Ricardo Matte E.Asociación de BancosEnero 2018

Ciberseguridad:

Antecedentes y Desafíos

Marco General

Ø Ciberseguridadnosoloesuntemadetecnologías(“maquinasatacandomaquinas”),involucrademaneraimportanteapersonas,políticasinternasycomolasempresasestánorganizadas.

Ø Elobjetivoesmitigarlosriesgosasociadosaciberseguridadyposiblesinterrupcionesenlosserviciosprovistosporlasempresas,ademásdelaproteccióndelossistemasylainformacióndelosclientes.

Ø Eventosdeciberseguridadinvolucranyafectantantoalasempresascomoasusclientes,siendosuprevenciónresponsabilidaddedistintosactores.

Ø Elniveldeinterconexiónenlosserviciosfinancieros,ybancariosenparticular,implicaqueexisteunimportanteespacioparaaccionesanivelindustria.

Eventosclimáticosextremos

Desastresnaturales

Fallaenmitigacióndecambioclimático

Pérdidadebiodiversidadycolapsoenecosistema

Desastresambientalescausadosporel…

Crisisdeagua

CrisisdecomidaMigracióninvoluntariaagranescala

Propagacióndeenfermedadesinfecciosas

Profundainestabilidad

social

Fallaenplanificaciónurbana

Armasdedestrucciónmasiva

Conflictosinterestatales

Falladegobernabilidadnacional Ataquesterroristas

Falladegobernabilidadregionaloglobal Colapsodeestado

Ciberataques

Quiebreeninfraestructuradeinformacióncrítica

Fraudeohurtoendatos

Consecuenciasadversasdeavancestecnológicos

Desempleoosubempleo

CrisisfiscalesBurbujasdeactivosenmayoríadeeconomíasFalladeinfraestructuracrítica

Shockdepreciodelaenergía Fallade

institucionesfinancieras

ComercioilícitoDeflación

Inflacióndescontrolada

2,80

3,00

3,20

3,40

3,60

3,80

4,00

4,20

2,40 2,70 3,00 3,30 3,60 3,90 4,20 4,50

Medioambiental Social Geopolítico Tecnológico Económico

Impacto(1

-5)

Probabilidad(1- 5)

Fuente: World Economic Forum, The Global Risks Report 2018.[1] Encuestados evalúan la probabilidad de ocurrencia en una escala de 1 a 5: 1 representa un riesgo muy improbable y 5 muy probable. Tambiénevalúan el impacto en una escala: 1: impacto mínimo, 2: impacto menor, 3: impacto moderado, 4: impacto severo, 5: impacto catastrófico.

MapadeRiesgos2018Impactoyprobabilidaddeocurrenciaderiesgosenelmundo [1]

Ciberseguridad:preocupaciónanivelglobal…

Industriasafectadasporciberataquesanivelmundialenlosúltimos12meses[1](Porcentajedeempresasporquehansufridociberataques)

…atravésdediversossectores,incluyendoelfinanciero

Fuente:Marsh&McLennanCompanies,GlobalRiskCenter(2018):“MMCCyberHandbook2018”.[1]Encuestaacercade1.000altosejecutivosendiferentesindustrias(MicrosoftGlobalCyberRiskPerceptionSurvey)

17%

0% 5% 10% 15% 20% 25% 30%

Energía

Salud

Comercio

Maufactura

Infraestructura

Institucionesfinancieras

Automotriz

Serviciosprofesionales

Electricidadyserviciosbásicos

Industrianaval

Comunicaciones,mediosytecnología

Navegaciónaereayespacial

Fuente:KasperskyLab(2017):“KasperskyLabReport2017– NewTechnologies,NewCyberthreads.AnalyzingthestateofITSecurityinfinancialsector”.[1]EncuestarealizadaporKasperskyLabyB2BInternationala841representantesdeempresasfinancierasen15países.

Principalespreocupacionesdebancosenmateriadeseguridaddebancaonline/bancamóvil[1]

(Porcentajedelosencuestados,2017)

Ciberseguridad:implicanciasparalosbancosysusclientes

46%

41%

38%

37%

31%

24%

22%

21%

0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40% 45% 50%

Clientesfrecuentementesonobjetivodeataquestipophishing /ingenieríasocial

Clientessondemasiadodespreocupadosensucomportamientoonline

Dificultaddeequilibrarcomodidadparaclientesconprevencióndedelitos

Clientesusanconexionesdeinternetinseguras

Clientesusandispositivosinfectadosconmalware

Dificultadparaverificarlaidentidaddequienesusanlogin debancaonline

Desarrollodesitioswebyaplicacionesbancarioseslentodebidoanecesidaddeconsiderarseguridad

AtaquesDDoS dificultanmanteneraltadisponibilidaddeservicios

Fuente:KasperskyLab(2017):“KasperskyLabReport2017– NewTechnologies,NewCyberthreads.AnalyzingthestateofITSecurityinfinancialsector”.

EstrategiaCiberseguridad:multiplicidadycomplementariedad

61%

52%

37%

35%

32%

32%

0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70%

Mejorarlaseguridaddeaplicacionesysitioswebusadosporlosclientes

Requerirautenticaciónmáscompleja/verificacióndedetallesdelogin

Enviarmásmensajesalosclientesparamejorarlaconcienciadelpeligrodefraudes

Recomendaralosclientesqueusensoftwaredeseguridadensusdispositivos

Evaluarelriesgodelosclientesydesuniveldeaccesoaserviciosonline

Mejorarsistemasback-end quepermitanidentificaractividadesfraudulentas

Estrategiasparacombatirelfraudeonlinequeadoptaríanlosbancosenlospróximostresaños

(Porcentajedebancos)

Ejemplosdeaccionesrealizadasporlosbancosparaprotegerlaseguridaddesusoperaciones:Ø Infraestructurabasedeseguridadbasadasenconfiguración,actualizacióny

uso:Ø Firewalls,Antivirus,Antispam

Ø Cifradodedatosymejorasenlosrespaldosdeinformación

Ø Actualizacióncontinuadeparchesdeseguridaddesistemasyaplicaciones

Ø Usoeimplementacióndeherramientasasociadasacomportamiento:registro,chequeo,análisisdetráficosyusodeaplicacionesØ SistemasdeDetecciónyPrevencióndeataques:IDSeIPS

Ø Herramientasparadetectarycontrarrestarataquesdedenegacióndeservicios:DDoSØ Herramientasdeanálisisdecomportamientosdeclientesypersonaldelosbancos

Ø Herramientasparadetectarybloquearmalwareophishing

Ø Mejorasenlascondicionesdeautenticación:Ø Accesodeclientesypersonaldelosbancosaaplicacionestecnológicas

Ø Gestiónycontroldeaccesodepersonaltécnicoadatoscríticos

Ø Educaciónparaelpersonaldelosbancossobrelaseguridadcomounatareadetodos

Usodepáginawebpordispositivodeacceso[1](Porcentajedecuentacorrentistas)

Elsitiowebeselcanaldeatenciónmásusadoporlosclientes y,porende,laciberseguridadescadavezmásrelevante

Fuente:GfKAdimark,IndicedeSatisfacciónIndustriaBancos,TrimestreOctubre– Diciembre2017.[1]Cifrasbasadasenentrevistastelefónicasa1.110clientescuentacorrentistasresidentesenlasprincipalesciudadesdelpaísypertenecientesalosnivelessocioeconómicosC1,C2yC3.¿Enlosúltimostresmeses,¿cuáldeestoscanaleshautilizadoensubanco?

27,8%Ambos

33,7%Sólo Desktop

10,8%Sólo Mobile

72,3% Utilizó la página web de su banco

27,7% No utilizó la

página web de su banco

Fuente:VisaInc.(2017).[1]Tasadefraude:MontoFraude/MontoVentas*10.000.

Tasasdefraudeentransaccionescontarjetas[1](Puntosbase,4° Trimestre2016)

23,4

21,0

15,8

14,9

12,2

9,5

9,1

4,6

16,2

13,9

9,8

0,0 5,0 10,0 15,0 20,0 25,0

Rep.Dominicana

México

Brasil

Colombia

PuertoRico

Argentina

Perú

Chile

EE.UU.

Latinoamérica

Mundial

TasadefraudeenChile:baja,peroesundesafíopermanente

Evaluaciónatributosdeaplicacionesdebancamóvil[1](Porcentajenetodecuentacorrentistassatisfechos)

Fuente:IPSOS,ServitestPersonas.[1]Encuestaanuala3.800cuentacorrentistasaproximadamentedelaindustriabancariaconalmenos1añodeantigüedad.Lasentrevistasserealizaronentreabrilyjuliodecadaaño.Lasatisfacciónnetaequivalealaproporcióndeclientessatisfechosmenoslosclientesinsatisfechos.

62

46

6371

59

7672

62

78

0

10

20

30

40

50

60

70

80

90

100

Amigableyfácildeusar Atractivo(diseñodelaaplicación,estética)

Seguridadalrealizaroperaciones

2015 2016 2017

Esfuerzosdelabancatambiénseplasmanenunacrecientevalorizacióndesusclientes

Puntos Centrales

Ø LaciberseguridadesundesafíopermanenteyclaveeneldesarrollodelossistemasdepagosØ ConfianzaØ Roldelosdistintosactores:clientes,emisores,comercio,etc.

Ø Labancainvierteconstantementeenseguridad,lascifrasyevaluacióndelosclientesloavalanØ MonitorearØ CompartirinformaciónymejorareducaciónfinancieraØ Propuestaspro-activasanivelindustria

Ø Losesfuerzosenestaáreadebenmantenerse,tantoporelsectorprivadocomoelsectorpúblico,conregulaciónacordealostiemposØ DinamismoØ ModernizacióndeleyesynormativaØ Mayorcoordinaciónycooperación

Puntos Centrales

Ø Ejemplosdealgunasmedidasadoptadasporlabanca:

Ø Campañasdeciberseguridad

Ø CoordinacióndetemasindustriaatravésdeComitésyGruposdeTrabajoABIF

Ø Reddealertatemprana

Ø Sistemasmáseficientesparaladeteccióndefraudes

Ø Tecnologíasdereconocimientobiométricodelosclientes

Campaña “No más cuentos”

Campaña preventiva para evitar fraudes en tarjetas de crédito y débito

Asociación de BancosEnero 2018

Ciberseguridad

Antecedentes y Desafíos