Certificaciones Profesionales: unaeficaz herramienta para RRHH enservicios financieros. El caso de EFPA

Josep Soler-AlbertíEFPA-Europa

Junio 2006, Jornadas GREF

Indíce1) Algunos apuntes sobre nuestra visión sobre elasesoramiento y la planificación financiera paraclientes en relación a la evolución del sector bancario

2) Importancia estratégica del asesoramientofinanciero a particulares

3) Asesor y planificador financiero. El nuevo perfil

4) Certificación para garantizar las competencias

5) ¿Qué ofrece EFPA al sector?

1) Algunos apuntes sobre nuestra visión sobreel asesoramiento y la planificación financierapara clientes en relación a la evolución delsector bancario

Los servicios financieros personales y laevolución del sector

85 95 05+ Tendencia

Oferta Productos Gestión deCarteras

Planificaciónfinanciera Holística?

Demanda “Rentabilidadasesorada”

Asesoramientopersonalizado

Asesoría durantetodo el ciclo devida

Coaching?

Comisiones/Cargas

Fijas y variablesde intermediación

Sobre patrinomiosgestionados

Mixta con énfasisen resultados Solo resultados?

Clienteobjetivo

Individuos conpatrimonios muygrandes

Patrimonios muygrandes y grandes

Patrimonios muygrandes, grandesy medios

Cualquier

patrimonio?

2) Importancia estratégica delAsesoramiento Financiero aParticulares

A qué se debe la demanda creciente deasesoramiento financiero?

(1) Creciente responsabilidad del cliente enrelación a su futuro financiero(2) Tensiones demográficas(3) Mayores posibilidades de elección ymayor complejidad de los productos yservicios en oferta(4) Evolución desde la transacción a larelación(5) Necesidad de “rendir cuentas”

Algunas “Verdades” del SectorLos clientes privados crecientemente necesitan ypueden permitirse consejo y planificaciónpersonalizadaMás y más inclinados a pagar por ellaLa tendencia es comprar productosrecomendados por el asesor.Nadie realmente conoce o posee al clienteLa lealtad cada vez más a una persona que auna empresaPor lo tanto, hay oportunidades para losindependientes pero más para las entidades queposean asesores bien preparados, profesionales,con credenciales

3) Asesor y planificadorfinanciero. El nuevo perfil

Qué pide o debería pedir el inversor desu asesor financiero?

Asesoría y planificación global (multiples objetivospara ser alcanzados durante el transcurso de todo el ciclofinanciero vital)Calidad y excelencia: altamente formados(conocimienos y habilidades) para garantizar una buenatoma de decisionesAlternativas: análisis de escenarios, flexibilidad en laoferta de productos, etc.Rendimiento. Finalmente, rentabilidades adecuadasIndependencia? Independencia es un valor añadidopero es difícil de evaluar y no garantiza calidad

4) Certificación para garantizarlas competencias

Las certificacionesprofesionales:- Miden competencias- Basándose en programas basados en el ejercicio

profesional- Evaluados por comités independientes- Otorgadas por entidades reconocidas en el mercado sin

orientación comercial- Diferenciadas y separadas de los formadores- Con voluntad de ser o convertirse en estándares de

ejercicio profesional- NO de por vida; de recertificación obligatoria para

garantizar la adecuación al puesto de trabajo a lo largo dela carrera profesional, en contraposición a las titulacionesacadémicas

Evaluando competenciasUna certificación profesional debe evaluar la competenciaindividual:

De forma apropiada – las certificaciones debenvincularse a las competencias requeridas para eldesempeño.

De forma justa – los candidatos a la certificación debentener la oportunidad de éxito a través de un procesotransparente, en el cual aquellos no competentes debenser identificados.

De forma exacta – los resultados deberían serreproducibles via reevaluaciones.

Ventajas de las certificaciones para losprofesionales

Ampliación de conocimientos para progresarprofesionalmente.Avanzar en la calidad de servicio y en lasatifacción y fidelidad de los clientes.Adquisición de prestigio profesional yempleabilidadAdaptación a las presentes y futuras exigenciasregulatorias de cualificación profesional.

Ventajas de las certificaciones parabancos y empresas de seguros

Refuerza las habilidades y aptitudes del equipo/redprofesional y aporta ventajas competitivasOptimiza los resultados de los procesos de formaciónAmplía la garantía ofrecida al cliente y la fidelidad ala entidadTensiona positivamente al equipo/red profesionalcon el compromiso con la formación continua.Prepara para futuras regulaciones, exigencias legalesy “compliance”.

5) ¿Qué ofrece EFPA al sector?

La oferta estratégica de EFPA al sectorde servicios financieros en relación aasesoramiento y planificación financiera

Colaborar (con reguladores, entidadesfinancieras y bancos, profesionales,...) parapromover mayores niveles de eficienciaMejorar la calidad del asesoramientomediante la mejora de los recursos humanosde las entidades financierasAyudar al inversor a optimizar su toma dedecisiones financieras y a los bancos sucompetitividad

EFPA Europa: una iniciativa deautoregulación

Autoregulación para los servicios deasesoramiento financiero a la luz de:

El espectacular crecimiento de los serviciosde banca personal, privada, de pariculares,asesoría financiera, etc.La regulación europea del asesoramientofinanciero en el marco del mercado único deservicios financieros (FASP, MIFID, IMD,etc).

Directiva Europea de Mercados deInstrumentos Financieros (MiFID)

Incorpora el asesoramiento como serviciofinanciero y por lo tanto, sujeto aautorización advice as a financial service andas such, subject to autorizationIntroduce requisitos para ofrecerasesoramiento y para la práctica profesional.Define el asesoramiento como:“Suministro de recomendaciones personalizadas a los clientes, sea apetición del cliente, o sea a iniciativa del proveedor de serviciosfinancieros, en relación a una o más operaciones relacionadas coninstrumentos financieros”

Contexto legal (Directiva 2005/36/EC)

Sistema general para el reconocimiento de lascualificaciones profesionales

Para profesiones no armonizadas plenamente a nivelcomunitario, como los servicios financieros

Reconocimiento mutuo de las calificaciones propias pero,

Se autorizan medidas compensatorias (mínimas si lascualificaciones son únicas)

Las certificaciones profesionales de€FPA

EUROPEAN FINANCIAL PLANNER

EUROPEAN FINANCIAL ADVISOR

Nivel II

Nivel I, DAF

EFPA Europa hoy:Una extensa red de afiliados y uno de los mayoresdesarrolladores de estándares Europeo.El registro único a nivel Europeo de todos aquellos queejercen la profesión en diferentes entornos y niveles(comercial, en banca personal y privada, seguros, autónomos,etc)Una única estructura de exámenes y certificados para todaEuropa, reconocida como acceso a la profesiónUn códico ético único que amplía las garantías ofrecidas alclienteUn colectivo de 7.500 miembros certificados y 40.000preafiliados en las instituciones promotoras de diversos paisesEl socio Europeo de la IFFSA (Federación Internacional deAsociaciones de Estándares Financieros) para generarestándares comunes a nivel internacional y el mutuoreconocimiento de las respectivas certificaciones

Ampliando el marco de cualificaciones vinculadas alprograma de conocimientos en un recientementeaprobado proyecto Leonardo da Vinci (liderado porEFPA Europa con entidades de 15 paises)Lobby de las Administraciones Europea y nacionalesdurante la implementación de la FASP y en latransposición de las directivasEstablecido el “Instituto EFPA” derivado del Comitéprofesional de EFPA Europa

y además...

Respondiendo a las crecientesnecesidades para ofrecer asesoramientoy planificación financiera

Formación y Formación continua (Cualificación Profesional)Reconocimiento Profesional (Certificacion)Garantías de comportamiento profesional(Código Ético)

€FPA, un sólido partenariado de:

Profesionales (empleados, agentes,autónomos,...)Reguladores y supervisoresEmpresas de servicios financierosClientes (inversores-ahorradores)Organizaciones de empresas, profesionales,consumidores,...

Gracias

Presentado por: Josep Soler-AlbertíPresidente€uropean Financial Planning Association16 junio, 2006