69,223 6.896 13.701 70.200
2003 116,395 10.940 24.641 130.823
2004 112,174 14.886 39.527 180.687
2005 144,499 15.505 55.032 243.186
2006 247,850 30.901 85.933 387.266
E.Z. FOUNDATION(BANCO NG
MASA)
KABAYANIMPC
PALFSI QUIDAN – PI
KFI USWAG
PROGRAMA PARA CONSTRUIR –OPERAR Y TRANSFERIR
LA TARJETA MBA
ALEX M. DIMACULANGAN CARD MBA General Manager
amdcenter@yahoo.com
ALEX M. DIMACULANGAN CARD MBA General Manager
amdcenter@yahoo.com
(Programa BOAT DE LA TARJETA MBA)
“Get into the BOAT of CARD MBA” “Get into the BOAT of CARD MBA”
CARD MBACARD MBAMRI
MRI
Programa BOAT de la TARJETA MBA
1. Los miembros del Grupo Organizado (OG) serán los miembros de la TARJETA MBA que disfruten de los mismos beneficios EXCEPTO que el número de los dependientes legales cubiertos por el seguro serán solamente los primeros 3 hijos biológicos menor de 21 años.
2. Después de tres (3) años, todos aquellos que tienen el derecho de un reembolso de las contribuciones serán enviados al propio OG del MBA junto con el reembolso de la contribución para convertirse en el capital.
3. Durante el período de 3 años, existirá asistencia técnica y transferencia de tecnología en la preparación y gestión del MBA del OG.
CARD MBACARD MBA
MRIMRI
Programa BOAT de la TARJETA MBA
1. Debe contar con actividades regulares como por ejemplo micro crédito a los miembros y/o capacitación y similar.
2.Debe contar con un esquema efectivo para cobranzas de amortizaciones de préstamos y generar depósitos o creación de capital en todas las sucursales que serán utilizadas en las cobranzas de contribuciones para los productos de micro seguros.
3.Contar con un programa de expansión para aumentar sus membresía. Brindando un programa de micro seguro para los miembros es una arma potente para la movilización de miembros.
CARD MBACARD MBA
MRIMRI
SOCIEDAD
PLAN DE TRABAJO y REVISIÓN DE MOA
EVALUACIÓN DE LAS ACTIVIDADES DE LAS
SUCURSALES & CENTRO
EVALUACIÓN DE LAS ACTIVIDADES DE LAS
SUCURSALES & CENTRO
DESARROLLO DE LA IMPLEMENTACIÓN DE LAS REGLAS Y FIRMA
DE MOA
CAPACITACIÓN DEL EQUIPO DE
GESTIÓN
CAPACITACIÓN DEL EQUIPO DE
GESTIÓN
PRESENTACIÓN DE TARJETA
MBA
PRESENTACIÓN DE TARJETA
MBA
El Marco BOAT El Marco BOAT
“Get into the BOAT of CARD MBA” “Get into the BOAT of CARD MBA”
CARD MBACARD MBAMRI
MRI
ASESORAMIENTO & MONITOREO
ASESORAMIENTO & MONITOREO
Mayo 7-8, 2007 … Hotel Sheraton Rio … Rio de Janeiro, Brasil
CARD MRI Microinsurance Program
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