Últimaoportunidadparapagarmenospor el IRPF PÁGINA 3

Jubilación

21/12/2016Tirada:Difusión:Audiencia:

38.369 27.576 82.728

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EconómicosFondos1

AREA (cm2): 12,2 OCUPACIÓN: 2% V.PUB.: 1.367 NOTICIAS DE MERCHBANC

Fondos y PlanesJubilación

Los planes que invierten en acciones estadounidenses

sobresalieron en noviembre, con rentabilidades por

encima del 6%. El desempeño de estos fondos contras-

ta con el del sector, que registró en el mes un retorno

medio del -0,1% por la caída de la renta fija y la indefi-

nición de la renta variable euro. Santander Renta Va-

riable USA lideró el ranking con una ganancia del

9,7%, seguido por Mapfre América, con el 7,5%. Otros

seis fondos con exposición a Wall Street se ubicaron

entre los 10 mejores. Completan la lista Europa RV de

Caser, que reparte su cartera entre la Bolsa española y

el Euro Stoxx, y Merchpensión Global.—C. O. P.

Wall Street copa el rankingde rentabilidad en noviembre

Adónde ha ido a parar el dinerode los planes en noviembre

Las 15 primeras gestorasMillones de euros

Millones de euros

Los planes más rentables del mesRentabilidad acumulada (%)

24,58

17,41

13,19

6,78

3,64

3,24

3,10

3,04

2,63

2,49

1,87

1,35

1,34

1,32

1,32

% sobre

el total

VidaCaixa

BBVA Pensiones

Santander Pensiones

Bankia Pensiones

Allianz Popular Pensión

Ibercaja Pensión

Bankinter Seguros

Renta 4 Pensiones

Bansabadell Pensiones

Mapfre Vida Pensiones

BBVA AM

Rural Pensiones

Unicorp Vida

Bestinver Pensiones

Nationale Nederlanden

Santander Renta Variable USA

Mapfre América

Europopular USA

Plan Naranja S&P 500

Ibercaja Bolsa USA

Europa RV

Cabk RV USA

Caser RV Norteamérica Ga

Novaplan USA

Merchpensión Global

Santander Pensiones

Mapfre Vida Pensiones

Allianz Popular Pensión

Renta 4 Pensiones

Ibercaja Pensión

Caser Pensiones

VidaCaixa

Caser Pensiones

Caser Pensiones

Merchbanc EGFP

Fuente: Lipper CINCO DÍAS

9,7691

7,5289

7,4133

7,3768

6,8527

6,5732

6,2221

6,1517

6,1515

5,5985

15.058,68

10.665,49

8.082,99

4.152,90

2.231,49

1.985,64

1.901,87

1.864,49

1.611,77

1.527,48

1.144,97

828,03

821,06

810,43

809,87

Renta �ja corto plazo

Renta variable mixta

Renta variable

Renta �ja mixta

Renta �ja largo plazo

Garantizados

332,36

155,71

142,63

70,99

-13,69

-240,03

V. CASTELLÓ Madrid

En estas fechas, con la Navidad to-

cando a nuestra puerta, todos te-

nemos la cabeza en otras cosas.

De la misma manera, hacia mayo o

junio, la mayoría de nosotros estamos

dándole vueltas a los resultados de nues-

tra declaración de la renta e incluso po-

siblemente este año se haya propuesto

a sí mismo hacer algo para tener que

pagar algo menos. Pues ahora es el mo-

mento de tomar decisiones, antes de

final de año, para que tenga repercu-

siones en la próxima declaración del

IRPF.

¿Cómo? Una fórmula bien sencilla

para pagar menos a Hacienda es con-

tratar o hacer aportaciones a un plan

de pensiones o PPA, su versión vincu-

lada a las aseguradoras. Este instru-

mento permite no solo ahorrar de cara

a la jubilación, sino que ofrece la ven-

taja de que el dinero que se guarde en

él conseguirá aminorar la cantidad que

se toma como base para calcular sus im-

puestos.

De esta manera, las aportaciones que

hayamos hecho durante el año a estos

instrumentos de ahorro harán que se

reduzca su base imponible, es decir, la

cifra de ingresos sobre la que tendrá

que pagar el IRPF.

Que se reduzca esta base imponible

es muy importante, ya que el IRPF es

un impuesto progresivo, donde el tipo

marginal va aumentando conforme

crece la base imponible o ingresos de

cada titular. Si su base es menor, se le

aplica un porcentaje de impuestos tam-

bién menor y, por lo tanto, paga mucho

menos.

Pero la aportación no es infinita, tal

y como recuerdan en BBVA, ya que lo

que podemos ahorrar comomáximo en

un plan de pensiones o en un conjunto

de pensiones, en caso de ser partícipe

de varios, es de 8.000 euros anuales o

el 30% de los rendimientos netos del tra-

bajo y/o actividades económicas.

Desde ING Direct ponen el siguien-

te ejemplo: una persona que cuente con

unos rendimientos netos del trabajo de

24.000 euros y sea titular de un plan de

pensiones al que aporta un

total 8.500 euros anuales,

el límite máximo que

podrá deducirse en el IRPF

será la menor de las si-

guientes cantidades: 8.000

euros o el 30% de 24.000

euros, que son 7.200 euros.

Por tanto, podrá deducirse,

comomáximo, 7.200 euros

en la base imponible de

este gravamen.

Si esa persona tuviera un

rendimiento neto del tra-

bajo mayor, pongamos

30.000 euros anuales, en-

tonces podría deducirse

8.000 euros, debido a que

el 30% de 30.000 euros son

9.000 euros, y uno puede deducirse,

comomáximo, lamenor de esas dos can-

tidades.

No obstante, Luis González Soto, di-

rector de cuentas e inversión de INGDi-

rect, recuerda que “si al llegar el mo-

mento de presentar la declaración de la

renta la cantidad susceptible de de-

ducción es menor que las aportaciones

realizadas, la diferencia se podrá deducir

en los cinco siguientes ejercicios”.

Además, incluso una vez jubiladas, las

personas podrán realizar aportaciones

a sus planes de pensiones y beneficiar-

se de sus ventajas fiscales, siempre y

cuando no hayan empezado a cobrar la

jubilación.

Y otro recordatorio: se pueden hacer

aportaciones al plan del cónyuge. Eso

sí, con unmáximo de 2.500 euros anua-

les con derecho a reducción en la base

imponible de quien aporta, siempre que

la otra persona tenga unos rendi-

mientos netos del

trabajo o activida-

des económicas infe-

riores a 8.000 euros

anuales.

Sin embargo, no

todo son ventajas fis-

cales en los planes de

pensiones, porque,

según recuerdan en

Indexa, cuando se

cobre ese dinero “ten-

drá que tributar

sobre el importe que

rescatará, al tipomar-

ginal de IRPF que

tenga en ese momen-

to. Entonces, lo ideal

es rescatar el plan

cuando uno ya tiene pocos ingresos, y

rescatarlo poco a poco, en forma de renta

mensual (o de otra periodicidad). De esta

manera es posible que pueda rescatar-

lo pagando un tipo muy inferior a su

IRPF marginal actual”.

En este sentido, “es importante tener

en cuenta que no hay límite de plazo

para rescatar el plan y la antigüedad no

se pierde”, señala González Soto. Así que

si no hay prisa... a seguir ahorrando.

Ahorros dehasta 8.000 euros en la próximadeclaración

ÚltimaoportunidadparapagarmenosporelIRPF

THINKSTOCK

Si quiere calcular cuánto

se ahorraría, hay muchos

simuladores que le ayudan

a efectuarlo. La web de

BBVA, por ejemplo, cuenta

con uno que, según sus

previsiones de ahorro y el

tipo impositivo al que

suele tributar, estima el

ahorro.

EL DATO

Para echarsus cuentas

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