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Riesgos
Hidrometeorológicos:
14.42% de la prima emitida del ramo de daños
10.61% del monto de siniestros total reportado en el ramo de daños.
3.665 millones de riesgos vigentes reportados al cierre del 2011
Millones de pesos
2
Datos Generales
Individual Total
2008 - -
2009 33.08% 33.80%
2010 -0.24% -1.49%
2011 8.11% 8.71%
AñoIncremento anual
Edificio ContenidosPérdidas
ConsecuencialesCon. Exp
2008 - - - -
2009 15.79% 44.60% 22.60% 5.91%
2010 17.68% 1.51% -1.03% 52.44%
2011 30.35% 99.36% 72.92% 28.72%
Incremento anual en Valores (pólizas Individuales)
Año
3
Entidad
Prima emitida: $6,848 millones (8.71% mayor que en 2010)
No. riesgos vigentes: 3.665 millones
Individual Total
2008 - -
2009 163.03% 161.39%
2010 -23.02% -23.86%
2011 23.54% 22.68%
Año
Incremento anual en LMR
Edificio ContenidosPérdidas
ConsecuencialesCon. Exp
2008 - - - -
2009 16.03% 42.89% 20.30% 14.94%
2010 9.79% 0.23% 0.51% 40.47%
2011 28.77% 95.64% 68.21% 28.71%
Incremento anual en Valores (Total)
Año
*Millones de pesos
Individual Total Individual Total Individual Total
Distrito Federal 1,662 1,794 24.85% 26.20% 27.89% 31.26%
Guerrero 964 964 14.42% 14.08% 22.85% 22.64%
Quintana Roo 890 891 13.31% 13.00% 1.47% 1.46%
Estado de México 302 309 4.52% 4.52% 4.92% 2.14%
Tamaulipas 266 270 3.97% 3.94% 10.16% 9.03%
Estado
Incremento de
2010 a 2011
Porcentaje de
participaciónPrima Emitida
Estados con mayor prima emitida*Millones de pesos
Individual Total Individual Total Individual Total
Campeche 30.3 30.4 0.45% 0.44% -38.25% -38.24%
Durango 29.5 29.6 0.44% 0.43% -4.17% -5.04%
Morelos 26.4 26.9 0.39% 0.39% 16.33% 14.97%
Tlaxcala 13.0 13.0 0.20% 0.19% -8.95% -11.45%
Zacatecas 12.7 12.7 0.19% 0.19% -5.08% -8.16%
Estados con menor prima emitida
EstadoPrima Emitida
Porcentaje de
participación
Incremento de
2010 a 2011
4
5
El Distrito Federal presenta un porcentaje de siniestralidad de 6.72% con una prima devengada de
alrededor de 1,672 millones y un costo neto de siniestro ocurrido de 112.5 millones de pesos.
*Millones de pesos
EstadoPrima
Devengada
Monto Neto de
s iniestro
Porcenta je de
s iniestra l idad
Hidalgo 79.59 246.31 309.46%
Aguascalientes 25.24 74.31 294.45%
Coahuila 75.26 155.66 206.84%
Querétaro 58.26 83.62 143.53%
Guerrero 872.44 990.01 113.48%
Estados con mayor porcentaje de siniestralidad
*Millones de pesos
EstadoPrima
Devengada
Monto Neto de
s iniestro
Porcenta je de
s iniestra l idad
Quintana Roo 934.07 23.43 2.51%
Sinaloa 223.04 4.90 2.20%
Yucatán 148.78 -7.04 -4.73%
Tamaulipas 243.35 -12.42 -5.10%
Chiapas 73.81 -13.49 -18.28%
Estados con menor porcentaje de siniestralidad
6
7
Ingreso promedio por hogar1
Ingreso anual promedio nacional por hogar: $ 137,906
Prima emitida media nacional: $ 1,868
1 ENIGH 2010 (http://www.inegi.org.mx/est/contenidos/proyectos/encuestas/hogares/regulares/enigh/enigh2010/ncv/default.aspx). El ingreso
promedio utilizado para este análisis fue proporcionado por la base de datos del INEGI 2010 en la Encuesta Nacional de Ingresos y Gastos de los Hogares.
EstadoPrima al
millar
Prima emitida
mediaPrima de riesgo
Costo
medio neto
Guerrero 3.542 62,145.29 63,789.32 15,230,928
Quintana Roo 1.129 40,073.40 1,054.49 162,743
Baja California Sur 0.747 15,360.47 5,729.82 13,603,731
Nayarit 0.485 7,608.46 3,386.33 1,664,379
Colima 0.458 6,481.37 2,806.78 149,902
Estados con mayor cuota al millar
EstadoPrima al
millar
Prima emitida
mediaPrima de riesgo
Costo
medio neto
Querétaro 0.088 1,780.52 2,902.43 2,144,078
Jalisco 0.087 2,652.54 1,958.47 745,980
Distrito Federal 0.077 724.32 45.41 55,385
Coahuila 0.066 2,426.97 5,096.07 1,188,279
Tamaulipas 0.058 8,237.24 -378.83 -275,916
Estados con menor cuota al millar
Estado
Ingreso promedio
anual por hogar
(2010)
Prima Emitida
Media
Proporción
de prima en
el ingreso
Guerrero 90,586 62,145 68.60%
Quintana Roo 161,719 40,073 24.78%
Baja California Sur 179,073 15,360 8.58%
Chiapas 73,769 4,634 6.28%
Tamaulipas 133,954 8,237 6.15%
Estados con mayor proporción Prima/Ingreso
Estado
Ingreso promedio
anual por hogar
(2010)
Prima Emitida
Media
Proporción
de prima en
el ingreso
Querétaro 152,886 1,781 1.16%
Sonora 167,002 1,514 0.91%
Nuevo León 224,733 1,743 0.78%
Baja California 192,273 721 0.37%
Distrito Federal 228,138 724 0.32%
Estados con menor proporción Prima/Ingreso
http://www.inegi.org.mx/est/contenidos/proyectos/encuestas/hogares/regulares/enigh/enigh2010/ncv/default.aspx
8
Siniestros
No. Siniestros: 10,154
Monto de siniestro: $2,245 millones
Costo medio neto de siniestro: $232,997
CoberturaNúmero de
siniestrosMonto Neto*M illones de pesos
Costo
Medio
Riesgos Hidrometeorológicos 9,917 2,380.70 240,062.23
Remoción de Escombros 183 -27.43 -149,902.38
Ganancias Brutas 28 2.25 80,516.68
Gastos Extraordinarios 20 -2.30 -114,841.00
Coberturas con mayor número de siniestros
9
Clave Tipo de eventoNúmero de
siniestros
1 Inundación por desbordamiento / Inundación por lluvia 3,870
2 Ciclón tropical (Huracán) 2,189
3 Avalancha de lodo / Deslizamientos 1,353
4 Daños por lluvia 935
5 Vientos tempestuosos / Tornado 762
6 Granizo 624
7 Helada 386
8 Otro tipo de evento 22
9 Nevada 7
10 Marejada 1
10
IBNR
Análisis de los siniestros ocurridos y no reportados por el método de Chain-Ladder para los siniestros mensuales ocurridos en 2011.
Mes Ocurridos ReportadosPorcentaje
de reporte
Ene 47 19 40.43%
Feb 1,322 837 63.31%
Mar 28 15 53.06%
Abr 319 217 67.96%
May 425 267 62.78%
Jun 1,345 124 9.22%
Jul 1,236 512 41.41%
Ago 513 254 49.50%
Sep 969 734 75.75%
Oct 2,050 578 28.20%
Nov 149 84 56.38%
Dic 212 92 43.33%
11
Consideraciones
1. Generales a. Los datos analizados en este trabajo no incluyen los siniestros emitidos y/o
reportados en el extranjero.
b. El monto neto de siniestro está calculado sobre el total de siniestros ocurridos
agregándoles los gastos de ajuste y quitando los salvamentos.
c. El número de siniestros representa a aquellos siniestros reportados dentro del periodo (2011) y con monto positivo.
d. La prima emitida media se calcula con respecto al número de riesgos vigentes
.
e. La cuota al millar se calculo con respecto a la suma asegurada básica y se
refiere al precio que pagan los usuarios de cada estado por cada mil pesos de
suma asegurada.
f. La prima de riesgo se calculó a partir del monto neto de siniestros entre el número de riesgos vigentes.
g. Para el costo medio neto de siniestro se utilizo el número de siniestros descrito
en el inciso c.
2. Gráfica “Prima” ubicada en la página 6 Las diferencias entre prima emitida media y prima de riesgo para algunos
estados en los que la prima de riesgo es mayor a la prima emitida media se debe a las siguientes razones:
a. Querétaro. Se debe a un siniestro ocurrido en septiembre del 2011 con un monto de siniestro total de más de $79 millones reportado por una sola compañía. El siniestro tenía la cobertura
de riesgos hidrometeorológicos.
b. Hidalgo. La variación se debe a un siniestro con la cobertura de riesgos hidrometeorológicos y de ganancias brutas reportado
por una sola compañía en junio del 2011. El monto de siniestro
ocurrido correspondiente a dicho siniestro es de
aproximadamente $275 millones. c. Guerrero. La variación se debe a un siniestro de casi mil
millones de pesos ocurrido en tres periodos diferentes
(septiembre del 2010, enero y mayo del 2011). Este siniestro fue reportado por una sola compañía y contaba con la cobertura
de riesgos hidrometeorológicos.
d. Oaxaca. Se debe a un siniestro reportado por una sola compañía en octubre del 2011. Este tiene un monto de siniestro
ocurrido total de $10.235 millones.
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