Upload
joaquin-carrizo-moya
View
216
Download
0
Embed Size (px)
Citation preview
a
Robo de identidad yfraude de cuentas
Bienvenidos
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Prevención y reparación
© 2011
Lo que aprenderá En esta presentación aprenderá:
• Los efectos del robo de identidad y del fraude de cuentas
• Cómo ocurren el robo de identidad y el fraude de cuentas
• Cómo evitar volverse víctima
• Cómo reconocer un fraude
• Pasos a seguir si resulta víctima
• Algunos recursos útiles
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
¿Qué es el robo de identidad? Cuando una persona roba la
información personal de otra para cometer un fraude.• Abre tarjetas de crédito, compra
mercadería• Obtiene préstamos• Obtiene un teléfono móvil• Abre cuentas de banco• Busca empleo
¿Qué más puede hacer un ladrón de identidad?
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
¿Qué es el fraude de cuentas?
Cargos, retiros o cuentas nuevas no autorizados
Los delicuentes usan:
• Identificación
• Números de tarjetas de crédito
• Números de Seguro Social
• Información de la cuenta de banco
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Vale la pena evitar el robo de identidad
Las víctimas pasan un promedio de más de 100 horas recuperándose del robo de identidad
Se calcula que las víctimas del robo de identidad gastan un promedio de $1,865 para limpiar sus nombres si el delicuente abrió cuentas nuevas.
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Sin tener culpa, la víctima sufre
Aumentos en los cargos de las tarjetas de crédito
Tasas de interés más altas
Primas de seguro más altas
Cierre de cuentas bancarias
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Informes de crédito
Revise regularmente sus informes crediticios.
Se pueden obtener informes crediticios gratuitos una vez por año en cada una de las 3 agencias de informes crediticios:• Equifax• Experian• TransUnion
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Informes de crédito gratuitos
Informe de crédito anual
• www.annualcreditreport.com
• 877-322-8228
• Annual Credit ReportRequest Service PO Box 105281 Atlanta, GA 30348-5281
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Informes de crédito
Obtenga informes de las tres agencias al mismo tiempo, O
Alterne los tres informes durante el año
• Solicite uno cada cuatro meses
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Número de Seguro Social (SSN) Memorice su número de Seguro Social
(SSN) No lleve consigo la tarjeta del
Seguro Social No escriba el número de su Seguro
Social en su licencia de manejo ni en los cheques del banco
Guarde bajo llave o esconda todos los papeles que lleven su número de Seguro Social
Destruya todos los documentos que lleven su número de Seguro Social antes de tirarlos a la basura
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Información financiera Revise facturas y estados de
cuenta del banco y tarjetas de crédito• Reporte inmediatamente todo uso no
autorizado
Esté pendiente de los estados de cuenta, las tarjetas de crédito nuevas o los pedidos de cheques que le lleguen por correo
Llame inmediatamente a las compañías si• Encuentra operaciones no autorizadas• Se le perdieron tarjetas de crédito
o cheques MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Tarjetas y números de cuenta Oculte el teclado del cajero
automático cuando ingresa la clave
Memorice sus números de identificación personal PINs
Vigile sus tarjetas cuando estén en manos de vendedores o meseros
Cierre su buzón con llave• Envíe el correo que contiene
números de cuenta por buzones del correo de EEUU
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Teléfono e Internet
No responda a llamadas o correo electrónico que soliciten información personal
• Recuerde que en un teléfono móvil le pueden escuchar
Siempre asegúrese de estar tratando con una compañía de confianza
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Mercadotecnia
Lea el aviso sobre privacidad de su banco
Detenga las ofertas de crédito con investigación previa u opte por la exclusión voluntaria• 888-5OPT-OUT
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
¿Ya resultó víctima?
Revise su informe de crédito
Busque
• Cuentas que no reconoce
• Información errónea
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Vigile su correo
Facturas, estados de cuenta de tarjetas de crédito, etc. perdidos pueden ser una señal de peligro.
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Sospeche … Cuando desconoce cargos, facturas o llamadas en las que le exigen algún pago• Quéjese inmediatamente
Si le niegan crédito cuando tiene buen crédito• Obtenga una copia gratuita del
informe de crédito utilizado para tomar la decisión
• Busque errores o fraude
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Recupérese del robo de identidad Documente el delito
Registre un informe en el departamento de policía local• Obtenga una copia del informe
policial
Comuníquese con las agencias policiales estatales y federales apropiadas
Complete una declaración jurada gratuita por robo de identidad con la FTC• www.ftc.gov/idtheft
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Alertas de fraude Adjunte una alerta de fraude a su informe• Alerta inicial: 90 días • Alerta prolongada: 7 años• Informes de crédito gratuitos
adicionales
Cuando las alertas ya aparezcan, la decisión sobre crédito nuevo tomará más tiempo• No podrá recibir crédito
instantáneoMoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Agencias de informes crediticios
Equifax, 800-525-6285, www.equifax.com
Experian, 888-397-3742, www.experian.com
TransUnion, 800-680-7289, www.transunion.com
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Víctimas: Estén atentos Dispute inmediatamente las
cuentas fraudulentas• Cierre todas las cuentas afectadas• Después de la llamada telefónica,
envíe una solicitud por escrito
Solicite cartas que confirmen el cierre de las cuentas en disputa
Elija claves nuevas para todas sus cuentas• Evite las claves que se puedan
adivinar con facilidad
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Prevención continua
Obtenga su informe de crédito. Busque:• Cuentas que no reconoce• Información errónea sobre
usted
Solicite informes gratuitos• www.annualcreditreport.com • 877-322-8228
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Cuentas con claves
Ponga claves en las cuentas de su tarjeta de crédito, bancarias y telefónicas
No use nombres y números que se puedan adivinar con facilidad
Solicite que los comercios no usen su número de Seguro Social ni el nombre de soltera de su madre.
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Seguridad en línea No responda al correo electrónico que
solicite información personal Ingrese las direcciones web (URL) con
cuidado Marque sus sitios favoritos Verifique la seguridad del sitio:
candado en el navegador No oprima los enlaces en los correos
electrónicos Use los números telefónicos en los
estados de cuenta o en el directorio Manténgase informado: busque las alertas
de fraude en línea.MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Prueba del delito
Registre un informe policial
Anote el número de caso
Registre informes con otras agencias apropiadas
Complete la declaración jurada gratuita de la FTC
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Congele su crédito Evite el crédito nuevo sin su
permiso Cargos y procedimientos varían
según el estado Las víctimas de robo de
identidad por lo general pueden establecer, suspender o retirar la congelación sin cargo.
Para congelar el crédito, comuníquese con las agencias de informes crediticios:• Equifax: 800-685-1111• Experian: 888-397-3742• TransUnion: 1-888-909-8872MoneyWI$E
A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Número de Seguro Social
Por lo general, no podrá obtener otro número de Seguro Social
• Para más información sobre números de Seguro Social, visite la Administración del Seguro Social- www.ssa.gov
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Recursos adicionales Centro de información de robo de
identidad / Línea directa de robo de identidad de la FTC
Departamento de Justicia de los EEUU
Federal Bureau of Investigation
Federal Deposit Insurance Corporation
United States Postal Inspection Service
United States Secret ServiceMoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Organizaciones sin fines de lucro Consumer Action
• www.consumer-action.org
Identity Theft Resource Center• www.idtheftcenter.org
National Fraud Information Center• www.fraud.org
Privacy Rights Clearinghouse• www.privacyrights.org
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
MoneyWI$EA CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP
Visite money-wise.org para mayor información y para obtener materiales educativos
gratuitos sobre finanzas