SEGUROS AGRARIOS

LA EXPERIENCIA ESPAÑOLA

Reunión Latinoamericana sobre el Financiamiento Agrícola y Rural

Fortaleciendo los sistemas financieros rurales frente a los actuales desafíos del desarrollo

agrícola latinoamericano

Santo Domingo 30 marzo 2012

INDICE

1. Contexto mundial en el mundo rural

2. Vulnerabilidad agropecuaria

3. Instrumentos de gestión de riesgo en la agricultura

4. Seguros Agrarios ¿Públicos o Privados?

5. Sistema Español de Seguros Agrarios

Antecedentes

Marco legal

Actores

Sostenibilidad financiera

Limitaciones y ventajas

Razones de éxito

CONTEXTO MUNDIAL EN EL MUNDO RURAL

Población mundial: 7.000 millones de personas (PNUD, 2010:25)

55% de la población en áreas rurales. (FIDA, 2011:46)

Población rural de países en “desarrollo” (FIDA, 2011)

35% extremadamente pobre

60% pobre

Pobreza dinámica: Plazo 5-10 años el 10-20% de la población entra y sale (Dercon y Shafiro, 2007)

Progresiva diversificación de ingresos

Alrededor del 80% de los hogares rurales sigue realizando actividades agrícolas (FIDA, 2011:47)

VULNERABILIDAD AGROPECUARIA

Explotaciones agropecuarias de ámbitos rurales tienen alta vulnerabilidad

Limitada capacidad de afrontar riesgos

Agricultores sacrifican 10-20% de sus ingresos al emplear técnicas tradicionales de gestión de riesgos (IRI,2010:6)

Dificultad para acceder al crédito y a los seguros

Dificultad para aprovechar oportunidades de actividades con mayor rentabilidad y mayor riesgo

Necesidad de nuevos instrumentos de gestión de riesgos

EX - POST IN

ST

RU

ME

NT

OS

NO

ME

RC

AD

O

INS

TR

UM

EN

TO

S

ME

RC

AD

O

EX - ANTE

• AYUDA HUMANITARIA

• AYUDAS AD- HOC

• ACTUACIONES PÚBLICAS DE MITIGACIÓN Y ADAPTACION

• FONDOS MUTUALES

• FONDOS PÚBLICOS FRENTE A CATÁSTROFES

• SEGUROS AGROPECUARIOS

• BONOS CATASTRÓFICOS (“Cat bonds”)

• DERIVADOS CLIMÁTICOS

• MERCADOS DE FUTURO

• DIVERSIFICACIÓN

• AUTOASEGURAMIENTO-AHORRO- ACUMULACIÓN DE RESERVAS

• REDES DE SEGURIDAD INFORMALES

TR

AS

FE

RE

NC

IA D

E

RIE

SG

O

AF

RO

NTA

MIE

N

TO

DE

L

RIE

SG

O

INSTRUMENTOS DE GESTIÓN DE RIESGO EN LA AGRICULTURA

• SISTEMAS DE APOYO

MUTUO

• “DESCAPITALIZACIÓN”

• MIGRACION

HO

GA

RE

S

RU

RA

LE

S

SEGUROS AGRARIOS

¿Modelo Público o Privado?

“Modelos de origen

privado”

Evoluciona a sistemas con

participación pública

Evoluciona a sistemas con

mayor participación privada

0 2 4 6 8 10 12

Grecia

España

Portugal

Austria

Italia

Luxemburgo

Hungría

Francia

Alemania

Argelia

Bélgica

Finlandia

Holanda

Irlanda

Marruecos

R. Unido

Suecia

Grado de participación pública

0 2 4 6 8 10 12

Argentina

Ecuador

Paraguay

Venezuela

Uruguay

Brasil

Chile

Rep. Dominicana

Colombia

México

Estados Unidos

Canadá

Costa Rica

Cuba

Japón

Panamá

Grado de participación pública

Evolución Participación Publica en Modelos de Seguro Agrario

“Modelos de origen

público”

Fuente: F. Burgaz

SEGUROS AGRARIOS

Modelo Público - Privado

PRODUCTORES

Necesidad de garantía contra los

riesgos.

Desconfianza en el seguro.

Coste del seguro adecuado y

accesible.

Valoración rápida y objetiva de los

daños

ASEGURADORES

Necesidad de seguridad legal

Necesidad de información sobre los riesgos.

Necesidad de instrumentos control riesgo

moral.

Necesidad de reaseguro.

Experiencia gestión de riesgos y valoración

daños.

ADMINISTRACIÓN PÚBLICA

Capacidad para definir un marco legal

Disponibilidad información y estudios riesgos.

Capacidad subvencionar a los productores.

Capacidad para realizar tareas de divulgación.

Necesidad de proteger a los agricultores contra

riesgos naturales.

SISTEMAS MIXTOS “PRIVADO – PÚBLICO

Fuente: F. Burgaz

SISTEMA ESPAÑOL SEGUROS AGRARIOS

Modelo Público-Privado

OBJETIVO

Ofrecer protección a los productores agropecuarios frente

a riesgos no controlables

• Condiciones climáticas adversas

• Accidentes

• Enfermedades

Fortalecer la estabilidad financiera de las explotaciones

ANTECEDENTES

30 años de experiencia técnica especializada

Cobertura para todas las producciones agrícolas

Progresivo desarrollo de seguros ganaderos y de

acuicultura

Seguros forestales en desarrollo

Sistema dinámico en constante evolución

Compartir conocimiento a nivel internacional

GRANDES CIFRAS-2011

Capital asegurado: 10.600 millones €

Nº pólizas: 463.000

Coste del seguro: 670 millones €

Subvenciones ENESA: 274 millones €

Indemnizaciones: 536,3 millones de €

EVOLUCION SISTEMA ESPAÑOL SEGUROS

0

100.000

200.000

300.000

400.000

500.000

600.000

1980 1982 1984 1986 1988 1990 1992 1994 1996 1998 2000 2002 2004 2006 2008 2010

Nº de polizas

EVOLUCION SISTEMA ESPAÑOL SEGUROS

0,00

100,00

200,00

300,00

400,00

500,00

600,00

700,00

800,00

900,00

1980 1982 1984 1986 1988 1990 1992 1994 1996 1998 2000 2002 2004 2006 2008 2010

Millones EUROS

Coste Seguro € Subvención ENESA €

EVOLUCION SISTEMA ESPAÑOL SEGUROS

0,00

100,00

200,00

300,00

400,00

500,00

600,00

1980

1982

1984

1986

1988

1990

1992

1994

1996

1998

2000

2002

2004

2006

2008

2010

Millo

ne

s E

UR

OS

Subvención ENESA € Indemnizaciones €

MARCO LEGAL-COMPROMISO POLITICO

Ley 87/1978

RD 2329/79 para el desarrollo de la ley

Planes trienales y anuales

No concesión ayudas extraordinarias por riesgos cubiertos por el seguro

COMPONENTES DEL SISTEMA

Agricultores y ganaderos a través de

representantes oficiales.

Aseguradoras del pool de AGROSEGURO

Reaseguradores

• Privados

• Publico: Consorcio Compensación Seguros

Gobierno central

• ENESA- Ministerio Agricultura

• Ministerio Hacienda : DGS+CCS

• Gobiernos Regionales

PR

IVA

DO

P

UB

LIC

O

PRODUCTORES

AGRO-

PECUARIOS AGROSEGURO, S.A.

INDEMNIZACIONES

COSTE SEGURO

CONSORCIO

COMPENSACIÓN

SEGUROS

REASEGURO

INTERNACIONAL

ENESA

GOBIERNO

REGIONAL

SOLVENCIA FINANCIERA

MAGNITUD DEL DAÑO

VARIACIONES NORMALES DE

RENDIMIENTO

Agricultor

Asegurador

Reasegurador

Apoyo Público

CATÁSTROFE

NACIONAL

ADVERSIDADES CLIMÁTICAS Y DAÑOS

CATASTRÓFICOS

DISTRIBUCIÓN DEL RIESGO

P

R

O

B

A

B

I

L

I

D

A

D

D

E

O

C

U

R

R

E

N

C

I

A

CARACTERÍSTICAS DE LOS SEGUROS

CONTRATO PRIVADO ENTRE EL PRODUCTOR Y LA COMPAÑÍA DE SEGUROS.

PERIODOS DE CARENCIA

UMBRAL MÍNIMO DE DAÑOS

FRANQUICIAS- DEDUCIBLES

SISTEMA BONUS- MALUS

CONTRATO SUBVENCIONADO POR LA ADMINISTRACIÓN PÚBLICA

CONTRATO SUPERVISADO POR LA ADMINISTRACIÓN PÚBLICA

CONDICIONES DETALLADAS DE LOS CONTRATOS: www.enesa.es

PROBLEMAS - SOLUCIONES

SOLUCIONES APLICADAS EN EL SISTEMA

ESPAÑOL DE SEGUROS AGRARIOS

DISPERSIÓN DEL RIESGO: DIVERSIFICANDO LA CARTERA (RIESGOS

AGRÍCOLAS, PECUARIOS Y FORESTALES) Y COMPARTIENDO EL RIESGO

EN COASEGURO

RIESGOS

SISTÉMICOS

PROBLEMAS

TRADICIONALES

ADECUADA DEFINICIÓN DE NORMAS PARA TASACIÓN DE LOS DAÑOS.

IMPLANTACIÓN DE SISTEMAS “BONUS – MALUS”. ESTABLECIMIENTO DE

FRANQUICIAS Y DEDUCIBLES RIESGO MORAL

MÁXIMA TRANSPARENCIA EN EL DISEÑO DE PRODUCTOS.

TRANSFERENCIA DE INFORMACIÓN ENTRE LA ADMINISTRACIÓN Y LOS

ASEGURADORES. ELABORACIÓN SERIES HISTÓRICAS ASEGURAMIENTO

INFORMACIÓN

ASIMÉTRICA

APOYO PÚBLICO AL REASEGURO EN CASO DE DAÑOS CATASTRÓFICOS

QUE SOBREPASEN SU CAPACIDAD FINANCIERA

LIMITACIONES DE

REASEGURO

OBLIGACIÓN DEL ASEGURAMIENTO DE TODAS LAS PARCELAS. COSTE

DEL SEGURO ADAPTADO AL RIESGO REAL DE CADA EXPLOTACIÓN.

SELECCIÓN

ADVERSA

LIMITACIONES - VENTAJAS

LIMITACIONES DE LOS SEGUROS PÚBLICO-PRIVADOS

Largo periodo para una implementación satisfactoria

Dispersión del riesgo para garantizar la sostenibilidad del

sistema

Riesgo moral

Aplicación individualizada implica alto coste

Para una amplia implementación es necesaria la

participación pública

VENTAJAS DE LOS SEGUROS PUBLICO-PRIVADOS

Solvencia financiera

Garantías adaptadas a los productores, zonas, cultivos,

ganado…

Valoración individual de los daños

Gestión eficiente y ágil = fortalece resiliencia= mejora

acceso al crédito

Previsión de presupuesto anual destinado a subvenciones

Transparencia en gestión de fondos públicos

Fomento y apoyo a otras políticas

LECCIONES APRENDIDAS

LECCIONES APRENDIDAS -1

Un seguro desarrollado conjuntamente entre instituciones

privadas y públicas, permite ofrecer una respuesta eficaz a las

necesidades de protección del sector agropecuario, si bien:

Se deben delimitar, con claridad, las responsabilidades y

competencias de cada institución.

Las asociaciones de agricultores y ganaderos deben participar en el

proceso de definición del seguro y en su aplicación.

El seguro debe estar amparado por un marco legal específico, que le

confiera estabilidad para su desarrollo.

LECCIONES APRENDIDAS -2

El seguro puede ayudar a limitar el impacto económico de las

crisis agrarias debidas a riesgos naturales.

El seguro es capaz de contribuir al mantenimiento de ingresos

de los agricultores- no es instrumento de generación de

rentas.

Para la Administración Pública, el seguro supone una inversión

en el medio rural. Los retornos económicos y sociales son

superiores a los gastos

SISTEMA ESPAÑOL DE SEGUROS AGRARIOS

Razones de éxito

SISTEMA ESPAÑOL SEGUROS AGRARIOS RAZONES DE SU ÉXITO

CONSENSO

DISPERSIÓN DEL RIESGO

SOLVENCIA FINANCIERA

SOLIDARIDAD

UNIVERSALIZAR PRODUCCIONES UNIVERSALIZAR RIESGOS

VOLUNTARIO

NO AYUDAS

EXTRAORDINARIAS

TÉCNICA ASEGURADORA

APOYA OTRAS POLITICAS

AGRARIAS

DINAMISMO

GRACIAS POR SU ATENCIÓN

María José Pro González

Jefa de Área de Cooperación y

Asesoramiento Internacional

ENESA-España

mprogonz@magrama.es