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COFINANCIAMIENTO SHF/FOVISSSTE Crédito “Mano a Mano”. 22 DE FEBRERO DE 2006. Descripción. Producto de crédito cofinanciado por un intermediario financiero privado y FOVISSSTE que consiste en dos créditos al amparo de un sólo contrato y una garantía Crédito FOVISSSTE - PowerPoint PPT Presentation
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COFINANCIAMIENTO SHF/FOVISSSTE
Crédito “Mano a Mano”
22 DE FEBRERO DE 2006
2
Descripción
• Producto de crédito cofinanciado por un intermediario financiero privado y FOVISSSTE que consiste en dos créditos al amparo de un sólo contrato y una garantía
• Crédito FOVISSSTE– El trabajador tiene derecho a 1/6 del monto máximo de crédito
tradicional reportado (de acuerdo a la tabla de montos máximos, que puede ser desde 16 hasta 86 mil pesos aprox.) más el SSV.
– Se cobrará mediante la aplicación de las aportaciones patronales subsecuentes para amortizar el saldo total del crédito.
• Crédito Sofol o Banco– De acuerdo a la capacidad de pago del acreditado– Se cobrará a través de los mecanismos que el intermediario
financiero determine
• Crédito Sofol - Banco: Denominado en VSM y Pesos a un plazo de 25 años a tasa fija
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Descripción: Producto (Crédito)
SSV
Crédito
FOVISSSTE
Crédito
Entidad
Financiera
1/6 del crédito tradicional,
equivalente al Valor Presente
del 5% aportaciones patronales
subsecuentes
Fuente de pago:
salario del
trabajador**
Saldo de Subcuenta
de Vivienda5%*
14%
81%
100%100%
(*) SSV estimado con edad de 32 años
17,891*
50,305
295,914
364,110
Nota: Crédito Fovissste para una persona con un sueldo Base de 4 vsm cuenta con un crédito de $301,832 y mensualidad de $1,775
Mensualidad: $2,959
Ej: Salario Base = 4 vsm ó $5,918 (60%). Salario Total = 6.7 vsm ó $9,864 (100%)
(**) Cálculo con Factor de Pago de 10 en vsm y relación ingreso pago de 30%
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Crédito
FOVISSSTE
Crédito
Entidad
Financiera
5% aportaciones patronales
Fuente de pago:
salario del trabajador
(*) Cantidades aproximadas
296*
2,959
Poder de Compra VSM: $364,110
Ej: Salario Base = 4 vsm ó $5,918 (60%). Salario Total = 6.7 vsm ó $9,864 (100%)
Nota: El crédito Fovissste para una persona con un sueldo Base de 4 vsm cuenta con un crédito de $301,832 y mensualidad de $1,775
Descripción: Producto (Mensualidad)
5
Descripción: Producto
Comparativo del Crédito Mano a Mano
Salario Base de 4 VSM ó $5,918 representando el 60% de Ingreso Total
Ejemplo:
Cred. Fovissste Cred. “Mano a Mano”Tradicional VSM Pesos
Salario Base $5,918 $5,918 $5,918Salario Total $9,864 $9,864 $9,864Mensualidad $1,775 $2,959 $2,959Poder Compra $304,791 $364,110
$304,928Plazo Máximo 30 años 25 años 20
años
6
N° de créditos “Mano a Mano” por cada 1,000 mdp de Fovissste
Crédito
FOVISSSTE
+ SSV
Crédito
Entidad
Financiera
Recursos colocados por
Fovissste con un promedio de
crédito de $50,305 y un SSV
de $17,891. Total = $68,196
Sueldo Base de 4vsm
representando el 60% del
salario total
Recursos colocados por
Entidades Financieras
con un crédito promedio
de $295,914.
Derechohabiente con
ingresos totales
promedio de $9,864
18%
82%
100%100%
$1,000 mdp / $68,196 =14,664 Créditos
$4,339 mdp ($295,914 x 14,664)
$5,339 mdp
Nota:
Poder de compra promedio: $364,110
Número de créditos colocados: 14,664
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Beneficios
• Potenciar los recursos del Fovissste en beneficio de todos sus derechohabientes: 5 créditos “Mano a Mano” que equivalen a un crédito Fovissste Tradicional
• No hay sorteos para los nuevos productos hipotecarios
• FOVISSSTE se incorpora a los estándares del mercado en lo referente a la originación, administración y cobranza de los créditos
• El Cofinanciamiento provee tanto un gran potencial de colocación de créditos para las Sofoles - Bancos como un alivio y apoyo para el FOVISSSTE y los Promotores
• Mayor poder de compra: Entidad Financiera otorga el crédito sobre el salario total del derechohabiente vs. FOVISSSTE Tradicional que otorga el crédito sobre el salario base.
• Tasa fija a lo largo de la vida del crédito (VSM y Pesos)
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Esquema Operativo
• Se operaría un solo contrato con dos créditos y con garantía hipotecaria en primer lugar y grado para el FOVISSSTE y el intermediario de acuerdo a las proporciones del crédito total aportado
• Se establecería un enganche mínimo del 10% del monto de crédito otorgado
• Mediante un convenio entre SHF y la Consar, será posible consultar la base en la que los IF podrán conocer el SSV de forma mensual. O bien, el intermediario financiero podrá conocer el SSV mediante el estado de cuenta bancario que presenta el trabajador
• En caso de que una vez cubierto el crédito FOVISSSTE, se continúen realizando descuentos por nómina al Trabajador, no se podrá amortizar con estos recursos el crédito del IF, ya que van al fondo del retiro por Normatividad en el ISSSTE.
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Esquema Operativo
• Los intermediarios financieros deberán apegarse a la normatividad de FOVISSSTE en todo momento;
– Contrato de adhesión al programa entre el IF y FOVISSSTE– Valor máximo de vivienda: 1,000,000.00 PS– El intermediario será quien califica al acreditado con base a los
criterios de FOVISSSTE y este revisa y autoriza la transacción previo al desembolso del tramo cofinanciado.
• SHF actúa como ventanilla para la operación de desembolso del tramo del crédito FOVISSSTE o del total en caso de que se utilicen sus fondos.
• Fecha esperada de inicio del programa: 1° de Abril
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Crédito: “Respaldo Fovissste”
22 DE FEBRERO DE 2006
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Descripción
• Recursos otorgados por Fovissste:
– Crédito otorgado equivalente al SSV
– El 5% de las aportaciones patronales futuras se van al fondo para el retiro del trabajador
• Recursos otorgados por el Intermediario Financiero:
– Crédito con incrementos anuales en VSM (igual que el crédito Fovissste tradicional) a un plazo máximo de 25 años, otorgado de acuerdo a su salario total (Salario Total = Salario Base + Compensaciones), ó
– Crédito con mensualidades fijas en Pesos a un plazo máximo de 20 años, otorgado de acuerdo a su salario total
• No hay monto máximo en el valor de vivienda
• Está dirigido a aquellas personas con ingresos mayores que quieren aprovechar su Subcuenta de Vivienda
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Descripción
SSV
Crédito
Entidad
FinancieraFuente de pago:
salario del
trabajador**
Saldo de Subcuenta
de Vivienda4%*
96%
100%100%
(*) SSV estimado con edad de 32 años
42,455*
1,109,676
1,152,131
Nota: El crédito Fovissste para una persona con un sueldo Base de 10 vsm cuenta con un crédito de $504,533 y mensualidad de $4,438
Mensualidad: $11,097
Salario Base = 10 vsm ó $14,796 (40%). Salario Total = 25.0 vsm ó $36,989 (100%)
(**) Cálculo con Factor de Pago de 10 y relación ingreso pago del 30%