5 Finsol Mexico

CapacitaciónMetodológica

FINSOL MEXICO Experiencia

Información Confidencial


“Financiar sueños emprendedores”

Nuestra MisiónNuestra Misión

Nuestra VisiónNuestra Visión

“Ser una institución de clase mundial en servicios financieros a microempresarios”


CONFIANZA

Vivimos con Pasión y Responsabilidad Social.Vivimos con Pasión y Responsabilidad Social.

Nuestros ValoresNuestros Valores

RESPETO

HONESTIDAD COMPROMISO

TRABAJO EN EQUIPO


Quienes somosQuienes somos

Finsol S.A. de C.VFinsol S.A. de C.V., es una Institución privada por accionistas mexicanos constituida en enero del 2003 con el objeto de brindar apoyo crediticio a microempresarios y emprendedores.

El 20 de Enero de 2005 queda autorizada como SFOL y esta en proceso de autorización como SOFIPO con el objeto de adicionar distintas modalidades de captación y ahorro.

Actualmente contamos con 110 sucursales en 28 estados de la República Mexicana.


• En México, la microempresa, ya sea bajo la forma de auto empleo, empresa familiar o como empresa formalmente establecida, constituye la principal fuente de generación de empleos (54% de los empleos generados).

• A pesar de que estas empresas reciben apoyo del sector público, este no es suficiente y prácticamente no tienen acceso al sistema bancario.


• Actualmente Financiera Finsol ofrece cuatro productos de crédito para sus clientes, seguro de vida y remesas:

– Bancos Comunales– Grupos Solidarios– Crédito Individual– Créditos de Oportunidad– Seguro de Vida– Remesas

• El producto de Bancos Comunales atiende el 90% de nuestros clientes, mientras que el producto de Grupos Solidarios cuenta con el 9% de los clientes. Por su parte el Crédito Individual1 representa únicamente el 1% de la totalidad de nuestros clientes.

• Nuestro mercado se enfoca en poblaciones urbanas y rurales y más del 90% de éste son mujeres.1_/Incluye Créditos de Oportunidad



AguascalientesAguascalientes

ChiapasChiapas

CampechCampechee

CoahuilaCoahuila

Distrito Distrito FederalFederal

DurangoDurango

Estado Estado de de

MéxicoMéxico

GuanajuatoGuanajuato

GuerreroGuerrero

HidalgHidalgoo

JaliscoJalisco

MichoacanMichoacan

MorelosMorelos

NuevoNuevoLeónLeón

OaxacaOaxaca

PueblaPuebla

Quintana RooQuintana Roo

TabascoTabasco

TlaxcalaTlaxcala

VeracruzVeracruz

YucatánYucatán

ZacatecasZacatecas

San Luis PotosíSan Luis Potosí

SonoraSonora

NayaritNayarit

SinaloSinaloaa

ChihuahuaChihuahua

TamaulipaTamaulipass

Estados donde FISOL tiene presenciaEstados donde FISOL tiene presencia


Evolución anual de la Evolución anual de la operaciónoperación

2003 2004 2005 2006ABRIL 2007

CLIENTES 340 20,388 93,519 210,179238,959

CARTERA C/INTERESES

(MILES DE PESOS)462 72,787 393,351896,988938,446

SUCURSALES 2 15 53 105 105

EMPLEADOS 19 152 610 1,316 1,431


24,0

74

46,4

44

47,2

27

44,6

72

36,7

39

47,6

27

45,1

31

45,8

85

35,9

98

33,9

68

29,4

98

26,7

77

21,7

88

21,1

59

23,4

63

0

10,000

20,000

30,000

40,000

50,000

60,000

Dic-05

Mar-06

Abr-06

May-06

J un-06

J ul-06

Ago-06

Sep-06

Oct-06

Nov-06

Dic-06

Ene-07

Feb-07

Mar-07

Abr-07

$ (M

ILES

)

Acumulado en 2005: 187,503



Número de Créditos por Número de Créditos por Mes Mes


Clientes ActivosClientes Activos

23

8,9

59

22

8,1

52

22

3,4

36

21

3,0

62

21

0,1

79

18

7,0

32

16

9,9

98

14

9,8

91

13

5,9

25

12

1,7

82

11

4,3

36

10

9,1

53

93

,51

9

94

,84

6

99

,32

1

99

,99

6

10

6,8

71

0

50,000

100,000

150,000

200,000

250,000

300,000

Dic-05

Ene-06

Feb-06

Mar-06

Abr-06

May-06

J un-06

J ul-06

Ago-06

Sep-06

Oct-06

Nov-06

Dic-06

Ene-07

Feb-07

Mar-07

Abr-07

Núm

ero


“CREDITO COMUNAL”


DEFINICIÓN GRUPO COMUNAL

El microcrédito comunal es aquel que se otorga a un grupo de personas autoseleccionable, basado en la solidaridad y apoyo mutuo, que desempeñan o inician una actividad productiva por cuenta propia, que vivan en la misma colonia o comunidad con el fin de mejorar sus ingresos y su nivel de vida.


• Fomentar el hábito del ahorro

• Acompañamiento semanal por parte del Asesor de crédito

• Otorgamiento de crédito

• Micro seguros

• Remesas

SERVICIOS QUE OFRECEMOS


DE UNA MISMA COMUNIDAD. No incluir clientes de localidades diferentes por que esto puede ocasionar problemas al interior del grupo. Se recomienda que la distancia entre el domicilio del cliente y el punto de reunión del grupo comunal no sea mayor a 15 minutos caminando.

AUTOSELECCIONABLE. El grupo decide quienes pueden ingresar al mismo.

SOLIDARIO. Durante la etapa precrédito y poscrédito se fomenta la solidaridad

Características de Grupos Características de Grupos ComunalesComunales


PUNTUAL Y DISCIPLINADO: Es importante crear una disciplina total para poder tener en el grupo puntualidad, seriedad y seguimiento del reglamento interno.

El primero que debe tener disciplina es el Asesor de crédito.

CONFIANZA: Es un valor que se debe fomentar en el grupo desde su formación.

Características de Grupos Características de Grupos ComunalesComunales


POLÍTICAS DE CRÉDITO

A partir de 7 integrantes y con un límite de 60

Actividad propia e independiente, mínimo 6 meses de antigüedad

Emprendedores hasta un 30%.

Residencia mínima de 1 año.

Ahorro individual 10% mínimo de acuerdo al monto solicitado.

Hombres y mujeres entre 18 y 70 años de edad.

Copia de Identificación oficial.

Acta de nacimiento.

REQUISITOS


Copia de Comprobante de domicilio vigente no mayor a 2 meses.

Asistir a 3 reuniones pre-microcrédito.

Conformar mesa directiva (4 integrantes). No podrán ser familiares directos o indirectos entre sí y de preferencia que no esté conformada por hombres.

Familiares directos e indirectos ( No cónyuges ) con negocios y domicilios propios e independientes.


REQUISITOS


No podrán tener relación de parentesco en ningún grado con el personal de Finsol.

Ser microempresario o emprendedor.

Queda estrictamente prohibido que los clientes otorguen préstamos y/o realicen actividades comerciales con el personal de Finsol.

Queda estrictamente prohibido que los clientes entreguen dinero en la sucursal (que no tenga cajas) y a personal de Finsol.

Se prohíbe el tráfico de influencias (recomendación de terceras personas). Todo crédito será evaluado y autorizado conforme a las políticas, procedimientos e instrumentos establecidos por la Institución.


CLIENTES


Montos de $500 hasta $60,000.

Para primer ciclo los montos serán de $500 hasta $5,000.

Para clientes con experiencia, en un primer ciclo, el monto máximo a considerar podrá ser hasta $24,000.00, la evidencia de que se verificó la experiencia.

En montos superiores a $20,000.00 el Gerente o Coordinador visitan negocio y domicilio del cliente, utilizando el formato “Visita ocular”, anexando sus respectivas fotografías.

En el préstamo grupal, el monto máximo por cliente se calculará de la siguiente forma: MONTO MAXIMO= PRESTAMO TOTAL DEL GRUPO/No DE INTEGRANTES *2

POLÍTICAS DE CRÉDITOMONTOS



BAJA MEDIANA ALTA

4% 4.5% A 5.5% 6%

CARACTERÍSTICAS DEL MERCADO Y LA COMPETENCIA:

TASA DE INTERÉS


Los plazos irán desde 8 hasta 48 semanas (8,12,16…48).

Plazos superiores serán facultad del Comité Central de

Crédito.

Semanal

Catorcenal


DE LOS PLAZOSPLAZOS

FRECUENCIA DE PAGO


Invertir en actividad productiva.

Solidaria, de manera voluntaria por todos los integrantes

del grupo comunal.

En cada Pagaré se constituirán cuatro avales de entre los

acreditados del grupo a elección de FINSOL.


DESTINO DEL MICROCRÉDITODESTINO DEL MICROCRÉDITO

GARANTÍASGARANTÍAS


Depositado en un instrumento bancario contratado de forma mancomunada por Presidenta y Tesorera.

El ahorro precrédito se realiza en las reuniones de formación del grupo comunal, siendo el porcentaje mínimo del 10%, con respecto al crédito solicitado.

El ahorro post crédito lo determina el grupo, con un mínimo $10.00 por cuota, considerando que debe de cubrir el 10% para su crédito subsecuente.

En créditos subsecuentes, cuando el ahorro no cubra el monto solicitado se puede aceptar completar en la última reunión, siempre y cuando el monto sea menor a $ 100.


AHORROAHORRO



Se organiza a través de la Asamblea General ( máxima autoridad del grupo ).

La Asamblea designa una Mesa Directiva (administra el funcionamiento del Grupo).

La Mesa Directiva se integra por la Presidenta, Tesorera, Secretaria y Supervisora.

ORGANIZACIÓN DEL GRUPO COMUNALORGANIZACIÓN DEL GRUPO COMUNAL



AUTORIZACIÓNAUTORIZACIÓN Gerente Regional Hasta 18,000

Firmas mancomunadas [“Gerente Regional” y

“Director Territorial”]

En ausencia del Director Territorial, se acudirá al nivel inmediato superior (Direccion Comercial),

18,001 a

50,000

Comité Central de Crédito

50,001 en adelante

Instancias Facultadas Montos (individuales)



Documentación para el desembolso: cheques y pólizas contrato, pagarés, fichas de depósito, libretas de pago, formato devolución de pagarés (a partir del 2° ciclo), controles semanales, control de documentación para desembolso.Lugar del desembolso: realizarse donde se indica en el formato “Acta de Instalación de la Mesa Directiva y Reglamento Interno.”Entrega del crédito: individual, en presencia de todo el grupo de acuerdo al formato “Orden del día entrega de microcrédito”.Ausencia durante el desembolso: causas de fuerza mayor (enfermedad, fallecimiento de un familiar directo, viajes inesperados, cita con dependencias oficiales); teniendo 24 hrs para entregarlo con previa autorización por escrito del grupo.

DESEMBOLSODESEMBOLSO


En las reuniones pre-crédito especificar el lugar de la

reunión, hora y día.

Reunirse en tiempo y forma durante el plazo del microcrédito

En cualquier ciclo , sin penalización.


VIGENCIA DEL MICROCRÉDITOVIGENCIA DEL MICROCRÉDITO

PAGO ANTICIPADOPAGO ANTICIPADO


La cobranza se realiza en la reunión del grupo, a través de la

Mesa Directiva .

El asesor deberá asistir puntualmente a la reunión, apoyando

a la Mesa Directiva.

POLÍTICAS DE CRÉDITORECEPCIÓN DE PAGOS NORMALESRECEPCIÓN DE PAGOS NORMALES


El asesor informará al grupo de las cuotas no recibidas, no podrá retirarse nadie hasta que el pago este completo.

Las soluciones deberán surgir del Grupo, aplicando lo establecido en el Acta de Instalación y Reglamento Interno.

El asesor observará e intervendrá cuando la Mesa Directiva muestre debilidad, motivando a que el Grupo se ponga al día (aplicando la Garantía Solidaria).

El cliente moroso reembolsará los pagos solidarios.

El ahorro no deberá ser utilizado por ningún motivo.

POLÍTICAS DE CRÉDITORECEPCIÓN DE CUOTAS EN ATRASORECEPCIÓN DE CUOTAS EN ATRASO


Tramitar 4 cuotas antes de finalizar el microcrédito vigente

Liquidación total de los microcréditos y que el grupo cuente

con al menos 7 personas.

En caso de mora, se deberá cubrir el monto por el resto del

grupo.

El criterio para aumento o disminución del importe de crédito

se define por el historial de pagos y aplicando la siguiente tabla:

POLÍTICAS DE CRÉDITOCRÉDITOS SUBSECUENTESCRÉDITOS SUBSECUENTES


Historia/Ciclo

A. Todos los pagos hechos a tiempo

B. Pago final a tiempo

uno o dos retrasos

C. Pago final a tiempo

tres o mas retrasos

D. Pago final retrasado

pero dentro de un mes posterior al vencimiento

E. Pago final con mas de un mes de

retraso

Ciclo 2 Hasta el 100%

Hasta 50% 0% -50% No se otorga







CRÉDITOS SUBSECUENTESCRÉDITOS SUBSECUENTES



Para créditos subsecuentes superiores a $ 24,000 de clientes con experiencia crediticia:

Con pagos puntuales, incremento de 10 a 30 % de acuerdo a

su capacidad de pago. Si requiere de % mayor se remite a la

instancia superior correspondiente.

Pago final a tiempo, uno o dos atrasos, aplica hasta un 15%.

Si rebasa un monto de $ 50,000 se canalizará bajo el

producto de crédito individual.


CRÉDITOS SUBSECUENTESCRÉDITOS SUBSECUENTES


Grupos con menos de 7 personas, se pide inviten a otras

personas para cumplir el requisito.

Un nuevo integrante sin experiencia crediticia, comenzará

con los montos establecidos para 1er ciclo.

Un integrante con historial crediticio de otra Institución, se

analizará para determinar el monto.

Un integrante de nuestra Institución, se respeta su historial

crediticio.

POLÍTICAS DE CRÉDITOCAMBIOS EN LOS GRUPOS COMUNALESCAMBIOS EN LOS GRUPOS COMUNALES


Identificación del mercado

1

Seguimiento yRecuperación

6

Promoción2

Evaluación3

Desembolso5

Procedimientos del

MicrocréditoComunal

Autorización4

Proceso General de Micro-créditos.


• Competencia formal e informal.

• Principales actividades económicas y características del entorno.

• Líneas de comunicación disponibles, los medios de transporte y el tiempo necesario para atender los lugares en donde se concentra la población objetivo.

• Adecuación a las características del producto respecto a la demanda que se maneja en la zona.

• Líderes, el grado de cohesión social y la población flotante.

• Programas de instituciones públicas y privadas en la zona.

Identificación del Identificación del MercadoMercado


Identificación del Identificación del Mercado Mercado

• Se realiza un estudio de mercado en gabinete , donde se realiza un diagnostico tomando como base datos estadísticos del INEGI incluyendo:• Población• Población económicamente activa• Competencias• Visita ocular


PromociónPromoción

Tipos de promoción:

Promoción directa:

•Volanteo• Cambaceo• Brigadas • Promoción personal.

Promoción Indirecta:

• Contacto con líderes• Recomendación de terceros• Empleo de medios de comunicación


– Aborda al cliente potencial.– Realiza la presentación institucional.– Presenta las características del servicio

financiero.– Informa los requisitos básicos para contratación

del servicio.– Menciona los tramites a seguir.– Escucha los comentarios del grupo/cliente.– Registrar en BITACORA DE PROMOCION – Si el grupo esta interesado, programa el

proceso de Evaluación y Calificación.

PromociónPromoción


Proceso de Proceso de Formación del GrupoFormación del Grupo

PRIMERA REUNIÓN PRECRÉDITO

• Definir el nombre del Grupo Comunal

• Elección de la Mesa Directiva• Elaborar formato

ACTA DE INSTALACIÓN Y REGLAMENTO INTERNO y el Croquis del punto de reunión, con el objeto de formalizar la consolidación y participación del Grupo Comunal con FINSOL.

• Llenar el formato ENTREVISTA A REFERENCIA INDIVIDUAL (sólo a la tesorera, para confirmar su honestidad ).

• Recolectar el ahorro



SEGUNDA REUNIÓN PRECRÉDITO

• Recepción de documentos de los clientes.• Elaboración del FORMATO FICHA DE DATOS Cotejar las

respuestas del cliente con sus documentos.Llenar sin tachaduras, enmendaduras o corrector, en caso de cometer errores se tendrá que elaborar otra ficha del cliente.Requisitar todos los espacios, salvo en los casos que no aplique.



TERCERA REUNIÓN PRECRÉDITO

El Coordinador verifica la consolidación y capacitación del Grupo, utilizando el formato FICHA DE EVALUACIÓN CUALITATIVA GRUPAL

Todos los integrantes del grupo deben estar presentes al momento del levantamiento de la SOLICITUD DE MICROCRÉDITO COMUNAL

Se debe explicar al grupo el ÓRDEN DEL DÍA DE ENTREGA DE MICROCRÉDITO y hacer un simulacro de las actividades a realizar en la entrega.

Llenado de formato DECLARACIÓN DE AUTENTIFICACIÓN DE INTEGRANTES DE GRUPO


Formatos de evaluación

De acuerdo a los montos solicitados:

$500 a $18,000 oFicha de Datos o

$18,001 a $50,000

oFormatooInformación Cualitativa

A partir de $50,001en adelante

oFormato Evaluación Económica Microcrédito Individual

FORMATO DE INFORMACIÓN CUALITATIVA

ANÁLISIS DE FLUJO


De 20,001 en adelante el gerente de sucursal o coordinador deberá visitar obligatoriamente el negocio y el domicilio particular del cliente, utilizando el formato REPORTE DE VISITA OCULAR, al cual se le anexará la fotografía del negocio y del domicilio particular.

Formato SOLICITUD DE EXCEPCIÓNEn caso de algún cliente este fuera de lo que marcan las políticas


Expediente de Microcrédito

Deberán existir dos expedientes por Grupo Comunal. El expediente Operativo, que sustenta el microcrédito y se encuentra dividido en dos partes (Expediente 1/2 y Expediente 2/2). El expediente Legal contendrá todos los documentos legales del microcrédito.


Integración del Expediente para su Revisión

El asesor debe integrar el Expediente Operativo con el siguiente orden:

Solicitud de microcrédito. Copia del contrato de la cuenta de ahorro. Control de ahorro y asistencia en reuniones precrédito. Solicitud de excepción (cuando aplique). Carta testimonial (cuando aplique). Información cualitativa. Acta de instalación de la mesa directiva y reglamento

interno.


Entrevista a referencia individual Declaración de autentificación de integrantes de grupo. Ficha de evaluación cualitativa grupal. Ficha de datos Copia de identificación oficial Copia del comprobante de domicilio Copia de CURP o Acta de Nacimiento Análisis de flujo (cuando aplique). Evaluación económica de microcrédito individual (cuando

aplique). Reporte de Visita ocular (cuando aplique). Reporte de información crediticia (cuando aplique) Acta de integración de clientes al grupo (a partir de 2º ciclo).

Integración del Expediente para su Revisión


AutorizaciónAutorización

Instancia de Revisión de Solicitudes en Sucursal

• En esta reunión deberán estar presentes Gerente, Coordinador, Asesor que presenta la solicitud. Las resoluciones a las que se llegue respecto a las solicitudes presentadas quedarán asentadas en el formatoACTA DE REVISION DE SOLICITUDES EN SUCURSAL


Instancias Facultadas y Montos de Autorización

Instancias Facultadas Montos (individuales) Gerente Regional Hasta $18,000 Firmas mancomunadas [“Gerente Regional” y “Director Territorial”] En ausencia del Director Territorial, se acudirá al nivel inmediato superior (Dirección Comercial).

$18,001 a

$50,000

Comité Central de Crédito $50,001 en adelante

AutorizaciónAutorización


El Asistente Administrativo entrega el kit de desembolso al Coordinador o Gerente, quien revisa que la documentación esté completa y los nombres y otros datos estén correctos.El kit de desembolso incluye los siguientes documentos:

• Contrato de Microcrédito.• Pagarés.• Cheques y Pólizas de cheque.• Controles semanales del grupo.• Libretas de pago.• Fichas de depósito referenciadas. • Devolución de pagarés al término del ciclo. (A partir del

segundo ciclo)

DesembolsoDesembolso


DesembolsoDesembolso

Entrega de crédito

Los cheques se entregan de manera individual, con la presencia de todos los integrantes del grupo como garantía solidaria.

La Presidenta preside la ceremonia utilizando el ORDEN DEL DÍA DE ENTREGA DE MICROCRÉDITO El mensaje del representante de FINSOL deberá ser Motivador, haciendo énfasis en el trabajo de grupo, la puntualidad, la garantía

solidaria y el buen destino del microcrédito.


En esta etapa el Asesor debe:

Orientar al Grupo Comunal y Mesa Directiva sobre la manera cómo deben llevar a cabo sus reuniones semanales.

Controlar el retorno del microcrédito,

Motivar y exigir para que el pago esté completo,

Ayudar a resolver conflictos e identificar posibles problemas que puedan afectar el desarrollo normal del grupo.

Es muy importante que el Asesor no deje al grupo si el pago no está completo.

RecuperaciónRecuperación


Es una etapa de seguimiento y control, mismo que se ejerce a través de reuniones de grupo a las cuales OBLIGATORIAMENTE DEBE ASISTIR EL ASESOR CON EL FORMATO CONTROL SEMANAL DE GRUPO COMUNAL

Esta recuperación y seguimiento deben ser completos y puntuales.



Secretaria Pasa lista de asistencia, da lectura al acta de la reunión anterior. Tesorera Presenta al grupo fichas de pago y de ahorro.

Asesor

Verifica la ficha de depósito del pago anterior (beneficiario, fecha, cantidad y referencia). Verifica la ficha de depósito de ahorro de la semana anterior. Cada mes solicita a la Tesorera y Presidenta un estado de cuenta emitido por el banco de los ahorros del grupo.

Tesorera Realiza el cobro de la cuota y del ahorro interno de cada uno de los clientes. Llena las “Libretas de Pagos” y las firma.

Tesorera Registras las aportaciones en el formato “Control Semanal de Grupo”. Deberá ser llenado en original y copia, el original lo entregará al asesor y el grupo se quedará con la copia.

Secretaria Apoya a la Tesorera en el llenado del “Control Semanal”.

Actividades a desarrollar durante las reuniones semanales



Presidenta Valida que las cantidades anotadas en las “Libretas de Pagos” coincidan con el formato “Control Semanal de Grupo” y con las cantidades que aportó cada cliente.

Supervisora Verifica quien de los integrantes no dio su cuota y lo comunica al grupo, con el fin de que el mismo se haga solidario (cuando aplique).

Tesorera Recoge la aportación solidaria del grupo y lo anota en las “Libretas de Pagos” respectivas y en el “Control Semanal de Grupo” (cuando aplique).

Supervisora

Organiza con la mesa directiva o algunos integrantes del grupo, la visita a los clientes que no cumplieron con su cuota respectiva en ese momento o programa visitas continuas antes de la siguiente reunión de pago (cuando aplique).

Asesor Verifica que esté completo el formato “Control Semanal de Grupo”, firmado por la mesa directiva y recoge el original del formato para llevarlo a la sucursal.

Tesorera

Cuenta y verifica que el dinero esté completo y que coincida con el monto de la ficha de pago. El efectivo recibido, se guarda en la bolsa que para tales efectos provee Finsol y se coloca la etiqueta de seguridad, misma que deberá ir firmada por un integrante de la mesa directiva y el asesor, la cual solo podrá ser removida por el personal del Banco correspondiente o por Cometra.

Secretaria Elabora Acta del día Tesorera y otro Acuden al banco, realizan el pago con la ficha de depósito FINSOL.



Cobranza operativa Inicia en el momento en que uno o varios miembros del Grupo Comunal

no han efectuado los pagos y el Grupo se encuentra en atraso en el pago de la cuota ante FINSOL.

Mesa directiva

Desde el primer día de atraso injustificado de un cliente, la mesa directiva, deberá visitar a la persona deudora y determinarle su atraso y lo que conllevó el crear un grupo solidario, así como recordarle su responsabilidad ante el grupo y FINSOL. Pide al grupo que sea solidario para entregar el monto faltante a FINSOL y establece acciones a seguir con las personas que tienen los pagos vencidos Identifica las personas que reportan pagos pendientes de realizar (formato “croquis de domicilio” y fotografía impresa del lugar de residencia de la persona morosa)

Asesor (atraso de 1 a 7

días) Escucha los motivos y pide un compromiso de pago (formato “bitácora de cobranza”)

CobranzaCobranza

COMPROBANTE DE DOMICILIO BITÁCORA DE COBRANZA


Conjuntamente con la Supervisora, se presentan con el cliente moroso y el asesor entrega el primer aviso de recordatorio de falta de pago.

Asesor (atraso de 8 a

15 días) Escucha y negocia con el cliente la fecha de compromiso de pago de sus saldos deudores (registrando en el formato de “bitácora de cobranza” Acuden con el aval y la mesa directiva y entregan el segundo aviso de recordatorio de falta de pago Asesor y

Coordinador (atraso de 16 a

30 días)

Recuerdan al cliente moroso su compromiso con el grupo y con FINSOL y le determinan la problemática que puede conllevar el no cumplir con su responsabilidad y se busca llegar a un acuerdo con el cliente, registrando en el formato “bitácora de cobranza”.

CobranzaCobranza

Cobranza operativa

PRIMER AVISO DE COBRANZA SEGUNDO AVISO DE COBRANZA


Gerente y Coordinador

(atraso de 31 a 45 días)

Realizan conjuntamente con el aval, una visita y entregan al cliente moroso, el tercer y último aviso de recordatorio de falta de pago, le exponen todos los acuerdos de pago que ha firmado y le piden una explicación del porqué no se han cumplido. Se le insiste al cliente que es la última oportunidad de llegar a un acuerdo de pago con la sucursal, de lo contrario se le informará que su expediente se turnará a la Unidad de Cobranza Especializada y se actualiza el formato “bitácora de cobranza”.

Gerente

Envía el expediente referente al grupo/cliente moroso al gerente regional, que deberá incluir lo siguiente: Bitácora de cobranza Croquis de domicilio Avisos entregados al cliente moroso Estado de cuenta del grupo Ficha de datos, de los clientes con atraso Copia del expediente legal

CobranzaCobranza

Cobranza operativa

ULTIMO REQUERIMIENTO


Gerente Regional

Recibe el expediente y se coordina con la Unidad de Cobranza Especializada, para la recuperación del adeudo pendiente, haciendo entrega del expediente respectivo

Gerente o Coordinador o

Asesor

En caso de que el cliente cuente con dinero para pagar su adeudo, se le entrega ficha para su depósito o le da la opción de que entregue el dinero a la mesa directiva Será responsable de acudir con el cliente moroso para recabar la ficha de depósito, siempre y cuando el cliente haya realizado el depósito, debiendo entregar al Gerente, Coordinador o Asesor copia de la ficha de depósito. El original quedará en poder de la mesa directiva.

Integrante de la mesa directiva

En caso de que la mesa directiva reciba el pago del cliente moroso será responsable de realizar el pago y entrega ficha al funcionario de la sucursal.

Gerente o Coordinador o

Asesor Registra el evento del pago en el formato “bitácora de cobranza”.

CobranzaCobranza

Cobranza operativa


PRÉSTAMOS

SUBSECUENTES


Préstamos Préstamos SubsecuentesSubsecuentes

Es el proceso que lleva a cabo el Asesor para otorgar un nuevo crédito al Grupo.

Objetivos

Lograr una relación permanente y duradera de los clientes con Finsol.

Durante el ciclo y antes de autorizar la nueva solicitud de crédito, el Coordinador debe realizar la Ficha de carácter.

La penúltima semana el Asesor notificará mediante un aviso la finalización próxima del crédito.


Los clientes perderán su derecho a recibir el crédito siguiente y saldrán del Grupo Comunal cuando:

1. No cumplan con su obligación de pagar semanalmente.

2. No sean solidarios con el Grupo.

3. Se ausenten más de tres veces a las reuniones semanales injustificadamente.



4. Roben o pierdan dinero injustificadamente.

5. Cuando el resto del Grupo, junto con el Asesor, lo consideren de manera conveniente para el buen funcionamiento del grupo.



Una vez evaluado al grupo y que se haya determinado que es

sujeto de crédito se realizará nuevamente el proceso de

capacitación para el grupo.

Esto se recomienda que se aplique en las 4 últimas semanas

del crédito.

Una vez que se lleve a cabo todo lo anterior y que el Grupo

haya realizado el último pago del crédito, se deben seguir

los pasos de los procesos de autorización y desembolso

mencionados con anterioridad.



En un préstamo subsecuente, los clientes nuevos podrán

entregar el ahorro inicial al Comité del Grupo en la semana

antepenúltima o penúltima.

En un préstamo subsecuente, la Mesa Directiva deberá entregar

al Asesor copia del contrato de apertura de la cuenta bancaria en

la última semana.

Ahorro inicial en los Ahorro inicial en los Préstamos SubsecuentesPréstamos Subsecuentes


El proceso de capacitación en los grupos comunales se da de la

siguiente manera:

1. En la etapa precrédito se recibe 3 sesiones de capacitación

2. Al inicio del ciclo durante el primer mes se capacita a la mesa

directiva.

3. Al cambio de ciclo nuevamente se capacita al comité

Capacitación al grupo Capacitación al grupo comunalcomunal


El proceso de capacitación al personal se da de la siguiente

manera:

Gerente :

•Administrativa

•Metodología

•Campo

Capacitación al personalCapacitación al personal


Asesores y coordinadores :

•Desarrollo Humano

•Metodología

•Campo



Asistentes administrativos :


•Metodología

•Administrativa continua



Lecciones aprendidasLecciones aprendidas

•La formación del personal

•Fidelización de nuestros clientes

•Supervisión permanente

•Creación de un área de seguimiento


•Crecimiento y consolidación

•Falta de capacitación al inicio de actividades

•No contar con suficiente personal con experiencia (mando medios)

•Ampliar los plazos de pago

•Servicio

•Nuevos productos


PREGUNTAS

Y

RESPUESTAS

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