Banco de Materiales

Banco de Materiales S.A.C BANMAT SAC

PLAN ESTRATÉGICO

2009 – 2013

GERENCIA DE INFORMATICA Y PLANEAMIENTO DEPARTAMENTO DE PLANEAMIENTO

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BANCO DE MATERIALES

Plan Estratégico 2009-2013

1. Rol de la Empresa

2. Misión

3. Visión

4. Diagnóstico General:

4.1. Análisis del macroambiente

4.2. Análisis del microambiente

5. Objetivos Estratégicos 2009 – 2013

6. Objetivos específicos, Indicadores y Metas

7. Matriz Estratégica del Banco de Materiales

8. Mapa Estratégico

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1. ROL DEL BANCO DE MATERIALES - BANMAT El BANMAT es una Empresa Pública de derecho privado, organizada bajo la modalidad de Sociedad Anónima Cerrada, encargada de otorgar créditos para adquisición o mejoramiento de viviendas y créditos productivos a la población de menores recursos. Asimismo, con un porcentaje de sus recuperaciones, ejecuta acciones de Apoyo Social, mediante la entrega de bienes o servicios a la población en situación de pobreza o damnificada por desastres naturales. Se encuentra normado y supervisado operativa y presupuestalmente por el Fondo Nacional de Financiamiento de la Actividad Empresarial del Estado (FONAFE). Asimismo, se encuentra adscrito al Sector Vivienda, Construcción y Saneamiento. El BANMAT administra dos Fondos en forma permanente, un patrimonio autónomo denominado Fondo Revolvente, que es el que sustenta su Política crediticia, y otro denominado Fondo Nacional de Apoyo Social que es el que sustenta las acciones de Apoyo Social. Asimismo en forma eventual administra otros fondos por encargo en el marco de nuestra Política de colaboración sectorial, estos fondos han sido destinados para la reconstrucción de Viviendas frente a desastres naturales, Créditos Sismo Sur y Bono 6000, así como para el equipamiento Urbano de los pueblos de menores recursos a través del Programa Integral de Mejoramiento de Barrios y Pueblos rurales.

Cuenta con una Fuerza Operativa constituida por 22 Sucursales y 21 Agencias distribuidas en todos los Departamentos del país, lo que nos permite tener una amplia cobertura y llegar en forma directa a nuestro mercado objetivo.

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Breve reseña histórica.-

El Banco de Materiales fue creado mediante Ley Nº 23220 de fecha 28 de Setiembre de 1980 con la finalidad de colaborar en la solución del problema habitacional procurando la edificación y mejoramiento de vivienda básica mínima, mediante sistemas de apoyo y servicios para la provisión de materiales de construcción, perteneciente al Sector Vivienda y Construcción. Mediante Decreto Ley N° 25491 de fecha 07 de Mayo de 1992, se fusionaron el Ministerio de Vivienda y Construcción y de Transportes y Comunicaciones, disponiéndose en el Art 4° la integración, entre otros, del Banco de Materiales, al Ministerio de la Presidencia.

Mediante Decreto de Urgencia Nº 109-06 publicado el 17 de Diciembre de 1996 se facultó al Banco de Materiales – BANMAT para que adicionalmente a las funciones determinadas en la Ley Nº 23220, realice las acciones necesarias para la reconstrucción y construcción de viviendas en las zonas afectadas por sismo.

Mediante Ley Nº 26903, de fecha 18 de diciembre de 1997, se redefinieron los objetivos y ámbito de competencia del Banco de Materiales, en los términos siguientes: “Colaborar en la solución del problema de vivienda de los centros poblados realizando actividades de promoción, ejecución y financiamiento de la edificación y mejoramiento de la vivienda básica mínima, de las habilitaciones urbanas, de la infraestructura urbana, de la infraestructura productiva y de servicios, así como del equipamiento de la microempresa”. Posteriormente, a través de la Ley 26963, publicada el 03 de junio de 1998, se definió al Banco de Materiales como una Empresa de Servicios, con la finalidad de “Colaborar al desarrollo integral de la comunidad urbana y rural, realizando actividades de promoción, ejecución y/o aprovisionamiento de recursos, bienes y servicios para la edificación de la vivienda básica mínima, de las habilitaciones urbanas, de la infraestructura urbana y rural, de la infraestructura productiva y de servicios, así como el equipamiento de la microempresa de todos los sectores productivos”. Al respecto, se implementaron diversos Programas Productivos, tales como: Hospedaje Turístico, Comedores Populares, Microempresa, Mercados, Destugurización, Préstamos Productivos (Moto taxi y Trici taxi).

Mediante Ley Nº 26969 de fecha 24 de agosto de 1998, complementado por Ley Nº 27044 de fecha 28 de diciembre de 1998 y concordadas con el D.S. Nº 041-99 de fecha 26 de marzo de 1999; se dispuso la transferencia a favor del BANMAT de la titularidad de las carteras de recuperaciones y de las unidades inmobiliarias pendientes de adjudicación del entonces Fondo Nacional de Vivienda (FONAVI), que había entrado en proceso de liquidación, quedando el BANMAT a cargo de los procesos de reestructuración de los saldos de préstamos, liquidaciones y adjudicaciones que correspondiesen. Mediante Ley N° 27205 de fecha 26 de noviembre de 1999, se autorizó al BANMAT destinar hasta el 10% de las recuperaciones de sus operaciones activas, para fines de apoyo social, creándose el Fondo de Apoyo Social del BANMAT-FONAS.

A treves de la Ley N° 27792 – Ley de Organización y Funciones del Ministerio de Vivienda, Construcción y Saneamiento, de fecha 24 de Julio de 2002, se establece que el Banco de Materiales se constituye como Empresa adscrita al Ministerio de Vivienda, Construcción y Saneamiento. El D.S. N° 005-2002-VIVIENDA, dispuso la administración del Fondo Revolvente por parte del BANMAT. El Fondo Revolvente, constituye un patrimonio autónomo que es administrado por el Banco de Materiales. Los recursos del Fondo Revolvente están destinados a las actividades de promoción, ejecución y/o aprovisionamiento de recursos, bienes y servicios, para la edificación y mejoramiento de la vivienda básica mínima, de las habilitaciones urbanas, de infraestructura urbana y rural. La administración de los recursos del fondo se encuentra sujeta a disposiciones de la Ley General de Sociedades.

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Mediante Acuerdo de Directorio del BANMAT N° 051-09-03 tomado en Sesión realizada el 15 de Abril del 2003, se redefinieron los Programas del BANMAT, acordándose la desactivación de los Programas productivos: Moto taxis y Trici taxis, Comedores Populares, Microempresa Familiar y Hospedaje turístico, quedando activos únicamente los referidos a la construcción o mejoramiento de viviendas y Mi Mercado.

La Ley N° 28275 – Ley Complementaria de Contingencia y de Reestructuración por préstamos otorgados por el BANMAT, de fecha 09 de Julio del 2004, Art 5°, autorizó al BANMAT para que regularice la propiedad de las personas que a la fecha de promulgación de la presente Ley, ocupan los inmuebles transferidos en virtud de la Ley Nº 26969 y su complementaria Ley N° 27044 que corresponde a la Cartera ENACE/COLFONAVI y del Decreto Supremo N° 016-03-VIVIENDA, así como cualquier otra titularidad que corresponda a cualquier cartera de crédito en la cual el BANMAT es o será acreedor o administrador de la misma siempre y cuando cumpla con las condiciones establecidas por el BANMAT S.A.C para el otorgamiento del crédito para la adquisición de la vivienda.

Mediante Decreto Supremo N° 004-2004-VIVIENDA, se creó el Programa de Mejoramiento Integral de Barrios – Mi Barrio, en el que se dispuso la partic ipación del BANMAT S.AC, como encargado de la ejecución del Programa Mi Barrio. Dicho Programa se encuentra orientado a la mejora del entorno habitacional de los Asentamientos Urbano marginales, tanto en infraestructura física como instalación de servicios de agua y alcantarillado, energía eléctrica, construcción de pistas y veredas, servicios comunales y áreas verdes, además de la intervención social y ambiental. A través del Decreto Supremo Nº 017-2007-VIVIENDA de fecha 07 de Mayo 2007, se declaró la extinción, entre otros, del Programa de Mejoramiento Integral de Barrios denominado “Mi Barrio”, creándose a cambio el “Programa Integral de Mejoramiento de Barrios y Pueblos”.

Mediante Ley Nº 29231 – Ley de Saneamiento Financiero de loa Prestatarios del Banco de Materiales del 08 de Marzo del 2009, en su Art. 2° se autoriza al BANMAT a cubrir las contingencias de los créditos otorgados y el desgravamen a que hubiera lugar, cancelándose el total del crédito pendiente en caso de extrema pobreza, discapacidad física y/o mental, enfermedades terminales, tercera edad y cuando la vivienda y/o los bienes materia del préstamo hubiesen sido afectados en forma total como consecuencia de fenómenos naturales. Mediante Decreto Supremo Nº 008-2009-VIVIENDA publicado el 10 de Abril del 2009, se declaró de interés prioritario la ejecución de programas de vivienda en el área rural para atender el déficit cuantitativo y cualitativo de viviendas existentes en el país. A tal efecto, se dispuso el otorgamiento de Bonos Familiares Habitacionales en el área rural para construcción en Sitio Propio y Mejoramiento de Vivienda. Para ello, se facultó al Fondo Mi Vivienda S.A a suscribir Convenios de colaboración Interinstitucional con el Banco de Materiales que permitan implementar el otorgamiento de los citados Bonos en el área rural.

El BANMAT cumple un importante rol en la Política Sectorial del Estado siendo un actor principal y fundamental para contribuir eficaz y eficientemente con la reducción del déficit cuantitativo y cualitativo de viviendas en el país, conforme lo ha demostrado a lo largo de toda su trayectoria institucional; convirtiéndose en los últimos años como uno de los pilares del Sector Vivienda, Construcción y Saneamiento, además de haber contribuido con el desarrollo de proyectos diversos para atender emergencias y proyectos de apoyo social con recursos provenientes del Fondo de Apoyo Social.

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2. MISIÓN Facilitar y promover el acceso a la vivienda a los sectores de bajos recursos que habitan en zonas urbano marginales y áreas rurales, a través del otorgamiento de créditos para vivienda básica mínima mejorando sus condiciones de habitabilidad, con recursos propios, subsidios provenientes del Estado o de terceros, así como préstamos para proyectos productivos. Asimismo, con el producto de sus recuperaciones, ejecuta acciones de Apoyo Social en casos de emergencia por desastres naturales o razones de pobreza extrema.

3. VISIÓN Ser reconocida como Empresa eficiente en el otorgamiento de créditos para vivienda o productivos, a la población de menores recursos así como en Apoyo social, que permitan mejorar sus condiciones de vida.

4. DIAGNÓSTICO GENERAL

4.1 ANÁLISIS DEL MACROAMBIENTE

a) Aspecto Económico.- El Marco Macroeconómico Multianual (MMM) 2010-20121, proyectan los siguientes Indicadores:

ANÁLISIS DEL ENTORNO GENERAL

Indicadores 2009 2010 2011 2012 Población (millones de habitantes) 28,5 28,8 29,1 29,4 *

Producto Bruto Interno (variación % real) 2,5 4,0 5,2 5,6

Tipo de cambio Prom. 3,22 3,27 3,31 3,37

Inflación Promedio (variación %) 3,9 3,0 2,5 2,2

Demanda Interna (variación % real) 2,1 3,5 5,3 5,4

PBI Construcción (variación % real) 7,9 7,9 7,9 8,0

Fuente: Marco Macroeconómico Multianual 2010 - 2012- MEF * Proyección Estimada.

Los factores determinantes de la crisis económica y financiera internacional son de naturaleza estructural. Se prevé que el impacto de la crisis económica y financiera mundial en las economías de América Latina y el Caribe se canalizará por cinco vías: 1) contagio financiero y endeudamiento externo, 2) inversión extranjera directa, 3) demanda externa, 4) remesas de los trabajadores y 5) cambios de los precios relativos (sobre todo de los productos básicos). Los efectos de la crisis se propagarían tanto a nivel macroeconómico como microeconómico y los grupos sociales de menores ingresos serán los más afectados. El Estado peruano, con la finalidad de contrarrestar la crisis, viene incentivando la inversión pública y privada, y aplicando determinadas políticas económicas, laborales y sociales. Asimismo, viene impulsando programas sociales para proteger a la población mas necesitada del país de los impactos de la crisis en mención y para mejorar su calidad de vida. De igual manera, se ha anunciado la aceleración de la ejecución de un conjunto de proyectos de infraestructura de carreteras, viviendas y hospitales, comprendidos en el Presupuesto 2010 y el “Plan de estímulo económico 2009-2010” que tiene como objetivo sostener el Crecimiento, el Empleo y la Inclusión Social.

1 Aprobado en Sesión de Consejo de Ministros del 30 de Mayo del 2009

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b) Déficit de viviendas en el Perú.-

DÉFICIT HABITACIONAL 2007

389,745

1,470,947

1,860,692

0

400,000

800,000

1,200,000

1,600,000

2,000,000

Déficit Cuantitativo Déficit Cualitativo Déficit Global

Fuente : INEI- Censo Nacional de Vivienda y Población 2007

� Según datos del Censo Nacional de Vivienda y Población 2007, el déficit habitacional asciende a 1 millón 860 mil 692 viviendas.

� Del total de déficit habitacional, el 21% (389 mil 745 viv iendas) corresponde al déficit cuantitativo y el 79% (1 millón 470 mil 947 viviendas) al déficit cualitativo.

� Considerando solo el déficit cuantitativo, se aprecia que el 91% (353 mil 943 viviendas) corresponde a vivienda faltantes y el restante 9% (35 mil 802 viviendas) a viviendas existentes pero que no cumplen con las características necesarias para ser consideradas adecuadas para la habitación humana.

� Considerando solo el déficit cualitativo, se aprecia que el 25% (215,636) presentan deficiencias en la materialidad de las paredes, de tal manera que las viviendas deben ser reemplazadas por otras. El 50% (734 mil 489 viviendas) se encuentran hacinadas y el 35% (520,822 viviendas) corresponden a viviendas que no tienen acceso a los servicios básicos (energía eléctrica, agua y baño o desagüé)

� Por área geográfica, el 65% (1 millón 207 mil 610 viviendas) del déficit habitacional corresponde al área urbana y el 35% (653mil 82 viviendas) al área rural.

� Los Departamentos con mayor déficit habitacional son: Lima, Piura, Cajamarca y Puno

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Fuente: MVCS – Unidad de Estadística

Fuente: MVCS – Unidad de Estadística

DÉFICIT CUANTITATIV O Departamento

Urbano Rural Total

LIMA 169,871 892 170,763

AREQUIPA 24,434 409 24,843

LA LIBERTAD 20,624 1,022 21,646

CALL AO 18,608 18,608

PIURA 16,557 1,684 18,241

ICA 16,907 776 17,683

JUNIN 16,049 1,316 17,365

LAMBAYEQUE 13,145 542 13,687

ANCASH 11,300 902 12,202

CUSCO 10,415 908 11,323

PUNO 9,481 1,178 10,659

CAJ AMARCA 7,339 995 8,334

SAN MARTIN 6,240 467 6,707

LORETO 5,465 339 5,804

HUANUCO 4,819 701 5,520

AYACUCHO 4,993 212 5,205

TACNA 4,910 242 5,152

UCAYALI 3,357 109 3,466

PASCO 2,141 223 2,364

MOQUEGUA 1,838 79 1,917

HUANCAVELICA 1,488 321 1,809

APURIM AC 1,641 166 1,807

AMAZONAS 1,372 372 1,744

TUMBES 1,567 66 1,633

MADRE DE DIOS 1,138 125 1,263

TOTAL 375,699 14,046 389,745

CUALITATIVO Departame nto

Urbano Rural Total

LIMA 256,643 16,596 273,239

PIURA 63,305 46,230 109,535

CAJ AMARCA 17,228 82,799 100,027

PUNO 37,363 55,778 93,141

CUSCO 24,020 53,375 77,395

LA LIBERTAD 35,704 33,990 69,694

LORETO 30,705 38,228 68,933

JUNIN 31,238 36,131 67,369

HUANUCO 17,518 48,889 66,407

AREQUIPA 47,513 14,461 61,974

ANCASH 27,615 27,407 55,022

AYACUCHO 23,126 31,870 54,996

ICA 44,633 6,281 50,914

SAN MARTIN 24,527 24,619 49,146

HUANCAVELICA 8,595 33,525 42,120

LAMBAYEQUE 28,684 10,471 39,155

UCAYALI 18,674 14,720 33,394

APURIM AC 10,614 19,605 30,219

AMAZONAS 8,829 20,168 28,997

CALL AO 26,922 26,922

PASCO 9,963 13,644 23,607

TACNA 15,600 2,830 18,430

MOQUEGUA 8,346 3,346 11,692

TUMBES 9,906 1,141 11,047

MADRE DE DIOS 4,640 2,932 7,572

TOTAL 831,911 639,036 1,470,947

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De acuerdo al Censo de población y vivienda 2007-INEI, el Perú cuenta con una población de 28’220,764 habitantes. El 75.9% de la población radica en áreas de residencia urbana, mientras que el 24.1% radica en áreas rurales.

c) Niveles de Pobreza en el Perú.- De acuerdo al INEI, durante el periodo 2004 - 2008 la pobreza total a nivel Nacional se redujo de 48.6% a 36.2% logrando una reducción de 12.4 puntos porcentuales en un quinquenio.

Fuente: INEI. Informe Técnico: Situación de la pobreza en el 2008.

Por área de residencia, se observa que la pobreza decreció en mayor proporción en el área rural del país, donde disminuyó en 4,7 puntos porcentuales, pasando de 64,6% en el 2007 a 59,8% en el 2008; en el área urbana del país se redujo en 2,2 puntos porcentuales. Por regiones naturales, la mayor incidencia de pobreza en el 2008 sigue localizándose en la Sierra y Selva, en tanto que en la Costa la incidencia es menor. En el período 2007-2008, los resultados señalan que en las tres regiones naturales la pobreza presenta disminución en sus respectivos niveles, siendo más significativa la reducción en la Selva en 7,5 puntos porcentuales.

d) Sector Construcción.- La actividad en el Sector Construcción, en el último mes de 2008 se expandió en 10.33%, cifra similar al mostrado en el mes de noviembre (10.21%). Este crecimiento fue superado considerablemente en el año 2009 el cual ascendió a 19.74%, orientado en su mayoría a la construcción de centros comerciales y viviendas:

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Fuente: INEI / Dirección Nacional de Indicadores Económicos Elaboración : MVCS - OGEI - Unidad Estadística

En el segundo semestre del año 2009, el PBI de Construcción, alcanzó un importante crecimiento al igual que el despacho de cemento:

Ene Feb Mar Abr May Jun Jul Ago Set Oct Nov Dic

PBI de Construcción 4.50% 4.73% 6.30% -1.48% -0.59% -1.30% 6.38% 5.21% 3.29% 10.74% 13.83% 19.74%

IPMC: Precios de Materiales de Cosntrucción

-1.34% -2.06% -1.61% -2.24% -1.47% -0.14% 0.04% 0.19% 0.38% -0.04% -0.02% -0.39%

Empleo en el Sector Construcción(PEA Ocupada) 1

2.09% 1.79% 9.91% 6.49% 1.05% -3.78% -9.36% -6.25% -11.05% -5.27% -10.97% 3.81%

Despacho total de cemento - ASOCEM 5.50% 3.70% 6.20% -2.00% -1.60% 1.80% 4.80% 5.00% 1.60% 7.40% 12.70% 11.90%

Producción de Ladrillos 2 2.05% 0.45% 5.81% -12.50% 20.97% -1.70% 31.21% -6.42% -5.75% 1.85% 1.97% -6.26%

Fuente : MVCS. - OGEI - Unidad de Estadística.

2 Información de la Estadística Industrial Mensual (PRODUCE). La variacion que se presenta es con respecto al mismo mes del año anterior.

2009

1 Información de la Encuesta Permanente de Empleo (EPE). Se ha tomado como dato mensual el último mes del trimestre móvil. Las variaciones son respecto a similar trimestre del año anterior.

e) Análisis FODA (Oportunidades y Amenazas).- Factores exógenos que condicionan el desempeño del BANMAT: Oportunidades:

• Elevado déficit de vivienda cualitativo y cuantitativo a nivel Nacional, lo que constituye un gran mercado potencial para el BANMAT. • Favorable situación económica del país que le permite mantener márgenes de desarrollo a pesar de la crisis económica mundial. Asimismo, permite que los posesionarios de inmuebles transferidos al BANMAT regularicen su situación mediante el pago de las cuotas pactadas. • Políticas anticrisis del Estado que promueven el gasto fiscal y la inversión pública, sobretodo en materia de vivienda y construcción. Asimismo, políticas orientadas a la titulación de tierras y predios, así como al saneamiento legal de las viviendas, que convierte a los posesionarios en agentes de crédito.

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• Políticas de acción del Gobierno Central y del Sector Vivienda, Construcción y Saneamiento orientadas al Saneamiento Inmobiliario, en base a las cuales se pueden suscribir Convenios con entidades afines como Cofopri, para el logro del objetivo. • Tratados comerciales con otros países del mundo que involucran incremento de la inversión y por consiguiente, del empleo. • Remesas que ingresan al país enviados por peruanos que residen en el extranjero, que además de incrementar el ingreso económico de las familias, se constituyen en base para el acceso a un crédito para vivienda. • Reconocimiento de la población de menores recursos al BANMAT, como la principal institución que puede solucionar sus necesidades de vivienda, a través de créditos directos, así como créditos productivos, acorde a sus condiciones económicas. • Instituciones Financieras del sector privado aun muestran poco interés en programas de vivienda de interés social y de Mercados, especialmente en el interior del país. • Expectativas de la población, especialmente de menores recursos, en los beneficios del Bono Familiar Habitacional para conseguir una vivienda a través del Programa Techo Propio y Techo Propio Deuda Cero. • La promulgación de la Ley Nº 29231- Ley de Saneamiento Financiero permitirá sanear la cartera del BANMAT y contar con un aporte económico importante para dinamizar la política de Colocaciones de la Empresa. • Demanda de solicitudes de las personas posesionarias y no posesionarias de los Inmuebles transferidos al BANMAT para obtener el Saneamiento Inmobiliario de las viviendas que habitan, que los convertirá en agentes de crédito directo con la Empresa.

Amenazas:

• Pedidos constantes de cancelación o condonación de deudas de los Clientes Prestatarios, por parte de grupos organizados, sin encontrarse en condiciones de extrema pobreza, discapacidad o contingencias similares, pedidos que se agravan en épocas electorales del país. • Débil ejercicio de valores ciudadanos, por parte de algunos prestatarios que los impulsa a presentar documentación irregular al solicitar la cancelación /reducción de sus créditos por contingencias establecidas por Ley, y otros beneficios ofrecidos por la Empresa. • Limitación económica de familias potencialmente benefic iarias de los programas de vivienda que les impide lograr el ahorro previo de la cuota inicial. • Clientes prestatarios de bajos niveles de ingreso, mantienen relaciones laborales dependientes e independientes, ésta última de mayor predominancia. • Limitaciones para promover procesos de destugurización debido a la falta de saneamiento físico- legal de la mayoría de los inmuebles ubicados en zonas tugurizadas de Lima y Provincias. • Persistencia de la cultura de la informalidad y de la ocupación de tierras públicas como formas aceptadas socialmente de acceso al suelo.

4.2. ANÁLISIS DEL MICROAMBIENTE

a) Usuarios – Beneficiarios /Servicios Son Usuarios-Beneficiarios del BANMAT S.A.C - Personas con necesidad de mejorar, ampliar, construir o comprar una vivienda básica mínima. - Personas con necesidad de construir y/o remodelar un puesto de venta en mercado de abastos o

centro comercial. - Personas con necesidad de construir, mejorar o ampliar su vivienda básica mínima, para ser

utilizada también en actividades económicas a fin de facilitar su autosostenibilidad - Población de menores recursos que carecen de áreas recreativas para prácticas deportivas.

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- Población que habita en zonas urbano marginales y rurales en precarias condiciones de habitabilidad y no cuentan con un entorno habitacional adecuado.

- Población de menores ingresos que son vulnerables a las consecuencias de desastres naturales.

b) La Empresa – Análisis interno a.- En el mes de Abril 2008 se emitió una denuncia pública referida a supuestos hechos irregulares en el BANMAT, relacionados, entre otros, a una indebida repartición de utilidades de la Empresa. A partir de ello, y en forma inmediata, la Alta Dirección del Sector Vivienda, Construcción y Saneamiento y el FONAFE, dispusieron los cambios respectivos en la Alta Dirección del BANMAT y se instalaron comisiones investigadoras provenientes de diversas entidades del Estado. Tal situación afectó considerablemente la imagen del BANMAT a nivel Nacional, especialmente ante la población de menores recursos que constituían el público objetivo de la Empresa, lo que repercutió desfavorablemente en los niveles de Colocaciones, Recuperaciones y Morosidad. El BANMAT no obstante haber soportado esta seria crisis Institucional, viene ejecutando las acciones necesarias para recuperar el nivel económico – financiero de la Empresa y la imagen afectada ante la población nacional, que habitan en Asentamientos Humanos, Barrios Marginales y Pueblos rurales, quienes constituyen el público objetivo, lo cual viene lográndose en forma paulatina en base al esfuerzo y dedicación de la Alta Dirección que lidera la Empresa y al personal que la integra. b.- El 09 de Marzo del 2009, se emitió el Reglamento de la Ley N° 29931 – Ley de Saneamiento Financiero de los prestatarios del BANMAT, mediante el cual se cancelaron deudas a 267,000 por razones de pobreza, enfermedad terminal y otras contingencias; por un monto de S/. 592 795 957.05 Nuevos Soles.

c) Análisis FODA (Fortalezas y Debilidades) Factores endógenos que condicionan el desempeño del BANMAT:

Fortalezas:

• Presencia a nivel Nacional a través de una Sede Central en Lima y 22 Sucursales y 21 Agencias distribuidos en todos los Departamentos del país, lo que permite brindar servic ios en forma directa al público usuario de las diferentes Regiones del país. • Fuerte arraigo y reconocimiento del BANMAT en la población más necesitada del país y que requieren de financiamiento para la construcción, adquisición o mejoramiento de viviendas básicas mínimas. • Trayectoria de veintinueve (29) años de experiencia atendiendo las necesidades de crédito de vivienda y créditos productivos de los sectores de menores recursos. • Otorgamiento directo de créditos para vivienda y productivos, con garantía hipotecaria, s in intermediación de entidades financieras • Especialización en Programas de vivienda social • Facilidades para el pago de cuotas por parte de clientes a través de Agencias del Interbank y del Banco de la Nación, además de las Sucursales y Agencias del BANMAT, distribuidos a nivel Nacional. • Especialización en gestión de regularización y saneamiento de predios transferidos al BANMAT. • Implementación de sistemas informáticos especialmente en las áreas estratégicas de la Empresa.

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Debilidades: • Delicada situación económica financiera del BANMAT reflejada en el presupuesto Institucional, Fondo revolvente y Fondo de Apoyo Social. • Deterioro de la imagen del BANMAT ante la opinión pública por hechos ocurridos en Abril 2008 y escasa defensa corporativa Institucional. • Existencia de alto nivel de morosidad de los créditos proveniente de gestiones anteriores • Alta rotación de personal e incumplimiento de perfiles para desempeño de cargos • Insuficiente personal especializado en todas las áreas y limitada infraestructura en algunas Sucursales y Agencias distribuidas en el territorio Nacional. • Organización estructural del BANMAT no corresponde a las nuevas perspectivas de la Empresa. • Insuficiente accionar y estrategias de marketing relacional con los clientes prestatarios a fin de dar a conocer los beneficios del pago puntual, creando conciencia de la cultura de pago. • Limitaciones presupuestales para agilizar el saneamiento físico legal de los inmuebles transferidos al BANMAT.

5. OBJETIVOS ESTRATÉGICOS PARA EL PERÍODO 2009 – 2013 DEL BANMAT:

Las Fortalezas, Oportunidades, Debilidades y Amenazas (FODA) identificadas en el Macro y Microambiente, permiten conocer las capacidades y potencialidades de la Institución y definir las estrategias y metas que el BANMAT llevará a cabo durante el periodo de vigencia del presente Plan Estratégico para el cumplimiento de sus metas. Tomando en cuenta el contexto Nacional e interno de la Empresa, expuesto en los puntos precedentes, el Banco de Materiales ha establecido los siguientes Objetivos Estratégicos:

1. Asegurar el equilibrio presupuestal y financiero en base a una gestión económica-financiera, eficiente

y rentable, que permita a la vez la sostenibilidad de la empresa.

2. Beneficiar a la población urbana y rural, especialmente de menores recursos, a través del

otorgamiento de créditos para vivienda y para actividades productivas, regularización de la propiedad

y ejecución de acciones de Apoyo social.

3. Mejorar el servicio al cliente.

4. Mejorar la imagen de la Institución a través de la transparencia en la información financiera y de

gestión de la Empresa.

5. Mejorar y fortalecer la organización e infraestructura de la Empresa.

6. Mejorar las capacidades y competencias del personal de la Sede Central, Sucursales y Agencias del

BANMAT.

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6. OBJETIVOS ESPECIFICOS, INDICADORES Y METAS

1).- Objetivo Estratégico: Asegurar el equilibrio presupuestal y financiero en base a una gestión económica- financiera, eficiente y rentable, que permita a la vez la sostenibilidad de la empresa. 1.1).- Objetivo Específico: • Incrementar los ingresos y reducir los gastos para garantizar el equilibrio presupuestal y financiero de

la Empresa. Indicadores y metas: � Rentabilidad Patrimonial (ROE). � Margen Operativo del BANMAT.

INDICADORES DE GESTION 2009 2010 2011 2012 2013

Rentabilidad Patrimonial (ROE) 1.02 % 1.93 % 2.28 % 3.71 % 6.01 %

Margen Operativo -1.42 % 2.91 % 3.43 % 5.86 % 9.64 % Fuente: Gerencia de Administración y Finanzas - Departamento de Contabilidad y Finanzas

1.2).- Objetivo Específico: • Incrementar permanentemente las recuperaciones y disminuir progresivamente el nivel de morosidad.

Indicadores y metas: � Efectividad de cobranza (Cartera Nueva). � Índice de morosidad (Cartera Nueva).

Período Indicador

Unid. De Medida 2009 2010 2011 2012 2013

Efectividad de Cobranza (%)

(Cartera Nueva) (*) Porcentaje - 85 % 90 % 92 % 92 %

Índice de Morosidad (%) (Cartera Nueva) (*)

Porcentaje - 8 % 6 % 6 % 6 %

(*) Cartera Nueva Créditos Liquidados a partir del 01/08/2008 Fuente: Gerencia de Recuperaciones

2).- Objetivo Estratégico Beneficiar a la población urbana y rural, especialmente de menores recursos, a través del otorgamiento de créditos para vivienda y para actividades productivas, regularización de la propiedad y ejecución de acciones de Apoyo social. 2.1).- Objetivo Específico: • Incrementar progresivamente el monto y número de créditos liquidados a nivel Nacional.

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Indicadores y metas: � Número de Préstamos Liquidados. � Monto de Préstamos Liquidados.

Total General

Año N° Monto

2009 9,707 176,085,661.95 2010 9,628 167,040,000.00 2011 11,168 193,766,400.00 2012 12,955 224,769,024.00 2013 15,028 260,732,068.00

Fuente: Gerencia de Inversiones y Colocaciones

2.2).- Objetivo Específico: • Celeridad en la atención de las solicitudes de regularización desde el punto de la demanda social

para la mayor colocación y recuperación económica del BANMAT.

Indicadores y metas: � Número de Predios Colocados del Programa de Regularización de la Propiedad del BANMAT.

Año Anual 2009 1,440 2010 1,920 2011 2,400

2012 3,000 2013 3,720

Fuente: Gerencia Legal (Proyecto de Saneamiento Inmobiliario)

2.3).- Objetivo Específico:

• Brindar apoyo social por razones de pobreza o por desastres naturales a las poblaciones que habitan en Asentamientos Humanos, Barrios Populares y Pueblos Rurales.

Indicador y metas: � Cantidad de Personas Beneficiadas.

Año Cantidad de Personas

Beneficiadas

2009 44,680 2010 25,065 2011 29,313 2012 29,313 2013 29,313

Fuente : Gerencia de Proyectos Especiales

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3).- Objetivo Estratégico Mejorar el servicio al cliente.


• Reducir los tiempos reales de atención al cliente.

Indicadores y metas: � Plazo promedio para atender una solicitud de préstamo


Plazo promedio para atender una solicitud de préstamo (Nº de días)

120 60 45 45 30

Fuente: Gerencia de Inversiones y Colocaciones


• Promover y difundir los Programas de Crédito del BANMAT a nivel Nacional.

Indicadores y metas: � Desarrollo Promocional a nivel Nacional.


Desarrollo Promocional a nivel Nacional (Número de Foros)

36 30 40 45 50

Fuente : Departamento de Imagen Institucional

4).- Objetivo Estratégico

Mejorar la imagen de la Institución a través de la transparencia en la información financiera y de gestión de la Empresa.

4.1).- Objetivo Específico: • Mantener permanentemente actualizada la página Web del BANMAT con información de carácter

administrativo, financiero, técnico y legal. Indicadores y Metas: � Actualización de la página Web del BANMAT. � Grado de cumplimiento de la Directiva de Transparencia


Actualización de la página Web del BANMAT 100 % 100 % 100 % 100 % 100 %

Grado de cumplimiento de la Directiva de Transparencia 82.96 % 100 % 100 % 100 % 100 %

Fuente : Gerencia de Informática y Planeamiento Departamento de Imagen Institucional

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5).- Objetivo Estratégico Mejorar y fortalecer la organización e infraestructura de la Empresa.

5.1).- Objetivo Específico: • Implementar una nueva estructura organizativa y funciones que correspondan a los objetivos

institucionales actuales.

Indicadores y Metas: � Implementación de una nueva estructura organizativa, ROF, CAP y MOF. � Implementación del sistema de control interno COSO � Implementación del Código de Buen Gobierno Corporativo – CBGC


Implementación de una nueva estructura organizativa, ROF, CAP y MOF.

- 100 %

Implementación del sistema de control in terno COSO - 100 % 100 % 100 % 100 %

Implementación del Código de Buen Gobierno Corporativo – CBGC

30% 100 % 100 % 100 % 100 %

Fuente : Gerencia de Informática y Planeamiento. Gerencia de Administración y Finanzas. Gerencias del BANMAT.

5.2).- Objetivo Específico: • Mejorar los sistemas de información y los tiempos de respuesta.

Indicadores y metas:

� Implementar un Sistema de Información Gerencial a nivel Institucional. � Implementar la Sede Central, Sucursales y Agencias con tecnología de punta. � Implementar el Sistema de Gestión Corporativo ERP. � Adecuar los sistemas y servicios informáticos para la implementación del Centro de Datos Corporativo.


Implementar un Sistema de Información Gerencial a nivel Institucional.

70 % 90 % 100 %

Implementar la Sede Central, Sucursales y Agencias con tecnología de punta.

70 % 100 % 100 % 100 % 100 %

Implementar el Sistema de Gestión Corporativo ERP. 10 % 40 % 80 % 100 %

Adecuar los sistemas y servicios informáticos para la implementación del Centro de Datos Corporativo.

10 % 50 % 80 % 100 %

Fuente: Gerencia de Administración y F inanzas - Departamento de Recursos Humanos.

6).- Objetivo Estratégico

Mejorar las capacidades y competencias del personal de la Sede Central, Sucursales y Agencias del BANMAT.

6.1).- Objetivo Específico: • Desarrollar eventos de capacitación y motivación al personal, que abarquen temas técnicos y de

gestión.

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Indicadores y metas: � Número de eventos de capacitación anuales. � Número de participantes por año.


Número de eventos de capacitación anuales 20 25 30 35 40

Número de participantes por año 150 160 170 180 190

Fuente : Gerencia de Administración y F inanzas - Departamento de Recursos Humanos.

7. MATRIZ ESTRATEGICA DEL BANCO DE MATERIALES

2009 /1 2010 2011 2012 2013

Rentabilidad Patrimonial (ROE) Porcentaje 1.02 1.93 2.28 3.71 6.01(Util idad ó Pérdidad Neta / Total Patrimonio al cierre del añoanterior) x 100

Margen Operativo Porcentaje -1.42 2.91 3.43 5.86 9.64 (Util idad Operativa / Otros Ingresos Operacionales) x 100

Efectividad de Cobranza (Cartera Nueva)

Porcentaje - 85.00 90.00 92.00 92.00 (Cobranza Total / Cobranza Esperada) x 100

Indice de Morosidad(Cartera Nueva)

Porcentaje - 8.00 6.00 6.00 6.00(Saldo Moroso / Saldo de Deuda de la Cartera Nueva) x100

Número de Préstamos Liquidados Número 9,707 9,628 11,168 12,955 15,028Sumatoria de Número de Prestamos Liquidados de losProgramas del BANMAT

Monto de Préstamos Liquidados Nuevos Soles 176,085,661.95 167,040,000.00 193,766,400.00 224,769,024.00 260,732,068.00Sumatoria de Monto de Prestamos Liquidados de losProgramas del BANMAT

Celeridad en la atención de las solicitudes de regularización desde el punto de la demanda

social, para la mayor colocación y recuperación economica del BANMAT.

Número de predios colocados por el Programa de Regularización de la

Propiedad del BANMAT.Número 1,440 1,920 2,400 3,000 3,720

Sumatoria de Número de Predios Incorporados al Registrode Ocupantes.

Brindar apoyo social por razones de pobreza o por desastres naturales a las poblaciones que habitan en Asentamientos Humanos, Barrios

Populares y Pueblos Rurales.

Cantidad de Personas Beneficiadas Número 44,680 25,065 29,313 29,313 29,313

Sumatoria de personas atendidas por las Acciones deApoyo Social del BANMAT Piso Digno, Módulos deVivienda, Escalera Perú, Mejoramiento de Barr ios yPueblos, Vivienda Rural.

Reducir los tiempos reales de atención al cliente.

Plazo promedio para atender una solici tud de préstamo.

Número 120 60 45 45 30Sumatoria de Número de días promedio contados desde laconformidad a la solicitud del cliente hasta la liquidación delcrédito

Promover y difunfir los Programas de Crédito del BANMAT a nivel Nacional.

Desarrollo Promocional a nivel Nacional. Número 36 30 40 45 50 Sumatoria de eventos promocionales

Actualización de la página web del BANMAT.

Porcentaje 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00(Número de actividades Implementadas / Número deactividades programadas) x 100

Grado de cumplimiento de la Directiva de Transparencia

Porcentaje 82.96 100.00 100.00 100.00 100.00Puntaje promedio del Ranking Corporativo deTransparencia de FONAFE vigente

Implementación de una nueva estructura organizativa, ROF, CAP y MOF.

Porcentaje - 100.00 - - -(Número de actividades Implementadas / Número deactividades programadas) x 100

Implementación del Sistema de Control Interno - COSO.

Porcentaje - 100.00 100.00 100.00 100.00(Número de actividades Implementadas / Número deactividades programadas) x 100

Implementación del Código de Buen Gobierno Corporativo – CBGC.


Implementar un Sistema de Información Gerencial a nivel Institucional.

Porcentaje 70.00 90.00 100.00 - -(Número de actividades Implementadas / Número deactividades programadas del proyecto total) x 100

Implementar la Sede Central, Sucursales y Agencias, con tecnología de punta.


Implementar el Sistema de Gestión Corporativo ERP.

Porcentaje 10.00 40.00 80.00 100.00 -(Número de actividades Implementadas / Número deactividades programadas del proyecto total) x 100

Adecuar los sistemas y servicios informáticos para la implementación del

Centro de Datos Corporativo.Porcentaje 10.00 50.00 80.00 100.00 -

(Número de actividades Implementadas / Número deactividades programadas del proyecto total) x 100

Eventos de capacitación Número 20 25 30 35 40 Sumatoria del número de eventos

Participantes Número 150 160 170 180 190 Sumatoria de número de participantes

Incrementar progresivamente el monto y número de créditos liquidados a nivel Nacional.

Beneficiar a la población urbana y rural, especialmente de menores

recursos, a través del otorgamiento de créditos para vivienda y para

actividades productivas, regularización de la propiedad y ejecución de acciones de apoyo

social.

Mejorar los sistemas de información y los tiempos de respuesta.

Incrementar los ingresos y reducir los gastos para garantizar el equilibrio presupuestal y

financiero de la Empresa.

Incrementar permanentemente las recuperaciones y reducir progresivamente el

nivel de morosidad.

UnidadMedida

Años

VISIÓN: "Ser reconocida como Empresa eficiente en el otorgamiento de Créditos para vivienda o productivos, a la población de menores recursos asi como en Apoyo Social, que permitan mejorar sus condiciones de vida".

PerspectivaObjetivo

EstratégicoFONAFE

ObjetivoEstratégico

BANMAT SAC.

Mantener permanentemente actualizada la página web del BANMAT con información de carácter administrativo, financiero, técnico y

legal.

Mejorar la imagen de la Institución através de la transparencia en la

información financiera y de gestión de la Empresa.

Froma de CalculoObjetivo

EspecificoBANMAT SAC

Indicador

Desarrollar eventos de capacitación y motivación al personal que abarquen temas

técnicos y de gestión.

Proceso Interno

Aprendizaje y Crecimiento

Reforzar los valores, la comunicación y el

Desarrollo Personal.

Mejorar las capacidades y competencias del personal de la

Sede Central, Sucursales y Agencias del BANMAT.

Implementar una nueva estructura organizativa y funciones que correspondan a los objetivos

institucionales actuales.

Mejorar y fortalecer la organización de infraestructura de la Empresa.

Fortalecer la Imagen de la Corporación FONAFE

Financiera

Generar valor mediante la gestión eficiente de las Empresas del Holding y

Encargos.

Asegurar el equil ibrio presupuestal y financiero en base a una gestión económica-financiera, eficiente y rentable que permita a la vez la sostenibilidad de la Empresa.

Mejorar el servicio al cl iente.

Fortalecer la Actividad Empresarial del Estado.

Cliente

Promover la transparencia en la

gestión de las Empresas del Holding y Encargos.

Nota : /1 Se considera la información de ejecución al cierre del 2009.

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8. MAPA ESTRATEGICO

MAPA ESTRATÉGICO DEL BANMAT

Proceso Interno

Aprendizaje y Crecimiento

Financiera

Cliente

OE 1. Asegurar el equilibrio presupuestal y financiero en base a una gestión económico-financiera, eficiente y rentable que permita a la vez la sostenibilidad de la Empresa.

OE 4. Mejorar la imagen de la Institución a través de la transparencia en la información financiera y de gestión de la Empresa.

OE 2. Beneficiar a la población urbana y rural, especialmente de menores recursos, a través del otorgamiento de créditos para vivienda y para actividades productivas, regularización de la propiedad y ejecución de acciones de apoyo social.

2.1. Incrementar progresivamente el monto y número de créditos liquidados a nivel Nacional.

1.1. Incremetar los ingresos y reducir los gastos para garantizar el equilibrio presupuestal y financiero de la Empresa.

1.2. Incrementar permanentemente las recuperaciones y reducir progresivamente el nivel de morosidad.

2.2. Celeridad en la atención de las solicitudes de regularización desde el punto de la demanda social, para la mayor colocación y recuperación económica del BANMAT.

3.1. Reducir los tiempos reales de atención al cliente.

2.3. Brindar apoyo social por razones de pobreza o por desastres naturales a las poblaciones que habitan en Asentamientos Humanos, Barrios Populares y Pueblos Rurales.

OE 3. Mejorar el servicio al cliente.

3.2. Promover y difundir los Programas de Crédito del BANMAT a nivel Nacional.

OE 5 Mejorar y fortalecer la organización e infraestructura de la Empresa.

5.1. Implementar una nueva estructura organizativa y funciones que correspondan a los objetivos institucionales actuales.

5.2. Mejorar los sistemas de información y los tiempos de respuesta.

4.1. Mantener permanetemente actualizada la página web del BANMAT con información de carácter administrativo, financiero, técnico y legal.

6.1. Desarrollar eventos de capacitación y motivación al personal que abarquen temas técnicos y de gestión.

OE 6. Mejorar las capacidades y competencias del personal de la Sede Central, Sucursales y Agencias del BANMAT.

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21

Documents

Banco de Materiales