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Te revelamos cuánto habrás pagado en total por tu casa al final de la hipoteca incluyendo, además del precio de compra, los gastos de apertura, las comisiones, los seguros… Conoce cuál será el coste real de tu vivienda.
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Tu duda
Tienes una oferta de hipoteca: ¿cuál es su coste real?
Cómo te ayuda esta calculadora
Para ayudarte a entender y negociar tu hipoteca, hemos calculado:
Cuánto pagarás en el momento de la firma de la hipoteca
Cuánto pagarás cada mes durante la vida de la hipoteca
Resumen final de los costes y gastos
Datos utilizados para este análisis
Hemos basado nuestro análisis en los datos que nos has proporcionado
Valor de la casa 150.000 €
Hipoteca
Banco Banco X
Hipoteca Producto X
Importe solicitado 120.000 €
Plazo 25 años
Tipo de interés E+0,75%
Cuánto pagarás en el momento de la firma de la hipoteca
a) Ahorros que tendrás que aportar
En general, los bancos conceden una financiación máxima del 80% del precio de la vivienda, por lo que es necesario aportar
ahorros para financiar la parte que falta, normalmente sobre un 20%. No debes ver estos ahorros como un coste añadido,
sino como parte del precio de tu vivienda.
b) Gastos de la firma (notario, impuestos, etc.)
Además, hay que contar con un 10% de ahorros adicionales, aproximadamente, para cubrir los gastos de hipoteca y
compraventa, es decir, los gastos de la firma, que pueden variar según provincia y banco.
c) Productos con prima única financiada (PUF)
Algunos productos asociados a la hipoteca como, por ejemplo, un seguro de vida o desempleo tienen un coste a pagar en
el momento de la firma y otro que se añade al total del préstamo que iremos devolviendo en mensualidades. Estos productos,
entonces, aumentan el importe de la hipoteca y también los intereses. En tu caso particular:
Tu oferta no requiere contratar products con prima única. Es generalmente mejor así.
d) Comisiones
Las más frecuentes al inicio son las de estudio y apertura, que es lo que el banco cobra por realizar los cálculos para tu caso.
Comisiones Hipoteca
Apertura - €
Estudio - €
Intermediación - €
Total - €
Tus
datos
Gastos a tener en cuenta
si contratas una hipoteca para
comprar tu casa
HelpMyCash.com - 17/03/2011 página 1 de 4
Resumen de los costes en el momento de la firma
Hipoteca
Ahorros aportados 30.000 €
Gastos de la firma (notario, impuestos, etc.) 12.000 € Estimados
Productos con prima única financiada (PUF) - €
Comisiones - €
Total a pagar en el momento de la firma 42.000 €
Cuánto pagarás cada mes durante la vida de la hipoteca
Nuestras hipótesis de cálculo
1. A no ser que tu hipoteca sea a tipo fijo, su coste variará en función de las oscilaciones del Euribor. Sin embargo, como
no es posible predecir el valor del índice en el futuro, nuestros cálculos han sido realizados con el valor del Euribor actual.
2. Igualmente, el coste de los seguros y otros productos vinculados ha sido calculado con los precios actuales.
3. Suponemos también que el banco mantendrá sus requisitos durante toda la hipoteca. Por ejemplo, si te piden contratar
un seguro de vida hoy, tendrás que renovarlo una vez expire su vigencia.
Coste mensual de los productos vinculados
Comparar el coste de los productos vinculados (seguros, etc.) puede resultar difícil porque pueden ofrecer distintas formas de pago
(mensual, trimestralE). Para conseguir una comparación válida, primero hemos calculado su coste equivalente mensual.
Producto vinculado Hipoteca
Seguro Hogar 16,25 €
Seguro Vida 35,00 €
- €
- €
- €
- €
- €
- €
Total mensual 51,25 €
Ahora que conocemos el impacto de los productos vinculados sobre el dinero a pagar cada mes,
podemos comparar las cuotas.
Cálculo:
Todos los costes que tendrás el día
de la compra dado tu hipoteca
Productos vinculados: Si
tu hipoteca require
contratar seguros u otros
productos, se calculan
también estos costes
HelpMyCash.com - 17/03/2011 página 2 de 4
Cuota mensual básica y cuota mensual con productos vinculados
Tabla 1 Cuota en Hipoteca
Con prod.
Cuadro de amortización de tu hipoteca* Sola vinculados
Periodo de carencia si procede 227,60 € 278,85 €
Cuota regular 532,86 € 584,11 €
* Cálculos realizados a partir de un Euribor al 1,5260% (último valor oficial publicado)
> > Pedir tu tabla de amortización gratis ¡ahora!
Resumen final de los costes y gastosAhora solo nos queda un concepto más por analizar antes de llegar, por fin, al cálculo del coste total de cada hipoteca:
el capital diferido. Se trata de aplazar una parte del capital a devolver (normalmente hasta el 40%) hasta la última cuota para
lograr reducir la cuota durante la vida de la hipoteca.
> > Verificar si te conv iene aplazar pagos (capital diferido)
Capital diferido a devolver al final de la hipoteca Hipoteca
Capital diferido: - €
Desglose de todos los gastos
Tabla 2 Hipoteca
En el momento de la firma
Ahorros aportados 30.000 €
Gastos de la firma (notario, impuestos, etc.) 12.000 €
Productos con prima única financiada (PUF) - €
Comisiones - €
Total en el momento de la firma 42.000 €
Durante la vida de la hipoteca
Productos vinculados - sin prima única financiada (PUF)
Seguro Hogar 4.875 €
Seguro Vida 10.500 €
Productos vinculados - renovación de PUF - €
Total productos vinculados 15.375 €
Cuotas
Pago de los intereses 38.027 €
Capital reembolsado 120.000 €
Total de las cuotas 158.027 €
Total durante la vida de la hipoteca 173.402 €
Coste total de tu vivienda 215.402 €
Coste real de tu hipoteca* 95.402 €
*Cuánto dinero aumentará la hipoteca el precio de la vivienda.
Resumen:
Todos los costes de tu casa,
incluyendo la hipoteca
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En conclusion:
1 Verifica que la compra de tu casa es viable
Muchas veces nos olvidamos del dinero que necistaremos para los gastos de firma y pago de las comisiones
En tu caso, en el momento de la firma, necesitarás en efectivo
Ahorros aportados 30.000 €
Gastos de la firma (notario, impuestos, etc.) 12.000 €
Comisiones - €
Total en el momento de la firma 42.000 €
2 Entiende el coste total de tu hipoteca
Durante los 25 años de tu hipoteca, pagarás un total de:
Compra y renovación de los productos
vinculados a la hipoteca 15.375 €
Intereses 38.027 €
Total en el momento de la firma 53.402 €
En total, la hipoteca que te planteas te costará un 36% del valor de la casa es importante saber lo antes de comprar
>> Si quieres saber si existen mejores ofertas para tu perfil, haz clic aquí
¿Te ha sido útil el informe?Tu opinión es muy importante para nosoros, por favor, valora esta herramienta.
Si No
Conclusión:
Lo que necesitas para comprobar que te
puedes permitir la casa que quieres y si te
conviene la hipoteca que te planteas
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