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FONDO DE GARANTÍAS PARA LAS MICRO, PEQUEÑAS Y MEDIANAS EMPRESAS – PARAGUAY

FONDO DE GARANTIA

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Operaciones de prestamos en moneda local, tales como: La expansión de líneas de producto (nuevas líneas de productos/servicios). Gastos corrientes del negocio, (excluye deuda fiscal y social). Proyectos de inversión y expansión de infraestructura tecnológica. Bienes de Capital. Materias primas e insumos. Todas las demás operaciones no excluidas por el Decreto Reglamentario. Otras que el Administrador Fiduciario considere pertinente garantizar El plazo máximo de cada operación no excederá de 8 años

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FONDO DE GARANTÍAS PARA LAS MICRO, PEQUEÑAS Y MEDIANAS EMPRESAS – PARAGUAY

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MARCO LEGAL DEL FG MPYMES

LEY 606/95 “QUE CREA EL FONDO DE GARANTÍA PARA LAS MICRO, PEQUEÑAS Y MEDIANAS EMPRESAS”.

DECRETO N° 2.196/2009 “POR EL CUAL SE REGLAMENTA LA LEY N° 606/95 “QUE CREA EL FONDO DE GARANTÍA PARA LAS MICRO, PEQUEÑAS Y MEDIANAS EMPRESAS”.

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El Fondo de Garantía MPYMES

Creado por Ley para otorgar Garantías Adicionales y Complementarias cuando las ofrecidas por las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas sean insuficientes a criterio de las entidades que otorguen el crédito a estas. De acuerdo a este marco legal, las entidades que pueden operar el Fondo son:

• Bancos, Financieras, Cooperativas, Fundaciones y Organismos no gubernamentales.

En base a la reglamentación de la Ley, la gestión operativa del Fondo estará a cargo de un Administrador Fiduciario, el cual debe ser una Banca Pública de Segundo Piso especializada en la evaluación y administración de riesgos a través de los intermediarios financieros. La gestión operativa se viabilizaría a través de la figura del Encargo Fiduciario.

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Beneficiarios

• Las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas: agropecuarias, forestales, industriales, artesanales, comerciales o de servicios.

• Pueden ser unipersonales, sociedades de cualquier naturaleza asociaciones gremiales que desarrollen las actividades citadas.

• Que estén formalizadas.

• Que soliciten prestamos o financiamiento a las IFIs adheridas.

• Que demuestren capacidad de pago definida por la IFI intermediaria.

• OBS: Las IFIs podrán solicitar requisitos adicionales de acuerdo a su política de riesgos.

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CRITERIOS CLASIFICACIÓN DE BENEFICIARIOS

Segmento

Ventas Máximasen Millones de

GsNo. Empleados

Máximo

Microempresas 450 Millones 10

Pequeñas Empresas 2.500 Millones 20

Medianas Empresas 15.000 Millones 100

Grandes Empresas > 15.000 millones > 100

• En caso de conflicto entre las condiciones se priorizara el criterio de Ventas

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¿Que puede garantizar?

Operaciones de prestamos en moneda local, tales como:

• La expansión de líneas de producto (nuevas líneas de productos/servicios).

• Gastos corrientes del negocio, (excluye deuda fiscal y social).

• Proyectos de inversión y expansión de infraestructura tecnológica.

• Bienes de Capital.• Materias primas e insumos.• Todas las demás operaciones no excluidas por el

Decreto Reglamentario. • Otras que el Administrador Fiduciario considere

pertinente garantizar

El plazo máximo de cada operación no excederá de 8 años

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Condiciones de los Créditos Garantizables

• Deben ser prestamos nuevos al momento de la solicitud y confirmación de la garantía.

• Los prestamos deben estar perfectamente documentados

• Los prestamos a vinculados no pueden tener condiciones especiales de ventajas sobre los demás créditos de la IFI.

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NO PODRÁN FINANCIAR DESTINOS PARA:

o Proyectos que usen tecnologías que atenten contra la conservación del medio ambiente, la salud pública y la seguridad de las personas.

o Reestructuración de deudas, pago de dividendos o recuperaciones de capital ya invertidos.

o Transferencia de activos, entre otros, compra de acciones o participaciones en empresas, bonos, valores mobiliarios y otros activos monetarios.

o Pago de prestaciones sociales.

o Compra y refacción de viviendas, terrenos y vehículos de uso personal exclusivo.

o Otros que por Resolución, el Administrador Fiduciario excluya por motivos justificados.

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Condiciones de la Cobertura

• El monto máximo del préstamo a ser cubierto por la garantía: hasta 4.000 jornales diarios mínimos legales para actividades diversas no especificadas en la capital (Hoy Gs. 54.187) y el mínimo de Gs. 5.000.000.

• Los máximos de coberturas están basados en los

montos de los prestamos: • 80% para operaciones hasta 400 JMD y • 50% para mayores a 4000 JMD.

• El monto máximo del total de las garantías no podrá superar el límite de 3 veces el patrimonio del fondo;

• La Garantía solo se efectivizará después que el prestamista haya agotado todos los procedimientos normales de Gestión de. Cobro.

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Cobertura, Montos de Préstamos y Costos • Los costos por la utilización de la garantía deben ser percibidos mensualmente y serán los expresados en los

cuadros que siguen :

Cobertura del Prestamo Costos de la Garantia (sin IVA)

El 80% 2,00%

Del 51 al 79% 3,00%

El 50% 4,00%

• No se podrán formalizar garantías por montos menores a Gs. 2.500.000

Monto de Préstamo en Jornales Mínimos Diarios

Cobertura del Préstamo

G. 5.000.000 a 400 JMD Hasta 80%

401 a 1.999 JMD Del 51% Hasta 79%

2.000 a 4.000 JMD 50,00%

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Sanciones

• Las Entidades Habilitadas serán pasibles de sanciones y exclusiones por el incumplimiento de las condiciones establecidas en el Contrato, el Manual de Operaciones y las reglamentaciones y comunicaciones del Administrador Fiduciario:

Suspensión de Distribución de Garantías por 180 días• Cuando la Mora de la cartera garantizada sea igual o

mayor a 7%.• Cuando la Siniestralidad anual (pagos por garantías)

de la cartera garantizada sea igual o mayor a 5%.

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EXCLUSIÓN

Cuando se verifique que la IFI incumplió con las condiciones de segmentación, condiciones de otorgamiento de prestamos, de cumplimiento de información, pagos por garantías, inicio de procesos de intervención y liquidación.

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SOLICITUDES Y OTORGAMIENTO DE CRÉDITOS

ACCIONES DE COBRO

¿COMO OPERARÍA EL FONDO DE GARANTIA?

FIDUCIARIO y

ADMINISTRADOR DELEGADO: AFD

BANCOS, FINANCIERAS, Y COOPERATIVAS,

(otros)

EMPRESARIOS

MPYMES

LIBERACIÓN Y RECUPERACIÓ

N DE GARANTÍAS

ASIGNA DERECHOS DE

GARANTÍA

COMITÉ EJECUTIVO

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SITUACION ACTUAL

Ley de creación vigente. Se cuenta con un Decreto del Poder Ejecutivo reglamentando su funcionamiento y gestión con utilización de modelo de Encargo Fiduciario a una banca de 2do. Piso.

Se cuenta con un Capital depositado en el BCP conformando el Patrimonio del Fondo.

Se tiene elaborado un Manual de Operaciones que define las condiciones de operación y relacionamiento con las entidades operadoras.

Se ha desarrollado sistemas de administración electrónicos que serán ajustados en base a las definiciones finales, entre ellas el esquema operativo.

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DESAFIOS

Adecuada trasmisión y comunicación de las funciones y operativa del Fondo al mercado objetivo (MPYMES) evitando potenciales malas interpretaciones.

Actualización de los aspectos jurídicos y operativos (capitalización, costos de las garantías, inversiones de recursos, reafianzamiento con fondos MERCOSUR, momento del pago, etc) +

Inicio de las operaciones del fondo a la mayor brevedad.

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MUCHAS GRACIAS