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©2014 MasterCard.Proprietary and Confidential
FOROMIC 2014
Corresponsalía Bancaria - MasterCard
Jorge Tamayo, New Business Developmentnoviembre 4, 2014
©2014 MasterCard.Proprietary and Confidential
MasterCard es una empresa de tecnología que ofrece una variedad de servicios a instituciones financieras
FranquiciaFranquicia ProcesadorProcesador AdvisorsAdvisors
Cinco regiones a nivel mundial operando en más de 120 países y territorios:
•Asia/Pacífico
•Europa
•América Latina
•Norte América
•Sureste/Medio Oriente de Asia
Líneas de negocio de MasterCard
• Franquicia
− Licencia para emisión productos de débito, prepago y crédito
− Licencia instituciones como adquirentes para la aceptación mundial de productos
• Procesador de Pagos
− Servicio de switch local y global de transacciones
• MasterCard Advisors
− Servicios de consultoría especializada en medios de pago para apoyar el desarrollo de programas y nuevos negocios con los clientes MasterCard
MasterCard Worldwide MasterCard Worldwide
MasterCard ha desarrollado nuevas plataformas tecnológicas (móvil, corresponsalía bancaria, entre
otras) acercando los servicios financieros a la población
MasterCard ha desarrollado nuevas plataformas tecnológicas (móvil, corresponsalía bancaria, entre
otras) acercando los servicios financieros a la población
noviembre 4, 2014Page 2
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• Es acercar los servicios financieros a las localidades donde no existe infraestructura para fomentar la bancarización entre la población
• Los servicios se ofrecen a través de terceros, quienes rentan su infraestructura
• Un corresponsal bancario lleva a cabo operaciones a nombre y por cuenta de un banco o institución financiera
• Los corresponsales típicamente son grandes superficies, tiendas de conveniencia o micro-comercios (“tiendas de la esquina”)
• En la mayoría de los casos existe una regulación asociada a dichas operaciones, para garantizar el cumplimiento de los estándares de seguridad
Qué es corresponsalía bancaria
En esencia es sacar las operaciones financieras de la sucursal y ofrecerlas en comercios
En esencia es sacar las operaciones financieras de la sucursal y ofrecerlas en comercios
noviembre 4, 2014
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El modelo de Corresponsalía Bancaria, actualmente establece relaciones tecnológicas “uno a uno”
Segmento de Inclusión financiera
Segmento de Inclusión financiera
Segmento de ConvenienciaSegmento de Conveniencia
1
Red de comercios 1
Estándares de conectividad distintos
Emisor 1 Emisor 2 Emisor NEmisor 3
Cadena 2Cadena 2Cadena 1Cadena 1
Red de comercios N
1
Cadena NCadena NCadena 3Cadena 3
- Conectividad operando con estándares diferentes
- Funciona para una sola entidad (emisor o comercio)
- El emisor o comercio impone condiciones tecnológicas
- No existen economías de escala
- Inversiones independientes por cada desarrollo
- Conectividad operando con estándares diferentes
- Funciona para una sola entidad (emisor o comercio)
- El emisor o comercio impone condiciones tecnológicas
- No existen economías de escala
- Inversiones independientes por cada desarrollo
Segmento aún sin penetrar en ciertos mercados
ImplicacionesImplicaciones
noviembre 4, 2014
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La Plataforma de Corresponsalía Bancaria de MasterCard facilita la integración de diferentes participantes
Financial inclusionFinancial inclusionConvenience segment
Convenience segment
1
Banco Pagador / Cuenta operativa
Network orBanking agent
manager
Hub Tecnológico (integrador)
Conexión directa y estandarizada
Emisor 1 Emisor 2 Emisor NEmisor 3
Merchant chain 2
Merchant chain 2
Merchant chain 1
Merchant chain 1 Network or
Banking agent manager N
1
1
Merchant chain N
Merchant chain N
Merchant chain 3
Merchant chain 3
- Simplifica la conectividad
- Estandariza operaciones como red
- Optimiza recursos económicos
- Mejora el “time-to-market”
- Opera con una “Banco Pagador”, quien funge como adquirente de la transacción
- Opera transacciones de depósito, pagos o retiros (asociados a una cuenta bancaria)
- Simplifica la conectividad
- Estandariza operaciones como red
- Optimiza recursos económicos
- Mejora el “time-to-market”
- Opera con una “Banco Pagador”, quien funge como adquirente de la transacción
- Opera transacciones de depósito, pagos o retiros (asociados a una cuenta bancaria)
ImplicacionesImplicaciones
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noviembre 4, 2014
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Contar con una plataforma tecnológica beneficia a los diversos participantes
Permite que existan economías de escala e igualdad de oportunidades para emisores pequeños o cadenas de comercios pequeñas
Mejora el “time-to-market” y permite administrar más de una afiliación en paralelo, evitando saturar a las Áreas de Tecnología
Beneficia al Regulador al saber que una plataforma tiene operación y estándares de seguridad estandarizados, para facilitar la autorización de corresponsales bancarios
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Correspondent Banking Model - MasterCard
Jorge Tamayo, New Business Developmentnoviembre 4, 2014
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MasterCard is a technology company with a variety of financial products and services
FranchiseFranchise ProcessorProcessor AdvisorsAdvisors
With operations in more than 120 countries and territories in the world, divided in regions:
•Latin America
•North America
•Asia-Pacific
•Middle East and Africa
•Europe
MasterCard’s pillars
• Franchise
− Licensing issuers (prepaid, debit and credit products)
− Acquiring licensing for financial institutions
• Switching services
− Global and local switching transaction services
− Clearing and settlement services for such processed transactions
• MasterCard Advisors
− Consulting services specialized in electronic payments
MasterCard Worldwide MasterCard Worldwide
MasterCard has developed new technological platforms such as Correspondent Banking Services, Mobile,
among others, for fostering financial inclusion in the different markets
MasterCard has developed new technological platforms such as Correspondent Banking Services, Mobile,
among others, for fostering financial inclusion in the different markets
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• Bring financial services closer to the under banked or underserved segment of the population, which lacks of infrastructure
• Such services are offered through third parties, typically convenience stores, retail stores, small merchants, etc.
• A banking agent operates on behalf of a financial institution
• In most of the cases, a Regulation is in place in order to guarantee rules and security levels
What are correspondent banking services?
The main objective is to carry out financial transactions out of the financial institutions’ branches, and offer them in existing merchants
The main objective is to carry out financial transactions out of the financial institutions’ branches, and offer them in existing merchants
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Current Correspondent Banking Model
Financial inclusionFinancial inclusionConvenience segment
Convenience segment
1
Network orBanking agent
manager
Different connectivity standards
Issuer 1 Issuer 2 Issuer NIssuer 3
Merchant chain 2
Merchant chain 2
Merchant chain 1
Merchant chain 1 Network or
Banking agent manager N
1
Merchant chain N
Merchant chain N
Merchant chain 3
Merchant chain 3
- Single connectivity between merchants and issuers
- Different connectivity standards
- No economy scales
- High investments for developing each connectivity
- Lower time-to-market, as each issuer needs to connect with each merchant
- Single connectivity between merchants and issuers
- Different connectivity standards
- No economy scales
- High investments for developing each connectivity
- Lower time-to-market, as each issuer needs to connect with each merchant
ImplicationsImplications
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MasterCard’s correspondent banking model is built to easily affiliate different players
Financial inclusionFinancial inclusionConvenience segment
Convenience segment
1
Paying bank
Network orBanking agent
manager
Technological hub
Direct and standardize connectivity
Issuer 1 Issuer 2 Issuer NIssuer 3
Merchant chain 2
Merchant chain 2
Merchant chain 1
Merchant chain 1 Network or
Banking agent manager N
1
1
Merchant chain N
Merchant chain N
Merchant chain 3
Merchant chain 3
- Simplifies connectivity
- Standardizes operations as a network
- Resource optimization
- Improve “time-to-market”
- Flexibility to operate with a “paying bank” which acts as an acquirer of the transaction
- Cash-in transactions for any card
- Cash-out and balance inquiry transactions for MasterCard cards
- Simplifies connectivity
- Standardizes operations as a network
- Resource optimization
- Improve “time-to-market”
- Flexibility to operate with a “paying bank” which acts as an acquirer of the transaction
- Cash-in transactions for any card
- Cash-out and balance inquiry transactions for MasterCard cards
ImplicationsImplications
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noviembre 4, 2014
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Having a correspondent banking platform brings benefits to all participants
The model is built to affiliate multi-merchants and multi-issuers, whith equal investing opportunities for large and small participants
Improves “time-to-market” and allows participants to administrate more than one affiliation at a time
Brings benefits to Regulators, as it operates with defined standards which can facilitate and accelerate approval
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