70217949 manual vida_a_tussuenos

2010

Vida a tus sueños Te aseguramos para cumplirlos

Índice

Descripción del producto 3 Introducción Perfil del cliente

Características del Producto 4

Plataforma Plazo del Seguro Plazo de Pago Moneda Clasificación de Riesgos Tarifa diferenciada Suma Asegurada / Prima Mínima Descuentos por volumen Actualización de la Suma Asegurada Cobertura Básica Coberturas Adicionales sin costo Coberturas Adicionales con costo Vidas Conjuntas Valores Garantizados Recargo Fijo Recargo por Pago Fraccionado Opciones de Liquidación Suscripción Formas de Pago Aportaciones Adicionales Fondo de Inversión Comisiones Bonos

Argumentos de Venta 16

Anexo 1 Cobertura Mujer 17

Cáncer de Mujer Otras enfermedades Cancerosas Enfermedades Graves Complicaciones del Recién Nacido Complicaciones en el embarazo Requisitos Médicos en el pago de Siniestros

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Descripción del producto

Introducción

Vida a tus sueños es un producto que tiene como finalidad principal asegurar una dote en un corto plazo. Está diseñado para todos aquellos que buscan Protección y Ahorro Garantizado al final del plazo de su seguro de vida. Además, Vida a tus sueños, ofrece la posibilidad de complementar la Protección por Fallecimiento con las siguientes coberturas: • Protección por Invalidez • Protección por Muerte Accidental

Y por un costo adicional, el cónyuge quedará protegido con los mismos beneficios.

Perfil del Cliente

Ideal para personas que deseen generar un ahorro garantizado.

• Edad entre 18 y 70 años. • Nivel Socioeconómico A, B y C+

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Características del Seguro

Plataforma

Tradicional: Administración con la cual las primas del seguro forman una reserva a través de una Prima Nivelada predeterminada durante toda la vigencia, por lo que el comportamiento de la Suma Asegurada, de la Reserva y de los Valores Garantizados son también predeterminados.

Plazo del seguro

5,6,7,8 y 9 años

Plazo de pago

El plazo del pago se aplicara durante la vigencia del plan.

Moneda

Vida a tus sueños ofrece la opción de seleccionar el tipo de moneda de acuerdo a las necesidades de los clientes: Moneda Nacional, no pierde su valor adquisitivo con el paso del tiempo, ya que sus beneficios se actualizan anualmente con base a la inflación. Dólares Americanos, los beneficios contratados se pagarán en moneda nacional al tipo de cambio vigente en ese momento.

Clasificación de riesgos

Estándar y Selecto

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Tarifa Diferenciada

Dependiendo del sexo, hábito y estado de salud, se ofrecen descuentos en edad de la siguiente manera:

Los descuentos son acumulativos, dando lugar a la siguiente tabla: RIESGO

HOMBRE MUJER DESCUENTO Estándar Selecto Estándar Selecto

No Fuma Fuma No

Fuma Fuma No Fuma Fuma No

Fuma Fuma

Por ser mujer 0 0 0 0 3 3 3 3 Por No fumador 2 0 2 0 2 0 2 0

Por Selecto

0 0 4 1 0 0 4 1

Descuento Total 2 0 6 1 5 3 9 4

EDAD La aplicación de los descuentos es sobre la edad real del Asegurado, con lo cual se obtiene una edad de emisión sobre la cual se calcula la prima del seguro y la vigencia de las coberturas contratadas.

RIESGO

EDAD

DESCUENTOS

Por ser mujer 18 años o más 3 años

Por ser No fumador 2 años

Selecto (ambos sexos)

A partir de los 25 años Fumador: 1 año

No Fumador: 4 años

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Suma Asegurada/Prima mínima

*De acuerdo a la tabla de suscripción vigente para riesgo Selecto, se requiere presentar, al menos examen tipo “C”.

Descuentos por volúmen

No se otorgan descuentos por volumen

Actualización de la Suma Asegurada

Para los planes denominados en Moneda Nacional la Protección Contratada se actualizará anualmente con base a la inflación. Para los planes denominados en Dólares Americanos la Protección Contratada permanecerá constante y será pagadera en pesos al tipo de cambio vigente al día de pago.

Cobertura básica

COBERTURA DESCRIPCIÓN EDAD DE ACEPTACIÓN

Fallecimiento

En caso de fallecimiento del Asegurado, GNP pagará a los beneficiarios designados la Protección Contratada para este beneficio

Supervivencia

En caso de que el Asegurado llegue con vida a la fecha de vencimiento del plan, GNP pagará la Protección Contratada para este beneficio

Plazo 5,6,7,8 y 9 18 a 70 años

Dólares

Moneda Nacional

Suma asegurada

mínima* Estándar: $15,000 Estándar: $200,000

Prima Mínima No aplica No aplica

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Coberturas adicionales (sin costo)

COBERTURA DESCRIPCIÓN

Seguridad de vida (SEV)

Es un anticipo del 30% de la protección contratada por fallecimiento en caso de que el Asegurado sea diagnosticado como enfermo en fase terminal, con un máximo de 265 salarios mínimos mensuales generales vigentes en el Distrito Federal (SMMGVDF), a partir del 3er año de vigencia de la póliza.

Cláusula de Últimos Gastos (CUG)

Es un anticipo del 30% de la protección contratada en caso de fallecimiento del Asegurado, que se otorgará a los beneficiarios como ayuda para últimos gastos al presentar el Certificado Médico de Defunción, con un máximo de 60 salarios mínimos mensuales generales vigentes en el Distrito Federal (SMMGVDF), a partir del 3er año de vigencia de la póliza.

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Coberturas adicionales (con costo)


Invalidez sin Espera ( ISE )

En caso de invalidez total y permanente, el Asegurado recibe la Suma Asegurada para éste beneficio de la siguiente manera: - Rentas mensuales iguales, del 1% de la Suma Asegurada contratada, a partir de que se determine la invalidez, con un tope máximo de 6 rentas mensuales - Al mes siguiente de pagar la sexta renta, se paga el resto de la Suma Asegurada contratada más intereses. - Para la contratación es obligatorio contratar BIT - Suma Asegurada máxima igual a la cobertura básica con tope de 1,200,000 dólares ó $12,000,000

18-55 años cancelándose

automáticamente a los 60 años

Exención de Pago de Primas por Invalidez

( BIT )

- Si el Asegurado se invalida total y permanentemente su póliza se mantendrá en vigor sin más pagos de primas durante el plazo contratado

Protección Adicional por Fallecimiento

( PAM )

Permite al Asegurado ampliar su protección por fallecimiento, con una Suma Asegurada mínima de $200,000 pesos o 15,000 dólares y máximo hasta 10 veces la protección del beneficio básico.


automáticamente en la fecha en que

se cancele la cobertura básica.

Exención de Pago de Primas por Invalidez Adicional

( BITPAM)

Exención por el pago de primas por incapacidad total y permanente hasta 10 veces la suma asegurada contratada.

Protección Adicional por Invalidez

( ISEPAM )

Con este beneficio, el Asegurado puede incrementar su protección por invalidez hasta por 10 veces.



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Indemnización por Muerte Accidental

( IMA )

- En caso de muerte accidental se paga la Suma Asegurada contratada - Suma Asegurada máxima igual a la cobertura básica con tope de 1,200,000 dólares ó $12,000,000

Doble indemnización por muerte accidental o pérdida

de miembros (DIBA)

- Indemnización por muerte accidental o pérdida de miembros. En caso de muerte accidental se paga la Suma Asegurada contratada para esta cobertura. - Por accidente colectivo se paga el doble de la Indemnización que este beneficio otorga. En caso de pérdida de miembros por accidente se indemniza con base en la tabla estipulada en el contrato. - Suma Asegurada máxima igual a la cobertura básica con tope de 1,200,000 dólares ó $12,000,000 pesos.

18-65 años Automáticamente a los

70.

Cobertura que garantiza la dote al final del plazo contratado en caso de fallecimiento del Asegurado.


automáticamente en la fecha en que se cancele la cobertura

básica Garantía de Ahorro por

Fallecimiento (GAF)*

En caso de invalidez total y permanente del Asegurado, la póliza se mantiene vigente sin más pagos de primas durante el plazo contratado.


automáticamente en la fecha en que se cancele la cobertura

básica o a los 60 años, lo que ocurra primero.

Cobertura Mujer y Doble Cobertura Mujer

(Consultar Anexo 1)

Se otorga el pago de una Suma Asegurada en caso de padecer alguno de los padecimientos cubiertos*. Para una doble indemnización se podrá contratar Doble Cobertura Mujer (La Suma Asegurada del producto deberá ser mínimo de $500,000 ó 50,000 dólares) *Cáncer de la mujer, otras enfermedades cancerosas, complicaciones del embarazo, complicaciones del recién nacido y enfermedades graves.




Suma Asegurada por invalidez (ISE)

Suma Asegurada del Plan (Vida a tus sueños)



1 Si contratas VIDA A TUS SUEÑOS + BIT + GAF

Supervivencia Suma Asegurada del Plan (Vida a tus sueños)

Deja de pagar Primas y continúa protegido por

Invalidez

Fallecimiento Suma Asegurada del Plan (Vida a tus sueños) Suma Asegurada GAF


Supervivencia

Deja de pagar Primas y continúa protegido por fallecimiento

Invalidez

Fallecimiento Suma Asegurada GAF

2

Suma Asegurada por invalidez (ISE)




Supervivencia

Deja de pagar Primas y continúa protegido por fallecimiento

Invalidez

Fallecimiento Suma Asegurada GAF

3 Si contratas VIDA A TUS SUEÑOS + BIT + ISE + GAF en caso de Vidas Conjuntas

FUNCIONAMIENTO GARANTÍA DE AHORRO POR FALLECIMIENTO (GAF)

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Vidas conjuntas

Vida a tus sueños le da al cliente la opción de contratar los beneficios de Protección y Fallecimiento e Invalidez tanto para él como para su cónyuge

En caso de Supervivencia de los dos Asegurados al vencimiento del plazo contratado se pagará la dote.

En caso de invalidez de uno de los Asegurados se exenta del pago de primas y se pagará por única vez la Suma Asegurada contratada para este beneficio y ambos continúan protegidos por fallecimiento

En caso de fallecimiento de uno de los Asegurados se pagará por única vez a los beneficiarios la Suma Asegurada contratada.

Para calcular la edad equivalente:

Se considera la edad de emisión de cada Asegurado, es decir edad real menos sus respectivos descuentos (Por ser Mujer, No Fumador y Estado de Salud).

Con las dos edades de emisión se busca en la tabla de Vidas Conjuntas la edad equivalente

Y finalmente se aplica la tarifa de Hombre Fumador Estándar y descuento por volumen correspondiente para esa edad equivalente.

Al contratar la cobertura Garantía de Ahorro por Fallecimiento (GAF) En casa de Supervivencia de los dos Asegurados al vencimiento del plazo contratado se pagará la dote. En caso de invalidez de uno de los Asegurados se exenta del pago de primas y se continúan protegidos por fallecimiento. En caso de Fallecimiento de uno de los Asegurados se pagará a los beneficiarios, por única vez, la Suma Asegurada contratada para este beneficio y al finalizar el plazo, se entregará a los beneficiarios el Ahorro Garantizado. Nota: La contratación de Cobertura Mujer no aplica para Vidas Conjuntas.

Valores garantizados

Al tercer año de pago de primas el Asegurado tiene derecho a los siguientes Valores Garantizados: Valor en Efectivo:

Es el importe correspondiente al número de primas pagadas por el Asegurado al momento de realizar el rescate de la póliza, en un solo pago en efectivo.

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Seguro Prorrogado:

El prorrogado automático aplica en caso de suspender el pago de primas y no haber solicitado el valor garantizado. El seguro prorrogado consiste en tomar el valor en efectivo correspondiente al año en que se encuentra la póliza, para pagar la prima única de un seguro temporal por muerte, conservando el valor de la suma asegurada contratada, el plazo del seguro se ajustará hasta un máximo del plazo original.

Recargo fijo

MONEDA

RECARGO FIJO*

Nacional

1,300 pesos

Dólares

120 dólares

Recargo por pago fraccionado

Se cobrará el recargo por pago fraccionado vigente, de acuerdo con la forma de pago, el cual se actualizará al aniversario de la póliza.

Opciones de liquidación

Pago Único: GNP entregará el monto contratado en una sola exhibición en caso de: Fallecimiento, Supervivencia o Invalidez

Rentas Vitalicias:

El Asegurado podrá recibir una renta anual en caso de Supervivencia o Invalidez, con un periodo de garantía de 15, 20 ó 25 años. El Asegurado recibirá la renta anual desde el momento que ocurra la Invalidez o al vencimiento del plan, y hasta su fallecimiento. Si el Asegurado fallece durante el pago de rentas, sus beneficiarios recibirán las rentas faltantes para cubrir el período de garantía.

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En caso de supervivencia, se otorgará doble renta el primer año sin ningún costo adicional.

NOTA: Si el Asegurado elige rentas vitalicias como opción de liquidación, podrá cambiarlas a rentas mensuales al momento de recibir su beneficio.

Fideicomiso GNP

El Asegurado podrá elegir diferentes opciones de administración para la Protección contratada por Fallecimiento, Invalidez o Supervivencia a través de un Fideicomiso GNP. Para este caso deberá llenar la carta de adhesión al Fideicomiso de la solicitud de Vida Individual.

Fideicomiso GAF

La Suma Asegurada de este beneficio, será administrada de acuerdo a las diferentes opciones que el Asegurado elija como Pago Único o Fideicomiso.

NOTA: Los beneficiarios designados para recibir este beneficio pueden ser distintos a los designados para recibir para recibir la Suma Asegurada de la Cobertura Básica.

Suscripción

Sujeto a suscripción de acuerdo a la tabla de requisitos de suscripción vigentes para los negocios nuevos de Vida Individual.

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Formas de pago

Existen las siguientes formas de pago:

CONDUCTO DE PAGO

PLAZO

Cargo Automático a Tarjeta (CAT) Cargo Automático con cuenta de cheques (DOMICILIACIÓN)

Mensual

Cargo único a tarjeta (CUT) Pago en Sucursal Bancaria e Internet (PEB) Agente Oficina de servicio

Trimestral Semestral Anual

Nuevos conductos de pago:

Pago en Cajero Automático (Banorte) Pago Directo en Cajas de Farmacias Guadalajara (en cualquier sucursal a nivel nacional)

Mensual Trimestral Semestral Anual

Aportaciones adicionales

Se podrá realizar aportaciones adicionales a través de Dotales a corto plazo. El objetivo de los Dotales a Corto Plazo es el de complementar la protección contratada en el plan básico, ya que cubren al Asegurado por muerte y supervivencia a lo largo del plazo del seguro.

Fondo de administración

Las cantidades generadas por los Dotales a Corto Plazo serán invertidas en los instrumentos que se tengan autorizados utilizar. El Asegurado puede, en el momento en que lo desee, hacer retiros del fondo de administración por cualquier cantidad, sin exceder el monto total acumulado hasta ese momento.

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Fondo de administración

Las cantidades generadas por los Dotales a Corto Plazo serán invertidas en los instrumentos que se tengan autorizados utilizar. El Asegurado puede, en el momento en que lo desee, hacer retiros del fondo de administración por cualquier cantidad, sin exceder el monto total acumulado hasta ese momento.

Comisiones

Los esquemas de comisiones aplican para todas las coberturas.

Bonos

El bono se pagará en función de la siguiente tabla de acuerdo al plazo contratado.

PLAZO % Bono

5 30% 6 40% 7 40% 8 50% 9 50%

El ahorro adicional no genera comisión, ni es afecto a bono.

Plan Básico y Garantía de Ahorro por Fallecimiento Plazos 5 a 9 años

Moneda Nacional Dólares Año Agentes Agentes

1 21% 20% 2 12% 10% 3 8% 5% 4 5% 4%

5 al 9 5% 4%


Argumentos de venta

En resumen Vida a tus sueños te ofrece…

• Un Ahorro Garantizado al final del plazo contratado

con el cual podrás cumplir cualquier sueño que te hayas propuesto

• Plazos cortos que se adaptan a cada objetivo de

ahorro • Protección por Fallecimiento durante el plazo del

seguro • Protección por Invalidez durante el plazo del seguro • La exención del pago de primas en caso de Invalidez,

manteniendo la protección por fallecimiento y al final del plazo la entrega del Ahorro Garantizado

• Protección Adicional que permite incrementar hasta

10 veces la Suma Asegurada por fallecimiento e invalidez

• Un ingreso de por vida al contratar rentas vitalicias • Respaldo para tu familia sin importar quien llegue a

faltar (esposo o cónyuge) a través del beneficio de Vidas Conjuntas

• Precios preferenciales al reconocer la edad, sexo,

hábitos y estado de salud de los clientes.

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Anexo 1

Cobertura Mujer

Cobertura Mujer es un beneficio, exclusivo para la mujer con el objetivo de brindar protección y tranquilidad contra padecimientos propios de la mujer, cáncer y otras enfermedades graves. En caso de sufrir alguno de estos padecimientos, se otorgará una indemnización para cada uno de ellos.

Cáncer de mujer

Tumor maligno de la mama no in-situ Son aquellos tumores cancerosos (malignos) originados en las glándulas mamarias que afectan otros órganos, diagnosticados por biopsia y estudio hispatológico.

Otras enfermedades cancerosas

Tumor maligno del útero Son tumores cancerosos (malignos) originados en las glándulas mamarias que no afectan otros órganos, diagnosticados por biopsia y estudio histopatológico. El tumor es in-situ siempre que se reporta totalmente localizado. Tumor maligno del ovario Son los tumores cancerosos (malignos) originados en uno o en ambos ovarios, diagnosticados por biopsia y estudio histopatológico. Cáncer Para los efectos de esta cláusula, se define como la enfermedad provocada por un tumor maligno cuyas características son el crecimiento y la multiplicación incontrolados de células malignas y la invasión de tejidos cercanos y/o a distancia. Excepto tumor maligno de la mama no in-situ, tumor maligno del útero, tumor maligno de la mama in-situ y tumor maligno del ovario.

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Enfermedades graves

Ataque al corazón También denominado infarto agudo de miocardio, trombosis coronaria u oclusión coronaria. Se define como la muerte necrosis de una parte del músculo cardiaco como consecuencia del deficiente suministro sanguíneo a la zona afectada.

Infarto o hemorragia cerebral Entendiéndose como tal todo padecimiento cerebro vascular de duración superior a 24 horas, que produzca secuelas neurológicas persistentes de por lo menos noventa (90) días contados a partir del infarto cerebral, e incluya la destrucción del tejido cerebral con una deficiencia neurológica estable, invalidarte e irreversible. Insuficiencia renal crónica Entendiéndose como tal insuficiencia total, crónica e irreversible de ambos riñones, que implique la necesidad de someterse regularmente a diálisis peritoneal o hemodiálisis. Cirugía arterio-coronaria Cirugía cardiaca para corregir el estrechamiento o bloqueo de una o más arterias coronarias con injertos de by-pass o puente coronario, diagnosticado por el resultado de una angiografía y/o coronariografía. Cirugía por trasplante de órganos vitales Cuando, como consecuencia del diagnóstico médico sea preciso efectuar una cirugía para trasplante de corazón, pulmón, hígado, riñón o médula ósea. La garantía cubre únicamente a la receptora y no al donante.

Complicaciones del recién nacido

Espina bífida, meningocele y mielomeningocele Siempre que haya protusión de membranas y médula espinal respectivamente a través de una espina bífida o apertura del canal raquídeo por la falta de cierre embriológico en la cara posterior de una vértebra. Labio leporino y paladar hendido Entendiéndose como tal la falta de cierre o unión del labio y paladar entre si. Síndrome de Down Entendiéndose como tal el trastorno genético de diferentes órganos con retraso psicomotriz y diagnosticado como tal. Cardiopatía cianógena por hipoxia (congénita) Entendiéndose como tal, los trastornos congénitos del corazón que producen coloración azul de la piel a causa de hipoxia (disminución de oxigenación sanguínea.

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Parto prematuro Entendiéndose como tal, cuando el producto de la concepción tenga edad gestacional menor a 32 semanas, peso al nacer menor a 1800 gramos certificado por un perinatólogo y el parto sea cuando menos 10 meses después de contratada la cobertura. El recién nacido debe tener una supervivencia de más de 15 días certificado por un reporte de perinatología. Partos múltiples Entendiéndose como tal el nacimiento de más de un producto con una supervivencia de más de 15 días certificado por un reporte de perinatología y el parto sea 10 meses después de contratada la cobertura.

Complicaciones en el embarazo

Preclampsia, eclampsia o síndrome de Hell Cuando se presenta presión arterial alta durante el embarazo, 150/100 mmHg o más y alteraciones en la orina (proteinuria), signos claros de toxemia gravídica diagnosticada por facultativo. Embarazo ectópico o extrauterino Cuando el producto se desarrolla fuera de la matriz. Embarazo molar e hidatiforme Cuando no existe producto en el embarazo y es identificado a través de biopsia y estudio histopatológico.

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Requisitos Médicos para el pago de siniestros

REQUISITOS MEDICOS

PADECIMIENTOS CUBIERTOS

Historia Clínica

Completa Estudio

Histopatológico Reporte del

Parto Perinatológico

Ecocardiograma Angiografía Coronaría

Reporte Neurológico

Reporte del

Urólogo o Nefrólogo

Grupo “A” Cáncer de Mujer Tumor Maligno de la mama no in-situ x x

Grupo “B” Otras Enfermedades Cancerosas Tumor maligno del

útero X X

Tumor maligno de la mama in-situ X X

Tumor maligno del ovario X X

Cáncer x X

Grupo “C” Complicaciones del Embarazo

Preeclampsia, eclampsia o

síndrome de Hellp X

Embarazo ectópico o

extrauterino X

Embarazo molar e hidatiforme x

Grupo “D” Complicaciones del Recién Nacido. Espina bífica

meninglocele y mielomeningocele

X

Labio leporino y paladar hendido X

Síndrome de Down X

Cardiopatía cianógena por

hipoxia (congénita)

X

Parto prematuro X x Partos múltiples x X

Grupo “E” Enfermedades Graves Ataque al corazón X X x

Infarto o hemorragia

cerebral X x

Insuficiencia renal crónica X X

Cirugía arterio-coronaria X x X

Cirugía por trasplante de

órganos vitales X x

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