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Josep Nebot, co-fundador de Arboribus
Rankia
Webinar, 21 de noviembre de 2013
Alternativas de inversión más allá de los depósitos y la bolsa
Alternativas de inversión más allá de los depósitos y la bolsa
• El crowdlending como modelo de inversión en PYMEs
• Perfil de empresas financiables
• Características del préstamo
• El proceso de inversión
• La gestión de los cobros y pagos
• Ventajas y resultados para los inversores
• Qué sucede en caso de impago
• Aspectos legales y fiscales
• Ejemplos prácticos
• Cómo gestionar el riesgo
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Esquema del funcionamiento
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• Obtener financiación más rápido y en mejores condiciones.
• Diversificar las fuentes
de financiación
Necesidades del Empresario
• Invertir en empresas
• Diversificar sus inversiones
• Otras motivaciones (p.ej. sectoriales, geográficas, etc.)
Necesidades de los Inversores
Arboribus facilita que los particulares puedan hacer préstamos a las empresas
www.arboribus.com
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Tú decides
• Las empresas a las que quieres prestar
• La cantidad que quieres prestar
• Cómo quieres diversificar (p.ej. repartiendo 2.000 euros en 10 empresas)
• El tipo de interés que ofreces: entre el 4% y el 15%
Ejemplo real: Perfil de las empresas
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• 35.000 euros
• A 6 meses.
• 7,2% (de 6% a 10%)
• Garantías personales
• Empresa industrial, fabricante de maquinaria, 20 años operando.
o Líder en España.
o Ventas estables o crecientes.
o Exportadora (40% a 60%).
o Al día en su contabilidad y en todos sus pagos.
Ventajas para las PYMES
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Ventajas
No computa en la CIRBE
Rápido y cómodo
Tipo de interés atractivo
Discreción
Sin comisión de estudio ni de gestión
Sin comisión amortización anticipada
Sin gastos de formalización
Sin otras obligaciones
CROWDLENGING
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Tipo de inversión
Sin carencia.
Préstamo con devolución mensual de capital e intereses.
Período de amortización de 1 a 60 meses (6 a 36 habitual)
N° de
CuotasCapital
Intereses
generadosCuota
1 834,93 59,06 893,99
2 839,70 54,29 893,99
3 844,50 49,49 893,99
4 849,32 44,67 893,99
5 854,17 39,82 893,99
6 859,05 34,94 893,99
7 863,96 30,03 893,99
8 868,89 25,10 893,99
9 873,85 20,14 893,99
10 878,85 15,14 893,99
11 883,86 10,13 893,99
12 888,91 5,08 893,99
TOTALES 10.340,00 387,88 10.727,88
Coste: 0,55%.
Gestión del riesgo
CROWDLENDING Ante un impago…
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• Reclamación judicial • Análisis de solvencia • Diversificación • Transparencia
7,25%
CROWDLENDING - Gestión del riesgo... Cómo diversificar tus inversiones
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https://www.arboribus.com/web/blog/69-como-diversificar-inversiones-en-plataforma-crowdlending.html
% ofrecida – morosidad esperada
% esperada =
Diferencias Deuda Corporativa
Bonos del estado Fondos de Inversión
Crowdlending para pymes
Entidad Empresas grandes Estados Nacionales Empresas cotizadas
Pequeñas empresas
Retorno financiero potencial máximo
Entre el 3 y 4.5% Entre 1,5 y 4,5% Volatilidad. Elevado: 10%.
Plazo Largo plazo Entre 2 y 5 años Normalmente a largo plazo.
Corto/medio plazo: Pagos mensuales.
Riesgo de quiebra de la empresa
Bajo Muy bajo Depende de la composición.
Moderado: Empresas con varios años
Garantías La propia empresa. El propio Estado Las de los títulos del fondo
Opcionales: p.ej. garantías personales a los socios, etc.
Liquidez Alta: mercado secundario
Alta: mercado secundario.
Muy elevada: venta de participaciones
Posibilidad de mercado secundario
Diversificación Difícil: inversión elevada
Difícil: inversión elevada
Muy alta Puede ser muy alta; sin aportaciones mínimas
Transparencia Alta: se conoce la empresa financiada
Alta: se conoce el Estado financiado
Media: sólo se conocen las 10 principales
Total: se conocen las empresas
Comisiones (indicativas)
0.3% por compra/venta.
C. gestión: 0.2%
0.3% por compra/venta (0% en B.España).
C. gestión: 0.1-0.2%.
C. gestión: 1%
C. custodia: 0.1%
C. gestión: 0.5-0.6%
C. custodia: 0 %
Fiscalidad Sobre los intereses ganados
Sobre los intereses ganados
Sobre plusvalías en el momento de vender
Sobre los intereses ganados
Ventajas para los inversores
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Ventajas
Pagos claros y predecibles.
Rentabilidad-Riesgo atractivo (6% y el 10% en empresas sólidas).
Financiar la economía productiva y
Crear una alternativa a la banca convencional
Coste: 0,55% anual si el préstamo se retorna.
Gestión del préstamo y reclamación a cargo de Arboribus.
Misma fiscalidad de los depósitos bancarios.
Fácil diversificación y control del riesgo
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¿Hacia dónde va el Crowdlending?
Josep Nebot [e] [email protected] [t] + 34 685 166 358 [skype] josepnebot
c/ Santa Carolina 64, Ent. 2 Barcelona E08025 Spain
+34 93140 83 63
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