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Descripción es una presentación de una empresa de servicios recuperación de carteras crediticia para ayudar a los a los estudiantes o emprendedores como estructuras su propio negocio o empresa.
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SOLUCIONES CREDITICIAS S. A.
Plan de Negocio
NOMBRE DE LA EMPRESA
Hemos determinado que el nombre comercial y jurídico que utilizaremos para nuestra empresa es Soluciones crediticias S.A.
MISION
Convertirnos en la primera opción en el mercado, ya que contamos con un excelente equipo de trabajo, orientados a la satisfacción de las necesidades y expectativas de nuestros clientes, ofreciéndoles diversos valores agregados a los servicios, precios accesibles, implementación de ideas genuinas e innovadoras que nos identifiquen como empresa con excelencia, honradez y prontitud indeleble.
VISION
Ser la mejor empresa de cobranzas especializada en Recuperaciones, para ello contamos con los mejores profesionales y soporte tecnológico que nos llevará a ser los líderes en el mercado nacional como una solución a los problemas de recuperación y administración de cartera.
OBJETIVOS
Objetivo a Corto Plazo: posicionarnos en el mercado en un tiempo de seis meses, dándonos a conocer como la mejor opción en servicios de recuperación y administración de cartera.
Objetivo a Mediano Plazo: Ampliarnos en el mercado local abarcando como mínimo el 40% de las empresas comerciales que tengan cuentas por cobrar.
Objetivo a Largo Plazo: Establecernos como líderes en el mercado, a través de planes estratégicos y aprovechar al máximo y eficazmente los recursos humanos, tecnológicos y materiales.
ANALISIS DEL SECTOR
Según el análisis que realizamos en Managua hay cuatro negocios competitivos relacionados en la recuperación de cartera que son:
Resuelva S.A
Crédito factor:
Coexa:
Soluciona S,A
VENTAJAS COMPETITIVAS & DISTINGOS
COMPETITIVOS
Ventajas competitivas
Convertir las cuentas por cobrar de nuestros clientes en ventas de contado.
Optimizar los recursos de la empresa al reducir los costos de administración y cobranza.
Atención a nuevos sectores y mercados geográficos.
Potencializar su cartera de créditos a través de financiamientos ágil y oportuno en relación a los préstamos bancarios convencionales.
Le Garantizamos los mejores niveles de recuperaciones.
Reducción de otros costos.
Cobertura de la cartera al 100%
.
Distingos competitivos Para hacer más eficiente la gestión de recuperación de cartera Se utilizará acciones de cobro a través de llamadas telefónicas y monitoreo de las
cuentas así como visitas de campo por nuestro supervisor el cual tiene un amplio conocimiento y experiencia en la gestión de cobro.
Estratégicamente y de acuerdo a la cantidad de casos asignados nuestro personal estará enfocado a dar sus mejores esfuerzos hasta lograr el pago de las cantidades adeudas.
Nuestros honorarios son únicos y exclusivamente sobres valores recuperados, no se generan honorarios si no se dad una recuperación efectiva.
SOLUCIONES CREDITICIAS S.A. ORGANIGRAMA
Gerencia General
Mercadeo y Venta Asesor Legal
2 Motorizados
01 Cobrador Telf.
Caja y recepción Seguridad Interna
Responsable de
Cartera Asesor Legal
Seguridad Interna
OBJETIVOS DE MERCADO
En el corto plazo pretendemos captar el 5% del mercado con la debida promoción, publicidad a fin de competir con servicios similares en el área de recuperación.
A mediano plazo atenderemos un total de 35 empresas dedicadas a la venta de productos y servicios al crédito.
En el largo plazo pretendemos tener una cobertura del 20% a nivel nacional ya que esperamos expandir nuestros servicios a los diferentes sectores de la enconomia.
FODA
Fortalezas
Método de cobro persuasivo
Asesoría financiera personal al deudor para una mejor distribución de sus ingresos
Visita de colectores al lugar que señale el deudor
Buenas relaciones personales y profesionales con los deudores
Avanzada tecnología con recursos de informática y telecomunicaciones, lo que nos permitirá llegar con la información precisa a nuestros clientes en cualquier lugar del país de modo automático,
Por otro lado deseamos mencionar las siguientes características que nos hacen diferente de la competencia.
Tecnología de punta en lo que se refiere a el software
Habilidades para la innovación de Servicios
Incremento del flujo de efectivo de nuestros clientes.
Mejora la gestión de clientes y su fidelidad.
Reducción de gastos generales, reducción de plantilla, transformación de costos fijos a costos variables.
Estructura de costos competitiva.
Oportunidades
Mercado de Gestión de Cobros y Asesorías Comerciales en expansión.
Posibilidad de ofrecer más servicios a los clientes.
Crecimiento en el volumen creciente de créditos que ofrecen las empresas comerciales y de servicio.
Ausencia de empresa líder en el mercado.
Ingresar en nuevos mercados regionales.
Poca fuerza publicitaria de la competencia
FODA
Debilidades
Somos una empresa que se está insertando en el mercado de servicios
Poca cobertura del mercado
Pocas referencias comerciales
Amenazas
Nuevas empresas que puedan surgir en el corto plazo
No prestar atención a la competencia y perder ventaja en el mercado
Huelgas de los comerciantes
La inseguridad Social y posibilidad de asaltos a los cobradores de la calle
Creación de nuevas leyes sobre el control de las empresas tercer izadas.
TAMAÑO DEL MERCADO
Según censo económico urbano del año 2010 del banco central de Nicaragua existen un aproximado de 121,789 empresas, de las cuales el 0.67% corresponden a la categoría de grandes empresas, el 11.85% corresponde a medianas empresas y el 87.48% corresponde a la micro empresas.
En el área de Managua nuestra investigación de mercado se refirió a los clientes potenciales y los siguientes tipos de empresas que corresponden a la actividad económica terciaria.
Comercio con un total de…………………..…638.90
Establecimientos financieros………………….80.80
Total ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,719.70 x 5% = 35.90
TIPOS DE EMPRESAS SEGÚN ACTIVIDAD
ECONOMICA
CARACTERÍSTICAS DEL MERCADO
Nos hemos propuesto atender todas aquellas
empresas que posean las características
siguientes:
Empresas que vendan productos y servicios al
crédito
Empresas con cartera vencida y morosa
Empresas con problemas de liquidez
FIJACION Y POLITICAS DE PRECIOS
La fijación del precio de nuestros servicios se hace en función de los precios de la competencia actual y de la estimación de nuestros costos,
El valor de las comisiones sobre los servicios prestados están en dependencia;
Cuentas por cobrar.
Selección de calidad.
Por su plazo, importe y posibilidades de recuperación.
Tipo de servicio solicitado por el cliente.
Condiciones que representa en su conjunto cada cuenta.
La comisión fija o variable se determinara por cada crédito involucrado por ejemplo de 30,60 y 90 días a más.
La base de liquidación será sobre el monto de crédito recuperado en caso de administración de cartera y recuperación se establece un 18% sobre recuperación efectiva y de acuerdo a la negociación con cada empresa podremos
SOLUCIONES CREDITICIAS S.A. CONTABILIDAD Y FINANZAS
OBJETIVOS DEL AREA CONTABLE
Informar a la gerencia general la situación Financiera del negocio, buscar
alternativas atractivas que permiten el ahorro en costos y gastos para
aumentar las expectativas del rendimiento de la inversión
Determinar el flujo de efectivo inicial de operación de venta,
Determinar costos variables y fijos, así como el capital necesario.
Evaluar el proyecto con los indicadores financieros propuestos
SOLUCIONES CREDITICIAS S.A. PLANILLA MENSUAL DE PAGO
No. Inss Nombre y Apellido Cargo
Salario
Mensual
Deduccion
Total
Deduccion
Neto a
Recibir
Inss
Patronal Inss Ir
1254256 Heidi Ochoa Ramirez Gerente General 15,000.00 937.50 937.50 1,875.00 13,125.00 2,400.00
1554655 Roberto Hernández Asesor Legal 12,000.00 750.00 645.83 1,395.83 10,604.17 1,920.00
1554355
Michel Moreno
Machado Responsable de Cobro 10,000.00 625.00 312.50 937.50 9,062.50 1,600.00
4255355 Marcos Ocampo Mercadeo y Venta 10,000.00 625.00 312.50 937.50 9,062.50 1,600.00
1243552 Mario Méndez Soto Cobranza Telefónica 4,000.00 250.00 - 250.00 3,750.00 640.00
5555488 Adilia Mendoza Caja y Recepción 4,000.00 250.00 - 250.00 3,750.00 640.00
5535224
Manuel Santos
Castellón Seguridad 3,000.00 187.50 - 187.50 2,812.50 480.00
5589224 José Mario Gonzalez
Gestor de Cobros
Motorizados 3,535.00 220.94 - 220.94 3,314.06 565.60
4868845 Carlos Nuñez
Gestor de Cobros
Motorizados 3,535.00 220.94 - 220.94 3,314.06 565.60
65,070.00 4,066.88 2,208.33 6,275.21 58,794.79 10,411.20
SOLUCIONES CREDITICIAS S.A. PLANILLA MENSUAL DE PAGO
INATEC 2%.......................... 1,301.40
Provisión de Prestaciones Sociales Mensual
Provisión Mensual Vacaciones…...…. 5,422.50
Provisión Mensual Aguinaldo…….… 5,422.50
Provisión Mensual Indemnización….. 5,422.50 Anual
16,267.50 195,210.00
Patronal 10,411.20
SOLUCIONES CREDITICIAS S.A. PLANILLA SERVICIO PROFESIONAL
No. Inss Nombre y Apellido Cargo
Monto
Mensual
Deducción
Total
Deducción
Neto a
Recibir
Inss
Patronal Inss Ir
- Juan Perez Contador 4,000.00 - 400.00 400.00 3,600.00 -
- Luis Alonso Informatica 5,000.00 - 500.00 500.00 4,500.00 -
Total…………… 9,000.00 - 900.00 900.00 8,100.00 -
SOLUCIONES CREDITICIAS S.A. HONORARIOS POR RECUPERACIÓN.
Rango de mora % de honorarios a cobrar
0 -30 días 8%
31 – 60 días 10%
61 a 90 días 12%
91 a 120 días 15%
120 a 180 días 18%
181 a mas 20%
Cartera saneada 40%
SOLUCIONES CREDITICIAS S.A. COSTOS POR SERVICIOS DE ADMINISTRACIÓN DE CARTERA
Producto/Servicio
% costo a
cobrar
Montos
mínimo/Rangos Costo estimado
Evaluación de deudores 3% US$ 10,000.00 US$ 300.00
Costos por Verificación de
referencias comerciales US$5.00 De 1 a 50 registros US$250.00
Costos por Verificación de
referencias comerciales US$4.00
De 51 a mas
registros US$204
Asesorías Legales/escrituras US$30
SOLUCIONES CREDITICIAS S.A. INGRESOS PROYECTADOS
Ingresos Proyectado
Ingreso 18% s/valor
Doc. Valor del
Documento Anual
Ingreso por Administracion de
Cartera 260,000.00 1,444,444.44
20% 52,000.00
Ingreso Totales por
Operación…………………….. 208,000.00 1,155,555.56
2,496,000.00
Costos Variables
Evaluacion de Deudores 20% 41,600.00
Envio y notificacion 5% 10,400.00
Gastos Administrativo de
Verificacion 15% 31,200.00
Total
…………………………………..…………
……………… 40% 83,200.00 998,400.00
Bonificiación x Recuperación
de Cartera…………….. 3% 6,240.00 74,880.00
Ingresos Fijos x Administración de Cartera
Ingreso x cada Empresa Total Mensual
24 Empresas para el primer
año 855.00 20,520.00 246,240.00
SOLUCIONES CREDITICIAS S.A.
PUNTO DE EQUILIBRIO
Costos Fijos C$ 138,904.87 Costos Variables 7.74% Precio Unitario 18%
Cartera Ingreso Costos Fijos Costos Variables Total Costos Utilidad
C$ 250,000.00 C$ 45,000.00 C$ 138,904.87 C$ 19,350.00 C$ 158,254.87 (113,254.87)
C$ 500,000.00 C$ 90,000.00 C$ 138,904.87 C$ 38,700.00 C$ 177,604.87 (87,604.87)
C$ 750,000.00 C$ 135,000.00 C$ 138,904.87 C$ 58,050.00 C$ 196,954.87 (61,954.87)
C$ 1,000,000.00 C$ 180,000.00 C$ 138,904.87 C$ 77,400.00 C$ 216,304.87 (36,304.87)
C$ 1,250,000.00 C$ 225,000.00 C$ 138,904.87 C$ 96,750.00 C$ 235,654.87 (10,654.87)
C$ 1,353,848.67 C$ 243,692.76 C$ 138,904.87 C$ 104,787.89 C$ 243,692.76 0.00
C$ 1,500,000.00 C$ 270,000.00 C$ 138,904.87 C$ 116,100.00 C$ 255,004.87 14,995.13
C$ 1,750,000.00 C$ 315,000.00 C$ 138,904.87 C$ 135,450.00 C$ 274,354.87 40,645.13
C$ 2,000,000.00 C$ 360,000.00 C$ 138,904.87 C$ 154,800.00 C$ 293,704.87 66,295.13
SOLUCIONES CREDITICIAS S.A.
PUNTO DE EQUILIBRIO
0
50000
100000
150000
200000
250000
300000
350000
400000
250000 500000 750000 1000000 1250000 1344055.55 1500000 1750000 2000000
Ing
reso
s p
or
Ad
min
istr
acio
n d
e c
art
era
Cartera(Miles de Cordobas)
Ingreso
Costos Fijos
Utilidad
SOLUCIONES CREDITICIAS S.A.
ESTADO DE RESULTADO ANUAL PROYECTADO %
Ingresos Proyectado 2,742,240.00 100%
Ingresos x Recuperación de Cartera 2,496,000.00
Otros ingresos x administración de Cartera 246,240.00
Costos Variables 998,400.00 40%
Utilidad Bruta………………………………………………………………………………… 1,743,840.00 64%
Gastos Operativos…………………………………………………………………………. 1,722,688.53 99%
Gastos Admon 1,071,994.42
Salario Personal 528,000.00
Serv Profesional 108,000.00
Provisiones Prest 132,025.32
Servicios Basicos 28,200.00
Combustible 14,400.00
Mtto. De Oficina 6,000.00
Inatec 11,712.60
Patronal 84,480.00
Gastos de Amortización Instalación 2,500.00
Gastos de Amortización Organización 8,252.50
Alcaldía 33,422.40
Alcaldía Matrícula 4,201.60
Depreciación 39,520.00
Arrendamiento 40,500.00
Papelería y Ut. De Oficina 21,000.00
Miscelaneos 9,780.00
SOLUCIONES CREDITICIAS S.A. ESTADO DE RESULTADO ANUAL PROYECTADO
Gastos Ventas 650,694.11
Salario Personal 252,840.00
Bonificiación 74,880.00
Provisiones Prest 63,184.68
Servicios Basicos 28,200.00
Combustible 38,400.00
Mtto. De Oficina 6,000.00
Publicidad 48,000.00
Inatec 3,904.20
Patronal 40,454.40
Gastos de Amortización Instalación 2,500.00
Gastos de Amortización Organización 8,252.50
Depreciación 12,798.33
Arrendamiento 40,500.00
Papelería y Ut. De Oficina 21,000.00
Miscelaneos 9,780.00
Utilidad Antes de Impuesto IR 21,151.47 1%
Impuestos 30% 6,345.44
Utilidad Neta despues de Impuestos 14,806.03
SOLUCIONES CREDITICIAS S.A.
FLUJOS DE EFECTIVOS ANUALES
FLUJOS DE EFECTIVOS
Conceptos 0 1 2 3 4 5
Ingresos 2,742,240.00 2,824,507.20 2,824,507.20 2,937,487.49 2,937,487.49
(-) Egresos 2,647,265.20 2,749,856.86 2,796,604.42 2,914,061.81 2,914,061.81
(-) Depreciación 52,318.33 52,318.33 9,283.33 - -
(-) Amortización 21,505.00 - - - -
Total Egresos 2,721,088.53 2,802,175 2,805,888 2,914,062 2,914,062
(=) Flujo de efectivo antes de impuestos 21,151.47 22,332.01 18,619.44 23,425.68 23,425.68
Impuesto IR: 30% 6,345.44 6,699.60 5,585.83 7,027.70 7,027.70
Flujo después de IR 14,806.03 15,632.41 13,033.61 16,397.98 16,397.98
(+) Depreciación 52,318.33 52,318.33 9,283.33 - -
(+) Amortización de intangibles 21,505.00 - - - -
(+) Valor residual
(-) Perdida por venta (terreno y construccion)
(+) Ganancia neta por activo (equipo de planta)
(+) Recuperación del Capital de trabajo
Efectivo Incial
(=) Flujo de efectivo Operativo -158,575 88,629.36 67,950.74 22,316.94 16,397.98 16,397.98
Financiamiento
(-) Amortización 0 0 0 0 0
(-) Intereses 0 0 0 0 0
(+) IR sobre los intereses 0 0 0 0 0
(=) Flujo Financiero -158,575 88,629 67,951 22,317 16,398 16,398
SOLUCIONES CREDITICIAS S.A.
EVALUACION TOTAL DEL PROYECTO
EVALUACIÓN FINANCIERA DEL PROYECTO
Tasa rendimiento mínima aceptable-
inversionistas 12%
Período de evaluación en años 5
Sin Financiamiento
Flujos Actualizados -158,575 C$ 168,913.89 VAN C$ 10,339 R(B/C) TIR 16% Ganancia Anual Actualizada (A) 2,868
Con Financiamiento
Flujos Actualizados -158,575 168,914
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