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Acercando la tranquilidad a nuestros clientes

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Entendiendo el entorno económico actual

En México

Los datos recientes de crecimiento del PIB son alentadores en relación con las Reformas Estructurales y la maduración de algunas inversiones que han tenido sus efectos multiplicadores en el desarrollo del país.

Actualmente el crecimiento se basa en una plataforma logística mejor estructurada, en una infraestructura ampliada y en marcos legales modernos que buscan desarrollar nuevos mercados y entidades reguladoras cuyo propósito es la adecuada implementación del nuevo marco legal.

Si bien hay incertidumbre en el contexto actual, esta transición es un fenómeno natural cuando se habla de que la sociedad está en medio de un proceso electoral y la renegociación del Tratado de Libre Comercio de América del Norte.

Sin embargo, las instituciones que sostienen al país y los datos recientes de crecimiento del PIB industrial son alentadores, no debemos olvidar que México es la quinceava economía más fuerte en el mundo por el volumen del PIB.

México se encuentra en el puesto 49 de los 190 que conforman el ranking Doing Business, que clasifica a los países según la facilidad que ofrecen para hacer negocios.

Contexto Mundial

De acuerdo con Naciones Unidas, se estima que en 2017 el crecimiento económico mundial ha alcanzado el 3,0%, porcentaje que representa una fuerte aceleración frente al exiguo 2,4% de 2016 y constituye la mayor tasa de crecimiento mundial registrada desde 2011. Los indicadores del mercado laboral siguen mejorando en un amplio abanico de países, y alrededor de dos tercios de los países del mundo han crecido más en 2017 que en el año anterior. A escala mundial, se espera que en 2018 y 2019 el crecimiento se mantenga estable en el 3,0%.

Entendemos que la sociedad mexicana está particularmente atenta a los acontecimientos que están ocurriendo en este momento debido a la incertidumbre política, social y económica de nuestro país.

Hemos desarrollado este documento donde podrás encontrar información sobre algunas de las inquietudes más frecuentes del contexto actual y que te permitiera ofrecer claridad y tranquilidad a tus clientes.

Entorno político TLCAN Devaluación del peso

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¿Qué podría pasar después de las elecciones?

Debemos considerar dos factores:

La primera: los expertos en la materia confían en que los partidos políticos llegarán a acuerdos para que el Estado no gaste más de lo que tiene y así disminuir los efectos de una posible debilidad económica después de las elecciones.La segunda: las exportaciones se mantienen fuertes, iniciando el 2018 con un incremento en 12.5% respecto del año pasado: ¡Un crecimiento que no se veía desde 2011! Todo esto a pesar de la tensión que hay entre México y Estados Unidos.

¿Qué pasaría si Estados Unidos sale del TLCAN? ¿Acabaría el comercio entre ambas naciones? ¿Se hundiría el peso frente al dólar?

Si Estados Unidos decide salir del TLCAN, debería informarlo al Congreso y después de seis meses, saldría del acuerdo con México y Canadá.

El cese le costaría a Estados Unidos potencialmente 300,000 empleos, recortaría el crecimiento económico, perjudicaría a las acciones y haría subir los precios de los bienes de consumo, según un análisis de Oxford Economics.

Los 300,000 empleos representarían un revés de aproximadamente dos meses de crecimiento laboral al ritmo actual de la economía. Alrededor de 14 millones de empleos en Estados Unidos dependen del comercio con México y Canadá según la Cámara de Comercio de Estados Unidos.

Su decisión se vería reflejada especialmente en el corto plazo por una sobre reacción negativa en el tipo de cambio. Pero a largo plazo las implicaciones son mucho menores porque México pertenece a la Organización Mundial del Comercio (OMC), que establece impuestos muy similares a los que tenemos actualmente con el TLCAN. Esto ayudará a proteger en todo momento a las empresas nacionales y a revertir la reacción inicial para que el dólar se afianzara.

La economía mexicana crece a pesar de la volatilidad, incertidumbre y especulación.

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La salida de Estados Unidos del TLCAN no implicaría que la relación comercial con nuestro vecino del Norte termine sino abriría algunas oportunidades interesantes para México:

Canalizar más inversiones con Canadá. Fortalecer la relación comercial con otras regiones del mundo a través del Acuerdo Transpacífico de Cooperación Económica (TPP), Mercado Común del Sur (MERCOSUR), Tratado de Libre Comercio entre México y la Unión Europea (TLCUEM).

El valor del peso¿Cómo protejo mi dinero para que no pierda su valor? La pregunta del millón en tiempos de incertidumbre financiera pareciera ser: ¿Es buen momento para comprar dólares? A más de uno le coquetea la posibilidad de ganar un buen dinero con la compra de divisas, sin embargo, los canales que existen implican riesgos y en el peor de los casos, la gente se aventura a ir a una casa de cambio por dólares en físico, llevarlos a su casa y esperar a que el valor de este suba.

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A largo plazo, el comportamiento del peso frente al dólar varía según distintos factores, como las tasas de interés y la solidez del crecimiento económico, tanto de México como de Estados Unidos.

Pero el valor hacia arriba o hacia abajo puede variar en el corto plazo. Entonces, ¿cuál es la recomendación? Si planeas ahorrar a largo plazo, hazlo en una unidad de valor como la UDI, que es consistente con los ingresos y gastos planeados para el futuro.

¿Qué son las Unidades de Inversión (UDIS)? La UDI es la Unidad de Inversión creada por el Banco de México en 1995, con un valor inicial de un peso, el cual aumenta diariamente junto con la inflación para mantener su poder adquisitivo, es decir, lo que se puede comprar con ella. Puedes consultar su valor, que también aumenta los días 10 de cada mes en www.banxico.org.mx.

¿Cómo funcionan las UDIS?El incremento del valor de la UDI se calcula con base en la inflación, que es el incremento de los precios de bienes y servicios en relación con el peso y refleja lo que puedes comprar con un peso. La UDI te asegura que tu dinero no pierde valor con el tiempo, ya que crece con la inflación.

¿Por qué son convenientes las UDIS?Mantiene su valor con el tiempo, es por ello que se ha utilizado como unidad de valor en el ahorro o la inversión, ya que te garantiza a ti, como ahorrador, el poder adquisitivo de la cantidad ahorrada más un rendimiento adicional.

¿Sabías que…?

Un ahorro en pesos o en dólares no garantiza mantener el poder adquisitivo de la cantidad guardada ni un rendimiento superior a la inflación; un ahorro en UDIS, sí.

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¿Por qué te recomendamos ahorrar a largo plazo?

México se encuentra en medio de varias transiciones, lo que puede ocasionar que a corto plazo, la economía sea más cambiante. Es posible que en los próximos meses los precios aumenten, pero el largo plazo las aguas tienden a volver a su cauce natural y estos cambios en la economía disminuyen. Por eso, si te preocupa el comportamiento de la economía en el corto plazo, lo mejor es pensar en invertir para el futuro, así proteges tu patrimonio y aseguras tu bienestar, pues al invertir a largo plazo tu ahorro genera mejores rendimientos.

*Comportamiento de la UDI y el dólar (1995-2018)

UDI Dólar

199

5

199

9

200

4

2012

199

7

200

1

200

9

200

6

2014

199

6

200

0

200

5

2013

199

8

200

3

2011

200

2

2010

200

7

2015

2017

200

8

2016

2018

1,000

2,000

1,500

2,500

3,000

4,000

3,500

4,500

Imagina que quieres comenzar ahorrando 1,000 pesos, para que te des una idea, observa la gráfica. Notarás que, si inviertes esa cantidad en UDIS, tu dinero crecerá más y tendrá un comportamiento más estable en comparación con el dólar.

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Entendiendo el presente ¿México está cerca de enfrentar una crisis? ¿Cómo aseguro mis metas de mediano y largo plazo si no conozco lo que puede pasar en un futuro?

La incertidumbre que se vive en México puede ocasionar que, a corto plazo, la economía sea más cambiante.

Es posible que en los próximos meses los precios aumenten, pero en el mediano y largo plazo estos cambios en la economía disminuyen. Además, ya te hemos contado sobre dos factores con respecto al futuro para el país después de las elecciones y te explicamos por qué una posible salida de Estados Unidos del TLCAN puede abrir nuevas posibilidades para México.

Por eso, si te preocupa el comportamiento de la economía en el corto plazo, lo mejor es pensar en invertir para el futuro, así proteges tu patrimonio y aseguras tu bienestar, pues al invertir a largo plazo tu ahorro genera mejores rendimientos. Desde Seguros Monterrey New York Life, ésta es la mejor recomendación que podemos hacerte, y te explicamos por qué las Unidades de Inversión (UDIS) son la mejor opción para tu Seguro y tu ahorro.

¿Quién me puede ayudar a entender lo que está pasando y cómo hacer frente?

Con casi 80 años de experiencia en nuestro país, Seguros Monterrey New York Life se ha consolidado como una de las principales Compañías aseguradoras de Vida y Gastos Médicos, para satisfacer las necesidades de sus casi 3 millones de asegurados.

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Cuenta con el respaldo internacional de New York Life y por su solidez financiera desde 2016 fue calificada con aa+ (Superior), la máxima nota a escala global que A.M. Best ha otorgado a una aseguradora en Latinoamérica. Esta calificación se refiere a la solidez financiera de una Aseguradora y a su capacidad de cumplir con sus obligaciones contractuales y de pólizas de Seguros presentes y futuras.

A lo largo de 2017 trabajamos en fortalecer nuestra solidez financiera para que nuestros Asegurados cuenten con la garantía de estar siempre protegidos. El constante crecimiento que hemos tenido nos permite respaldar el desarrollo económico de nuestros Asegurados y nuestros resultados financieros muestran el compromiso que tenemos:

Contamos con provisiones económicas (conocidas como Reservas) para hacer frente al pago de reclamaciones y vencimientos de pólizas, que ascienden a 89,272 millones de pesos.

Nuestro margen de solvencia es de 10,032 millones de pesos, esto se refiere a la capacidad financiera que tiene una compañía para hacer frente a sus obligaciones en tiempo y en forma, y puede conceptuarse como la suficiencia de los activos sobre los pasivos asumidos.

Si los recursos de una Aseguradora caen por debajo del nivel requerido de capital, la autoridad supervisora podrá contar con el tiempo suficiente para determinar las medidas necesarias que recuperen la estabilidad de la situación financiera de la institución, y si las medidas correctivas no resultan exitosas, podrá tomar otras medidas para proteger en la mayor medida posible los intereses de los Asegurados.

Presentamos un crecimiento del 26%, superando al del mercado general que fue del 17.9% en los últimos tres años. Durante 17 años hemos tenido un crecimiento promedio del 12% en primas totales.

En 2017, el negocio de Vida Individual y GMM de Seguros Monterrey New York Life tuvo una participación de mercado de 10.1%, ocupando el tercer lugar en el mercado asegurador.

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Además de lo anterior, a través de un Seguro puedes:Obtener un rendimiento mínimo garantizado.Asegurar la educación, retiro y gastos médicos.Contar con protección en caso de que te sea detectada alguna enfermedad.Dejar un legado a tu familia.

Mito: “Todos los Seguros son muy caros”.Realidad: Proteger a tu familia por un periodo determinado, por ejemplo 20 años, sólo te costará alrededor 500 pesos mensuales y en caso de fallecimiento, tu familia quedará protegida por $1,000,000 pesos.Contar con una protección te ayuda a que cuando se presente un siniestro, tus finanzas no sufran un desequilibrio y tengas que caer en deudas para solventar el incidente.En Seguros Monterrey New York Life contamos con un portafolio de productos que se adaptan a tus momentos de vida y necesidades.

¿Por qué hoy es un buen momento para pensar en un Seguro de vida?

Mito: “El Seguro de Vida sólo es útil hasta que el asegurado fallece”.Realidad: Cuando el asegurado fallece, los beneficiarios reciben la suma asegurada contratada. Sin embargo, durante la vida de la póliza puedes ver materializada esta suma. Por ejemplo, en caso de que sufras un accidente que te provoque invalidez total y permanente, se te entrega una suma asegurada para que puedas hacer frente a los gastos médicos, de remodelación y cuidados que requieras. Además, ya no continuarás pagando las primas de tu Seguro, pero tú y tu familia seguirán protegidos.

Mito: “Un Seguro de Vida es solo para los que son padres o para quienes tienen dependientes económicos, porque en caso de fallecimiento pueden dejar un patrimonio a sus beneficiarios”. Realidad: Cualquier persona, ya sea casada, soltera con o sin hijos puede adquirir un Seguro de Vida y dejar como beneficiarios a las personas que desee (padres, cónyuge, hermanos e hijos). Un Seguro puede ayudarte a ahorrar para tu retiro o -por qué no- para ese proyecto de vida con el que siempre has soñado.

¿Por qué me conviene un Seguro de vida?

Nuestro entorno económico actual se encuentra en constante movimiento; de ahí la importancia de mantenerse informado. La falta de educación financiera puede generar graves problemas en tu economía personal y familiar, pero tener bases suficientes te permite hacer uso adecuado y responsable de los servicios financieros. Para que estés bien informado, te presentamos una lista de los mitos más comunes relacionados con los Seguros de Vida:

Mito: “En momentos de incertidumbre, un Seguro es un gasto innecesario”.Realidad: En momentos de incertidumbre, un Seguro se vuelve más valioso. Un Seguro te permite prepararte ante posibles eventualidades, garantizando:

El poder adquisitivo de tu dinero.Un ingreso familiar en caso de una eventualidad como la muerte o una invalidez.

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Mito: “Ya tengo el Seguro de mi préstamo hipotecario”.Realidad: La protección que incluye el préstamo hipotecario solo sirve para pagar la deuda pendiente de tu hipoteca en caso de que alguno de los titulares de la obligación muera antes de concluya los pagos. ¿Y el resto?Al contar con un Seguro de Vida tienes disponibles coberturas como gastos funerarios, ahorros adicionales que pueden ayudar a pagar una hipoteca, préstamos y tarjetas de crédito, o para compensar la pérdida de ingresos en la economía familiar.

¿Es seguro ahorrar en una Aseguradora?

Mito: “Las compañías aseguradoras no pagan”. Realidad: En Seguros Monterrey New York Life somos una compañía cuya misión es estar presente en el momento en el que tu familia o tú nos necesiten. Tenemos una historia de más de 170 años en Estados Unidos y sólo durante 2017, pagamos un total de 18 mil millones de pesos a nuestros asegurados y sus familias.

Mito: “No creo en las aseguradoras porque pueden quebrar”. Realidad: Es muy difícil que una aseguradora quiebre. Gracias al esquema regulatorio “Solvencia II” hay medidas estrictas y numerosos controles que nos dan tranquilidad a nosotros, como aseguradora, y a ti, como cliente.

¿Por qué contratar con Seguros Monterrey New York Life?

Seguros Monterrey New York Life es supervisada por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), un órgano desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), encargada de vigilar que las aseguradoras funcionen de acuerdo con la ley, preservando la solvencia y estabilidad financiera para garantizar los intereses de los Asegurados. Por eso somos la empresa indicada para ayudarte a entender la situación actual del país y, además, para poder recomendarte las mejores opciones de ahorro y protección de tu dinero.

Con el respaldo de New York Life ponemos al alcance de nuestros Asegurados, los instrumentos financieros que te permitirán obtener los mejores rendimientos para tu ahorro. Compruébalo por ti mismo revisando los siguientes comparativos:

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Rendimientos de diferentes instrumentos financieros

Instrumento DescripciónRendimientos

en 2017

Depósitos en ventanilla plazo fijo 6 meses

Opción bancaria tradicional a plazo fijo de 6 meses. 3.43%

Sociedades de inversión (perfil conservador)

Se consideran fondos de mediano plazo con un perfil conservador. 4.77%

Depósitos de ahorro Opción bancaria tradicional de ahorro. 5.08%

Cetes a 28 díasInstrumento emitido por el Gobierno Mexicano con un plazo de 28 días. 6.69%

AVE Corto PlazoAlternativa de ahorro de Seguros Monterrey New York Life que ofrece un rendimiento mínimo garantizado.

8.12%

AVE Largo PlazoAlternativa de ahorro de Seguros Monterrey New York Life que ofrece un rendimiento mínimo garantizado.

8.40%

Objetivo VidaSeguro de vida de Seguros Monterrey New York Life que ofrece protección por fallecimiento y un esquema de ahorro con rendimiento mínimo garantizado.

9.26%

Imagina Ser

Seguro de retiro con el respaldo de un Seguro de vida de Seguros Monterrey New York Life, que ofrece una alternativa de ahorro para el retiro con un rendimiento mínimo garantizado y con la opción de deducir de impuestos el ahorro.

9.70%

UDI Bono a 10 añosInstrumento emitido por el Gobierno Mexicano con un plazo de 10 años. 10.09%

Tu mejor opciónComparativo UDIS

Depósitos de ventanilla

3.43%Sociedades de inversión

4.77%Depósitos de Ahorro

5.08%Cetes

28 días

6.69%UDI bono 10 años

10.09%AVE CP

8.12%AVE LP

8.40%Objetivo

Vida

9.26%Imagina Ser

9.70%

Datos únicamente informativos, rendimientos pasados no garantizan desempeños futuros.

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Instrumento DescripciónRendimientos

en 2017

Letra del TesoroInstrumento emitido por el Gobierno de EUA con un plazo de 6 meses. 1.07%

Sociedades de inversión (perfil conservador)

Se consideran fondos de mediano plazo con un perfil conservador. 1.17%

Bono del TesoroInstrumento emitido por el Gobierno de EUA con un plazo de 5 años. 1.91%

AVE Corto PlazoAlternativa de ahorro de Seguros Monterrey New York Life que ofrece un rendimiento mínimo garantizado.

1.35%

AVE Largo PlazoAlternativa de ahorro de Seguros Monterrey New York Life que ofrece un rendimiento mínimo garantizado.

2.04%

Objetivo Vida

Seguro de vida de Seguros Monterrey New York Life que brinda protección por fallecimiento y un esquema de ahorro con rendimiento mínimo garantizado.

3.34%

Imagina Ser

Seguro de retiro con el respaldo de un Seguro de vida de Seguros Monterrey New York Life que brinda una alternativa de ahorro para el retiro con un rendimiento mínimo garantizado y con la opción de deducir de impuestos el ahorro.

3.69%

Tu mejor opciónComparativo Dólares

1.07% 1.91%AVE

Largo Plazo

2.04%1.17% 1.35%Objetivo Vida

3.34%Imagina Ser3.69%

Letra del tesoro

Sociedades de inversión

Bono del tesoro

AVE Corto Plazo

Datos únicamente informativos, rendimientos pasados no garantizan desempeños futuros.

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Acercando la tranquilidad a nuestros clientes

Desarrollo

Actualmente el crecimiento econcómico de México se basa en una plataforma logística mejor estructurada, en infraestructura amplia, marcos legales que buscan desarrollar nuevos mercados y entidades reguladoras.

Los datos recientes de crecimiento del PIB* son alentadores en relación con las Reformas Estructurales y la maduración de algunas inversiones que han tenido sus efectos multiplicadores en el desarrollo del país.

Para que tus clientes cuenten con la información necesaria, hemos preparado algunos mensajes que los pueden orientar.

Dinero

Los momentos de volatilidad son una constante en la economía nacional e internacional, por lo que siempre es bueno contar con un plan de ahorro para el futuro.

Un dólar caro podría llegar a tener efectos sobre la inflación, ya que las empresas importadoras tendrían que subir sus precios para seguir teniendo márgenes de ganancia.

*Producto Interno Bruto*Tratado de Libre Comercio de América del Norte*Líder en análisis y pronóstico global y cuantitativo

Economía

Es complicado poder predecir los movimientos económicos, sin embargo, actualmente no existen índices que puedan suponer la llegada de una nueva crisis económica. La economía mexicana ha venido creciendo a un promedio de 2% anual desde hace 25 años, salvo algunos episodios de crisis financiera, que han motivado nuevos esquemas para el blindaje de la economía nacional ante la volatilidad, incertidumbre, especulación y fuga de capitales.

El ahorro es una alternativa para prevenir golpes a las finanzas personales. Los planes de ahorro contemplan estrategias de largo plazo en las cuales se incluye el posible efecto de crisis económicas.Seguros Monterrey New York Life cuenta con una oferta robusta de Planes de Vida diseñados por un equipo de expertos basados en las necesidades de nuestros clientes que pueden ofrecer tranquilidad y confianza.

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Seguros

De acuerdo con la CONDUSEF, un seguro es una inversión indispensable proteger las finanzas personales y/o familiares en caso de eventualidades.

El respaldo de contar con un Seguro de Gastos Médicos Mayores brinda protección no sólo para el cliente, sino también para sus seres queridos.

En promedio, los costos de las enfermedades tienden a aumentar cada año un 10% derivado de los costos de medicamentos, honorarios médicos y servicios hospitalarios.

Entre las afecciones que incrementaron, destacan las malformaciones congénitas, enfermedades del sistema nervioso, endocrinas, nutricionales y metabólicas.

Hospitalización, intervenciones quirúrgicas, análisis, rayos X, medicamentos y honorarios médicos son sólo algunos de los conceptos que se deben desembolsar de no contar con Seguro de gastos médicos.

La AMIS*reporta que los tratamientos para enfermedades inesperadas como la Leucemia tienen un costo de 89.2 millones de pesos por dos años y un evento de infarto al miocardio alcanza hasta los 37 millones.

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*Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros

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Para mayor información o consulta de Términos y Condicionesvisita: www.mnyl.com.mx

Ciudad de México e Interior de la República 01 800 906 2100Estados Unidos 01 877 639 4639

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