Capital de Trabajo - Exposicion

7/23/2019 Capital de Trabajo - Exposicion

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Para que sirve

el Capital de

Trabajo?

Conforme te haces ms conocidocrecer tu demanda deproductos o servicios. A mspedidos, ms ventas pero,mayor tambin es el riesgo dequiebra

Utilizando los presupuestos de Ingresos yGastos

Si tus estrategias de marketing y ventashan sido efectivas necesitaras msproductos para vender y hacer crecer tunegocio, Cmo nancias este crecimientode la empresa

Pues con el capital de trabajo, ue es eldinero ue necesitas para producir yvender, incluso antes de ue tus clientes tepaguen! "s el Recurso econmico quese requiere para que tu empresaopere y siga creciendo.

"l capital de trabajo te sirve para

Financiar la roduccin antes de recibirtus ingresos por ventas#

$inanciar la compra de materia prima Pagar los sueldos de tus trabajadores %torgar cr&ditos a algunos de tus

clientes o en las primeras ventas Pagar gastos administrativos y

nancieros como seguros , pago dedeudas, impuestos!

ara un empresario esfundamental estimar el capitalde traba!o requerido para no

quedarse sin dinero. "a liquide#es al negocio lo que la gasolina

al auto.


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Cmo

determinas el

capital de trabajo?

"n este ejemplo, necesitars'(( soles adicionales en latercera, cuarta y uintasemana! Por eso tu necesidadm)ima ser de *(( soles!"se es el monto de capitalreuerido para nanciar tusoperaciones en * semanas!

+l nal cuando te pague tucliente, podrs cancelar tudeuda en el banco, asegratede ue el cliente te pague enesa semana! Caso contrariodesde el inicio p-dele al bancoel tiempo suciente para

$%&'(%)*C+AR ("A-* A/*R

C*( %"&A(C*,A0*RA

$+1+(+R2 +)A(A(C+A

(unca pidas un 3nanciamiento sino hasdeterminado la e4istencia real de esanecesidad. "o peor que puede hacer esendeudarte en el sistema 3nanciero porgusto

Para calcular el capital de trabajo de un lotede produccin o periodo, comien.a paracomparar tus gustos con tus ingresos en unperiodo de tiempo determinado!

Por ejemplo si te piden '(( peluches, cuyocosto es de / soles cada uno, y tu losvendes a 0( necesitars 0*(( paraproducirlos! Pero si tu cliente te da 1(2 deadelanto es decir 0((( soles Cuntocapital de trabajo necesitars3 Pues *((soles!

tili#a la siguiente tabla para calcularlo

Controla tu capital de traba!o yaseg5rate de que el banco estedispuesto a 3nanciarte, casocontrario no podrs vender.


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s lo mismo

tener liquidez y

ser rentable?

1on dos cosas distintas. 6unegocio necesita dinero paraoperar es decir, liquide#. ero sinoes rentable, sino vende, a la largase consumir ese dinero

4mag-nate ue tienes un negocio de compra yventa de autos y compras un auto en 0(,(((soles! + los dos meses lo vendes a 0',(((habiendo gastado 1(( soles para arreglarlo!"ntonces habrs ganado 01(( soles notuviste ue endeudarte y ganaste algo! Por lotanto no tuviste problemas de liuide. y tunegocio fue rentable!

Pero supongamos ue este mes no vendiste,no tienes ahorros, el dinero lo tienes invertidoen los autos y tienes ue pagar el aluiler ylos sueldos a los vendedores! "ntoncestendrs un problema de liuide., pues no

tendrs dinero para cubrir tus costos!

+hora si para tener dinero rematas un auto ylo vendes a un precio menor de lo ue locompraste, entonces tampoco tendrsganancias!

5iuide. y rentabilidad son dos cosastotalmente distintas, tu empresa o negociopueden ser muy rentables, pero si te uedas

Cuando el dinero no alcan#a, pero elnegocio es bueno, puedes recurrir a unprestamos para capital de traba!o opara inversiones


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Qu es el capital neto de trabajo?Se define como el resultado de

la diferenciaentre los activos circulantes

y los pasivos de corto plazo.

Activos circulantes Pasivos de corto plazo

6enos


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Importancia del capital de trabajo

La meta de la gestinfinanciera del capital detrabajo es maximizar el valorde la empresa, es decir implicaque una buena parte del tiempo de

un gerente financiero se dedique ala administracin eficiente de los

activos circulantes y los

financiamientos de corto plazo.

Este concepto representa en

muchos casos ms del 5! del

total de los activos.

7"iquide#871olvencia8


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Control de las )arant9as

"a e4istencia de los

bienes

1u buen estado f9sico

y valor econmico

1i los pagos del

seguro estn al d9a.

*:*;"aentidad3nancieratienelapotestaddeveri3car

peridicamente;

1u valor seasigni3cativamentemenor.

%l costo delocali#arla seae4cesivo.

"os bienes tenganotro poseedor o noe4istan

Cuandono

secontrolaunagarant9a,aumentaelriesgodeque,ale!ecutarla;

%nalgunos casos

resultadif9cilcontrolarlaintegridad

delpatrimonioafectado

+nventarios engarant9a

+nsolvencia del

deudor, etc


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ACTIVO CIRCULANTEDISPONIBLE

Se encuentra formado por las siguientes

cuentas:

Caja

Fondo Fijo de Caja Chica Fondo de Oportunidades Bancos (cuentas de cheques)Activos financieros de disponibilidad

inmediata


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ACTIVO CIRCULANTEREALIZABLE

Esta integrado por aquellos recursos que

representan derechos de cobro y que se

pueden vender, usar o consumir generandobeneficios futuros fundadamente esperados

en el plazo de un ao o durante el ciclofinanciero.

Cuentas por cobrar a clientes Documentos por cobrar Deudores diversos Funcionarios y empleadosAnticipo de impuestos

InventariosAnticipo a proveedores


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ESTRUCTURA DEL PASIVOCIRCULANTE

Esta integrado por aquellas deudas y

obligaciones a cargo de una entidad

econmica cuyo plazo de vencimiento esinferior a un ao, se encuentra integrado

por las siguientes cuentas:

Cuentas por pagar a proveedores Documentos por pagarAcreedores bancariosAnticipo de clientes Dividendos por pagar Impuestos y derechos por pagar

Rentas cobradas por anticipado


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Capital de trabajo


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Financiamiento de capital de trabajo

!dministra tu capital de trabajo con una l"nea de cr#dito

Te presentamos la forma ms adecuada deadministrar tu financiamiento de capital detrabajo.

Son dos tipos de tarjetas que se adaptan a tunegocio y a tu flujo de caja.

La Tarjeta $olucin %egocios generacuotas fijas mensuales en funcin a un plazo

de crdito pre-establecido. La Tarjeta Cr#dito %egocios permite que el

empresario elija el monto de la cuota a pagar.n funcin a la cuota se alarga o se reduce elplazo de crdito.


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&'cil de usar y otorga disponibilidad inmediata del cr#dito

Te financia desde S! "#$$$ %la&e secreta para tu seguridad 'salo en nuestras oficinas y en

cajeros automticos a ni&el nacional %on estados de cuenta mensuales y

cronogramas de pago (ncluye un seguro que paga la deuda

en caso de fallecimiento)cepta prepagos parciales y totales

sin penalidad ni limitaciones


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T)*+T) S,L%(/ /0,%(,S

Caracter"sticas(

Te permite acceder a una l1nea de crdito Financia montos desde 2"$$ 3asta 24"$$$ soles 5lazos de crdito

6 3asta 27 meses para clientes nue&os

6 3asta 89 meses para clientes con buencomportamiento crediticio Siempre programa cuotas fijas mensuales %la&e secreta para mayor seguridad /o cobra comisiones de desembolso ni comisin de

afiliacin. 5ermite retirar en efecti&o en &entanillas# agentes :%5 y

en cajeros automticos

*ecuerda que no es obligatorio que tomes los segurosobligatorios que te ofrece el banco para tus crditos.Siempre que cuentes con un seguro que cumpla con losrequisitos establecidos para nuestro banco y los endoses afa&or del :%5.


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*equisitos

)ocumentacin a presentar

Puedes solicitarlo(

7 5ersonas naturales de negocio ypersonas jur1dicas

7 l negocio tiene que tener unaantig;edad no menor a < meses7 l negocio debe generar &entas

mayores o iguales a 89$$$ mil solesmensuales

7 l solicitante o titular del negocio debetener entre 82 y 4$ a=os de edad

>clientes entre 82 y 89 a=osnecesariamente presentar fiador el cualpuede ser por ingresos o patrimonio

*os documentos que debe presentar(

7 %opia del documento de identidad de

los solicitantes7 Si tiene *% ?ltima declaracin juradaanual @ pago de impuestos >*S @ **

@ *gimen 0eneralA7 %opia de ?ltimo recibo de ser&icios >luz#

aguaA del domicilio del solicitante otitular de la empresa. 5ara el caso de

telfono no es necesario presentarrecibo.


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5reguntas Frecuentes

Cmo +unciona la tarjeta solucin negocios?

La tarjeta tiene una l1nea de crdito que permite3acer retiros de efecti&o cuando lo necesites

*a tarjeta cobra intereses por el monto total del

cr#dito o solo por el monto utilizado de la l"nea

de cr#dito?

La tarjeta solucin negocios solo cobra interesespor el monto utilizado de la l1nea de crdito.

Cu'ndo y cmo se calculan las cuotas?

Se calculan cada &ez que se 3acen un retiro# paralo cual se toma en cuentaB el monto utilizado de tul1nea de crdito# el plazo o n?mero de cuotas y latasa de inters compensatorio.

,u# tipo de pagos se puede -acer en las

o+icinas?

Pago de cuota( permite 3acer el pago de lacuota mensual

Prepago capital( reduce intereses


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T)*+T) %*C(T, /0,%(,S

Caracter"sticas(

5ermite financiar tu capital de trabajo# deber ser mayoral monto m1nimo establecido por el :%5.

n funcin al monto de la cuota que elijas# se determinael plazo del crdito

Te financia monto desde 2"$$ 3asta 24"$$$ soles Se maneja con una cla&e secreta para tu mayor

seguridad /o cobra comisiones de desembolso ni comisin de

afiliacin o reno&acin 5uedes pagar directamente en &entanilla o con cargo

automtico en cuentas de a3orro o cuentas corrientes. 5ermite su uso en cajeros automticos 3asta por 8.2$$

soles 5uede usarlos en establecimientos comerciales )ccedes a un estado de cuenta mensual# que te permite

controlar tus retiros# fec3as de pago la cuota mensual.


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*equisitos


Puedes solicitarlo(

7 5ersonas naturales de negocio ypersonas jur1dicas

7 l negocio tiene que tener unaantig;edad no menor a < meses7 l negocio debe generar &entas

mayores o iguales a 89$$$ mil solesmensuales

7 l solicitante o titular del negocio debetener entre 82 y 4$ a=os de edad

>clientes entre 82 y 89 a=osnecesariamente presentar fiador el cualpuede ser por ingresos o patrimonio

*os documentos que debe presentar(

7 %opia del documento de identidad de

los solicitantes7 Si tiene *% ?ltima declaracin juradaanual @ pago de impuestos >*S @ **

@ *gimen 0eneralA7 %opia de ?ltimo recibo de ser&icios >luz#

aguaA del domicilio del solicitante otitular de la empresa. 5ara el caso de

telfono no es necesario presentarrecibo.


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5reguntas Frecuentes

Cmo +unciona la tarjeta solucin negocios?

Tiene una l1nea de crditos que permite 3acerretiros o usando en establecimientos comerciales

*a tarjeta cobra intereses por el monto total del

cr#dito o solo por el monto utilizado de la l"nea

de cr#dito?

La tarjeta solucin negocios solo cobra interesespor el monto utilizado de la l1nea de crdito.

Cu'ndo y cmo se calculan las cuotas?

l monto de la cuota lo determinas t?# llamando abanca por telefono

,u# tipo de pagos se puede -acer en las

o+icinas?

Pago de cuota( permite 3acer el pago de lacuota mensual. Se 3ace desde el d1a siguientede la fec3a de facturacin 3asta 2" d1as mDimo

Prepago capital( reduce intereses y el montode las prDimas cuotas. 5ara 3acerlo deberestar al d1a en las cuotas


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Cr#ditos para campa.as estacionales

Cirigido a peque=os empresarios clientesdel :%5 que requieren de financiamientoadicional para atender las principalescampa=as econmicas del a=oB na&idad#

d1a de la madre# escolar# fiestas patrias#etc.

Se otorgan 8 o 6 meses antes delinicio de la campa=a.

(ncluyen periodo de gracia por lo queel pago se realiza despus de la

campa=a en 2 o 8 cuotas.


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/peraciones de descuento

Si sus &entas son al crdito# puedeacceder a una l1nea de descuento deletras o facturas que le permita tenerdisponibilidad inmediata de recursos

mientras que se realiza la cobranza delos documentos.

)pro&ec3e la red de oficinas del:anco# descuente sus letras encualquier parte del pa1s.

5uede delegarnos la cobranza de sus

letras.


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*equisitos


7 %opia de documento de identidad

7 ltimo pago de impuestos si tiene *%7 ltimo recibo de luz# agua o telfono7 %opia de auto&al?o u otro documento .

por el que pueda acreditar respaldo .patrimonial

7 5ara acti&o fijo# copia de proforma delbien a adquirir

$olo los siguientes documentos son obligatorios(


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0ene+icios adicionales


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Seminarios y %apacitacin

l conocimiento es el motor de tu crecimiento

)cceso a capacitaciones en con&eniocon reconocidas instituciones deense=anza

5articipacin en ncuentrosmpresariales recogiendo testimoniosde empresarios de Dito a ni&el nacional

)cceso a e&entos como Dpompresaque buscan interrelacionar empresasgrandes con peque=os empresarios.


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%uestras recomendaciones%uestras recomendaciones


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/uestro :eneficios

Ten en cuenta que(

7/o eDigimos garant1as 3asta SE8$#$$$

7/o cobramos comisiones por desembolso

7Los pre-pagos no tienen penalidades

7%uentas con un seguro inclu1do en la cuota. que cubre tu deuda en caso de

fallecimiento . o accidente gra&e

7%uentas con un Funcionario de /egocios

que se te asigna desde un inicio para que te

asesore en el desarrollo de tu negocio

7)ccedes a beneficios adicionales durante las

principales campa=as del a=o

1 lo m's importante(


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:anca 5eque=a mpresa

%uestras recomendaciones

7%uida tu antecedente crediticio# tanto .

personal como del negocio

7/unca tomes ms deudas de las que .

puedes pagar

7Se ordenado en tu documentacin y tus

. cuentas

7Finnciate a tra&s del sistema financiero

. para que generes un 3istorial crediticio

7(n&ierte en tu negocio y en tu

desarrollo . personal


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CR%$+6* ARA/%1Ser mayor de edad 3asta


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Para personas jur"dicas

Cocumento oficial de identidad de losapoderados.%opia de %onstitucin de la empresa.stados financieros actualizados.0arant1as que cubran el crdito

solicitado.Facturas y!o boletas de &entas ycompras para negocios formalizados.(n&entario de mercader1a y acti&o fijoactualizado.

%ronogramas y ?ltimos pagos decrditos en otras instituciones financieras!


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&ene3cios

)cceso a crdito fcil y rpido.Cesembolso inmediato./o cobramos comisin por desembolso.%ronograma de pagos de acuerdo al flujode ingresos del negocio!Cescuento de intereses por pagoanticipado del crditoCisponibilidad del dinero de acuerdo asolicitud del cliente.L1nea de %rdito automtica.Si eres cliente puntual puedes obtener

crditos adicionales.)sesoramiento permanente de nuestrosFuncionarios de %rditos


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Caracter9sticas

Cr&ditos otorgados en monedanacional o e)tranjera!8irigido a personas naturales o

jur-dicas!"l monto del cr&dito est sujeto aevaluacin del negocio y del cliente!"l monto m-nimo a otorgar es deS9! 1((!(( o :SS '((!(( y el m)imoes hasta S9! ;(,(((!(("l pago se adeca a los resultados

de la evaluacin de los


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6A1A1 $% +(6%R


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"s un producto dirigido para personas naturalesindependientes con negocio propio, cuyoobjetivo es nanciar reuerimientos de capitalde trabajo, tanto es soles como en dlares!

CARAC6%R+16+CA1onto; 8esde s9;(( o 0(( dlares hastas901,((( o 1 mil dlaresroducto; Cr&dito bancario para nanciarreuerimiento de capital de trabajooneda;Soles y 8lares

&%(%F+C+*1>e ofrecemos automticamente un nuevocr&dito en ' minutos, por el monto o por unmayor, segn tu capacidad de endeudamiento!+ mayor capacidad ms monto de cr&dito yrecuerda, sin presentar nuevos documentos!

As9 de rpido y fcil con slo;Pagar puntualmente todas las cuotas de tucr&dito@o haber incrementado tu deuda en el sistemananciero6antener un buen comportamiento en elsistema nanciero


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>u nuevo cr&dito aprobadoautomticamente ydesembolsado en '

minutos, ser depositadoen una cuenta bancariapara ue lo retires en esemomento o cuando loestimen necesario sintener ue acercarte

nuevamente a una denuestras agencias!Cuida tu tarjeta ya uecon ella podrs cobrar losnuevos cr&ditos ue

solicites automticamentesin mayor trmite!+dems con esta tarjetapodrs tener informacinde todos tus cr&ditos yotras cuentas mi banco!


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R%>+1+6*1

0! @egocio propio con Bmeses de funcionamiento'! 5icencia 6unicipal o :C;! Doletas de compra

antigEedad ; meses7! Si tienes casa propia

presenta#

1! >-tulo depropiedad9Contrato decompra

*! Constancia de posesin de5ote

F! Certicado C%$%P4

=+ntigEedad ' aGos?/! Si eres inuilino 9 contratode aluiler

B! >ener de '( H *B aGos0(!8@4 del titular 9 conyugue


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"l seguro de 8esgravamen 6i banco protegea la familia del cliente de pagar la deuda enel pla.o de ue se produ.ca un siniestro!Protecta compaG-a de seguros pagar a mi

banco el capital adeudado por el cliente almonto de la ocurrencia del siniestro,uedando los familiares libres de estaresponsabilidad! "ste seguro ofrece ademscoberturas como las de desamparo Sbito$amiliar, +delanto de Suma asegurada poruemaduras graves y adelanto de suma

asegurada por Iospitali.acin por +ccidentesgraves!

6+*1 $% 1%)R*1

Protecta y 6i banco ofrecen dos tipos deseguros de desgravamen, ue ser deacuerdo con el monto del pr&stamo ue el

cliente ha solicitado#Seguro de desgravamen por el monto inicialdel pr&stamo =pr&stamos menores o iguales as9 ;(,((( nuevos soles o 0(,((( dlares?!Seguro de desgravamen por el saldo 4nsolutodel pr&stamo =pr&stamos mayores a ;(,(((nuevos soles o 0(,((( dlares


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7Cundo se otorga el seguro por elsaldo insoluto del rstamo8

"ste seguro se da cuando el pr&stamo delcliente es mayor a los S9 ;(,((( nuevossoles o 0(,((( 8lares, cubre el saldo delcapital adeudado del pr&stamo del clienteal momento de la ocurrencia del siniestro

7Cules son las oberturas del segurode $esgravamen i banco8

6uerte @atural6uerte +ccidental4nvalide. >otal y permanente poraccidente o enfermedad8esamparo sbito familiar+delanto de suma asegurada poruemaduras graves+delanto de Suma asegurada porIospitali.acin por accidentes Jraves=6-nimo 01 d-as?


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7>uines puedes asegurarse8

"l titular del pr&stamo

Para el caso de las personas jur-dicasse asegurar el aval8e manera opcional y optativa sepuede asegurar al conyugue deltitular o del aval! "n este caso elmonto pagado por el seguro se

multiplica por dos!

"A-* ARA R%C"AAR

5os reclamos y las acciones fundadosen la pli.a prescriben a los 0( aGos,contados a partir de la fecha del

siniestro de acuerdo a lo establecidoen el cdigo c-vico Kigente!


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