Antecedentes del Encuentro

• Estudio Fondos Autogestionados Rurales de Ahorro y Crédito: Experiencias y Lecciones para el Fortalecimiento de las Microfinanzas Rurales en Colombia. (Consorcio-Fundación Ford, 2006-2007).

• Proyecto Microfinanzas para el Desarrollo (CDM-Ford): impulso a fondos autogestionados.

• Alianza Proyecto MPD, Federación Agrosolidaria y Dansocial, para organizar el Encuentro.

Objetivos del Encuentro

1. Intercambio de experiencias y generación de conocimiento entre representantes de los fondos.  2. Contacto entre instituciones de apoyo y representantes de fondos.  3. Fondos autogestionados: metodología de microfinanzas viable y sostenible para la población rural, pobre y vulnerable.  4. Espacio para el diseño de un plan estratégico de fondos autogestionados.

Agenda

• Presentación de 9 experiencias de fondos de diferentes

regiones del país (martes y miércoles).

• 2 rutas para conocer 2 fondos: Gámeza y Tibasosa

(jueves).

• 2 Presentaciones: Fundación Strohalm y Proyecto MPD

(martes y miércoles).

• Proceso de Planeación para el desarrollo de fondos.

Estudio Fondos Autogestionados Rurales de Ahorro y Crédito:

Experiencias y Lecciones para el Fortalecimiento de las Microfinanzas Rurales

en Colombia.

• 2004: Concurso “Reconocimiento a la Innovación de Programas de Microfinanzas Rurales”. Ford - Emprender.

• 2005: surge el interés por conocer más sobre estas iniciativas en el país. Proyecto Semilla, Nariño.

• 2006: Hallazgo: En Colombia no había información, a pesar del apoyo y recursos públicos y de cooperación por mas de 20 años.

– No fue posible determinar las características, lecciones e importancia de los fondos.

Antecedentes del Estudio

El Estudio

• Objetivo: Identificar características, resultados, lecciones, áreas de fortalecimiento y posibilidades de réplica de fondos autogestionados en el país.

• Se visitaron 27 experiencias de 8 deptos. Base de datos con información de 33 fondos: Antioquia, Boyacá, Caldas, Caquetá, Cauca, Nariño, Sucre y Valle.

• Los resultados son un insumo del Proyecto Microfinanzas para el Desarrollo (CDM - F Ford).

• Difusión de información: Evento, publicación y página web www.fondosrurales.net

Algunos hallazgos del Estudio

Lecciones (1)

• Los fondos surgen como respuesta a la necesidad de servicios financieros y la ausencia de una oferta adecuada de crédito en el sector rural.

• Son una alternativa para diversificar, profundizar y ampliar el acceso a servicios financieros.

• Son iniciativas de menor tamaño, sin articulación y flexibles en su operación.

• Tienen una lógica de demanda al responder a las necesidades y características de los socios y sus proyectos (ciclos productivos y flujos de fondos).

Lecciones (2)

• Tienen un alto costo de aprendizaje: “prueba y error” y “aprendiendo por el camino”.

• Se enmarcan en estrategias de desarrollo mas amplias, contribuyendo con la sostenibilidad social, ambiental y económica (no solo financiera) de las comunidades.

• En zonas aisladas y de conflicto son una alternativa de financiamiento para comunidades y las familias.

• En el manejo administrativo es donde hay mayores debilidades: Sólo 1 de cada 4 fondos tenían la contabilidad actualizada.

Lecciones (3)

• Los fondos analizados suman 4.370 socios y $ 2.572 millones de capital (US $1,3 millones).

• El capital promedio por fondo: $78 millones. Capital promedio por socio de $590 mil.

• 33% de los fondos iniciaron con menos de $500 mil (con recursos propios). El 18% iniciaron con mas de $20 millones (de donaciones).

• Solo 1 fondo ha tenido crédito: $500.000 de una ONG.

Lecciones (4)

• El crédito es el servicio que más valoran los socios: Lo El crédito es el servicio que más valoran los socios: Lo consideran adecuado a sus necesidades y características.consideran adecuado a sus necesidades y características.

• 3.626 créditos vigentes por $2.246 millones (US $1,1 3.626 créditos vigentes por $2.246 millones (US $1,1 millón). millón).

• Montos desde $50 mil. Crédito promedio: $500 mil.Montos desde $50 mil. Crédito promedio: $500 mil.

• Tasa de interés reales-positivas: entre 12% y 36% anual. Tasa de interés reales-positivas: entre 12% y 36% anual. Promedio 23% anual. Promedio 23% anual.

• El destino es diverso, pero mayoritariamente productivo. El destino es diverso, pero mayoritariamente productivo. Libre inversión, salud, educación, vivienda y emergencia.Libre inversión, salud, educación, vivienda y emergencia.

• Las donaciones para capitalizar los fondos, no contribuyen con su desarrollo: Cuando hay un mayor esfuerzo en la movilización de recursos propios, la mora es menor, hay mayor apropiación y son más sólidos.

• La probabilidad de que los fondos tengan mora aumenta con las donaciones: fondos sin donaciones, no tienen mora.

• El fondo que tiene el capital promedio por socio mas alto ($1 millón) no ha recibido donaciones.

• Los fondos sin donaciones reflejan mayor equidad en el acceso al crédito: todos los socios tienen crédito.

Lecciones (5)

Lecciones (6)

• Los fondos son un medio de educación financiera y un instrumento para crear y fortalecer la cultura del ahorro.

• Los fondos captan recursos de sus socios bajo la modalidad de aportes (ahorro) y de actividades comunitarias (rifas, bazares, venta de comida, otros).

• Fondos sin ahorro: manifestaron que no tenían ahorro por que no sabían como hacerlo, otros lo consideraban ilegal.

• Ahorran más la mujeres que los hombres: de cada 3 ahorradores, 2 son mujeres.

Lecciones (7)

• 42% de los socios de los fondos son mujeres. De cada 4 fondos, 1 es solo de mujeres. Ninguno de solo hombres.

• El liderazgo de la mujeres en los fondos es importante: de cada 3 dirigentes, 2 son mujeres.

• Finalmente, las experiencias llevan a re-pensar conceptos como “rentabilidad”, “sostenibilidad” y “eficiencia” en el marco de sistemas alternativos de microfinanzas.

Factores de Éxito (1)

• Control social, participación y apropiación de los socios.

• Confianza, vecindad y contacto permanente entre socios.

• Objetivos y reglas de juego claras y concertadas.

• Adecuación a las necesidades y características de los socios. Tienen en cuenta la cultura local.

• Liderazgo de los responsables.

• Adecuado manejo administrativo.

Factores de Éxito (2)

• No dependencia de donaciones.

• Tasas de interés reales positivas.

• Financiación de actividades productivas viables.

• Acompañamiento y asistencia técnica a los proyectos productivos.

• Hacen parte de organizaciones sólidas.

Somos un recurso para personas e iniciativas innovadoras y comprometidas con la población

rural, pobre y vulnerable de Colombia.

www.fondosrurales.netwww.microfinanzasparaeldesarrollo.net

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