View
223
Download
1
Category
Preview:
DESCRIPTION
Â
Citation preview
2211 ddee mmaayyoo ddee 22001155
PPAAHH AAnnssooaaiinn
PPllaattaaffoorrmmaa ddee AAffeeccttaaddxxss ppoorr llaa HHiippootteeccaa
2211 ddee mmaayyoo ddee 22001155
22
LLaass ffaasseess ddeell pprroocceessoo
FFrruuttoo ddeell ttrraabbaajjoo ccoolleeccttiivvoo yy vvoolluunnttaarriioo ddee mmuucchhaa ggeennttee yy ddee llaa aayyuuddaa
ppuunnttuuaall ddee ddiivveerrssooss pprrooffeessiioonnaalleess ddeell mmuunnddoo jjuurrííddiiccoo,, yy ssuummaannddoo llaa
eexxppeerriieenncciiaa pprrááccttiiccaa ddee vvaarriiooss aaññooss,, llaa PPAAHH hhaa iiddoo aaccuummuullaannddoo uunn
ccoonnoocciimmiieennttoo ddeettaallllaaddoo ddeell pprroocceeddiimmiieennttoo qquuee ssee iinniicciiaa ccuuaannddoo ssee
ddeejjaa ddee ppaaggaarr uunnaa hhiippootteeccaa..
CCoommppaarrttiimmooss aaqquuíí uunn rreessuummeenn ddee llaass ttrreess ffaasseess pprriinncciippaalleess yy aallgguunnooss
ccoonnsseejjooss.. RReeccoorrddaammooss qquuee llaa ccllaavvee ddee ttooddoo eessttoo rraaddiiccaa eenn
oorrggaanniizzaarrnnooss ppaarraa ccaammbbiiaarr uunnaa lleeyy qquuee,, aahhoorraa mmiissmmoo,, ddeejjaa eenn
mmaannooss ddee llaass eennttiiddaaddeess ffiinnaanncciieerraass llaa ddeecciissiióónn ffiinnaall qquuee hhaarráá,, oo nnoo,,
qquuee uunn ccaassoo ssee rreessuueellvvaa..
EEnn eessttee sseennttiiddoo,, ooss ooffrreecceemmooss yyaa uunn ccoonnsseejjoo ggeenneerraall,, úúttiill ppaarraa ccuuaallqquuiieerraa ddee
llaass ffaasseess:: ¡¡ccuuiiddaaddoo ccoonn llooss bbuuiittrreess!! CCuuaallqquuiieerr ppeerrssoonnaa oo eemmpprreessaa qquuee
ooss ddiiggaa qquuee,, ppoorr uunnaa ccaannttiiddaadd ddee ddiinneerroo,, ooss ppuueeddeenn rreessoollvveerr eell
pprroobblleemmaa,, sseenncciillllaammeennttee ooss eessttáá mmiinnttiieennddoo..
OOttrroo ccoonnsseejjoo ggeenneerraall,, vváálliiddoo ppaarraa ccuuaallqquuiieerraa ddee llaass ffaasseess yy qquuiizzáá eell mmááss
iimmppoorrttaannttee ddee ttooddooss:: ccaallmmaa,, mmuucchhaa ccaallmmaa.. NNaaddiiee vvaa aa llaa ccáárrcceell ppoorr
nnoo ppaaggaarr uunnaa hhiippootteeccaa,, yy uunn pprroocceeddiimmiieennttoo jjuuddiicciiaall ddee
eejjeeccuucciióónn hhiippootteeccaarriiaa yy ddeessaahhuucciioo ttaarrddaa uunn ttiieemmppoo,, ccoommoo mmíínniimmoo
uunnooss mmeesseess ((llaa mmeeddiiaa aaccttuuaall eess ddee aallrreeddeeddoorr 1188 mmeesseess)):: nnoo ssee
rreessuueellvvee ddee uunn ddííaa ppaarraa oottrroo yy,, ppoorr ttaannttoo,, tteennddrreemmooss ttiieemmppoo ddee iirr
mmiiddiieennddoo qquuéé ppooddeemmooss hhaacceerr.. EEss hhaabbiittuuaall yy nnoorrmmaall qquuee ddeessddee eell
pprriimmeerr mmoommeennttoo eenn qquuee tteennggaammooss ddiiffiiccuullttaaddeess ddee ppaaggoo eemmppeecceemmooss
aa sseennttiirr uunnaa ggrraann aanngguussttiiaa.. PPrriioorriizzaadd vvuueessttrroo bbiieenneessttaarr yy eell ddee
vvuueessttrraa ffaammiilliiaa.. SSiieemmpprree ssee ppuueeddee hhaacceerr aallgguunnaa ccoossaa,, yy aaúúnn mmááss ssii
ccoonnttááiiss ccoonn eell aappooyyoo ddee llaa PPAAHH mmááss cceerrccaannaa uu oottrroo ccoolleeccttiivvoo ssiimmiillaarr
bbaassaaddoo eenn eell aappooyyoo mmuuttuuoo.. CCoonnttaaccttooss PPAAHH
FFaassee 11:: DDeejjaarr ddee ppaaggaarr.. CCoonnsseejjooss
EEssttaa eess llaa ffaassee eenn llaa qquuee ttooddaavvííaa nnoo hhaayy nniinnggúúnn pprroocceeddiimmiieennttoo jjuuddiicciiaall..
EEmmppiieezzaa eenn eell mmoommeennttoo eenn qquuee ttooddaavvííaa eessttááss ppaaggaannddoo ppeerroo vveess qquuee
pprroonnttoo nnoo lloo ppooddrrááss hhaacceerr,, yy ssee aallaarrggaa dduurraannttee aaqquueellllooss mmeesseess eenn
qquuee yyaa hhaass ddeejjaaddoo ddee ppaaggaarr ppeerroo llaa eennttiiddaadd eessttáá mmááss oo mmeennooss
aabbiieerrttaa aa uunnaa nneeggoocciiaacciióónn aanntteess ddee rreeccuurrrriirr aall pprroocceeddiimmiieennttoo.. EEll
iinntteerrllooccuuttoorr pprriinncciippaall eess llaa eennttiiddaadd ffiinnaanncciieerraa yy eess ccoonn eellllaa ccoonn llaa qquuee
ttiieenneess qquuee nneeggoocciiaarr.. TTiieenneess qquuee ssaabbeerr qquuee,, mmiieennttrraass eessttééss ppaaggaannddoo,,
ddiiffíícciillmmeennttee llaa eennttiiddaadd ttee ooffrreecceerráá nniinngguunnaa ssoolluucciióónn aalltteerrnnaattiivvaa;; ddee
ffoorrmmaa ppaarraaddóójjiiccaa,, ccuuaannttoo mmááss rreessppoonnssaabbllee qquuiieerreess sseerr,, mmeennooss ccaassoo
ssuueelleenn hhaacceerrttee llaass eennttiiddaaddeess.. AAssíí,, eess pprroobbaabbllee qquuee,, eenn pprreevviissiióónn ddee
qquuee lllleegguuee eell mmoommeennttoo eenn qquuee nnoo ppooddrrááss ppaaggaarr,, ttee aacceerrqquueess aa ttuu
ooffiicciinnaa ppaarraa ppllaanntteeaarr llaa ssiittuuaacciióónn,, ppeerroo ccoommoo mmuucchhoo oobbtteennggaass ppoorr
rreessppuueessttaa uunnaa ffrraassee ggeennéérriiccaa ddeell ttiippoo ««ttrraattaa ddee ppaaggaarr»» oo ««nnoo
ppooddeemmooss hhaacceerr nnaaddaa»».. YY eess qquuee eell ssiisstteemmaa eess ttaann ppeerrvveerrssoo qquuee,,
mmiieennttrraass ttúú ppaaggaass,, eell bbaannccoo eessttáá ccoonntteennttoo yy nnoo qquuiieerree ssaabbeerr nnaaddaa ddee
nniinngguunnaa hhiippoottééttiiccaa ddiiffiiccuullttaadd:: llee ddaa iigguuaall qquuee ppaarraa ppaaggaarr llaa hhiippootteeccaa
tteennggaass qquuee pprroossttiittuuiirrttee,, ddeejjaarr ddee ccoommeerr oo aattrraaccaarr uunnaa ttiieennddaa.. LLoo qquuee
qquuiieerree eess qquuee ppaagguueess,, yy mmiieennttrraass lloo hhaaggaass,, eerreess uunn bbuueenn cclliieennttee qquuee
nnoo eennssuucciiaa ssuu ccuueennttaa ddee rreessuullttaaddooss.. PPoorr ttaannttoo,, lloo mmááss hhaabbiittuuaall eess
qquuee hhaassttaa qquuee nnoo ddeejjeess ddee ppaaggaarr ttee rreessuullttee iimmppoossiibbllee eemmppeezzaarr
uunnaa nneeggoocciiaacciióónn sseerriiaa ccoonn llaa eennttiiddaadd..
33
DDeebbeess ddee SSaabbeerr qquuee ssii ttuu bbaannccoo hhaa nnoottiiffiiccaaddoo ssuu aaddhheessiióónn vvoolluunnttaarriiaa aall
CCóóddiiggoo ddee bbuueennaass pprrááccttiiccaass bbaannccaarriiaass,, ttiieennee llaa oobblliiggaacciióónn ddee::
..
OOttrraa ccoossaa qquuee hhaayy qquuee tteenneerr eenn ccuueennttaa eess qquuee eessttaa nneeggoocciiaacciióónn sseerráá uunn
ppooccoo mmááss ccoommpplliiccaaddaa eenn eell ccaassoo ddee qquuee hhaayyaa aavvaalliissttaass.. LLaa ffiigguurraa ddee
llooss aavvaalliissttaass ((hhaabbiittuuaallmmeennttee,, llooss ppaaddrreess uu oottrraass ppeerrssoonnaass
cceerrccaannaass qquuee nnooss hhaann qquueerriiddoo aayyuuddaarr ppoorrqquuee nnooss qquuiieerreenn))
ssuuppoonnee uunn aalliicciieennttee aaññaaddiiddoo ppaarraa llaa eennttiiddaadd:: nnoo ssoolloo ppooddrráánn
rreeccllaammaarr yy eemmbbaarrggaarr aa llooss ttiittuullaarreess ddee llaa hhiippootteeccaa,, ssiinnoo ttaammbbiiéénn aa
llooss aavvaalliissttaass,, ccoossaa qquuee hhaaccee mmááss aattrraaccttiivvoo eell pprroocceeddiimmiieennttoo jjuuddiicciiaall..
LLaa rreegguullaacciióónn aaccttuuaall eess iigguuaall ddee ddeessppiiaaddaaddaa ccoonn llooss aavvaalliissttaass qquuee ccoonn
llooss ttiittuullaarreess,, yy ppoorr ttaannttoo aaqquueellllooss ttaammbbiiéénn ppooddrráánn vveerr eemmbbaarrggaaddooss
ssuuss bbiieenneess pprreesseenntteess yy ffuuttuurrooss.. NNoo hhaayy
nniinngguunnaa mmaanneerraa ddee ssaaccaarr aa llooss aavvaalliissttaass
ddee llaa hhiippootteeccaa,, aa nnoo sseerr qquuee llaa eennttiiddaadd
ffiinnaanncciieerraa eessttéé ddee aaccuueerrddoo eenn hhaacceerrlloo..
CCoommoo llaass eennttiiddaaddeess,, ppoorr ddeeffiinniicciióónn,,
bbuussccaann eell mmaayyoorr bbeenneeffiicciioo ppoossiibbllee ccoonn eell
mmíínniimmoo rriieessggoo,, nnuunnccaa aacceeppttaann qquuiittaarr llaa
ggaarraannttííaa aaññaaddiiddaa qquuee lleess ddaa tteenneerr uunn
aavvaalliissttaa eexxcceeppttoo qquuee lleess ooffrreezzccááiiss oottrroo oo
uunnaa ggaarraannttííaa ppaarraa ssuussttiittuuiirrlloo..
EEll tteemmaa ddee llooss aavvaalliissttaass ddiiffiiccuullttaa llooggrraarr uunnaa ddaacciióónn eenn ppaaggoo.. PPeerroo qquuee
sseeaa mmááss ddiiffíícciill nnoo qquuiieerree ddeecciirr qquuee sseeaa iimmppoossiibbllee:: ssee hhaann ccoonnsseegguuiiddoo
ddaacciioonneess ppoorr llaa ttoottaalliiddaadd ddee llaa ddeeuuddaa ttaammbbiiéénn eenn hhiippootteeccaass ccoonn
aavvaalliissttaass,, aassíí qquuee ddeeppeennddee ddee llaa vvoolluunnttaadd ddee llaa eennttiiddaadd yy ddee nnuueessttrraa
ppeerrsseevveerraanncciiaa aa llaa hhoorraa ddee aayyuuddaarr aa ddeeccaannttaarr eessttaa vvoolluunnttaadd..
FFiinnaallmmeennttee,, eenn eessttaa ffaassee,, aa ppaarrttiirr ddeell mmoommeennttoo eenn qquuee ssee ddeejjaa ddee
ppaaggaarr,, hhaayy qquuee pprreeppaarraarrssee ppaarraa eell aaccoossoo qquuee ppooddeemmooss ssuuffrriirr aa
ccaauussaa ddee llaass ttééccnniiccaass pprreejjuuddiicciiaalleess ddee rreeccllaammaacciióónn ddee llaa ddeeuuddaa::
ccaarrttaass ddee rreeccllaammaacciióónn,, llllaammaaddaass aa ccaassaa,, aall ttrraabbaajjoo,, aa llooss aavvaalliissttaass
DDeeppeennddiieennddoo ddee ccuuááll sseeaa llaa eennttiiddaadd,, eessttaass ttééccnniiccaass ssoonn mmááss oo mmeennooss
aaggrreessiivvaass.. LLaass ppeeoorreess ssoonn aaqquueellllaass qquuee ssuubbccoonnttrraattaann eell sseerrvviicciioo,,
ppoorrqquuee eenn eessttooss ccaassooss ssee ttrraattaa ddee pprrooffeessiioonnaalleess qquuee ssoolloo ssee ddeeddiiccaann
aa ppeerrsseegguuiirr aa llaa ggeennttee yy qquuee ccoonn ffrreeccuueenncciiaa ttiieenneenn iinncceennttiivvooss yy
ggaannaann ccoommiissiioonneess ccuuaannddoo llooggrraann qquuee aallgguuiieenn ppaagguuee.. EEnn ccaassooss
eexxttrreemmooss,, lllleeggaann aa eejjeerrcceerr uunn aauuttéénnttiiccoo mmaallttrraattoo,, hhaacciieennddoo sseennttiirr
ccuullppaabbllee aa llaass ppeerrssoonnaass,, bbuussccaannddoo llooss ppuunnttooss ddéébbiilleess ppaarraa hhaacceerr
ddaaññoo,, hhaabbllaannddoo ppoorr tteellééffoonnoo ccoonn llooss hhiijjooss ppeeqquueeññooss oo ccoonn
ccoommppaaññeerrooss ddee ttrraabbaajjoo NNoo hhaayy qquuee tteenneerr mmiieeddoo:: ssii ttee vveenn
aassuussttaaddoo,, iinnssiissttiirráánn ttooddaavvííaa mmááss.. EEnn ccaammbbiioo,, ssii iinnttuuyyeenn qquuee nnoo lleess vvaa
aa ffuunncciioonnaarr,, ppooccoo aa ppooccoo lloo ddeejjaarráánn eessttaarr..
EEssttee eess uunn ddooccuummeennttoo eellaabboorraaddoo ccoonn uunn bbuueenn nnuummeerroo ddee eennllaacceess aa ddooccuummeennttooss yy rreeccuurrssooss nneecceessaarriiooss ppaarraa hhaacceerr ffrreennttee aa llaass ddiiffeerreenntteess ffaasseess ddeell pprroocceessoo ddee nneeggoocciiaacciióónn bbaannccaarriiaa yy oo ddee eejjeeccuucciióónn hhiippootteeccaarriiaa..
PPaarraa sseegguuiirr llooss eennllaacceess ssoolloo ttiieenneess qquuee hhaacceerr CCTTRRLL ++ KKLLIIKK eenn eell bboottóónn ddeerreecchhoo..
LLaass eennttiiddaaddeess aaddhheerriiddaass aall CCóóddiiggoo ddee BBuueennaass PPrrááccttiiccaass hhaabbrráánn ddee iinnffoorrmmaarr aaddeeccuuaaddaammeennttee aa ssuuss cclliieenntteess ssoobbrree llaa ppoossiibbiilliiddaadd ddee aaccooggeerrssee aa lloo ddiissppuueessttoo eenn eell CCóóddiiggoo.. EEssttaa iinnffoorrmmaacciióónn hhaabbrráá ddee ffaacciilliittaarrssee eessppeecciiaallmmeennttee eenn ssuu rreedd ccoommeerrcciiaall ddee ooffiicciinnaass.. EEnn ppaarrttiiccuullaarr,, llaass eennttiiddaaddeess aaddhheerriiddaass ddeebbeerráánn ccoommuunniiccaarr ppoorr eessccrriittoo llaa eexxiisstteenncciiaa ddee eessttee CCóóddiiggoo,, ccoonn uunnaa ddeessccrriippcciióónn ccoonnccrreettaa ddee ssuu ccoonntteenniiddoo,, yy llaa ppoossiibbiilliiddaadd ddee aaccooggeerrssee aa ééll ppaarraa aaqquueellllooss cclliieenntteess qquuee hhaayyaann iinnccuummpplliiddoo eell ppaaggoo ddee aallgguunnaa ccuuoottaa hhiippootteeccaarriiaa oo mmaanniiffiieesstteenn,, ddee ccuuaallqquuiieerr mmaanneerraa,, ddiiffiiccuullttaaddeess eenn eell ppaaggoo ddee ssuu ddeeuuddaa hhiippootteeccaarriiaa
44
CCoonnsseejjooss
DDeecciiddee ccuuááll eess llaa ssoolluucciióónn qquuee ttúú qquuiieerreess yy hhaazzttee rreessppeettaarr.. AAll
pprriinncciippiioo ddee llaa nneeggoocciiaacciióónn,, lloo mmááss pprroobbaabbllee eess qquuee llaa eennttiiddaadd ddiiggaa
qquuee ttooddoo lloo qquuee pprrooppoonneess eess iimmppoossiibbllee.. OO ssii hhaabbllaass ccoonn aallgguuiieenn ddee llaa
AAddmmiinniissttrraacciióónn,, eess ppoossiibbllee qquuee ttee ddiiggaa qquuee nnoo hhaayy nnaaddaa qquuee hhaacceerr,,
qquuee llaa lleeyy eess llaa lleeyy yy qquuee aacceepptteess lloo qquuee ttee pprrooppoonnggaa llaa eennttiiddaadd
aaccrreeeeddoorraa.. NNoo ttee ddeessaanniimmeess yy ddeeffiieennddee lloo qquuee ccrreeaass jjuussttoo ttaannttaass
vveecceess ccoommoo sseeaa nneecceessaarriioo.. EEnn aallgguunnooss ccaassooss ((ssoobbrree ttooddoo ssii llaa
ddiiffiiccuullttaadd eeccoonnóómmiiccaa eess ppuunnttuuaall yy eexxiissttee llaa eexxppeeccttaattiivvaa ddee rreeccuuppeerraarr
llaa ccaappaacciiddaadd ddee ppaaggoo aa ccoorrttoo ppllaazzoo)),, ccoonn uunn ppeerrííooddoo ddee ccaarreenncciiaa
hhaabbrrííaa bbaassttaannttee.. DDuurraannttee uunn ttiieemmppoo,, ssee ppaaccttaa ppaaggaarr ssoolloo llooss
iinntteerreesseess,, ssiinn aammoorrttiizzaarr eell ccaappiittaall,, hhaacciieennddoo qquuee ssee rreedduuzzccaa llaa ccuuoottaa
mmeennssuuaall.. PPeerroo ccoonn llaa ccrriissiiss,, eenn llaa mmaayyoorr ppaarrttee ddee llooss ccaassooss ssee ttrraattaa
ddee hhiippootteeccaass ffiirrmmaaddaass eenn pplleennaa bbuurrbbuujjaa ((qquuee ccaassii nnoo hhaann aammoorrttiizzaaddoo
ccaappiittaall)),, llaass ddiiffiiccuullttaaddeess eeccoonnóómmiiccaass ssoonn ggrraavveess yy ddee llaarrggaa dduurraacciióónn..
AAll mmiissmmoo ttiieemmppoo,, ddeennttrroo ddeell aaccttuuaall mmeerrccaaddoo iinnmmoobbiilliiaarriioo rreessuullttaa
iimmppoossiibbllee vveennddeerr llooss ppiissooss ppoorr eell pprreecciioo eeqquuiivvaalleennttee aa llaa ddeeuuddaa qquuee
ccoonnttrraajjiimmooss eenn nnuueessttrraa hhiippootteeccaa,, EEss eenn eessttooss ccaassooss ccuuaannddoo llaa
mmaayyoorrííaa ddee llaass ppeerrssoonnaass pprreeffiieerree eennttrreeggaarr llaa pprrooppiieeddaadd ddee llaa
vviivviieennddaa yy ssaallddaarr llaa ddeeuuddaa ppaarraa vvoollvveerr aa eemmppeezzaarr ccoonn uunn aallqquuiilleerr
aasseeqquuiibbllee,, yyaa sseeaa eenn eell mmiissmmoo ppiissoo oo eenn oottrroo.. PPoorr eelllloo,, llaa mmaayyoorr
ppaarrttee ddee llaass ppeerrssoonnaass aaffeeccttaaddaass rreeccllaammaann eell ddeerreecchhoo aa llaa ddaacciióónn eenn
ppaaggoo.. ((eenn llaa aaccttuuaalliiddaadd mmaayyoo 22001155,, nnooss eennccoonnttrraammooss ccoonn mmuucchhooss
ccaassooss ddoonnddee llaa eennttiiddaadd ffiinnaanncciieerraa nnooss ooffrreeccee uunnaa ddaacciióónn eenn ppaaggoo
ppaarrcciiaall ccoonn ccoommpplleemmeennttoo.. EEll ccoommpplleemmeennttoo ccoonnssiissttee eenn uunn pprrééssttaammoo
ppeerrssoonnaall ccoonn iiddéénnttiiccooss íínnddiicceess ddee EEuurriibboorr qquuee ccoonn llaa hhiippootteeccaa,, yy aa
uunnaa sseerriiee ddee aaññooss ddoonnddee llaa ccuuoottaa sseeaa aassuummiibbllee iinncclluussoo ppaarraa
ppeerrssoonnaass qquuee ccoobbrreenn ssuubbssiiddiiooss ppoorr ddeesseemmpplleeoo oo rreennttaass ddee iinncclluussiióónn
ssoocciiaall.. )).. LLaa ddaacciióónn eexxiissttee eenn llaa aaccttuuaall lleeggiissllaacciióónn ppeerroo ccoonn uunnaa sseerriiee
ddee lliimmiittaacciioonneess qquuee eexxcclluuyyeenn aall 9900%% ddee llaa ppoobbllaacciióónn.. EEss ddeecciirr,, eessttáá
pprreevviissttaa ccoommoo uunnaa ppoossiibbiilliiddaadd ssii ccuummpplleess uunnaa sseerriiee ddee rreeqquuiissiittooss
pprreevviissttooss eenn ééll;; RReeaall DDeeccrreettoo--lleeyy 66//22001122,, ddee 99 ddee mmaarrzzoo,, ddee
mmeeddiiddaass uurrggeenntteess ddee pprrootteecccciióónn ddee ddeeuuddoorreess hhiippootteeccaarriiooss ssiinn
rreeccuurrssooss,, qquuee ssoonn ccaassii iimmppoossiibblleess ddee ccuummpplliirr..
PPaarraa qquuee nnooss rreeeessttrruuccttuurreenn llaa
ddeeuuddaa oo ppaarraa qquuee nnooss
ccoonncceeddaann llaa ddaacciióónn eenn
ppaaggoo ddee nnuueessttrraa vviivviieennddaa
hhaabbiittuuaall,, ddeebbeerreemmooss ddee
ccuummpplliirr uunnaass nnoorrmmaass qquuee
ddeeffiinneenn eell uummbbrraall ddee
eexxcclluussiióónn eenn eell qquuee nnooss
ddeebbeerreemmooss ddee eennccoonnttrraarr
ppaarraa ssoolliicciittaarr eell aammppaarroo ddeell
CCóóddiiggoo ddee bbuueennaass pprrááccttiiccaass
bbaannccaarriiaass,, AANNEEXXOO aa eessttee
RReeaall DDeeccrreettoo..
CCoommoo yyaa hheemmooss ddiicchhoo eess mmuuyy ddiiffíícciill aacccceeddeerr aa eell ppoorr llooss rreeqquuiissiittooss ttaann
eexxiiggeenntteess qquuee ccoonnlllleevvaa,, ppeerroo ddeebbeemmooss ddee ssaabbeerr qquuee llaass eennttiiddaaddeess
ffiinnaanncciieerraass ttiieenneenn llaa ccaappaacciiddaadd ddee mmeejjoorraarr lloo pprreevviissttoo eenn eell
ccóóddiiggoo ddee BBuueennaass PPrrááccttiiccaass yy aacccceeddeerr aa nnuueessttrraa ssoolliicciittuudd..
SSii ffiinnaallmmeennttee ttee ccoonncceeddeenn llaa rreeeessttrruuccttuurraacciióónn ddee llaa ddeeuuddaa oo llaa DDaacciióónn aa ssuu
aammppaarroo,, rreeccuueerrddaa qquuee::
HHaayy ttaammbbiiéénn MMeeddiiddaass ffiissccaalleess ppaarraa DDaacciioonneess eenn ppaaggoo yy aapplliiccaacciióónn
CCóóddiiggoo BBuueennaass PPrrááccttiiccaass BBaannccaarriiaass (( aaññoo 22001155)) yy qquueeddaarraass
eexxeennttooss ddee uunnooss ccuuaannttooss ccoosstteess aaññaaddiiddooss aa eessttee ttiippoo ddee
ooppeerraacciioonneess..
««2233.. LLaass eessccrriittuurraass ddee ffoorrmmaalliizzaacciióónn ddee llaass nnoovvaacciioonneess
ccoonnttrraaccttuuaalleess ddee pprrééssttaammooss yy ccrrééddiittooss hhiippootteeccaarriiooss qquuee ssee
pprroodduuzzccaann aall aammppaarroo ddeell RReeaall DDeeccrreettoo--lleeyy 66//22001122,, ddee 99 ddee mmaarrzzoo,,
ddee mmeeddiiddaass uurrggeenntteess ddee pprrootteecccciióónn ddee ddeeuuddoorreess hhiippootteeccaarriiooss ssiinn
rreeccuurrssooss,, qquueeddaarráánn eexxeennttaass ddee llaa ccuuoottaa ggrraadduuaall ddee ddooccuummeennttooss
nnoottaarriiaalleess ddee llaa mmooddaalliiddaadd ddee aaccttooss jjuurrííddiiccooss ddooccuummeennttaaddooss ddee eessttee
IImmppuueessttoo..»»
55
««33.. EEnn llaass ttrraannssmmiissiioonneess rreeaalliizzaaddaass ppoorr llooss ddeeuuddoorreess ccoommpprreennddiiddooss eenn
eell áámmbbiittoo ddee aapplliiccaacciióónn ddeell aarrttííccuulloo 22 ddeell RReeaall DDeeccrreettoo--lleeyy
66//22001122,, ddee 99 ddee mmaarrzzoo,, ddee mmeeddiiddaass uurrggeenntteess ddee pprrootteecccciióónn ddee
ddeeuuddoorreess hhiippootteeccaarriiooss ssiinn rreeccuurrssooss,, ccoonn ooccaassiióónn ddee llaa ddaacciióónn eenn
ppaaggoo ddee ssuu vviivviieennddaa pprreevviissttaa eenn eell aappaarrttaaddoo 33 ddeell AAnneexxoo ddee
ddiicchhaa nnoorrmmaa,, tteennddrráá llaa ccoonnssiiddeerraacciióónn ddee ssuujjeettoo ppaassiivvoo ssuussttiittuuttoo ddeell
ccoonnttrriibbuuyyeennttee llaa eennttiiddaadd qquuee aaddqquuiieerraa eell iinnmmuueebbllee,, ssiinn qquuee eell
ssuussttiittuuttoo ppuueeddaa eexxiiggiirr ddeell ccoonnttrriibbuuyyeennttee eell iimmppoorrttee ddee llaass
oobblliiggaacciioonneess ttrriibbuuttaarriiaass ssaattiissffeecchhaass..»»
PPaarraa llaass DDaacciioonneess eenn ppaaggoo ttaammbbiiéénn ssee ddeebbee tteenneerr eenn ccuueennttaa llaa LLeeyy
3355//22000066,, ddee 2288 ddee nnoovviieemmbbrree,, ddeell IImmppuueessttoo ssoobbrree llaa RReennttaa ddee
llaass PPeerrssoonnaass FFííssiiccaass yy ddee mmooddiiffiiccaacciióónn ppaarrcciiaall ddee llaass lleeyyeess ddee llooss
IImmppuueessttooss ssoobbrree SSoocciieeddaaddeess,, ssoobbrree llaa RReennttaa ddee nnoo RReessiiddeenntteess yy
ssoobbrree eell PPaattrriimmoonniioo
SSee aaññaaddee uunnaa ddiissppoossiicciióónn aaddiicciioonnaall ttrriiggééssiimmaa sseexxttaa aa llaa LLeeyy 3355//22000066,, ddee 2288
ddee nnoovviieemmbbrree,, ddeell IImmppuueessttoo ssoobbrree llaa RReennttaa ddee llaass PPeerrssoonnaass FFííssiiccaass yy
ddee mmooddiiffiiccaacciióónn ppaarrcciiaall ddee llaass lleeyyeess ddee llooss IImmppuueessttooss ssoobbrree
SSoocciieeddaaddeess,, ssoobbrree llaa RReennttaa ddee nnoo RReessiiddeenntteess yy ssoobbrree eell PPaattrriimmoonniioo,,
qquuee qquueeddaa rreeddaaccttaaddaa ddee llaa ssiigguuiieennttee ffoorrmmaa::
««DDiissppoossiicciióónn aaddiicciioonnaall ttrriiggééssiimmaa sseexxttaa DDaacciióónn eenn ppaaggoo ddee llaa vviivviieennddaa
EEssttaarráá eexxeennttaa ddee eessttee IImmppuueessttoo llaa ggaannaanncciiaa ppaattrriimmoonniiaall qquuee ssee ppuuddiieerraa
ggeenneerraarr eenn llooss ddeeuuddoorreess ccoommpprreennddiiddooss eenn eell áámmbbiittoo ddee aapplliiccaacciióónn
ddeell aarrttííccuulloo 22 ddeell RReeaall DDeeccrreettoo--lleeyy 66//22001122,, ddee 99 ddee mmaarrzzoo,, ddee
mmeeddiiddaass uurrggeenntteess ddee pprrootteecccciióónn ddee ddeeuuddoorreess hhiippootteeccaarriiooss ssiinn
rreeccuurrssooss,, ccoonn ooccaassiióónn ddee llaa ddaacciióónn eenn ppaaggoo ddee ssuu vviivviieennddaa pprreevviissttaa
eenn eell aappaarrttaaddoo 33 ddeell AAnneexxoo ddee ddiicchhaa nnoorrmmaa..»»
AArrttííccuulloo 1111 BBoonniiffiiccaacciióónn ddee ddeerreecchhooss aarraanncceellaarriiooss
LLooss ddeerreecchhooss aarraanncceellaarriiooss nnoottaarriiaalleess yy rreeggiissttrraalleess ddeerriivvaaddooss ddee llaa
ccaanncceellaacciióónn ddeell ddeerreecchhoo rreeaall ddee hhiippootteeccaa eenn llooss ccaassooss ddee ddaacciióónn eenn
ppaaggoo ddee ddeeuuddoorr hhiippootteeccaaddoo ssiittuuaaddoo
eenn eell uummbbrraall ddee eexxcclluussiióónn ddee eessttee
rreeaall ddeeccrreettoo--lleeyy,, ssee bboonniiffiiccaarráánn eenn
uunn 5500 ppoorr cciieenn..
EEll ddeeuuddoorr nnoo ssooppoorrttaarráá nniinnggúúnn ccoossttee
aaddiicciioonnaall ddee llaa eennttiiddaadd ffiinnaanncciieerraa
qquuee aaddqquuiieerree lliibbrree ddee ccaarrggaa
hhiippootteeccaarriiaa,, llaa ttiittuullaarriiddaadd ddeell bbiieenn
aanntteess hhiippootteeccaaddoo
PPaarraa ppooddeerr ddeetteerrmmiinnaarr ssii ccuummpplliimmooss lloo pprreevviissttoo eenn llaa lleeyy ddeebbeerreemmooss ddee
ccuummpplliirr ttooddaass llaass cciirrccuunnssttaanncciiaass pprreevviissttaass eenn eell AArrttiiccuulloo 33 ddeell RReeaall
DDeeccrreettoo--lleeyy 66//22001122,, ddee 99 ddee mmaarrzzoo,, ddee mmeeddiiddaass uurrggeenntteess ddee
pprrootteecccciióónn ddee ddeeuuddoorreess hhiippootteeccaarriiooss ssiinn rreeccuurrssooss,, nnoorrmmaa vviiggeennttee
ddeessddee MMaarrzzoo ddee 22001155
AArrttííccuulloo 33 DDeeffiinniicciióónn ddeell uummbbrraall ddee eexxcclluussiióónn
11.. SSee ccoonnssiiddeerraarráánn ssiittuuaaddooss eenn eell uummbbrraall ddee eexxcclluussiióónn aaqquueellllooss ddeeuuddoorreess
ddee uunn ccrrééddiittoo oo pprrééssttaammoo ggaarraannttiizzaaddoo ccoonn hhiippootteeccaa ssoobbrree ssuu vviivviieennddaa
hhaabbiittuuaall,, ccuuaannddoo ccoonnccuurrrraann eenn eellllooss ttooddaass llaass cciirrccuunnssttaanncciiaass
ssiigguuiieenntteess::
aa)) QQuuee eell ccoonnjjuunnttoo ddee llooss iinnggrreessooss ddee llooss mmiieemmbbrrooss ddee llaa uunniiddaadd
ffaammiilliiaarr nnoo ssuuppeerree eell ll íímmiittee ddee ttrreess vveecceess eell IInnddiiccaaddoorr PPúúbblliiccoo
ddee RReennttaa ddee EEffeeccttooss MMúúllttiipplleess aannuuaall ddee ccaattoorrccee ppaaggaass.. AA eessttooss
eeffeeccttooss ssee eenntteennddeerráá ppoorr uunniiddaadd ffaammiilliiaarr llaa ccoommppuueessttaa ppoorr eell
ddeeuuddoorr,, ssuu ccóónnyyuuggee nnoo sseeppaarraaddoo lleeggaallmmeennttee oo ppaarreejjaa ddee hheecchhoo
iinnssccrriittaa yy llooss hhiijjooss,, ccoonn iinnddeeppeennddeenncciiaa ddee ssuu eeddaadd,, qquuee rreessiiddaann eenn llaa
vviivviieennddaa,, iinncclluuyyeennddoo llooss vviinnccuullaaddooss ppoorr uunnaa rreellaacciióónn ddee ttuutteellaa,,
gguuaarrddaa oo aaccooggiimmiieennttoo ffaammiilliiaarr..
66
EEll llíímmiittee pprreevviissttoo eenn eell ppáárrrraaffoo
aanntteerriioorr sseerráá ddee ccuuaattrroo vveecceess eell
IInnddiiccaaddoorr PPúúbblliiccoo ddee RReennttaa ddee
EEffeeccttooss MMúúllttiipplleess aannuuaall ddee ccaattoorrccee
ppaaggaass eenn ccaassoo ddee qquuee aallgguunnoo ddee llooss
mmiieemmbbrrooss ddee llaa uunniiddaadd ffaammiilliiaarr
tteennggaa ddeeccllaarraaddaa ddiissccaappaacciiddaadd
ssuuppeerriioorr aall 3333 ppoorr cciieennttoo,, ssiittuuaacciióónn
ddee ddeeppeennddeenncciiaa oo eennffeerrmmeeddaadd qquuee
llee iinnccaappaacciittee aaccrreeddiittaaddaammeennttee ddee
ffoorrmmaa ppeerrmmaanneennttee ppaarraa rreeaalliizzaarr
uunnaa aaccttiivviiddaadd llaabboorraall,, oo ddee cciinnccoo
vveecceess ddiicchhoo iinnddiiccaaddoorr,, eenn eell ccaassoo ddee
qquuee uunn ddeeuuddoorr hhiippootteeccaarriioo sseeaa
ppeerrssoonnaa ccoonn ppaarráálliissiiss cceerreebbrraall,, ccoonn
eennffeerrmmeeddaadd mmeennttaall,, oo ccoonn ddiissccaappaacciiddaadd iinntteelleeccttuuaall,, ccoonn uunn ggrraaddoo ddee
ddiissccaappaacciiddaadd rreeccoonnoocciiddoo iigguuaall oo ssuuppeerriioorr aall 3333 ppoorr cciieennttoo,, oo ppeerrssoonnaa
ccoonn ddiissccaappaacciiddaadd ffííssiiccaa oo sseennssoorriiaall,, ccoonn uunn ggrraaddoo ddee ddiissccaappaacciiddaadd
rreeccoonnoocciiddoo iigguuaall oo ssuuppeerriioorr aall 6655 ppoorr cciieennttoo,, aassíí ccoommoo eenn llooss ccaassooss
ddee eennffeerrmmeeddaadd ggrraavvee qquuee iinnccaappaacciittee aaccrreeddiittaaddaammeennttee,, aa llaa ppeerrssoonnaa
oo aa ssuu ccuuiiddaaddoorr,, ppaarraa rreeaalliizzaarr uunnaa aaccttiivviiddaadd llaabboorraall..
bb)) QQuuee,, eenn llooss ccuuaattrroo aaññooss aanntteerriioorreess aall mmoommeennttoo ddee llaa ssoolliicciittuudd,, llaa
uunniiddaadd ffaammiilliiaarr hhaayyaa ssuuffrriiddoo uunnaa aalltteerraacciióónn ssiiggnniiffiiccaattiivvaa ddee ssuuss
cciirrccuunnssttaanncciiaass eeccoonnóómmiiccaass,, eenn ttéérrmmiinnooss ddee eessffuueerrzzoo ddee aacccceessoo aa llaa
vviivviieennddaa,, oo hhaayyaann ssoobbrreevveenniiddoo eenn ddiicchhoo ppeerrííooddoo cciirrccuunnssttaanncciiaass
ffaammiilliiaarreess ddee eessppeecciiaall vvuullnneerraabbiilliiddaadd..
AA eessttooss eeffeeccttooss ssee eenntteennddeerráá qquuee ssee hhaa pprroodduucciiddoo uunnaa aalltteerraacciióónn
ssiiggnniiffiiccaattiivvaa ddee llaass cciirrccuunnssttaanncciiaass eeccoonnóómmiiccaass ccuuaannddoo eell eessffuueerrzzoo qquuee
rreepprreesseennttee llaa ccaarrggaa hhiippootteeccaarriiaa ssoobbrree llaa rreennttaa ffaammiilliiaarr ssee hhaayyaa
mmuullttiipplliiccaaddoo ppoorr aall mmeennooss 11,,55;; ssaallvvoo qquuee llaa eennttiiddaadd aaccrreeddiittee qquuee llaa
ccaarrggaa hhiippootteeccaarriiaa eenn eell mmoommeennttoo ddee llaa ccoonncceessiióónn ddeell pprrééssttaammoo eerraa
iigguuaall oo ssuuppeerriioorr aa llaa ccaarrggaa hhiippootteeccaarriiaa eenn eell mmoommeennttoo ddee llaa ssoolliicciittuudd
ddee llaa aapplliiccaacciióónn ddeell CCóóddiiggoo ddee BBuueennaass PPrrááccttiiccaass..
AAssiimmiissmmoo,, ssee eennttiieennddee qquuee ssee eennccuueennttrraann eenn uunnaa cciirrccuunnssttaanncciiaa ffaammiilliiaarr ddee
eessppeecciiaall vvuullnneerraabbiilliiddaadd::
11.. ºº LLaa ffaammiilliiaa nnuummeerroossaa,, ddee ccoonnffoorrmmiiddaadd ccoonn llaa lleeggiissllaacciióónn
vviiggeennttee..
22.. ºº LLaa uunniiddaadd ffaammiilliiaarr mmoonnooppaarreennttaall ccoonn ddooss hhiijjooss aa ccaarrggoo..
33.. ºº LLaa uunniiddaadd ffaammiilliiaarr ddee llaa qquuee ffoorrmmee ppaarrttee uunn mmeennoorr ddee
ttrreess aaññooss..
44..ºº LLaa uunniiddaadd ffaammiilliiaarr eenn llaa qquuee aallgguunnoo ddee ssuuss mmiieemmbbrrooss
tteennggaa ddeeccllaarraaddaa ddiissccaappaacciiddaadd ssuuppeerriioorr aall 3333 ppoorr cciieennttoo,,
ssiittuuaacciióónn ddee ddeeppeennddeenncciiaa oo eennffeerrmmeeddaadd qquuee llee iinnccaappaacciittee ddee
ffoorrmmaa ppeerrmmaanneennttee,, ddee ffoorrmmaa aaccrreeddiittaaddaa,, ppaarraa rreeaalliizzaarr uunnaa
aaccttiivviiddaadd llaabboorraall..
55.. ºº EEll ddeeuuddoorr mmaayyoorr ddee 6600 aaññooss,, aauunnqquuee nnoo rreeúúnnaa llooss rreeqquuiissiittooss
ppaarraa sseerr ccoonnssiiddeerraaddoo uunniiddaadd ffaammiilliiaarr sseeggúúnn lloo pprreevviissttoo eenn llaa lleettrraa aa))
ddee eessttee nnúúmmeerroo..
cc)) QQuuee llaa ccuuoottaa hhiippootteeccaarriiaa rreessuullttee ssuuppeerriioorr aall 5500 ppoorr cciieenn ddee llooss
iinnggrreessooss nneettooss qquuee ppeerrcciibbaa eell ccoonnjjuunnttoo ddee llooss mmiieemmbbrrooss ddee llaa uunniiddaadd
ffaammiilliiaarr.. DDiicchhoo ppoorrcceennttaajjee sseerráá ddeell 4400 ppoorr cciieenn ccuuaannddoo aallgguunnoo ddee
ddiicchhooss mmiieemmbbrrooss sseeaa uunnaa ppeerrssoonnaa eenn llaa qquuee ccoonnccuurrrreenn llaass
cciirrccuunnssttaanncciiaass pprreevviissttaass eenn eell sseegguunnddoo ppáárrrraaffoo ddeell aappaarrttaaddoo aa))..
AA eeffeeccttooss ddee llaass lleettrraass aa)) yy bb)) aanntteerriioorreess,, ssee ccoonnssiiddeerraarráá qquuee
pprreesseennttaann uunnaa ddiissccaappaacciiddaadd eenn ggrraaddoo iigguuaall oo ssuuppeerriioorr aall 3333 ppoorr
cciieennttoo llooss ppeennssiioonniissttaass ddee llaa SSeegguurriiddaadd SSoocciiaall qquuee tteennggaann rreeccoonnoocciiddaa
uunnaa ppeennssiióónn ddee iinnccaappaacciiddaadd ppeerrmmaanneennttee eenn eell ggrraaddoo ddee ttoottaall,,
aabbssoolluuttaa oo ggrraann iinnvvaalliiddeezz,, yy aa llooss ppeennssiioonniissttaass ddee ccllaasseess ppaassiivvaass qquuee
tteennggaann rreeccoonnoocciiddaa uunnaa ppeennssiióónn ddee jjuubbiillaacciióónn oo ddee rreettiirroo ppoorr
iinnccaappaacciiddaadd ppeerrmmaanneennttee ppaarraa eell sseerrvviicciioo oo iinnuuttiilliiddaadd..
SSii eessttooss rreeqquuiissiittooss nnooss hhaann ppaarreecciiddoo,, ccaassii iimmppoossiibblleess ddee ccuummpplliirr,,
vveeaammooss ccóómmoo ssee ccoommpplliiccaa aaúúnn mmááss
77
PPaarraa llaa aapplliiccaacciióónn ddee llaass mmeeddiiddaass ccoommpplleemmeennttaarriiaass yy ssuussttiittuuttiivvaass ddee llaa eejjeeccuucciióónn
hhiippootteeccaarriiaa aa qquuee ssee rreeffiieerreenn llooss aappaarrttaaddooss 22 yy 33 ddeell AAnneexxoo,, sseerráá aaddeemmááss
pprreecciissoo qquuee ssee ccuummppllaann llooss ssiigguuiieenntteess rreeqquuiissiittooss..
aa)) QQuuee eell ccoonnjjuunnttoo ddee llooss mmiieemmbbrrooss ddee llaa uunniiddaadd ffaammiilliiaarr ccaarreezzccaa
ddee ccuuaalleessqquuiieerraa oottrrooss bbiieenneess oo ddeerreecchhooss ppaattrriimmoonniiaalleess ssuuffiicciieenntteess
ccoonn llooss qquuee hhaacceerr ffrreennttee aa llaa ddeeuuddaa..
bb)) QQuuee ssee ttrraattee ddee uunn ccrrééddiittoo oo pprrééssttaammoo ggaarraannttiizzaaddoo ccoonn hhiippootteeccaa
qquuee rreeccaaiiggaa ssoobbrree llaa úúnniiccaa vviivviieennddaa eenn pprrooppiieeddaadd ddeell ddeeuuddoorr oo
ddeeuuddoorreess yy ccoonncceeddiiddoo ppaarraa llaa aaddqquuiissiicciióónn ddee llaa mmiissmmaa..
cc)) QQuuee ssee ttrraattee ddee uunn ccrrééddiittoo oo pprrééssttaammoo qquuee ccaarreezzccaa ddee oottrraass
ggaarraannttííaass,, rreeaalleess oo ppeerrssoonnaalleess oo,, eenn eell ccaassoo ddee eexxiissttiirr eessttaass úúllttiimmaass,,
qquuee ccaarreezzccaa ddee oottrrooss bbiieenneess oo ddeerreecchhooss ppaattrriimmoonniiaalleess ssuuffiicciieenntteess
ccoonn llooss qquuee hhaacceerr ffrreennttee aa llaa ddeeuuddaa..
dd)) EEnn eell ccaassoo ddee qquuee eexxiissttaann ccooddeeuuddoorreess qquuee nnoo ffoorrmmeenn ppaarrttee ddee llaa
uunniiddaadd ffaammiilliiaarr,, ddeebbeerráánn eessttaarr iinncclluuiiddooss eenn llaass cciirrccuunnssttaanncciiaass aa)),, bb))
yy cc)) aanntteerriioorreess..
33.. LLaa ccoonnccuurrrreenncciiaa ddee llaass cciirrccuunnssttaanncciiaass aa qquuee ssee rreeffiieerree eell aappaarrttaaddoo 11 ssee
aaccrreeddiittaarráá ppoorr eell ddeeuuddoorr aannttee llaa eennttiiddaadd aaccrreeeeddoorraa mmeeddiiaannttee llaa
pprreesseennttaacciióónn ddee llooss ssiigguuiieenntteess ddooccuummeennttooss::
aa)) PPeerrcceeppcciióónn ddee iinnggrreessooss ppoorr llooss mmiieemmbbrrooss ddee llaa uunniiddaadd ffaammiilliiaarr::
11..ºº CCeerrttiiffiiccaaddoo ddee rreennttaass,, yy eenn ssuu ccaassoo,, cceerrttiiffiiccaaddoo rreellaattiivvoo aa
llaa pprreesseennttaacciióónn ddeell IImmppuueessttoo ddee PPaattrriimmoonniioo,, eexxppeeddiiddoo ppoorr llaa
AAggeenncciiaa EEssttaattaall ddee AAddmmiinniissttrraacciióónn TTrriibbuuttaarriiaa oo eell óórrggaannoo
ccoommppeetteennttee ddee llaa CCoommuunniiddaadd AAuuttóónnoommaa,, eenn ssuu ccaassoo,, ccoonn
rreellaacciióónn aa llooss úúllttiimmooss ccuuaattrroo eejjeerrcciicciiooss ttrriibbuuttaarriiooss..
22..ºº ÚÚllttiimmaass ttrreess nnóómmiinnaass ppeerrcciibbiiddaass..
33..ºº CCeerrttiiffiiccaaddoo eexxppeeddiiddoo ppoorr llaa eennttiiddaadd ggeessttoorraa ddee llaass
pprreessttaacciioonneess,, eenn eell qquuee ffiigguurree llaa ccuuaannttííaa mmeennssuuaall ppeerrcciibbiiddaa
eenn ccoonncceeppttoo ddee pprreessttaacciioonneess oo ssuubbssiiddiiooss ppoorr ddeesseemmpplleeoo..
44..ºº CCeerrttiiffiiccaaddoo aaccrreeddiittaattiivvoo ddee llooss ssaallaarriiooss ssoocciiaalleess,, rreennttaass
mmíínniimmaass ddee iinnsseerrcciióónn oo aayyuuddaass aannáállooggaass ddee aassiisstteenncciiaa ssoocciiaall
ccoonncceeddiiddaass ppoorr llaass
CCoommuunniiddaaddeess AAuuttóónnoommaass yy
llaass eennttiiddaaddeess llooccaalleess..
55..ºº EEnn ccaassoo ddee ttrraabbaajjaaddoorr
ppoorr ccuueennttaa pprrooppiiaa,, ssii
eessttuuvviieerraa ppeerrcciibbiieennddoo llaa
pprreessttaacciióónn ppoorr cceessee ddee
aaccttiivviiddaadd,, eell cceerrttiiffiiccaaddoo
eexxppeeddiiddoo ppoorr eell óórrggaannoo
ggeessttoorr eenn eell qquuee ffiigguurree llaa ccuuaannttííaa mmeennssuuaall ppeerrcciibbiiddaa..
bb)) NNúúmmeerroo ddee ppeerrssoonnaass qquuee hhaabbiittaann llaa vviivviieennddaa::
11..ºº LLiibbrroo ddee ffaammiilliiaa oo ddooccuummeennttoo aaccrreeddiittaattiivvoo ddee llaa
iinnssccrriippcciióónn ccoommoo ppaarreejjaa ddee hheecchhoo..
22..ºº CCeerrttiiffiiccaaddoo ddee eemmppaaddrroonnaammiieennttoo rreellaattiivvoo aa llaass ppeerrssoonnaass
eemmppaaddrroonnaaddaass eenn llaa vviivviieennddaa,, ccoonn rreeffeerreenncciiaa aall mmoommeennttoo ddee
llaa pprreesseennttaacciióónn ddee llooss ddooccuummeennttooss aaccrreeddiittaattiivvooss yy aa llooss sseeiiss
mmeesseess aanntteerriioorreess..
33..ºº DDeeccllaarraacciióónn ddee ddiissccaappaacciiddaadd,, ddee ddeeppeennddeenncciiaa oo ddee
iinnccaappaacciiddaadd ppeerrmmaanneennttee ppaarraa rreeaalliizzaarr uunnaa aaccttiivviiddaadd llaabboorraall..
cc)) TTiittuullaarriiddaadd ddee llooss bbiieenneess::
oo 11..ºº CCeerrttiiffiiccaaddooss ddee ttiittuullaarriiddaaddeess eexxppeeddiiddooss ppoorr eell RReeggiissttrroo
ddee llaa PPrrooppiieeddaadd eenn rreellaacciióónn ccoonn ccaaddaa uunnoo ddee llooss mmiieemmbbrrooss
ddee llaa uunniiddaadd ffaammiilliiaarr..
oo 22..ºº EEssccrriittuurraass ddee ccoommpprraavveennttaa ddee llaa vviivviieennddaa yy ddee
ccoonnssttiittuucciióónn ddee llaa ggaarraannttííaa hhiippootteeccaarriiaa yy oottrrooss ddooccuummeennttooss
jjuussttiiffiiccaattiivvooss,, eenn ssuu ccaassoo,, ddeell rreessttoo ddee llaass ggaarraannttííaass rreeaalleess oo
ppeerrssoonnaalleess ccoonnssttiittuuiiddaass,, ssii llaass hhuubbiieerree
88
dd)) DDeeccllaarraacciióónn rreessppoonnssaabbllee ddeell ddeeuuddoorr oo ddeeuuddoorreess rreellaattiivvaa aall
ccuummpplliimmiieennttoo ddee llooss rreeqquuiissiittooss eexxiiggiiddooss ppaarraa ccoonnssiiddeerraarrssee ssiittuuaaddooss
eenn eell uummbbrraall ddee eexxcclluussiióónn sseeggúúnn eell mmooddeelloo aapprroobbaaddoo ppoorr llaa
ccoommiissiióónn ccoonnssttiittuuiiddaa ppaarraa eell sseegguuiimmiieennttoo ddeell ccuummpplliimmiieennttoo ddeell
CCóóddiiggoo ddee BBuueennaass PPrrááccttiiccaass..
..
CCOONNSSEEJJOOSS
AAhhoorraa bbiieenn,, ccuuaannddoo lllleegguueemmooss aa llaa ooffiicciinnaa bbaannccaarriiaa ppoorr pprriimmeerraa vveezz yy
ssoolliicciitteemmooss llaa ddaacciióónn,, ppuueeddee qquuee nnooss eennccoonnttrreemmooss ccoonn eell ttííppiiccoo ddiirreeccttoorr oo
ddiirreeccttoorraa qquuee eenncciimmaa ddee nnuueessttrraa pprreeccaarriiaa ssiittuuaacciióónn,, qquuiieerraa qquuee ffiirrmmeemmooss
uunn pprrééssttaammoo ppeerrssoonnaall,, uunnaa rreeffiinnaanncciiaacciióónn yy oo uunnaa nnoovvaacciióónn,, ssiinn
iinnffoorrmmaarrnnooss pprreevviiaammeennttee ddee qquuee ppooddrrííaammooss aaccooggeerrnnooss aa lloo pprreevviissttoo eenn eell
CCóóddiiggoo ddee BBuueennaass pprrááccttiiccaass bbaannccaarriiaass aall qquuee ssee aaddhhiirriióó ttuu eennttiiddaadd
EEnnttiiddaadd ffiinnaanncciieerraa--ccoommuunniiccaacciióónn iimmppaaggoo.. VVeerr -- DDeessccaarrggaarr2.
Decir que la ley obliga a la entidad financiera a recoger la documentación, puesto que al firmar el Código de Buenas Prácticas
bancarias, se compromete a garantizar que el usuario/a que pueda atravesar dificultades económicas y solicite la aplicación del mismo,
recibirá toda la información precisa, así como a reestructurar las deudas y si ello no fuera posible a conceder la dación en pago.
Así pues si nuestro director nos quiere colar en nuestra ignorancia cualquier producto ( préstamo personal, carencia, ampliación de plazo) sin
habernos informado que nos podemos acoger al código de buenas
prácticas bancarias· , solicitaremos dos hojas de reclamaciones. La de la entidad financiera, y la del servicio de arbitraje (Consumo) , dependiendo
de la Comunidad Autónoma en la que nos encontremos. Rellenaremos las
dos hojas describiendo claramente hora y día, dirección de la entidad financiera, Nombre de la persona que se niega a recoger la
documentación, y ciudad y provincia en la que nos encontramos. Una vez acreditada contestación a su petición o transcurridos dos meses
desde la fecha de su presentación sin una resolución, se podrá interponer la reclamación ante el Banco de España, ya sea por vía telemática, o por escrito a través del modelo oficial, siempre con la documentación
requerida
Este incumplimiento en el deber de informar adecuadamente conlleva sanciones, que pueden llegar a ser muy graves,
Son siempre infracciones graves, comprendidas en la Ley 10/2014,
de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito. Puede imponerse hasta una sanción de entre el 3% y el 5% del volumen de negocios neto anual total, incluidos los ingresos brutos procedentes
de intereses a percibir e ingresos asimilados, los rendimientos de acciones y otros valores de renta fija o variable y las comisiones o
corretajes a cobrar que haya realizado la entidad en el ejercicio
anterior; o multa de entre 2.000.000 y 5.000.000 de euros.
Después de la denuncia ante
atención al cliente, puede que tu banco te conteste, y te propongan alguna otra fórmula
que mejore exponencialmente la primera.
99
LLaa eennttiiddaadd ssuueellee pprrooppoonneerr uunnaa rreeffiinnaanncciiaacciióónn oo uunnaa nnoovvaacciióónn.. EEssttoo iimmpplliiccaa
mmooddiiffiiccaarr llaass ccoonnddiicciioonneess ddee llaa hhiippootteeccaa ccoonn llaa ffiinnaalliiddaadd ddee rreedduucciirr llaa ccuuoottaa
mmeennssuuaall;; ppoorr eejjeemmpplloo,, aallaarrggaannddoo eell ppeerrííooddoo ddee aammoorrttiizzaacciióónn,, aammpplliiaannddoo
ccaappiittaall,, mmooddiiffiiccaannddoo eell ttiippoo ddee iinntteerrééss aapplliiccaabbllee HHaayy qquuee iirr ccoonn mmuucchhoo
ccuuiiddaaddoo ccoonn eessttaass pprrooppuueessttaass,, ppoorrqquuee llaa iinnmmeennssaa mmaayyoorrííaa ddee llaass vveecceess ssoonn
ppaann ppaarraa hhooyy yy hhaammbbrree ppaarraa mmaaññaannaa:: aallaarrggaarr llaa aaggoonnííaa yy aauummeennttaarr llaa
ddeeuuddaa ppaarraa aaccaabbaarr ddeejjaannddoo ddee ppaaggaarr ppoorrqquuee rreessuullttaa qquuee llaa rreedduucccciióónn ddee llaa
ccuuoottaa ffiinnaallmmeennttee nnoo eerraa ttaann ssiiggnniiffiiccaattiivvaa ccoommoo nnooss ppeennssáábbaammooss,, oo ppoorrqquuee
ddiissmmiinnuuyyee dduurraannttee,, ppoorr eejjeemmpplloo,, uunn aaññoo,, ppeerroo ddeessppuuééss vvuueellvvee aa ssuubbiirr,,
iinncclluussoo mmááss qquuee aall pprriinncciippiioo ddee llaa ooppeerraacciióónn.. LLaass nnoovvaacciioonneess,, aaddeemmááss,,
iimmpplliiccaann ggaassttooss qquuee llaa ooffiicciinnaa nnoo ttee ssuueellee eexxpplliiccaarr ((nnoottaarriioo,, ggeessttoorrííaa,,
rreeggiissttrroo ddee llaa pprrooppiieeddaadd,, nnuueevvaa ttaassaacciióónn,, ccoommiissiioonneess)) ppeerroo qquuee aaccaabbaarrááss
ppaaggaannddoo.. TTooddaavvííaa eess ppeeoorr ccuuaannddoo nnooss pprrooppoonneenn uunn pprrééssttaammoo ppeerrssoonnaall::
ddiicceenn qquuee ppooddrreemmooss ccoommppeennssaarr eell ddiinneerroo qquuee aahhoorraa nnoo ppooddeemmooss ppaaggaarr
ccoonn eell ddiinneerroo qquuee eellllooss nnooss pprreessttaann,, ppeerroo ttrraattáánnddoossee ddee uunn pprrééssttaammoo
ppeerrssoonnaall llooss iinntteerreesseess ssoonn eelleevvaaddííssiimmooss yy aaccaabbaarreemmooss aauummeennttaannddoo llaa
ddeeuuddaa ddee ffoorrmmaa iirrrraacciioonnaall.. EEss ccoommoo llaannzzaarr ggaassoolliinnaa aall ffuueeggoo..
SSeeaa ccoommoo sseeaa,, ssii aallgguunnaa ccoossaa tteennddrrííaammooss qquuee hhaabbeerr aapprreennddiiddoo aa eessttaass
aallttuurraass eess aa nnoo ffiirrmmaarr nnuunnccaa mmááss nnaaddaa qquuee nnoo eesstteemmooss sseegguurrooss ddee
hhaabbeerr eenntteennddiiddoo.. HHaayy qquuee eexxiiggiirr qquuee nnooss ddeenn ttooddaass llaass pprrooppuueessttaass
ppoorr eessccrriittoo yy ttoommaarrssee ttiieemmppoo ppaarraa lleeeerrlloo ccoonn ccaallmmaa yy ccoonnssuullttaarrlloo ccoonn
aallgguuiieenn ddee ccoonnffiiaannzzaa..
¿¿CCuuáánnddoo ddeejjaarr ddee ppaaggaarr??
OOttrraa ddeecciissiióónn qquuee ssoolloo ppuueeddee ttoommaarr llaa ppeerrssoonnaa ddiirreeccttaammeennttee aaffeeccttaaddaa
eess eell mmoommeennttoo eenn qquuee ddeejjaa ddee ppaaggaarr,, ssii eess qquuee nnoo ssee hhaa hheecchhoo yyaa
ppoorr iinnccaappaacciiddaadd ttoottaall ddee ppaaggoo.. AA eexxcceeppcciióónn ddee eessttooss ccaassooss,, ccoonn
ffrreeccuueenncciiaa nnooss eennccoonnttrraammooss ccoonn ppeerrssoonnaass qquuee aannttee llaa aanngguussttiiaa qquuee
ssuuppoonnee uunn pprroocceeddiimmiieennttoo ddee eejjeeccuucciióónn yy ddeessaahhuucciioo ppiiddeenn ddiinneerroo aa
ffaammiilliiaarreess uu oottrraass ppeerrssoonnaass cceerrccaannaass ppaarraa sseegguuiirr ppaaggaannddoo llaa
hhiippootteeccaa;; oo,, ppeeoorr aaúúnn,, ddeejjaann ddee ppaaggaarr nneecceessiiddaaddeess bbáássiiccaass ((ccoommiiddaa,,
aagguuaa,, lluuzz,, ggaass)) ppaarraa sseegguuiirr ppaaggaannddoo llaa ccuuoottaa;; ffiinnaallmmeennttee,, oottrraa
ssiittuuaacciióónn hhaabbiittuuaall eess llaa ddee ppeerrssoonnaass qquuee ssiigguueenn ppaaggaannddoo,, ddeessttiinnaannddoo
ccaassii llaa ttoottaalliiddaadd ddee llaa pprreessttaacciióónn ddee ppaarroo,, ssaabbiieennddoo qquuee,, ccuuaannddoo
ddeejjeenn ddee rreecciibbiirr llaa pprreessttaacciióónn,, yyaa nnoo ppooddrráánn ppaaggaarr.. SSoolloo ttúú ppuueeddeess
ddeecciiddiirr ccuuáánnddoo ddeejjaass ddee ppaaggaarr,, ppeerroo aa ppaarrttiirr ddee nnuueessttrraa eexxppeerriieenncciiaa,,
nnooss aattrreevveemmooss aa ssuuggeerriirr ttrreess ccoossaass:: 11)) NNiinngguunnaa ccaassaa,, nniinngguunnaa
hhiippootteeccaa yy nniinngguunnaa eennttiiddaadd ffiinnaanncciieerraa ssee mmeerreeccee eell ssaaccrriiffiicciioo ddee llaa
ffaammiilliiaa;; llaa ssaalluudd eess lloo pprriimmeerroo,, yy nnuunnccaa hhaayy qquuee ddeejjaarr ddee aatteennddeerr llaass
nneecceessiiddaaddeess bbáássiiccaass ppaarraa ppaaggaarr llaa mmaallddiittaa hhiippootteeccaa.. 22)) SSii
ccllaarraammeennttee ssee ssaabbee qquuee pprroonnttoo lllleeggaarráá eell mmoommeennttoo eenn qquuee nnoo ssee vvaa
aa ppooddeerr sseegguuiirr ppaaggaannddoo ((ppoorr eejjeemmpplloo,, ddee aaqquuíí aa ttrreess mmeesseess,, ccuuaannddoo
ssee aaccaabbee llaa pprreessttaacciióónn ddee ddeesseemmpplleeoo)),, hhaayy qquuee ppeennssaarr qquuee ttooddooss
eessooss mmeesseess,, ssii ssee ddeejjaann ddee ppaaggaarr ssiiggnniiffiiccaann ddiinneerroo aahhoorrrraaddoo qquuee
ppuueeddee ddeessttiinnaarrssee aall ccuuiiddaaddoo ddee llaa ffaammiilliiaa..
1100
SSii ssaabbeess sseegguurroo qquuee
ddeejjaarrááss ddee ppaaggaarr,, hhaazzlloo yyaa,,
ppuueessttoo qquuee ppaaggaarr aallgguunnaass
mmeennssuuaalliiddaaddeess mmááss nnoo
ddiissmmiinnuuiirráá llaa ddeeuuddaa ffiinnaall.. 33)) UUnnaa
vveezz ssee hhaayyaa ddeecciiddiiddoo,, ddeebbee
eennccoonnttrraarrssee llaa ppaarrttee ppoossiittiivvaa yy
nnoo aanngguussttiiaarrssee mmááss.. HHeemmooss
hheecchhoo lloo qquuee hheemmooss ppooddiiddoo.. YY
uunn úúllttiimmoo ccoonnsseejjoo:: nnoo hhaayy qquuee ccrreeeerrssee aa llooss ddiirreeccttoorreess ddee ooffiicciinnaa
qquuee ddiiggaann:: ««IIdd ppoonniieennddoo lloo qquuee ppooddááiiss eenn llaa ccuueennttaa»»,, ppoorrqquuee ««aassíí
llaa eennttiiddaadd vveerráá qquuee tteennééiiss bbuueennaa vvoolluunnttaadd»».. EEnn ccuuaannttoo ddeejjaass ddee
ppaaggaarr llaa ttoottaalliiddaadd ddee uunnaa ccuuoottaa eessttááss iinnccuummpplliieennddoo eell ccoonnttrraattoo,,
eennttrraass eenn mmoorraa yy eemmppiieezzaann aa ccoorrrreerr llooss iinntteerreesseess ((mmuuyy eelleevvaaddooss))..
PPoorr ttaannttoo,, ssaallvvoo qquuee aaccoorrddééiiss ppoorr eessccrriittoo uunnaa ccaarreenncciiaa oo rreedduucccciióónn
ddee ccuuoottaa,, ««iirr ppoonniieennddoo lloo qquuee ssee ppuueeddee»» ssiiggnniiffiiccaa ppeerrddeerr eell ddiinneerroo
qquuee ssee iinnggrreessaa ssiinn qquuee eessttoo ddeetteennggaa llooss iinntteerreesseess nnii ((ssii aassíí lloo ddeecciiddee
llaa eennttiiddaadd)) eell pprriinncciippiioo ddeell pprroocceeddiimmiieennttoo jjuuddiicciiaall..
OORRIIEENNTTAACCIIÓÓNN GGEENNEERRAALL PPAARRAA PPRROOCCEESSOO DDEE EEJJEECCUUCCIIÓÓNN HHIIPPOOTTEECCAARRIIAA..
11.. IIDDEENNTTIIFFIICCAACCIIÓÓNN DDEE LLAA FFAASSEE DDEELL PPRROOCCEESSOO EENN LLAA QQUUEE NNOOSS
EENNCCOONNTTRRAAMMOOSS..
LLooss ppaassooss qquuee ssee ppuueeddeenn rreeaalliizzaarr eenn llaa eejjeeccuucciióónn hhiippootteeccaarriiaa ddeeppeennddeenn ddee llaa
ffaassee ddeell pprroocceeddiimmiieennttoo eenn llaa qquuee nnooss eennccoonnttrreemmooss,, ppoorr lloo ttaannttoo,, eell
pprriimmeerr ppaassoo sseerráá iiddeennttiiffiiccaarr eell mmoommeennttoo eenn eell qquuee eessttaammooss eenn ddiicchhaa
eejjeeccuucciióónn.. NNoossoottrraass lloo hheemmooss ddiivviiddiiddoo eenn vvaarriiooss ttrraammooss;;
AA.. FFAASSEE PPRREEMMOORRAA ((AAúúnn nnoo hheemmooss ddeejjaaddoo ddee ppaaggaarr ppeerroo pprreevveemmooss qquuee
eenn bbrreevvee lloo vvaammooss aa hhaacceerr))..
FFaassee ddee nneeggoocciiaacciióónn pprriivviilleeggiiaaddaa ppoorrqquuee aaúúnn nnoo nnooss ppuueeddeenn ttrraattaarr ccoommoo
mmoorroossooss yy ssee vvee qquuee aaccttuuaammooss ddee bbuueennaa ffee..
DDeebbeemmooss rreevviissaarr nnuueessttrroo ccoonnttrraattoo hhiippootteeccaarriioo,, yyaa qquuee eenn aallgguunnooss ssee
eessttaabblleeccee llaa ppoossiibbiilliiddaadd ddee nnoo ppaaggaarr ((hhaassttaa ddooss mmeesseess)),, qquuee eess aallggoo
qquuee ssee ddeebbee aavviissaarr yy ssoolliicciittaarr aall bbaannccoo,, ggeenneerraallmmeennttee ccoonn 1155 ddííaass ddee
aanntteellaacciióónn..
BB.. FFAASSEE DDEE MMOORRAA.. HHeemmooss ddeejjaaddoo ddee ppaaggaarr yy eemmppiieezzaann aa ggeenneerraarrssee
iinntteerreesseess ((aauunnqquuee
ssuueelleenn vvaarriiaass eessttáánn
eenn ttoorrnnoo aa llooss 3300
eeuurrooss aall mmeess ssoolloo
llooss ddee ddeemmoorraa--))..
EEll ppaassoo aa ddaarr eess ddee
nneeggoocciiaacciióónn ccoonn eell
BBaannccoo.. AA ppaarrttiirr ddee
llaa LLeeyy 11//22001133,, eell
ppllaazzoo mmíínniimmoo ppaarraa
ccoommeennzzaarr ccoonn eell
pprroocceeddiimmiieennttoo
jjuuddiicciiaall yy rreecciibbiirr eell
bbuurrooffaaxx,, eess aa ppaarrttiirr
ddee llaa tteerrcceerraa
mmeennssuuaalliiddaadd
iimmppaaggaaddaa
((nnoorrmmaallmmeennttee ssoonn
ddee 33 óó 44 mmeesseess))..
CC.. BBUURROOFFAAXX..
CCaarrttaa ddeell bbaannccoo eenn llaa qquuee ssee hhaaccee mmeenncciióónn aa llaa LLeeyy ddee EEnnjjuuiicciiaammiieennttoo CCiivviill,,
eenn llaa qquuee ssee nnooss rreeccllaammaa eell TTOOTTAALL DDEE LLAA DDEEUUDDAA,, yy nnoo ssoolloo llaass
mmeennssuuaalliiddaaddeess qquuee hheemmooss ddeejjaaddoo ddee ppaaggaarr.. EEssttee ddooccuummeennttoo nnooss
iinnttrroodduuccee eenn eell pprroocceeddiimmiieennttoo jjuuddiicciiaall..
1111
EEnn eell aarrtt.. 669933..33 LLEECC ssee eessttaabblleeccee llaa ppoossiibbiilliiddaadd ddee ppaaggaarr aanntteess ddeell ddííaa
aannuunncciiaaddoo ppaarraa llaa ssuubbaassttaa,, eell ttoottaall ddee lloo aaddeeuuddaaddoo mmeennssuuaallmmeennttee
mmááss iinntteerreesseess aa llaa eennttiiddaadd ffiinnaanncciieerraa yy eell pprroocceeddiimmiieennttoo tteerrmmiinnaarrííaa..
EEssttoo ssee ppuueeddee rreeaalliizzaarr uunnaa vveezz ccaaddaa 33 aaññooss.. EEss uunnaa ppoossiibbiilliiddaadd
rreeccoommeennddaabbllee ppaarraa llaass ppeerrssoonnaass qquuee hhaann rreeccuuppeerraaddoo ssuu ssiittuuaacciióónn
eeccoonnóómmiiccaa.. PPeerroo nnoorrmmaallmmeennttee ssuuppoonnee ssoolloo uunn ppaarrcchhee yy ppuueeddee lllleeggaarr
aa sseerr ppeerrjjuuddiicciiaall,, ppoorrqquuee mmuucchhooss hhaacceenn uunn ggrraann eessffuueerrzzoo ppaarraa
oobbtteenneerr eessttee ddiinneerroo,, qquueeddáánnddoossee eenn uunnaa ssiittuuaacciióónn mmááss ccoommpplliiccaaddaa
ddee llaa qquuee eessttaabbaann aanntteess ddee ppaaggaarr eessttoo yy ppooccoo ddeessppuuééss nnoo ppuueeddeenn
hhaacceerr ffrreennttee ddee nnuueevvoo aa ssuuss ccuuoottaass,, ddeevveennggaannddoo nnuueevvaass ccoossttaass yy
vvoollvviieennddoo aall pprroocceeddiimmiieennttoo..
¿¿QQuuéé ppooddeemmooss hhaacceerr??
-- SSoolliicciittaarr jjuussttiicciiaa ggrraattuuiittaa
EEss nneecceessaarriioo ppaarraa ppooddeerr ooppttaarr aa jjuussttiicciiaa ggrraattuuiittaa::
oo CCoobbrraarr mmeennooss ddee aapprrooxx.. 11225500 //mmeess..
oo FFoottooccooppiiaa ddeell DDNNII ddee llooss ttiittuullaarreess ddee llaa hhiippootteeccaa..
oo FFoottooccooppiiaa ddee llaass ttrreess úúllttiimmaass nnóómmiinnaass..
DD.. CCÉÉDDUULLAA DDEE RREEQQUUEERRIIMMIIEENNTTOO ((eell ttoocchhoo)).. EEss uunn ddooccuummeennttoo ddeell
jjuuzzggaaddoo eenn eell qquuee nnooss rreeqquuiieerreenn eell ppaaggoo ddee llaa ddeeuuddaa eenn 3300 ddííaass
hháábbiilleess ((hhaabbiittuuaallmmeennttee ssuueelleenn sseerr eenn ttoorrnnoo aa llooss 4400 ddííaass)),, oo ssee
pprroocceeddeerráá aa llaa ssuubbaassttaa..
EEnn eessttaa ccéédduullaa ddee rreeqquueerriimmiieennttoo eessttáánn ttooddooss llooss ddooccuummeennttooss qquuee nnooss
ppuueeddeenn iirr hhaacciieennddoo ffaallttaa ((mmeennooss eell ccoonnttrraattoo ddee CCoommpprraavveennttaa)) qquuee
nneecceessiittaarreemmooss..
NNooss ppooddeemmooss ooppoonneerr aa llaa ccéédduullaa ddee rreeqquueerriimmiieennttoo eenn bbaassee aall aarrttííccuulloo 669955
LLEECC aa ttrraavvééss ddeell aabbooggaaddoo ddee ooffiicciioo.. LLooss mmoottiivvooss ddee ooppoossiicciióónn ssoonn qquuee
yyaa hhaayyaammooss ppaaggaaddoo,, qquuee nnooss eexxiijjaann uunnaa ccaannttiiddaadd eerrrróónneeaa oo ppoorrqquuee
hhaayyaa ccoonnccuurrssoo ssoobbrree eell bbiieenn aa ssuubbaassttaarr.. SSee hhaa iinncclluuiiddoo uunn nnuueevvoo
mmoottiivvoo qquuee ssee ppuueeddee aalleeggaarr ccoonn llaa lleeyy 11//22001133;; EEll ccaarráácctteerr aabbuussiivvoo
ddee uunnaa ccllááuussuullaa ccoonnttrraaccttuuaall qquuee ccoonnssttiittuuyyaa eell ffuunnddaammeennttoo ddee llaa
eejjeeccuucciióónn oo qquuee hhuubbiieessee ddeetteerrmmiinnaaddoo llaa ccaannttiiddaadd eexxiiggiibbllee ((llaa
ddeecciissiióónn ddeell TTrriibbuunnaall eess rreeccuurrrriibbllee ssoolloo ppaarraa eell bbaannccoo,, nnoo ppaarraa
nnoossoottrrooss))..
EE.. NNOOTTIIFFIICCAACCIIÓÓNN DDEE LLAA SSUUBBAASSTTAA..
SSee aavviissaa ccoonn aapprrooxxiimmaaddaammeennttee uunn mmeess ddee aanntteellaacciióónn.. EEnn aallgguunnaass ooccaassiioonneess
ssee rreeaalliizzaann uunnaa sseegguunnddaa oo tteerrcceerraa ssuubbaassttaa,, yyaa qquuee nnoo ssuueelleenn
pprreesseennttaarrssee ccoommpprraaddoorreess.. EEll jjuuzzggaaddoo ddeebbee aaccrreeddiittaarr qquuee nnooss hhaann
llooccaalliizzaaddoo oo qquuee hhaann hheecchhoo ttooddoo lloo ppoossiibbllee ppaarraa eennccoonnttrraarrnnooss..
TTaammbbiiéénn ppooddeemmooss ooppoonneerrnnooss ppoorr llooss mmoottiivvooss eessttaabblleecciiddooss eenn eell aappaarrttaaddoo
aanntteerriioorr..
FF.. NNOOTTIIFFIICCAACCIIÓÓNN DDEE LLAA AADDJJUUDDIICCAACCIIÓÓNN ((nnoottiiffiiccaacciióónn ddeell jjuuzzggaaddoo
aavviissaannddoo ddee llaa aaddjjuuddiiccaacciióónn ddee nnuueessttrraa vviivviieennddaa nnoorrmmaallmmeennttee aall
bbaannccoo,, aauunnqquuee ttaammbbiiéénn ppuueeddee aaddjjuuddiiccaarrssee aa uunn tteerrcceerroo))..
AA ttrraavvééss ddee nnuueessttrroo aabbooggaaddoo nnooss ppoonneemmooss ooppoonneerr eenn uunn ppllaazzoo ddee 55 ddííaass
hháábbiilleess,, ppoorrqquuee hhaabbiittuuaallmmeennttee ssee llaa aaddjjuuddiiccaann eenn uunn 7700%% ddeell pprreecciioo
((mmooddiiffiiccaaddoo rreecciieenntteemmeennttee LLeeyy 11//22001133)) qquuee eellllooss mmiissmmooss hhaann
ttaassaaddoo yy eessttoo ssuuppoonnee uunn eennrriiqquueecciimmiieennttoo ssiinn jjuussttaa ccaauussaa yy uunn aabbuussoo
ddee ddeerreecchhoo.. EEnn eessttee ttiippoo ddee rreeccuurrssooss ((ddee rreeppoossiicciióónn)) eexxiisstteenn vviiccttoorriiaass
ppoorr vvííaa jjuuddiicciiaall ((eenn llaass bbaasseess ddee llaa ppaahh ddee CCiiuuddaadd RReeaall hhaayy uunn mmooddeelloo
ddeell rreeccuurrssoo))..
SSii ppaassaann llooss 55 ddííaass
ppeerrddeemmooss llaa
pprrooppiieeddaadd ddee llaa
vviivviieennddaa qquuee nnoo llaa
ppoosseessiióónn.. AA ppaarrttiirr
ddee eessttee mmoommeennttoo,,
nnoo ssee ppeeddiirrííaa llaa
ddaacciióónn eenn ppaaggoo,,
ssiinnoo llaa
1122
ccoonnddoonnaacciióónn ddee llaa ddeeuuddaa..
GG.. LLAANNZZAAMMIIEENNTTOO.. NNooss aavviissaann ccoonn aall mmeennooss uunn mmeess ddee aanntteellaacciióónn ddee
qquuee nnooss vvaann aa ddeessaahhuucciiaarr ddee nnuueessttrraa vviivviieennddaa..
¿¿QQuuéé ppooddeemmooss hhaacceerr??
-- SSuussppeennssiióónn ddee llooss llaannzzaammiieennttooss hhaassttaa ddooss aaññooss ddeessppuuééss ddee llaa LLeeyy
11//22001133 ((eess ddeecciirr,, hhaassttaa mmaayyoo ddee 22001144)) ssii ssee ccuummpplleenn llooss rreeqquuiissiittooss
sseeññaallaaddooss eenn eell ffoorrmmuullaarriioo ddee pprriimmeerraa aaccooggiiddaa ddee aaffeeccttaaddooss.. SSee ppiiddee
jjuuddiicciiaallmmeennttee yy nnoo eess nneecceessaarriioo eesseenncciiaallmmeennttee aabbooggaaddoo yy pprrooccuurraaddoorr
ppaarraa pprreesseennttaarrlloo ((mmooddeelloo eenn bbaassee ddee ddaattooss ddee llaa ppaahh cciiuuddaadd rreeaall oo
ppaahh eessttaattaall)).. DDooccuummeennttaacciióónn aa pprreesseennttaarr ccoonn eell mmooddeelloo eenn eell tteexxttoo
ddee llaa lleeyy..
-- PPooddeemmooss rreettrraassaarr eell llaannzzaammiieennttoo 22 mmeesseess ppoorr nnoo tteenneerr aalltteerrnnaattiivvaa
hhaabbiittaacciioonnaall ((ttaammbbiiéénn hhaayy mmooddeellooss))..
-- PPooddeemmooss ssuussppeennddeerr eell llaannzzaammiieennttoo ppoorr ffaallttaa ddee aabbooggaaddoo..
EEnn ccuuaallqquuiieerr ffaassee ddeell pprroocceeddiimmiieennttoo;;
-- EEss mmuuyy iimmppoorrttaannttee nneeggoocciiaarr ccoonn llaa eennttiiddaadd ffiinnaanncciieerraa.. EEllllooss ppuueeddeenn
ddeetteenneerr eell pprroocceessoo eenn ccuuaallqquuiieerr mmoommeennttoo.. MMaanntteenneerr uunnaa vvííaa ddee
ccoommuunniiccaacciióónn ccoonn eell BBaannccoo yy llaa nneeggoocciiaacciióónn eexxttrraajjuuddiicciiaall eess eesseenncciiaall..
-- SSoolliicciittaarr uunnaa VVIIVVIIEENNDDAA DDEE AALLQQUUIILLEERR SSOOCCIIAALL ((ssii qquueerreemmooss ddaacciióónn eenn
ppaaggoo oo pprreevveemmooss qquuee vvaammooss aa ppeerrddeerr nnuueessttrraa vviivviieennddaa.. EEss mmuuyy
ddiiffíícciill ccoonnsseegguuiirrllaa,, ppeerroo eess uunn aarrmmaa mmááss ppaarraa llaa nneeggoocciiaacciióónn ffrreennttee aall
bbaannccoo ((ppoorrqquuee lleess eessttaammooss ddiicciieennddoo qquuee eessttaammooss ddiissppuueessttooss aa
eennttrreeggaarr eell ppiissoo SSIIEEMMPPRREE YY CCUUAANNDDOO ddiissppoonnggaammooss ddee uunnaa ssoolluucciióónn
hhaabbiittaacciioonnaall)) yy ddee ccaarraa aall jjuuzzggaaddoo ((qquuee ppuueeddeenn oobbsseerrvvaarr qquuee nnoo
ddiissppoonneemmooss ddee aalltteerrnnaattiivvaa hhaabbiittaacciioonnaall ppeerroo eessttaammooss aa llaa eessppeerraa
((nneecceessiittaammooss ttiieemmppoo)) yy eessttaammooss hhaacciieennddoo ppoorr ccoonnsseegguuiirrlloo))..
-- SSoolliicciittaarr iinnffoorrmmee ssoocciiaall,, eess uunn aarrmmaa mmááss qquuee ppooddeemmooss aarrggüüiirr ffrreennttee
aall BBaannccoo yy qquuee lleess mmuueessttrraa llaa ssiittuuaacciióónn ddee eessppeecciiaall vvuullnneerraabbiilliiddaadd eenn
qquuee nnooss eennccoonnttrraammooss..
22.. DDIIFFEERREENNTTEESS SSOOLLUUCCIIOONNEESS QQUUEE SSEE PPUUEEDDEENN PPLLAANNTTEEAARR..
aa.. PPRRIINNCCIIPPAALLEESS MMEEDDIIDDAASS QQUUEE PPOODDEEMMOOSS SSOOLLIICCIITTAARR..
RReessttrruuccttuurraacciióónn ddee llaa ddeeuuddaa.. EEssttoo ssiiggnniiffiiccaa vvaarriiaarr llaa ffoorrmmaa ddee ppaaggoo,, ddee ttaall
ffoorrmmaa qquuee ppooddaammooss aaffrroonnttaarrllaa.. UUnn eejjeemmpplloo ddee rreessttrruuccttuurraacciióónn sseerrííaa
qquuee ssii ddeebbeemmooss ppaaggaarr dduurraannttee 2255 aaññooss,, ppaasseenn aa sseerr 4400 aaññooss ppeerroo
ppoorr uunn iimmppoorrttee pprrooppoorrcciioonnaallmmeennttee iinnffeerriioorr,, mmooddiiffiiccaarr eell ttiippoo ddee
iinntteerrééss,, eettcc..
CCaarreenncciiaa.. CCoonnssiissttee eenn qquuee dduurraannttee uunn ddeetteerrmmiinnaaddoo ttiieemmppoo ((ssuueellee sseerr ddee 11 aa
55 aaññooss)) ssoolloo ppaaggaammooss iinntteerreesseess,, ppoorr lloo qquuee nnoo ssee rreessttaa nnaaddaa ddeell
ccaappiittaall.. EEqquuiivvaallee aa ppaaggaarr aall bbaannccoo ccaaddaa mmeess ppaarraa qquuee nnooss aappllaacceenn..
QQuuiittaa.. SSiiggnniiffiiccaa qquuee llaa eennttiiddaadd
ffiinnaanncciieerraa ppeerrddoonnaa uunnaa
ppaarrttee ddee llaa ddeeuuddaa ((ccuuaannddoo
eessttaa eess ppeeqquueeññaa)).. EEssttoo ssee
ppuueeddee hhaacceerr uunniiddoo aa uunnaa
vveennttaa eexxttrraajjuuddiicciiaall..
DDaacciióónn eenn ppaaggoo.. DDaarr llaa vviivviieennddaa aa ccaammbbiioo ddee qquuee ssee ccaanncceelleenn llaass ddeeuuddaass
qquuee tteenneemmooss ccoonn llaa eennttiiddaadd ((ddeebbeemmooss ssoolliicciittaarr llaa ddaacciióónn eenn ppaaggoo
ttoottaall,, nnoo ppaarrcciiaall))..
CCoonnddoonnaacciióónn ddee llaa ddeeuuddaa.. SSeerrííaa eenn cciieerrttoo mmooddoo,, uunnaa ddaacciióónn eenn ppaaggoo
ddeessppuuééss ddee qquuee eell BBaannccoo ssee hhaayyaa aaddjjuuddiiccaaddoo llaa vviivviieennddaa.. LLaa ccaannttiiddaadd
qquuee qquueeddaassee ddee lloo ddeessppaacchhaaddoo ppoorr llaa ssuubbaassttaa ssee ccaanncceellaarrííaa.. EEss lloo
qquuee hhaayy qquuee ssoolliicciittaarr ddeessppuuééss ddee llaa ffaassee ddee aaddjjuuddiiccaacciióónn eenn vveezz ddee llaa
ddaacciióónn eenn ppaaggoo..
AA eessttee rreessppeeccttoo,, ssee ddeebbeenn rreevviissaarr llooss ccaammbbiiooss qquuee ssee hhaann hheecchhoo eenn eell aarrtt..
557799 LLEECC eenn llaa LLeeyy 11//22001133 ((mmiirraarr aarrttííccuulloo))..
AAllqquuiilleerr ssoocciiaall.. TTaall yy ccoommoo lloo eennttiieennddee llaa PPAAHH nnoo ddeebbee ttrraassppaassaarr eell 3300%% ddee
llaa rreennttaa ddeell nnúúcclleeoo ffaammiilliiaarr.. MMuucchhaass vveecceess eessttoo nnoo eess aassíí ppaarraa llaass
1133
eennttiiddaaddeess ffiinnaanncciieerraass,, ppoorr lloo qquuee hhaayy qquuee bbuussccaarr eessttee ttiippoo ddee aallqquuiilleerr
ssoocciiaall yy ssiieemmpprree ppaarraa ttooddaass llaass ooffeerrttaass ppeeddiirr eell bboorrrraaddoorr ppaarraa ppooddeerr
ccoommpprroobbaarr nnuueessttrraa ccoonnffoorrmmiiddaadd ccoonn ttrraannqquuiilliiddaadd eenn ccaassoo yy
pprreegguunnttaarr eenn ccaassoo ddee dduuddaa..
HHaayy oottrraass ooppcciioonneess ccoommoo llaa vveennttaa eexxttrraajjuuddiicciiaall,, eell ssuubbaarrrreennddaammiieennttoo
((sseeggúúnn ccoonnttrraattoo vveerr ssii ssee ddeebbee hhaacceerr ccoonn eell ppeerrmmiissoo ddeell bbaannccoo))
CCuuaallqquuiieerr ooppcciióónn qquuee eenntteennddaammooss ffaaccttiibbllee yy rraazzoonnaabbllee ppaarraa
nnuueessttrraa ssiittuuaacciióónn llaa ppooddeemmooss pprreesseennttaarr aannttee eell bbaannccoo.. CCuuaallqquuiieerr
ooffeerrttaa qquuee qquueerraammooss pprreesseennttaarr aall BBaannccoo eess iimmppoorrttaannttee qquuee ssee hhaaggaa
ppoorr eessccrriittoo yy tteennddrreemmooss aaddeemmááss qquuee lllleevvaarr uunnaa ccooppiiaa ppaarraa qquuee nnooss
hhaaggaann sseelllloo ddee eennttrraaddaa.. SSii nnoo nnooss lloo ccooggiieesseenn,, ddeebbeemmooss ppeeddiirr llaa hhoojjaa
ddee rreeccllaammaacciióónn ddee llaa JJuunnttaa yy ssii nnoo nnooss llaa qquuiieerreenn ddaarr oo ddiicceenn nnoo
tteenneerrllaa,, hhaabbrreemmooss ddee llllaammaarr aa llaa ppoolliiccííaa ppoorrqquuee ttiieenneenn oobblliiggaacciióónn ddee
hhaacceerrlloo..
EEss ttaammbbiiéénn pprreeffeerriibbllee nnoo iirr ssoolloo aa llaa eennttiiddaadd bbaannccaarriiaa,, ssiinnoo iirr
aaccoommppaaññaaddooss.. LLooss aaccoommppaaññaanntteess oo ccuuaallqquuiieerr ppeerrssoonnaa qquuee
ccoollaabboorree ccoonn llaa PPAAHH ddeebbeenn ddeejjaarr ccllaarroo qquuee nnoo eess rreepprreesseennttaannttee,,
ssiinnoo uunnaa ppeerrssoonnaa ccoonnoocciiddaa qquuee vvaa ppaarraa aayyuuddaarr eenn lloo ppoossiibbllee.. EEnn
ccuuaannttoo aa llooss aaccoommppaaññaanntteess,, ccuuaannddoo llaa ssiittuuaacciióónn nnoo rreeqquuiieerraa qquuee
vvaayyaammooss eenn ggrruuppoo,, eess mmeejjoorr qquuee ssee iinntteeggrree ppoorr uunnaa ppeerrssoonnaa
aaccoossttuummbbrraaddaa aa llaa nneeggoocciiaacciióónn ccoonn eell BBaannccoo,, oottrraa ppeerrssoonnaa qquuee eessttéé
iinntteerreessaaddaa eenn aapprreennddeerr yy eell pprrooppiioo aaffeeccttaaddoo..
bb.. RREEAALL DDEECCRREETTOO 66//22001122 mmooddiiffiiccaaddoo ppoorr llaa LLEEYY 11//22001133 (( GGuuiinnddooss
IIII ))..
LLooss rreeqquuiissiittooss ppaarraa eessttee RRDD eessttáánn rreeccooggiiddooss eenn llaa nnuueevvaa hhoojjaa ddee pprriimmeerraa
aaccooggiiddaa ddee aaffeeccttaaddaass.. EEssttáánn ddiivviiddiiddooss eenn ddooss ppaarrtteess.. EEll pprriimmeerr
aappaarrttaaddoo eess ssoolloo ppaarraa rreessttrruuccttuurraacciióónn,, yy ppaarraa ddaacciióónn oo qquuiittaa eess
nneecceessaarriioo ttaammbbiiéénn ccuummpplliirr llooss ddeell sseegguunnddoo aappaarrttaaddoo..
AAllgguunnaass nnoottaass eenn llaass qquuee ddeebbeemmooss ffiijjaarrnnooss ssoonn::
-- SSee aapplliiccaa ttaammbbiiéénn GGuuiinnddooss rreessppeeccttoo ddee llooss aavvaalliissttaass ccoonn ssuu vviivviieennddaa
hhaabbiittuuaall.. EEnn ccuuaannttoo aa llooss aavvaalliissttaass,, ffiiaaddoorreess ee hhiippootteeccaanntteess nnoo
ddeeuuddoorreess ttaammbbiiéénn eessttaabblleeccee eell ddeeccrreettoo qquuee ssee ssii hhaayyaann eenn eell uummbbrraall
ddee eexxcclluussiióónn ddeebbeerráánn aaggoottaarr eell ppaattrriimmoonniioo ddeell ddeeuuddoorr pprriinncciippaall,,
aanntteess ddee rreeccllaammaarrlleess llaa ddeeuuddaa ggaarraannttiizzaaddaa ((aauunn ccuuaannddoo ssee hhaayyaa
rreennuunncciiaaddoo aa eessttoo eenn eell ccoonnttrraattoo))..
-- QQuuee ppaarraa rreessttrruuccttuurraacciióónn ddee llaa ddeeuuddaa nnoo eess nneecceessaarriioo qquuee ssee ttrraattee ddee uunn
ccrrééddiittoo oo pprrééssttaammoo ggaarraannttiizzaaddoo ccoonn hhiippootteeccaa qquuee rreeccaaiiggaa ssoobbrree llaa
úúnniiccaa vviivviieennddaa eenn pprrooppiieeddaadd ddeell ddeeuuddoorr oo ddeeuuddoorreess yy ccoonncceeddiiddoo ppaarraa
llaa aaddqquuiissiicciióónn ddee llaa mmiissmmaa..
-- LLaass ccoossttaass ddee ffoorrmmaalliizzaacciióónn ddee llaa nnoovvaacciióónn ((eessttoo ssoobbrree ttooddoo ppaarraa
rreessttrruuccttuurraacciióónn ddee llaa ddeeuuddaa)) llaass ppaaggaarráá llaa ppaarrttee qquuee llaa ssoolliicciittee,, eess
ddeecciirr,, llaa ppaarrttee qquuee ssoolliicciittee eelleevvaarr aa eessccrriittuurraa ppúúbblliiccaa eell ccaammbbiioo ddeell
ccoonnttrraattoo ((hheemmooss ddee llooggrraa qquuee lloo hhaaggaa eell BBaannccoo))..
-- RRééggiimmeenn ssaanncciioonnaaddoorr.. IInnffrraacccciióónn ggrraavvee ppaarraa llooss BBaannccooss qquuee nnoo iinnffoorrmmeenn
aa llaa ggeennttee qquuee nnoo hhaa ppooddiiddoo ppaaggaarr ddee llaa eexxiisstteenncciiaa ddeell RReeaall DDeeccrreettoo
yy nnoo aapplliiqquueenn llaass mmeeddiiddaass ccuuaannddoo ccuummppllaann llooss rreeqquuiissiittooss..
-- EEnn eell ccaassoo ddee rreeeessttrruuccttuurraacciióónn yy qquuiittaa,, eell vvaalloorr ddee llaa ccoommpprraavveennttaa
mmááxxiimmoo ppaarraa ppooddeerr aapplliiccaarr GGuuiinnddooss eess ddee 115500..000000 ((aauunnqquuee ssee
iinnccrreemmeennttaa eenn 3300..000000 ppoorr ccaaddaa ccaarrggaa ffaammiilliiaarr ccoonn uunn mmááxxiimmoo ddee 33))..
-- MMeeddiiddaass pprreevviissttaass ((ssee ooffrreecceerráánn llaass mmeeddiiddaass eenn eessttee oorrddeenn))::
oo RReessttrruuccttuurraacciióónn ddee llaa ddeeuuddaa..
NNoo ssee ppooddrráá ssoolliicciittaarr uunnaa vveezz pprroodduucciiddoo eell aannuunncciioo ddee ssuubbaassttaa..
LLaa eennttiiddaadd,, aannttee llaa ssoolliicciittuudd yy llaa pprreesseennttaacciióónn ddee llooss ddooccuummeennttooss,, ddeebbeerráá
rreessppoonnddeerr eenn eell ppllaazzoo ddee uunn mmeess ((ssiinnoo rreeccoorrddááddsseelloo,, ssiinnoo qquueejjaa aa
ccoonnssuummoo)) yy pprreesseennttaarr uunn ppllaann ddee rreessttrruuccttuurraacciióónn ((nnoossoottrrooss ppooddeemmooss
pprreesseennttaarr oottrroo ppllaann aa llaa eennttiiddaadd qquuee eenntteennddaammooss mmááss rraazzoonnaabbllee yy eell
BBaannccoo ddeebbeerráá eessttuuddiiaarrlloo yy rreessppoonnddeerr mmoottiivvaaddaammeennttee ssii ddeecciiddee nnoo
aapplliiccaarr eell nnuueessttrroo.. EEll qquuee rreeccooggee eell ddeeccrreettoo eessttaabblleeccee::
1144
CCaarreenncciiaa eenn llaa aammoorrttiizzaacciióónn ddee ccaappiittaall ddee 55 aaññooss..
AAmmpplliiaacciióónn ddeell ppllaazzoo ddee aammoorrttiizzaacciióónn hhaassttaa uunn ttoottaall ddee 4400 aaññooss aa ccoonnttaarr
ddeessddee llaa ccoonncceessiióónn ddeell pprrééssttaammoo..
RReedduucccciióónn ddeell ttiippoo ddee iinntteerrééss aapplliiccaabbllee aa EEUURRIIBBOORR ++ 00,,2255 dduurraannttee llaa
ccaarreenncciiaa..
SSee eenntteennddeerráá qquuee eell ppllaann nnoo rreessuullttaa vviiaabbllee ccuuaannddoo llaa ccuuoottaa hhiippootteeccaarriiaa sseeaa
ssuuppeerriioorr aall 5500%% ddee llooss iinnggrreessooss qquuee ppeerrcciibbaann ccoonnjjuunnttaammeennttee ttooddooss
llooss mmiieemmbbrrooss ddee llaa uunniiddaadd ffaammiilliiaarr..
NNoo ddiiccee nnaaddaa ddee ssii eexxiisstteenn ccaarrggaass oo eemmbbaarrggooss aanntteerriioorreess,, ppoorr lloo qquuee ssee
eennttiieennddee qquuee ssee ppooddrráá aapplliiccaarr eessttaa ssoolluucciióónn aauunn eexxiissttiieennddoo eessttooss..
oo QQuuiittaa..
SSee ppuueeddee rreeaalliizzaarr ppoosstteerriioorrmmeennttee aall aannuunncciioo ddee llaa ssuubbaassttaa yy ssii eexxiisstteenn
ccaarrggaass ppoosstteerriioorreess.. FFoorrmmaass ddee aapplliiccaarrllaa eenn eell tteexxttoo ddee llaa lleeyy..
oo DDaacciióónn eenn ppaaggoo..
PPllaazzoo mmááxxiimmoo ddee uunn aaññoo ddeessddee qquuee ssee ssoolliicciittaarroonn llaass mmeeddiiddaass ddeell ddeeccrreettoo..
NNoo ssee ppooddrráá ccoonncceeddeerr eenn ccaassoo ddee qquuee llaa vviivviieennddaa eessttéé ggrraavvaaddaa ccoonn
ccaarrggaass ppoosstteerriioorreess nnii ccuuaannddoo yyaa ssee hhaayyaa aannuunncciiaaddoo llaa ssuubbaassttaa..
SSee ttiieennee qquuee eessttaarr aall ddííaa ddee llaa ccoommuunniiddaadd yy ddeell IIBBII..
-- SSee eexxiimmiirráá ddee llaa ddeevvoolluucciióónn ddee aayyuuddaass yy bbeenneeffiicciiooss ffiissccaalleess ppaarraa
aaqquueellllooss iinnccuurrssooss eenn eessttee ddeeccrreettoo..
-- EEnn ccaassoo ddee ddaacciióónn eenn ppaaggoo ttaammppooccoo hhaabbrráánn ddee ppaaggaarr pplluussvvaallííaa ((eell
BBaannccoo ppuueeddee nneeggoocciiaarr ppoorrqquuee sseeaa eessppeecciiaallmmeennttee ddiilliiggeennttee qquuee ssee
ppaagguuee uunnaa ppaarrttee ppoorr nnoossoottrraass)) nnii ttrriibbuuttaarrlloo eenn eell IIRRPPFF..
cc.. CCLLAAUUSSUULLAASS AABBUUSSIIVVAASS..
VVaammooss aa nnoommbbrraarr aallgguunnooss eenn mmooddoo ddee eejjeemmpplloo eenn eessttaa gguuííaa ppeerroo eexxiisstteenn
mmááss..
CCllaauussuullaa ssuueelloo.. ((eejj.. EEll ttiippoo ddee iinntteerrééss nnoommiinnaall aapplliiccaabbllee sseerráá ddee
EEUURRIIBBOORR ++ 11 ppeerroo eenn ttooddoo ccaassoo nnoo ppooddrráá sseerr iinnffeerriioorr ddeell 33 55
¡¡¡¡¡¡SSUUEELLOO!!!!!!!!)).. ¿¿CCóómmoo aaccttuuaarr?? LLoo pprriimmeerroo eess ssoolliicciittaarr mmeeddiiaannttee uunn
eessccrriittoo aall sseerrvviicciioo ddee llaa eennttiiddaadd bbaannccaarriiaa llaa ssuupprreessiióónn ddee eessee ssuueelloo yy
ssee nnooss ddeevvuueellvvaann llaass ccaannttiiddaaddeess iinnddeebbiiddaammeennttee ppeerrcciibbiiddaass aa eessttee
rreessppeeccttoo.. EEnn eell ssuuppuueessttoo ddee rreessppuueessttaa nneeggaattiivvaa ddeebbeerreemmooss
rreemmiittiirrnnooss aall sseerrvviicciioo ddee aatteenncciióónn ddeell cclliieennttee ddeell bbaannccoo ddee EEssppaaññaa yy
ppoorr úúllttiimmoo ssoolliicciittaarr jjuussttiicciiaa ggrraattuuiittaa ppaarraa rreeccllaammaacciióónn ppoorr vvííaa jjuuddiicciiaall
((eenn llaa bbaassee ddee ddooccuummeennttooss ddee llaa PPAAHH hhaayy mmooddeellooss ddee ssoolliicciittuudd ddee
ssuupprreessiióónn yy ddeevvoolluucciióónn ddee ccllááuussuullaass ssuueelloo))..
IInntteerreesseess ddee ddeemmoorraa aabbuussiivvooss ee iinncclluussoo eenn ooccaassiioonneess uussuurraarriiooss..
PPrroocceeddiimmiieennttoo ddee eejjeeccuucciióónn hhiippootteeccaarriiaa eenn vvííaa eexxttrraajjuuddiicciiaall.. LLooss ppllaazzooss
eenn eessttee ttiippoo ddee eejjeeccuucciióónn ssoonn mmááss ccoorrttooss yy uunn ddeerreecchhoo ccoonn eess llaa
vviivviieennddaa ssee ddeebbeerrííaa ttrraattaarr eenn vvííaa jjuuddiicciiaall,, lloo qquuee ppuueeddee ssuuppoonneerr
iinnddeeffeennssiióónn.. PPaarraa qquuee ssee ddéé eessttee ttiippoo ddee eejjeeccuucciióónn nnooss ttiieenneenn qquuee
llooccaalliizzaarr ppaarraa ddaarrnnooss llaa nnoottiiffiiccaacciióónn ddee iinniicciioo ddeell pprroocceessoo.. SSii yyaa nnooss
hhaann llooccaalliizzaaddoo eexxiisstteenn mmooddeellooss ppaarraa ooppoonneerrssee aa llaa eejjeeccuucciióónn ppoorr eessttaa
vvííaa ((bbaassee ddee ddooccuummeennttooss ddee llaa PPAAHH)) yy ppuueeddee sseerr ccoonnssiiddeerraaddaa ccoommoo
ccllááuussuullaa aabbuussiivvaa qquuee ssee ppuueeddee ooppoonneerr..
MMoottiivvooss ddee ooppoossiicciióónn ppoorr llaa ddeetteerrmmiinnaacciióónn yy mmaanniippuullaacciióónn ddeell
EEUURRIIBBOORR..
TTiippoo ddee rreeffeerreenncciiaa:: eell IIRRPPHH.. YYaa hhaayy rrééggiimmeenn ttrraannssiittoorriioo qquuee ssee eemmppeezzaarráá aa
aapplliiccaarr aa ppaarrttiirr ddee llaa ffeecchhaa ddee rreevviissiióónn ddeell ttiippoo ddee iinntteerrééss.. EEll ttiippoo qquuee
ssee aapplliiccaarráá eess eell ttiippoo mmeeddiioo ddee llooss ccrrééddiittooss aa mmááss ddee ttrreess aaññooss ppaarraa
ccoommpprraa ddee vviivviieennddaa lliibbrree ((qquuee eenn aaggoossttoo eessttaabbaa eenn 33 447744%%,,
ppoorrcceennttaajjee iinnffeerriioorr aall ddee IIRRPPHH CCaajjaass yy eell CCEECCAA))..
SSeegguurrooss eenn eell ccoonnttrraattoo hhiippootteeccaarriioo qquuee nnoo sseeaa eell ddee iinncceennddiiooss:: eess eell
úúnniiccoo aall qquuee ttee ppuueeddeenn oobblliiggaarr aall rreeaalliizzaarr eell ccoonnttrraattoo..
1155
TTééccnniiccaass ddee nneeggoocciiaacciióónn ccoonn llaa eennttiiddaadd ffiinnaanncciieerraa
CCuuaannddoo tteennggaammooss qquuee eemmppeezzaarr llaa nneeggoocciiaacciióónn ccoonn llaa eennttiiddaadd,, aanntteess qquuee
nnaaddaa ddeebbeemmooss mmeennttaalliizzaarrnnooss ddee qquuee:: 11)) nnoossoottrrooss nnoo hheemmooss hheecchhoo
nnaaddaa mmaalloo;; 22)) eell mmiieeddoo yy llaa aanngguussttiiaa vvaann eenn nnuueessttrraa ccoonnttrraa.. EExxcceeppttoo
aallgguunnaass hhoonnrroossaass eexxcceeppcciioonneess,, llooss ddiirreeccttoorreess ddee ooffiicciinnaa ((qquuee rreecciibbeenn
pprreessiioonneess ddee ssuuss ssuuppeerriioorreess ppaarraa ccoonnsseegguuiirr rreessuullttaaddooss)) ssee hhaann
ccrreeaaddoo uunnaa ccoorraazzaa aannttee eell ssuuffrriimmiieennttoo ddee llaass ppeerrssoonnaass yy nnoo ssoolloo
iiggnnoorraann vvoolluunnttaarriiaammeennttee llaass ssiittuuaacciioonneess ppeerrssoonnaalleess,, ssiinnoo qquuee aa vveecceess
iinncclluussoo llaass aapprroovveecchhaann ppaarraa eejjeerrcceerr mmaayyoorr pprreessiióónn.. NNoo ssoonn ppooccooss llooss
ccaassooss qquuee hhaann lllleeggaaddoo aa llaa PPAAHH ddeessppuuééss ddee rreecciibbiirr iinnssuullttooss yy
aammeennaazzaass ddee llaa mmiissmmaa ooffiicciinnaa qquuee aaññooss aattrrááss llooss ttrraattóó ccoonn ttaannttaa
aammaabbiilliiddaadd qquuee ppaarreeccííaann ddee llaa ffaammiilliiaa.. TTaannttoo ssii eenn llaa ooffiicciinnaa ssoonn
aammaabblleess ccoommoo ssii ssee mmuueessttrraann iinnddiiffeerreenntteess oo aaggrreessiivvooss,, ppaarraa
eemmppeezzaarr aa nneeggoocciiaarr eess nneecceessaarriioo eessttaarr ttaann ttrraannqquuiilloo ccoommoo sseeaa
ppoossiibbllee.. EEnn eell mmoommeennttoo qquuee ssee ccoonnssiiddeerree ooppoorrttuunnoo ((aanntteess oo ddeessppuuééss
ddee ddeejjaarr ddee ppaaggaarr)),, hhaayy qquuee ddiirriiggiirrssee aall ddiirreeccttoorr ddee llaa ooffiicciinnaa yy
ccoommuunniiccaarrllee llaa ssiittuuaacciióónn yy llaa pprrooppuueessttaa ddee ssoolluucciióónn.. LLoo iiddeeaall eess
hhaacceerrlloo pprreesseenncciiaallmmeennttee yy lllleevváánnddoolloo ppoorr eessccrriittoo,, ccoonn ddooss ccooppiiaass:: uunnaa
ppaarraa llaa eennttiiddaadd yy oottrraa ppaarraa qquuee llaa sseelllleenn.. SSii ssee qquuiieerree ssoolliicciittaarr llaa
ddaacciióónn eenn ppaaggoo,, ppuueeddee uuttiilliizzaarrssee eell mmooddeelloo ddee eessccrriittoo qquuee ssee
eennccuueennttrraa eenn llaa wweebb ddee llaa PPAAHH..
SSii eell ddiirreeccttoorr aasseegguurraa qquuee nnoo eessttáá eenn ssuuss mmaannooss,, hhaayy qquuee ppeeddiirrllee qquuee
lloo ttrraammiittee aa llaa cceennttrraall
ppeerroo aaccoommppaaññáánnddoolloo
ddee uunnaa
rreeccoommeennddaacciióónn ssuuyyaa::
eessttoo sseegguurroo qquuee lloo
ppuueeddee hhaacceerr..
AA ppaarrttiirr ddee aaqquuíí,, ssee
ttrraattaa ddee aapplliiccaarr eell
sseennttiiddoo ccoommúúnn yy uunnaa
ttééccnniiccaa ddee eessccaallaaddaa:: ddee mmeennooss aa mmááss,, iirreemmooss ssuubbiieennddoo eell ttoonnoo ddee
nnuueessttrraa iinnssiisstteenncciiaa.. UUnnaa vveezz pprreesseennttaaddaa nnuueessttrraa pprrooppuueessttaa ddee,, ppoorr
eejjeemmpplloo,, ddaacciióónn mmááss aallqquuiilleerr ddeell ppiissoo,, hhaayy qquuee eessppeerraarr aa qquuee nnooss ddeenn
uunnaa rreessppuueessttaa.. NNoo hhaayy uunn ttiieemmppoo pprreeddeeffiinniiddoo ppaarraa qquuee nnooss
ccoonntteesstteenn;; aa vveecceess ttaarrddaann ppooccoo,, ppeerroo lloo mmááss hhaabbiittuuaall eess qquuee ttaarrddeenn
sseemmaannaass,, ee iinncclluussoo mmeesseess.. NNoo tteenneemmooss pprriissaa:: mmiieennttrraass eesstteemmooss
nneeggoocciiaannddoo,, rraarraammeennttee llaa eennttiiddaadd eemmppeezzaarráá eell pprroocceeddiimmiieennttoo
jjuuddiicciiaall,, yy ppoorr ttaannttoo eess ttiieemmppoo qquuee eessttaammooss ggaannaannddoo eenn eell ppiissoo ssiinn
tteenneerr qquuee ppaaggaarr.. EEss ppoossiibbllee qquuee,, aanntteess ddee ddaarrnnooss uunnaa rreessppuueessttaa
ddeeffiinniittiivvaa,, nnooss ppiiddaann ddooccuummeennttaacciióónn ccoommpplleemmeennttaarriiaa ((rreecciibbooss ppaarraa
ddeemmoossttrraarr qquuee eessttaammooss aall ddííaa ddeell ppaaggoo ddeell IIBBII yy ddee llooss sseerrvviicciiooss oo ddee
llaa ccoommuunniiddaadd,, oo aallggúúnn ddooccuummeennttoo aaccrreeddiittaattiivvoo ddee nnuueessttrrooss iinnggrreessooss))..
EEssttoo eess uunnaa bbuueennaa sseeññaall,, yy qquuiieerree ddeecciirr qquuee eessttáánn eessttuuddiiaannddoo
sseerriiaammeennttee nnuueessttrraa pprrooppuueessttaa..
EEnn llooss ccaassooss ddee llaass ddaacciioonneess,, ssuueellee sseerr uunn rreeqquuiissiittoo qquuee ttooddooss llooss ppaaggooss
rreellaattiivvooss aa llaa vviivviieennddaa eessttéénn aall ddííaa yy qquuee nnoo hhaayyaa nniinngguunnaa oottrraa ccaarrggaa
ssoobbrree eell ppiissoo ((ppoorr eejjeemmpplloo,, uunn uussuuffrruuccttoo oo eemmbbaarrggooss ccoommoo
ccoonnsseeccuueenncciiaa ddee oottrraass ddeeuuddaass iimmppaaggaaddaass)).. PPeerroo lloo mmááss hhaabbiittuuaall eess
qquuee nnoo aacceepptteenn nnuueessttrraa pprrooppuueessttaa ddee ddaacciióónn aa llaa pprriimmeerraa yy eenn
ccaammbbiioo nnooss pprreessiioonneenn ppaarraa qquuee eennccoonnttrreemmooss eell ddiinneerroo ppaarraa ppaaggaarr
ccoommoo sseeaa,, oo bbiieenn qquuee nnooss ooffrreezzccaann,, ttaall yy ccoommoo yyaa ssee hhaa vviissttoo,, uunnaa
rreeffiinnaanncciiaacciióónn oo uunn
pprrééssttaammoo ppeerrssoonnaall qquuee
hhaarrííaa ttooddaavvííaa mmááss ggrraannddee
llaa ppeelloottaa ddee llaa ddeeuuddaa,, ppeerroo
qquuee aa llaa eennttiiddaadd llee
ppeerrmmiittee ddiissiimmuullaarr llaa
mmoorroossiiddaadd eenn ssuuss ccuueennttaass
ddee rreessuullttaaddooss uunnooss mmeesseess
mmááss.. HHaayy qquuee aagguuaannttaarr,,
mmaanntteenneerrssee ffiirrmmee,, iinnssiissttiirr..
PPeerroo ssii ppoorr lloo qquuee ffuueerraa ssee
aaccaabbaa ccoonnssiiddeerraannddoo llaa
ppoossiibbiilliiddaadd ddee aacceeppttaarr llaa
1166
pprrooppuueessttaa,, nnoo ddeebbee ccaaeerrssee eenn llaa ttrraammppaa ddee aaññaaddiirr aavvaalliissttaass:: eess
ppoossiibbllee qquuee eennttrree llaass pprrooppuueessttaass qquuee nnooss hhaaggaann ssee iinncclluuyyaa uunnaa lliiggeerraa
mmeejjoorraa ddee llaass ccoonnddiicciioonneess aa ccaammbbiioo ddee aauummeennttaarr llaass ggaarraannttííaass yy qquuee
nnooss ddiiggaann:: ««PPooddrrííaammooss aarrrreeggllaarr eell ddeessccuubbiieerrttoo aaccttuuaall yy bbaajjaarr llaa
ccuuoottaa uunn ppooccoo ssii aaññaaddeess aa ttuu hhiijjoo ccoommoo aavvaall »».. YYaa hheemmooss vviissttoo
ccóómmoo uunn aavvaalliissttaa qquueeddaa aattrraappaaddoo eenn eell pprrééssttaammoo ddee ppoorr vviiddaa,, aassíí
qquuee nnoo lloo vvaallee:: hhiippootteeccaarr aa uunn sseerr qquueerriiddoo ppuueeddee qquuiittaarrnnooss eell ssuueeññoo
mmááss qquuee eell hheecchhoo ddee qquueeddaarr nnoossoottrrooss eennddeeuuddaaddooss yy ssiinn ccaassaa..
AAVVAALLIISSTTAASS--
UUnnoo ddee llooss pprroobblleemmaass mmááss pprreeooccuuppaanntteess ssee rreeffiieerree aa llooss yy llaass
aavvaalliissttaass ddee llooss pprrééssttaammooss,, yyaa qquuee llaa mmaayyoorrííaa ddee hhiippootteeccaass hhaann ssiiddoo
ssuussccrriittaass iinnccoorrppoorraannddoo aavvaalliissttaass --ggeenneerraallmmeennttee ffaammiilliiaarreess--,, qquuee
rreessppoonnddeenn ddee ffoorrmmaa ssoolliiddaarriiaa ppoorr llaa ddeeuuddaa ccoonnttrraaííddaa,, ssiieennddoo lloo mmááss
hhaabbiittuuaall qquuee hhaayyaann ccoonnssttiittuuiiddoo uunnaa ggaarraannttííaa ccoonn ssuu vviivviieennddaa
hhaabbiittuuaall..
EEll aavvaall eess uunnaa ggaarraannttííaa aaddiicciioonnaall qquuee eexxiiggee llaa eennttiiddaadd ffiinnaanncciieerraa
ccuuaannddoo ccoonnssiiddeerraa qquuee qquuiieenn ssoolliicciittaa llaa hhiippootteeccaa nnoo ccuueennttaa ccoonn llooss
iinnggrreessooss ssuuffiicciieenntteess ppaarraa rreessppaallddaarr ddee ffoorrmmaa ffiiaabbllee llaa ddeevvoolluucciióónn ddeell
pprrééssttaammoo.. EEnn tteeoorrííaa uunn bbaannccoo ddeebbiieerraa rreeqquueerriirr aavvaalliissttaass ssii llooss
iinnggrreessooss nnoo ssoonn eelleevvaaddooss,, eenn ffuunncciióónn ddee llaa eeddaadd,, ssii llaa ppeerrssoonnaa
hhiippootteeccaaddaa ppoosseeee uunn ccoonnttrraattoo eevveennttuuaall yy ssoobbrree ttooddoo pprrooppoorrcciioonnaannddoo
eell iimmppoorrttee ssoolliicciittaaddoo eenn rreellaacciióónn aall vvaalloorr ddeell iinnmmuueebbllee,, ppeerroo llaa
rreeaalliiddaadd eess qquuee llaa mmaayyoorrííaa ddee pprrééssttaammooss hhiippootteeccaarriiooss eexxiiggeenn
aavvaalliissttaass ppaarraa ssuu ccoonnssttiittuucciióónn,, ddee eessttee mmooddoo eell bbaannccoo oo ccaajjaa aaggaarrrraa
nnoo ssoolloo aa llooss pprreessttaattaarriiooss ssiinnoo aa llooss aavvaalliissttaass yy ssee aasseegguurraa mmeejjoorr llaa
ddeevvoolluucciióónn ddeell mmiissmmoo..
PPoorr lleeyy ssii ssee ssoolliicciittaa mmeennooss ddeell 8800%%
ddee ttaassaacciióónn ddeell iinnmmuueebbllee
hhiippootteeccaaddoo,, eell bbaannccoo nnoo ddeebbeerrííaa
ppeeddiirr uunn aavvaall,, ppeerroo ccllaarroo,, aall ffiinnaall lloo
ssoolliicciittaann pprrááccttiiccaammeennttee ssiieemmpprree.. EEll
bbaannccoo hhaaccee ffiirrmmaarr aall aavvaalliissttaa ssoolliiddaarriioo ssuu rreennuunncciiaa aa llooss bbeenneeffiicciiooss
ddee oorrddeenn,, eexxccuussiióónn ((sseerr eell sseegguunnddoo ccoonnttrraa qquuiieenn vvaa eell aaccrreeeeddoorr)) yy
ddiivviissiióónn ((qquuee ssii hhaayy vvaarriiooss aavvaalliissttaass ssee eexxiijjaa pprrooppoorrcciioonnaallmmeennttee aa
ccaaddaa uunnoo)).. PPoorr ttaannttoo,, eell aavvaalliissttaa rreessppoonnddee ddee ttooddaa llaa ddeeuuddaa
hhiippootteeccaarriiaa,, ccoonn iinnddeeppeennddeenncciiaa ddee llaa ccuuaannttííaa,, ddee llooss pprreessttaattaarriiooss
qquuee hhaayyaa yy ddee llooss aavvaalliissttaass qquuee hhaayyaann ffiirrmmaaddoo.. EEssttoo eess:: ssii eell
bbaannccoo vvee qquuee uunn aavvaalliissttaa ttiieennee ccoonn qquuéé rreessppoonnddeerr iirráá aa ppoorr ééll
ssiinn ppeerrddeerr eell ttiieemmppoo eenn rreeccllaammaarr aa oottrrooss aavvaalliissttaass oo aa llaass
ppeerrssoonnaass hhiippootteeccaaddaass qquuee nnoo tteennggaann rreeccuurrssooss..
PPoorr ttaannttoo,, sseerr aavvaalliissttaa nnoo oottoorrggaa nniinnggúúnn ddeerreecchhoo ee
iimmpplliiccaa aarrrriieessggaarr ttooddoo eell ppaattrriimmoonniioo pprreesseennttee yy ffuuttuurroo,, yy llóóggiiccaammeennttee
llaass ppeerrssoonnaass ddeessaahhuucciiaaddaass sseerráánn iinnssoollvveenntteess ppoorr lloo qquuee sseerráá mmuuyy
ddiiffíícciill rreeccuuppeerraarr llooss iimmppoorrtteess.. NNii ssiiqquuiieerraa aall mmoorriirr cceessaann llaass
oobblliiggaacciioonneess ddeell aavvaall,, yyaa qquuee ssee ttrraannssmmiittee aa llooss hheerreeddeerrooss ssii qquuiieerreenn
aacceeppttaarr llaa hheerreenncciiaa..
EEssttoo eenn llaa pprrááccttiiccaa ssuuppoonnee qquuee eenn ccaassoo ddee eejjeeccuucciióónn hhiippootteeccaarriiaa,, llaa
ddeeuuddaa qquuee qquueeddee ppeennddiieennttee ttrraass llaa ssuubbaassttaa ddeell iinnmmuueebbllee mmááss llooss
ggaassttooss ssiigguuee vviiggeennttee,, ppoorr lloo qquuee llaa eennttiiddaadd bbaannccaarriiaa nnoo ssóólloo ttrraattaarráá
ddee ccoobbrraarrllaa eemmbbaarrggaannddoo llooss ssaallaarriiooss yy bbiieenneess ddee llaass ppeerrssoonnaass
hhiippootteeccaaddaass ssiinnoo qquuee aaccttuuaarráá ccoonnttrraa eell ppaattrriimmoonniioo yy llaass nnóómmiinnaass ddee
llaass aavvaalliissttaass,, yy aaqquuíí eess ddoonnddee eessttáá eell pprroobblleemmaa,, yyaa qquuee ppooddeemmooss
eennffrreennttaarrnnooss nnoo aa uunn ddeessaahhuucciioo ssiinnoo aa ddooss..
OObbvviiaammeennttee nnooss eennccoonnttrraarreemmooss ccoonn uunnaa ssiittuuaacciióónn ddee hheecchhooss ccoonnssuummaaddooss,, yy
ppooddrreemmooss ssoolliicciittaarr aall bbaannccoo qquuee rreettiirreenn aa uunnaa ppeerrssoonnaa ddee aavvaalliissttaa..
SSaaccaarr uunn aavvaalliissttaa ddee uunn pprrééssttaammoo hhiippootteeccaarriioo nnoo ccuueessttaa nnaaddaa,, nnii ddee
nnoottaarriioo,, nnii ddee rreeggiissttrroo nnii nnaaddaa,, ssóólloo ttiieenneenn qquuee aacceeppttaarrlloo.. PPeerroo
ssiieennddoo ffrraannccooss rreessuullttaarráá ccoommpplliiccaaddoo qquuee lloo ccoonncceeddaann,, nnoo oobbssttaannttee
eexxiissttee aallgguunnaa ppoossiibbiilliiddaadd::
1177
IInntteennttaarr llaa ssuubbrrooggaacciióónn ddee llaa hhiippootteeccaa ccoonn oottrraa eennttiiddaadd bbaannccaarriiaa
qquuee nnoo eexxiijjaa aavvaall,, aallggoo ttaammbbiiéénn mmuuyy ddiiffíícciill,, ppuueess eessttaammooss hhaabbllaannddoo
ddee ppeerrssoonnaass qquuee ttiieenneenn ddiiffiiccuullttaaddeess ppaarraa hhaacceerr ffrreennttee aa llaass ccuuoottaass..
MMááss ppoossiibbiilliiddaaddeess ddee ééxxiittoo tteennddrreemmooss ccuuaannddoo ssee pprroodduuzzccaa uunnaa
rreessttrruuccttuurraacciióónn ddee llaass ccoonnddiicciioonneess ddeell pprrééssttaammoo,, eenn eessttooss ccaassooss,, yy
ppuueessttoo qquuee aall bbaannccoo ttaammbbiiéénn llee ccoonnvveennddrráá llaa rreeffiinnaanncciiaacciióónn
ppooddrreemmooss nneeggoocciiaarr,, aarrgguummeennttaannddoo qquuee ppaarraa qquuee eell bbaannccoo ssee
bbeenneeffiicciiee ((llooggrree eell ppaaggoo ddee llaass ccuuoottaass)) aa ccaammbbiioo ddee rreettiirraarr aa uunnoo oo
aa vvaarriiooss aavvaalliissttaass..
OOffrreecceerr aall bbaannccoo uunnaa aalltteerrnnaattiivvaa,, ppoorr eejjeemmpplloo ssuupprriimmiirr eell aavvaall aa
ccaammbbiioo ddee llaa ssuussccrriippcciióónn ddee uunn sseegguurroo ddee hhiippootteeccaa aaddiicciioonnaall qquuee ssee
ppaaggaa jjuunnttoo ccoonn llaa ccuuoottaa ddeell ccrrééddiittoo.. EEssttee sseegguurroo ssee eennccaarrggaa ddee
ggaarraannttiizzaarr aall pprreessttaammiissttaa eell ccoobbrroo ddee ssuuss ccuuoottaass eenn ccaassoo ddee qquuee eell
cclliieennttee nnoo ppuueeddaa hhaacceerr ffrreennttee aa eellllaass.. EEss ddeecciirr,, aaccttuuaarrííaa ccoommoo lloo
hhaarrííaa uunn aavvaalliissttaa,, qquuee eess qquuiieenn ddaa llaa ggaarraannttííaa ddee ppaaggoo aa llaa eennttiiddaadd..
VViissttoo qquuee nnuueessttrrooss aavvaalliissttaass ppuueeddaann tteenneerr pprroobblleemmaass ,, ddeebbeerreemmooss ddeecciirr aall
iinntteerrllooccuuttoorr ddee llaa eennttiiddaadd ffiinnaanncciieerraa ,, ccoonn ccaallmmaa yy ffiirrmmeezzaa,, qquuee qquuiizzáá
nnoo nnooss hhaann eenntteennddiiddoo.. NNuueessttrraa ssiittuuaacciióónn rreeqquuiieerree uunnaa ddaacciióónn eenn
ppaaggoo,, aassíí qquuee sseerráá mmeejjoorr qquuee vvuueellvvaann aa vvaalloorraarrlloo.. SSii eess nneecceessaarriioo,, lleess
vvoollvveemmooss aa pprreesseennttaarr llaa ppeettiicciióónn ppoorr eessccrriittoo.. YY nnooss vviieenneenn ddiicciieennddoo
qquuee eess ««iimmppoossiibbllee»» ddeemmoossttrraammooss qquuee eessttaammooss bbiieenn iinnffoorrmmaaddooss,,
eexxpplliiccaammooss qquuee nnooss hheemmooss aasseessoorraaddoo yy qquuee ssaabbeemmooss qquuee,, eenn oottrrooss
ccaassooss,, eessttaa mmiissmmaa eennttiiddaadd hhaa hheecchhoo ddaacciioonneess.. ¿¿PPoorr qquuéé eenn mmii ccaassoo
nnoo iibbaa aa sseerr ppoossiibbllee?? ¿¿MMee eessttáánn ddiissccrriimmiinnaannddoo?? EEnn eessttee mmoommeennttoo
ttaammbbiiéénn ppooddeemmooss uuttiilliizzaarr llooss rreeccuurrssooss ddee llaa AAddmmiinniissttrraacciióónn ppaarraa
rreeffoorrzzaarr nnuueessttrraa ppeettiicciióónn;; ppoorr eejjeemmpplloo,, aaddjjuunnttaannddoo aa nnuueessttrraa ppeettiicciióónn
uunn iinnffoorrmmee ddee sseerrvviicciiooss ssoocciiaalleess ddoonnddee ssee aaccrreeddiittee qquuee nnoo tteenneemmooss
rreeccuurrssooss.. OO,, eenn aaqquueellllooss mmuunniicciippiiooss oo ccoommuunniiddaaddeess aauuttóónnoommaass qquuee
ddiissppoonnggaann ddee sseerrvviicciiooss ddee mmeeddiiaacciióónn ccoonn eennttiiddaaddeess ffiinnaanncciieerraass,,
ppiiddiieennddoo qquuee ssee ppoonnggaann eenn ccoonnttaaccttoo ccoonn llaa cceennttrraall ddee nnuueessttrraa
eennttiiddaadd ppaarraa aappooyyaarr nnuueessttrraa ssoolliicciittuudd.. ((VVeerr llooss ddeettaalllleess ddee eessttooss
sseerrvviicciiooss eenn ««RReeccuurrssooss úúttiilleess»» ddeell lliibbrroo ((VViiddaass HHiippootteeccaaddaass..))
EEnn ccuuaallqquuiieerr mmoommeennttoo ddee llaa
nneeggoocciiaacciióónn eess
eesseenncciiaall qquuee llee
ddeemmooss llaa vvuueellttaa aa llaa
ttoorrttiillllaa,, qquuee
ppeerrddaammooss eell mmiieeddoo yy
qquuee ssee lloo hhaaggaammooss
nnoottaarr aa llaa eennttiiddaadd::
hhaassttaa aahhoorraa llooss
bbaannccooss ssee hhaann hheecchhoo
ffuueerrtteess yy hhaann pprreessiioonnaaddoo ppaarraa hhaacceerr ffiirrmmaarr rreeffiinnaanncciiaacciioonneess,,
aapprroovveecchháánnddoossee ddeell eessttaaddoo ddee aanngguussttiiaa yy nneerrvviioossiissmmoo ddee llaass
ppeerrssoonnaass aaffeeccttaaddaass.. HHaayy qquuee hhaacceerrlleess eenntteennddeerr qquuee yyaa nnoo tteenneemmooss
mmiieeddoo,, qquuee nnooss hheemmooss ddaaddoo ccuueennttaa ddee qquuee ccoonn ttooddoo ppeerrddiiddoo ((llaa
ccaassaa,, uunnaa ddeeuuddaa ppaarraa ttooddaa llaa vviiddaa)) yyaa nnoo qquueeddaa nnaaddaa qquuee ppeerrddeerr..
QQuuee nnooss hheemmooss iinnffoorrmmaaddoo yy ssaabbeemmooss qquuee,, ssii ppoonneemmooss ttooddaass
nnuueessttrraass ccoossaass aa nnoommbbrree ddee oottrraa ppeerrssoonnaa yy ttrraabbaajjaammooss eenn nneeggrroo,, nnoo
nnooss ppooddrráánn eemmbbaarrggaarr nnaaddaa.. QQuuee nnooss qquueeddaarreemmooss eenn llaa ccaassaa hhaassttaa
eell ffiinnaall yy lleess ccoossttaarráá mmuucchhoo ddeessaahhuucciiaarrnnooss.. QQuuee hhaassttaa aahhoorraa llaa
hhiippootteeccaa yy eell bbaannccoo eerraann nnuueessttrraa ppeeoorr ppeessaaddiillllaa,, ppeerroo qquuee qquuiizzáá
aahhoorraa sseerreemmooss nnoossoottrrooss llaa ppeeoorr ppeessaaddiillllaa ddee llaa ooffiicciinnaa yy ddeell bbaannccoo..
YY aassíí sseegguuiirreemmooss iinnssiissttiieennddoo ttaannttaass vveecceess ccoommoo hhaaggaa ffaallttaa.. SSii nnoo nnooss hhaacceenn
ccaassoo,, qquuiizzáá ccoonnvviieennee ssuubbiirr eell nniivveell yy ppeeddiirr aacccciioonneess ddee aappooyyoo eenn
nnuueessttrraa PPAAHH mmááss cceerrccaannaa.. CCoonn llaa eexxppeerriieenncciiaa ddee eessttooss úúllttiimmooss ttrreess
aaññooss hheemmooss ccoonnssttaattaaddoo qquuee ccuuaannddoo tteenneemmooss mmááss ccaappaacciiddaadd ddee
pprreessiióónn eess ccuuaannddoo ttooccaammooss llaa iimmaaggeenn ppúúbblliiccaa ddee llaass eennttiiddaaddeess.. AAssíí,,
uunnaa ppoossiibbllee aacccciióónn eess ssiittuuaarrssee ddee ffoorrmmaa ppaaccííffiiccaa ppeerroo ccoonnssttaannttee aa llaass
ppuueerrttaass ddee llaa ooffiicciinnaa yy ddiissttrriibbuuiirr aa llooss cclliieenntteess qquuee eennttrraann yy ssaalleenn ddee
llaa eennttiiddaadd vvoollaanntteess ddoonnddee eexxpplliiccaammooss lloo qquuee eessttee bbaannccoo eessttáá
hhaacciieennddoo yy ccóómmoo ttrraattaa aa ssuuss cclliieenntteess ccuuaannddoo eessttooss ttiieennee llaa mmaallaa
ssuueerrttee ddee ppaassaarr ddiiffiiccuullttaaddeess.. HHaayy ppeerrssoonnaass qquuee iinncclluussoo hhaann hheecchhoo
1188
aaccaammppaaddaass ddee vvaarriiooss ddííaass yy aassíí hhaann ccoonnsseegguuiiddoo qquuee llaa cceennttrraall llooss
ccoonnvvooccaarraa aa uunnaa rreeuunniióónn ppaarraa eennccoonnttrraarr uunnaa ssoolluucciióónn..
PPaarraa llooss ccaassooss mmááss eexxttrreemmooss,, eenn llooss qquuee nnoo nnooss qquuiieerreenn rreecciibbiirr oo ssee nnooss
ttrraattaa mmaall,, ssee ppuueeddee rreeccuurrrriirr aa llooss mmeeddiiooss ddee ccoommuunniiccaacciióónn yy
ddeennuunncciiaarr eell ccaassoo.. TTaammbbiiéénn ssee ppuueeddeenn lllleevvaarr aa ccaabboo aacccciioonneess
ccoolleeccttiivvaass,, jjuunnttáánnddoonnooss ccoonn oottrraass ppeerrssoonnaass aaffeeccttaaddaass ppoorr llaa mmiissmmaa
eennttiiddaadd ppaarraa ffoorrzzaarr uunnaa nneeggoocciiaacciióónn ccoolleeccttiivvaa.. NNoo rreennddiirrssee eess llaa
ccllaavvee..
LLaa ppoossiibbiill iiddaadd ddee aallqquuiillaarr eell
ppiissoo TTaammbbiiéénn ppuueeddeess lleeeerr
eessttee ppoosstt
SSii llaa ddiiffiiccuullttaadd eeccoonnóómmiiccaa qquuee
nnooss iimmppiiddee ppaaggaarr llaa hhiippootteeccaa eess
tteemmppoorraall yy tteenneemmooss aallgguunnaa
aalltteerrnnaattiivvaa ddee vviivviieennddaa,, ppoorr
eejjeemmpplloo ffaammiilliiaarr,, aa llaa qquuee
rreeccuurrrriirr ssiinn qquuee sseeaa uunn ggrraann
ttrraassttoorrnnoo ppaarraa nnaaddiiee,, aallqquuiillaarr eell
ppiissoo ppuueeddee sseerr uunnaa ooppcciióónn qquuee
nnooss ppeerrmmiittaa ccoommpplleemmeennttaarr llaa
ccuuoottaa qquuee yyaa nnoo ppooddeemmooss
ppaaggaarr..
AAhhoorraa bbiieenn,, ssii llaa iinnssoollvveenncciiaa vvaa ppaarraa llaarrggoo,, oo eell aallqquuiilleerr qquuee ppooddrrííaammooss
oobbtteenneerr nnoo
sseerrííaa ssuuffiicciieennttee ppaarraa lllleeggaarr aa llaa ttoottaalliiddaadd ddee llaa ccuuoottaa hhiippootteeccaarriiaa,, oo ssii
sseenncciillllaammeennttee ccaarreecceemmooss ddee oottrroo lluuggaarr aall qquuee iirr,, mmeejjoorr nnoo
ccoommpplliiccaarrnnooss mmááss llaa vviiddaa.. OOttrraa eevveennttuuaall uuttiilliiddaadd ddee aallqquuiillaarr eell ppiissoo
sseerrííaa mmaanntteenneerr llaa ppoosseessiióónn uunnaa vveezz ssee pprroodduuzzccaa llaa ssuubbaassttaa yy eell
bbaannccoo ssee ccoonnvviieerrttaa eenn eell nnuueevvoo pprrooppiieettaarriioo.. AA pprriinncciippiiooss ddee 22001122
ccoorrrriióó ccoommoo llaa ppóóllvvoorraa uunn mmeennssaajjee ppoorr IInntteerrnneett eenn qquuee ssee aaffiirrmmaabbaa
hhaabbeerr eennccoonnttrraaddoo llaa ggrraann ssoolluucciióónn ppaarraa eevviittaarr llooss ddeessaahhuucciiooss::
aallqquuiillaarr eell ppiissoo aa aallgguuiieenn ddee ccoonnffiiaannzzaa ppoorr uunnaa ccaannttiiddaadd ssiimmbbóólliiccaa yy
ccoonn uunnaa dduurraacciióónn iinnddeeffiinniiddaa,, ddee mmaanneerraa qquuee,, ccuuaannddoo ssee pprroodduujjeerraa eell
ccaammbbiioo ddee pprrooppiieeddaadd,, eell bbaannccoo tteennddrrííaa qquuee rreessppeettaarr eessttee ccoonnttrraattoo ddee
aallqquuiilleerr.. EEssttoo nnoo eess eexxaaccttaammeennttee aassíí,, ppeerroo hhaayy uunnaa ppaarrttee ddee vveerrddaadd
qquuee eenn aallgguunnooss ccaassooss ppuueeddee sseerr úúttiill..
AA ppeessaarr ddee qquuee aallgguunnaass hhiippootteeccaass ttiieenneenn uunnaa ccllááuussuullaa aabbuussiivvaa sseeggúúnn llaa ccuuaall
eessttaarrííaa pprroohhiibbiiddoo aallqquuiillaarr llaa vviivviieennddaa,, lloo cciieerrttoo eess qquuee eell pprrooppiieettaarriioo
ppuueeddee eeffeeccttiivvaammeennttee aallqquuiillaarr ssuu ppiissoo ccuuaannddoo qquuiieerraa yy aa qquuiieenn qquuiieerraa..
AAhhoorraa bbiieenn,, ssii qquuiieerree qquuee eessttee ccoonnttrraattoo sseeaa vváálliiddoo ccoonn uunn nnuueevvoo
pprrooppiieettaarriioo tteennddrráá qquuee tteenneerr
ccuuiiddaaddoo ddee qquuee nnoo hhaayyaa
iinnddiicciiooss ddee ffrraauuddee.. PPoorr
eejjeemmpplloo,, ppoonneerr eell ccoonnttrraattoo aa
nnoommbbrree ddee uunnaa ppeerrssoonnaa
mmuuyy cceerrccaannaa ((ccoommoo ppaaddrreess
oo hhiijjooss)),, hhaacceerrlloo ppoorr uunnaa
rreennttaa mmuuyy bbaajjaa oo ppoorr uunnaa
dduurraacciióónn iinnddeeffiinniiddaa,, ssoonn
sseeññaalleess ddee qquuee aaqquueell
ccoonnttrraattoo ssee hhaa hheecchhoo ppaarraa
bbuurrllaarr llaa jjuussttiicciiaa,, yy eenn
ccoonnsseeccuueenncciiaa eell jjuueezz ppooddrrííaa
aannuullaarrlloo.. IIddeeaallmmeennttee,, ppaarraa
qquuee eell ccoonnttrraattoo sseeaa
rreessppeettaaddoo tteennddrrííaa qquuee hhaabbeerr
ssiiddoo ffiirrmmaaddoo aanntteess ddee ddeejjaarr ddee ppaaggaarr llaa hhiippootteeccaa;; qquuee eell iinnqquuiilliinnoo
ppaassee aa eemmppaaddrroonnaarrssee eenn eell ppiissoo yy ppoonnggaa llooss sseerrvviicciiooss ((aagguuaa,, lluuzz,, ggaass))
aa ssuu nnoommbbrree;; qquuee llaa rreennttaa sseeaa ppoorr uunn iimmppoorrttee rraazzoonnaabbllee,, cceerrccaannoo aall
pprreecciioo ddee mmeerrccaaddoo;; qquuee eexxiissttaa aallggúúnn ttiippoo ddee rreecciibboo oo ttrraannssffeerreenncciiaass
bbaannccaarriiaass ppaarraa aaccrreeddiittaarr eell ppaaggoo ddee llaa rreennttaa yy,, aauunnqquuee nnoo eess
iimmpprreesscciinnddiibbllee,, eess aaccoonnsseejjaabbllee qquuee eell ccoonnttrraattoo ssee rreeggiissttrree eenn llaa
CCáámmaarraa ddee llaa PPrrooppiieeddaadd ((ddaa mmááss ffuueerrzzaa yy sseerriieeddaadd aall ccoonnttrraattoo,,
aauunnqquuee ggeenneerraa uunnooss ggaassttooss ddee rreeggiissttrroo yy nnoottaarriiaalleess))..
1199
EEnn ccaassoo ddee qquuee eell jjuueezz aannuullee eell ccoonnttrraattoo ssee ppuueeddee iinniicciiaarr oottrroo
pprroocceeddiimmiieennttoo ppaarraa ddeeffeennddeerrlloo,, yy eell ssoolloo hheecchhoo ddee aabbrriirr eessttee
pprroocceeddiimmiieennttoo nnooss sseerrvviirráá ppaarraa rreettrraassaarr eell ddeessaahhuucciioo.. AAuunnqquuee eess
ppooccoo pprroobbaabbllee,, eenn ccaassoo ddee qquuee eell jjuueezz tteennggaa llaa cceerrtteezzaa ddee qquuee eell
ccoonnttrraattoo ddee aallqquuiilleerr eess ffiiccttiicciioo yy ssee hhaa rreeaalliizzaaddoo ppaarraa ccoommeetteerr ffrraauuddee,,
ppooddrrííaammooss sseerr ddeennuunncciiaaddooss ppoorr aallzzaammiieennttoo ddee bbiieenneess ((aarrttííccuulloo 225577
ddeell CCóóddiiggoo PPeennaall)).. SSoobbrree llaa dduurraacciióónn ddee eessttee ccoonnttrraattoo,, llaa LLeeyy ddee
AArrrreennddaammiieennttooss UUrrbbaannooss ((LLAAUU)) eessttaabblleeccee ccllaarraammeennttee qquuee,, eenn ccaassoo
ddee eejjeeccuucciióónn hhiippootteeccaarriiaa,, eell nnuueevvoo pprrooppiieettaarriioo ssoolloo tteennddrráá qquuee
rreessppeettaarr llooss pprriimmeerrooss cciinnccoo
aaññooss ddeessddee llaa ffiirrmmaa ddeell
ccoonnttrraattoo.. TTrraannssccuurrrriiddooss eessttooss
aaññooss,, llaa ppeerrssoonnaa aarrrreennddaattaarriiaa
ppooddrrííaa bbeenneeffiicciiaarrssee ddee uunnaa
pprróórrrrooggaa aauuttoommááttiiccaa dduurraannttee
ttrreess aaññooss mmááss,, ppeerroo
úúnniiccaammeennttee eenn eell ccaassoo ddee qquuee
eell bbaannccoo nnoo nnoottiiffiiqquuee llaa
ffiinnaalliizzaacciióónn ddeell ccoonnttrraattoo..
RReeccuurrssooss úúttii lleess.. DDooccuummeennttooss
úúttii lleess ppaarraa aaffeeccttaaddooss
66.. MMooddeellooss ddee ddooccuummeennttooss ppaarraa pprreesseennttaarr ddeeppeennddiieennddoo ddee llaass
nneecceessiiddaaddeess ddee ll@@ss aaffeeccttaadd@@ss
EEnn llaa aaccttuuaalliiddaadd nnooss eennccoonnttrraammooss ccoonn qquuee eenn eell 9900%% ddee llooss ccaassooss qquuee
vveemmooss eenn llaass PPAAHHss,, aaccuuddiimmooss aa llaa nneeggoocciiaacciióónn aall aammppaarroo ddeell CCóóddiiggoo
ddee BBuueennaass pprrááccttiiccaass BBaannccaarriiaass..
EEnn uunnooss ccaassooss llaa ffaammiilliiaa ccuummppllee llooss iinnnnuummeerraabblleess rreeqquuiissiittooss pprreevviissttooss ppaarraa
eessttaarr eenn eell uummbbrraall ddee eexxcclluussiióónn qquuee eexxiiggee llaa LLeeyy..
YY eenn llaa mmaayyoorrííaa aaccuuddiimmooss aa llaa nneeggoocciiaacciióónn ccoonn llaa eennttiiddaadd ffiinnaanncciieerraa
aammppaarráánnddoonnooss eenn eell ccóóddiiggoo ddee bbuueennaass pprrááccttiiccaass bbaannccaarriiaass yy eenn llaass
mmeejjoorraass qquuee ppootteessttaattiivvaammeennttee eell bbaannccoo ppuueeddee aapplliiccaarr pprreevviissttaass eenn eell
aarrttííccuulloo 55..88 ddeell TTeexxttoo CCoonnssoolliiddaaddoo ddeell RReeaall DDeeccrreettoo--lleeyy 66//22001122,, ddee 99
ddee mmaarrzzoo,, ddee mmeeddiiddaass uurrggeenntteess ddee pprrootteecccciióónn ddee ddeeuuddoorreess
hhiippootteeccaarriiooss ssiinn rreeccuurrssooss
EEnnttiiddaadd ffiinnaanncciieerraa--ccoommuunniiccaacciióónn iimmppaaggoo.. VVeerr -- DDeessccaarrggaarr
RReeeessttrruuccttuurraacciióónn ddeeuuddaa--eennttiiddaadd ffiinnaanncciieerraa VVeerr-- DDeessccaarrggaarr
SSoolliicciittuudd--ddaacciióónn eenn ppaaggoo-- eennttiiddaadd ffiinnaanncciieerraa VVeerr DDeessccaarrggaarr
SSoolliicciittuudd eennttiiddaadd ffiinnaanncciieerraa--ddaacciióónn eenn ppaaggoo ccóóddiiggoo bbuueennaass
pprrááccttiiccaass.. VVeerr DDeessccaarrggaarr
SSoolliicciittuudd ddee ddaacciióónn eenn ppaaggoo yy aallqquuiilleerr ssoocciiaall aappeellaannddoo aall aarrttííccuulloo
55..88 ((aammpplliiaacciióónn ddee ccoonnddiicciioonneess)) ddeell RReeaall DDeeccrreettoo--lleeyy 66//22001122..
DDeessccáárrggaalloo aaqquuíí
CCoonnddoonnaacciióónn ddeeuuddaa ppaahh.. VVeerr DDeessccaarrggaarr
CCoonnddoonnaacciióónn ddeeuuddaa iinntteerreessaaddoo.. VVeerr -- DDeessccaarrggaarr
RReeccllaammaacciióónn mmoorraass--eennttiiddaadd ffiinnaanncciieerraa-- VVeerr DDeessccaarrggaarr
EEnnttiiddaadd ffiinnaanncciieerraa--ccaammbbiioo iirrpphh ppoorr eeuurriibboorr.. VVeerr DDeessccaarrggaarr
SSoolloo tteennééiiss qquuee ccoommpplleettaarr vvuueessttrrooss ddaattooss,, ppeerrssoonnaalliizzaarr llaass ppeettiicciioonneess ((ddeejjaadd
llaa ssoolliicciittuudd ddee ddaacciióónn yy aallqquuiilleerr,, oo eenn ccaassoo ddee qquuee ssoolloo qquueerrááiiss
ddaacciióónn,, bboorrrraadd llaa ppeettiicciióónn ddee aallqquuiilleerr aasseeqquuiibbllee)),, hhaacceerr ddooss ccooppiiaass yy
lllleevvaarrllaass aa vvuueessttrraa ooffiicciinnaa bbaannccaarriiaa:: uunnaa ppaarraa qquuee llaa ttrraammiitteenn aa llaa
cceennttrraall,, llaa oottrraa ppaarraa qquuee ooss llaa sseelllleenn.. AAuunnqquuee tteenneerr uunnaa ccooppiiaa sseellllaaddaa
2200
nnoo ssiirrvvee ppaarraa nnaaddaa aannttee uunn jjuueezz,, ccoommoo cclliieenntteess tteennééiiss ttooddoo eell
ddeerreecchhoo aa eexxiiggiirrllaa.. TTaammbbiiéénn ppooddééiiss hhaacceerr uunnaa tteerrcceerraa ccooppiiaa yy,, ppoorr
ccoorrrreeoo cceerrttiiffiiccaaddoo,, hhaacceerrllaa lllleeggaarr aall sseerrvviicciioo ddee ggeessttiióónn ddee llaa
mmoorroossiiddaadd ddee llaa cceennttrraall ddee vvuueessttrraa eennttiiddaadd..
AAyyuuddaass ddee llaa AAddmmiinniissttrraacciióónn..
EEnn ccuuaannttoo tteennggááiiss ddiiffiiccuullttaaddeess eeccoonnóómmiiccaass sseevveerraass qquuee ccoommpprroommeettaann llooss
mmíínniimmooss vviittaalleess ((vviivviieennddaa,, aalliimmeennttaacciióónn,, sseerrvviicciiooss bbáássiiccooss,, eessccuueellaa ddee
llooss nniiññooss)),, ddiirriiggííooss aa llooss sseerrvviicciiooss ssoocciiaalleess mmuunniicciippaalleess yy aa llaass ooffiicciinnaass
ddee vviivviieennddaa ddee vvuueessttrraa ccoommuunniiddaadd aauuttóónnoommaa.. HHaayy ddiivveerrssaass aayyuuddaass
qquuee sseegguurraammeennttee nnoo ooss rreessuueellvvaann eell pprroobblleemmaa,, ppeerroo qquuee ooss
aayyuuddaarráánn ddee ffoorrmmaa ppaarrcciiaall..(( aayyuuddaass ddee eemmeerrggeenncciiaa hhaabbiittaacciioonnaall))
PPoorr ddeessggrraacciiaa,, ccoonn llaa ggeessttiióónn ddee llaa ccrriissiiss qquuee eessttáánn lllleevvaannddoo aa ccaabboo
llaass aaccttuuaalleess aaddmmiinniissttrraacciioonneess,, eessttaass aayyuuddaass,, qquuee yyaa eerraann
iinnssuuffiicciieenntteess,, eessttáánn ssuuffrriieennddoo rreeccoorrtteess.. PPoorr eessoo tteennééiiss qquuee ddiirriiggiirrooss
ddiirreeccttaammeennttee aa llooss sseerrvviicciiooss ssoocciiaalleess yy aavveerriigguuaarr ccuuáálleess ssoonn llaass
aayyuuddaass vviiggeenntteess..
SSeerrvviicciiooss iinnssttiittuucciioonnaalleess ddee mmeeddiiaacciióónn..
SSeerrvviicciiooss ddee mmeeddiiaacciióónn hhiippootteeccaarriiaa eennttrree llaass ppeerrssoonnaass aaffeeccttaaddaass yy llaass
eennttiiddaaddeess ffiinnaanncciieerraass.. SSoolloo aaccttúúaann eenn ccaassooss ddee vviivviieennddaa hhaabbiittuuaall yy
rreeccoommiieennddaann qquuee llaass ppeerrssoonnaass ssee ppoonnggaann eenn ccoonnttaaccttoo ccoonn eellllooss lloo
aanntteess ppoossiibbllee,, ttaann pprroonnttoo ccoommoo eemmppiieezzaann llaass ddiiffiiccuullttaaddeess ddee ppaaggoo..
EEnn NNaavvaarrrraa LLaa cciittaa pprreevviiaa ssee ssoolliicciittaa ppoorr tteellééffoonnoo::
884488 442266 990000
990022 116655 117700
TTaammbbiiéénn ppuueeddee ffaacciilliittaarr ssuu nnoommbbrree,, ddooss aappeelllliiddooss yy tteellééffoonnoo ddee ccoonnttaaccttoo eenn
llaass OOffiicciinnaass ddee IInnffoorrmmaacciióónn aall CCoonnssuummiiddoorr ddeell GGoobbiieerrnnoo ddee NNaavvaarrrraa::
PPaammpplloonnaa yy CCoommaarrccaa::
VVeecciinnooss ddee llaass llooccaalliiddaaddeess ddee llaa CCoommaarrccaa::
OOffiicciinnaa ddee IInnffoorrmmaacciióónn aall CCoonnssuummiiddoorr
CC// AAmmaayyaa 22AA
3311000022 PPaammpplloonnaa..
DDee 88::3300 aa 1144::3300 ddee lluunneess aa vviieerrnneess..
PPllaazzaa SSaann VViicceennttee ddee PPaaúúll,, ss//nn
3311440000 SSaannggüüeessaa ((99::0000 aa 1144::0000,, lluunneess))
PPllaazzaa ddee NNaavvaarrrraa,, 55
3311330000 TTaaffaallllaa ((99::0000 aa 1144::0000,, vviieerrnneess))
PPaasseeoo ddee llaa IInnmmaaccuullaaddaa,, 11
3311220000 EEsstteellllaa ((99::0000 aa 1144::0000,, mmaarrtteess))
LLaa eexxppeerriieenncciiaa ddee llaa PPAAHH nnooss ddiiccee qquuee aaqquueellllooss ccaassooss qquuee mmááss aayyuuddaa
nneecceessiittaann ((mmeennooss ccaappaacciiddaadd eeccoonnóómmiiccaa,, pprroocceeddiimmiieennttoo jjuuddiicciiaall
mmááss aavvaannzzaaddoo)) ssoonn llooss qquuee mmááss ddiiffíícciillmmeennttee rreessoollvveerráá uunn sseerrvviicciioo
iinnssttiittuucciioonnaall ddee mmeeddiiaacciióónn.. EEnn ccuuaallqquuiieerr ccaassoo,, ssiieemmpprree eess úúttiill
uuttiilliizzaarrlloo ccoommoo uunn mmeeccaanniissmmoo mmááss ddee pprreessiióónn eenn nnuueessttrraa
nneeggoocciiaacciióónn..
RReeccllaammaacciióónn aannttee llaa eennttiiddaadd yy eell BBaannccoo ddee EEssppaaññaa..
TTooddaass llaass eennttiiddaaddeess ddiissppoonneenn ddee llaa ffiigguurraa ddeell ddeeffeennssoorr ddeell cclliieennttee,, yy ttooddoo
cclliieennttee qquuee ccoonnssiiddeerree qquuee hhaa rreecciibbiiddoo uunn ttrraattoo iinnjjuussttoo ppuueeddee eennvviiaarr
uunnaa qquueejjaa ppoorr eessccrriittoo.. CCuuaannddoo eessttaa qquueejjaa ssee aaddmmiittee aa ttrráámmiittee,, eell
ddeeffeennssoorr hhaa ddee ppeeddiirr aa llaass ddooss ppaarrtteess ttaannttaa ddooccuummeennttaacciióónn ccoommoo
sseeaa nneecceessaarriiaa ppaarraa ffiinnaallmmeennttee ddiiccttaarr uunnaa rreessoolluucciióónn eenn uunn ppllaazzoo
mmááxxiimmoo ddee ddooss mmeesseess.. EEssttaa rreessoolluucciióónn ttiieennee qquuee sseerr nnoottiiffiiccaaddaa ppoorr
eessccrriittoo ttaannttoo aall cclliieennttee ccoommoo aa llaa eennttiiddaadd.. IIgguuaallmmeennttee,, eell BBaannccoo ddee
EEssppaaññaa ddiissppoonnee ddee uunn sseerrvviicciioo ddee rreeccllaammaacciioonneess ddoonnddee ssee ppuueeddeenn
ddeennuunncciiaarr mmaallaass pprrááccttiiccaass bbaannccaarriiaass.. UUnn rreeqquuiissiittoo ppaarraa uuttiilliizzaarrlloo eess
hhaabbeerr uuttiilliizzaaddoo aanntteess llaa vvííaa ddeell ddeeffeennssoorr ddeell cclliieennttee ddee llaa eennttiiddaadd.. LLaa
rreeccllaammaacciióónn ssee ttiieennee qquuee hhaacceerr ppoorr eessccrriittoo mmeeddiiaannttee uunn ffoorrmmuullaarriioo
ooffiicciiaall qquuee ppooddééiiss eennccoonnttrraarr eenn ssuu wweebb:: wwwwww..bbddee..eess.. EEnn aammbbooss
ccaassooss,, ddiiffíícciillmmeennttee ddeesseemmbbooccaarráá eenn llaa rreessoolluucciióónn ddee nnuueessttrroo pprroocceessoo,,
ppeerroo ccoommoo mmíínniimmoo sseerrvviirráá ccoommoo uunnaa hheerrrraammiieennttaa mmááss ddee pprreessiióónn,, yy
ssii lloo hhaacceenn ttooddaass llaass ppeerrssoonnaass aaffeeccttaaddaass,, llooggrraarreemmooss uunnaa aacccciióónn
2211
ccoolleeccttiivvaa qquuee ddeejjee ccllaarroo aa llaass eennttiiddaaddeess yy aall BBaannccoo ddee EEssppaaññaa qquuee llaa
ppoobbllaacciióónn ccoonnssiiddeerraa qquuee ssuuss pprrááccttiiccaass qquuiizzáá sseeaann lleeggaalleess,, ppeerroo ssoonn
iinnjjuussttaass,, iinnmmoorraalleess ee iilleeggííttiimmaass..
FFaassee 22:: IInnmmeerrssooss eenn eell pprroocceessoo.. CCoonnsseejjooss
EEssttaa eess llaa ffaassee eenn llaa qquuee llaa eennttiiddaadd iinniicciiaa eell pprroocceeddiimmiieennttoo ppaarraa rreeccllaammaarr llaa
ddeeuuddaa iimmppaaggaaddaa.. PPuueeddee eemmppeezzaarr ddeessddee eell mmiissmmoo mmoommeennttoo eenn qquuee
ssee ddeejjaa ddee ppaaggaarr,, yyaa qquuee ssee pprroodduuccee uunn iinnccuummpplliimmiieennttoo ddeell ccoonnttrraattoo..
NNoorrmmaallmmeennttee,, llaass eennttiiddaaddeess eessppeerraann ccoommoo mmíínniimmoo ttrreess mmeesseess aanntteess
ddee ccoommeennzzaarr eell pprroocceeddiimmiieennttoo ffoorrmmaall,, ppeerroo hhaayy qquuee ssaabbeerr qquuee ccoonn
ssoolloo uunn iimmppaaggoo yyaa ssee ppuueeddee iinniicciiaarr.. UUnn pprroobblleemmaa aaññaaddiiddoo ddee llaa
lleeggiissllaacciióónn eessppaaññoollaa eess lloo qquuee ssee ccoonnooccee ccoommoo ««vveenncciimmiieennttoo
aannttiicciippaaddoo»»:: aa ppaarrttiirr ddeell mmoommeennttoo eenn qquuee ssee pprroodduuccee eell iimmppaaggoo,, llaa
eennttiiddaadd ppuueeddee rreeccllaammaarrnnooss nnoo ssoolloo llaass ccuuoottaass iimmppaaggaaddaass mmááss llooss
iinntteerreesseess ddee ddeemmoorraa aaccuummuullaaddooss,, ssiinnoo ttooddoo eell pprrééssttaammoo ppeennddiieennttee
ddee ppaaggoo.. NNuueessttrroo iinntteerrllooccuuttoorr dduurraannttee eessttaa ffaassee sseegguuiirráá ssiieennddoo llaa
eennttiiddaadd ffiinnaanncciieerraa,, yyaa qquuee,, aa ppeessaarr ddee qquuee iinntteerrvveennggaa uunn jjuueezz oo uunn
nnoottaarriioo,, eell pprroocceeddiimmiieennttoo eessttáá ppeennssaaddoo ddee mmaanneerraa qquuee nnoossoottrrooss nnoo
ppooddaammooss aalleeggaarr nnaaddaa.. ¿¿CCuuááll eess nnuueessttrroo oobbjjeettiivvoo?? AAllaarrggaarr ttaannttoo
ccoommoo sseeaa ppoossiibbllee eell pprroocceeddiimmiieennttoo,, ppoorr uunn ddoobbllee mmoottiivvoo:: pprriimmeerroo,,
ppoorrqquuee,, vvaayyaa ccoommoo vvaayyaa,, sseerráá ttiieemmppoo qquuee ggaannaammooss eessttaannddoo eenn eell
ppiissoo;; yy sseegguunnddoo,, ppoorrqquuee ccuuaannttoo mmááss lloo aallaarrgguueemmooss,, mmááss ttiieemmppoo
tteennddrreemmooss ppaarraa iinntteennttaarr ffoorrzzaarr uunnaa nneeggoocciiaacciióónn.. PPeennssaadd qquuee ppoorr
mmááss aavvaannzzaaddoo qquuee eessttéé eell pprroocceeddiimmiieennttoo,, llaa eennttiiddaadd ssiieemmpprree ppuueeddee
ddeetteenneerrlloo yy lllleeggaarr aa uunn aaccuueerrddoo ccoonn vvoossoottrrooss,, aassíí qquuee nnoo ddeejjééiiss ddee
nneeggoocciiaarr..
AA.. VVííaa jjuuddiicciiaall
EEssttaa vvííaa ssee iinniicciiaa ccuuaannddoo rreecciibbííss uunn bbuurroo ffaaxx eenn vvuueessttrraa ccaassaa ((llaa ccaassaa
hhiippootteeccaaddaa)) ddoonnddee ssee ooss iinnffoorrmmaa ddee llaa ccaannttiiddaadd qquuee ddeebbééiiss yy ssee ooss
rreeccllaammaa eell ppaaggoo.. CCoommoo ssee ttrraattaa ddee uunn bbuurroo ffaaxx,, ffuunncciioonnaarráá ccoommoo
uunnaa ccaarrttaa cceerrttiiffiiccaaddaa:: llaa lllleevvaarráá eell ccaarrtteerroo aa vvuueessttrraa ccaassaa yy ooss ppeeddiirráá
qquuee ffiirrmmééiiss eell rreecciibboo.. AAuunnqquuee nnoo aabbrrááiiss llaa ppuueerrttaa aall ccaarrtteerroo oo nnoo
ffiirrmmééiiss,, eell pprroocceeddiimmiieennttoo sseegguuiirráá aaddeellaannttee,, aassíí qquuee eess mmeejjoorr rreeccooggeerr
eell bbuurroo ffaaxx ppaarraa eessttaarr iinnffoorrmmaaddooss yy rreeaacccciioonnaarr ccuuaannttoo aanntteess.. SSii eenn
eessttee mmoommeennttoo nnoo ppaaggááiiss llaass ccuuoottaass ppeennddiieenntteess mmááss llooss iinntteerreesseess
ggeenneerraaddooss,, eell bbaannccoo pprreesseennttaarráá uunnaa ddeemmaannddaa aall jjuuzzggaaddoo yy ttooddaass llaass
ppeerrssoonnaass qquuee ccoonnsstteenn ccoommoo ttiittuullaarreess ddeell pprrééssttaammoo rreecciibbiirráánn llaa
nnoottiiffiiccaacciióónn ddee iinniicciioo ddeell pprroocceeddiimmiieennttoo ddee eejjeeccuucciióónn jjuuddiicciiaall.. EEss lloo
qquuee ppooppuullaarrmmeennttee ssee ccoonnooccee ccoommoo ««eell ttoocchhoo»»,, yyaa qquuee ssee ttrraattaa ddee
uunnaa ccaannttiiddaadd iimmppoorrttaannttee ddee ppaappeelleess ((llaa ddeemmaannddaa,, mmááss llaa ffoottooccooppiiaa
ddeell ccoonnttrraattoo ddee llaa hhiippootteeccaa yy eell aaccttaa nnoottaarriiaall ddoonnddee ssee eessppeecciiffiiccaann llaass
ccuuoottaass iimmppaaggaaddaass mmááss llooss iinntteerreesseess ddee ddeemmoorraa yy llaass ccoossttaass
jjuuddiicciiaalleess ggeenneerraaddooss)).. DDee nnuueevvoo,, hhaayy qquuee ssaabbeerr qquuee aauunnqquuee nnoo
rreeccooggiiéérraammooss eessttaa ddeemmaannddaa ccuuaannddoo nnooss lllleeggaa ppoorr ccoorrrreeoo,, eell
pprroocceeddiimmiieennttoo ssiigguuee aaddeellaannttee..
CCoonn eessttaa nnoottiiffiiccaacciióónn,, eell jjuuzzggaaddoo nnooss ddaarráá ddiieezz ddííaass ppaarraa ppaaggaarr.. SSii nnoo
ppooddeemmooss ppaaggaarr,, ssee ffiijjaarráá llaa ffeecchhaa ddee ssuubbaassttaa ddee llaa vviivviieennddaa
hhiippootteeccaaddaa.. EEssttaa ffeecchhaa sseerráá nnoottiiffiiccaaddaa aa ttooddaass llaass ppeerrssoonnaass ttiittuullaarreess
ddeell pprrééssttaammoo ccoommoo mmíínniimmoo ccoonn vveeiinnttee ddííaass ddee aanntteellaacciióónn,, yy ttaammbbiiéénn
ssee ppuubblliiccaarráá eenn llooss ttaabblleerrooss ddeell jjuuzzggaaddoo ppaarraa ppeerrmmiittiirr qquuee oottrraass
ppeerrssoonnaass iinntteerreessaaddaass ppuueeddaann ppaarrttiicciippaarr eenn llaa ssuubbaassttaa..
2222
DDuurraannttee ttooddoo eell pprroocceeddiimmiieennttoo,, yy hhaassttaa eell ddííaa yy llaa hhoorraa ddee llaa
ssuubbaassttaa,, hhaayy uunnaa úúnniiccaa mmaanneerraa ddee ddeetteenneerrlloo ((vváálliiddaa ssoolloo ppaarraa llooss
ccaassooss ddee vviivviieennddaa hhaabbiittuuaall)):: ppaaggaarr llaa ttoottaalliiddaadd ddee lloo qquuee ddeebbííaammooss eenn
eell mmoommeennttoo eenn qquuee nnooss ppuussiieerroonn llaa ddeemmaannddaa,, mmááss llooss iinntteerreesseess ddee
ddeemmoorraa yy llaass ccoossttaass jjuuddiicciiaalleess,, ppeerroo aahhoorrrráánnddoonnooss ppoorr eell mmoommeennttoo llaa
ttoottaalliiddaadd ddee llaa ddeeuuddaa hhiippootteeccaarriiaa.. CCllaarroo qquuee,, eenn eell aaccttuuaall ccoonntteexxttoo ddee
ccrriissiiss,, qquuiieenn ddeejjaa ddee ppaaggaarr eess ppoorrqquuee nnoo ppuueeddee,, yy ssii nnoo ppooddííaa aall
pprriinncciippiioo,, ddiiffíícciillmmeennttee ppooddrráá mmááss aaddeellaannttee,, ccuuaannddoo aa llaa ddeeuuddaa ssee llee
hhaayyaann ssuummaaddoo llooss iinntteerreesseess.. LLaa lleeyy nnoo pprreevvéé llaa
ppoossiibbiilliiddaadd ddee pprreesseennttaarr nniinnggúúnn rreeccuurrssoo,, ssoolloo lloo qquuee ssee llllaammaann
««ccaauussaass ddee ooppoossiicciióónn»»,, eenn eell
ccaassoo iimmpprroobbaabbllee qquuee ssee
hhaayyaann pprroodduucciiddoo ddeeffeeccttooss
ffoorrmmaalleess eenn eell pprroocceeddiimmiieennttoo
oo eerrrroorreess eenn eell ccáállccuulloo ddee llaa
ccaannttiiddaadd rreeccllaammaaddaa..
EEll ddííaa ffiijjaaddoo,, llaa vviivviieennddaa ssaallddrráá
aa ssuubbaassttaa ppoorr eell vvaalloorr ddee
ttaassaacciióónn qquuee ccoonnssttaa eenn eell
ccoonnttrraattoo hhiippootteeccaarriioo ((qquuee
hhaabbiittuuaallmmeennttee ccooiinncciiddee ccoonn
llaa ttaassaacciióónn iinniicciiaall,, aauunnqquuee
ppooddrrííaa sseerr ddiiffeerreennttee)).. EEnn
tteeoorrííaa,, llaa lleeyy ppeerrmmiittee qquuee ccuuaallqquuiieerr ppeerrssoonnaa ppuueeddaa ppaarrttiicciippaarr,, pprreevviiaa
ccoonnssiiggnnaacciióónn ddee uunn ddeeppóóssiittoo eeqquuiivvaalleennttee aall 3300 %% ddeell pprreecciioo,, yy qquuee eell
mmeejjoorr ppoossttoorr ppuueeddaa aaddjjuuddiiccaarrssee llaa vviivviieennddaa ssiieemmpprree qquuee
ssuuppeerree eell 7700 %% ddeell vvaalloorr ddee ssuubbaassttaa.. PPeerroo eenn llaa pprrááccttiiccaa,, ccoonn llaa
ccrriissiiss,, ccaassii ttooddaass llaass ssuubbaassttaass qquueeddaann ddeessiieerrttaass,, yy eenn eessttee ccaassoo eell
bbaannccoo ttiieennee vveeiinnttee ddííaass ppaarraa ccoommuunniiccaarr aall jjuuzzggaaddoo ssii ssee aaddjjuuddiiccaa
llaa vviivviieennddaa ppoorr eell 110000 %% ddee llaa ddeeuuddaa oo ppoorr eell 6600 %% ddeell vvaalloorr ddee
ttaassaacciióónn.. YY ppoorr llaa eexxppeerriieenncciiaa qquuee rreellaattaa eessttee lliibbrroo,, yyaa ssaabbééiiss qquuee eell
bbaannccoo ssuueellee aapprroovveecchhaarr eessttaa ooppoorrttuunniiddaadd.. EEnn mmuuyy ppooccooss ccaassooss,,
eell 6600 %% ddeell vvaalloorr ddee ttaassaacciióónn rreessuullttaa sseerr iigguuaall oo ssuuppeerriioorr aa llaa ddeeuuddaa,,
yy ppoorr ttaannttoo llaa ppeerrssoonnaa ddeeuuddoorraa qquueeddaa lliibbeerraaddaa ddee llaa ddeeuuddaa,, ee
iinncclluussoo,, ssii eess ssuuppeerriioorr,, ppuueeddee ppeerrcciibbiirr llaa ddiiffeerreenncciiaa.. PPeerroo eenn llaa
mmaayyoorrííaa ddee llaass hhiippootteeccaass,, ffiirrmmaaddaass eenn pplleennaa bbuurrbbuujjaa yy qquuee nnoo
hhaabbííaann aammoorrttiizzaaddoo pprrááccttiiccaammeennttee ccaappiittaall,, eell 6600 %% ssuuppoonnee ddeejjaarr aa llaa
ppeerrssoonnaa ccoonn uunnaa ddeeuuddaa ccoonnssiiddeerraabbllee ddee ppoorr vviiddaa..
AA ppeessaarr ddee llaa iinnddeeffeennssiióónn ggeenneerraall qquuee pprroovvooccaa eessttee pprroocceeddiimmiieennttoo,,
sseeggúúnn eell ccuuaall ppoorr lleeyy ssee nnooss iimmppiiddee eexxpplliiccaarr nnuueessttrraa ssiittuuaacciióónn
ppeerrssoonnaall,, hhaayy uunn ppeeqquueeññoo ccoonnssuueelloo ppaarraa aaqquueellllaass ppeerrssoonnaass qquuee
eessttaabbaann ssuuffrriieennddoo eell aaccoossoo ddee llaass eemmpprreessaass ddee ccoobbrroo ddee mmoorroossooss..
UUnnaa vveezz ssee iinniicciiaa eell pprroocceeddiimmiieennttoo jjuuddiicciiaall,, aall mmeennooss ssee ddeejjaann ddee
ssuuffrriirr llaass ««ttééccnniiccaass»» ddee rreeccllaammaacciióónn ddee llaa ddeeuuddaa..
CCoonnsseejjooss
SSoolliicciittaarr jjuussttiicciiaa lleeggaall ggrraattuuiittaa eenn NNAAVVAARRRRAA
CCOOLLEEGGIIOO AABBOOGGAADDOOSS--SSOOLLIICCIITTUUDD AASSIISSTTEENNCCIIAA JJUURRIIDDIICCAA GGRRAATTUUIITTAA.. VVeerr
DDeessccaarrggaarr
CCOOLLEEGGIIOO AABBOOGGAADDOOSS..RREECCUURRSSOO DDEENNEEGGAACCIIÓÓNN JJUUSSTTIICCIIAA GGRRAATTUUIITTAA..
IINNFFOORRMMAACCIIÓÓNN AASSIISSTTEENNCCIIAA JJUURRÍÍDDIICCAA GGRRAATTUUIITTAA aaccttuuaalliizzaaddaa eenneerroo 22001155
EEll aarrttííccuulloo 111199 ddee llaa CCoonnssttiittuucciióónn eessppaaññoollaa rreeccoonnooccee eell ddeerreecchhoo aa aacccceeddeerr aa
llaa jjuussttiicciiaa ggrraattuuiittaa.. LLaa lleeyy ddee 11999966 qquuee rreegguullaa eell pprroocceeddiimmiieennttoo ppaarraa
aacccceeddeerr aa llaa jjuussttiicciiaa ggrraattuuiittaa rreeccoonnooccee eessttee ddeerreecchhoo aa ttooddooss llooss
cciiuuddaaddaannooss qquuee nnoo ppuueeddeenn ppaaggaarrssee llaa aassiisstteenncciiaa jjuurrííddiiccaa ssiieemmpprree
qquuee llooss iinnggrreessooss ppoorr uunniiddaadd ffaammiilliiaarr nnoo ssuuppeerreenn eell ddoobbllee ddeell IIPPRREEMM
vviiggeennttee ((eenn 22001122,, eell IIPPRREEMM eess ddee 77..445555,,1144 eeuurrooss aannuuaalleess)).. LLaa
jjuussttiicciiaa ggrraattuuiittaa,, eess ddeecciirr,, aabbooggaaddoo yy pprrooccuurraaddoorr ddee ooffiicciioo,, ssee ppuueeddee
ssoolliicciittaarr eenn ccuuaallqquuiieerr mmoommeennttoo ddeell pprroocceeddiimmiieennttoo,, yy nnooss ssiirrvvee ppaarraa
ddiissttiinnttaass ccoossaass.. EEnn pprriimmeerr lluuggaarr,, ppaarraa ppeerrssoonnaarrnnooss yy ppoorr ttaannttoo
aasseegguurraarrnnooss ddee qquuee rreecciibbiimmooss ttooddaa llaa iinnffoorrmmaacciióónn yy tteenneemmooss
ooppoorrttuunniiddaadd ddee pprreesseennttaarr eessccrriittooss.. EEnn sseegguunnddoo lluuggaarr,, ppaarraa ggaannaarr
ttiieemmppoo,, yyaa qquuee eenn eell mmoommeennttoo ddee ssoolliicciittaarrllaa ssee ddeettiieenneenn llaass
2233
aaccttuuaacciioonneess hhaassttaa qquuee tteennggaammooss rreessppuueessttaa yy sseeppaammooss ssii nnooss llaa hhaann
ccoonncceeddiiddoo.. EEnn tteerrcceerr lluuggaarr,, ppaarraa eevviittaarr qquuee nnooss ccoobbrreenn llaass ccoossttaass
jjuuddiicciiaalleess aall mmeennooss dduurraannttee eell ttiieemmppoo eenn qquuee nnuueessttrraass ccoonnddiicciioonneess
eeccoonnóómmiiccaass nnoo mmeejjoorreenn;; ssee eennttiieennddee qquuee ssii ssee aacccceeddee aa llaa jjuussttiicciiaa
ggrraattuuiittaa ppoorr eell pprroocceeddiimmiieennttoo ddee eejjeeccuucciióónn ttaammbbiiéénn ssee ccaarreeccee ddee
ddiinneerroo ppaarraa ppaaggaarr llaass ccoossttaass jjuuddiicciiaalleess..
UUnnaa ddeessvveennttaajjaa ddee llooss aabbooggaaddooss ddee ooffiicciioo rreessppeeccttoo aa llooss pprriivvaaddooss eess
qquuee nnoo ppooddeemmooss eessccooggeerr qquuiiéénn nnooss rreepprreesseennttaa.. YY ppoorr ttaannttoo,, ccoommoo eenn
ccuuaallqquuiieerr oottrraa pprrooffeessiióónn,, nnooss ppuueeddee ttooccaarr aallgguuiieenn qquuee ssee lloo ttoommee
mmuuyy sseerriiaammeennttee,, qquuee nnooss pprreessttee aatteenncciióónn yy qquuee eessttéé ddiissppuueessttoo aa
eessccuucchhaarr nnuueessttrraass pprrooppuueessttaass,, oo ppooddeemmooss tteenneerr llaa mmaallaa ssuueerrttee ddee
qquuee nnooss ttooqquuee aallgguuiieenn ppooccoo ccoommppeetteennttee oo,, ppeeoorr ttooddaavvííaa,, ppooccoo
mmoottiivvaaddoo yy rreessiiggnnaaddoo,, ccoonnvveenncciiddoo ddee qquuee ««nnoo hhaayy nnaaddaa qquuee hhaacceerr»»..
SSii eell aabbooggaaddoo nnii ssiiqquuiieerraa ooss iinnffoorrmmaa,, oo ppeennssááiiss qquuee aaccttúúaa eenn ccoonnttrraa
ddee vvuueessttrrooss iinntteerreesseess,, ppooddééiiss iinntteennttaarr ppeeddiirr uunn ccaammbbiioo eenn eell ccoolleeggiioo
ddee aabbooggaaddooss ccoorrrreessppoonnddiieennttee..
MMaanntteenneerr llaa nneeggoocciiaacciióónn ccoonn llaa eennttiiddaadd ffiinnaanncciieerraa
TTaall ccoommoo yyaa ssee hhaa ddiicchhoo,, nnuueessttrraa úúnniiccaa ooppoorrttuunniiddaadd ddee ddeetteenneerr eell
pprroocceeddiimmiieennttoo eess ccoonnvveenncceerr aa llaa eennttiiddaadd ffiinnaanncciieerraa ppaarraa lllleeggaarr aa uunn
aaccuueerrddoo eexxttrraajjuuddiicciiaall.. PPaarraa hhaacceerrlloo ppooddeemmooss sseegguuiirr uuttiilliizzaannddoo
ttooddooss llooss ccoonnsseejjooss eexxpplliiccaaddooss eenn llaa ffaassee aanntteerriioorr,, ttaannttoo eenn lloo qquuee
rreessppeeccttaa aa llaass ttééccnniiccaass ddee nneeggoocciiaacciióónn ccoommoo aaccuuddiieennddoo aa llooss
sseerrvviicciiooss ssoocciiaalleess,, ssii nnoo ssee hhaabbííaa hheecchhoo yyaa,, yy aa llooss oottrrooss sseerrvviicciiooss ddee
llaa AAddmmiinniissttrraacciióónn,, ccoommoo llooss ddee mmeeddiiaacciióónn..
DDeetteenneerr oo aassiissttiirr aa llaa pprrooppiiaa ssuubbaassttaa
HHaayy qquuee ssaabbeerr qquuee,, aall ccoonnttrraarriioo ddee lloo qquuee mmuucchhaa ggeennttee ppiieennssaa,, llaa
ssuubbaassttaa nnoo eess nniinnggúúnn mmoommeennttoo ssoolleemmnnee:: ssee ttrraattaa ddee uunn mmeerroo
ttrráámmiittee eenn eell qquuee nnii ssiiqquuiieerraa iinntteerrvviieennee eell jjuueezz.. EEll sseeccrreettaarriioo jjuuddiicciiaall
pprreegguunnttaa eenn eell ppaassiilllloo ssii hhaayy aallggúúnn ppoossttoorr;; ssii nnoo hhaayy nniinngguunnoo,, hhaaccee
uunn eessccrriittoo qquuee eennttrreeggaa aall pprrooccuurraaddoorr ddeell bbaannccoo,, yy ssii eessttáá aa llaa
ppeerrssoonnaa qquuee ssuuffrree llaa eejjeeccuucciióónn.. TTaannttoo ssii tteennééiiss aabbooggaaddoo ccoommoo ssii
nnoo,, tteennééiiss ddeerreecchhoo aa aassiissttiirr aa llaa ssuubbaassttaa ddee vvuueessttrroo ppiissoo.. NNoo ppooddrrééiiss
hhaacceerr nnaaddaa,, ppeerroo aall mmeennooss ccoonnsseegguuiirrééiiss qquuee llooss ffuunncciioonnaarriiooss qquuee
eejjeeccuuttaann eessttaass ssuubbaassttaass ccaaddaa ddííaa ddee ffoorrmmaa rruuttiinnaarriiaa sseeaann uunn
ppooccoo mmááss ccoonnsscciieenntteess ddee qquuee ddeettrrááss ddee eessttee ««ttrráámmiittee»» hhaayy vviiddaass
qquuee ssee hhuunnddeenn.. SSii lloo ccoonnssiiddeerrááiiss ooppoorrttuunnoo,, ttaammbbiiéénn ppooddééiiss iinntteennttaarr
ddeetteenneerr llaa ssuubbaassttaa ppoorr mmeeddiioo ddee uunnaa aacccciióónn ccoolleeccttiivvaa qquuee
iinnuunnddee llooss jjuuzzggaaddooss ee iimmppiiddaa llaa aaccttiivviiddaadd jjuuddiicciiaall,, ppeerroo eess ddiiffíícciill ddee
rreeaalliizzaarr ((llooss jjuuzzggaaddooss ttiieenneenn pprreesseenncciiaa ppoolliicciiaall)) yy ssoolloo ooss sseerrvviirráá ppaarraa
ggaannaarr uunn ppooccoo ddee ttiieemmppoo.. EEnn ccuuaallqquuiieerr ccaassoo,, ssii vvaaiiss aa
vvuueessttrraa pprrooppiiaa ssuubbaassttaa yy,, uunnaa vveezz rreeaalliizzaaddaa,, eell ffuunncciioonnaarriioo ooss ppiiddee
qquuee ffiirrmmééiiss eell aaccttaa ddee llaa ssuubbaassttaa eenn qquuee ddiiccee qquuee eell bbaannccoo ssee ppuueeddee
aaddjjuuddiiccaarr llaa vviivviieennddaa ppoorr eell 6600 %%,, nneeggaaooss aa hhaacceerrlloo.. NNoo tteennééiiss
ppoorr qquuéé vvaalliiddaarr uunnaa iinnjjuussttiicciiaa ccoonn vvuueessttrraa ffiirrmmaa,, yy eell hheecchhoo ddee qquuee
ffiirrmmééiiss oo nnoo,, nnoo ccaammbbiiaa nnaaddaa..
2244
RReeccuurrssooss úúttiilleess
SSoolliicciittuudd ddee jjuussttiicciiaa ggrraattuuiittaa..
PPooddééiiss ppeeddiirrllaa eenn llooss jjuuzzggaaddooss oo eenn llooss SSeerrvviicciiooss ddee OOrriieennttaacciióónn JJuurrííddiiccaa
((SSOOJJ)) ddeell ccoolleeggiioo ddee aabbooggaaddooss qquuee ooss ccoorrrreessppoonnddaa ((ppooddééiiss bbuussccaarrlloo
eenn wwwwww.. jjuussttiicciiaa-- ggrraattuuiittaa..eess//ppjjgg//hhoommee..ddoo))..
OOss ppeeddiirráánn uunnaa ccaannttiiddaadd ccoonnssiiddeerraabbllee ddee ddooccuummeennttaacciióónn ppaarraa aaccrreeddiittaarr
vvuueessttrrooss iinnggrreessooss..
RReeccuurrssoo eenn ccaassoo ddee ddeenneeggaacciióónn ddee llaa jjuussttiicciiaa ggrraattuuiittaa..
SSii ooss ddeenniieeggaann llaa jjuussttiicciiaa ggrraattuuiittaa ppooddééiiss pprreesseennttaarr uunn rreeccuurrssoo eenn eell ppllaazzoo
ddee cciinnccoo ddííaass aa ppaarrttiirr ddeell mmoommeennttoo eenn qquuee ooss hhaann nnoottiiffiiccaaddoo llaa
nneeggaattiivvaa.. EEss hhaabbiittuuaall qquuee,, ppoorr uunnaa iinntteerrpprreettaacciióónn ddeemmaassiiaaddoo
rreessttrriiccttiivvaa,, qquuee ssoolloo ssee ffiijjaa eenn ssii vvuueessttrrooss iinnggrreessooss ssuuppeerraann eell ddoobbllee
ddeell IIPPRREEMM,, ooss llaa ddeenniieegguueenn eenn uunn pprriimmeerr mmoommeennttoo.. PPeerroo vvaallee llaa
ppeennaa pprreesseennttaarr eell rreeccuurrssoo,, yyaa qquuee eenn eessttee ccaassoo ccoonnsseegguuiirrééiiss qquuee
eessttuuddiieenn ccoonn mmááss ddeetteenniimmiieennttoo vvuueessttrroo ccaassoo yy vvaalloorreenn ttooddaass llaass
cciirrccuunnssttaanncciiaass ((ssii tteennééiiss ppeerrssoonnaass aa vvuueessttrroo ccaarrggoo,, oottrrooss ggaassttooss,,
eettccéétteerraa)).. PPaarraa hhaacceerrlloo,, ppooddééiiss uuttiilliizzaarr eell mmooddeelloo ddiissppoonniibbllee aaqquuíí
DDeeffeennssoorreess ddeell PPuueebblloo aauuttoonnóómmiiccoo yy eessttaattaall..
EEnn ccaassoo ddee qquuee rreecciibbááiiss uunn ttrraattoo iinnaaddeeccuuaaddoo ppoorr ppaarrttee ddee aallgguunnaa ddee llaass
aaddmmiinniissttrraacciioonneess ((sseerrvviicciiooss ssoocciiaalleess,, jjuussttiicciiaa ggrraattuuiittaa oo,, ppoorr eejjeemmpplloo,,
ddee llooss ffuunncciioonnaarriiooss ddee llooss jjuuzzggaaddooss,, qquuee nnoo ooss ddeenn aacccceessoo aa llaa
iinnffoorrmmaacciióónn ddee vvuueessttrroo eexxppeeddiieennttee uu ooss iinntteenntteenn ccoonnvveenncceerr ddee qquuee
nnoo ppiiddááiiss llaa jjuussttiicciiaa ggrraattuuiittaa)),, pprreesseennttaadd uunnaa qquueejjaa aannttee eell DDeeffeennssoorr
ddeell PPuueebblloo,, ttaannttoo eell aauuttoonnóómmiiccoo ccoommoo eell eessttaattaall.. PPaarraa mmááss
iinnffoorrmmaacciióónn,, ppooddééiiss ccoonnssuullttaarr llaa wweebb ddeell DDeeffeennssoorr ddeell PPuueebblloo eessttaattaall::
wwwwww..ddeeffeennssoorrddeellppuueebblloo..eess
TTooddooss llooss rreeccuurrssooss ddee llaa ffaassee aanntteerriioorr..
PPrreecciissaammeennttee ppoorrqquuee eell pprroocceeddiimmiieennttoo jjuuddiicciiaall nnoo nnooss ddeejjaa nniinnggúúnn mmaarrggeenn
ddee aaccttuuaacciióónn yy nnuueessttrroo oobbjjeettiivvoo eess eell ddee sseegguuiirr nneeggoocciiaannddoo ccoonn llaa
eennttiiddaadd bbaannccaarriiaa,, llaass ttééccnniiccaass ddee nneeggoocciiaacciióónn yy llooss rreeccuurrssooss ccoommoo eell
eessccrriittoo ddee ppeettiicciióónn ddee ddaacciióónn eenn ppaaggoo,, llaass aayyuuddaass ddee llaa
AAddmmiinniissttrraacciióónn,, llooss sseerrvviicciiooss ddee mmeeddiiaacciióónn yy llaass qquueejjaass aannttee eell
ddeeffeennssoorr ddeell cclliieennttee oo eell BBaannccoo ddee EEssppaaññaa ssiigguueenn ssiieennddoo rreeccuurrssooss
úúttiilleess eenn eessttaa ffaassee..
BB.. VVííaa eexxttrraajjuuddiicciiaall
AArrttííccuulloo 1122 RReeaall DDeeccrreettoo--lleeyy 66//22001122,, ddee 99 ddee mmaarrzzoo,, ddee mmeeddiiddaass
uurrggeenntteess ddee pprrootteecccciióónn ddee ddeeuuddoorreess hhiippootteeccaarriiooss ssiinn rreeccuurrssooss..
PPrroocceeddiimmiieennttoo ddee eejjeeccuucciióónn eexxttrraajjuuddiicciiaall
LLaa eejjeeccuucciióónn eexxttrraajjuuddiicciiaall ddee bbiieenneess hhiippootteeccaaddooss,, rreegguullaaddaa eenn eell aarrttííccuulloo 112299
ddee llaa LLeeyy HHiippootteeccaarriiaa yy ssuujjeettaa aall pprroocceeddiimmiieennttoo pprreevviissttoo eenn llooss
aarrttííccuullooss 223344 aa 223366 oo ddeell RReeggllaammeennttoo HHiippootteeccaarriioo,, ssee ssoommeetteerráá aa lloo
2255
pprreevviissttoo eenn llooss aappaarrttaaddooss ssiigguuiieenntteess eenn aaqquueellllooss ccaassooss eenn qquuee eell
pprroocceeddiimmiieennttoo ssee ssiiggaa ccoonnttrraa llaa vviivviieennddaa hhaabbiittuuaall ddeell ddeeuuddoorr::
11.. LLaa rreeaalliizzaacciióónn ddeell vvaalloorr ddeell bbiieenn ssee lllleevvaarráá aa ccaabboo aa ttrraavvééss ddee
uunnaa úúnniiccaa ssuubbaassttaa ppaarraa llaa qquuee sseerrvviirráá ddee ttiippoo eell ppaaccttaaddoo eenn llaa
eessccrriittuurraa ddee ccoonnssttiittuucciióónn ddee hhiippootteeccaa.. NNoo oobbssttaannttee,, ssii ssee
pprreesseennttaarraann ppoossttuurraass ppoorr uunn iimmppoorrttee iigguuaall oo ssuuppeerriioorr aall 7700 ppoorr
cciieenn ddeell vvaalloorr ppoorr eell qquuee eell bbiieenn hhuubbiieerraa ssaalliiddoo aa ssuubbaassttaa,, ssee
eenntteennddeerráá aaddjjuuddiiccaaddaa llaa ffiinnccaa aa qquuiieenn pprreesseennttee llaa mmeejjoorr ppoossttuurraa..
22.. CCuuaannddoo llaa mmeejjoorr ppoossttuurraa pprreesseennttaaddaa ffuueerraa iinnffeerriioorr aall 7700 ppoorr
cciieenn ddeell ttiippoo sseeññaallaaddoo ppaarraa llaa ssuubbaassttaa,, ppooddrráá eell ddeeuuddoorr pprreesseennttaarr,,
eenn eell ppllaazzoo ddee ddiieezz ddííaass,, tteerrcceerroo qquuee mmeejjoorree llaa ppoossttuurraa,, ooffrreecciieennddoo
ccaannttiiddaadd ssuuppeerriioorr aall 7700 ppoorr cciieenn ddeell vvaalloorr ddee ttaassaacciióónn oo qquuee,, aauunn
iinnffeerriioorr aa ddiicchhoo iimmppoorrttee,, rreessuullttee ssuuffiicciieennttee ppaarraa llooggrraarr llaa ccoommpplleettaa
ssaattiissffaacccciióónn ddeell ddeerreecchhoo ddeell eejjeeccuuttaannttee..
33.. TTrraannssccuurrrriiddoo eell eexxpprreessaaddoo ppllaazzoo ssiinn qquuee eell ddeeuuddoorr ddeell bbiieenn
rreeaalliiccee lloo pprreevviissttoo eenn eell ppáárrrraaffoo aanntteerriioorr,, eell aaccrreeeeddoorr ppooddrráá ppeeddiirr,,
ddeennttrroo ddeell ttéérrmmiinnoo ddee cciinnccoo ddííaass,, llaa aaddjjuuddiiccaacciióónn ddee llaa ffiinnccaa oo ffiinnccaass
ppoorr iimmppoorrttee iigguuaall oo ssuuppeerriioorr aall 6600 ppoorr cciieenn ddeell vvaalloorr ddee ttaassaacciióónn..
44.. SSii eell aaccrreeeeddoorr nnoo hhiicciieessee uussoo ddee llaa mmeenncciioonnaaddaa ffaaccuullttaadd,, ssee
eenntteennddeerráá aaddjjuuddiiccaaddaa llaa ffiinnccaa aa qquuiieenn hhaayyaa pprreesseennttaaddoo llaa mmeejjoorr
ppoossttuurraa,, ssiieemmpprree qquuee llaa ccaannttiiddaadd qquuee hhaayyaa ooffrreecciiddoo ssuuppeerree eell 5500
ppoorr cciieenn ddeell vvaalloorr ddee ttaassaacciióónn oo,, ssiieennddoo iinnffeerriioorr,, ccuubbrraa,, aall mmeennooss,, llaa
ccaannttiiddaadd rreeccllaammaaddaa ppoorr ttooddooss llooss ccoonncceeppttooss..
55.. SSii eenn eell aaccttoo ddee llaa ssuubbaassttaa nnoo hhuubbiieerree nniinnggúúnn ppoossttoorr,, ppooddrráá eell
aaccrreeeeddoorr,, eenn eell ppllaazzoo ddee vveeiinnttee ddííaass,, ppeeddiirr llaa aaddjjuuddiiccaacciióónn ppoorr
iimmppoorrttee iigguuaall oo ssuuppeerriioorr aall 6600 ppoorr cciieenn ddeell vvaalloorr ddee ttaassaacciióónn..
66.. SSii eell aaccrreeeeddoorr nnoo hhiicciieerree uussoo ddee llaa ffaaccuullttaadd aa qquuee ssee rreeffiieerree eell
ppáárrrraaffoo aanntteerriioorr,, ssee eessttaarráá aa lloo pprreevviissttoo eenn eell aarrttííccuulloo 223366 nn.. ddeell
RReeggllaammeennttoo HHiippootteeccaarriioo..
EEll ccaassoo ddee DD.. LLoozzaannoo--VViillaaddeeccaannss
DD.. LLoozzaannoo ccoonnttaaccttóó ccoonn llaa PPAAHH ccuuaannddoo ffaallttaabbaa ppooccoo ppaarraa qquuee ssee
pprroodduujjeerraa llaa tteerrcceerraa ssuubbaassttaa eenn eell mmaarrccoo ddee uunn pprroocceeddiimmiieennttoo ddee
eejjeeccuucciióónn eexxttrraajjuuddiicciiaall.. LLaa PPAAHH ssee ppuussoo eenn ccoonnttaaccttoo ccoonn BBaanneessttoo
ppaarraa iinntteennttaarr nneeggoocciiaarr uunnaa ssaalliiddaa jjuussttaa,, ppeerroo eell rreepprreesseennttaannttee ddee llaa
eennttiiddaadd ddeejjóó ccllaarroo qquuee ssee aapprroovveecchhaarrííaann ddeell ssiisstteemmaa aaccttuuaall yy ssee
aaddjjuuddiiccaarrííaann llaa vviivviieennddaa ppoorr uunn pprreecciioo bbaajjoo.. TTaammbbiiéénn ssee hhiizzoo uunn
llllaammaammiieennttoo aall nnoottaarriioo,,
qquuee ssee ddeesseenntteennddiióó ddee ssuu
rreessppoonnssaabbiilliiddaadd yy ssee
lliimmiittóó aa rreeppeettiirr qquuee
aapplliiccaarrííaa llaa lleeyy ttaall ccoommoo
eess,, ppeerrmmiittiieennddoo llaa
aaddjjuuddiiccaacciióónn ssiinn nniinnggúúnn
vvaalloorr mmíínniimmoo..
EEll ddííaa ddee llaa ssuubbaassttaa,, eell
2266 ddee eenneerroo ddee 22001122,,
uunnaa vveeiinntteennaa ddee
ppeerrssoonnaass,, mmiieemmbbrrooss ddee
llaa PPAAHH,, aaccoommppaaññaarroonn aa
llaa aaffeeccttaaddaa aa llaa nnoottaarrííaa.. AA ppeessaarr ddee llaass iinntteerrppeellaacciioonneess aall nnoottaarriioo,,
eessttee ppeerrmmiittiióó
qquuee BBaanneessttoo ssee aaddjjuuddiiccaarraa llaa vviivviieennddaa ppoorr eell 3355 %% ddeell vvaalloorr ddee
ttaassaacciióónn.. PPeerroo nnii llaa aaffeeccttaaddaa nnii llaa PPAAHH ssee ddiieerroonn ppoorr vveenncciiddaass,, yy
lllleevvaarroonn ssuu ddeennuunncciiaa aa llooss mmeeddiiooss ddee ccoommuunniiccaacciióónn yy aall CCoolleeggiioo
ddee NNoottaarriiooss ddee CCaattaalluuññaa.. FFiinnaallmmeennttee,, aannttee llaa aallaarrmmaa ssoocciiaall qquuee ssee
eessttaabbaa ggeenneerraannddoo,, BBaanneessttoo ssee ppuussoo eenn ccoonnttaaccttoo ccoonn llaa PPAAHH yy aacceeppttóó
llaa ccoonnddoonnaacciióónn ddee llaa ddeeuuddaa ccoommoo mmíínniimmoo hhaassttaa lllleeggaarr aall
6600 %% ddeell vvaalloorr ddee ttaassaacciióónn..
CCoonnsseejjooss
2266
SSii hhaabbééiiss ddeejjaaddoo ddee ppaaggaarr llaa hhiippootteeccaa yy aallgguuiieenn qquuee ddiiccee sseerr ddee uunnaa nnoottaarrííaa
ooss llllaammaa aa llaa ppuueerrttaa ddee ccaassaa,, nnoo aabbrrááiiss nnii rreeccoojjááiiss nniinnggúúnn ppaappeell.. LLaa
úúnniiccaa mmaanneerraa ddee eevviittaarr llaa vvííaa eexxttrraajjuuddiicciiaall eess nnoo rreeccooggiieennddoo llaa
nnoottiiffiiccaacciióónn nnoottaarriiaall qquuee ooss lllleevvaann aa ccaassaa.. EEnn eessttee ccaassoo,, llaa lleeyy ddiiccee
qquuee eell bbaannccoo tteennddrráá qquuee iirr ppoorr llaa vvííaa jjuuddiicciiaall oorrddiinnaarriiaa.. EEnn ccaammbbiioo,, ssii
llaa rreeccooggééiiss,, yyaa nnoo hhaabbrráá mmaanneerraa ddee ddeetteenneerr eell pprroocceeddiimmiieennttoo..
RReeccoorrddaadd qquuee,, aa ppeessaarr ddee qquuee llaa aaddjjuuddiiccaacciióónn ppoorr vvííaa nnoottaarriiaall sseeaa
mmááss rrááppiiddaa qquuee llaa jjuuddiicciiaall,, eell nnoottaarriioo nnoo ppuueeddee eejjeeccuuttaarr llaa ddeeuuddaa nnii
ddeessaahhuucciiaarrooss.. PPaarraa hhaacceerr eessttoo,, llaa eennttiiddaadd tteennddrráá qquuee rreeccuurrrriirr
iigguuaallmmeennttee aa llaa vvííaa jjuuddiicciiaall,, yy eenn eessttee ccaassoo ppooddééiiss sseegguuiirr llooss ccoonnsseejjooss
pprreevviissttooss ppaarraa llaa tteerrcceerraa ffaassee..
FFaassee 33:: UUnnaa vveezz ssuubbaassttaaddoo eell ppiissoo..
CCoommoo yyaa hheemmooss ccoommeennttaaddoo,, uunnaa vveezz ssee pprroodduuccee llaa ssuubbaassttaa,, eenn eell aaccttuuaall
ccoonntteexxttoo ddee ccrriissiiss,,
eenn qquuee llaass ssuubbaassttaass
qquueeddaann vvaaccííaass,,
tteenneemmooss uunn ddoobbllee
pprroobblleemmaa:: llaa ddeeuuddaa
rreessttaannttee yy llaa
aammeennaazzaa ddee
ddeessaahhuucciioo.. AAuunnqquuee
eess cciieerrttoo qquuee eell ppiissoo
yyaa nnoo eess nnuueessttrroo yy
ppoorr ttaannttoo tteenneemmooss mmeennooss mmaarrggeenn ddee mmaanniioobbrraa,, ssiigguuee ssiieennddoo vviiggeennttee
uunnoo ddee llooss pprriinncciippaalleess ccoonnsseejjooss:: ccaallmmaa,, mmuucchhaa ccaallmmaa,, ppoorrqquuee eell
mmuunnddoo nnoo ssee tteerrmmiinnaa aaqquuíí.. DDee hheecchhoo,, llaass ddiiffeerreenntteess PPAAHH ddeell EEssttaaddoo
hhaann llooggrraaddoo vvaarriiaass ccoonnddoonnaacciioonneess ddee ddeeuuddaa ppoosstteerriioorreess aa llaa ssuubbaassttaa,,
yy ssee hhaann ddeetteenniiddoo ddeecceennaass ddee ddeessaahhuucciiooss.. LLaa ccllaavvee eess nnoo rreennddiirrssee..
OOttrraa aaccllaarraacciióónn iimmppoorrttaannttee eess qquuee llaa rreeaalliizzaacciióónn ddee llaa ssuubbaassttaa nnoo
iimmpplliiccaa eell ddeessaalloojjoo aauuttoommááttiiccoo nnii ttaammppooccoo eell eemmbbaarrggoo ddee llaa nnóómmiinnaa
yy oottrrooss bbiieenneess.. PPaarraa qquuee eessttaass ddooss ccoossaass ssuucceeddaann,, eell bbaannccoo tteennddrráá
qquuee ppeeddiirr aall jjuueezz qquuee ddéé llaa oorrddeenn,, yy vvoossoottrrooss tteennddrrééiiss qquuee sseerr
nnoottiiffiiccaaddooss ccoonn ssuuffiicciieennttee ttiieemmppoo ddee aanntteellaacciióónn..
EEnn lloo qquuee rreessppeeccttaa aa llaa ddeeuuddaa rreessttaannttee ((llaa qquuee nnoo hhaa qquueeddaaddoo
ccuubbiieerrttaa ppoorr eell pprreecciioo ddee aaddjjuuddiiccaacciióónn eenn llaa ssuubbaassttaa,, mmááss llooss
iinntteerreesseess yy llaass ccoossttaass jjuuddiicciiaalleess)),, hhaayy eennttiiddaaddeess qquuee nnoo llaa eejjeeccuuttaann
iinnmmeeddiiaattaammeennttee.. PPeerroo nnoo ooss ccoonnffiiééiiss.. SSeeggúúnn llaa lleeyy,, llaass ddeeuuddaass
hhiippootteeccaarriiaass pprreessccrriibbeenn aa llooss vveeiinnttee aaññooss,, yy llaass ddeeuuddaass ppeerrssoonnaalleess aa
llooss qquuiinnccee.. EEll pprroobblleemmaa eess qquuee ccaaddaa vveezz qquuee eell aaccrreeeeddoorr rreeaalliizzaa uunnaa
aacccciióónn ppaarraa rreeccllaammaarr eell ppaaggoo ddee eessttaa ddeeuuddaa,, eemmppiieezzaa ddee nnuueevvoo eell
ppllaazzoo.. PPoorr eessoo,, eenn llaa pprrááccttiiccaa,, eessttaammooss hhaabbllaannddoo ddee ddeeuuddaass
eetteerrnnaass..
AAddeemmááss,, eenn llaa mmeeddiiddaa eenn qquuee ttaammbbiiéénn ggeenneerraa nnuueevvooss iinntteerreesseess,, llaa
ddeeuuddaa vvaa ccrreecciieennddoo.. AAhhoorraa bbiieenn,, nnoo ooss lloo ppuueeddeenn eemmbbaarrggaarr ttooddoo:: hhaayy
uunn mmíínniimmoo iinneemmbbaarrggaabbllee ffiijjaaddoo ppoorr lleeyy.. PPoorr ddeessggrraacciiaa,, ttaammbbiiéénn hhaayy
qquuee tteenneerr eenn ccuueennttaa qquuee eell eemmbbaarrggoo nnoo eess llaa úúnniiccaa ccoonnsseeccuueenncciiaa
nneeggaattiivvaa ddee llaa ddeeuuddaa:: nnuueessttrroo nnoommbbrree ssaallddrráá eenn llooss rreeggiissttrrooss ddee
mmoorroossiiddaadd yy eessttoo nnooss ppuueeddee iimmppeeddiirr mmuucchhaass aaccttiivviiddaaddeess oo aalltteerraarr yy
ddiiffiiccuullttaarr eell ddííaa aa ddííaa:: ccoommpprraarr uunnaa llaavvaaddoorraa aa ppllaazzooss,, ccoonnttrraattaarr uunnaa
llíínneeaa tteelleeffóónniiccaa,, aacccceeddeerr aa uunn ppiissoo ddee pprrootteecccciióónn ooffiicciiaall,, oo iinncclluussoo
ccoonnsseegguuiirr sseeggúúnn qquuéé ttrraabbaajjoo..
EEnn lloo ccoonncceerrnniieennttee aall ddeessaahhuucciioo,, eess mmuuyy iimmppoorrttaannttee ssaabbeerr,, ppaarraa
nnuueessttrraa ttrraannqquuiill iiddaadd,, qquuee nnoo ppuueeddee ssuucceeddeerr ddee uunn ddííaa ppaarraa oottrroo..
NNoo ppuueeddeenn aappaarreecceerr ppoolliiccííaass ppoorr ssoorrpprreessaa eenn nnuueessttrraa ccaassaa.. LLaa lleeyy
pprrootteeggee llaa iinnvviioollaabbiilliiddaadd ddeell ddoommiicciilliioo,, yy ssaaccaarr aa aallgguuiieenn ddee ssuu
ddoommiicciilliioo ssoolloo ssee ppuueeddee hhaacceerr rreessppeettaannddoo uunnaass mmíínniimmaass ggaarraannttííaass..
EEnnttrree eessttaass,, aa llaa ppeerrssoonnaa ddeessaahhuucciiaaddaa ssee llee ttiieennee qquuee nnoottiiffiiccaarr eell ddííaa yy llaa
hhoorraa ddeell ddeessaahhuucciioo ccoonn uunn mmíínniimmoo ddee uunn mmeess ddee aanntteellaacciióónn.. PPeerroo,,
aauunnqquuee nnoo hhaayyaa uunn ppllaazzoo ddeetteerrmmiinnaaddoo,, tteenniieennddoo eenn ccuueennttaa eell
ccoollaappssoo ddee llooss jjuuzzggaaddooss,, eennttrree llaa ssuubbaassttaa yy eell ddeessaahhuucciioo,, ssuueelleenn
ppaassaarr eennttrree sseeiiss yy ddooccee mmeesseess,, aa vveecceess iinncclluussoo mmááss.. UUnnaa vveezz lllleeggaa
llaa ffeecchhaa,, hhaayy ddiissttiinnttooss rreeccuurrssooss qquuee nnooss ppuueeddeenn aayyuuddaarr aa
ppoossppoonneerrlloo ttooddaavvííaa mmááss ttiieemmppoo.. ((VVeerr llooss ccoonnsseejjooss..))
2277
CCoonnsseejjooss
SSoolliicciittaarr jjuussttiicciiaa lleeggaall ggrraattuuiittaa
SSii nnoo llaa hhaabbííaaiiss ppeeddiiddoo eenn llaa ffaassee aanntteerriioorr,, llaa ppooddééiiss ppeeddiirr aahhoorraa.. SSii
aallggúúnn ttrraabbaajjaaddoorr ddeell jjuuzzggaaddoo ooss qquuiieerree ccoonnvveenncceerr ddee qquuee nnoo ppiiddááiiss llaa
jjuussttiicciiaa ggrraattuuiittaa ppoorrqquuee ««aa eessttaass aallttuurraass yyaa nnoo hhaayy nnaaddaa aa hhaacceerr yy
sseerrííaa iinnúúttiill»»,, iiggnnoorraaddlloo.. SSee ttrraattaa ddee uunn ddeerreecchhoo ccoonnssttiittuucciioonnaall yy nnaaddiiee
ooss lloo ppuueeddee nneeggaarr.. AAddeemmááss,, eessttaa ffaassee,, iigguuaall qquuee llaa aanntteerriioorr,, ssiirrvvee
ppaarraa ppeeddiirr qquuee ssee ddeetteennggaa eell pprroocceeddiimmiieennttoo hhaassttaa qquuee ssee rreessuueellvvaa
vvuueessttrraa ppeettiicciióónn yy,, ppoorr ttaannttoo,, ooss ppeerrmmiittee ggaannaarr ttiieemmppoo,, aassíí ccoommoo
pprreesseennttaarr rreeccuurrssooss ppaarraa ppeeddiirr aappllaazzaammiieennttooss ddeell ddeessaahhuucciioo..
PPrreesseennttaadd rreeccuurrssooss
EEnnttrree llooss pprrooffeessiioonnaalleess ddeell mmuunnddoo jjuurrííddiiccoo ((aabbooggaaddooss,, jjuueecceess yy sseeccrreettaarriiooss
jjuuddiicciiaalleess)) hhaayy mmuucchhooss qquuee eessttáánn bbaassttaannttee rreessiiggnnaaddooss yy,, aannttee llaa
dduurreezzaa ddeell pprroocceeddiimmiieennttoo hhiippootteeccaarriioo aaccttuuaall,, ccrreeeenn qquuee nnoo mmeerreeccee llaa
ppeennaa hhaacceerr nnaaddaa.. PPoorr ttaannttoo,, qquuiizzáá ooss eennccoonnttrrééiiss uunn aabbooggaaddoo ddee
ooffiicciioo qquuee ooss ddiiccee qquuee nnoo ssiirrvvee ddee nnaaddaa pprreesseennttaarr nniinnggúúnn rreeccuurrssoo,, oo
uunn sseeccrreettaarriioo jjuuddiicciiaall qquuee ooss ddiiccee qquuee nnoo hhaayy nnaaddaa qquuee hhaacceerr..
IInnssiissttiidd:: nnoo ssoolloo ppoorrqquuee tteennééiiss ttooddoo eell ddeerreecchhoo ddeell mmuunnddoo,, ssiinnoo
ppoorrqquuee ssiieemmpprree ppuueeddee hhaacceerrssee aallgguunnaa ccoossaa.. CCoommoo mmíínniimmoo,, ggaannaarr
ttiieemmppoo ppaarraa sseegguuiirr nneeggoocciiaannddoo ccoonn llaa eennttiiddaadd.. AAssíí,, eess hhaabbiittuuaall llooggrraarr
ssuussppeennddeerr aall mmeennooss uunnaa vveezz eell ddeessaahhuucciioo ggrraacciiaass aa uunn rreeccuurrssoo ((llaa
lleeyy pprreevvéé eessttaa ppoossiibbiilliiddaadd)),, ppeerroo mmuucchhaass vveecceess,, ssii eell jjuueezz qquuee nnooss hhaa
ttooccaaddoo ttiieennee uunn mmíínniimmoo ddee sseennssiibbiilliiddaadd,, llaa ssuussppeennssiióónn ppuueeddee
rreeppeettiirrssee uunnaa sseegguunnddaa ee iinncclluussoo uunnaa tteerrcceerraa vveezz.. TTaammbbiiéénn eenn eell ccaassoo
ddee llaa eejjeeccuucciióónn ddee llaa ddeeuuddaa yy llaa ppeettiicciióónn ddee llaa eennttiiddaadd ppaarraa qquuee eell
jjuueezz ddéé oorrddeenn ddee eemmbbaarrggoo,, ppuueeddee ppoonneerrssee uunn rreeccuurrssoo ssoolliicciittaannddoo aa
eessttee qquuee iimmppiiddaa eessttaa eejjeeccuucciióónn ppoorrqquuee eell vvaalloorr rreeaall ddee llaa vviivviieennddaa
ssuubbaassttaaddaa eerraa mmuuyy ssuuppeerriioorr aall vvaalloorr ddee llaa aaddjjuuddiiccaacciióónn.. CCoommoo ssee hhaa
eexxpplliiccaaddoo eenn eell aappaarrttaaddoo aanntteerriioorr,, ccaaddaa vveezz mmááss jjuueecceess ssoonn
rreecceeppttiivvooss aa eessttooss aarrgguummeennttooss..
EExxiiggiidd llaa ccoonnddoonnaacciióónn ddee llaa ddeeuuddaa
UUnnaa vveezz ssuubbaassttaaddaa llaa vviivviieennddaa,, yyaa nnoo eess ppoossiibbllee llaa ddaacciióónn eenn ppaaggoo,,
pprreecciissaammeennttee ppoorrqquuee nnoo tteennééiiss uunnaa vviivviieennddaa ppaarraa ddaarr ((ddaacciióónn)) aa
ccaammbbiioo ddee llaa ddeeuuddaa.. PPeerroo eenn llaa mmeeddiiddaa eenn qquuee llaa ddeeuuddaa ffiinnaall ssoolloo
ddeeppeennddee ddeell ddeerreecchhoo yy llaa vvoolluunnttaadd ddee vvuueessttrroo aaccrreeeeddoorr ((llaa eennttiiddaadd
ffiinnaanncciieerraa)),, eessttee ppuueeddee lliibbeerraarrooss ddee eessttee ccoommpprroommiissoo ssiieemmpprree qquuee
qquuiieerraa aa ttrraavvééss ddee uunnaa ccoonnddoonnaacciióónn.. PPoorr ttaannttoo,, nnoo llaannccééiiss llaa ttooaallllaa yy
sseegguuiidd pprreessiioonnaannddoo aa vvuueessttrraa eennttiiddaadd.. LLaa PPAAHH hhaa llooggrraaddoo ddiivveerrssaass
ccoonnddoonnaacciioonneess,, aassíí qquuee eess ppeerrffeeccttaammeennttee ppoossiibbllee.. PPoorr oottrroo llaaddoo,, llaa
PPAAHH,, ccoonnjjuunnttaammeennttee ccoonn oottrraass eennttiiddaaddeess,, ssiigguuee ttrraabbaajjaannddoo ppaarraa
ccoonnsseegguuiirr llaa rreegguullaacciióónn ddee llaa ddaacciióónn eenn ppaaggoo ccoonn eeffeeccttooss
rreettrrooaaccttiivvooss:: ssuummaaooss aa eessttaass mmoovviilliizzaacciioonneess;; ccuuaannttooss mmááss sseeaammooss,,
mmááss ppoossiibbiilliiddaaddeess tteennddrreemmooss ddee llooggrraarrlloo..
HHaacceerr ffrreennttee aall eemmbbaarrggoo
MMiieennttrraass nnoo ssee ccoonnssiigguuee llaa ddaacciióónn rreettrrooaaccttiivvaa oo llaa ccoonnddoonnaacciióónn
ccoonnccrreettaa ddee vvuueessttrraa ddeeuuddaa,, ooss ppuueeddeenn eemmbbaarrggaarr,, ppeerroo nnoo ddeell ttooddoo..
AAsseegguurraaooss ddee qquuee ooss aapplliiccaann llaa úúllttiimmaa rreeffoorrmmaa ddee jjuulliioo ddee 22001111 yy
qquuee nnoo ooss eemmbbaarrggaann mmááss ddee llaa ccuueennttaa:: nnoo ooss ppuueeddeenn ttooccaarr llooss
pprriimmeerrooss 996622 eeuurrooss ddeell ssuueellddoo,, yy ssii tteennééiiss ppeerrssoonnaass aa vvuueessttrroo ccaarrggoo,,
eell mmíínniimmoo iinneemmbbaarrggaabbllee ppuueeddee aallccaannzzaarr llooss 11..334477 eeuurrooss.. AA ppaarrttiirr ddee
eessttaass ccaannttiiddaaddeess hhaayy uunnaa ttaabbllaa pprrooggrreessiivvaa ddee eemmbbaarrggoo.. SSii nnoo ooss
rreessppeettaann eessttee mmíínniimmoo,, iidd aall jjuuzzggaaddoo aa pprrootteessttaarr yy ppoonneedd uunnaa qquueejjaa
eenn eell IInnssttiittuuttoo NNaacciioonnaall ddee llaa SSeegguurriiddaadd SSoocciiaall ((IINNSSSS)).. LLoo mmiissmmoo ssee
ppuueeddee aapplliiccaarr aa llooss aavvaallaaddoorreess,, qquuee ttaammbbiiéénn rreessppoonnddeenn ddee llaa ddeeuuddaa
2288
ccoonn ssuuss bbiieenneess pprreesseenntteess yy ffuuttuurrooss,, iinncclluuiiddooss eell ppaattrriimmoonniioo yy llooss
ssaallaarriiooss..
TTaannttoo aa vvoossoottrrooss ccoommoo aa vvuueessttrrooss aavvaallaaddoorreess ooss ppuueeddeenn eemmbbaarrggaarr
nnoo ssoolloo llaa nnóómmiinnaa,, ssiinnoo ccuuaallqquuiieerr pprrooppiieeddaadd aa vvuueessttrroo nnoommbbrree yy
vvuueessttrraass ccuueennttaass ccoorrrriieenntteess.. LLaass pprrooppiieeddaaddeess nnoo ssee ppuueeddeenn ccaammbbiiaarr
ddee nnoommbbrree uunnaa vveezz iinniicciiaaddoo eell pprroocceeddiimmiieennttoo,, yyaa qquuee ssee ccoonnssiiddeerraarrííaa
uunn aallzzaammiieennttoo ddee bbiieenneess ((uunn ffrraauuddee)).. EEnn ccuuaannttoo aa llaass ccuueennttaass
ccoorrrriieenntteess,, uunnaa vveezz qquuee ooss iinnggrreesseenn llaa nnóómmiinnaa ccoonn llaa rreetteenncciióónn
pprrooppoorrcciioonnaall ddeell eemmbbaarrggoo yyaa hheecchhoo,, rreettiirraadd ttooddoo eell ddiinneerroo ddeell bbaannccoo..
SSii ssee qquueeddaa aallllíí uunnooss ddííaass ppuueeddeenn ccoonnssiiddeerraarr qquuee ddeejjaa ddee sseerr llaa
nnóómmiinnaa iinneemmbbaarrggaabbllee ppaarraa ccoonnvveerrttiirrssee eenn uunn bbiieenn
eemmbbaarrggaabbllee..
AAccuuddiidd aa llooss sseerrvviicciiooss ssoocciiaalleess
AAuunnqquuee eenn uunnooss mmuunniicciippiiooss ffuunncciioonnaa mmuucchhoo mmeejjoorr qquuee eenn oottrrooss,, eenn
ggeenneerraall aaccuuddiirr aa llooss sseerrvviicciiooss ssoocciiaalleess eenn eessttaa ffaassee ooss ppuueeddee sseerrvviirr
ppoorr ddooss rraazzoonneess.. PPoorr uunn llaaddoo,, ppuueeddeenn aayyuuddaarrooss aa ppeeddiirr llaa
ssuussppeennssiióónn tteemmppoorraall ddeell ddeessaahhuucciioo aall jjuueezz.. NNoo eess lloo mmiissmmoo qquuee lloo
ppiiddááiiss ssoolloo vvoossoottrrooss aa qquuee lloo ssoolliicciitteenn ddeessddee eell AAyyuunnttaammiieennttoo,,
aalleeggaannddoo qquuee ttooddaavvííaa nnoo hhaann eennccoonnttrraaddoo uunn aalloojjaammiieennttoo aalltteerrnnaattiivvoo
ppeerroo qquuee lloo eessttáánn bbuussccaannddoo.. SSii nnoo ooss qquuiissiieerraann hhaacceerr eessttaa ccaarrttaa,,
ccoommoo mmíínniimmoo eell ddooccuummeennttoo aaccrreeddiittaattiivvoo ddee qquuee eessttááiiss hhaacciieennddoo
eessttooss ttrráámmiitteess ccoonn eellllooss yyaa ppuueeddee sseerrvviirr ppaarraa ddaarr uunn mmoottiivvoo ddee
aappllaazzaammiieennttoo aall jjuueezz.. PPoorr oottrroo llaaddoo,, eell AAyyuunnttaammiieennttoo ooss ppuueeddee
aayyuuddaarr aa pprreessiioonnaarr aa llaa eennttiiddaadd ppaarraa qquuee ooss ddeejjee ppeerrmmaanneecceerr eenn llaa
qquuee eerraa vvuueessttrraa vviivviieennddaa eenn rrééggiimmeenn ddee aallqquuiilleerr aasseeqquuiibbllee.. YY ssii nnoo ssee
ccoonnssiigguuee,, eell mmuunniicciippiioo eessttáá oobblliiggaaddoo aa rreeaalloojjaarrooss ddee aallggúúnn mmooddoo eenn
uunn lluuggaarr aaddeeccuuaaddoo ppaarraa vvoossoottrrooss yy vvuueessttrraa ffaammiilliiaa.. EEss ppoossiibbllee qquuee ddee
eennttrraaddaa ooss ddiiggaann qquuee nnoo ttiieenneenn ppiissooss ppúúbblliiccooss,, ppeerroo iinnssiissttiidd:: ssii nnoo
tteennééiiss rreeccuurrssooss ppaarraa aacccceeddeerr aa oottrraa vviivviieennddaa,, eessttáánn oobblliiggaaddooss aa
eevviittaarr qquuee ooss qquueeddééiiss eenn llaa ccaallllee.. EEnn eell ppeeoorr ddee llooss ccaassooss,, ooss
ooffrreecceerráánn uunnaa ppeennssiióónn tteemmppoorraall..
UUnnaa aaddvveerrtteenncciiaa:: aauunnqquuee ssoolloo ssee
hhaayyaa pprroodduucciiddoo eenn aallgguunnooss ccaassooss
ppuunnttuuaalleess,, ccoonnvviieennee ssaabbeerr qquuee
aallgguunnaa vveezz llooss sseerrvviicciiooss ssoocciiaalleess hhaann
aammeennaazzaaddoo ccoonn qquuiittaarr llaa ccuussttooddiiaa ddee
hhiijjooss mmeennoorreess eenn ccaassoo ddee qquuee ssee
pprroodduujjeerraa eell ddeessaahhuucciioo yy llaa ffaammiilliiaa
nnoo ttuuvviieerraa uunnaa aalltteerrnnaattiivvaa ddee
vviivviieennddaa eessttaabbllee.. SSii ooss ppaassaarraa,, nnoo ooss aassuussttééiiss yy aaccuuddiidd rrááppiiddaammeennttee aa
ddeennuunncciiaarrlloo aa llooss mmeeddiiooss ddee ccoommuunniiccaacciióónn yy aall DDeeffeennssoorr ddeell PPuueebblloo,,
yy pprrooppoonneedd aa llaa PPAAHH mmááss cceerrccaannaa oo aa oottrrooss ggrruuppooss ddee aappooyyoo qquuee ooss
aayyuuddeenn aa ddeessaarrrroollllaarr aacccciioonneess ddee ddeennuunncciiaa yy vviissiibbiilliizzaa iióónn ddeell ccaassoo..
TTaammbbiiéénn ppooddééiiss eemmppaaddrroonnaarrooss eenn eell ddoommiicciilliioo ddee aallggúúnn ffaammiilliiaarr oo aammiiggoo
ppaarraa qquuee ccoonnssttee uunn ddoommiicciilliioo ffiijjoo..
RReessiisstteenncciiaa aall ddeessaahhuucciioo
UUnnaa vveezz aaggoottaaddooss llooss iinntteennttooss ddee nneeggoocciiaacciióónn ccoonn llaa eennttiiddaadd yy llaa vvííaass
aaddmmiinniissttrraattiivvaass yy jjuuddiicciiaalleess ppaarraa rreettrraassaarr eell ddeessaahhuucciioo yy//oo ccoonnsseegguuiirr
uunnaa vviivviieennddaa ssoocciiaall aasseeqquuiibbllee,, ssii lllleeggaa llaa ffeecchhaa ddeell ddeessaahhuucciioo yy nnoo hhaayy
iinnddiicciiooss ddee qquuee vvaayyaa aa pprroodduucciirrssee uunnaa ssoolluucciióónn ssaattiissffaaccttoorriiaa,,
ppooddeemmooss rreessiissttiirr aall ddeessaahhuucciioo ccoommoo uunnaa mmaanneerraa ddee ppoossppoonneerrlloo.. LLaa
PPAAHH ttiieennee uunn pprroottooccoolloo ddeettaallllaaddoo qquuee ppeerrmmiittee ddeetteenneerr ddeessaahhuucciiooss ddee
mmaanneerraa ppaaccííffiiccaa.. CCoommoo,, ppoorr ddeessggrraacciiaa,, ssee pprroodduucceenn ddeecceennaass ddee
ddeessaahhuucciiooss ccaaddaa ddííaa,, llaass ccoommiissiioonneess jjuuddiicciiaalleess eennccaarrggaaddaass ddee
rreeaalliizzaarrllooss llooss ttiieenneenn ppoorr uunnaa pprrááccttiiccaa rruuttiinnaarriiaa.. EEssttoo hhaaccee qquuee,, ppoorr
rreeggllaa ggeenneerraall,, aannttee uunnaa pprriimmeerraa oorrddeenn ddee ddeessaahhuucciioo nnoo pprreevveeaann
ddiissppoossiittiivvooss eessppeecciiaalleess,, yy ssiimmpplleemmeennttee ssee ddeessppllaaccee hhaassttaa llaa vviivviieennddaa
eenn ccuueessttiióónn uunn sseeccrreettaarriioo jjuuddiicciiaall,, uunn pprrooccuurraaddoorr ddeell bbaannccoo yy,, ccoommoo
mmuucchhoo,, ttaammbbiiéénn uunnaa ppaattrruullllaa ppoolliicciiaall.. AAnnttee eessttee eesscceennaarriioo,, rreessuullttaa
rreellaattiivvaammeennttee sseenncciilllloo ddeetteenneerr uunn ddeessaahhuucciioo.. BBaassttaa ccoonn uunn ggrruuppoo ddee
ppeerrssoonnaass qquuee,, ddee mmaanneerraa ppaaccííffiiccaa ppeerroo
ccoonnttuunnddeennttee,, nnooss ssiittuueemmooss ddeellaannttee ddee llaa ppuueerrttaa ee iimmppiiddaammooss eell
aacccceessoo aa llaa ccoommiissiióónn jjuuddiicciiaall.. NNoo eess ffuunncciióónn ddeell sseeccrreettaarriioo jjuuddiicciiaall
uuttiilliizzaarr llaa ffuueerrzzaa ffííssiiccaa,, yy aaddeemmááss,, ppaarraa qquuee eessttaa ssee eemmpplleeee,, ttiieennee
2299
qquuee eexxiissttiirr uunnaa oorrddeenn eexxpprreessaa ddeell jjuueezz,, aappaarrttee ddee llaa ddee llaannzzaammiieennttoo..
EEnn ccoonnsseeccuueenncciiaa,, lloo mmááss hhaabbiittuuaall eess qquuee,, ffrreennttee llaa ccoonncceennttrraacciióónn,, llaa
ccoommiissiióónn jjuuddiicciiaall ddeecciiddaa ssuussppeennddeerr eell ddeessaahhuucciioo;; aall rreeggrreessaarr aall
jjuuzzggaaddoo,, hhaa ddee ccoommuunniiccaarr aall jjuueezz llaa iimmppoossiibbiilliiddaadd ddee lllleevvaarrlloo aa ccaabboo,,
yy eessttee hhaa ddee ffiijjaarr uunnaa nnuueevvaa ffeecchhaa qquuee aa ssuu vveezz ttiieennee qquuee sseerr
nnoottiiffiiccaaddaa aa llaa ppeerrssoonnaa oo ppeerrssoonnaass aaffeeccttaaddaass..
UUnnaa vveezz llooggrraaddoo eell aappllaazzaammiieennttoo ((qquuee ssuueellee sseerr ddee eennttrree uunnoo yy
ccuuaattrroo mmeesseess,, aauunnqquuee eenn ooccaassiioonneess hhaa ssiiddoo ddee ssoolloo ddooss sseemmaannaass)),,
nnoo hheemmooss tteerrmmiinnaaddoo;; aall ccoonnttrraarriioo:: aahhoorraa eess ccuuaannddoo mmááss ssee ttiieennee qquuee
pprreessiioonnaarr..
EEll mmiissmmoo ddííaa ddee llaa ssuussppeennssiióónn,, ddeessddee llaa PPAAHH hhaabbiittuuaallmmeennttee aapprroovveecchhaammooss
qquuee hhaayy ddeecceennaass ddee ppeerrssoonnaass ccoonncceennttrraaddaass ppaarraa ((uunnaa vveezz tteenneemmooss
llaa cceerrtteezzaa ddee qquuee llaa aacccciióónn ssee hhaa ssuussppeennddiiddoo)) ssaalliirr eenn mmaanniiffeessttaacciióónn
hhaacciiaa eell AAyyuunnttaammiieennttoo oo eell ddiissttrriittoo:: uuttiilliizzaammooss llaa pprreessiióónn ppooppuullaarr,, llaa
vviissiibbiilliiddaadd qquuee nnooss hhaa ddaaddoo ddeetteenneerr eell ddeessaahhuucciioo yy llooss mmeeddiiooss ddee
ccoommuunniiccaacciióónn qquuee nnooss ppuueeddaann aaccoommppaaññaarr,, ppaarraa eexxiiggiirr qquuee aallggúúnn
rreessppoonnssaabbllee mmuunniicciippaall nnooss rreecciibbaa yy aassuummaa ccoommpprroommiissooss rreessppeeccttoo aa
eessee ccaassoo eenn ccoonnccrreettoo yy,, ssii ppuueeddee sseerr,, eenn ggeenneerraall qquuee aabbrraa uunn ccaannaall
ddee ccoommuunniiccaacciióónn//iinntteerrvveenncciióónn ppaarraa oottrrooss ccaassooss ssiimmiillaarreess.. MMááss aalllláá ddee
llaa AAddmmiinniissttrraacciióónn llooccaall,, ttaammbbiiéénn ssee ppuueeddeenn ppllaanntteeaarr ccuueessttiioonneess aa llaa
aauuttoonnóómmiiccaa,, yy ppoorr ddeessccoonnttaaddoo ssee ppuueeddeenn lllleevvaarr aa ccaabboo ddiissttiinnttaass
aacccciioonneess ddee pprreessiióónn aa llaa eennttiiddaadd ffiinnaanncciieerraa.. FFiinnaallmmeennttee,, ssii ppoorr lloo qquuee
ffuueerraa nnoo ccoonnsseegguuiimmooss ddeetteenneerr eell ddeessaahhuucciioo,, oo nnoo nnooss vveemmooss ccoonn
áánniimmoo ppaarraa hhaacceerrllee ffrreennttee,, ppeerroo nnoo ddiissppoonneemmooss ddee nniinnggúúnn lluuggaarr aall
qquuee iirr,, qquueeddaa llaa ppoossiibbiilliiddaadd ddee rree ooccuuppaarr llaa vviivviieennddaa.. EEssttaa eess uunnaa
aacccciióónn qquuee ccaaddaa ddííaa lllleevvaann aa ccaabboo mmááss ppeerrssoonnaass,, nnoo ssoolloo ccoommoo uunnaa
ffoorrmmaa ddee tteenneerr vviivviieennddaa,, ssiinnoo ccoommoo uunnaa ffoorrmmaa ddee ddeennuunncciiaa ppúúbblliiccaa
ddeell ppooccoo sseennttiiddoo qquuee ttiieennee ddeejjaarr aa ffaammiilliiaass ssiinn rreeccuurrssooss eenn llaa ccaallllee
mmiieennttrraass llooss bbaannccooss aaccuummuullaann ppiissooss vvaaccííooss ppaarraa eessppeeccuullaarr ccoonn eellllooss
eenn eell ffuuttuurroo.. EEvviiddeenntteemmeennttee,, eessttaa aacccciióónn ppuueeddee iimmpplliiccaarr rriieessggooss
lleeggaalleess,, iinncclluussoo ddee ttiippoo ppeennaall.. PPeerroo lloo qquuee ppaassaa eenn ccaassii ttooddooss llooss
ccaassooss eess qquuee ssee iinniicciiaa uunn pprroocceeddiimmiieennttoo nnuueevvoo qquuee,, mmeesseess mmááss ttaarrddee
((ee iinncclluussoo mmááss ddee uunn aaññoo ddeessppuuééss)),, aaccaabbaa ccoonn uunn nnuueevvoo ddeessaahhuucciioo..
EEll ttiieemmppoo qquuee ggaannaammooss ddeennttrroo ddee llaa vviivviieennddaa nnooss ddaa uunn hhooggaarr yy nnooss
ppeerrmmiittee tteenneerr uunnaa ccaarrttaa mmááss ddee pprreessiióónn ssoobbrree llaa eennttiiddaadd:: ppooddeemmooss
iirrnnooss vvoolluunnttaarriiaammeennttee ddee llaa vviivviieennddaa ssii nnooss ccoonnddoonnaann llaa ddeeuuddaa
iilleeggííttiimmaa.. PPoorr oottrroo llaaddoo,, eenn aallgguunnooss ccaassooss llooss jjuueecceess eessttáánn ddaannddoo
mmuueessttrraass ddee eenntteennddeerr llaa rreeaalliiddaadd ssoocciiaall qquuee hhaayy ddeettrrááss ddee eessttaass
ooccuuppaacciioonneess,, ccoommoo eenn eell ccaassoo ddee llaa sseenntteenncciiaa qquuee aarrcchhiivvóó eell
pprroocceeddiimmiieennttoo ppeennaall ddeell qquuee ssee ccoonnooccee ccoommoo ««EEddiiffiicciioo 1155OO»»,, ddee
BBaarrcceelloonnaa,, eenn eell qquuee eell jjuueezz nnoo ssoolloo aarrcchhiivvóó,, ssiinnoo qquuee eenn eell rreeddaaccttaaddoo
ddee llaa sseenntteenncciiaa ttaammbbiiéénn rreepprroobbóó eell mmaall ccoommppoorrttaammiieennttoo ddee llaa
eennttiiddaadd ffiinnaanncciieerraa pprrooppiieettaarriiaa ddeell eeddiiffiicciioo.. RReeccuurrssooss úúttiilleess
DDooccuummeennttoo ssoobbrree llaa ccaannttiiddaadd
iinneemmbbaarrggaabbllee ddee llaa nnóómmiinnaa..
EEssttee ddooccuummeennttoo eess úúttiill ppaarraa rreeaalliizzaarr
eell ccáállccuulloo ddee qquuéé ppaarrttee ddee llooss
iinnggrreessooss ffaammiilliiaarreess ooss ppooddrrííaann
eemmbbaarrggaarr aa ppaarrttiirr ddeell mmíínniimmoo
iinneemmbbaarrggaabbllee..
EEssccrriittoo ddee ssoolliicciittuudd ddee
ccoonnddoonnaacciióónn ddee llaa ddeeuuddaa
ddiirriiggiiddaa aa llaa eennttiiddaadd ffiinnaanncciieerraa..
EEssccrriittoo ppaarraa ppeeddiirr qquuee nnoo ssee eejjeeccuuttee llaa ddeeuuddaa ((eell eessccrriittoo ppaarraa pprreesseennttaarr eenn
eell bbaannccoo yy eell eessccrriittoo ppaarraa pprreesseennttaarr eenn jjuuzzggaaddooss)).. EEll mmooddeelloo
ddiissppoonniibbllee eenn llaa wweebb ddee llaa PPAAHH rreeccooggee llaass sseenntteenncciiaass ffaavvoorraabblleess qquuee
ssee hhaann pprroodduucciiddoo hhaassttaa aahhoorraa,, iinnvviittaannddoo aall jjuueezz aa iinntteerrpprreettaarr llaa lleeyy
ccoommoo lloo eessttáánn hhaacciieennddoo mmuucchhaass ddee eessttaass sseenntteenncciiaass..
RReeccuurrssoo ppaarraa ppeeddiirr eell aappllaazzaammiieennttoo ddeell ddeessaahhuucciioo..
TTaannttoo eessttee rreeccuurrssoo ccoommoo eell aanntteerriioorr lloo ttiieenneenn qquuee pprreesseennttaarr vvuueessttrroo
aabbooggaaddoo ddee ooffiicciioo.. SSii nnoo tteennééiiss aabbooggaaddoo ddee ooffiicciioo oo ssii,, ppoorr lloo qquuee sseeaa,,
eessttee ssee nniieeggaa aa hhaacceerrlloo,, iidd aall jjuuzzggaaddoo ee iinnssiissttiidd hhaassttaa qquuee ooss aacceepptteenn
eell eessccrriittoo.. SSii qquuiieerreenn,, lloo ppuueeddeenn ccooggeerr..
3300
OObbrraa ssoocciiaall llaa PPAAHH..
EEnn eell ccaassoo ddee qquuee ffiinnaallmmeennttee nnoo ppooddááiiss eevviittaarr eell ddeessaahhuucciioo,, llaa
AAddmmiinniissttrraacciióónn nnoo ooss ooffrreezzccaa uunn rreeaalloojjaammiieennttoo ddiiggnnoo yy ooss ppllaanntteeááiiss
llaa ppoossiibbiilliiddaadd ddee rree ooccuuppaarr llaa vviivviieennddaa,, ppoonneeooss eenn ccoonnttaaccttoo ccoonn llaa
PPAAHH mmááss cceerrccaannaa..
RReeccaappiittuullaannddoo:: ppoorr mmuuyy ccoommpplliiccaaddaa qquuee sseeaa vvuueessttrraa ssiittuuaacciióónn,, ppoorr mmuuyy
aavvaannzzaaddoo qquuee eessttéé eell pprroocceessoo,, rreeccoorrddaadd eessttaa lleecccciióónn bbáássiiccaa qquuee
nnoossoottrrooss hheemmooss aapprreennddiiddoo aa ppaarrttiirr ddee nnuueessttrraa eexxppeerriieenncciiaa ddee mmááss ddee
ttrreess aaññooss:: ccuuaannddoo ppaarreeccee qquuee ttooddoo eessttáá ppeerrddiiddoo,, ttooddoo eessttáá ppoorr
ggaannaarr.. DDeecceennaass ddee ccaassooss qquuee ppaarreeccííaann iimmppoossiibblleess ddee rreessoollvveerr ssee hhaann
ggaannaaddoo ccoonn llaa ppeerrsseevveerraanncciiaa yy llaa ssoolliiddaarriiddaadd ddee cceenntteennaarreess ddee
ppeerrssoonnaass qquuee ssee eessttáánn mmoovviilliizzaannddoo ppeerrmmaanneenntteemmeennttee ppoorr mmeeddiioo ddee
llaass ddiiffeerreenntteess PPllaattaaffoorrmmaass ddee AAffeeccttaaddooss ppoorr llaa HHiippootteeccaa..
SSMMII-- IIPPRREEMM
SSaallaarriioo MMíínniimmoo IInntteerrpprrooffeessiioonnaall
((SSMMII)) yy eell IInnddiiccaaddoorr PPúúbblliiccoo ddee
RReennttaa ddee EEffeeccttooss MMúúllttiipplleess ((IIPPRREEMM)) ssoonn ddooss rreeffeerreenncciiaass mmuuyy
iimmppoorrttaanntteess,, ppuueessttoo qquuee eell SSMMII ssee uuttiilliizzaa eenn eell áámmbbiittoo
eessttrriiccttaammeennttee llaabboorraall,, yy eell IIPPRREEMM eess eell íínnddiiccee ddee rreeffeerreenncciiaa ppaarraa eell
ccáállccuulloo ddee iinnggrreessooss eenn mmuucchhooss áámmbbiittooss..
EEll IIPPRREEMM ssiirrvvee ddee rreeffeerreenncciiaa ppaarraa ccuuaallqquuiieerr eeffeeccttoo ddiissttiinnttoo aall áámmbbiittoo
llaabboorraall pprrooppiiaammeennttee ddiicchhoo.. PPoorr eejjeemmpplloo,, ssee uuttiilliizzaa eell IIPPRREEMM eenn llaa
aapplliiccaacciióónn ddeell CCóóddiiggoo ddee bbuueennaass pprrááccttiiccaass bbaannccaarriiaass,, eenn llaass
ssoolliicciittuuddeess ddee bbeeccaass,, ddee aayyuuddaass aa llaa vviivviieennddaa,, ppaarraa eessttaabblleecceerr llíímmiitteess
ffiissccaalleess,, eenn eell ccáállccuulloo yy aacccceessoo aa pprreessttaacciioonneess ssoocciiaalleess......eettcc eettcc eettcc
LLooss ddooss iinnddiiccaaddoorreess ssee ssuueelleenn aaccttuuaalliizzaarr aannuuaallmmeennttee,, ppeerroo eenn 22001155 eell
IIPPRREEMM nnoo ssuubbee ppoorr qquuiinnttoo aaññoo ccoonnsseeccuuttiivvoo yy eell SSMMII aappeennaass
aauummeennttaa uunn 00,,55%% eessttee aaññoo..
LLaass ccaannttiiddaaddeess eenn vviiggoorr ppaarraa eessttooss íínnddiicceess ddee rreeffeerreenncciiaa eenn 22001155 ssoonn::
SSaallaarriioo MMíínniimmoo IInntteerrpprrooffeessiioonnaall ((SSMMII))
AAññoo 22001155
SSMMII ddiiaarriioo:: 2211,,6622 eeuurrooss//ddííaa..
SSMMII mmeennssuuaall:: 664488,,6600 eeuurrooss//mmeess..
SSMMII eenn ccóómmppuuttoo aannuuaall:: 99..008800,,4400 eeuurrooss//aaññoo..
EEnn eell ccaassoo ddee llooss eemmpplleeaaddooss ddee hhooggaarr qquuee ttrraabbaajjeenn ppoorr hhoorraass,, eell
ssaallaarriioo mmíínniimmoo sseerráá ddee 55,,0088 eeuurrooss ppoorr hhoorraa eeffeeccttiivvaammeennttee
ttrraabbaajjaaddaa..
EEnn eell ssaallaarriioo mmíínniimmoo ssee ccoommppuuttaa úúnniiccaammeennttee llaa rreettrriibbuucciióónn eenn ddiinneerroo,, ssiinn
qquuee eell ssaallaarriioo eenn eessppeecciiee ppuueeddaa,, eenn nniinnggúúnn ccaassoo,, ddaarr lluuggaarr aa uunnaa
rreedduucccciióónn ddee eessaa ccuuaannttííaa.. EEssttee ssaallaarriioo ssee eennttiieennddee rreeffeerriiddoo aa llaa
jjoorrnnaaddaa lleeggaall ddee ttrraabbaajjoo aa ttiieemmppoo ccoommpplleettoo.. SSii ssee rreeaalliizzaassee
jjoorrnnaaddaa iinnffeerriioorr ssee ppeerrcciibbiirráá aa pprroorrrraattaa..
IInnddiiccaaddoorr PPúúbblliiccoo ddee RReennttaa ddee EEffeeccttooss MMúúllttiipplleess ((IIPPRREEMM))
AAññoo 22001155
IIPPRREEMM ddiiaarriioo:: 1177,,7755 eeuurrooss//ddííaa..
IIPPRREEMM mmeennssuuaall:: 553322,,5511 eeuurrooss//mmeess..
IIPPRREEMM aannuuaall:: 66..339900,,1133 eeuurrooss//aaññoo..
IIPPRREEMM eenn ccóómmppuuttoo aannuuaall ((iinncclluuyyee pprroorrrraattaa ddee ppaaggaass
eexxttrraaoorrddiinnaarriiaass)):: 77..445555,,1144 eeuurrooss..
CCóómmoo ccoonnttaaccttaarr ccoonn llaa PPAAHH
|| AAnnddaalluuccííaa || AArraaggóónn || AAssttuurriiaass || BB || IIlllleess BBaalleeaarrss || CC || CCaannttaabbrriiaa || CCaassttiillllaa LLaa
MMaanncchhaa || CCaassttiillllaa yy LLeeóónn || CCaattaalluunnyyaa || EE || EEuusskkaaddii || EExxttrreemmaadduurraa || GG ||
GGaalliicciiaa || II || IIssllaass CCaannaarriiaass || MM || CCoommuunniiddaadd ddee MMaaddrriidd || MMuurrcciiaa || NN ||
NNaavvaarrrraa || RR || LLaa RRiioojjaa || VV || PPaaííss VVaalleenncciiàà
3311
Recommended