� La crisis del sector y repercusión en la disponibilidad de crédito.

� Deberá analizar la rentabilidad y viabilidad de la inversión.

� Determinar coste y plazos asumibles.

� Determinar compensaciones que se pueden comprometer.

� Garantías a aportar.

Es posible?

Condiciones principales

COSTE

GARANTIAS

PLAZO

VINCULACION (MIX ACTIVO-PASIVO)

� Aspectos legales contractuales.

� La responsabilidad.

� El análisis de las operaciones.

� Resolución de contratos.

� Resolución de conflictos.

� Herramientas para el banco

�Acceso a registros

� RAI, ASNEF

� Informes judiciales

�Depósitos de cuentas

�Cirbe

�Datos Macro

� Evolución sectorial

�Históricos propios

� Herramientas para el cliente

� Los anteriores

� El banco como proveedor: la competencia.

� Información micro.

� Sin decalajes.

�Históricos propios.

EM

PR

ESA

SP

AR

TIC

ULA

RES

� Cuentas anuales

� Declaraciones de retenciones trimestrales

� Declaraciones de IVA trimestrales

� Balance provisional

� Cuenta de perdidas y ganancias provisional

� Auditoria (si la hay)

� Declaración de bienes

� Datos de avalistas

� Información sobre la finalidad de la financiación

� Declaración de renta

� Declaraciones de bienes

� Ultimas nominas

� Vida laboral

� Notas simples

� Información sobre finalidad de la financiación

� Datos de avalistas si procede

� Particulares

� Ratio cuota/Iºs

� % Financiación

� Vida laboral

� Sector de actividad

� Cumplimiento de criterios estrictos:

El ratio de cuota sobre ingresos < 35-40%.

� Porcentaje de financiación no superior al 80% del importe del bien en caso de hipoteca

� Contrato indefinido o Vida laboral continuada superior a dos años

� Sector de actividad***

� Personas jurídicas

� Cuentas consolidadas. Ratios

� Múltiples variables:

� Equipo gestor

� Sector de actividad

� Plazo de la operación

� Garantías…

� Se asigna valoración de riesgo

� Se analizan las cuentas ya consolidadas de la empresa pero se tienen en cuenta muchas mas variables.

� No existen parámetros estrictos como en los particulares.

� Se asigna una valoración de riesgo en función de los ratios de la empresa.

� Se analiza el plazo de la operacion

� Se analizan las cuentas ya consolidadas de la empresa pero se tienen en cuenta muchas mas variables.

� No existen parámetros estrictos como en los particulares.

� Se asigna una valoración de riesgo en función de los ratios de la empresa.

� Se analiza el plazo de la operacion

� Sector de actividad.

� Antigüedad de la empresa

� Incidencias.

� Histórico en la entidad.

� Profesionalidad de los gestores.

� Comercio exterior.

� Contratos suscritos clientes-proveedores.

� Cualquier información que permita mejorar el análisis del riesgo de la empresa.