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Seguro de Desempleog pLa experiencia internacional
Abril 11, 2013
Semana Nacional de la Seguridad Social
Abril 25, 2013
Carlos Noriega CurtisManuel García Huitrón
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Manuel García Huitrón
Agenda
I. La importancia de un seguro de desempleo
II. Esquemas de protección al ingreso en caso dedesempleo
III. La experiencia internacional
IV. Recomendaciones para México
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El desempleo es difícil de medir.
– El fenómeno de desempleo y subocupación son más agudos y afectan a ampliossectores de la población.
– La informalidad resta eficacia a la legislación laboral
Tasas Complementarias de Ocupación y DesocupaciónMarzo 2013, (%)
Tasa de Desocupación 4.51Tasa de Desocupación 4.51Tasa de Ocupación Parcial y Desocupación 10.45Tasa de Presión General 8.27Tasa de Subocupación 7.79
El diseño de un seguro de desempleo debe atender a criterios de:
Tasa de Ocupación en el Sector Informal 28.64
Tasa de Informalidad Laboral 1 58.03Fuente: INEGI
El diseño de un seguro de desempleo debe atender a criterios de:
Incentivos a la formalidad
Incentivos a la búsqueda de empleo
Viabilidad fiscal
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El riesgo de desempleo siempre existe …
1. ¿Por qué es importante contar con un seguro de desempleo?Las economías modernas son dinámicas: aún sin crisis económica, la “destruccióncreativa” implica que la fuerza de trabajo afronta el riesgo de quedarsep q j g qrecurrentemente sin ingreso.
La gravedad del desempleo se agudiza exponencialmente en crisis económicas.Esto es particularmente importante en el contexto de la globalización comercial yp p g yfinanciera: la crisis de 2008 se transmitió a México principalmente como un choquecomercial Robertson (2009).
El empleo formal cayó en más de 9% entre septiembre 2008 y marzo 2009 en lasd l í l íd l lzonas del país intensivas en comercio exterior, mientras que la caída en los salarios
fue solamente de 1%. Kaplan, Lederman y Robertson (2011)
Los trabajadores de menores ingresos son aquellos más expuestos al riesgo deldesempleodesempleo.
Por estas razones los trabajadores necesitan protección de su ingreso ante elriesgo de quedarse desempleadosriesgo de quedarse desempleados.
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… la LFT no es eficaz en la práctica …
2. ¿Están protegidos los trabajadores por la Ley Federal del Trabajo?Si, en teoría, no realmente en la práctica:30% de los trabajadores que consideran haber sido despedidos30% de los trabajadores que consideran haber sido despedidosinjustificadamente no acuden a las cortes; 2/3 de los que inician una acción legalterminan negociando fuera de la corte una cantidad muy inferior a la quecorrespondería por ley (Dávila, 1997).
Menos del 50% de los trabajadores con sentencia favorable reciben laindemnización que les corresponde (Kaplan y Sadka, 2008).
El proceso de hacer valer la sentencia es muy costoso en términos de tiempo yp y p ymonetario para los trabajadores.
La política de protección al ingreso ante el riesgo de quedar desempleadop p g g q pdebe revisarse en México.
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… y el mercado no resuelve el problema.
3. ¿Por qué no dejar la solución al mercado privado de seguros?Un seguro privado es inviable por la “selección adversa”: los trabajadores máspropensos al desempleo al asegurarse forzan un alza en la prima y desalientan elpropensos al desempleo al asegurarse forzan un alza en la prima y desalientan elaseguramiento de los menos propensos.
Las crisis económicas implican un riesgo de desempleo generalizado que rebasa lacapacidad de aseguradoras privadas.
Por su naturaleza, el seguro de desempleo debe ser obligatorio y público.
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Agenda
I. La importancia de un seguro de desempleo
II. Esquemas de protección al ingreso en caso dedesempleo
III. La experiencia internacional
IV. Recomendaciones para México
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Existen cuatro modelos básicos …
A nivel internacional se pueden identificar 4 modelos distintos para elseguro de desempleo:
1. Indemnizaciones por despido (modelo mexicano)
2. Tradicional (modelo EUA y europeo)
l l d l3. Programas asistenciales al desempleo
4. Seguro y ahorro en cuentas individuales (modelo colombiano ychileno)chileno)
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Indemnización por despido (modelo mexicano)
Son pagos que la ley le obliga a la empresa por despido “sin causajusta” o por “necesidades de la empresa”.
Los beneficios se caracterizan por:Los beneficios se caracterizan por:
Pagos en una sola exhibición al término de la relación laboral,
Monto depende de antigüedad en el empleo, del salario previo, yp g p , p , y
Generalmente mayores a los proporcionados por los seguros dedesempleo.
Cubre sólo a trabajadores formales con contratos indefinidos
Este tipo de seguro desincentiva el empleo formal y la productividadEste tipo de seguro desincentiva el empleo formal y la productividad.
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Seguro tradicional (modelo EUA y europeo)
Pagos al trabajador al incurrir en el siniestro de desempleo (“seguropuro”)
Los beneficios se caracterizan por:Los beneficios se caracterizan por:Subsidio independiente de cualquier cotización del trabajador o del patrón
Para no desincentivar la búsqueda de trabajo: i) Límite de tiempo: 6 meses en EUAy hasta 2 años y más en algunos países europeos y ii) Pago inferior al últimoy hasta 2 años y más en algunos países europeos, y ii) Pago inferior al últimosalario: típicamente de 50%‐80%.
Existe evidencia estadística de que el subsidio genera fuertesdesincentivos a la búsqueda de trabajo.q j
Eleva el salario de reserva del trabajador e induce a rechazar trabajos;
Prolonga la duración del desempleo hasta que el subsidio termine o su monto sehaga poco significativo.g p g
Este tipo de seguro es fiscalmente caro; sólo viable en paísesdesarrollados o con amplio espacio fiscal.
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Programas asistenciales al desempleo
Son programas asistenciales que apoyan a desempleados durante el períodocompleto de inactividad, financiados con cargo al Estado.
El subsidio depende de la presencia y monto de otros ingresos (pruebas dep p y g (pingreso) y, habitualmente, se proveen por un tiempo ilimitado.
El monto del subsidio y su duración NO dependen de las cotizaciones previasdel trabajador.jSe presentan los mismos problemas que el modelo anterior:
Eleva el salario de reserva del trabajador e induce a rechazar trabajos;
Prolonga la duración del desempleo.Prolonga la duración del desempleo.
Los programas son un mecanismo de redistribución de ingresos
El seguro de desempleo es una transferencia en el tiempo de los ingresosdel trabajador desde los períodos de ocupación a los de desocupación.
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Seguro y ahorro en cuentas individuales
1. Esquemas de ahorro:
Los trabajadores y patrones depositan sus contribuciones a una cuentaindividual.
Los retiros se realizan directamente de la cuenta con reglas especificas.
El esquema es óptimo porque no genera incentivos negativos a:El esquema es óptimo porque no genera incentivos negativos a:
El empleo (informalidad)
Productividad
En la práctica:
Sólo aplicaría a trabajadores formales
La probabilidad y duración del desempleo NO son iguales para todosp y p g plos trabajadores
En consecuencia, el esquema NO ES ÓPTIMO
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En consecuencia, el esquema NO ES ÓPTIMO
Seguro y ahorro en cuentas individuales
2. Esquemas de ahorro con crédito*:
Los trabajadores y patrones depositan sus contribuciones a una cuentaindividual.
Los trabajadores tienen acceso a un crédito durante el periodo dedesempleo.
El esquema evita la falta de liquidez en caso de que se agoten los fondosde la cuenta antes de que el trabajador recupere su empleo.
El trabajador paga el crédito con una aportación adicional al recuperar elEl trabajador paga el crédito con una aportación adicional al recuperar elempleo.
El esquema enfrenta problemas de instrumentación serios
* ( )
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*Feldstein y Altman (1998).
Seguro y ahorro en cuentas individuales
3. Esquemas de ahorro con seguro:
Los trabajadores y patrones depositan una contribución a una cuentaindividual.
Los trabajadores y patrones depositan un Fondo Solidario
Cuando el trabajador desempleado agota su Cuenta Individual bajo ciertasCuando el trabajador desempleado agota su Cuenta Individual, bajo ciertascondiciones acude al Fondo Solidario.
A través del Fondo Solidario, con criterios de equidad, transfiere recursos alos trabajadores más vulnerableslos trabajadores más vulnerables
El esquema resuelve los problemas anteriores,
El modelo se acerca a un modelo óptimo
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La evidencia muestra efectos diversos sobre el ingreso…
Efectos en la protección del ingreso
Tipo de Programa CoberturaSuavizamiento del Consumo/pobreza
Efectos en la redistribución del ingreso
S d D lSeguros de Desempleo Tradicionales
Sector formal Fuerte protección Progresiva/Neutral
Programas de asistencia al desempleo
Sector formal / menor experiencia laboral
Protección moderada Fuertemente progresivaal desempleo experiencia laboral
Esquemas de ahorro y seguro a través de cuentas individuales
Sector formal No hay evidenciaPor diseño no hay redistribución(excepto en el caso del fondo desolidaridad)cuentas individuales solidaridad)
Indemnizaciones por despido
Sector formal Poca Evidencia (a veces hay efectos perversos)
Progresiva
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… y también sobre la eficiencia
Efectos en la productividad
Tipo de Programa Búsqueda de Trabajo Mercado de trabajo ProductividadSeguros de Desempleo Tradicionales
Desincentivos (selección adversa)
Aumenta el desempleo Evidencia mixta
Programas de asistencia alProgramas de asistencia al desempleo
Desincentivos Aumenta el desempleo No hay evidencia
Esquemas de ahorro y seguro a través de cuentas individuales
Mejora los incentivosEfectos de moderados a nulos
Aumenta la productividad(evidencia caso colombia)
individuales
Indemnizaciones por despido
No hay selección adversaReduce el empleo formal y aumenta el informal
Efectos negativos fuertes (produce esclerosis del mercado laboral)
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Agenda
I. La importancia de un seguro de desempleo
II. Esquemas de protección al ingreso en caso dedesempleo
III. La experiencia internacional
IV. Recomendaciones para México
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III. Países desarrollados selectosA. Tipos de programa y fuentes de financiamiento
Con cotizaciones de:
Trabajador Empleador Estado
Australia Asistencia al desempleo No No Sí
Austria Seguro obligatorio Sí Sí Sí
Bélgica Sistema de seguro social Sí Sí Sí
País Con cotizaciones de:
Tipo de programa
Canadá Sistema de seguro social Sí Sí No
Dinamarca Sistema voluntario de seguro subsidiado Sí Sí Sí
Finlandia Dual. Seguro voluntario subsidiado y asistencia al desempleo Sí Sí Sí
Francia Dual. Sistema obligatorio para empleadores y trabajadores
y Sistema de financiamiento estatal Sí Sí Síy Sistema de financiamiento estatal Sí Sí Sí
Alemania Sistema de seguro obligatorio Sí Sí Sí
Grecia Sistema de seguro social Sí Sí No
Islandia Sistema de seguro social No Sí No
Irlanda Dual. Seguro social y asistencia al desempleo Sí Sí Sí
Italia Sistema de seguro obligatorio No Sí Sí
Japón Sistema de seguro social Sí Sí Sí
Luxemburgo Sistema de seguro social Sí No Sí
Holanda Dual. Sistema de seguro social y asistencia al desempleo Sí Sí No
Nueva Zelanda Asistencia al desempleo No No Síp
Noruega Sistema de seguro social Sí Sí Sí
Portugal Sistema de seguro social y asistencia al desempleo Sí Sí Sí
España Seguro obligatorio Sí Sí Sí
Suecia Dual. Seguro voluntario subsidiado y un sistema de beneficios
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de mercado de trabajo Sí No Sí
Suiza Sistema de seguro social Sí Sí Sí
Reino Unido Dual. Seguro social y asistencia al desempleo Sí Sí Sí
Estados Unidos Sistema de seguro obligatorio No Sí Sí
III. Países desarrollados selectosB. Tasa de aportación
PaísCotización de trabajadores + empleadores (%)
I l d 12 5Irlanda 12.5Holanda 11.6Dinamarca 10.0España 7.8España 7.8Alemania 6.5Canadá 6.3Austria 6.0Francia 5.6EE.UU 5.4Grecia 4.0Italia 3 2Italia 3.2Suiza 3.0Luxemburgo 2.5Bélgica 2.3
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Japón 1.6Islandia 1.2
S i d d l b j d
III. Países desarrollados selectosC. Cobertura
Sector privado: todos los trabajadores
Algunos: sistemas especiales para:Trabajadores de la construcción y temporales (Austria, Bélgica, Francia, Italia).
Marinos mercantes y pilotos, trabajadores domésticos, temporales y del sectorpúblico. (Francia)
Trabajadores temporales, domésticos, discapacitados y deportistas profesionales(Bélgica)(Bélgica)
Trabajadores del mar e industria gráfica (Grecia)
Sector públicoi i l i l d óSistemas especiales: Francia, Holanda y Japón.
Trabajadores ferrocarrileros y otros (EUA)
Empleados provinciales, es voluntario en Canadá y obligatorio para federales.
l l b l él lIgual que a los trabajadores del sector privado: Bélgica, Dinamarca, Finlandia,Alemania, Islandia, Luxemburgo, Noruega, Portugal, Suiza y Reino Unido;
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III. Países desarrollados selectosB. Cobertura
La mayoría de los países limitan el seguro obligatorio en el rango de edades activas
(16 a 65 años).
En algunos países tienen sistemas especiales con capacitación vocacional paraEn algunos países tienen sistemas especiales con capacitación vocacional para
jóvenes de 16 a 24 años (Austria, Dinamarca, Alemania, Luxemburgo, Portugal y
Suecia); otros tienen sistemas especiales para mayores de 65 años (Suecia y
Noruega).
Cinco países extienden el aseguramiento voluntario bajo ciertas condiciones a los
trabajadores por cuenta propia: Reino Unido Suecia Islandia Luxemburgo ytrabajadores por cuenta propia: Reino Unido, Suecia, Islandia, Luxemburgo y
Noruega.
El criterio general es que coticen y que busquen activamente empleo; en Noruega se extiende, con
condiciones, a los mayores de 64 años. En Australia y Nueva Zelanda, los beneficios de programas de
asistencia al desempleado se extienden a los trabajadores por cuenta propia, si buscan activamente
empleo
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empleo.
III. Países desarrollados selectosC. Beneficios del seguro de desempleo
Tasa de reemplazo (%) Alta (de 1 a 5 años) Media (9‐12 meses) Baja (< 9 meses)
Duración del beneficio (meses)
Alta (60‐90%)
• Finlandia (Máx. 90%, 5‐18 meses)• Francia (57‐75%, 4‐60 meses) • Alemania (60‐67%, 6‐32
• Dinamarca (90%, 12 meses) • Luxemburgo (80‐95%, 12 meses) • Suiza (80%, 5‐8 meses)Alta (60 90%) Alemania (60 67%, 6 32
meses)• Holanda (70%, indefinido)• Portugal (65%, 12‐30 meses)
Luxemburgo (80 95%, 12 meses)• España (60‐70%, 12 meses)
Suiza (80%, 5 8 meses)
• Bélgica (60% indefinida)Media (50‐60%)
• Bélgica (60%, indefinida)• Austria (55%, 5‐18 meses)
• Canadá (55%, 10 meses)
• Grecia (40‐50%, 5‐8 meses)• Italia (40%, 6 meses)J ó (40% 6 )
Baja (<50%) • Irlanda (tasa fi ja, 18 meses)• Japón (40%, 6 meses)• EE.UU (50%, 6 meses)• Reino Unido (tasa fi ja, 6 meses)
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III. América LatinaA. Varias características de los programas
Trabajador Empleador Gobierno Tasa de reemplazo Duración (meses)
S d R fi lEn función de l as ti i
Regis tro en agencia de empleo;
Con aportes de:Condiciones de elegibilidad
BeneficiosTipo de programaPaís
ArgentinaSeguro de desempleo obl igatorio
1.50% 1.50%Recursos fi sca les extraordinarios y a 42% después del 9no mes
60% (se reduce a 51% a parti r del 5to mes)
cotizaciones :12‐24 meses : 424‐25 meses : 836 o más: 12
g g p ;dispos ición para trabajar y desempleo involuntario. Haber cotizado mínimo 12 meses
8% en Todo elEn función de l as cotizaciones
Empleo previo por mínimo de 6
Bras i lSi s tema de seguro socia l
No8% en cuentas individuales
Todo el funcionamiento del amparo al trabajador
1‐2 smlvcotizaciones :6‐11 meses: 312‐23 meses : 424 o más: 5
meses . Desempleo Involuntario y no tener ingresos suficientes de otras fuentes
Seguro obl igatorio mixto: s i s tema de Aportes de 16 mi l lones
Tasas decrecientes del 50% al 30% s i las cuentas
Reti ro de hasta 5 meses según 12 meses de coti zaciones continuas
Chi lemixto: s i s tema de reparto + cuentas individua les
2.40% 0.60%Aportes de 16 mil lones de usd al año
30% s i las cuentas individuales son insuficientes se recurre al Fondo Sol idario
meses , según antigüedad en el empleo
12 meses de coti zaciones continuas o discontinuas
EcuadorSis tema de seguro socia l
1.00% 2.00% NoSuma fi ja en función del sa lario y tiempo de cotización
24 meses de coti zación y 360 días de desempleo
50% más suplemento del 20% 8 meses Hasta 12
UruguaySis tema de seguro socia l
Si , no se puede separar
Si , no se puede separar
Financia los défici t
50% más suplemento del 20% por cargos fami l iares ; 80% para trabajadores con a lta espécia l i zación
8 meses. Hasta 12 meses para traba jadores con al ta espécia l i zación
6 meses de cotización; desempleo involuntario
VenezuelaSeguro de desempleo 1.70% 0.50% Subs idios diversos 60%
4 meses, extens ible a 6 meses s i recibe
1 año de coti zación; desempleo
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Venezuela desempleo obl igatorio
1.70% 0.50% Subs idios diversos 60% 6 meses s i recibe capacitación
involuntario
III. América LatinaB. Cobertura
País Cobertura
Argentina Asalariados, excluidos trabajadores domésticos y de la construcción, y servidores públicos
Brasil Asalariados, excluidos servicios domésticos y empleados públicos
Chile Asalariados del sector privado regidos por el Código del Trabajo
Ecuador Asalariados del sector privado y público
Uruguay Empleados del sector público y privado, excluidos servicio doméstico y trabajadores temporales
Venezuela Empleados del sector público y privado, excluidos servicio doméstico y trabajadores temporales
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Agenda
I. La importancia de un seguro de desempleo
II. Esquemas de protección al ingreso en caso dedesempleo
III. La experiencia internacional
IV. Recomendaciones para México
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Características del modelo propuesto
Creación del seguro por disposición de Ley, como complemento a laindemnización prevista en la LFT
Obligatorio para todos los trabajadores formales voluntario paraObligatorio para todos los trabajadores formales, voluntario paratrabajadores independientes y/o informales
Administración de la cuenta individual por las Afores
Administración del Fondo Nacional por una entidad ad‐hoc
Alinea los incentivos para:
Promover la búsqueda de empleo entre los desempleados
Promover la formalidad
Promover la productividadPromover la productividad
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Propuesta para México
Trabajador
INDEMNIZACIÓN CONFORME A LFT
CUENTA INDIVIDUAL APLICACIÓN A TODO
EVENTO (DESPIDO Y
FONDO NACIONAL
Patrón
RENUNCIA)
APOYO AFONDO NACIONAL
PARA EL SEGUDO
DE DESEMPLEO
APOYO A TRABAJADORES DE BAJOS INGRESOS AL AGOTARSE LA CTA
INDIVIDUAL
Estado
Existe un operador único
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Las contribuciones del empleador se acreditan contra la indemnización por despido
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