CODIGO MONETARIO Y FINANCIERO
CODIGO MONETARIO Y FINANCIEROHacia dnde va el Cdigo
Financiero?El Proyecto de Cdigo Monetario y Financiero marcar un
hito en la historia del Ecuador. Por ahora surgen debates en torno
a cmo incentivar el cambio de la matriz productiva, cul ser el rol
de la Junta Monetaria y cmo se re direccionar el crdito al sector
productivo.El objetivo de la norma es regular a la banca pblica y
privada en funcin de los ciudadanos y de las necesidades del pas,
para fortalecer el cambio de la matriz productiva,
especialmente.Las reglas de juego para la banca pblica y privada,
as como la recuperacin de la rectora del Estado en la poltica
econmica, son los aspectos ms discutidos.Un breve recorrido por la
historia
Un vistazo a la banca privada actualAl finalizar el quinto mes
de este ao, el saldo de los activos fue de $ 30.798 millones,
mientras que los pasivos alcanzaron los $ 27.798 millones (Grfico
1). Lo anterior, en trminos anuales, signific una tasa de
crecimiento del 10,33% para los activos y del 10,58% para los
pasivos.La banca registr, a mayo de este ao, un saldo de $ 2.999
millones, incluyendo las utilidades netas acumuladas, lo que
representa un incremento mensual de 0,41% y anual de 8,05%. Los
gastos tambin crecieron a una tasa anual de 5,27% y los ingresos
aumentaron al 6,69%. La utilidad neta, descontando impuestos y
beneficios de ley, contabiliz un saldo de $ 122 millones a mayo de
este ao, frente a los $ 99 millones del mismo mes de 2013 y los $
161 millones de 2012.Banca Privada Actual
Los fondos en el exteriorLos fondos de la banca privada
ecuatoriana disponibles en el exterior fueron de $ 1.248 millones
(Grfico 2) entre enero y mayo de este ao, como resultado de una
contraccin mensual del 19,91%, reportada por el Banco Central del
Ecuador. Es decir, que entre abril y mayo, el saldo de los fondos
en el exterior se contrajo en $ 310 millones.Consecuentemente, la
participacin de los fondos disponibles en el exterior, respecto al
total de la cuenta de activos ms contingentes, se ubic en 3,50%,
siendo esta una de las tasas ms bajas que se han registrado. La
tendencia muestra que la evolucin de los fondos bancarios en el
exterior fue constante en 2013, pero empez a bajar desde inicios de
este ao.En cuanto a las tasas de inters, en mayo se registr un
incremento de las tasas referenciales en relacin con abril pasado,
excepto en el segmento de vivienda (Grfico 3). As, las tasas
activas del segmento productivo-corporativo fueron las que ms
aumentaron (0,59 puntos porcentuales), seguidas por las de
microcrdito de acumulacin simple.
Los fondos en el exterior
El financiamiento bancarioEl total del crdito destinado por el
sistema bancario privado incluyendo aceptaciones, avales, fianzas y
garantas, cartas de crdito y provisiones por cartera de crdito
alcanz, segn el Banco Central, un valor de $ 20.524 millones hasta
mayo de este ao, lo que represent una expansin mensual de 0,67%,
equivalente a $ 137 millones. Mientras que, en relacin con mayo del
ao pasado, la tasa de crecimiento fue de 12,78% o, en valores
absolutos, de $ 2.326 millones. De todo el financiamiento otorgado
por la banca privada, $ 14.264 millones fueron destinados al crdito
para la produccin (sectores productivos, vivienda y microempresa)
alcanzaron un 69,5% del total. Mientras que el crdito destinado al
consumo equivale al 30,5%, es decir, $ 6.260 millones (Grfico 4)El
financiamiento bancario
Qu trae el Cdigo?La Junta de Regulacin Monetaria se encargara de
la rectora, regulacin y supervisin del sistema financiero.El Banco
Central recuperara facultades como la posibilidad de abrir
mecanismos de financiamiento con ms plazos.El Estado impulsara
mecanismos de crdito para fortalecer la produccin con plazos de
pago ms amplios.El dlar se mantiene como moneda oficial del Ecuador
y se viabilizan transacciones con dinero electrnico.
La dolarizacin no est en riesgoEl Cdigo no constituye una
herramienta para salir de la dolarizacin, en respuesta a los
cuestionamientos de quienes sostienen que el documento no es
compatible con el esquema financiero actual.Segn el funcionario, el
proyecto especifica que las operaciones financieras de la banca se
realizan con el dlar como nica moneda. El artculo 92 del proyecto
de ley dice: Todas las transacciones, operaciones monetarias,
financieras y sus registros contables, realizados en la Repblica
del Ecuador, se expresarn en dlares de los Estados Unidos de
Amrica.BalanceEn resumen, se considera como puntos positivos del
proyecto de ley que se haya compilado una serie de leyes del sector
financiero y que se posibilite al Banco Central recuperar la gestin
de la poltica econmica del pas.Lo negativo explica es el
enfrentamiento con el sector financiero: A los banqueros hay que
controlarles porque con el dinero estn dispuestos a hacer cosas
como las que ya hemos visto. Los controles estn bien, los excesos
son los que estn mal.
