POLÍTICA FINANCIERA PÚBLICA Y REFORMA BANCA DE DESARROLLO

OBJETIVOS GENERALES:

1.- Apoyar el desarrollo productivo y el cambio de la matriz (apuestas

productivas) a través de servicios financieros (no atendidos por el mercado)

a sectores priorizados, propiciando desarrollo territorial equilibrado.

2.- Apoyar una mejor distribución del ingreso y de la riqueza mediante

oferta de servicios financieros a la población y a sectores sub-atendidos por

el Sistema Financiero Nacional (mayor profundización).

POLÍTICA FINANCIERA PÚBLICAPOLÍTICA FINANCIERA PÚBLICA

POLÍTICA FINANCIERA PÚBLICAPOLÍTICA FINANCIERA PÚBLICA

* Problema en quintiles de menores recursos es acceso a servicios financieros, no precio.

Diagnóstico - Institucionalidad Financiera PúblicaDiagnóstico - Institucionalidad Financiera Pública

Actores financieros

públicos

Actores financieros

públicos

Nombre de institución

Tipo de financiamiento

Patrimonio (USD. miles)

Segmentos de crédito

BNF Primer piso 412.998,3 Mipymes, microcrédito, consumo

BEDE Primer piso 411.354,1 Infraestructura pública

BIESS Primer piso Quirografario, vivienda, prendario, banca de inversión múltiple.

BEV Primer piso y Segundo piso

82.136,8 Promotores de vivienda

CFN Primer piso y Segundo piso

480.427,0 Comercial, COMEX

PNPFEES **

Segundo piso 70.000,0 Microcrédito, vivienda, emprendimientos juveniles.

IECE Primer piso 306.756,2 Educativo

PACIFICO* Primer piso 379.101,6 Comercial, consumo, vivienda

COFIEC* Primer piso 9.273,2 Comercial, microcrédito, vivienda

TOTAL 2.152.047

* Instituciones financieras privadas de propiedad del Estado** Aún no constituido formalmente como Corporación.

AGENDAAGENDA

Transición de bancos públicos hacia bancos de desarrollo

INSTITUCIONALIDADINSTITUCIONALIDAD

C.F.NC.F.N

BEDEBEDE

B.N.FB.N.F

B. PACÍFICOB. PACÍFICO

IECEIECE

B.E.V.B.E.V.

BIESSBIESS

PNFPEES (CNFP)

PNFPEES (CNFP)

PROPUESTAPROPUESTA

Holding CFNHolding CFN

FNGFNG

BNFCorporación Nacional de

Finanzas Populares

BNFCorporación Nacional de

Finanzas Populares

BEDE Banco Nacional de Desarrollo Económico Social

BEDE Banco Nacional de Desarrollo Económico Social

Escisión actividades crediticias / concesión de becas Escisión actividades crediticias / concesión de becas

COFIECCOFIEC

RESUMEN NUEVA INSTITUCIONALIDADRESUMEN NUEVA INSTITUCIONALIDADSITUACIÓN

ACTUALSITUACIÓN

ACTUAL

Inversiones privativas; Banca de inversión, Fondeo BNDInversiones privativas; Banca de inversión, Fondeo BND

VentaVenta

Integración a BEDEIntegración a BEDE

INSTITUCIONALIDADINSTITUCIONALIDAD

CFNCFN

CFNCFN

INSTITUCIONALIDADINSTITUCIONALIDAD

BANCO NACIONAL DE FOMENTOBANCO NACIONAL DE FOMENTO

CORPORACIÓN NACIONAL DE FINANZAS POPULARES

CORPORACIÓN NACIONAL DE FINANZAS POPULARES

BANCO NACIONAL DE DESARROLLO ECONÓMICO SOCIAL (BEDE)

BANCO NACIONAL DE DESARROLLO ECONÓMICO SOCIAL (BEDE)

• Incursión directa en programas de desarrollo urbano– Financiamiento directo a proyectos urbanísticos públicos y privados que contemplen mejoramiento

de hábitat– Incluye crédito directo 1er. piso para programas/promotores únicamente de vivienda de interés

social (hasta $ 30 M).– Articulación con otros esfuerzos de mejoramiento de hábitat en el territorio: mejoramiento de

vivienda, oferta de suelo urbanizable.– Apoyo a la intervención directa de los municipios vía empresas públicas de suelo y vivienda.

• Agente del Sistema Nacional de Financiamiento de Vivienda – Aplicación de política de financiamiento de vivienda de interés social definida en sub-grupo de

trabajo de Consejo de Política Económica.– Recursos de 2do. piso hacia todo el sistema financiero vía PNFPS

• Gestión del Sistema (ordinario) de Incentivos a la Vivienda.– Vinculación subsidio a la demanda (incentivo) con ahorro programado (financiamiento).– Manejo de subsidios/incentivos desde sector financiero y no real; utilizando toda la red financiera.– Programas especiales (emergencias, protección social) desde el Ministerio de Vivienda.

BEDEBEDE

Lineamientos de gestión1) Balancear especialización con economías de escala y evitar duplicaciones

entre instituciones.

2) Lograr sostenibilidad financiera mediante aplicación de tasas promedio positivas *(en términos reales): capitalizar institución + cubrir eficientes gastos operativos + pagar mayores tasas pasivas.

Capitalización de $ 568 MM entre 2007 y 2011 para CFN, BNF y BEV.Asignación de Recursos RILD por $ 1.174 MM.Margen operacional 2007-2011 (mg fin - gastos oper - prov): $ -157 MM para CFN,BNF,BEV, IECE.

* Pueden existir líneas preferenciales pero aplica subsidio cruzado.

EFICIENCIA DE LA BANCA DE DESARROLLOEFICIENCIA DE LA BANCA DE DESARROLLO

Lineamientos de gestión3) Separar actividad bancaria de concesión de subsidios: a través de constitución de fondos

administrados por bancos pero independientes de su balance Mediante fondo constituido por ministerio sectorial que define política y banco administra los fondos, cobra por su administración y la colocación es parte de evaluación de su desempeño.

Manejo claramente separado del balance del banco

4) Evaluar integralmente desempeño institucional, medirlo por: gestión financiera/operativa + resultados económico/sociales + calidad en el servicio

5) Extender a todas las instituciones de banca pública un régimen administrativo acorde con la realidad del mercado financiero: profesionalización de la gestión e incrementos de productividad.

PILARES DE LA BANCA DE DESARROLLOPILARES DE LA BANCA DE DESARROLLO

GOBIERNO CORPORATIVO – SITUACIÓN ACTUALGOBIERNO CORPORATIVO – SITUACIÓN ACTUAL

MCPE MCPEC MCDS MEF MIPRO MAGAP MINTUR MIES IESS MnEdSENESCY

TCONESU

PSENAMI BCE CFN

CFN X X X X X BNF X X X X

BEDE X BEV X X IECE X X X

BIESS X PNFPEES X X X X X

FIDEICOMISO BANCA MIGRANTE

X

X

X

BANCO DEL PACÍFICO

COFIEC COSEDE X X FODEPI X X

FONDO GARANTÍA X XX

X

TOTAL DIRECTORIOS INSTITUCIÓN

5 3 2 6 2 2 1 2 2 1 1 1 1 1 2

GOBIERNO CORPORATIVO - PROPUESTAGOBIERNO CORPORATIVO - PROPUESTA

• Preside delegado Presidente + 4 miembros (específicos)•Controlar la aplicación de política financiera y crediticia•Aprobar operaciones de crédito•Analizar informes de riesgo crediticio, estados financieros y disposiciones SBS

o Dicta política monetaria, crediticia, financiera.

o Nombra integrantes de directorios

o Aprueba presupuestos y planes estratégicos

BIESS