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de transformar sueños en realidades14 años

JULIO 2019

32 JUNIO 2019 JUNIO 2019

AFD cumple 14 añosDesde el 2005 impulsa el desarrollo económico del país a través de la provisión de recursos a largo plazo para el financiamiento de proyectos de inversión.

La Agencia Financiera de Desarrollo (AFD) celebra un año más de vida institucional con cifras extraordinarias: 8,2 billones de

guaraníes desembolsados y más de 24.302 be-neficiarios alcanzados, entre personas y empre-sas. Además, ha contribuido en la generación o mantenimiento de 118 mil empleos directos y otros 173 mil de manera indirecta, a través del impulso que los préstamos de la misma generan en diversos sectores de la economía, en especial en el rubro de la construcción.

La agencia nace en el 2005 con el objetivo de proporcionar fondeo a largo plazo, por la ca-si inexistencia de préstamos de este tipo en el sistema financiero de aquél entonces, logrando cambiar la estructura de la cartera del sistema financiero por plazos.

“Cuando se creó la AFD, los créditos a plazos mayores a 3 años llegaban apenas al 9% del to-tal de los créditos concedidos por las entidades del sistema financiero. Hoy ese porcentaje de créditos a mediano y largo plazo está en el orden 44% de los créditos totales”, explica José Ma-ciel, actual presidente de la entidad. .

Este cambio sistemático ha contribuido enormemente a la economía en nuestro país, en especial al sector inmobiliario, desarrollando el mercado de vivien-das para la clase media (que ante-riormente no contaba con recursos para comprar o construir casas) y generando más de 20 mil plazas de trabajo en el rubro.

Los préstamos inmobiliarios equi-valen al 39% del total de la cartera de la AFD. Le siguen los servicios, con 16%; el sector industrial y el ganadero, con 13% cada uno; el agrícola, con 10%, entre otros.

La AFD cuenta con un plantel de 77 cola-boradores, todos contratados por con-cursos de mérito. “La contratación de

personas idóneas, con perfil técnico y cono-cimientos financieros comprobados, la ca-pacitación constante de nuestros recursos humanos y una gestión de vanguardia basa-da en procesos nos han permitido demostrar que una entidad del sector público puede ser tan eficiente como una empresa del sector privado”, destaca el presidente. “Logramos que los valores de integridad, profesionalis-mo, compromiso se internalicen en nuestro equipo de trabajo”, añade.

Otro de los factores a los que atribuye el éxito de la entidad es la constante innovación e incorporación de tecnología de punta, que permite aumentar la eficiencia en la gestión. Se prevé, inclusive, que para finales del año estará en marcha el plan piloto para las soli-citudes electrónicas, reduciendo aún más los tiempos de aprobación y desembolso de los créditos.

Finalmente, el titular destaca la estabili-dad del cuadro directivo como un factor pre-ponderante para alcanzar buenos resultados años tras años. “Los sucesivos gobiernos que han estado desde la fundación de la AFD han respetado el carácter técnico que tiene la ins-titución, permitiendo que se dé continuidad a los planes de la entidad”.

Para Maciel, luego de 14 años de existencia, la agencia ha madurado y evolucionado lo suficiente para apuntar hacia nuevos desa-

fíos. “Queremos una AFD que apoye al financia-miento de la infraestructura que necesita el país”, explica. “Nuestra actividad en la actualidad es exclusivamente de segundo piso. Queremos se-guir trabajando como tal, pero además abrirnos

a la posibilidad de constituir fidei-comisos para que, a través de

ellos, podamos participar en la financiación de pro-

yectos de infraestruc-tura”. Esta mudanza implica aumentar los recursos de la enti-dad y un cambio en su carta orgánica. El proyecto que prevé

esas modificaciones ya se encuentra en el Minis-

terio de Hacienda y en los próximos meses estaría yen-

do al Congreso Nacional para aprobación. Otra de las mudanzas que menciona el director

tiene que ver con los cambios en la economía y la demanda de nuevos servicios que esto genera. “Queremos tener nuevos roles, entrar en nuevos nichos del mercado que antes no participábamos. Queremos ser un instrumento más efectivo del Go-bierno para poder lograr sus planes de inversión e infraestructura”, complementa.

Uno de esos proyectos a futuro en el que se en-cuentran abocados es el de constituir fondos de capital de riesgo para apoyar a las startups y a los emprendedores. “Actualmente no tenemos una institución que se encargue directamente del fi-nanciamiento de estas startups y creemos que la AFD tiene la capacidad para atender estos nue-vos emprendimientos”. Esto también implicaría un cambio en la carta orgánica de la agencia.

Finalmente, la AFD también tiene como meta lo-grar una mayor flexibilidad en la utilización de sus excedentes, invirtiendo en instrumentos financie-ros para dar una mayor rentabilidad a los recursos generados por la misma.

Capacitación e Innovación, los secretos del éxito de la AFD

AFD en los próximos años

13 bancos, 7 financieras y

15 cooperativas son las IFI

habilitadas para otorgar créditos

de la AFD

Edgar Paredes, Edgar Alarcón, José Maciel, Martín Salcedo y Rodney Von Glasenapp; miembros del Directorio de la AFD.

José Maciel, Presidente de la AFD.

4 JULIO 2019

En este sentido, en el año 2010, la Coopera-tiva incorporó la financiación a 20 años con los créditos de la Agencia Financiera de De-

sarrollo (AFD), ofreciendo las tasas más competi-tivas del mercado. “Esto permitió que muchos de nuestros asociados cumplieran el sueño anhelado de tener casa propia”, resalta el Lic. Pablo Morán, gerente general de la institución.

Los préstamos que Coomecipar ofrece en ca-rácter de entidad IFI habilitada se destacan por ofrecer numerosos beneficios para su membresía: están exentos de IVA, los gastos administrativos y el seguro de vida están incluidos y cuentan con Retorno Cooperativo, que es el excedente que los socios reciben una vez cerradas las operaciones anuales. “Este retorno puede incluso llegar a cu-brir hasta una cuota de crédito al año”, destaca el

gerente.“La Cooperativa ha presentado un constante

crecimiento y un enfoque centrado en sus aso-ciados con trámites rápidos y eficientes, lo que se ve reflejado en los 1.034 socios que han ac-cedido a los créditos, por valor estimado de Gs. 262.000.000.000”, detalla Morán.

Actualmente, entre los mayores desafíos con los que la institución se encuentra para la colocación de préstamos con la AFD, están el endeudamiento financiero de las personas que aspiran a adquirir una vivienda, que limita la presentación de solici-tudes viables; y los requisitos a cumplir que en al-gunos casos pueden demorar ya que dependen de entidades externas a la Cooperativa.

Según el directivo, Coomecipar planea seguir apostando a los créditos AFD en los próximos

años, por los beneficios que representa para su membresía. La entidad cuenta con una línea de crédito aprobada con la AFD por la suma de Gs. 300.000.000.000 para destinar a la financia-ción de viviendas a largo plazo, de acuerdo a la propuesta aprobada en la última Asamblea Or-dinaria, realizada en marzo de este año.

Además de los préstamos con la AFD, la Coo-perativa también cuenta con las líneas de cré-dito: Ordinario, Consumo, Vehículo, Estudiantil, Capacitación, Desarrollo Profesional, Vacacio-nes, Salud, Emergencia y Empresarial. También ofrece servicios de tarjeta de crédito, ahorro, y otros no financieros como: solidaridad, Servicio de Protección a la Salud (SPS), laboratorio del SPS, servicios de educación, culturales, recrea-tivas y deportivas.

Más de mil asociados de Coomecipar han sido beneficiados con los créditos de AFDDesde sus inicios, en la década del 70, Coomecipar Ltda. es-tuvo comprometida a mejorar la calidad de vida de sus so-cios, ofreciendo la mejor financiación para que puedan con-cretar sus proyectos y metas.

Pablo Morán, Gerente General COOMECIPAR.

6 7JULIO 2019 JULIO 2019

Fundada en 1979, la entidad concentra su misión en generar una cadena de valor con sus clientes, colaboradores y accionistas,

a través de sus productos y servicios, ofreciendo accesibilidad a las familias que deseen realizar el sueño de la casa propia y al emprendedor que de-see abrir o ampliar su negocio. Desde hace 6 años, la financiera trabaja con los productos de la AFD.

Los productos que ofrecen son:PRIMERA VIVIENDA, destinado a clientes que desean financiar su primera casa;MI CASA, destinado a aquellos que deseen in-muebles de mayor valor o refaccionar su propia casa; y PROPYMES, producto dirigido a peque-ñas y medianas empresas que deseen realizar in-

versiones productivas que impulsen el desarrollo económico de sus empresas.

“En la entidad ofrecemos un trato preferencial a los clientes que tienen el sueño anhelado de la ca-sa propia, contamos con un oficial encargado del producto, que realiza la atención a éstos clientes. Nuestra cartera cuenta con más de 150 clientes que han sido beneficiados con el producto, ya sea para compra de la primera vivienda, construcción o refacción de la propia vivienda, con una cartera activa mayor a 30.000 millones”, explica Leticia Guillén, gerente de sucursal y encargada de pro-ductos AFD.

“Todos los años estamos trabajando pa-ra ir mejorando en cuanto al análisis y cali-dad de cartera, para que podamos ampliar

nuestra línea de crédito disponible y así aumentar la oferta del producto”, añade.

La empresa apuesta a seguir creciendo en cuan-to a los productos relacionados con la AFD. “La in-tención es llegar a una mayor cantidad de clientes y que los mismos puedan financiar el sueño de la casa propia”, finaliza.

Fiel a su ADN de ser un banco de personas, Ban-co Atlas tiene actualmente más de mil présta-mos activos desembolsados para la vivienda.

Para el ejecutivo, el papel de la AFD fue fundamental para que las personas puedan realizar el sueño de adquirir su casa propia, gracias al fondeo a largo pla-zo. “Antes era imposible acceder a un préstamo en el sistema financiero a más de 3 o 4 años. AFD viene con la oferta de 10, 20 y, más recientemente, hasta 30 años, lo que cambia radicalmente la forma de ne-gociar y acceder a una vivienda en Paraguay”.

La eficiencia y rapidez de respuesta por parte de la agencia son otros de los factores que más contribu-yeron al éxito de la AFD. “Si comparamos los tiempos de aprobación del 2008 versus 2019, es agua y vino. Hoy nosotros tenemos la capacidad de aprobar un crédito en 4 días”, asevera.

El ejecutivo de Atlas reconoce que la agencia finan-ciera siempre está buscando adaptarse a nuevas tendencias del mercado, bajar los costos y trasladar los beneficios al cliente final. “AFD es una empresa del Estado, manejada de una forma privada, muy

profesional. Ya hubo cambios de gobierno y la misma siempre siguió su plan estratégico”. Queiroz destaca que la facilidad para acceder a los préstamos y los lar-gos plazos de financiación que ofrece AFD favoreció al boom inmobiliario que estamos viviendo. “Como todo mercado, siempre se empieza por la punta de la pirá-mide, por eso se vio una gran oferta de departamentos más caros para el sector de alta gama”, explica. Pero las desarrolladoras y constructoras empezaron a dar-se cuenta de la necesidad de ofrecer departamentos de 60, 80 hasta 100mil dólares, para la clase media. “Hoy ya se encuentran disponibles departamentos y casas para la clase media y media baja, con ingresos familiares de 7 a 8 millones de guaraníes, a través de cuotas a partir de 1.800.000 guaraníes.

Otra de las modalidades que empieza a surgir es la de comprar en pozo, en la cual es posible adquirir un inmueble a menor costo. “La cultura de comprar en pozo es muy beneficiosa para la constructora y para el cliente final, pero lleva un tiempo de confianza de mercado. Desde el banco, apoyamos este tipo de ini-ciativa, acompañando a la desarrolladora en la pre-

venta de sus proyectos, siempre haciendo un análisis previo para comprobar la solvencia y experiencia de la misma”.

Portal webPara que la experiencia de comprar una casa sea aún más fácil, Banco Atlas puso al servicio de sus clientes una plataforma inmobiliaria digital, en las cuales se pueden encontrar ofertas de todo tipo de inmuebles en el país. Basta acceder al portal, buscar la ciudad y el barrio de interés, y se podrá visualizar todas las ofer-tas disponibles, con un simulacro del crédito y el valor de la cuota mensual. “Eso facilita mucho la expectativa de los clientes de saber qué pueden comprar y cuánto van a pagar por mes”, afirma el director.

Un banco de personasBanco Atlas posee actualmente 32 sucursales y más de 450 colaboradores, con agencias en los principales shoppings de Asunción. “Un banco que sigue creyen-do y apoyando al país, cumpliendo sueños y dando soluciones para nuestros clientes”, finaliza Queiroz.

Una financiera comprometida con los sueños de sus clientes

“AFD vino para ser uno de los principales aliados del sistema financiero”Eduardo Queiroz, director comercial de Banca Personas y PYMES en Banco Atlas, destaca que hay un antes y después en el rubro del financiamiento inmobiliario en el país desde la aparición y for-talecimiento de la Agencia Financiera de Desarrollo.

Leticia Guillén, Gerente de Sucursal y Encargada de Productos AFD.

Eduardo Queiroz, Director Comercial de Banca Personas y PYMES

Financiera Solar, fiel a su propósito de contribuir al desarrollo social y económico del país, se encuentra abocada en ampliar el alcance de los préstamos destinados a la compra de viviendas y desarrollo de pequeñas y medianas empresas, en conjunto con la AFD (Agencia Financiera de Desarrollo).