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Este análisis está basado en la información del Check-‐up e información extra proporcionada.
CLIENTE: Ejemplo
EXPERTO: Tu Doctor Financiero
FECHA:
NO ES UNA RECETA COMPLETA, CONTIENE SÓLO ALGUNAS DE LAS SECCIONES.
Este análisis está basado en la información del Check-‐up e información extra proporcionada.
La Radiografía de tus finanzas: Una mirada a tu situación financiera
EDADDEPENDIENTES
INGRESO ANUALINGRESO MENSUAL MÍNIMO
AFORE + extra retiroFondo de emergenciasInversionesInmuebles (valor: no costo)Cuenta de ahorrosOtras
Tarjeta de créditoSaldo de hipotecaCrédito de autoCrédito de personalOtros
-‐ =
SALUD FINANCIERAPreocupante
ACTIVOS $100,000
(Todo lo que tienes)
$0$500,000$60,000$5,000$0
$665,000 $87,000 $578,000 $2,000,000ACTIVOS PASIVOS PATRIMONIO NETO DEBERÍA TENER MÍNIMO
$665,000
PASIVOS $0
Tu Patrimonio es lo que realmente posees. A lo que tienes, le quitas lo que debes y queda tu PatrimonioTus Activos se forman de: Tu Afore, Inversiones, El valor de recompra de tu coche y otras Cuentas.
Tus Pasivos son: Lo que te queda por pagar del crédito de tu coche y del crédito personal.
402
$500,000$40,000
(Todo lo que debes)
$0$62,000$25,000
$0$87,000
La cantidad que deberías tener mínimo como patrimonio es un cálculo de tu ingreso y edad:Eres un acumulador de riqueza: POBRE…
Refro Emergencias Inversiones Inmuebles Efecfvo/Otro
Tarjetas
Hipoteca
Auto
Otras
Este análisis está basado en la información del Check-‐up e información extra proporcionada.
Tu dinero se va así:
Ahorro: 4% CUIDADOVivienda/Deudas: 36% CUIDADOLuz, Agua, Gas, Tel/Cel, Internet.. 6%Servicios: 1%Alimentos: 14% CUIDADOEntretenimiento: 16% CUIDADOTransporte: 4%Cuidado personal: 1%Hijos: 10%Otros + Gasto Hormiga: 0%Total Gastos MENSUALES: 91%
Gastos fuertes anuales: Al mes 1%Salud anual: 0%Compras: 2%Hijos anual: 0%Eventos especiales: 4%Otros: 0%Total Gastos ANUALES: 8%
Te sobran al año: 0%
Con mi ingreso mínimo puedo pagar mis:
4% ¿Gastos del mes? ¡SI!16% ¿G. del mes + ahorro? ¡SI!10% NO -‐$1,517
Tu Presupuesto Actual
Diagnóstico Pasos A Seguir
1-‐ Ahorras muy poco. 2-‐ Vivienda/Deuda no debe superar 30% 3-‐ Sobrepasas el límite en "Alimentos" y
"Entretenimiento"
Es dificil cambiar hábitos de un día a otro. Usa estas herramientas para ayudarte:
-‐Sobres -‐Registro de gastos
Ahora usaremos tu capacidad de ahorro flexible para liquidar tus deudas.
Natural:* $1,500Potencial:* $80,000
$0 $0$41,000 $3,417
$1,800
Capacidad de ahorro y pago:
$1,500$15,000$2,500
$10,000 $833$2,000 $167$20,000 $1,667
$0$38,100
$7,000 $583$2,000 $167
Flexible:* $50,000 ¿G. del mes + del año + ahorro?
*Natural -‐ Lo que ahorras actualmente es tu capacidad de ahorro natural.*Potencial -‐ La capacidad de ahorro anual a la que podrás llegar mejorando tus deudas y gasto.*Flexible -‐ La capacidad de ahorro anual que puedes lograr ahora haciendo pequeños ajustes.
$500$6,000$6,500$1,500$600$4,000
¿Eres de los que no sabía en qué se iba su dinero?
Este análisis está basado en la información del Check-‐up e información extra proporcionada.
Estrategias de Deuda
¿Cuánta deuda mala tengo?Intereses que pago al año:¿Cuánto puedo ahorrar?*
Plan de Liquidación de Deudas
12
Sigue tu Calendario de Pagos para liquidar todas las deudas.
Auto $62,000 $62,000 jul-‐15 jul-‐15 Eliminar
Acción
Personal $25,000 $25,000 jul-‐15 jul-‐15 Eliminar
Prioridad Crédito Saldo Pago Mensual Inicio a Adelantar
Fecha de Término
$87,000$22,030$38,680
Diagnóstico Pasos A Seguir
Usarás tu capacidad de ahorro flexible y ahorro actual para liquidar tus deudas. Al liquidarlas, aumentará en $5,900 tu Capacidad de Ahorro y recuperarás lo "prestado" a tu ahorro; para después seguir con un plan de ahorro para
cumplir tus metas.
Nivel de endeudamiento: Muy alto, superas el máximo recomendado de 30%.
Podrías conseguir mejores tasas de interés, pero tu prioridad es liquidar $87,000 de deuda mala con tu ahorro actual y tu capacidad de
ahorro flexible.
Pago mensual: $4,000 $1,900Meses restantes: 22 20CAT: 22% 45%Tasa de interés: 19% 41%Anualidad:Nombre: Agencia Banco XTamaño: $62,000 $25,000
"El objetivo de este plan es eliminar las deudas malas (siguiendo el plan de liquidación de deudas) y optimizar el resto; canalizando los recursos que hoy les dedicas para aumentar tu ahorro."
Característica Auto Personal
*La cantidad que puedes ahorrar en intereses
Este análisis está basado en la información del Check-‐up e información extra proporcionada.
Estrategias de Ahorro
Plan 1 -‐ Recuperar Ahorro
15 meses
Plan 2 -‐ Gastos Anuales
Total de Gastos Anuales: Ahorro mensual para Gastos Anuales
Diagnóstico Pasos A Seguir
"Es importante contar con un Plan de Ahorro para cada meta e iniciar cuanto antes."
"Hay gastos que no se pagan de forma mensual pero para los cuales debemos ahorrar mes a mes. Si no lo hacemos, es muy probable que tengamos que tomar del ahorro para nuestros sueños para pagarlos."
$41,000$3,417
$5,900
"No sirve mucho tener un ahorro si pagas una deuda a un interés mayor del que ganas por tu ahorro.Si usas el ahorro para liquidar la deuda y luego destinas la cantidad que pagabas mes a mes por tu deuda
al ahorro, al final del plazo tendrás un ahorro sustancial."
A recuperar: $87,000 Lo lograrás en:
Recuperarás lo "prestado" en 15 meses, 6 meses antes de lo que le quedaba a tu deuda. Haciendo esto podrás ahorrar más de $38,000 extras.
No ahorras mes a mes para tus gastos anuales. Como parte de tu ingreso anual viene de tu aguinaldo, deberás: Ahorrar una cantidad al
mes para ellos y apartar todo tu aguinaldo para pagar el resto.
Destina $1,900 al mes para tus gastos anuales y aparta todo tu aguinaldo.
Sigue tu Calendario de Pagos.
Pago mensual de deuda que se convierte en ahorro:
Pasos A Seguir
Este análisis está basado en la información del Check-‐up e información extra proporcionada.
Plan 3 -‐ Retiro
Acumulado:Debería ser:
Aportación actual: Nueva Aportación:Edad de Retiro: Nueva Edad de Retiro:
Proyección: Nueva Proyección:Sueldo proyectado: Sueldo proyectado:
% de tu ingreso actual: % de tu ingreso actual:
Plan de Ahorro
Sigue tu Calendario de Pagos para ahorrar para tus sueños
3 Gastos anuales $1,900 "Cuenta X" jul-‐15 Recurrente2 Retiro adicional Afore $3,850 "Cuenta X" jul-‐15 Recurrente
Lo terminaré de pagar en:
1 Recuperar Ahorro $5,900 "Cuenta X" jul-‐15 nov-‐16
Prioridad Ahorro Pago Mensual Aprox ¿Dónde? Inicia Ahorro
Tu ahorro actual es de $100m y según tu ingreso y edad debería ser de $1.2mill.
Tu capacidad de ahorro potencial te alcanza para cumplir el Plan B de retiro.
Inicia este mes con el ahorro para el retiro recomendable del 15% de tu ingreso. El ahorro adicional que debes hacer es de $3,850. Éste
debe crecer como crezca tu ingreso. Revisa la Estrategia de Inversión para conocer
dónde y cómo podrías invertir tu ahorro.
Diagnóstico Pasos A Seguir
19% 69% 59%
Cada 2 años revisaremos que las proyecciones sigan alineadas
$4,227,905 $15,857,414 $13,583,533$7,712 $28,927 $24,779
$2,400 $21,250 $6,25065 65 65
"El Retiro es el proyecto más importante. En los casos de metas de largo plazo siempre la variable más importante es iniciar a ahorrar desde temprana edad (o recuperar lo debido si comienzas tarde). Nuestra
recomendación es incrementar tu ahorro con el tiempo y rediseñar tu portafolio de inversión."
Plan A Plan B$100,000 Reponer Ahorrar 15%$1,224,420
Este análisis está basado en la información del Check-‐up e información extra proporcionada.
Estrategias de Inversión
%%%%%%
%%%%%%%
¿Dónde? Plazo Nombre ExplicaciónMismo banco Muy Corto ABC Esto es una cuenta…
Cuenta 1 -‐ RETIRO: Abrir nueva cuenta
Cuenta 3 -‐ Gastos Anuales: Abrir nueva cuenta
Cuenta 2 -‐ Fondo Emergencia y Sueños (inversión): Modificar cuenta existente
ABC Esto es un fondo…EUA ABC Esto es un fondo…
¿Dónde? Plazo Estructura de Portafolio Nombre Explicación
Mismo banco Mediano
"Casi Efectivo" ABC Esto es un fondo…Deuda ABC Esto es un fondo…Deuda ABC
Internacional ABC Esto es un fondo…Otros ABC Esto es un fondo…
Esto es un fondo…México
Esto es un fondo…EUA ABC Esto es un fondo…Internacional ABC Esto es un fondo…
Mismo banco Largo
Deuda ABC Esto es un fondo…Deuda ABC Esto es un fondo…México ABC
Otros ABC Esto es un fondo…
Diagnóstico Pasos A Seguir
Retiro Adicional Afore: No existe / -‐Otra Inversión: Banco "X" / 3%Gastos Anuales: No existe / -‐
Crear los siguientes 3 portafolios. Lee la guía de apoyo que te enviamos para
ayudarte en el proceso.
¿Dónde? Plazo Estructura de Portafolio Nombre Explicación
Este análisis está basado en la información del Check-‐up e información extra proporcionada.
Estrategias de Protección
Te falta protección para tus dependientes; un apoyo por si llegaras a faltar… Una cobertura de 40 meses les puede ayudar para gastos y apoyo
mientras encuentran otro sustento.
Es importante que adquieras la protección que necesitas para tus dependientes… Revisa distintas propuestas y elige la que mejor
responde a tus necesidades.
Gastos Médicos MAYORES Estás Bien -‐
Diagnóstico Pasos A Seguir
Casa SI Estás Bien -‐Vida NO SI Mínimo 40 meses de sueldo
"En las distintas etapas de la vida, es necesario contar con los seguros adecuados para tener la protección familiar y personal suficiente. En cada uno de los siguientes temas, como tu Doctor
Financiero, te recomiendo adquirir las siguientes coberturas."
Seguros: ¿Lo tienes? ¿Es necesario? CoberturaAuto SI Estás Bien -‐
Este análisis está basado en la información del Check-‐up e información extra proporcionada.
Nuevo Presupuesto
Ahorro: 29%Vivienda/Deudas: 22%Luz, Tel/Cel, Internet, TV: 6%Servicios: 1%Alimentos: 10%Entretenimiento: 10%Transporte: 4%Cuidado personal: 1%Hijos: 10%Otros: 0%Total Gastos MENSUALES: 91%
Gastos fuertes anuales: 1%Salud anual: 0%Compras: 2%Hijos anual: 0%Eventos especiales: 4%Otros: 0%Total Gastos ANUALES: 8%
Te sobran al año: 0%
Con mi ingreso mínimo mensual puedo enfrentar mis:
¿Gastos mensuales? ¡SI!¿Gastos mensuales + ahorro? ¡SI!¿Gastos mensuales + ahorro + gastos anuales? NO por… -‐$1,517
$3,417
$1,800
$583$167$833$167$1,667$0
$600$4,000$0
$38,100
$9,100$2,500$500$4,000$4,000$1,500
Entretenimiento: Limitarse a $4,000 mensualDeudas/Ahorro: Liquidar deudas, incrementar ahorro
$11,900
"Es necesario ajustar la forma en la que gastas para liquidar deudas y cumplir el plan de ahorro."
Ajustes Acciones a seguirAlimentos: Limitarse a $4,000 mensual
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