Rafael gonzalez añorve microseguros

Lic. y M.A. Roberto Rafael González Añorve

¿De qué manera la situación actual

ha afectado a los clientes de IMF’s?

El Contexto:

a) El Seguro está poco desarrollado en Méxicoa) Menos del 2% del PIB

b) Alta concentración en mercados tradicionales

b) La BDP reacciona en forma diferente a la crisisa) Los patrones de ahorro y consumo son diferentes

b) El volumen crea mercados importantes

c) El mayor impacto de la crisis lo tiene la clase mediaa) Resiente el alza en el costo del dinero (Crédito)

b) Es más sensible a movimientos cambiarios

El Contexto:

d) Hay desconocimiento del seguro en la sociedada) Se conoce como referencia

b) Se desconoce mecánica de operación

e) El Financiamiento es fundamentala) Las Micro Financieras son el Canal mas importante

b) Es lo más inmediato hacia la inclusión financiera

f) El mayor impacto lo tienen las Políticas Públicasa) El fomento e impulso es fundamental

b) Un ejemplo: PRONAFIM

México:

• 15ª economía mundial PIB.

• 11ª población.

• 28º participación primas mundiales.

• 51º primas per cápita (densidad).

• 53º bienestar.

• 57º ingreso per cápita.

• 72º primas a PIB (penetración).

País % s / PIB

Estados Unidos 9.4

Japón 10.5

China 3.3

España 5.6

Canadá 7.0

México 1.9

India 3.2

Corea 9.5

Brasil 3.0

Proporción Primas sobre PIB:

MICROSEGUROSBase de la Pirámide en

México

México tiene una población total de 105 millones de personas

Del total de la población 72.3 millones se encuentran clasificados dentro

de la Base de la Pirámide

El ingreso de la población de la Base de la Pirámide en México es de:

Ingreso por persona anual (Miles de pesos)

Población (Millones)

30 9.7

25 13.2

20 17.3

15 16.9

10 12.4

5 2.8

Total 72.3

Mercado objetivo

Microseguros

Pobreza extrema

MICROSEGURO VS IMF`s

IMF Microseguro

Crea riqueza Detiene pobreza

Se basa en sus costos Se basa en volumen

Crea modos de vivir Garantiza lo logrado

Inició hace 10 años Está iniciando (3 años)

Ha creado su mercado Lo está haciendo.

¿Estaría interesado en adquirir un seguro de

vida con pago de gastos de sepelio que

costara $5 al mes por un monto asegurado de

$30,000 de seguro?

¿Cuánto cuesta hoy en día un entierro

en su comunidad?

¿Sabe cuánto cuesta hoy en

día un entierro en su

comunidad?

SI

Necesidades no detectadas y

desatendidas

DIAGNOSTICO

El foco es atender necesidades reales y esto ha generado un movimiento

importante en torno a la vocación del Seguro hacia la BDP:

•Requerimos re-inventar el seguro para explicarlo adecuadamente

•Necesitamos diseñar productos acorde a las necesidades reales y no a las que

creen las aseguradoras

•Mantener una retroalimentación constante , en especial en mercados nuevos

•Cambiar la forma de pensar tradicional y manejar un lenguaje claro, sencillo y

concreto

•Atender con Seguros especialmente diseñados a estos segmentos ya que

constituyen un servicio financiero que se debe de considerar como un bien de

primera necesidad.

Área de acción de realización

inmediata:

a)Seguros indemnizatorios de riesgos de saluda) Concepto y desarrollo de productos familiares

b) Vinculación al Sistema Nacional de Salud

b)Seguros indemnizatorios de Daños

(Catastróficos)a) Concepto y desarrollo de productos familiares

b) Vinculación al FONDEN y otros programas de

protección civil

Área de acción de realización

inmediata:

c)Servicios de asistencia (Médica y Legal)a) Uso intensivo de la tecnología (Telefonía / Informática)

b) Educación y prevención

d)Seguros obligatoriosa) Mejorar la convivencia social

e)Otros riesgos específicos

Acciones emprendidas, retos y

oportunidades

Acciones emprendidas: Retos y

Oportunidades.

a) Cambios en la regulación de segurosa) Normatividad simplificada / adaptada al mercado

b) Flexibilidad en manejo de pólizas (Siniestros)

b) Innovación en los Canales de Distribucióna) Desarrollo de nuevos canales: foco en la BDP

b) Otras opciones: Multinivel en la BDP

c) Esfuerzo colegiado / sectorial apegado a

políticas públicasa) Aseguradoras con vocación a la BDP

b) Creación de mecanismos e instrumentos de desarrollo

Acciones emprendidas: Retos y

Oportunidades.

d) Cooperación con Organismos Multilaterales

de Financiamientoa) BID

b) CCE / Cèspedes

e) Desarrollo de productos específicosa) Producto para Micro Financieras (PRONAFIM)

f) Creación de Unidades Especializadas de

Negocioa) Al interior de las propias Aseguradoras

b) Al interior de AMIS

Acciones emprendidas: Retos y

Oportunidades.

g) Investigación / conocimiento del mercadoa) Estudios específicos

b) Conocer algo nuevo

h) Intercambio de experiencias en el Sectora) Comité de Micro Seguros

i) Desarrollo tecnológico / informático acelerado.

¡ Muchas Gracias !

Lic. y M.A. Roberto Rafael González Añorve

Director General

HIR Compañía de Seguros, S.A. de C.V.