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Presentación en FINANCIA PYME 2011 de Olga García sobre la financiación ICO.
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Líneas de Financiación ICO 2011
Barcelona, 28 de abril de 2011.
Olga García FreyDirectora General Comercial del ICO
1.- Canales de actuación del ICO.
2.- Programas vigentes.
3.- Líneas de Mediación.
Contenido
3.- Líneas de Mediación.
4.- Programas de financiación directa.
5.- Banca Minorista (canales electrónicos).
6.- Fondos de capital de Axis.
Canales de actuación del ICO
• Convenio ICO-Bancos/Cajas adheridas.• Presentación de solicitudes en sucursales de
Bancos/Cajas, que estudian y aprueban/deniegan las operaciones.
• Riesgo asumido por Bancos/Cajas y fondos aportadospor ICO.
Banco/Caja Cliente
1.- Líneas de mediación:
2.- Financiación Directa:
Banco/Caja
Cliente
3.- Banca Minorista (canales electrónicos):
Cliente
• ICO actúa como una Entidad de Crédito convencional.• Atención individualizada a la operación, con un gestor asignado.• Estudio y aprobación/denegación por ICO.
• Presentación de solicitudes a través de internet.• Estudio y aprobación/denegación por ICO.• ICO asume el 100% del riesgo o refianza el 50%.• Administración del préstamo por una Entidad de Crédito o por
el ICO.
1.- Canales de actuación del ICO.
2.- Programas vigentes.
3.- Líneas de Mediación.
Contenido
3.- Líneas de Mediación.
4.- Programas de financiación directa.
5.- Banca Minorista (canales electrónicos).
6.- Fondos de capital de Axis.
Programas vigentes
INVERSIÓN LIQUIDEZ INTERNACIONAL VIVIENDA INNOVACIÓN
INVERSIÓN SOSTENIBLE
INTERNACIONALIZACIÓN 2011
INVERSIÓN SOSTENIBLE
INVERSIÓN SOSTENIBLE
INVERSIÓN 2011 LIQUIDEZ 2011 VIVIENDA 2011 PLAN AVANZA 2010-2015
CANAL DE
ACTUACIÓN
FINALIDAD
LÍNEAS DE
MEDIACIÓNLIQUIDEZ 2011
INVERSIÓN 2011 LIQUIDEZ 2011 VIVIENDA 2011 PLAN AVANZA 2010-2015
FINANCIACIÓN ESTRUCTURADA
FINANCIACIÓN ESTRUCTURADA
FINANCIACIÓN ESTRUCTURADA
FINANCIACIÓN CORPORATIVA
FINANCIACIÓN CORPORATIVA
ICOdirecto ICOdirecto ICOdirecto VPO ALQUILER
ICO-SGR ICO-SGR ICO-SGR VPO VENTA
BANCA
MINORISTA (Canales
electrónicos)
JEREMI
MEDIACIÓN
FINANCIACIÓN
DIRECTA
1.- Canales de actuación del ICO.
2.- Programas vigentes.
3.- Líneas de Mediación.
Contenido
3.- Líneas de Mediación.
4.- Programas de financiación directa.
5.- Banca Minorista (canales electrónicos).
6.- Fondos de capital de Axis.
TIPO DE INTERES CLIENTE:
CLIENTES:Autónomos, Entidades Públicas y Privadas (empresas,Fundaciones, ONG’s, Admón. Pública…)Particulares y Comunidades de Propietarios (sóloRehabilitación de viviendas)
IMPORTE MÁXIMO:Hasta 10M€ por cliente y año:Tramo I: Hasta 2 M€.Tramo II: + 8 M€.
ICO–INVERSIÓN SOSTENIBLE 2011
Financiación de las inversiones sostenibles.
FuturE:300 M€ reservados para proyectos
AMORTIZACIÓN/CARENCIA:
3/05/0, 5/17/0, 7/2
10/0, 10/212/0, 12/215/0, 15/320/0 y 20/3
TIPO DE INTERES CLIENTE:Tramo I : Fijo / Variable de partida + hasta 1,15%Tramo II: Fijo / Variable de partida + hasta 1,50%.
INVERSIONES FINANCIABLES:- Activo Fijos Productivos clasificados dentro de los sectores de economía sostenible.- Activos de segunda mano. - Rehabilitación de viviendas.- Determinados Vehículos turismo hasta 30.000€ + IVA.- Adquisición de empresas.- Hasta 100% de la inversión, IVA incluido.
BONIFICACIÓN:0,35% en el Tramo I .
300 M€ reservados para proyectos sostenibles y ecoeficientes de renovación
y mejora de instalaciones turísticas.Fondos aportados por MITYC.
Se aplicará un tipo fijo específico para estasoperaciones en lugar del tipo general de la Línea.
CLIENTES:Autónomos, Entidades Públicas y Privadas (empresas,
Fundaciones, ONG’s, Admón. Pública…)IMPORTE MÁXIMO:
Hasta 10M€ por cliente y año:
ICO–INVERSIÓN 2011
Inversiones productivas en sectores y actividades que no puedan ser consideradascomo Sostenibles.
AMORTIZACIÓN/CARENCIA:
3/05/0, 5/17/0, 7/2
10/0, 10/212/0, 12/215/0, 15/320/0 y 20/3
TIPO DE INTERES CLIENTE:Fijo / Variable de partida + hasta 1,50%.
INVERSIONES FINANCIABLES:- Activo Fijos Productivos.- Activos de segunda mano. - Determinados Vehículos turismo hasta 30.000€ + IVA.- Adquisición de empresas.- Hasta 100% de la inversión, IVA incluido.
CLIENTES:Autónomos, Entidades Públicas y Privadas (empresas,Fundaciones, ONG’s, Admón. Pública…), que seencuentren al corriente de pago con la Entidad deCrédito concedente.
IMPORTE MÁXIMO:Hasta 10M€ por cliente y año.
ICO–LIQUIDEZ 2011
MODALIDADES:
Financiación de capital circulante a los autónomos y empresas, viables y solventes, que se enfrentan a la situación transitoria de restricción de crédito.
BONIFICACIÓN ICEX:Bonificación parcial del coste del avalde una SGR (1%) para operaciones
AMORTIZACIÓN/CARENCIA:1 año bullet
3/0 - 3/15/0 - 5/17/0 - 7/2
TIPO DE INTERES CLIENTE:Modalidad A : Fondos ICO: Fijo / Variable de partida + hasta 2,50% / 3,00%Fondos Entidad: máximo Tipo fondos ICO + 1,50%.
Modalidad B: Fijo / Variable de partida ICO + hasta 2,00%.
FINANCIABLE:Tesorería
COMISIÓN:0,50%
MODALIDADES:Modalidad A : Fondos Cofinanciados y Riesgo compartido
(ICO 50% - EECC 50%)Modalidad B: Fondos ICO 100%, Riesgo 100% EECC
de una SGR (1%) para operacionesincluidas en programas del ICEX.
CLIENTES:Autónomos, Entidades Públicas y Privadas (empresas,Fundaciones, ONG’s, Admón. Pública…) españolas,Incluyendo tanto las domiciliadas en España como lasdomiciliadas en el extranjero que cuenten con mayoríade capital español.
IMPORTE MÁXIMO:Hasta 10M€ por cliente y año:Tramo I: Hasta 2 M€.Tramo II: + 8 M€.
ICO–INTERNACIONALIZACIÓN 2011
Financiación a clientes que realicen inversiones fuera de España.
AMORTIZACIÓN/CARENCIA:
3/05/0 - 5/17/0 - 7/2
10/0 - 10/212/0 - 12/215/0 - 15/320/0 - 20/3
TIPO DE INTERES CLIENTE:Tramo I : Fijo / Variable de partida + hasta 1,15%Tramo II: Fijo / Variable de partida + hasta 1,50%.
INVERSIONES FINANCIABLES:- Activo Fijos Productivos.- Activos de segunda mano. - Adquisición de acciones de empresas extranjeras o creación de empresas en el extranjero (en este caso Activo Circulante ≤ 20%)- Hasta 100% de la inversión, IVA incluido.
BONIFICACIÓN:0,35% en el Tramo I .
CLIENTES:
Autónomos, Entidades Públicas y Privadas (Empresas, Fundaciones, ONG’s, Admón. Pública,…) con domicilio
Social y fiscal en España titulares de inversiones inmobiliarias,así como sociedades vehículo.
IMPORTE MÁXIMO:
Hasta 10M€ por cliente y año
ICO–VIVIENDA 2011
Refinanciación a promotores que destinen vivienda terminada al mercado de alquiler.
AMORTIZACIÓN/CARENCIA:
7 años bullet
TIPO DE INTERESCLIENTE:
Tipo Variable de partida + hasta 1,75%
INVERSIONES FINANCIABLES- Viviendas en España con cédula de habitabilidad antes de 31.12.11 terminadas y destinadas a régimen De alquiler como vivienda habitual. - Alquiler con o sin opción a compra. -Novación o nuevo préstamo hipotecario.
IMPORTE FINANCIABLE:
El menor de:El 80% del préstamo promotor inicial o el 80% importe promoción destinada a alquiler.
CLIENTES:Préstamo TIC: Autónomos y empresas.Préstamo Jóvenes y Universitarios: particulares entre18 y 35 años y estudiantes universitarios.Préstamo Ciudadanía Digital: resto particulares.
IMPORTE MÁXIMO:TIC: Hasta 200.000€ por cliente.Resto clientes: Hasta 3.000€por cliente.
ICO–PLAN AVANZA 2010-2015
Financiación de inversiones en tecnologías de la información y la comunicación.
AMORTIZACIÓN/CARENCIA:
TIC: 3 años/3 mesesResto clientes: 5/0
TIPO DE INTERES CLIENTE:Tipo Fijo de partida.
INVERSIONES FINANCIABLES:Adquisición de equipamientos informáticos, conexión a internet e incorporación de tecnologíasde la información y las comunicaciones.
Líneas de Mediación.
19,8%
17,2%
12,7%
12,5%
10%
12%
14%
16%
18%
20%
Mediación - Distribucción de importe formalizado en
2011 por CCAA
5,0% 4,6%4,1% 4,1%
3,5%3,3% 3,1% 3,1%
2,2% 1,9%1,1% 1,0% 0,9%
0,05% 0%0%
2%
4%
6%
8%
10%
1.- Canales de actuación del ICO.
2.- Programas vigentes.
3.- Líneas de Mediación.
Contenido
3.- Líneas de Mediación.
4.- Programas de financiación directa.
5.- Banca Minorista (canales electrónicos).
6.- Fondos de capital de Axis.
IMPORTE:
Mínimo 10 M€.
INVERSIONES FINANCIABLES:
Proyectos de más de 15 M€.Inversiones en España y en el Extranjero.
Financiación estructurada: proyectos en los sectores de energía, infraestructuras y medio ambiente.
Financiación corporativa: inversiones productivas.
Programa de financiación estructuradaPrograma de financiación corporativa.
PLAZO, TIPO DE INTERÉS Y COMISIONES:
Condiciones de mercado.Se negocian individualmente
para cada operaciónentre el ICO y el cliente.
Financiación corporativa: inversiones productivas.
Los préstamos pueden ser bilaterales,sindicados, cofinanciados, con instituciones
multilaterales y/o instituciones financieras locales.
1.- Canales de actuación del ICO.
2.- Programas vigentes.
3.- Líneas de Mediación.
Contenido
3.- Líneas de Mediación.
4.- Programas de financiación directa.
5.- Banca Minorista (canales electrónicos).
6.- Fondos de capital de Axis.
TIPO DE INTERES CLIENTE:
COMISIÓN:0,50%, mínimo 60€.
CLIENTES:Autónomos, pymes y Entidades sin ánimo de lucro.Antigüedad mínima de 1 año.
IMPORTE MÁXIMO:Hasta 200.00€ por cliente.
Banca Minorista. ICOdirecto.
AMORTIZACIÓN/CARENCIA:
Inversión: 7/2Liquidez: 3/1
TIPO DE INTERES CLIENTE:Tipo Variable (Euribor 6 meses )+ 4,00%
FINANCIABLE:Inversión:- Activo Fijos Productivos.- Activos de segunda mano. - Vehículos turismo hasta 30.000€ + IVA.- Adquisición de empresas.- Hasta 100% de la inversión, IVA incluido.
Liquidez:Tesorería.
GARANTÍAS:Se determinan para cada operación.
MODALIDAD:Inversión: préstamo / leasing.Liquidez: préstamo.
Banca Minorista. ICOdirecto.
23,7%
16,4%
12,9%15%
20%
25%
ICOdirecto - Distribucción importe aprobado por CCAA
12,9%
9,5%
6,1%4,8% 4,7% 4,3% 4,3%
3,5% 2,7%1,8% 1,8% 1,3% 0,8% 0,7% 0,7% 0,2%0,01%
0%
5%
10%
TIPO DE INTERES CLIENTE:
COMISIÓN:0,50%, mínimo 60€.
CLIENTES:Autónomos, empresas y Entidades
sin ánimo de lucro.
IMPORTE :Emprendedores: hasta 60.00€ por cliente.No Emprendedor: entre 200.001€ y 600.000€ por cliente.
Banca Minorista.ICO-SGR.
AMORTIZACIÓN/CARENCIA:
Inversión: 7/2Liquidez: 3/1
TIPO DE INTERES CLIENTE:Tipo Variable (Euribor 6 meses )+ 3,00%
FINANCIABLE:Inversión:- Activo Fijos Productivos.- Activos de segunda mano. - Vehículos turismo hasta 30.000€ + IVA.- Adquisición de empresas.- Hasta 100% de la inversión, IVA incluido.
Liquidez:Tesorería.
GARANTÍAS:Se determinan para cada
operación.Obligatorio: garantía de una
SGR adherida a la Línea.
MODALIDAD:Inversión: préstamo / leasing.Liquidez: préstamo.
Banca Minorista. ICO-SGR.
24,0%
21,7%
16,9%
20%
25%
30%
ICO-SGR Distribucción importe aprobado por CCAA
13,3% 12,9%
3,5%
3,1%
1,9%1,0%
1,0% 0,6%
0%
5%
10%
15%
INVERSIONES FINANCIABLES:Viviendas de protección oficial destinadas
al alquiler y acogidas al Plan Vivienda y Rehabilitación(2009-2012).
PUESTA EN MARCHA: 1992
Banca Minorista.VPO – Alquiler.
PLAZO:Hasta 29 años, con hasta 4 años de carencia.
IMPORTE FINANCIABLE:El menor de:El 80% del valor de tasación o el 80% del importe de la calificación provisional.
TIPO DE INTERES CLIENTE:Fijo / Variable (Euribor 6 meses) + entre
0,65% - 2,50%
60
70
80
90
100
1.000
1.200
1.400
Impte C
onncedido(millones de eruos)
Nº viviendas
DISTRIBUCIÓN POR COMUNIDADES.PEVR 2009-2012.
Banca Minorista.VPO – Alquiler.
0
10
20
30
40
50
60
0
200
400
600
800
Impte C
onncedido(millones de eruos)
Nº viviendas
IMPORTE CONCEDIDO Nº VIVIENDAS
IMPORTE FINANCIABLE:El menor de:El 80% del valor de tasación o el 80% del importe de la calificación provisional.
INVERSIONES FINANCIABLES:Viviendas de protección
oficial destinadas a la venta
Banca Minorista.VPO – Venta.
PUESTA EN MARCHA:2010
PLAZO:Hasta 4 años bullet.
TIPO DE INTERES CLIENTE:
Variable (Euribor 6 meses) + mínimo 2,50%.Comisión de apertura: mín. 1 %.
DISPOSICIONES:En función del ritmo de ventas y
avance de obras.
Carta intenciones de una EECCa financiar a los compradores finales.
PLAZO DEL AVAL:
CLIENTES:Empresas que lleven a cabo inversiones en el territorionacional en I+D+i con un proyecto que haya obtenido
financiación de CDTI.
IMPORTE:Aval de anticipo del 75% de la
financiación de CDTI.
Fondo Jeremie
Proyectos de I+D+i aprobados por CDTI.
TRAMITE:• Presentación inicial ante CDTI.
COMISIÓN:1% anual, pagada
por anticipado y calculadasobre el plazo previsto del aval.
PLAZO DEL AVAL:Desde la firma del contrato
de aval hasta la fecha prevista de recepción del proyecto + 2 años.
INVERSIONES FINANCIABLES:Proyectos de I+D+i aprobados por CDTI dentro del «Programa operativo FondoTecnológico por y para las empresasespañolas 2007-2013».
• Presentación inicial ante CDTI.• ICO estudia la solvencia y aprueba/deniega la solicitud.• Las solicitudes aprobadas por ICO se proponen al
Consejo de Adm. del Fondo de Garantías Jeremi.
1.- Canales de actuación del ICO.
2.- Programas vigentes.
3.- Líneas de Mediación.
Contenido
3.- Líneas de Mediación.
4.- Programas de financiación directa.
5.- Banca Minorista (canales electrónicos).
6.- Fondos de capital de Axis.
IMPORTE:
CLIENTES:Empresas que realicen inversiones para impulsar su crecimiento, especialmente
en los sectores Medioambiental, Conocimiento e Innovación y Social.
IMPORTE FONDOS:422 M€
Fondos de capital de Axis.FESPYME.
TRAMITACIÓN:IMPORTE:Empresas innovadoras: de 0,75 M€ a 1,5 M€.Empresas consolidadas y en expansión : de 1,5 M€ a 15 M€.
INSTRUMENTOS DE PARTICIPACIÓN :
Participación en capital.Préstamos participativos.
INVERSIONES FINANCIABLES:
- Adquisición de activos fijos productivos, nuevos o de segunda mano.- Adquisición de empresas.- Inversiones en I+D+i- Procesos de internacionalización.- IVA.
TRAMITACIÓN:A través de Axis
(www.axispart.com)
CLIENTES:Empresas no financieras y de naturaleza
no inmobiliaria. Sectores de inversión: principalmente infraestructuras de transporte
(autopistas, carreteras, redes ferroviarias, puertos y aeropuertos) y de energía (redes de distribución, generación sostenible o energías renovables).
IMPORTE FONDOS:500 M€
(objetivo hasta 1.000 M€)
Fondos de capital de Axis.FESInfraestructuras.
FINALIDAD:
Proyectos Greenfield (80%) yBrownfield (20%)
TRAMITACIÓN:A través de Axis
(www.axispart.com)
INSTRUMENTOS DE PARTICIPACIÓN :
Participación en capital.Préstamos participativos.
Deuda subordinada.Otros
PORCENTAJES DE PARTICIPACIÓN:Generalmente entre el 10% y el 49%.
Líneas de Financiación ICO 2011
Barcelona, 28 de abril de 2011.
Olga García FreyDirectora General Comercial del ICO
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