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DEFINICION
Es una garantía que emite el Banco a solicitud de su cliente, para garantizar el cumplimiento de una obligación frente a terceros. Va dirigido a todas las personas naturales o jurídicas que deseen acceder a este servicio.
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Elementos de la carta fianza
Para poder establecer una garantia de
esta naturaleza, es necesario que existan
los siguientes elementos, como son:
El beneficiario, el obligado y el fiador
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La carta fianza se puede
utilizar para:
Garantizar cumplimientos de pagos con el acreedor.
Garantiza ejecución de obras contratadas por terceros.
Garantizar el mantenimiento de oferta hasta la firma del contrato.
Garantiza el arribo de mercadería en un lugar predeterminado.
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Podemos mencionar que la
carta fianza es
Un tipo de aval,
Es una obligación solidaria que debe
constar en el texto de la garantía,
Es una garantía personal que se
formaliza con la firma del avalista, puesta
en el texto de la carta fianza.
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Ejemplo:
CF, otorgada a favor de la
Superintendencia Nacional de
Aduanas, y señalando expresamente
la obligación que garantiza.
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CONTENIDO DE UNA CARTA FIANZA
– Monto que garantiza, expresado en
números y letras en relación a la
moneda pactada
– Suscrito por los funcionarios
facultados y refrendada con sello o
marca de seguridad de la entidad
emisora.
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CONTENIDO DE UNA CARTA FIANZA
Fecha de vencimiento, debe especificar el día, mes y año en que caduca la garantía de acuerdo a lo dispuesto por el artículo Nº 1898 del Código Civil, y lugar donde debe ser requerida.
No deben tener ningún tipo de enmendadoras, borrones o tachaduras, que se invaliden la garantía.
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Garantías Personales
Garantías Reales
Hipoteca Garantía Mobiliaria Warrant Fideicomiso. en garantía
Fianza Aval Stand By
Carta Fianza
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Carta Fianza- Normas Aplicables
• Código Civil (artículos 1868 y siguientes)
Seguridad en la emisión
• Ley de Bancos – Prohibiciones banca paralela
• Circular SBS Nº B-2101-2001- Plazo a cumplir
• Norma Interna No.64.10.058 – Carácter
Interno de cada institución
• Solicitud de Emisión de Carta Fianza –
Propuesta y condicionantes Ejemplo. Factura
Pendientes de Pago.
• La Carta Fianza misma - Original
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¿ Cuales son sus Caracteristicas?
• Debe expresar que es de carácter:
solidaria
irrevocable
incondicionada
de realización automática.
• Recomendaciones: recordar que la solicitud de
ejecución es con carta notarial, indicar la oficina
bancaria donde se presentará para su cobro.
• Nota: En algunos casos piden que se escriba en
el texto la condicionante SIN BENEFICIO DE
EXCUSIÓN.
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Caracteres
• Accesoria
Porque no vive sola, necesita una obligación
principal garantizada de la cual la fianza es
accesoria.
• Subsidiaria
El fiador responde si el deudor principal no
cumple la obligación garantizada.
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Caracteres Literal
Debe constar por escrito y la obligación del
fiador se ciñe
estrictamente a lo que se señale en la fianza.
Unilateral En la relación del fiador con el acreedor, sólo
el fiador está obligado a cumplir con determinada
prestación, sin retribución de este.
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¿Cuál es su vigencia?
• Es la establecida en la misma Carta Fianza.
• Algunas Normas Internas señalan que no puede
ser menor a 30 días ni mayor a 3 años.
• Siempre entran en vigencia a partir de su fecha
de emisión.
• Su validez no puede ser anterior a dicha fecha.
• Siempre deben tener un plazo de vigencia
determinado.
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Estados de la Carta Fianza
• Vigente
• Requerida
• Ejecutada en
consecuencia
Cancelada
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¿Es lo mismo requerir y
ejecutar una Carta Fianza? Carta Fianza Requerida
Se refiere a las Cartas fianzas requeridas
notarialmente por el Beneficiario para su renovación
y/o ejecución.
Esta situación es un proceso normal dentro del periodo
de vigencia de la Carta Fianza, ya que muchos
Beneficiarios requieren lo antes indicado solo para
no perder el derecho sobre la garantía recibida. (en
este caso el Deudor y el Fiador quedan continúan
obligados ante el fiador).
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- Carta Fianza Ejecutada.
Se refiere a al acto en que el Fiador Paga
al Beneficiario mediante un cheque de
gerencia el importe garantizado por la
fianza, esto ocurre cuando el Beneficiario
esta convencido plenamente que debe
cobrar la Carta Fianza, porque el
garantizado cayo en incumplimiento
insubsanable.
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Ejecución • El pago se debe exigir notarial o judicialmente.
Se acostumbra requerirla por Carta Notarial.
• El requerimiento debe efectuarse, antes de
vencido el plazo de quince días contados a partir
de su vencimiento.
• El original de la carta fianza debe ser devuelto al
Banco.
• El Banco debe honrar al primer requerimiento las
cartas fianza de “realización automática”.
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¿Y si el requerimiento llega a una
oficina distinta a la que se consigna en la Carta Fianza?
Se debe recibir la comunicación dejando
constancia escrita que el lugar de requerimiento
es incorrecto.
Dentro de las 24 horas siguientes de recibida
dicha comunicación, la misma oficina debe remitir
una carta notarial al beneficiario (quien la
requirió), reiterando que el requerimiento es
incorrecto de acuerdo a lo pactado expresamente
en la carta fianza.
Si la ejecución es improcedente (extemporánea,
lugar, etc.), deberá también comunicarse al
beneficiario mediante carta notarial, el motivo de
la improcedencia.
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¿Hay operaciones que no se
pueden garantizar?
• Operaciones de mutuo dinerario celebradas entre
terceros, salvo que uno de ellos sea una empresa
del Sistema.
• Operaciones por monto o plazo indeterminado.
Caso de las renovaciones automáticas.
• Dar aviso al deudor, antes de honrar la fianza, de
que esta está siendo requerida.
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¿Se puede cancelar (descargar)
anticipadamente una Carta Fianza?
• No se puede descargar anticipadamente,
salvo ambas partes lo soliciten notarialmente
(ordenante y beneficiario)
• Sin embargo si el contrato termina antes de
lo pactado y el original de la Carta Fianza es
devuelto al Banco, al haber cumplido su
objetivo, entonces la cancelación es valida.
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¿Se puede descargar automáticamente una Carta
Fianza?
Si, en automático, si ha vencido
el plazo de la carta fianza y
transcurren mas de los 15 días
calendarios adicionales y no ha sido
requerida dentro de dicho plazo.
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¿Y si se honra la Carta Fianza?
Se da la cancelación de ella por
honramiento, se descarga la carta fianza
de manera manual para poder emitir el
respectivo cheque de gerencia no
negociable a favor del Beneficiario.
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¿Y las prórrogas?
• La prórroga es la extensión del plazo de
vencimiento de la carta fianza.
(Justificadamente).
• No existe prórroga por reducción del
monto o cambio de condiciones.
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¿Y las prórrogas?
El Banco se encuentra facultado a prorrogar las cartas fianzas cuando así sea requerido por el ordenante y/o beneficiario.
La prórroga forma parte de la Carta Fianza inicial.
La recepción de la solicitud de prórroga de la Carta Fianza no supone la aceptación de la misma ni el desistimiento del requerimiento, presentado por el beneficiario
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Diferencias con el aval
• Se avalan sólo títulos
valores. La Fianza garantiza cualquier obligación, estén o no contenidas en títulos valores.
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Diferencias con el aval
• El aval debe constar en el mismo documento avalado. No hay contrato de aval. La Fianza puede constar en el mismo documento que contiene la obligación garantizada o en documento aparte.
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CASOS
Confecciones y Comercializadora
Adjudicación Directa
Fabrivarios – Servicios Generales
Ejecuciones mal formuladas por el
beneficiario
Otros
