Como Operan Instituciones Financieras

INTRODUCCION

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Como operan las instituciones financierasMiguelina Payano - [email protected]. Introduccin2. Administracin monetaria y financiera3. Mercados financieros o monetarios4. Tipos de mercados monetarios5. Razones para invertir en los mercados monetarios6. Instituciones financieras7. Instituciones financieras monetarias8. Organismos que regulan las Instituciones financieras en la Rep. Dom.9. Composicin de la administracin monetaria y financiera dominicana10. Entidades de intermediacin financiera en la Repblica Dominicana11. Intermediarios financieros no monetarios12. Anexo13. ConclusinIntroduccinLas Instituciones financieras sirven para poner en contacto a personas que tienen y quieren ahorrar con aquellas que necesitan crditos. Esta funcin es muy importante y esta actividad es lo que comnmente se conoce como intermediacin financiera, de ah los intermediarios financieros que lo veremos muy detallados en el contenido de nuestro trabajo.

Las instituciones financieras ofrecen a los ahorrantes una ganancia extra a cambio de recibir sus ahorros, tambin le cobran a personas a las que dan crditos, esto se conoce como tasa de inters, que dependiendo si se paga o es pagada es activa o pasiva, es decir yo como persona fsica ahorro en un banco, ese margen que me pagan es su tasa pasiva y la que ellos cobran a sus clientes a los que le otorgan prestamos se denomina tasa activa. Debe haber una diferencia importante entre un margen y otro porque esto es la principal fuente de ingreso de las entidades financieras monetarias despus de haber ingresado a nuestro Banco Central lo que es el Encaje Legal.

Todos estos conceptos lo veremos a continuacin pues debemos de tenerlo muy claros para entender como opera la administracin de las entidades financieras sobretodo en nuestra nacin, aunque queremos exponer un importante resumen que hemos realizado con las principales entidades financieras mundiales que tienen incidencia directa con la Rep. Dom. Como son el Banco Mundial, el Fondo Monetario Internacional, el Banco Interamericano de Desarrollo, entre otros.

Administracin monetaria y financieraConjunto de entidades que se encargan, con carcter de exclusividad, de fijar la poltica, reglamentacin, ejecucin, supervisin y aplicacin de sanciones, de acuerdo a lo establecido en la Ley Monetaria y Financiera y en los Reglamentos.

La Ley Monetaria y Financiera contiene un conjunto de regulaciones que ataen al sistema monetario, con el objetivo de mantener la estabilidad de precios, y un conjunto de disposiciones que regulan el sistema financiero, cuyos objetivos incluyen velar por el cumplimiento de las condiciones de liquidez, solvencia y gestin aplicables a las Entidades de Intermediacin Financiera y procurar el normal funcionamiento del sistema en un entorno de competitividad, eficiencia y libre mercado.

La regulacin de los sistemas monetario y financiero est compuesta por las disposiciones de la Constitucin y por la Ley Monetaria y Financiera. Adicionalmente, pero de manera subordinada, forman parte del marco legal los reglamentos, instructivos y dems regulaciones que dicten los rganos de la Administracin Monetaria y Financiera. De modo complementario, se aplicarn las disposiciones del Derecho Administrativo y del Derecho Comn.

Mercados financieros o monetariosEs donde se intercambian activos financieros, tienen tres funciones importantes, fijacin de precio, proporciona liquidez y reduccin del costo de las acciones y a la vez se sub-clasifican en mercado de dinero (instrumento de deuda a corto plazo) y mercados de capitales (instrumento de deuda a largo plazo).

Estos permiten que los operadores (entidades) soliciten prstamos y a la vez ellos presten a otros. Son mercados mayorista de dinero donde recurren instituciones financieras que trabajen con grande sumas de dinero, donde los intereses por concepto de prstamo normalmente son pagados al final de la deuda.

Los instrumentos de los mercados monetarios estos pueden ser objeto de activas transacciones monetarias las cuales son realizadas por dos vas; la telefnica y la electrnica (internet) llamadas transacciones OTC (over-the-counter) que se definen como transacciones extraburstiles.

LUGARES DONDE SE NEGOCIAN LOS INSTRUMENTOS DEL MERCADO MONETARIO

Chicago Board of Trade (CBOT)

London international Financial Futures and Option Exchange (LIFFE)

La Deutsche Terminborse (DTB)

Las transacciones realizadas en estos lugares se llaman transacciones negociadas en la bolsa.

Las OTC trabajan las 24 horas permitiendo a los prestamistas a buscar el mejor inters en cualquier parte del mundo y buscar financiamientos ms baratos razones estas que los hacen ms atractivos por lo que convergen en ellos infinidades de participantes.

A gran nmero de participantes y mayor competencia entre los prestamistas mejor tipo de inters para endeudarse, conocido esto como liquidez del Mercado.

El mercado monetario facilita el financiamiento a corto plazo de los emisores de deuda (Gobierno, grandes instituciones financieras o industriales), es decir se negocian los activos de bajo riesgo y alta liquidez lo que los hace muy atractivos para los inversionistas que buscan productividad en el corto plazo.

Tipos de mercados monetariosMercados de Dinero y de Capital los mercados de dinero facilitan los fondos a las unidades con dficit, son mercados que emiten dinero a corto plazo, menos de un ao y a aquellos que se realizan a largo plazo, o sea ms de un ao se le llama mercados de capital.

Mercados Primarios y secundarios Los mercados primarios son mercados no organizados donde el emisor de los ttulos los vende a cambio de unos recursos, facilitan la emisin de nuevos valores, Los Mercados secundarios nos permiten la negociacin de valores ya existente y cambian de dueo con gran facilidad, ej. La bolsa de valores y su informacin aparece en el internet. El mercado secundario ms grande de new york opera mediante subasta, en los cuales se realizan remates.

Mercados Organizados y de Mostrador (Extraburstiles) Son bolsas organizada, sus operaciones se realizan en un sitio visible, La New York Stock Exchange y La American Stock Exchange son bolsas perteneciente a este grupo.

Razones para invertir en los mercados monetariosInversiones con alta liquidez y seguridad. La existencia de mercados secundarios, amplios y potentes, garantiza la rpida y fcil negociacin de los ttulos o activos.

La flexibilidad que manifiesta ste mercado se refleja en los intereses que ofrece, as como en el elevado volumen de contratacin de activos.

Reconocidos como mercados al por mayor, los actores fundamentales son las grandes instituciones financieras o empresas industriales que negocian importantes volmenes de recursos financieros, por lo que se puede considerar que esta opcin es para inversionistas de mediano a alto nivel.

La negociacin puede hacerse directamente entre los participantes o a travs de intermediarios especializados. Lo que facilita el acceso a cualquier ahorrador que cuente con el volumen necesario para realizar ste tipo de transacciones.

Instituciones financieras Son aquellas que ofertan y demandan dinero. Entre ellas estn; Bancos comerciales, bancos de ahorros y crdito, asociaciones de ahorros y crditos, compaas de seguros, bolsa de valores, AFP, etc.

Estas proporcionan servicios relacionados como son la transformacin de activos financieros, intercambio de AF en beneficio de sus clientes, intercambio de AF para sus propias cuentas, Asesoras en trminos de inversin.

RESEAS HISTRICAS DE LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS INTERNACIONALES DE MS RELEVANCIA PARA LA REPUBLICA DOMINICANA

El 22 de julio de 1944 se formulan los convenios consultivos del Fondo Monetario Internacional (FMI) y el Banco Mundial (BM) en los Estados Unidos. La funcin del primero es ayudar a los pases con problemas de balanza de pagos a corto plazo, con el objetivo de estabilizar las tasas de cambio. El fondo habr de operar dentro de un sistema de tasa de cambio fija y un precio fijo del oro.

La idea de crear el FMI se plante en julio del 1944 en una Conferencia de las Naciones Unidas celebrada en Bretton Woods, New Hampshire (EE.UU.)

Fue creado para contribuir al estmulo del buen funcionamiento de la economa mundial. Con sede en Washington, el gobierno del FMI son los 184 pases miembros, casi la totalidad del mundo. El FMI es la institucin central del sistema monetario internacional, es decir, el sistema de pagos internacionales y tipos de cambio de las monedas nacionales que permite la actividad econmica entre los pases.

Sus fines son evitar las crisis en el sistema, alentando a los pases a adoptar medidas de poltica econmica bien fundadas; como su nombre indica, la institucin es tambin un fondo al que los pases miembros que necesiten financiamiento temporal pueden recurrir para superar los problemas de balanza de pagos.

Acuerdos firmados por Repblica Dominicana con el FMI

Ao /fimaPresidente firmanteResultaos acuerdo

1959Lenidas Trujillo MolinaFracasado

1963Prof. Juan BoschFracasado

1983Dr. Jorge BlancoFracasado

1985Dr. Jorge BlancoFracasado

1991Dr. Joaqun BalaguerExitoso

2003Ing. Hiplito MejaDesastroso

2004Ing. Hiplito MejaDesastroso

2008Dr. Leonel Fernndez Cumplindose

Se cre originalmente para suministrar fondos en la reconstruccin de Europa durante la post-guerra, pero pronto har prstamo para el desarrollo en Asia, frica, mediano Oriente y Amrica Latina.

Banco Mundial es una de las principales fuentes de asistencia para el desarrollo del mundo. Su meta principal es ayudar a las personas y pases ms pobres. El Banco utiliza sus recursos financieros, su personal altamente especializado y su amplia base de conocimientos para ayudar a los pases en desarrollo en el camino hacia un crecimiento estable, sostenible y equitativo.

Se trata de un grupo de organismos asociados, que constituyen el denominado Grupo Banco Mundial, Es uno de los organismos especializados de las Naciones Unidas y est integrado por 184pases miembros. Estos pases son conjuntamente responsables de la manera en que se financia la institucin y del destino que se da a los fondos. El Banco Mundial, igual que el resto de la comunidad dedicada a la tarea del desarrollo, centra sus iniciativas en lograr que se alcancen los objetivos de desarrollo del milenio, que fueron acordados en 2000 por los miembros de las Naciones Unidas para lograr una reduccin sostenible de la pobreza.

En marzo de 1946 se lleva a cabo en Georgia la reunin inaugural de la junta de gobernadores del FMI y el BM, se aprueban los reglamentos, se llega a acuerdo para la ubicacin en Washington de las sedes centrales de ambas instituciones y se eligen los directivos. En Junio de ese mismo ao inicia sus operaciones el Banco Mundial y en marzo de 1947 inicia el FMI ambos aperturan sus primeros prstamos a Francia en mayo de ese mismo ao.

La idea de una institucin para el desarrollo de Amrica Latina y el Caribe surgi por primera vez durante las actividades inciales encaminadas a crear un sistema interamericano en ocasin de la Primera Conferencia Panamericana de 1890. Tuvieron que transcurrir casi siete dcadas para que el BID se volviese una realidad. El Banco se fund oficialmente en 1959, cuando la Organizacin de los Estados Americanos.

Banco Mundial

Cartera Actual de Asistencia a R.D U$408.2 millones

Desembolsados a la fecha: U$141 millones

DIVERSIFICACION DE LA INVERSIONU$ (Millones)

Asistencia tcnica para el sector elctrico7.3

Prstamo Programtico para la reformas del sector Energtico150

Proyecto de Rehabilitacin de la red de distribucin de electricidad42

Proyecto de Recuperacin de Emergencia y Gestin de Desastre80

Proyecto de educacin Inicial42

Reforma del sector salud30

Desarrollo de la Juventud25

Proteccin Social19.4

Asistencia tcnica para el sector Financiero12.5

El BID es la principal fuente de financiamiento para el desarrollo econmico social e institucional de Amrica Latina y el Caribe. El grupo del BID est integrado por el Banco Interamericano de desarrollo, la Corporacin Interamericana de Inversiones y el Fondo multilateral de Inversiones.

Nuestro pas firm el primer acuerdo con el FMI en 1959, casi al trmino de la era de Trujillo. Luego, en 1963, con Juan Bosch en el poder, se realiz otro, el cual fracas. En realidad, la mayora fracasaron. Posteriormente, en 1991, con Joaqun Balaguer, se firm el, quiz, mejor tratado. Ese fue muy exitoso. Entre 1982 y 1986, en el gobierno de Jorge Blanco, se firmaron dos convenios, de los cuales los dos no se pudieron cumplir. Despus, en el perodo entre el 2000 y el 2004, Hiplito Meja realiz dos acuerdos, de los cuales ninguno tuvo xito y todos saben lo que pas Fue un desastre. El ltimo pacto fue este del presidente Fernndez, el que junto al firmado por Balaguer, han sido los tratados ms exitosos que firm el pas con el FMI, ya que, adems, se cumplieron en su totalidad, sin ninguna falla. En total, RD ha firmado ocho convenios con ese organismo en 49 aos.

Instituciones financieras monetariasSon aquellos cuyos pasivos financieros son considerados dinero, y cuyos pasivos y obligaciones se pueden aceptar como medio de pago, reciben depsitos a la vista, de ahorros, a plazo y especiales, dedicndose en forma habitual y sistemtica a conceder prstamos de fondos provenientes de sus recursos propios, del Banco Central y de los obtenidos del pblico en forma de depsitos, ttulos u otras obligaciones. Entre estas estn en nuestro pas Repblica Dominicana:

Banco Central

Bancos comerciales (ver listado).

ROL DE LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS

Los mercados Financieros no son perfectos, porque si los fueran las ventas en los mercados primarios y secundarios estaran al alcance de los inversionistas para adquirirlos al igual que todas las informaciones al respecto, pero como esto no es posible los mercados son imperfectos, los compradores y los vendedores de valores no tienen total acceso a la informacin y no siempre pueden fraccionar los valores del volumen que ellos deseen, es por eso que son necesarias las instituciones financieras para resolver el impase que esto puede acontecer. Sin estas los costos de la informacin y transaccin de las operaciones en los mercados serian sumamente elevados.

DIFERENCIA ENTRE MERCADOS FINANCIEROS O MONETARIOS E INSTITUCIONES FINANCIERAS

La diferencia prevalece en que los mercados financieros o monetarios solo se ofertan activos financieros que son objeto de activa transaccin y su medio de contacto es telefnica o electrnica, mientras que las instituciones financieras ofertan y demandan dinero con los activos financieros y sus medios de contactos son exclusivamente personalizados, directos.

LA ADMINISTRACIN DE LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS

La administracin financiera de instituciones financieras cada da es ms compleja. La inestabilidad de algunas de las variables macroeconmicas bsicas hace que sea realmente difcil anticipar una estructura apropiada de balance que permita defender una rentabilidad razonable en el negocio financiero. En trminos prcticos, lo que puede ser bueno en un momento determinado, es inconveniente en otro momento.

Independientemente de la feroz competencia que se presenta actualmente en los mercados financieros y del riesgo de crdito de los deudores, tres variables inciden directamente en la formacin de un resultado financiero deseable. La conducta de la tasa de inters, la volatilidad de los recursos disponibles y la inflacin.

En particular, cuando las tasas de inters son muy inestables y varan bruscamente en forma marcada, se introducen riesgos adicionales a los de contraparte o crdito que administran corrientemente las instituciones financieras.Existen herramientas que permiten medir o intentar programar los flujos financieros, coberturas para protegerse ante fluctuaciones inesperadas de las variables econmicas mencionadas (y otras adicionales como los originados en los riesgos cambiarios), modelos de proyecciones financieras, sistemas de anlisis de sensibilidad, etc. Pero, la experiencia demuestra que estas son slo una ayuda para apoyar el criterio experto del administrador financiero bancario. Como afirma Alden Togvs, de Morgan Stanley, Ninguna herramienta particular de administracin de activos y pasivos es perfecta. Es necesario complementar las herramientas con un criterio conocedor y ponderado.La delicada funcin financiera de una institucin bancaria no debe ser confiada a una persona particular. Es tan compleja, riesgosa y diversa la interpretacin de los fenmenos econmicos y su impacto en el balance de la institucin, que debera existir siempre un comit compuesto por personas con gran conocimiento para disear la poltica financiera que debe seguir una empresa financiera. En esta materia los errores se pagan muy caros, como lo demuestran experiencias dolorosas en todo el mundo. De all surge la creacin de comits especializados para tal efecto.Dos pensamientos esenciales al considerar la importante funcin de los comits de activos y pasivos son: Cambios inesperados en las tasas de inters afectarn la rentabilidad de la institucin y el valor de mercado de su patrimonio, independientemente del nivel de riesgo de crdito de su cartera.

Las decisiones de las reas funcionales de la organizacin que afecten la estructura del balance deben estar integradas a travs del comit de activos y pasivos en un conjunto dinmico de transacciones y cuentas interrelacionadas

Organismos que regulan las Instituciones financieras en la rep. Dom.En nuestro pas existe la ley 183-02 que tiene como objeto establecer el las regulaciones del sistema monetario y financiero, comprende la fijacin de polticas, reglamentacin, ejecucin, supervisin y aplicacin de sanciones, en los trminos establecidos en esta Ley y en los Reglamentos dictados para su desarrollo. La Regulacin del sistema monetario tendr por objeto mantener la estabilidad de precios, la cual es base indispensable para el desarrollo econmico nacional.

La Regulacin del Sistema Financiero tendr por objeto velar por el cumplimiento de las condiciones de liquidez, solvencia y gestin que deben cumplir en todo momento las entidades de intermediacin financiera de conformidad con lo establecido en esta Ley, para procurar el normal funcionamiento del sistema en un entorno de competitividad, eficiencia y libre mercado.

Composicin de la administracin monetaria y financiera dominicana

La Junta Monetaria

Es el organismo encargado de determinar las polticas monetarias, cambiarias y financiera de la nacin conforme a lo dispuesto por esta Ley, dicta los reglamentos monetarios y financieros. Adems dentro de sus funciones esta aprobar los reglamentos internos del Banco Central y la Superintendencia de Bancos, as como la estructura orgnica de dichas entidades a propuestas de las mismas.

La Junta Monetaria est integrada por tres miembros es oficio y seis miembros designados por tiempo determinado. Son miembros ex oficio: el Gobernador del Banco Central, quien la presidir, el Secretario de Estado de Finanzas y el Superintendente de Bancos. Al presidente de la Junta Monetaria le corresponder la representacin oficial y exclusiva de la Junta Monetaria, sin que pueda delegarla en ningn miembro de la misma.

El Banco Central

Es una entidad pblica de derecho pblico con personalidad jurdica propia. Tiene como funcin ejecutar las polticas monetarias, cambiarias y financieras de acuerdo con el programa monetario aprobado por la Junta Monetaria. Sin perjuicio de la iniciativa reglamentaria de la Junta Monetaria, el Banco Central propondr a dicho organismos los proyectos de Reglamentos Monetarios y Financieros en materia monetaria, cambiaria y financiera. El Banco Central nunca podr garantizar obligaciones de otros, ni tampoco dar aval, ni ningn tipo de garanta personal, ni asumir solidaridad alguna por obligaciones de terceros. Corresponde a esta entidad la imposicin de sanciones por deficiencias en el encaje legal, incumplimiento de las normas de funcionamiento de los sistemas de pagos, violacin de la ley etc.

Definicin de Encaje Legal

Es importante definir que el encaje legal es la obligacin que tienen las entidades de intermediacin financiera de mantener en el Banco Central o donde determine la Junta Monetaria, un porcentaje de la totalidad de los fondos captados del pblico en cualquier modalidad o instrumento, sean stos en moneda nacional o extranjera. El alcance y naturaleza jurdica del encaje legal se establece en el artculo 26, literal b) de la Ley Monetaria y Financiera.

Encaje Legal Moneda Nacional

Actualmente el Encaje Legal en pesos es de un 20% aunque la Junta Monetaria el pasado 12 de febrero del presente ao emiti una resolucin en la que establece lo siguiente:

1. Autorizar al Banco Central para que a partir del 16 de febrero de ao 2009, considere para fines de cobertura del coeficiente de encaje legal requerido en moneda nacional a las entidades de intermediacin financiera, en el marco del Programa Monetario, los nuevos prstamos que de manera gradual otorguen dichas entidades a los sectores siguientes: a) Agropecuario, b) Industria Manufacturera Local, c) Construccin; y, d) Micro, Pequea y Mediana Empresa, hasta un monto de RD$7,500.0 millones (siete mil quinientos millones de pesos), distribuidos conforme se describe a continuacin:

Banca Mltiple hasta RD$6,000.0 millones

Asociaciones de Ahorros y Prstamos hasta RD$1,234.0 millones

Bancos de Ahorro y Crdito hasta RD$ 221.0 millones

Corporaciones de Crdito hasta RD$ 45.0 millones

2. Autorizar adicionalmente al Banco Central para que a partir de la fecha de la presente Resolucin, considere como parte de la cobertura del coeficiente de encaje legal, los ttulos que adquieran las entidades de intermediacin financiera por un monto global de hasta RD$3,000.0 millones (tres mil millones de pesos) de la emisin de Bonos del Gobierno Dominicano prevista en el Presupuesto de Ingresos y Ley de Gastos Pblicos del ao 2009.

Prrafo: Queda entendido que los recursos canalizados por cada entidad de intermediacin financiera a los sectores productivos previstos en el Ordinal 1 precedente, no podrn exceder de un 2% (dos por ciento) del pasivo sujeto a encaje legal presentado al 16 de febrero de 2009.

3. Los bancos mltiples que coloquen prstamos a los sectores productivos previamente sealados en el Ordinal 1 de esta Resolucin, por un monto equivalente hasta el 2% (dos por ciento) de su pasivo sujeto a encaje legal a la fecha sealada, tendrn un requerimiento de encaje en el Banco Central, equivalente a un 18% (dieciocho por ciento), constituido por efectivo, as como por los bonos adquiridos conforme a lo estipulado en el Ordinal 2 de esta Resolucin. En el caso de los bancos mltiples que presenten prstamos a los referidos sectores por debajo del 2% (dos por ciento), tendrn un coeficiente de encaje legal en Banco Central diferenciado, constituido por efectivo y bonos del Gobierno, equivalente a la diferencia entre el 20% (veinte por ciento) actualmente requerido y el monto total de los crditos otorgados a los referidos sectores debidamente justificados

4. Las asociaciones de ahorros y prstamos, los bancos de ahorro y crdito y las corporaciones de crdito que coloquen prstamos a los sectores productivos previamente sealados, por el equivalente de hasta el 2% (dos por ciento) de su pasivo sujeto a encaje legal a la fecha sealada, tendrn un requerimiento de encaje en el Banco Central, equivalente a un 13% (trece por ciento), constituido por efectivo as como los bonos adquiridos conforme a lo estipulado en el Ordinal 2 de esta Resolucin, segn la periodicidad de clculo de encaje que aplique para cada tipo de entidad. En el caso de aquellas entidades que presenten prstamos por debajo del 2% (dos por ciento) tendrn un coeficiente de encaje legal en el Banco Central diferenciado, constituido por efectivo y bonos del Gobierno, equivalente a la diferencia entre el 15% (quince por ciento) actualmente requerido y el monto total de los crditos otorgados a los referidos sectores debidamente justificados.

Encaje en moneda extranjera

Se tiene estipulado segn resolucin de la Junta Monetaria de fecha Mayo 17 del 2003 que el Banco Central de la Repblica Dominicana queda autorizado a aplicar una comisin de 1/3 del 1% (un tercio del uno por ciento) sobre los depsitos en efectivo recibidos de los bancos mltiples, para fines de constituir el encaje legal sobre los depsitos en monedas extranjeras.

Cabe sealar que algunos bancos comerciales por razones de competitividad asumen este costo y no lo transfieren a sus clientes.

El Banco Central est dirigido por un Gobernador, quien tiene a su cargo la direccin y representacin de dicho organismo, y contara con un Comit Ejecutivo que le asesorara, integrado por el Vicegobernador, el Gerente y por los funcionarios que por Reglamento Interno sean incorporados a dicho comit.

La Superintendencia de Banco

Es una entidad pblica de Derecho Pblico con personalidad jurdica propia. Dentro de sus funciones tiene que realizar, con plena autonoma funcional, la supervisin de las entidades de intermediacin financiera, con el objeto de verificar el cumplimiento por parte de dichas entidades de lo dispuesto en la Ley, Reglamentos, instructivos y circulares; requerir la constitucin de provisiones para cubrir riesgos; exigir la regularizacin de los incumplimientos a las disposiciones legales y reglamentarias vigentes e imponer las correspondientes sanciones, a excepcin de las que aplique el Banco Central en virtud de la Ley. Tambin le corresponde proponer las autorizaciones o revocaciones de entidades financieras que deba evaluar la Junta Monetaria.

La Superintendencia de Bancos est dirigida por un Superintendente, quien tiene a su cargo la direccin y representacin de dicho organismo, y contara con un Comit Ejecutivo que le asesorara, integrado por el Intendente y por los funcionarios que por Reglamento Interno sean integrados a dicho comit. La organizacin y reparto de competencias internas dentro de la Superintendencia de Bancos ser determinado mediante reglamento interno tambin. El Superintendente de Bancos deber informar a la Junta Monetaria, el menos mensualmente, sobre las principales ejecutorias.

Entidades de intermediacin financiera en la Repblica Dominicana Las entidades que realicen intermediacin financiera podrn ser de naturaleza privada o pblica. A su vez, las entidades privadas podrn ser de carcter accionario. Segn la Ley monetaria y financiera de nuestra nacin, se consideraran como entidades accionarias, los Bancos Mltiples y Entidades de Crdito, pudiendo ser estas ltimas, Bancos de Ahorro y Crdito y Corporaciones de Crdito. Asimismo, se consideran entidades no accionarias las Asociaciones de Ahorros y Prstamos y las Cooperativas de Ahorro y Crdito que realicen intermediacin financiera.

Los bancos constituidos con arreglo a la legislacin de otros pases, que quieran realizar intermediacin financiera en el territorio nacional se sujetaran a lo dispuesto en el Artculo 39 de nuestra Ley 183-02 Monetaria y Financiera.Artculo 39

Participacin de la Inversin Extranjera en la Intermediacin Financiera y Oficinas de Representacin.

La Junta Monetaria determinar por va de Reglamento los requisitos y condiciones para que bancos y otras entidades financieras constituidos con arreglo a la legislacin de otros pases, y para que personas fsicas y jurdicas radicadas en el exterior, puedan participar en actividades de intermediacin financiera en el territorio nacional, al igual que los requisitos y condiciones que regirn la apertura de oficinas de representacin de bancos extranjeros, atendiendo a las disposiciones siguientes:

a) Participacin de la Inversin Extranjera. La participacin de la inversin extranjera en la actividad de intermediacin financiera nacional podr realizarse bajo cuatro modalidades:

1) Mediante la adquisicin de acciones de Bancos Mltiples y Entidades de Crdito existentes, por parte de bancos y otras entidades financieras, as como por personas fsicas.

2) Mediante la constitucin de entidades de intermediacin financiera de carcter accionario, conforme a las disposiciones de esta Ley.

3) Bajo la modalidad de filial, mediante el establecimiento de Bancos Mltiples y Entidades de Crdito propiedad de bancos y otras entidades financieras.

4) Mediante el establecimiento de sucursales de bancos constituidos con arreglo a la legislacin de otros pases.

Para actuar como entidad de intermediacin financiera, deber obtenerse la autorizacin previa de la Junta Monetaria, que solo podr ser denegada por razones de legalidad y no de oportunidad. La autorizacin caducara si al transcurrir seis meses de haberse otorgado, la entidad no ha iniciado sus operaciones. Tambin es obligatorio obtener la correspondiente autorizacin previa de esta entidad en los casos de fusin, absorcin, conversin de un tipo de entidad a otra, segregacin, venta de acciones de otras entidades que representen un porcentaje mayor o igual al 30% del capital pagado, traspasos de la totalidad o parte sustancial de los activos y pasivos, as como apertura de sucursales y agencias de bancos locales en el extranjero y oficinas de representacin de entidades extranjeras y agencias de bancos locales en el extranjero. En cada caso se requerir la opinin previa de la Superintendencia de Bancos.

BANCOS MULTIPLES O COMERCIALES

Son aquellas entidades que pueden captar depsitos del pblico de inmediata exigibilidad, a la vista o en cuenta corriente, y realizar todo tipo de operaciones incluidas dentro del catalogo general de actividades establecido en el Articulo 40 de la Ley Monetaria y Financiera. (Ver Art. 40, Ley 183-02)

Artculo 40

Operaciones y Servicios de los Bancos Mltiples.

Los Bancos Mltiples podrn realizar las siguientes operaciones y servicios:

a) Recibir depsitos a la vista en moneda nacional y depsitos de ahorro y a plazo en moneda nacional y extranjera.

b) Emitir ttulos-valores.

c) Recibir prstamos de instituciones financieras.

d) Emitir letras, rdenes de pago, giro contra sus propias oficinas o corresponsales, y efectuar cobranzas, pagos y transferencias de fondos.

e) Conceder prstamos en moneda nacional y extranjera, con o sin garantas reales, y conceder lneas de crdito.

f) Descontar letras de cambio, libranzas, pagars y otros documentos comerciales que representen medios de pago.

g) Adquirir, ceder o transferir efectos de comercio, ttulos-valores y otros instrumentos representativos de obligaciones, as como celebrar contratos de retroventa sobre los mismos, conforme lo determine reglamentariamente la Junta Monetaria.

h) Emitir tarjetas de crdito, dbito y cargo conforme a las disposiciones legales que rijan en la materia.

i) Aceptar, emitir, negociar y confirmar cartas de crdito.

j) Asumir obligaciones pecuniarias, otorgar avales y fianzas en garanta del cumplimiento de obligaciones determinadas de sus clientes.

k) Aceptar letras giradas a plazo que provengan de operaciones de comercio de bienes o servicios.

l) Realizar contratos de derivados de cualquier modalidad.

m) Realizar operaciones de compra-venta de divisas.

n) Establecer servicios de corresponsala con bancos en el exterior.

o) Recibir valores y efectos en custodia y ofrecer el servicio de cajas de seguridad.

p) Realizar operaciones de arrendamiento financiero, descuento de facturas, administracin de cajeros automticos.

q) Asegurar los prstamos hipotecarios a la vivienda con el Seguro de Fomento de Hipotecas Aseguradas (FHA) que expide el Banco Nacional de la Vivienda o su continuador jurdico, conforme lo determine reglamentariamente la Junta Monetaria.

r) Servir como originador o titularizador de carteras de tarjetas de crdito y prstamos hipotecarios en proceso de titularizacin.

s) Fungir como administrador de cartera titularizada por cuenta de emisores de ttulos de origen nacional.

t) Servir de agente financiero de terceros.

u) Proveer servicios de asesora a proyectos de inversin.

v) Otorgar asistencia tcnica para estudios de factibilidad econmica, administrativa, y de organizacin y administracin de empresas.

w) Realizar otras operaciones y servicios que demanden las nuevas prcticas bancarias en la forma que reglamentariamente se determine. La Junta Monetaria gozar de potestad reglamentaria interpretativa para determinar la naturaleza de nuevos instrumentos u operaciones que surjan como consecuencia de nuevas prcticas y que puedan ser realizados por los Bancos Mltiples.

Entidades de Crdito

Son aquellas cuyas captaciones se realizan mediante depsitos de ahorro y a plazo. En ningn caso estas entidades podrn captar depsitos a la vista o en cuenta corriente. Las entidades de crdito se dividen en dos categoras: Bancos de Ahorro y Crdito y Corporaciones de Crdito. Nuestra ley 183-02 establece su reglamentacin en el art. 43

Artculo 43

Operaciones de las Corporaciones de Crdito.

a) Recibir depsitos a plazo en moneda nacional;

b) Descontar pagars, libranzas, letras de cambio y otros documentos que representen obligaciones de pago en moneda nacional;

c) Recibir prstamos de instituciones financieras, en moneda nacional;

d) Conceder prstamos en moneda nacional sin garantas, con garanta hipotecaria, prendaria o personal solidaria;

e) Conceder prstamos en moneda nacional con garanta de certificados de depsitos a plazo o de otros ttulos financieros;

f) Realizar cesiones de crdito en moneda nacional;

g) Asegurar los prstamos hipotecarios a la vivienda con el Seguro de Fomento de Hipotecas Aseguradas (FHA) que expide el Banco Nacional de la Vivienda o su continuador jurdico, conforme lo determine reglamentariamente la Junta Monetaria.

h) Realizar operaciones de compra-venta de divisas.

i) Realizar otras operaciones y servicios que demanden las nuevas prcticas bancarias en la forma que reglamentariamente se determine. La Junta Monetaria gozar de potestad reglamentaria interpretativa para determinar la naturaleza de nuevos instrumentos u operaciones que surjan como consecuencia de nuevas prcticas y que puedan ser realizados por las Corporaciones de Crdito

DEPENDENCIA DE LAS ENTIDADES FINANCIERAS Y DE CREDITOS

Intermediarios financieros no monetariosSon aquellas instituciones que reciben depsitos de ahorros y a plazo, dedicndose en forma habitual y sistemtica a conceder prstamos de fondos provenientes de sus recursos propios, del Banco Central, de los bancos comerciales y del pblico. Comprenden las instituciones pblicas de fomento, los bancos hipotecarios, las asociaciones de ahorros y prstamos y los bancos de desarrollo.

Son aquellos cuyos pasivos u obligaciones no son dinero, es decir, no gozan de aceptacin como medio de pago, reciben depsitos de ahorros y a plazo, dedicndose en forma habitual y sistemtica a conceder prstamos de fondos provenientes de sus recursos propios, del Banco Central, de los bancos comerciales y del pblico. Estas pueden ser:

Instituciones pblicas de fomento,

Los bancos Hipotecarios,

Las asociaciones de ahorros y prstamos, Bancos de desarrollo,

Compaa de seguros,

Fondo de pensiones,

Mutuales,Fondo de inversin, Etc. Los intermediarios financieros no bancarios tambin emiten activos indirectos pero no constituyen medios de pago.

Hay tres tipos de intermediarios No Bancarios dependiendo del tipo de activos que emiten:

Pasivos de valor monetario fijo y bajo costo de transformacin: Sociedades de Crdito Hipotecario, Cooperativas de Crdito, Cajas de Ahorro pequeas.

Pasivos de valor monetario fijo pero con un alto costo de transformacin: Fondos de Pensiones, Compaas de Seguros.

Pasivos de valor variable: fondos de inversin.

AnexoLISTADOS

ENTIDADES FINANCIERAS

Entidades Financieras operando actualmente en la Rep. Dom.

A esta fecha (Febrero 20,2009) existen los siguientes:

Bancos Mltiples Nacionales:

Lic. Daniel Alonso Toribio Administrador GeneralC/Isabel La Catlica No.201, Casi Esq. Mercedes, Zona Colonial, CiudadTel.: 960-2000/ Fax.: 689-2305/562-8442/562-8151www.banreservas.com.do/fportal/default.aspx**********************************************************************************************

Sr. Manuel Alejandro Grulln, PresidenteAv. John F. Kennedy No.20 Esq. Av. Mximo Gmez, Torre Popular Ciudad Tel.: 544-5900, Fax.: 544-5998/544-5414www.bpd.com.do/

************************************************************************************************

Sr. Michael A. Kelly Presidente Comit EjecutivoAv. John F. Kennedy No.3 CiudadTel.: 563-3233, Fax.: 227-3132/227-3151 , www.progreso.com.do/********************************************************************************************************

Fernando A. Len

AsensioPresidente Consejo de Directores

Av. John F. Kennedy No.135, Esq. Av. Tiradentes CiudadTel.: (809) 947-7000, Fax. (809)473-3000, www.leon.com.do/

***********************************************************************************************************

Lic. Dennis R. Sim Alvarez Presidente

Av. 27 de Febrero N 208, El Vergel.

Tel.: 338-0505, Fax.:238-5052

***********************************************************************************************************

Sr. Luis Molina Achecar Presidente Av. Winston Churchill, Esq. C/ Luis F. ThomenTorre BHD, CiudadTel.: 243-3232, Fax.: 562-4396/541-4949www.bhd.com.do/index***********************************************************************************************************

Lic. Juan Carlos Rodrguez Copello, Presidente

Av. Sarasota N27, ens. La JuliaTel.:535-8586, Fax.:535-8692 http://www.bdi.com.do/BDI/index.aspx***********************************************************************************************************

BANCO VIMENCA, C. por A. Sr. Vctor Mndez Capelln, Presidente Av. Abraham Lincoln N306Tel.: 532-9797, Fax.:535-0102

***********************************************************************************************************

Lic. Fausto Arturo Pimentel Pea, PresidenteAv. Lope de Vega N 21, Ciudad. Tel.: 726-2222, Fax.: 540-6222

www.bancosantacruz.com.do***********************************************************************************************************

BANCO MLTIPLE LOPEZ DE HARO, S. A.

Sr. Jos Ant. Rodrguez Copello, Presidente

Av. Sarasota N20, La Julia, Distrito Nacional Tel.: (809) 535-8994 y Fax.: (809) 534-6838***********************************************************************************************************

Bancos Mltiples Internacionales Operando en la Rep. Dom.

Este solo opera en la parte de Bca. Corporativa ya que vendi su banca de consumo al Scotiabank. (CITIBANK)

***********************************************************************************************************

Entidades de Intermediacin Financiera Pblicas

BANCO NACIONAL DE FOMENTO DE LA VIVIENDA

Y LA PRODUCCION (BNV)

Arq. Joaqun JernimoGerente General Av. Tiradentes N. 53, Ensanche NacoCiudad.

Tel.: 809-562-6897/565-6621/567-8006, Fax.: 809-565-8543

***********************************************************************************************************

BANCO AGRICOLA DE LA REPUBLICA DOMINICANA

Ing. Paino Abreu ColladoAdministrador GeneralAv. George Washington N. 601****************************************************************************************SUPERINTENDENCIA DE BANCOS

DIRECCION DE NORMAS Y ESTUDIOS

DIVISION DE REGISTRO Y APROBACIONES

PRINCIPALES INFORMACIONES DE LAS

ASOCIACIONES DE AHORROS Y PRESTAMOS CON REGISTROS OPERANDO

CODIFICACION NOMBRE DE LA ENTIDAD No. TELEFONICO PRINCIPAL

DIRECCION FAX EJECUTIVO

I4-001-1-00-0101

ASOCIACION POPULAR DE AHORROS Y PRESTAMOS

Telf.: 809-689-0171 Fax: 809-731-2659

Dr. Hiplito Herrera Pellerano Presidente

Av. 27 de Febrero, Esq. Av. Mximo Gmez,

Ens. Miraflores Santo Domingo, Distrito Nacional

I4-002-1-00-2501

ASOCIACION CIBAO DE AHORROS Y PRESTAMOS

Telf.: 809-581-4433 Fax: 809-581-5011

Lic. Jos Santiago Reinoso Lora Presidente

C/30 de Marzo No.27

Santiago, R. D

.

I4-003-1-00-1801

ASOCIACION NORTEA DE AHORROS Y PRESTAMOS

Telf.: 809-586-2421 Fax: 809-586-1858

Dr. Osvaldo A. Brugal Limardo Presidente

C/Beller No.66 Puerto Plata, R. D.

I4-004-1-00-1701

ASOCIACION PERAVIA DE AHORROS Y PRESTAMOS

Telf.: 809-522-3335/3722 Fax: 809-522-3008

Dr. Rafael A. Franjl T. Presidente

C/Duarte, Esq. C/ Snchez, Edif. Profesional Ban, R. D.

I4-005-1-00-1201

ASOCIACION ROMANA DE AHORROS Y PRESTAMOS

Telf.: 809-556-5301 al 08 Fax: 809-556-2947

Sr. Juan Ant. Gerbasi Brisindi Presidente

C/Duarte No. 40, Esq. C/ Fco. Del Castillo Mrquez

Provincia, La Romana, R. D.

I4-006-1-00-2301

ASOCIACION HIGUAMO DE AHORROS Y PRESTAMOS

Telf.: 809-529-3485/2681 Dr. Jos Hazim Frappier Presidente

Fax: 809-526-7380 C/Snchez No. 37

Esq. C/Anacaona Moscoso

San Pedro de Macors, R. D.

I4-007-1-00-1301

ASOCIACION LA VEGA REAL DE AHORROS Y PRESTAMOS

Telf.: 809-573-2655 Fax: 809-573-7885

Sr. Pedro Alorda Thomas Presidente

C/Juan Rodrguez Esq. C/Restauracin La Vega, R. D.

I4-008-1-00-0601

ASOCIACION DUARTE DE AHORROS Y PRESTAMOS

Telf.: 809-588-2656 Fax: 809-588-9566

Dr. Rafael A. Ortega Gonzlez Presidente

C/Castillo Esq. C/San Francisco

San Francisco de Macors, R. D.

I4-009-1-00-0401

ASOCIACION BARAHONA DE AHORROS Y PRESTAMOS

Telf.: 809-524-2625 Telf.: 809-682-1350 Fax : 809-524-2642

Sr. Scrates Lagares Lama Presidente

C/30 de Mayo, Esq. C/Jaime Mota Barahona, R. D.

I4-010-1-00-2201

ASOCIACION MAGUANA DE AHORROS Y PRESTAMOS

Telf.: 809-557-5501/02 Fax: 809-557-5503

Sr. Antonio Ela Paulino Salci Presidente

C/Independencia No.69 San Juan de la Maguana, R.D.

I4-011-1-00-0901

ASOCIACION MOCANA DE AHORROS Y PRESTAMOS

Telf.: 809-578-2321/2821 Fax: 809-578-0740

Dr. Hugo Prez Caputo Presidente

C/Antonio de la Maza No.20

Esq. C/Nuestra Seora del Rosario Moca

Provincia Espaillat, R. D.

I4-012-1-00-2801

ASOCIACION BONAO DE AHORROS Y PRESTAMOS

Telf.: 809-525-3291 Fax: 809-525-2341

Dr. Pedro E. Romero Confesor Presidente

C/16 de Agosto, Esq. C/Snchez Bonao, R. D.

I4-013-1-00-0101

ASOCIACION LA NACIONAL DE AHORROS Y PRESTAMOS

Telf: 809-688-6631 Ext. 2013 Fax: 809-687-0044

Dr. Freddy A. Reyes P. Presidente

A v. 27 de febrero No. 218, Ens. El Vergel

Santo Domingo, Distrito Nacional

I4-014-1-00-2701

ASOCIACION NOROESTANA DE AHORROS Y PRESTAMOS

Telf.: 809-572-3278 Fax: 809-572-4183

Lic. Rodolfo de Jess Gmez Bez Presidente

C/Duarte No.33 Mao, Valverde

I4-015-1-00-0101

ASOCIACION DOMINICANA DE AHORROS Y PRESTAMOS

Telf.: 809-563-2171 Fax: 809-683-2172

Ing. Eladio Victoria Benedicto Presidente

Av. 27 de Febrero No. 232 Casi Esq. Av. Tiradentes


I4-020-1-00-2501

ASOCIACION LA PREVISORA DE AHORROS Y PRESTAMOS

Telf.: 809-587-5141 Fax: 809-971-3421

Dr. Juan Jos Batlle Presidente

Av. 27 de Febrero No.25, Esq. Av. Metropolitana Santiago, R. D.

Total: 16 Asociaciones de Ahorros y Prstamos Operando



PRINCIPALES INFORMACIONES DE LOS

BANCOS DE AHORRO Y CRDITO CON REGISTRO OPERANDO

CODIFICACION NOMBRE DE LA ENTIDAD/DIRECCION Nos. TELEFONICOS y/o PRINCIPAL GENERAL

l1-018-1-00-0101

BANCO ATLANTICO DE AHORRO Y CREDITO, S. A.

Telf.: 809-566-5841 AL 44 Sr. Alfredo Delfino Nvate Presidente

C/Fantino Falco No. 57, Local 201, Plaza Criscar Fax: 809-565-1769

Ensanche Naco Santo Domingo, Distrito Nacional

I1-019-1-00-2401

BANCO DE AHORRO Y CREDITO BANCOTUI, S.A.

Telf.: 809-585-2636 Fax: 809-585-2930

Dr. Roberto Jos Cass Rodrguez Presidente

C/Snchez, Esq. C/Juan Snchez Ramrez Cotu, R. D.

I1-031-1-00-0101

BANCO DE AHORRO Y CREDITO ADOPEM, S. A.

Telf.: 809-563-3939 Fax: 809-565-6823

Dra. Mercedes P. de Canalda Presidenta

C/Heriberto Peter No. 10 y 12 Ensanche Naco


I1-039-1-00-0101

BANCO DE AHORRO Y CREDITO PYME BHD, S. A.

Telf.: 809-534-2929 Lic. Andrs Santos Vice-Presidente y Gerente General

Av. Isabel Aguiar, C/d, Zona Industrial de Herrera Telf.: 809-534-8383

Plaza Galeras de Herrera Fax: 809-534-8385


I1-040-1-00-0101

BANCO DE AHORRO Y CREDITO ADEMI, S. A

Telf.: 809-683-0203 Sr. Manuel Arsenio Urea Guzmn Presidente

Av. Pedro Henrquez Urea No. 78 Fax: 809-227-8584

El Vergel, Sto. Dgo. Fax: 809-227-8601 Distrito Nacional

l1-043-1-00-0101

BANCO DE AHORRO Y CREDITO CONFISA, S.A

Telf.: 809-227-1066 Fax: 809-541-6173

Sr. Gabriel A. Lama Correa Presidente

Calle Francisco Prats Ramrez No. 149

Esquina Manuel de Jess Troncoso Ensanche Piantini


I1-044-1-00-0101

BANCO CAPITAL DE AHORRO Y CREDITO, S.A.

Telf.: 809-566-3010 Fax : 809-472-1985 Telf.: 809-565-7939

Sr. Felipe Nicols Benito Ortiz Presidente

Av. Tiradentes, esquina C/Carlos Snchez y Snchez

Edif. Torre Serrano, 1er. Nivel Santo Domingo, Distrito Nacional

l1-047-1-00-0101

BANCO DE AHORRO Y CREDITO DE LAS AMERICAS, S. A.

Telf.: 809-549-3141 Fax: 809- 549-7717

Sr. Emilio Hasbn Jos Presidente

C/Francisco Prats Ramrez No. 301

Esq. C/Padre Emiliano Tardiff Ens. Evaristo Morales


L1-049-1-00-0101

BANCO DE AHORRO Y CREDITO EMPIRE, S.A.

Telf: 809-621-7000 Fax: 809-238-7000 Fax : 809-476-7744

Sr. David Robert Teiler Presidents

Av. Bolvar No.409, esq. Felix A. Delmonte Sector Gazcue


L1-050-1-00-0101

MOTOR CREDITO BANCO DE AHORRO Y CREDITO, S. A.

Telf.: 809-566-0708 : 809-540-3900 : 809-540-3900 : 809-540-5759

Sr. Salvador B. A. Djer Presidente

Edificio Ambar, Segundo Piso Av. Abraham Lincoln No. 1056


L1-051-1-00-0101

BANCO DE AHORRO Y CREDITO RIO, S. A.

Telf.: 809-683-1333 Fax: 809-628-0098

Sr. Jess Enrique Armenteros R. Presidente

C/Gustavo Meja Ricart, Esq, Abraham Lincoln, Torre Piantini, Mdulo 24 y 25


I1-052-1-00-0101

BANCO DE AHORRO Y CREDITO DEL CARIBE, S. A.

Telf.: 809-562-6473/6704 , Fax : 809-549-4345

Lic. Alberto de los Santos Presidente

Av. Lope de Vega No.33, Esq. C/Rafael Augusto Snchez

Plaza Intercaribe Apto. 108, 1er. Piso, Sto. Dgo.


11-053-1-00-0101

BANCO DE AHORRO Y CREDITO PROVIDENCIAL, S. A.

Telf.: 809-683-0452 /809-696-5 Fax : 809-732-0414

Sr. Aquiles Hernndez Bona Presidente

Ave. Tiradentes Local 1-b, Centro Comercial Naco II, Ens. Naco


l1-054-1-00-0101

BANCO DE AHORRO Y CREDITO COFACI, S.A.

Telf.: 809-540-5660 Fax : 809-541-7756

Sr. Leonardo Castillo Nez Presidente

C/Pedro Livio Cedeo

Esq. C/37, Ens. La F


l1-055-1-00-0101

BANCO DE AHORRO Y CREDITO GRUFICORP, S. A.

Telf.: 809-566-5824 Fax : 809-381-4640

al 27 Sr. Mario Jos Ginebra Coco Presidente- Tesorero

C/Roberto Pastoriza No.214 Ens. Naco


l1-056-1-00-0101

BANCO DE AHORRO Y CREDITO INMOBILIARIO, S.A. (BANACI)

Telf.: 809-689-8183 Fax : 809-685-9079

Lic. Ismael Alcides Peralta Bodden Presidente

Av. Leopoldo Navarro No.53


I1-057-1-00-0101

BANCO DE AHORRO Y CREDITO ATLAS, S.A.

Telf.: 809- 541-6400 Fax : 809- 476 -0482

Lic. Ramn Guzman Reyes Presidente

Av. 27 de Febrero No. 54

Edif. Galerias Comerciales


I1-058-1-00-0101

BONANZA BANCO DE AHORRO Y CREDITO, S. A.

Telf.: 809-567-2541 Fax : 809-537-6744 Telf.: 809-537-6034

Sr. Eduardo Lama Presidente

Av. 27 de Febrero No.523

Sector Manganagua, Santo Domingo, Distrito Nacional

I1-059-1-00-0101

BANCO DE AHORRO Y CREDITO PROMERICA, C. por A.

Telf.: 809-732-8448 Sr. Ramiro Ortiz Mayorga Presidente

Av. San Martn No. 253 Fax : 809-732-6892

Edif. Santanita I, suite 505 Ensanche la F


l1-060-1-00-0101

BANCO DE AHORRO Y CREDITO FIHOGAR, C. por A.

Telf.: 809-566-2187 Fax : 809-549-5311

Lic. Daro A. Muoz Rosario Presidente

Av. San Martin No. 253 Edif. Santanita, 1er Piso


l1-061-1-00-0101

BANCO DE AHORRO Y CREDITO BELLBANK, S. A.

Telf.: 809-732-0002 Fax : 809-732-0003

Sr. Vctor Moreno Estaba Presidente

Av. Max Henrquez Urea No. 79

Edif. Alab, Suite 101, Ens. Evaristo Morales


l1-062-1-00-0101

BANCO DE AHORRO Y CREDITO FEDERAL, S. A.

Telf.: 809-567-1092 Fax : 809-547-2201Sra. Miguelina Meja Presidenta

Av. 27 de Febrero, Esq. Av. Abraham Lincoln de Castro

Unicentro Plaza, Local 12B Santo Domingo, Distrito Nacional

I1-063-1-00-1701

BANCO PERAVIA DE AHORRO Y CREDITO, S. A.

Telf.: 809-522-5877 Fax : 809-522-5954

Sr. Nelson Serret Sugraez Presidente

Calle Duarte Esq. C/ 27 de Febrero

Provincia, Ban, R. D.

I1-064-1-00-0101

BANCO DE AHORRO Y CREDITO MICRO, S. A.

Telf.: 809-685-0505 Ing. Cesar B. Jimnez Presidente

C/Paseo de los Periodistas No. 3

Fax: 809-809-682-2996 Fax: 809-412-7612

Ens. Miraflores Edifcio Valoriza, 3er. Piso


I1-065-1-00-0101

BANCO DE AHORRO Y CREDITO BDA, S. A.

Telf.: 809-686-0984 Fax : 809-687-0825/686-4540

Sr. Enrique Prez Mella Presidente

Av. Independncia No. 801 Esq. Av. Mximo Gmez

Santo Domingo, Distrito Naciona

I1-066-1-00-3201

BANCO DE AHORRO Y CREDITO UNION, S. A.

Telf.: 809-594-5454 Fax : 809-593-5032

Javier Armenteros Mrquez Presidente

Autopista San Isidro, Km. 8, Plza Aventura, Local 1-2, Urb. La Esperanza,

Santo Domingo Este.

Total General: 26 Bancos de Ahorro y Crdito

20/02/2009

SUPERINTENDENCIA DE BANCOS



PRINCIPALES INFORMACIONES DE LAS CORPORACIONES DE CRDITO

CON REGISTRO OPERANDO

AL 20 ENERO DEL 2009

REGISTRO RAZON SOCIAL PRESIDENTE

No. ACTUAL Y FAX

Cl-01-1-00-0601

CORPORACION DE CREDITO PRESTAMOS A LAS ORDENES

Telf.: 809-588-2047 Telf.: 809-588-1074

Lic. Laura Rodrguez Yanguela Presidenta

C/San Francisco No.49

Esq. C/Mella Fax: 809-588-6779

Cl-02-1-00-0101

CORPORACION DE CREDITO LEASING CONFISA, S. A.Telf.: 809-227-1066 Fax: 809-541-6173

Silvestre Aybar Snchez Presidente

Calle Manuel de Jess Troncoso

Esquina Francisco Prats Ramrez, Ensanche Piantini


Cl-03-1-00-0601

CORPORACION DE CREDITO NORDESTANA DE PRESTAMOS, S.A.

Telf.: 809-588-1369 Lic. Jos A. Rodrguez Yanguela Presidente

C/Castillo No.66 Telf.: 809-588-2116 Fax: 809-588-1074

Esq. C/Coln Fax: 809-588-6779

San Francisco de Macors, R. D.

CI-04-1-00-0101

CORPORACION DE CREDITO OFICORP, S. A.

Telf.: 809-566-5824 al 27 Fax: 809-381-4640

Sra. Leonor A. Pimentel Bentez Presidenta-Tesorera

C/Roberto Pastoriza No. 214 Ens. Naco


CI-05-1-00-0101

CORPORACION DE CREDITO AMERICA, S. A.

Telf.: 809-547-4000 Fax: 809- 541-9404

Sr. Lus Fernndez Vsquez Rijo, Presidente

C/ Dr. Gilberto Gmez Rodrguez

No. 36, Edif. Corporacin Amrica Ens. Naco


CI-07-1-00-0101

CORPORACION DE CREDITO RONA, S. A

Telf.: 809-541-8300 Fax: 809-565-6383

Sr. Lus F. Romero Navarro Presidente -Tesorero

Av. San Martn, No. 267 Casi Esq. Av. Tiradentes Ensanche La Fe


CI-08-1-00-0101

CORPORACION DE CREDITO REIDCO, C. POR A.

Telf.: 809-540-1561 Telf.: 809-562-7211

Sr. Donald J. Pimentel R. Presidente

Av. Lope de Vega, Esq. JFK Fax: 809-567-0020

Primer Piso Santo Domingo, Distrito Nacional

CI-09-1-00-0101

CORPORACION DE CREDITO TOINSA, S.A.

Telf.: 809- 368-0770

Sr. Juan Tomas Montas: Presidente

C/ Gustavo Meja Ricart, No. 09

Ens. Naco Santo Domingo, Distrito Nacional

CI-10-1-00-0901

CORPORACION DE CREDITO INVERSIONES MOCANAS, S.A.

Telf.: 809-578-3545 Sr. Fabio Luis Ramrez

C/Rosario # 100, Esq. C/Mella Fax: 809-578-9788

Moca, R. D.

CI-011-1-00-2501 CORPORACION DE CREDITO MONUMENTAL, S. A.

Telf.: 809-587-5131 al 38 , Fax: 809-582-1468

Sr. Lus Alexis Nez Ramrez Presidente

C/16 de Agosto No. 171 Santiago, R. D.

CI-012-1-00-2501

CORPORACION DE CREDITO LA AMERICANA, S. A.

Telf.: 809-581-7191 Fax: 809-581-5105 Telf.: 809-582-7191

Sr. Jos Augusto Castillo Presidente

C/30 de Marzo No. 4, Casi Esquina Av. Circunvalacin, Santiago, R. D.

CI-013-1-00-0101 CORPORACION DE CREDITO EL EFECTIVO, C. POR A.

Telf.: 809-683-9339 y 54 Fax: 809-621-8269

Sr. Omar Sixto Canahuate Presidente

C/Jos F. Tapia Brea No.208, Ens. Quisqueya


CI-014-1-00-2401

CORPORACION DE CREDITO PREINDESA, S.A.

Telf.: 809-585-2743/2996

Mrcia Altagracia Amparo de Vsquez

Av. 27 de febrero No. 45, Esq. Fax: 809-585-2616

C/Lus Manuel Snchez, Cotu, RD.

CI-015-1-00-0101

CORPORACION DE CREDITO FIMOTORS, C.POR A.

Telf.: 809-566-4124

Sr. Fernando Muoz Rosado

Av. 27 de Febrero No. 422 Fax: 809- 227-1103 Presidente


CI-016-1-00-0101 PTIMA CORPORACION DE CREDITO, S. A.

Telf.: 809-732-4446 Fax: 809-732-4443

Sr. Juan Arturo Tapia, Presidente

Av. Winston Churchill, Esq. Max Henrquez Urea

Edifcio In Tempo, Suite 204-A,


Total: 15 Corporaciones de Crdito Operando.

ConclusinLas instituciones financieras en Repblica Dominicana su administracin opera bajo la supervisin directa de tres organismos de fuerza gubernamental que son las Junta Monetaria, el Banco Central y la Superintendencia de Bancos, la cual estn reglamentada por la ley 183-02 Monetaria y Financiera, la cual tiene como objeto establecer el rgimen regulatorio del sistema monetario y financiero con su alcance que comprende la fijacin de polticas, reglamentacin, ejecucin, supervisin y aplicacin de sanciones, estas en el rea monetaria reciben depsitos a la vista, emiten ttulos, reciben prestamos, emiten tarjetas de crdito, conceden prestamos, realizan compra y venta de divisas, sirven de agentes financieros de terceros.

La administracin Financiera operan en cadena en cuanto a la ejecucin de mandatos y funciones, de los cuales podemos ir de lo general a lo partculas como sigue:

Los bancos mltiples y las entidades de crdito al iniciar sus operaciones deben presentar a la Junta monetaria la opinin de la Superintendencia de Bancos sobre la base de la documentacin donde presente el patrimonio consolidado de los accionistas solicitante como el monto de capital mnimo requerido para la constitucin y que los socios muestren conocimientos financieros. Estas instituciones deben presentar a la Superintendencia de Banco los curriculums y credenciales de los directivos y ejecutivos que se desempearan en los mismos.

La superintendencia de Bancos es el organismo responsable de la supervisin de las operaciones de bancos, asociaciones de ahorros y prstamos y otras instituciones financieras que operan en el pas, esta est dirigida por un superintendente quien dirigir un comit ejecutivo en cual mantendr la transparencia monetaria y financiera de las entidades mltiples y de crdito. La superintendencia debe informar al Banco central de la transparencia monetaria y financiera de las entidades de su representacin y observacin quien a su vez tendr normativas (leyes, reglamentos y resoluciones) que deben ponerse en funcionamiento y practica por las entidades financieras del pas, la autorizacin del Banco Central la autoriza y supervisa la junta monetaria quien es que determina las polticas monetarias, cambiaria y financiera de la RD, aprueba el programa monetario, dicta los reglamentos y procedimientos que el banco central emite, aprueba el presupuesto del BC y la SIB, designa, suspende o remueve funcionarios del BC y la SIB.

Podemos decir que este es la forma como opera la administracin de las instituciones financieras podramos graficarlo de la siguiente forma, donde la lnea va de lo particular a lo general y as mismo se realiza la doble va de lo general a lo particular.

Despus de ver el contenido de este trabajo nos hacemos la pregunta, Por qu con una ley que se ve tan completa, pasa en este pas el fenmeno de quiebra de 3 bancos muy importantes? Dnde estaban las autoridades que dice aqu tienen a su cargo las regulaciones?, es como si nos dieran toda la medicina pero no nos la tomamos para curarnos. Segn nuestro humilde entender hace falta ms autonoma en esas entidades reguladoras y que no se dejen influenciar por polticas, poder, dinero, etc. Tenemos un gran sistema financiero, nosotros como ciudadanos debemos exigir que su cumpla la ley y que a todos se nos mida con la misma vara.

Autores: Miguelina Payano

[email protected] Abre Garca Marte

Fray Miguel Marte

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Como Operan Instituciones Financieras