Clientes de las IMF:

¿qué sabemos de ellos?

Xavier Martín, Consultorwww.pro-ahorros.orgxmartinp@gmail.com

¡

Investigación Ahorro Programado

•Revisión productos de ahorro de 1.350 entidades en 26 países•Encuesta a 73 entidades de 19 países•Visita y entrevista en profundidad a 14 entidades de 5 países•4 notas de aprendizajes

Heterogéneo

¿Cuál es el perfil de un cliente de microfinanzas?

Ahorra Sueña

• Necesidades distintas• Espectro de capacidades

de ahorro (segmentar)

• Informalmente• Evidencia: estudios, grupos

de ahorro, estrategias personales, microcréditos

• Metas de ahorro• Aspiraciones similares:

vivienda, educación hijos, salud…

¿Por qué a las personas de bajos ingresos les cuesta tanto ahorrar en las IMF?

Faltan productos de ahorro suficientemente convenientes e interesantes como para que la gente

abandone sus mecanismos informales de ahorro

Ahorro a la vistaAhorro a plazo fijo Ahorro programado

Diseño clave

¿Cómo pueden las IMF utilizar la información para mejorar sus productos de ahorro?

Aprender de mecanismos informales de ahorro

Considerar factores psicológicos

• Permiten acumular y sacar valor• Equilibrio entre disciplina y liquidez• Conveniente, accesible y flexible• Diversos y sofisticados (varían según objetivo)

• Ahorrar no es fácil (para nadie!)• Tratamos el dinero como si no fuera fungible• Si tenemos demasiadas alternativas no ahorramos

A modo de conclusión

• La población de bajos ingresos ahorra• Faltan productos de ahorro formales más atractivos e innovadores• El ahorro programado ofrece una buena alternativa• Más que un producto es un conjunto de incentivos y desincentivos• El diseño del producto importa• Conviene integrar perspectiva psicológica y aprender del ahorro informal• El diseño importa pero no lo es todo (no hay producto que se venda sólo)

MUCHAS GRACIAS