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Préstamos Participativos
ENISA
Índice
Introducción…………………………………………………………………………………….Préstamos participativos ENISA……………………………………………………….Líneas de Financiación y Programas Especiales………………………………..
Línea para Jóvenes emprendedores……………………………………………..Línea de Cofinanciación con Business Angels……………………………….Línea de Cofinanciación con Sociedades de Capital
Riesgo……………Línea de Cofinanciación con Agencias de Desarrollo Regional………Línea d-Diseño………………………………………………………………………………Línea apoyo financiero salida al Mercado Alternativo Bursátil……..Plan Estratégico del Sector Aeronáutico……………………………………….Programa de Financiación de Empresas de Economía Social………..Programa de Microcréditos para Mujeres Emprendedoras………….Plan de Continuidad Empresarial………………………………………………….
Conclusiones…………………………………………………………………….................Contacto………………………………………………………………………………………….
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Introducción ENISA
Introducción
La Empresa Nacional de Innovación,
SA (ENISA), es una empresa de
capital público adscrita al Ministerio
de Industria, Turismo y Comercio, a
través de la Dirección General de
Política de la Pequeña y MedianaEmpresa.
Su actividad principal consiste en proporcionar a las pymes
instrumentos y fórmulas de financiación a largo plazo que les
permitan reforzar sus estructuras financieras.
Esto se ha hecho principalmente a través de la figura del
préstamo participativo, un instrumento de financiación que
aporta recursos a largo plazo a las empresas sin interferir en su
gestión, y que se aplica unos tipos de interés vinculados a la
evolución de los resultados de la misma, sin exigir más
garantías que las del propio proyecto empresarial y lasolvencia profesional del equipo gestor.
Introducción
En la actualidad, ENISA se encuentra sometida a un proceso
de redefinición y refuerzo de su papel como instrumento
financiero de la política de PYME del Ministerio.
Un proceso que le está llevando a la diversificación y puesta
en marcha de nuevos productos financieros tales como sus
reciente línea de financiación a jóvenes emprendedores, la
línea de préstamos puente para sufragar a empresas de
mediana capitalización los gastos asociados a su salida al
Mercado Alternativo Bursátil, o la línea destinada a la
financiación de fusiones y adquisiciones de pequeñas y
medianas empresas.
ENISA también mantiene una línea inversora en entidades de
capital riesgo a través de la que prioriza las fases semilla yarranque de iniciativas de base tecnológica.
Préstamo Participativo
ENISA
Préstamo participativo
El préstamo participativo es un instrumento financiero que
permite ejecutar directrices de promoción económica y de
innovación, especialmente en la etapa de arranque y
desarrollo de las PYME, reforzando su estructura financiera.
Las ventajas principales de los préstamos participativos frente
a los tradicionales son la no exigencia de garantías reales
para su concesión y sus favorables tipos de interés.
Préstamo participativo
CARÁCTERÍSICAS GENERALES DE LOS PRESTAMOS
PARTICIPATIVOS:
- Interés variable, que se determina en función de la
evolución de la actividad de la empresa prestataria.
- Es deuda subordinada, es decir, se sitúa después de los
acreedores comunes en orden a la prelación de los
créditos.
- Se considera patrimonio contable a efectos de reducción
de capital y liquidación de sociedades.
- La amortización anticipada del préstamo sólo es posible si
se compensa con una ampliación de igual cuantía de sus
fondos propios.
- Todos los intereses pagados son deducibles del Impuesto
sobre Sociedades.
Préstamo participativo
CARÁCTERÍSICAS PRESTAMOS PARTICIPATIVOS ENISA:
- Vencimiento a largo plazo ( entre 5 y 10 años).
- Largo periodo de carencia (entre 3 y 8 años).
- Tipo de interés variable, con un mínimo y un máximo.
- No se exigen garantías.
- Cuantía entre 100.000 y 1.500.000 €.
- Válidos para todos los sectores de actividad, excepto
inmobiliario y financiero.
Préstamo participativo
TIPOS DE INTERÉS:
- Mínimo: Euribor + (0,50% - 0,75%), pagadero trimestralmente
- Máximo: Hasta 5 ó 6 puntos por encima del mínimo, en
función de la rentabilidad financiera de la empresa
(RAI/FP) pagadero anualmente sobre la base de las
cuentas auditadas y aprobadas por la junta.
Préstamo participativo
REQUISITOS PARA ACCEDER A LA FINANCIACIÓN DE ENISA:
• Ser PYME, con forma societaria conforme a la definición de
la UE.
• Presentar un proyecto, viable técnica y económicamente,
promovido por un equipo de demostrada solvencia
profesional.
• La financiación de ENISA estará vinculada a la estructura
financiera y económica de la empresa así como su
solvencia.
• Contar con estados financieros auditados y/o cuentas
depositadas en el Registro.
• Cualquier sector de actividad, salvo financiero e
inmobiliario.
Líneas de financiación
Y Programas Especiales
ENISA
Líneas de financiación
LÍNEAS DE FINANCIACIÓN
o Líneas de financiación para la creación de empresas
• Línea para jóvenes emprendedores
o Líneas de financiación para empresas innovadoras
• Línea PYME
• Línea de Empresas de Base Tecnológica (Línea EBT)
• Línea de Cofinanciación con Business Angels
• Línea de Cofinanciación con Sociedades de Capital
Riesgo
• Línea de Cofinanciación con Agencias de Desarrollo
Regional
• Línea d-diseño
o Líneas de financiación para el crecimiento empresarial
• Línea para la adquisición y fusión de pequeñas
empresas
• Línea de apoyo financiero para la salida de PYME al
Mercado Alternativo Bursátil
Programas Especiales
PROGRAMAS ESPECIALES
o Plan estratégico del sector aeronaútico.
o Programa de Financiación de Empresas de Economía
Social.
o Programa de Microcréditos para Mujeres Emprendedoras.o Plan de Continuidad Empresarial.
Líneas de Financiación para
Jóvenes Emprendedores
ENISA
Líneas de Financiación para Jóvenes Emprendedores
Objetivo:
- Estimular la creación de empresas promovidas por jóvenes
empresarios, facilitando el acceso a una financiación
preferente con la única garantía de su proyecto
empresarial.
Inversiones financiables:
- Adquisición de activos fijos.
- Activo circulante necesario para el desarrollo de la
actividad.
Requisitos:
- Ser PYME con forma societaria.
- No tener la sociedad más de 18 meses de antigüedad.
- Ejercer actividad y realizar la inversión en el ámbito
territorial español.
- Incluir aspectos innovadores en el Plan de Empresa.
- Estar encuadrada en cualquier sector de actividad,
excepto el mobiliario y el financiero.
Líneas de Financiación para Jóvenes Emprendedores
Condiciones financieras:
- Instrumento financiero: Préstamo.
- Importe máximo del préstamo: 50.000 €.
- Periodo de amortización: 5 años con 6 meses de carencia
(para el capital, pero no para los intereses).
- Tipo de interés: Euribor + 1,5%.
- Comisión de apertura: 0,5%.
- Coste de las garantías: no precisa aval.
- El promotor deberá aportar con recursos propios al menos
un 15% del plan de inversión, pudiendo ser dinerarias o no.
Línea de Cofinanciación con
Business Angels
ENISA
Líneas de Cofinanciación con Business Angels
Objetivo:
Proporcionar cofinanciación a las PYMEs innovadoras
propuestas por las Redes de Business Angels que tengan
suscrito acuerdo de colaboración con ENISA:
- Asociación Española de Business Angels Networks (AEBAN).
- Red de Inversores Privados y Family Offices de IESE.
- …
Instrumento financiero:
- Préstamo participativo.
Características:
- Las mismas que para los
préstamos participativos
de ENISA.
Líneas de Cofinanciación con
Sociedades de Capital Riesgo
ENISA
Líneas de Cofinanciación con Sociedades de Capital Riesgo
Objetivo:
- Proporcionar cofinanciación a las PYMEs innovadoras
propuestas por las Sociedades de Capital Riesgo que
tengan suscrito acuerdo de Colaboración con ENISA.
Instrumento financiero:
- Préstamo participativo.
Características:
- Las mismas que para los préstamos participativos de ENISA.
Línea de Financiación con
Agencias de Desarrollo Regional
ENISA
Líneas de Financiación con Agencias de Desarrollo Regional
Objetivo:
Proporcionar financiación a las PYMEs innovadoras de la
Comunidad Autónoma con cuya Agencia de Desarrollo
ENISA tenga suscrito acuerdo de colaboración:
- Instituto de la Pequeña y Mediana Empresa Valenciana (IMPIVA).
- Instituto de fomento de la Región de Murcia (INFO).
- Sociedad Regional de Promoción del Principado de Asturias (SRP).
- Sociedad de Promoción Económica de Gran Canaria (SPEGC).
- Centre d´Innovació i Desenvolupament Empresarial (CIDEM).
- Agencia de Innovación y Desarrollo de Andalucía (IDEA).
- Asociación Red de Espacios Tecnológicos de Andalucía (RETA).
- …
Instrumento financiero:
- Préstamo participativo.
Características:
- Las mismas que para los préstamos participativos de ENISA.
Línea d-Diseño
Líneas d-Diseño
Objetivo:
Proporcionar financiación a los proyectos empresariales
promovidos por PYMEs donde la incorporación del diseño y la
innovación sea relevante para el desarrollo de productos o
servicios.
Instrumento financiero:
- Préstamo participativo.
Características:
- Las mismas que para los préstamos participativos de ENISA.
Líneas de apoyo financiero para la salida
de PYME al Mercado Alternativo Bursátil
ENISA
Líneas de apoyo financiero para la salida al Mercado Alternativo Bursátil
Objetivo:
- Proporcionar financiación puente para sufragar a
empresas de mediana capitalización los gastos asociados
a su salida al Mercado Alternativo Bursátil.
Instrumento financiero:
- Préstamo.
Características del Préstamo:
- Vencimiento: 2 años.
- Amortización de capital al final del préstamo.
- Tipo de interés: 0%.
- Importe límite: hasta 1.500.000 €.
Plan Estratégico del Sector
Aeronáutico
ENISA
Plan Estratégico del Sector Aeronáutico
Objetivo:
- Financiar proyectos de PYMEs de la industria auxiliar
aeronáutica.
Instrumento financiero:
- Préstamo participativo.
Características:
- Las mismas que para los préstamos participativos de ENISA.
Programa de financiación de
empresas de Economía Social
ENISA
Programa de Financiación de Empresas de Economía Social
Objetivo:
- Cooperativas y sociedades laborales (consideradas PYME).
Instrumento financiero:
- Préstamo participativo.
Características:
- Las mismas que para los préstamos participativos de ENISA.
- Los intereses de estos préstamos podrán ser
subvencionados hasta 4 puntos porcentuales con cargo a
los programas presupuestarios del MTIN habilitados al
efecto.
Programa de Microcréditos para
Mujeres Emprendedoras
ENISA
Programa de Microcréditos para Mujeres Emprendedoras
Objetivo:
- Financiar proyectos empresariales promovidos por mujeres,
en condiciones ventajosas y sin necesidad de avales.
Beneficiarios:
- Mujeres emprendedoras y empresarias con un negocio de
antigüedad inferior a tres años, que tengan dificultades de
acceso a financiación.
Condiciones financieras:
- Instrumento financiero: Préstamo.
- Importe máximo del préstamo: 25.000 €.
- Periodo de amortización: 5 años + 6 meses de carencia.
- Tipo de interés: Euribor + 1,5%.
- Coste de las garantías: no precisa aval.
Plan de Continuidad Empresarial
ENISA
Plan de Continuidad Empresarial
Objetivo:
- Financiar la transmisión de empresas.
Beneficiarios:
- Pequeños y medianos empresarios que deseen transmitir su
actividad.
- Emprendedores que deseen iniciar su actividad
económica en el mundo de la empresa a través de un
negocio consolidado.
Instrumento financiero:
- Préstamo participativo.
Características:
- Las mismas que para los préstamos participativos de ENISA.
Conclusiones
Conclusiones
Según los datos de ENISA podemos constatar los siguientes
efectos de las inversiones en las pymes beneficiarias de los
préstamos participativos:
- Tienen unas ventas superiores a la media de su sector.
- Crean mayor empleo y de más calidad.
- Poseen una estructura financiera más ajustada.
Los aspectos más valorados de los préstamos participativos
por los beneficiarios son:
- La ausencia de garantías personales o avales en la
concesión del crédito.
- El amplio periodo de carencia (3 – 5 años).
- La amplia horquilla del importe de financiación (100.000 –
1.500.000 €).
Conclusiones
Por lo tanto, podemos concluir que los préstamos
participativos de ENISA se han convertido por méritos propios
en un punto de referencia fundamental en la búsqueda de
recursos públicos para toda empresa innovadora.
Tanto por el número de préstamos participativos concedidos
(881 desde el 2004) como por el importe total de los mismos
(292,18 millones de euros).
Y recordad que el punto de partida para obtener un
préstamo participativo será siempre tener un buen plan
financiero (completo, detallado y defendible) que acompañe
al resto del plan de negocio.
Contacto
Contacto
El portal web de ENISA dispone de un formulario de solicitud
de financiación para rellenarlo on line con los datos
principales del proyecto.
Una vez cumplimentado y enviado nos contactarán desde
ENISA y podremos recibir asesoramiento para la solicitud del
préstamo participativo.
Referencias
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Bruno Cabrera Pons
@brucapons
Skype: brucapons
