42 Asamblea General de ALIDE

“Innovación financiera para la inclusión:

Desafíos de la banca de desarrollo”

Fernando Esmeral Cortés

Vicepresidente

• Sociedad anónima de economía mixta

• Vinculado al Ministerio de Comercio,

Industria y Turismo

• Establecimiento de crédito bancario

• Intermediario del mercado cambiario

• Emisor e intermediario de valores

• Régimen de derecho privado

• No incluido en el presupuesto nacional

Bancóldex

Intermediarios Beneficiarios

Cartera de 2° piso

Exportadores directos e

indirectos

Compradores de

productos

colombianos en el

exterior

Empresas vinculadas al

mercado nacional

Intermediarios financieros

colombianos (46)

Intermediarios financieros

del exterior -

corresponsales(137)

ONG’s, fundaciones,

cooperativas EOMC (72)

Bancóldex: un banco de segundo piso -aliados

Clasificación de las empresas Tamaño Activos Totales

SMMLV Activos Totales

Microempresa Hasta 500 Hasta us 160.000

Pequeña Superior a 500 y hasta 5.000 Sup. a us 160.000 Millones y hasta us1.600.000

Mediana Superior a 5.000 y hasta 30.000 Sup. a us1.600.000 y hasta us 9.500.000

Grande Superior a 30.000 Superior a us 9.500.000

Clasificación de las empresas por su tamaño

Diferentes tiempos,

cambios en el entorno:

Diferentes lecturas,

Diferentes retos

Financiación y crecimiento económico

en Colombia

2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011

PIB precios constantes 2000

Activos sistema financiero (créditos + inversiones) Cartera de crédito fin de año

En la década 2000-2011 el sistema financiero vivió un proceso de consolidación que lo

ha fortalecido en su estructura de fondeo y en su resistencia a las crisis nacionales e

internacionales

La tasa de interés de la cartera de consumo bajó del 33.52%, en diciembre de 2000 al

18.52% en diciembre de 2011, en promedio

En el mismo periodo la tasa de interés empresarial pasó del 24.77% AMV al 11.84%

Situación macroeconómica y del sistema financiero

Crecimiento sostenido del PIB 5.9%

Crecimiento inversión extranjera (usd16.3 MM)

Inflación del 3.5%

Devaluación del 6%

Crecimiento total de cartera 19.8% (comercial

13.8%)

Estabilidad financiera

Solidez del sistema financiero

Cuidadosa expansión crediticia

Dinámica profundización de la bancarización

Fuerte competencia bancaria

Banca de desarrollo:

Acciones contracíclicas

Acciones misionales estructurales de

desarrollo

Equilibrio

•Corrección de fallas de mercado

•Mecanismo contracíclico, solución a coyunturas de crisis

•Sectores o regiones en dificultad

Bomberos

Visión de corto plazo

•Visión de desarrollo empresarial

• Financiación para la inversión a largo plazo que contribuya al crecimiento del país: recursos para la innovación, productividad y competitividad

Ingenieros

Visión de largo plazo

Coyuntural vs. Estructural

Equilibrio

•Corrección de fallas de mercado

•Mecanismo contracíclico, solución a coyunturas de crisis

•Sectores o regiones en dificultad

Bomberos

Visión de corto plazo

•Visión de desarrollo empresarial

• Financiación para la inversión a largo plazo que contribuya al crecimiento del país: recursos para la innovación, productividad y competitividad

Ingenieros

Visión de largo plazo

Coyuntural vs. Estructural

Mecanismo contracíclico

2007 2011 2010 2009 2008 2006 2003

USD 90 millones para liquidez de exportadores por suspensión de ATPDEA

36

USD 18 millones para empresarios afectados por amenaza volcánica (Nariño – Galeras)

USD 500 millones para competitividad de exportadores frente a revaluación del peso

USD 160 millones para incentivar exportaciones a Venezuela

USD 850 millones para programa contracíclico reactivación consumo interno y comercio fronterizo

USD 220 millones para incentivar producción y comercio fronterizo

USD 110 millones mecanismo contracíclico emergencia invernal

Bancóldex 1995 – 2003 distribución de los desembolsos de

acuerdo al uso de los recursos

En sus primeros 11 años Bancóldex concentró 89% de sus recursos en la

financiación de capital de trabajo para exportación

67% de los desembolsos se realizaron a menos de 1 año de plazo

0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%

1995

1996

1997

1998

1999

2000

2001

2002

2003

Capital de trabajo

Modernización

Equilibrio

•Corrección de fallas de mercado

•Mecanismo contracíclico, solución a coyunturas de crisis

•Sectores o regiones en dificultad

Bomberos

Visión de corto plazo

•Visión de desarrollo empresarial

• Financiación para la inversión a largo plazo que contribuya al crecimiento del país: recursos para la innovación, productividad y competitividad

Ingenieros

Visión de largo plazo

Coyuntural vs. Estructural

Desafíos para lograr el crecimiento empresarial y la

competitividad

Tener la capacidad de anticiparse para detectar las oportunidades futuras

Disponer de los recursos físicos y el capital humano indispensables para conquistar escenarios futuros

Pensar en el futuro, sin perder la noción del presente

Desarrollo de capacidad de penetración en nuevos mercados nacionales e internacionales (diversificación)

En resumen: Garantizar la permanencia empresarial a mediano y largo plazo mediante el desarrollo de ventajas competitivas

Elementos que generan vacíos en la inversión para la

actualización del aparato productivo

Inversiones de mayor cuantía

con lento retorno financiero

Insuficiencia de ahorro

empresarial, bajos patrimonios o bajo

capital

Aumento del riesgo por el plazo,

incertidumbre económica y falta

de información generada por las

empresas

Escasa oferta financiera y de

productos financieros a largos plazos

En la

demanda

En la oferta

Impulsar la modernización y la

competitividad del sector empresarial

colombiano y contribuir a su crecimiento

en los mercados externos

Financiación para la modernización

Mediano y largo plazo:

Objetivos específicos de la línea para la Modernización:

Financiación para la modernización

Apoyar proyectos de inversión para la competitividad empresarial con financiación para la ampliación de capacidad de producción y la actualización del aparato productivo

Impulsar la adopción de nuevas tecnologías e innovación y la protección del medio ambiente

Ser instrumento en las estrategias de “Transformación productiva” e “Internacionalización de la economía”

Desde el 2004 el 54% de los desembolsos se ha enfocado a financiar cambios

estructurales del sector productivo buscando mejorar la competitividad del país

El 77% de las operaciones se desembolsan a más de un año, superando en 2011

los 5.5 años por operación

0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%

2004

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2011

2012

Capital de trabajo

Modernización

Bancóldex 2004- 2012distribución de los desembolsos de

acuerdo al uso de los recursos

Sostenibilidad: elemento fundamental de la modernización

Gestión de la

sostenibilidad

La mitigación de impactos

ambientales permite mejorar el perfil

de riesgo ante las IF

Incluir la variable ambiental en el

portafolio de productos y servicios

permite atender nuevos nichos de

mercado

Una estrategia ambiental permite

generar elementos diferenciadores

frente a la competencia

Productividad

Ser responsable ambientalmente

elimina barreras de entrada en

mercados internacionales

La gestión de la sostenibilidad

contribuye a generar valor de marca

Competitividad

Sostenibilidad del negocio y

del entorno

TLC USA Colombia

1. Cumplimiento legislación

ambiental colombiana

2. Protección de la biodiversidad

Objetivo

Programa de formación y actualización empresarial

que busca mejorar la gestión, el desempeño y la

competitividad de las empresas colombianas a

través de la gestión del conocimiento

Actividades formación empresarial Capacitación presencial Programas de formación continua en temas gerenciales:

aProgresar con mi empresa Desarrollo gerencial para microempresas – Sector Turismo mipymes

• Talleres:

“Como mejorar la gestión financiera en su empresa”

¿Cómo mitigar el riesgo cambiario?

“Gestión Ambiental y Responsabilidad social empresarial”

Programa de formación exportadora – Zeiky

Capacitación Multimedia : Aspectos gerenciales para acceder a crédito Finanzas la clave para el Éxito Empresarial Asesor gerencial en negociación internacional

Publicaciones :

Cartilla “Aspectos gerenciales para acceder a crédito”

Cartilla “Coberturas Cambiarias” Coleccionable “A mejorar la competitividad de las mipymes”

Acompañamiento empresarial :

Plan Padrinos Plan empresa

Bancóldex Capital

PLAN DE

NEGOCIOS

EXPANSIÓN

VENTURE CAPITAL

“START UP”

O INICIO

MADUREZ

CAPITAL PRIVADO

CONSOLIDACIÓN

MERCADO PÚBLICO (BOLSA DE VALORES)

CAPITAL SEMILLA

Etapa de desarrollo de la empresa

Tip

o d

e f

ina

nc

iac

ión

Herramientas de financiación e inversión

ÁNGELES INVERSIONISTAS

MICRO CREDITO CRÉDITO EMISIÓN DE BONOS

Objetivos estratégicos Bancóldex 2012

Empresas

Programas especiales de crédito

Profundizar en la regionalización, generando una oferta de valor

Desarrollo de nuevos productos y servicios financieros

Gremios

Intermediarios

Financieros

Apoyo al comercio exterior y la dinámica exportadora, Apoyo a

Mipymes exportadoras: TLCs, Transformación productiva,

diversificación de mercados y productos

Modernización para pymes

VALOR AGREGADO EN FORMACIÓN EMPRESARIAL

Fortalecimiento al sector microempresarial

Patrimonios autónomos

administrados por

Bancóldex

Líneas Estratégicas patrimonios autónomos iNNpulsa Colombia

Unidad de Desarrollo e Innovación

Plan Nacional de Desarrollo Colombia 2011-2014

Diseño e implementación de un modelo

de Banca de Desarrollo integral

Plan Nacional Desarrollo Colombia

Prosperidad para todos

Consolidación del

Sistema Nacional

de Competitividad

Fortalecimiento de

las Mipymes a

través del soporte

no financiero

Promover una cultura

emprendedora con un

marco institucional para

apoyar el emprendimiento

innovador

Aumentar el acceso al

crédito y a los servicios

financieros

Ministerio de Comercio Industria y Turismo de Colombia

ESTRATEGIAS DE DESARROLLO EMPRESARIAL

Administrador de recursos Banco de segundo piso

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