Escamilla Gutirrez Jos Alfredo
Centro UNIDEG San Jos Iturbide
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Actividad 4
Investigacin de inters
10 de Junio 2015
1.- Investiga las tasas de inters que cobran las instituciones
financieras de esta localidad y obtn la tasa nominal anual y tasa
efectiva, y redacta tus comentarios y conclusiones a que llegas con
esta investigacin. (El inciso de esta actividad puede ser en equipo
o bien de manera organizada con todo el grupo).
2.- Investiga cules de esas instituciones conceden crditos para
la apertura de negocios, la tasa de inters que cobran, as como los
montos mximos, usuarios y destinos del crdito en comento y forma de
pago. (El inciso de esta actividad puede ser en equipo o bien de
manera organizada con todo el grupo).
Algunas de las Instituciones establecidas en el municipio de San
Jos Iturbide, Guanajuato son: Banamex, Cooperativa ALIANZA,
BANCOMER, Acremex , Banco HSBC, Banorte de estas solo indague en
las dos siguientes que se mencionan:
Banco HSBC
Esta institucin financiera trabaja con las siguientes tasas para
prstamo:
Tasa crdito normal de 28% anual
Tasa nominal de 2.96%
Tasa anual de 35.52%
Los prstamos que ofrecen para apertura de negocios son:
Segmento
Tasas anuales
Lineal Mximo
(monto mximo)
Relacin de negocio
CRM
Saldo promedio
Declaracin
Premier
18%
18%
19%
$ 600,000
Advance
20%
20%
21%
$ 600,000
Masivo
22%
22%
24%
$ 400,000
Caja popular ALIANZA cooperativa de ahorro y prstamo.
Es una caja autorizada por la Comisin Nacional Bancaria y de
Valores.
Tipo de prstamo
Tasas de inters
Prstamo bajo haberes
Tasa mensual de 0.75% ms IVA mensual
Tasa anual de 9%
Crdito hipotecario (para casas)
Tasa mensual de 0.9% sin IVA a pagar en mximo 180 meses (15
aos)
Prstamo para construccin
Tasa mensual de 1.6% ms IVA mensual a pagar a un plazo mximo de
48 meses
Crdito de negocio
Este crdito va dirigido para apertura de negocios o para los que
ya estn establecidos.
Tasa mensual de 1.6% ms IVA mensual a pagar a un plazo mximo de
48 meses
Prstamo para consumo
Tasa mensual 1.75% ms IVA mensual a pagar en un plazo mximo de
48 meses.
Conclusin:
Como se puede observar en las tablas anteriores las tasa de
interese son altas a simple vista, pero tomando en cuenta el riesgo
que las instituciones toman ya son razonables.
3.-Investiga los tipos de crditos que concede la banca de
desarrolloen el estado de Guanajuato, usuarios, montos mximos, tasa
de inters, forma de pago y destino del crdito. (Individual)
Fondo Guanajuato de Garantas
En conjunto con NAFIN, se cre el programa Fondo Guanajuato de
Garantas, el cual respalda e incentiva a la banca tradicional a que
participe y abra nuevas lneas de financiamiento, con un efecto
multiplicador de recursos financieros crediticios a razn de 5 a 1,
con el objetivo de apoyar a los proyectos de las pequeas y medianas
empresas, de los sectores industrial, comercial y de servicios del
estado, que no tienen acceso al financiamiento.
En el presente periodo del Informe, el Fondo de Garantas otorg
136 crditos, con una derrama de $29644,637 veintinueve millones
seiscientos cuarenta y cuatro mil seiscientos treinta y siete pesos
-, distribuidos en 18 municipios del Estado, beneficiando en cuanto
a la derrama al sector industrial en un 28 por ciento, al sector
comercio en un 63 por ciento, y al sector servicios en un 9 por
ciento.
Fondo de Inversiones Guanajuato (capital accionario)
Poner a disposicin de las pequeas y medianas empresas del
estado, nuevos recursos financieros a travs de instrumentos de
capital de riesgo, cuasi capital y deuda subordinada, con el fin de
lograr el desarrollo de nuevos proyectos, crecimiento sustentable
de recursos y la capacidad de gestin en los procesos operativos y
administrativos, es el objetivo de inversin y de apoyo financiero
del programa Fondo de Inversiones Guanajuato.
La constitucin de este fideicomiso, se logr con la inversin del
Gobierno del Estado a travs de SEFIDE, el Banco Interamericano de
Desarrollo (BID), Nacional Financiera (NAFIN) y empresarios del
Estado, conformando un total de inversin en el fideicomiso por $USD
8,000,000 - ocho millones de dlares-.
En el periodo fueron autorizados 4 proyectos regionales de la
pequea y mediana empresa por $USD1800,000 un milln ochocientos mil
dlares y por $7291,713 siete millones doscientos noventa y un mil
setecientos trece pesos de los cuales se han entregado recursos por
$USD892,000 ochocientos noventa y dos mil dlares en los municipios
del norte y $5737,757 cinco millones setecientos treinta y siete
mil setecientos cincuenta y siete pesos en los municipios del
centro del estado, beneficiando principalmente al sector industrial
y generando 110 nuevos empleos en ese sector.
Fondo para el Desarrollo Rural
La amplia variedad en las actividades econmicas que pueden ser
financiadas en el sector rural, las polticas crediticias que
garantizan el retorno seguro y oportuno del crdito, respaldado
sobre un esquema de garanta solidaria con la participacin de
proveedores, municipios, dependencias estatales y productores
rurales, son los factores determinantes para que el Fondo para el
Desarrollo Rural se consolide y contribuya en gran medida a mejorar
y diversificar los proyectos viables en este sector, ofreciendo las
siguientes alternativas de financiamiento.
Programa de Crdito para Administrar (PROCREA), Programa de Uso
Racional del Agua (PURA), Crdito refaccionario y de habilitacin o
avo, en beneficio de un mejor aprovechamiento de recursos
naturales, ahorro de energa elctrica en los sistemas de riego e
insumos de cultivo, generando mayores utilidades a los productores,
mejorando su nivel de vida y contribuyendo a la capitalizacin y
mecanizacin del campo.
En lo que corresponde al periodo del presente informe de
gobierno, se otorgaron 1 mil 223 crditos a productores rurales, con
una derrama de $45613,782 cuarenta y cinco millones seiscientos
trece mil setecientos ochenta y dos pesos -, de los cuales 470
crditos corresponden al programa PROCREA, que se utiliza para
capital de trabajo, en la compra de maquinaria agrcola, tractores,
trilladoras, equipos de bombeo y siembra, beneficiando a 878
agricultores y 7 mil 302 hectreas, obteniendo aumentos en sus
cosechas de maz, trigo, cebada y alfalfa.
Por lo que toca al programa PURA se entregaron 363 crditos, para
compra de sistemas de riego por compuerta, por goteo y aspersin, y
390 crditos de tipo refaccionario y avo, para compra de diversos
activos e implementos agrcolas, cabezas de ganado, equipos de
bombeo y electrificacin. Los municipios beneficiados con este apoyo
fueron para la regin norte y noreste en un 7 por ciento, centro
este y oeste en un 22 por ciento, y para la regin sur y suroeste en
un 71 por ciento, apoyando 882 empleos y generando 126 en el sector
agroindustrial.
Programa SBDC Guanajuato, Planes de Negocio
En el 2003, se celebr un convenio de colaboracin y coordinacin
para el desarrollo del programa Small Business Development Center
(SBDC), con el ITESM Campus Len y el Centro Patronal de Len
(COPARMEX), que tiene como propsito la formacin de una red de
instituciones de apoyo para contribuir al desarrollo de las pequeas
y medianas empresas, con asesora, consultora y capacitacin integral
de la ms alta calidad, as como la promocin para el crecimiento,
extensin, innovacin, productividad y mejora continua, dirigida a
emprendedores y empresarios del estado de Guanajuato.
Una de las herramientas de desarrollo de este programa, es la
elaboracin de planes de negocio, del cual se ha dado capacitacin a
447 emprendedores y empresarios, que se beneficiaron en la
elaboracin y utilizacin de esta herramienta de trabajo.
Celebramos un acuerdo de intencin con el Centro Internacional de
Desarrollo de Pequeos Negocios (ISBDC) de Colorado Springs, Estados
Unidos de Amrica y el Programa SBDC Guanajuato, con el compromiso
de desarrollar programas comunes e intercambio de documentos y
metodologas que sern mutuamente beneficiosas a cada
organizacin.
Foros de Financiamiento
Se realiz el Foro Taller de Informacin del Programa de Garantas
por $100,000,000 cien millones de pesos -, en crditos para el
sector cuero-calzado, con la participacin de la Secretara de
Desarrollo Econmico Sustentable (SDES), NAFIN, BANJIO y Banco
Santander Serfin, as como la Cmara de la Industria de la Curtidura
(CICUR), Asociacin Nacional de Proveedores de la Industria del
Calzado (ANPIC), y Cmara de la Industria del Calzado del Estado de
Guanajuato (CICEG), en donde asistieron un promedio de 500 personas
de este sector, de los cuales 114 empresarios se identificaron como
los primeros prospectos para ser atendidos a travs de este Programa
de Garantas.
Desarrollamos el Foro de Financiamiento para la empresas de
Guanajuato de la Regin Laja-Bajo, en coordinacin con la SDES, con
la banca de desarrollo, la banca comercial, los organismos
empresariales y las presidencias municipales de la regin, para dar
a conocer los apoyos financieros y los esquemas de financiamiento y
servicios financieros que otorga la banca comercial y la banca de
desarrollo para las empresas del estado de Guanajuato. Al evento
asistieron 1 mil 200 emprendedores y empresarios.
Formacin de Asesores en Crdito
En continuidad al programa de Formacin de Asesores en Crdito
realizado de manera conjunta con el Instituto Tecnolgico y de
Estudios Superiores de Monterrey (ITESM) Campus Len y diversos
organismos empresariales del estado, ha permitido que 18
estudiantes de las carreras profesionales del ITESM, hayan cursado
este programa, con el objetivo de contactar y atender las
diferentes dudas, solicitudes y procesos de financiamiento y crdito
que requieran los micro, pequeos y medianos empresarios, adscritos
a las diferentes cmaras empresariales, En el periodo del presente
informe de gobierno, se han contactado y atendido en el desarrollo
de este programa, a 327 micro, pequeos y medianos empresarios.
Fondo de Garantas Sectorizado
Las empresas de la cadena cuero-calzado no contaban con
programas especficos de atencin a sus necesidades de crdito, adems
de que muchas de estas registran antecedentes negativos en el bur
de crdito, por lo tanto no podan acceder al financiamiento de la
banca comercial.
Considerando esta problemtica el Gobierno del Estado y la
Secretara de Economa, en vinculacin con NAFIN, Banco del Bajo
(BANJIO), Banco Santander Serfin, as como empresas de la cadena
productiva, crearon e iniciaron en el mes de octubre de 2003, el
Programa de Garantas en Apoyo al sector y su cadena productiva en
el estado de Guanajuato.
Los objetivos de este Programa son apoyar con asesora financiera
y crdito, facilitando al empresario la integracin de estudios y
proyectos de inversin, coadyuvando en la oportuna toma de
decisiones.
Con una inversin de $5600,000 cinco millones seiscientos mil
pesos por parte de Gobierno del Estado y la participacin de la
Secretara de Economa con $7400,000 siete millones cuatrocientos mil
pesos -, se logr la apertura de este fondo, obteniendo un efecto
multiplicador de recursos financieros de hasta 5 y 10 veces a 1, en
nuevas lneas de crdito con la banca comercial por un monto total de
$100000,000 cien millones de pesos -. A la fecha se han otorgado 30
crditos, con una derrama de $11450,000 once millones cuatrocientos
cincuenta mil pesos.
Santa Fe de Guanajuato
El programa Santa Fe de Guanajuato tiene como principal objetivo
el apoyo del microcrdito, a personas con alguna actividad
productiva, artesanal, comercial, agroindustrial y de servicio, de
escasos recursos que radican en zonas urbanas y rurales marginadas,
que por su situacin socioeconmica se ven imposibilitadas para
satisfacer sus necesidades bsicas de subsistencia y de desarrollo
personal y comunitario.
En el presente periodo, Santa Fe de Guanajuato otorg 10 mil 240
crditos con una derrama de $72413,847 setenta y dos millones
cuatrocientos trece mil ochocientos cuarenta y siete pesos -,
siendo beneficiados los municipios de la regin norte y noreste en
un 14 por ciento, la centro este y oeste en un 62 por ciento y el
sur, sureste en un 24 por ciento. La caracterstica fundamental de
este programa es el apoyo a mujeres cabezas de familia.
Capacitacin, asesora y consultora financiera
Con el objetivo principal de seguir atendiendo y apoyando al
emprendedor y empresario a travs de una planeacin de programas de
capacitacin bsica, el Fondo de Asesora Dinmica a Microempresas
(ADMIC), ha estructurado 76 talleres prcticos y cursos enfocados
principalmente en los temas; abc de un plan de negocios,
determinacin de las necesidades de financiamiento y el crdito y las
fuentes de financiamiento, con lo que se ha logrado capacitar a 1
mil 260 micro, pequeos y medianos empresarios.
De igual forma en este periodo se atendieron a 1 mil 271
personas, ofrecindoles asesora financiera personalizada, en trmites
de financiamiento, integracin y canalizacin de expedientes para
solicitar crdito y apoyo en la evaluacin de sus proyectos. Con el
propsito de seguir ofreciendo herramientas de apoyo a empresas del
estado se ha desarrollado e implementado una metodologa de anlisis
y diagnstico empresarial, el cual les ayudar en gran medida a
detectar fortalezas, debilidades y amenazas en todas las reas
operativas, administrativas y financieras de la empresa.
Conclusin:
Al investigar las diferentes tasas de inters que las
instituciones interbancarias otorgan a los usuarios me di cuenta,
de que son demasiado alto los intereses que se cobran por un
prstamo y demasiado pequeos los intereses que se pagan por el uso
de tu dinero, pero es razonable, los riesgos que se corren al hacer
un prstamo son demasiados, y si los intereses pagados fueran ms
altos, entonces por consiguiente los intereses que se cobraran a la
par incrementaran, y tambin me doy cuenta de que existen diversos
programas que otorgan crditos para financiar proyectos que van de
cantidades bajas hasta sumas considerables, y si todos nos
informramos de los beneficios que podemos obtener al estar
informados nos ira mejor.
