X JORNADAS DE EDUCACIÓN FINANCIERA PARA JÓVENES€¦ · Sorteo beca USA Jurado Determina: Primer,...

X JORNADAS DE EDUCACIÓN FINANCIERA PARA JÓVENES

Centro:

Ponente

Fecha:

ÍNDICE

2. LA EDUCACIÓN FINANCIERA 3. EL PROYECTO EDUFINET

4. RIQUEZA VS. RENTA 5. PIB 6. INFLACIÓN 7. TIPO DE INTERÉS 8. SISTEMA FINANCIERO 9. CUENTA A LA VISTA VS. DEPÓSITO A PLAZO

10. RENTA VARIABLE / FONDO DE INVERSIÓN 11. RENTA FIJA 12. SISTEMA PÚBLICO DE PENSIONES 13. PRÉSTAMOS

1. INTRODUCCIÓN

ÍNDICE

1. INTRODUCCIÓN

Objetivo Jornadas: Acercar el mundo económico-financiero a los jóvenes.

Mundo económico Objetivo

DISTRIBUCIÓN DE PUBLICACIONES X JORNADAS DE EDUCACIÓN FINANCIERA PARA JÓVENES

Guía Financiera: 1

por centro educativo

Bloc + bolígrafo: 1 por estudiante

Batería: 1 por estudiante que complete su participación en la X Olimpiada

EDUCACIÓN FINANCIERA Y DEPORTE

Posibilidad de asistir a un partido de Unicaja

Baloncesto

X OLIMPIADA FINANCIERA

Alumnos participantes

Inscripción voluntaria

Fecha límite registro alumno:

17 marzo 2019

Realización ejercicio

31 marzo 2019

Selección 10 mejores trabajos

En base a la puntuación y su

argumentación en el informe final

Defensa de la argumentación

remitida

Centro Unicaja de Educación Financiera:

24 mayo 2019

Visita a la noria del Puerto de

Málaga

Visita al Museo

Pompidou de Málaga

Sorteo beca USA

Jurado

Determina: Primer, segundo y tercer premio

CASO PRÁCTICO X OLIMPIADA FINANCIERA

• Víctor tiene 19 años y es estudiante de segundo curso de Grado en Administración y Dirección de Empresas (ADE). Víctor comparte su vida con su familia, sus amigos y su gran pasión, el jazz.

• Su abuela Amadora decide darle 20.000 euros netos para sus estudios.

• El máster, con los gastos estimados de desplazamiento y estancia incluidos, cuesta unos 25.000 euros.

• Víctor tiene 3 años para invertir su dinero. Debe buscar la máxima rentabilidad para evitar pedir un préstamo demasiado elevado.

• Entra en el juego, infórmate y toma las decisiones financieras correctas para que los 20.000 euros de Víctor generen la máxima rentabilidad, superen el coste del máster y, de ser posible, no sea necesario pedir prestado al banco.

• Necesitarás , sobre todo, conocimientos, competencias y mucha habilidad financiera.

Primer premio Segundo premio Tercer premio

Colegio Televisor Samsung de 32’’

Profesor iPad 32 Gb Portátil HP 15,6’’ 2 en 1 convertible – Asus 11,6’’

Alumnos iPhone 8 64Gb iPad 32 Gb iPod touch 32 Gb

PREMIOS

ÍNDICE

2. LA EDUCACIÓN FINANCIERA 2. EL PROYECTO EDUFINET 3. RIQUEZA VS. RENTA 4. PIB 5. INFLACIÓN 6. TIPO DE INTERÉS 7. SISTEMA FINANCIERO 8. CUENTA A LA VISTA VS. A PLAZO

9. RENTA VARIABLE / F. INVERSIÓN 10. RENTA FIJA 11. SISTEMA DE PENSIONES 12. PRÉSTAMOS

¿QUÉ ES LA EDUCACIÓN FINANCIERA?

• Mejora del conocimiento de productos, conceptos y riesgos financieros

1. CONOCIMIENTO Y COMPRENSIÓN EN

MATERIA FINANCIERA

• Desarrollo de habilidades que permitan a la persona atender mejor sus propios intereses en relación con los servicios financieros

2. COMPETENCIAS: UTILIZACIÓN DE

CONOCIMIENTOS EN BENEFICIO PROPIO

• Toma de decisiones encaminada a mejorar el propio bienestar financiero de la persona, calibrando ventajas e inconvenientes

3. ELECCIONES INFORMADAS:

RESPONSABILIDAD FINANCIERA

LA IMPORTANCIA DE LA EDUCACIÓN FINANCIERA

Encuesta de Competencias Financieras

Resultados del Informe PISA 2015, publicado en mayo de 2017

“Financial Education for Youth. The role of schools”

Países con información disponible

PORCENTAJE DE RESPUESTAS

CORRECTAS A ECF

INFLACIÓN 58 60 65 66

TIPO DE INTERÉS COMPUESTO 46 42 47 44

DIVERSIFICACIÓN DEL RIESGO 49 60 60 62

TENENCIA Y ADQUISICIÓN

DE PRODUCTOS FINANCIEROS

CUENTA CORRIENTE O TARJETA PREPAGO 97 72 87 89

VEHÍCULO DE AHORRO 55 61 66 60

TARJETA DE CRÉDITO O DEUDA 68 50 59 49

ADQUIRIÓ RECIENTEMENTE ALGÚN PRODUCTO 38 61 54 50

GASTOS POR ENCIMA DE

INGRESOS Y SU FINANCIACIÓN

GASTOS QUE HAN SUPERADO A LOS INGRESOS EN LOS ÚLTIMOS 12 MESES

28 35 28 27

HA FINANCIADO CON CRÉDITO 17 21 15 14

ENCUESTA DE COMPETENCIAS FINANCIERAS (ECF). COMPARACIÓN INTERNACIONAL

Puesto País Puntuación media

1º China1 566

2º Bélgica2 541

3º Canadá3 533

4º Rusia 512

5º Países Bajos 509

6º Australia 504

Media países OCDE: 489

7º Estados Unidos 487

8º Polonia 485

9º Italia 483

10º España 469

11º Lituania 449

12º Eslovaquia 445

13º Chile 432

14º Perú 403

15º Brasil 393

Nº de alumnos evaluados ≈ 48.000 Países participantes: 15

25% de alumnos en el tramo de notas

más bajas 1.Pekín, Shanghai, Jiangsu y Guangdong. 2. Flandes. 3. Columbia Británica, Manitoba, New Brunswick, Nueva Escocia, Ontario y la Isla del Príncipe Eduardo.

Dificultad en la toma de decisiones financieras

• 1) Multitud de productos financieros.

• 2) Complejidad de los mismos.

• 3) A los consumidores les falta información y asesoramiento

• 1) Multitud de productos financieros.

40% 41%

Estructura de los activos financieros de las familias en España en el primer trimestre de 2018

Depósitos y efectivo Inversión directa e Instituciones de inversión colectiva Productos de previsión Otros

Fuente: INVERCO

• 2) Complejidad de los mismos.

• 3) A los consumidores les falta información y asesoramiento

- 2/3 de la

población

mundial no tiene

conocimientos

financieros

adecuados

- En España, 49%

Ciclo vital de una persona

Beneficios de la Educación Financiera en los jóvenes

Comprensión del valor del dinero

Planificación del presupuesto y necesidades ahorro e inversión

Preparación para vivir de manera independiente

Conocimiento de los productos y servicios financieros

Edad 18 65

Ingresos

•Libretas de ahorro • Tarjetas

•Préstamos •Cuentas corrientes •Depósitos •Tarjetas •Renta variable •Renta fija

•Hipoteca inversa

•Planes de pensiones •Seguros

ÍNDICE

1. LA EDUCACIÓN FINANCIERA

3. EL PROYECTO EDUFINET 3. RIQUEZA VS. RENTA

4. PIB 5. INFLACIÓN 6. TIPO DE INTERÉS 7. SISTEMA FINANCIERO 8. CUENTA A LA VISTA VS. A PLAZO

EL PROYECTO EDUFINET

Ejercicio RSC

Transmitir conocimientos relativos al sistema financiero

Fomento de la cultura financiera

Contribuir a:

En relaciones financieras de los ciudadanos

PROMOCIÓN: Transparencia Seguridad Responsabilidad

OBJETIVOS

Elaboración Guía Didáctica

• Internet • Libro

• Simple

• Clara

• Objetiva

• Sistema Financiero

• Productos y servicios financieros

Visión Introductoria

Información para la toma de decisiones personales

Aumentar la autonomía personal del usuario de servicios financieros

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financiera

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«Educación financiera en la

ciudad»

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seleccionados en la

Olimpiada

Financiera

Convenio de colaboración

entre Unicaja y la

Delegación Territorial de

Educación en Málaga

Entrega de premios VII

Olimpiada Financiera

X Jornadas de Educación

Financiera 2018-2019

X Olimpiada Financiera

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CÓMIC

OLIMPIADA

JORNADAS

PORTAL DE INTERNET

DOCUMENTOS Y TEXTOS

DIVULGACIÓN

ÍNDICE

1. LA EDUCACIÓN FINANCIERA

2. EL PROYECTO EDUFINET

4. RIQUEZA VS. RENTA 4. PIB

5. INFLACIÓN

6. TIPO DE INTERÉS

7. SISTEMA FINANCIERO

8. CUENTA A LA VISTA VS. A PLAZO

9. RENTA VARIABLE / F. INVERSIÓN

10. RENTA FIJA

11. SISTEMA DE PENSIONES

12. PRÉSTAMOS

RIQUEZA VS. RENTA

Gastos

31.12.2017 Riqueza1

31.12.2018 Riqueza2

Año 2018

variable «flujo» – entradas de dinero en un periodo

Variable “stock”

Patrimonio a una fecha concreta

variable «flujo» – salidas de dinero en un periodo

RIQUEZA VS. RENTA

Valor patrimonio a 31.12.2018 (€)

A B C D

Bienes y derechos 70.000 110.000 300.000 180.000

Deudas 40.000 120.000 290.000 140.000

Ingresos y gastos 2018 (€)

A B C D

Ingresos 25.000 19.000 31.000 20.000

Gastos 7.000 15.000 32.000 17.000

1. ¿Cuál de estas cuatro personas (A, B, C o D) es más rica en 2018?

RIQUEZA VS. RENTA

Valor patrimonio a 31.12.2018 (€)

A B C D

Bienes y derechos 70.000 110.000 300.000 180.000

Deudas 40.000 120.000 290.000 140.000

TOTAL VALOR PATRIMONIAL 30.000 -10.000 10.000 40.000

Ingresos y gastos 2018 (€)

A B C D

Ingresos 25.000 19.000 31.000 20.000

Gastos 7.000 15.000 32.000 17.000

TOTAL INGRESOS - GASTOS 18.000 4.000 -1.000 3.000

1. ¿Cuál de estas cuatro personas (A, B, C o D) es más rica en 2018?

ÍNDICE

1. LA EDUCACIÓN FINANCIERA 2. EL PROYECTO EDUFINET 3. RIQUEZA VS. RENTA

Puesto Economía 2016 2017

1 Estados Unidos 18.624 19.390

2 China 11.221 12.014

3 Japón 4.949 4.872

4 Alemania 3.479 3.684

5 Reino Unido 2.660 2.624

7 India 2.273 2.611

6 Francia 2.466 2.583

9 Brasil 1.793 2.054

8 Italia 1.860 1.937

10 Canadá 1.535 1.652

11 Corea del Sur 1.411 1.538

12 Rusia 1.281 1.527

13 Australia 1.264 1.379 14 España 1.237 1.313 15 México 1.076 1.149

Definición PIB: Valor de la actividad productiva

Un determinado periodo

En un país o un área geográfica

Agentes residentes (nacionales y extranjeros)

Sólo se incluyen bienes y servicios finales

Fuente: FMI

Recesión: disminuye al menos dos trimestres consecutivos en términos reales

Miles de Millones de $

Fuente: Elaboración propia con datos INE

(Var. interanual)

a. 100. b. 300. c. 200. d. 150.

2. En el año 2018, en un hipotético país con sólo dos empresas, la empresa A vende productos a la empresa B por importe de 100 u.m.; la empresa B elabora dichos productos y los vende por importe de 200 u.m. a los consumidores finales. El producto interior bruto de este país en 2018 es de:

a. 100. b. 300. c. 200. d. 150.

2. En el año 2018, en un hipotético país con sólo dos empresas, la empresa A vende productos a la empresa B por importe de 100 u.m.; la empresa B elabora dichos productos y los vende por importe de 200 u.m. a los consumidores finales. El producto interior bruto de este país en 2018 es de:

ÍNDICE

4. PIB

6. INFLACIÓN 6. TIPO DE INTERÉS 7. SISTEMA FINANCIERO 8. CUENTA A LA VISTA VS. A PLAZO

9. PRÉSTAMOS

INFLACIÓN

•Aumento continuado del nivel general de precios de una economía.

•Hay varios indicadores de inflación, el más utilizado es el IPC

INFLACIÓN

¿Tendrían el mismo valor, hipotéticamente, 1.000€ en 1961 que en 2018?

1.000€ en 1.961 ≈ 39.000€

Fuente: www.ine.es/ipc

Porcentaje (%)

3.790,40Nacional

El método utilizado para el cálcula de las tasas de variación del IPC se describe en la metodología

Preguntas frecuentes sobre el IPC

Cálculo de variaciones del Índice de Precios al Consumo (sistema IPC base 2016)

Variación del Índice General Nacional según sistema IPC base 2016 desde junio de 1961 a junio de 2018

Índice

INFLACIÓN

¿Cómo se calcula el IPC?:

Grupo Sectores Ponderaciones (%)

1 Alimentación y bebidas no alcohólicas

2 Bebidas alcohólicas y tabaco

3 Vestido y calzado 6,65

4 Vivienda 13,38

5 Menaje 5,85

6 Medicina 3,95

7 Transporte 14,74

8 Comunicaciones 3,64

9 Ocio y cultura 8,60

10 Enseñanza 1,67

11 Hoteles, cafés y restaurantes

12 Otros 6,78

1. Se recogen los datos (visita, teléfono, mail…) de 29.000 establecimientos de toda España.

2. Se ponderan según la categoría a la que pertenezcan.

3. Se calculan las variaciones mensuales, anuales y acumuladas.

INFLACIÓN

Ejemplo de cálculo del IPC

2017 2018

Bienes Consumo anual por

familia Precio (€)

Precio ponderado

Precio (€) Precio

ponderado

Alimentación 40% 3,0 1,2 3,1 1,2

Ropa y calzado 15% 1,5 0,2 1,8 0,3

Transporte 25% 2,0 0,5 2,2 0,5

Ocio 20% 2,0 0,4 2,3 0,5

100% Precio medio

ponderado (PMP)

2,3 Precio medio ponderado

2,3 = 100 2,5 = x

x = 2,5* 100

108,69 x =

3. Imagina que en los próximos 10 años se duplica el precio de las cosas que compras. Si tus ingresos también se duplican en el mismo período, ¿cuánto podrías comprar dentro de 10 años?:

a. Menos de lo que compras ahora. b. Lo mismo que compras ahora. c. Más de lo que compras ahora. d. La inflación es indiferente a estos

efectos.

INFLACIÓN

3. Imagina que en los próximos 10 años se duplica el precio de las cosas que compras. Si tus ingresos también se duplican en el mismo período, ¿cuánto podrías comprar dentro de 10 años?:

a. Menos de lo que compras ahora. b. Lo mismo que compras ahora. c. Más de lo que compras ahora. d. La inflación es indiferente a estos

efectos.

INFLACIÓN

ÍNDICE

4. PIB 5. INFLACIÓN

7. TIPO DE INTERÉS 7. SISTEMA FINANCIERO 8. CUENTA A LA VISTA VS. A PLAZO

EL TIPO DE INTERÉS

¿Por qué es tan importante el tiempo cuando hablamos de dinero?

¿Seguiría siendo importante el tiempo en caso de que los precios no variaran? ¿Qué es preferible: 100 euros ahora o en un año?

Tipo de interés

Capital final = Capital inicial x (1 + nº plazos x tipo de interés de un plazo)

CF = C0 (1 + ni)

Ejemplo: ¿qué dinero tendré dentro de 5 años si ingreso ahora 10.000 € y si la entidad financiera me abona unos intereses del 4% anual?

Capital 10.000

Tipo de interés 4%

Año Interés Simple

TOTAL (C+i) 12.000

EL TIPO DE INTERÉS

Capital final = Capital inicial x (1 + tipo de interés de un plazo)nº de plazos

CF= C0(1 + i)n

Capital 10.000

Tipo de interés 4%

Año Interés Compuesto

3 432,64

4 449,95

5 467,94

TOTAL (C+i) 12.166,53

EL TIPO DE INTERÉS

Ejemplo: ¿qué dinero tendré dentro de 5 años si ingreso ahora 10.000 € y si la entidad financiera me abona unos intereses del 4% anual que se reinvierten cada año?

4. Participaste en un concurso y ganaste un premio en metálico. Si la tasa de interés es del 10%, ¿qué opción sería preferible?

a. Recibir 10.000€ netos ahora. b. Recibir 11.000€ netos en un año. c. Recibir 12.100€ netos en dos años. d. Es indiferente, las tres opciones son

idénticas.

EL TIPO DE INTERÉS

a. Recibir 10.000€ netos ahora. b. Recibir 11.000€ netos en un año. c. Recibir 12.100€ netos en dos años. d. Es indiferente, las tres opciones son

idénticas.

4. Participaste en un concurso y ganaste un premio en metálico. Si la tasa de interés es del 10%, ¿qué opción sería preferible?

EL TIPO DE INTERÉS

ÍNDICE

4. PIB 5. INFLACIÓN 6. TIPO DE INTERÉS

8. SISTEMA FINANCIERO 8. CUENTA A LA VISTA VS. A PLAZO

SISTEMA FINANCIERO

OFERENTES DE RECURSOS FINANCIEROS

DEMANDANTES DE RECURSOS FINANCIEROS

ENTIDADES

BANCARIAS O DE

CRÉDITO

MERCADOS

¿Cuál es la necesidad a atender?

Materializar un ahorro

Obtener fondos

a crédito

Cubrir algún riesgo

Otros servicios

financieros

• Depósito

• Renta fija

• Renta variable

• Fondo de Inversión

• Plan de pensiones

• Préstamo personal

• Préstamo hipotecario

• Cuenta de crédito

• Descuento comercial

• Seguro

• Futuro

• Opción

• «Confirming»

• Tarjeta

• Cheque

• Pagaré

• «Factoring»

5. La solicitud de dinero por una persona que desea adquirir un vehículo responde a la siguiente motivación financiera:

a. Obtener recursos a crédito. b. Cubrir determinadas situaciones de riesgo. c. Obtener una garantía frente a terceros. d. Materializar un ahorro.

SISTEMA FINANCIERO

5. La solicitud de dinero por una persona que desea adquirir un vehículo responde a la siguiente motivación financiera:

a. Obtener recursos a crédito. b. Cubrir determinadas situaciones de riesgo. c. Obtener una garantía frente a terceros. d. Materializar un ahorro.

SISTEMA FINANCIERO

ÍNDICE

4. PIB 5. INFLACIÓN 6. TIPO DE INTERÉS 7. SISTEMA FINANCIERO

9. CUENTA A LA VISTA VS. DEPÓSITO A PLAZO

CUENTA A LA VISTA VS. A PLAZO

Cuenta de ahorro

Depósito a plazo fijo (IPF)

Depósito a la vista

Cuenta corriente

Depósitos especiales

Comisiones: mantenimiento

y/o administración.

Comisión de cancelación anticipada

6. Supón que tienes 10.000€ y los vas a necesitar próximamente. Acudes a tu banco y te ofrece las siguientes opciones para depositar tu dinero: a) Cuenta a la vista, remunerada a un tipo de interés del 0,2% anual, b) depósito a plazo de un año remunerado a un tipo de interés del 5% anual, c) depósito de alta remuneración a dos años con una rentabilidad del 6% y abono anual de intereses. ¿Cuál elegirías?

a. Depositaría los 10.000€ en la cuenta corriente. b. Depositaría los 10.000€ en el depósito a plazo de un año. c. Basaría mi decisión en mis expectativas de necesidades de liquidez para los dos

próximos años; posteriormente, valoraría la rentabilidad ofrecida. d. Depositaría los 10.000€ en el depósito de alta remuneración a dos años.

a. Depositaría los 10.000€ en la cuenta corriente. b. Depositaría los 10.000€ en el depósito a plazo de un año. c. Basaría mi decisión en mis expectativas de necesidades de liquidez para los dos

próximos años; posteriormente, valoraría la rentabilidad ofrecida. d. Depositaría los 10.000€ en el depósito de alta remuneración a dos años.

6. Supón que tienes 10.000€ y los vas a necesitar próximamente. Acudes a tu banco y te ofrece las siguientes opciones para depositar tu dinero: a) Cuenta a la vista, remunerada a un tipo de interés del 0,2% anual, b) depósito a plazo de un año remunerado a un tipo de interés del 5% anual, c) depósito de alta remuneración a dos años con una rentabilidad del 6% y abono anual de intereses. ¿Cuál elegirías?

ÍNDICE

4. PIB 5. INFLACIÓN 6. TIPO DE INTERÉS 7. SISTEMA FINANCIERO

8. CUENTA A LA VISTA VS. A PLAZO

10. RENTA VARIABLE / FONDO DE INVERSIÓN 10. RENTA FIJA 11. SISTEMA DE PENSIONES 12. PRÉSTAMOS

RENTA VARIABLE

Resultados económicos

Dividendos

Reservas

Accionista inicial

Accionistas posteriores

Capital: 100.000 € Valor nominal /acción: 100 € Total acciones: 1.000

Cotización ≥ 0 ≤ 100€ (según oferta y demanda)

Suscripción

Posible compra/venta de

acciones

Compra de acciones

Venta de acciones

Fondo Inversión

Participaciones

Valor liquidativo

Patrimonio

Nº participaciones

- Liquidez - Acciones - Deuda pública - Deuda privada

Entidad gestora

Entidad depositaria (entidad financiera)

FONDOS DE INVERSIÓN

7. “Normalmente una acción de una compañía ofrece rendimientos más seguros que una participación en un fondo de inversión”. La afirmación anterior es:

a. Verdadera. b. Falsa.

RENTA VARIABLE / FONDO DE INVERSIÓN

7. “Normalmente una acción de una compañía ofrece rendimientos más seguros que una participación en un fondo de inversión”. La afirmación anterior es:

a. Verdadera. b. Falsa.

RENTA VARIABLE / FONDO DE INVERSIÓN

ÍNDICE

9. RENTA VARIABLE / F. INVERSIÓN

11. RENTA FIJA 11. SISTEMA DE PENSIONES 12. PRÉSTAMOS

RENTA FIJA

Activos emitidos por entidades públicas y privadas

Rentabilidad fija

Rendimiento explícito

Renta fija privada • Pagarés • Bonos • Obligaciones

Renta fija pública • Letras del Estado • Bonos • Obligaciones del Estado

Rendimiento implícito

RENTA FIJA

a) Deuda pública del país A, con un plazo a 10 años y un rendimiento del 10% anual.

b) Deuda pública del país B, con un plazo a 10 años y un rendimiento del 1% anual.

c) No escogería ninguna opción sin saber el riesgo de insolvencia de la deuda pública de cada país.

8. Imagina que tienes 10.000€ para hacer una inversión a 10 años y tienes la oportunidad de invertir en deuda pública de varios países que tienen un perfil de riesgo distinto. ¿Qué opción escogerías?

RENTA FIJA

a) Deuda pública del país A, con un plazo a 10 años y un rendimiento del 10% anual.

b) Deuda pública del país B, con un plazo a 10 años y un rendimiento del 1% anual.

c) No escogería ninguna opción sin saber el riesgo de insolvencia de la deuda pública de cada país.

8. Imagina que tienes 10.000€ para hacer una inversión a 10 años y tienes la oportunidad de invertir en deuda pública de varios países que tienen un perfil de riesgo distinto. ¿Qué opción escogerías?

ÍNDICE

9. RENTA VARIABLE / F. INVERSIÓN 10. RENTA FIJA

12. SISTEMA PÚBLICO DE PENSIONES 12. PRÉSTAMOS

SISTEMA PÚBLICO DE PENSIONES (DE REPARTO) EN ESPAÑA

1. El trabajador y la empresa para la que trabaja contribuyen con cotizaciones.

2. Se crea una «caja única» con las contribuciones de trabajadores y empresas.

3. Las pensiones son pagadas con los recursos de la «caja única».

9. En el sistema público de pensiones vigente en España, las pensiones son financiadas:

a. Por los impuestos generales. b. Por las contribuciones de los pensionistas que han

realizado a lo largo de su vida. c. Por las contribuciones de los trabajadores en activo y

las empresas que los emplean. d. Por un impuesto especial para pensiones.

a. Por los impuestos generales. b. Por las contribuciones de los pensionistas que han

realizado a lo largo de su vida. c. Por las contribuciones de los trabajadores en activo y

las empresas que los emplean. d. Por un impuesto especial para pensiones.

9. En el sistema público de pensiones vigente en España, las pensiones son financiadas:

ÍNDICE

9. RENTA VARIABLE / F. INVERSIÓN 10. RENTA FIJA 11. SISTEMA DE PENSIONES

13. PRÉSTAMOS

PRÉSTAMOS

Importe del préstamo

Plazo temporal

Posible desgravación IRPF

Amortización total capital Comisiones iniciales Impuestos y

gastos formalización Cuotas de amortización = Capital + intereses

Formalización operación

PRÉSTAMOS

¿Qué queremos financiar con el préstamo?

¿Qué debo tener en cuenta?

Tipo de interés Suele ser a tipo fijo

Importe No suele ser > 60.000€ No > 80% valor vivienda

Comisiones y Gastos (Impuestos)

Comisión de apertura, cancelación, estudio...

Comisión de apertura, cancelación, registro, notario, tasación...

Plazo Corto y medio plazo ( 10 años)

Largo plazo (> 20 años)

TAE Coste real de la operación

Puede ser a tipo fijo o variable • Referencia utilizada • Diferencial • Fecha de revisión

PRÉSTAMO CON GARANTÍA PERSONAL

PRÉSTAMO CON GARANTÍA HIPOTECARIA

Tipo préstamo personal > tipo préstamo hipotecario

PRÉSTAMOS

10. ¿Cuál es la principal característica del sistema de amortización más habitual de los préstamos concedidos por entidades bancarias?

Sólo pago intereses + pago amortización en última cuota

Cuotas constantes

Intereses constantes

Amortización constante

Intereses Amortización

PRÉSTAMOS

10. ¿Cuál es la principal característica del sistema de amortización más habitual de los préstamos concedidos por entidades bancarias?

Sólo pago intereses + pago amortización en última cuota

Cuotas constantes

Intereses constantes

Amortización constante

Intereses Amortización

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