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Nueva Normativa UIF 2013
LA PAZ, 14 DE FEBRERO DE 2014
ÍNDICE
• Etapas del Lavado de Dinero
• ¿Cuál es el nuevo enfoque de la Normativa UIF 2013 – 2014?
• ¿Con qué tareas debemos cumplir?
Recordando…
• Lavado de Activos y Financiacion al Terrorismo.flv
CONCEPTOS BÁSICOS• Lavado de Dinero:
– Se refiere a una serie de técnicas, procedimientos o procesos, por medio de los cuales los fondos obtenidos a través de actividades ilegales o criminales son convertidos en otro tipo de activos, de forma tal que se oculte su verdadero origen, propietario o cualquier otro factor que pueda indicar alguna irregularidad.
– El objetivo principal del lavado de dinero es legitimar el ingreso que se origine de ese tipo de fuentes.
CONCEPTOS BÁSICOS• Financiamiento del terrorismo
– Se refiere a la provisión o cobro intencional de fondos, por cualquier medio, en forma directa o indirecta, con el fin de utilizarlos, o con conocimiento de que serán utilizados, para facilitar o llevar a cabo actos terroristas.
– El terrorismo puede financiarse con ingresos legítimamente percibidos.
Diferencia
FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO
LAVADO DEL DINERO
FUENTES DE LOS FONDOS
Actividades legales e ilegales
Actividades ilegales
PROPÓSITOFinanciar actividades ilegales
Limpia lo procedente de actividades ilegales
MOTIVO Ideología/Filosofía Ganancia
DESTINOFinanciar actividades terroristas
Invertir en empresas legales/conservación de la riqueza
Enfoque Basado en Riesgos• Objetivo
– Al adoptar un enfoque basado en el riesgo, es posible garantizar que las medidas para evitar o mitigar el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo sean proporcionales a los riesgos identificados. Esto permitirá que los recursos se asignen de la manera más eficiente posible.
– El principio es que los recursos deben dirigirse de acuerdo con las prioridades de modo tal que los riesgos más grandes reciban la mayor atención.
Enfoque Basado en Riesgos• Principales Beneficios
– Optimización de Recursos (Tiempo y dinero)
– Se adecua a la organización, estructura y perfil comercial particular de cada entidad.
– Es flexible para adaptarse a los riesgos de LD /FT que cambian a lo largo del tiempo.
– Maximiza la dificultad de acceso del crimen organizado a los sistemas financieros
Enfoque Basado en Riesgos• Principales Desafíos
• Identificación de información apropiada para realizar un sólido análisis del riesgo.
• Necesidad de contar con personal más capacitado para emitir juicios sólidos.
• Adecuada respuesta normativa ante la potencial diversidad de práctica.
Enfoque Basado en Riesgos• Gestión de Riesgo de LGI/FT y/o DP• Conjunto integrado de programas,
políticas, normas, procedimientos, estructura org., órganos de control, infraestructura tecnológica y divulgación para:
– Evitar– Mitigar– O disminuir las posibilidades de pérdidas o
daños por la exposición al mencionado riesgo.
Enfoque Basado en Riesgos• Etapas en la Determinación del Riesgo
– Identificación de Factores de Riesgo– Medición o evaluación– Control– Monitoreo
Enfoque Basado en Riesgos• Etapas en la Determinación del Riesgo
– Identificación de Factores de Riesgo• Identificar riesgos inherentes a distintas
líneas de actividad, categorías de clientes, productos ofrecidos, canales de distribución utilizados, zonas geográficas en las que opera.
– Medición o evaluación• Medir o evaluar el riesgo identificado
según niveles de mayor o menor riesgo.
Enfoque Basado en Riesgos• Etapas en la Determinación del Riesgo
– Control• Implementar medidas de control adecuadas para
mitigar los diferentes tipos y niveles de riesgo identificados.
– Monitoreo• Monitorear permanentemente los resultados de
controles aplicados y su grado de efectividad para detectar operaciones que resulten se inusuales o sospechosas y corregir deficiencias existentes en proceso de Gestión de Riesgo.
Enfoque Basado en Riesgos
RIESGO MAYOR RIESGO MENOR
Cuando el riesgo de LGI/FT y/o DP es mayor, se deben tomar medidas de Debida Diligencia Continua o Intensificada
Cuando el riesgo de LGI/FT y/o DP es menor, se considerará tomar medidas de Debida Diligencia Simplificada.
RIESGO
¿Qué debemos hacer nosotros?• Registrar o Actualizar los datos
de clientes:• Personas Naturales con primas
iguales o mayores a USD 5.000– FIC-PN-001– PCC-04 (Prelación: CIA, propio)
• Personas Naturales con primas menores a USD 5.000– FIC-PN-002
¿Qué debemos hacer nosotros?• Registrar o Actualizar los datos
de clientes:• Personas Jurídicas con primas
iguales o mayores a USD 5.000– FIC-PJ-001– PCC-04 (Prelación: CIA, propio)
• Personas Jurídicas con primas menores a USD 5.000– FIC-PJ-001
¿Qué debemos hacer nosotros?• Indemnización de siniestros:• Personas Naturales con
indemnización menor a USD 10.000– FPS-PN-001
• Personas Naturales con indemnización mayor o igual a USD 10.000– PCC-04 (Prelación: CIA, propio)
¿Qué debemos hacer nosotros?• Indemnización de siniestros:• Personas Jurídicas con
indemnización menor a USD 10.000– FPS-PJ-001
• Personas Jurídicas con indemnización mayor o igual a USD 10.000– PCC-04 (Prelación: CIA, propio)
¿Qué debemos hacer nosotros?• Registrar o Actualizar las listas
PEP.
• Con el nuevo servicio a contratar, se deben realizar la consulta de listados:
• PEP• OFAC• ONU
¿Qué debemos hacer nosotros?• Informar al Sujeto Obligado,
sobre cualquier actividad inusual, tanto del cliente potencial o actual, como del personal a cargo.
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