Administración de equipos y cultura

financiera

POR: GARO HERNÁN GUZMÁN FLORES

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ACTITUD DE APRENDIZAJE

RECOMENDACIONES

ORGANIZACIÓN

ADMINISTRACIÓN

EFICIENCIA INEFICIENCIA

EXITO FRACASO

Administración de un equipo de negocios

Equipo estructurado que trabaja con una sola finalidad común, en el cumplimiento de metas y objetivos que los individuos no podrían alcanzar por si solos.

Proceso de planear, organizar, dirigir y controlar (inspeccionar) las acciones de los miembros de la unidad organizativa y demas recursos utilizados para el logro de los objetivos organizacionales

Persona que asigna recursos humanos, materiales , estrategias, polticas y dirige la operaciones de un departamento u organization entera.Es responsable del trabajo de las personas a su cargo y de determinar y planear el medio más eficáz y eficiente de cumplir con las metas organizacionales

ORGANIZACIÓN

ADMINISTRACIÓN

GERENTE/ ADMINISTRADOR

ADMINISTRACIÓN: …EL ARTE DE HACER LAS COSAS A TRAVÉS DE LAS PERSONAS………….

EFICACIA: ….HACER LAS COSAS CORRECTAS…..

EFICIENCIA: …HACER CORRECTAMENTE LAS COSAS….

EL EXITO DE LAS ORGANIZACIONES DEPENDE DE CUAN EFICACES SON, EN EL LOGRO EFICIENTE DE SUS OBJETIVOS,LAS ADMINISTRACIONES

El éxito o fracaso de una empresa u organización depende en un alto porcentaje del TALENTO HUMANO con que cuenta y cómo es administrado dicho TALENTO.

RESULTADOS DE UN EQUIPO, NO GRUPO

¿Por qué es importante gestionar el talento humano?

Actualmente el hombre es más valorado por sus conocimientos, aportes intelectuales y de talento en la consecución de metas dentro de la organización.

Es la nueva ventaja competitiva de las organizaciones

MOTIVACIÓNLas personas permanecen en las organizaciones porque en ellas encuentran:

Satisfacción a las necesidades comunes (solidaridad de grupo, identidad) Proximidad Atracción Consecución de objetivos funcionales Consecución de objetivos gremiales Ingresos económicos

“No solo de pan vive el hombre, sino de toda palabra

que viene de Dios”

No solo con dinerose motiva al personal Automotivación

Evaluar las condiciones cambiantes.

Adaptarse con rapidez.

Desarrollar Competencias.

Innovar para el futuro.

La persona empleable o comercial debe aprender a …

1. "La vida no es justa, acostúmbrate a ello".2. "Al mundo no le importa tu autoestima, el mundo esperará que logres algo, antes de que te sientas bien contigo mismo".3. "No ganarás 5.000 dólares al mes nada más al salir de la universidad. No serás el vicepresidente de una empresa con coche y teléfono a tu disposición, hasta que con tu esfuerzo hayas conseguido comprar tu propio coche y teléfono".4. "Si piensas que tu maestro es duro, espera hasta que tengas un jefe. El no tendrá paciencia".5. "Dedicarse a cocinar hamburguesas no te quita dignidad. Tus abuelos tienen una palabra distinta para definirlo: ellos lo llaman oportunidad".6. "Si te equivocas no le eches la culpa a la mala suerte o a tus padres. No llores por tus errores, aprende de ellos".7. "Antes de que nacieras, tus padres no eran tan aburridos como lo son ahora, ellos empezaron a serlo para pagar tus cuentas, limpiar tu ropa, y escucharte hablar de lo 'enrollado' que eres. Así que antes de que salves las selvas de la contaminación, porque no empiezas por limpiar primero tu vida, como por ejemplo, tu propia habitación".8. "Las Universidades pueden haber eliminado la distinción entre excelentes, buenos y regulares, pero la vida real no es así. En muchas Universidades hoy no repites curso, hacen que tus tareas sean cada vez más fáciles y tienes las oportunidades que necesites hasta aprobar. Esto no se parece nada a la vida real. Si fallas estás despedido. Así que acierta a la primera".9. "La vida no se divide en semestres. No tendrás vacaciones de verano largas en lugares lejanos, y muy pocos jefes se interesan en ayudarte a que te encuentres a ti mismo. Tendrás que hacerlo en tu tiempo libre".10. "La televisión no es la vida real. En la vida real las personas tienen que dejar los juegos, el bar, los bailes o los amigos para irse a trabajar".11. "Se amable con los nerds, existen muchas posibilidades de que termines trabajando para uno de ellos".

11 REGLAS DE ORO QUE INDICA BILL GATES

Convocatoria para GERENTE DE AGENCIA

Convocatoria para JEFE DE NEGOCIOS

Actitud

Conocimientos

Habilidades

Aptitud

Los gerentes ni son seres indefensos ni todo poderosos. En toda empresa u organización existen restricciones internas que las limitan las opciones de las cuales dispone un gerente en el momento de decidir.

Las Restricciones interna son resultados de la cultura de la organización. Además las restricciones externas que provienen del entorno de la organización inciden en la organización y restringen la libertad de la gerencia. 13

REALIDAD DE LOS GERENTES

LOS BUENOS GERENTES DEBEN SER CAPACES DE INFLUIR Y CAMBIAR SU CULTURA Y EL AMBIENTE.

14

LOS BUENOS GERENTES

La personalidad del gerente se ve reflejada en la calidad del talento humano a su cargo.

II PARTE

CULTURA FINANCIERA

Cerca del 50% de los Peruano no sabe como explicar los efectos de la Inflación.

El 60% de los encuestados no sabe calcular los intereses Las personas de menos ingresos ahorran “ Bajo el colchón” Las personas con menos educación, no suelen utilizar los

servicios del Sistema financiero. El 40% de las personas no comparan los productos o servicios

previamente. Sólo el 25% podrá cubrir por 3 meses sus gastos, sin

endeudarse en caso pierda su principal fuente de ingresos. Lo bueno que el 80% realiza un presupuesto familiar para

planificar gasto. CONCLUSIÓN

Estos resultados evidencian que nuestra población carece de suficiente cultura financiera. Es decir, que no tiene cabal entendimiento de conceptos financieros básicos, no planifica adecuadamente sus finanzas, ahorra menos de lo necesario, utiliza inadecuadamente los productos o servicios que el sistema financiero le brinda.

INFORMACIÓN SITUACIONAL DEL PERU

La falta de tal cultura nos hace perder dinero al provocar que tomemos decisiones financieras equivocadas.

¿Se ha arrepentido algunas veces por haber tomado un préstamo que luego descubre que lo pudo conseguir mas barato?.

¿Se ha lamentado por recibir menos intereses por sus depósitos que los que esperaba sencillamente por que calculó mas lo que creyó iba a ganar?,

¿Se ha tenido que endeudar “a la volada” por no haber guardado “pan para mayo”?.

¿Por qué eso me debe preocupar?

Lo cierto es que cuanto menos conocimiento financiero exista, la gente se mantendrá al margen del sistema financiero y con ello los productos financieros no se abaratarán en toda su dimensión pues, a falta de escala, nos seguirán cobrando todos los costos de generación de los mismos. Así, indudablemente usted también se beneficiaría si la cultura financiera de los demás mejorase.

¿no le debe inquietar la menor cultura financiera de los demás?.

Si estoy en el grupo que sabe algo más de temas financieros

QUE SE ESTA HACIENDO AL RESPECTO?

Algunas entidades financieras, están capacitando a sus clientes. Implementaron programas y campañas de inclusión financiera y de bancarización

El ente regulador y supervisor ( SBS y AFP), desde varios años atrás a iniciado capacitaciones a docentes del nivel secundario, a nivel nacional.

Algunas Universidades del país han implementado en su sistema curricular, cursos sobre Finanzas.

Se desarrollan cursos, charlas, talleres respecto al manejo del sistema financiero

El sector de las Micro finanzas (cooperativas, ONG, etc.), tienen dentro de sus componentes, el tema de educación financiera.

1. Perfeccionamiento del marco normativo y de supervisión del sistema financiero.

2. Fomento a la transparencia de mercado.

3. Protección al usuario.

4. Impulso de los cajeros corresponsales.

5. Formación de la cultura financiera.

Considerando que el mayor uso de los servicios financieros beneficia sobre todo a usuarios que requieren créditos pequeños, la SBS ha establecido 5 pilares para reforzar este proceso:

ACCIONES A SEGUIR POR LA SBS:

QUE ACCIONES DEBEMOS SEGUIR?

CONSEJOS PARA EL MANEJO DE TUS FINANZAS:

Tu Tarjeta de Crédito: Compara, no todas tiene iguales condiciones. No page la cuota mínima. Pague con puntualidad. Las tasas de interés son elevadas, contraste sus gastos. No contrate varias tarjetas.

Para elegir un crédito: El costo no sólo es el interés, fíjese la TCEA del crédito. Reclame sus cronograma de pago, para comparar.

El Ahorro: Sea ordenado en sus finanzas, reserve un porcentaje de sus ingresos. Si es en cuenta de ahorro del sistema financiero, debe ser en una entidad autorizada por la SBS, debe contar con el Fondo de Seguro de Depósito. Compare tasas pasivas

QUE ACCIONES DEBEMOS SEGUIR?

CONSEJOS PARA EL MANEJO DE TUS FINANZAS:

Informarse sobre comisiones prohibidas en el sistema financiero. Así evitar perder dinero por falta de información. De haber cobrado, denunciar ante INDECOPI o la SBS.

Denuncia la Informalidad: No te dejes engañar, si conoces de alguna empresa que esté realizando actividades de intermediación financiera sin contar con autorización de la SBS, denúnciala ante la PNP, Ministerio Público o ante la SBS.

El Historial Crediticio: Contar con un buen historial crediticio, de lo contrario será reportado como moroso en las centrales de riesgo.

QUE ACCIONES DEBEMOS SEGUIR?

CONSEJOS PARA EL MANEJO DE TUS FINANZAS:

Informarse sobre prácticas prohibidas en el sistema financiero. Evitar perder dinero

Contratar sólo cuando tenemos claro el tema, de lo contrario, preguntar cuantas veces sea necesario.

Si estas en el grupo que saben de finanzas, enseñe, ayude, oriente. Realice labor docente en la Universidad de la Vida.

1.Darle mayor valor al dinero (rentabilidad).

2. Crecimiento (ser sujeto de crédito y mejorar mi negocio propio).

3. Tener un historial crediticio.

4. Facilitar el sistema de pagos y reducir el uso del dinero físico (menores riesgos).

¿Por qué es importante la bancarización?

BANCARIZACIÓN:

¿Por qué el bajo nivel de bancarización?

1. Altos niveles de pobreza e informalidad.

2. Incertidumbre de ingresos.

3. Ausencia de cobertura del sistema financiero.

4. Limitada información sobre disponibilidad de productos financieros.

5. Deficiente nivel de educación en cultura financiera.

1.Fomentar la transparencia de información.

2.Aumentar canales de atención a clientes (agencias, cajeros y puntos de venta).

3.Mejorar el nivel de cultura financiera.

4.Promover desarrollo de la microempresa y su formalización.

¿Qué se está haciendo?

BANCARIZACIÓN:

LA IMPORTANCIA DEL BUEN COMPORTAMIENTO DE PAGO

Toda persona que participa del sistema financiero, tiene un historial de comportamiento de pago (Historial de crédito).

El historial de crédito es un instrumento en la toma de decisión de la entidad financiera para el otorgamiento del crédito. Por ello, la importancia de mantener un buen comportamiento de pago.

CULTURA DE PAGO / CULTURA CREDITICIA

Capacidad de Pago(ingresos)

¿De qué depende que una persona

pague un crédito?

Voluntad de Pago(incentivos)

Una central de riesgo es un registro o una base de datos que mantiene información actualizada sobre los deudores, incluyendo datos demográficos, pautas de pago de distintos tipos de obligación de crédito y registros de deudas incobrables y otros.

¿Qué es una Central de Riesgo?

LAS CENTRALES DE RIESGO EN EL PERÚ:

En el Perú existen dos tipos de centrales de riesgos: la Central de Riesgos de la SBS y las Centrales Privadas de Información de Riesgos (CEPIRS), cada una de ellas tiene una regulación específica, así como procedimientos particulares que permiten a los titulares de información la defensa y exigencia de sus derechos.

Centrales Privadas deInformación de Riesgos- Equifax ( Infocorp)- Xchange- Informa del Perú

Sistema Financiero

Central de RiesgosSBS

Servicios Públicos

Registro Nacional de Protestos y Moras CCL

(títulos valores)

Central de Riesgos Pública y Centrales de Riesgos Privadas

Evaluación cualitativa

Evaluación cuantitativa

Referencias crediticias: centrales de riesgo y proveedores

Referencias personales: carácter, solvencia moral

Referencias comerciales: Experiencia en el

negocio Antigüedad del negocio Conocimiento del

negocio Logros alcanzados Destino del crédito

Levantamiento de inventarios

Cruce de información Elaboración de

estados financieros

ASPECTOS QUE TOMAN EN CUENTA LAS IFIs PARA UN CRÉDITO

EL DESARROLLO DE LAS COMPETENCIAS FINANCIERAS EN EL SISTEMA

EDUCATIVO

Educación Financiera en el sistema educativo Peruano

Porque…

Educar contribuye a igualar las oportunidades.

Los Jóvene

s

Consumen Productos

Financieros (Móviles,

Tecnología)

Se enfrentarán

a una complejidad mayor que sus padres (Pensiones,

seguros)

Han de decidir

sobre como invertir su

capital humano

Las Competencias Financieras

2003Inicio del Proyecto

de Educació

n Financier

a

2005Recomendaciones sobre Educaci

ón Financie

ra

2008Red

Internacional de Educaci

ón Financie

ra

2013Evaluaci

ón de las

Competencias

Financieras

Hitos Importantes

Las Competencias Financieras

¿Qué son?

Es el conocimiento y la comprensión de conceptos financieros, habilidades y actitudes para aplicar y comprender esos conocimientos, con el fin de tomar decisiones eficaces en una variedad de contextos económico financieros, mejorando el bienestar financiero de los ciudadanos y ciudadanas, permitiendo así la participación en el sistema financiero.

Las Competencias Financieras

¿Cómo las operativizamos?

CULTURA FINANCIERA: La Asignatura pendiente de todos.

“Para construir un país desarrollado hay que vivir convencidos, que no somos longevos,

sino inmortales”

Muchas gracias¡¡¡¡¡