Retos en de la banca corresponsal

Congreso Latinoamericano de  Comercio Exterior  -­‐ XXXIII  CLACE

Santa Cruz de La Sierra – Bolivia, Mayo 30, 2017

2

Contexto  de  las  relaciones  de  corresponsalía  y  las  medidas  ALA/CFTDe-­‐riskingRespuesta  del  GAFI  y  los  grupos  regionales  -­‐ Guía  del  GAFI  sobre  banca  corresponsalConclusiones

3

A  Políticas  &  Coordinación  ALA/CFT

B.  LA  &  Decomiso C.  FT  &  

FPADM

D.  Medidas  Preventivas

F.  F&R  de  autoridades  competentes  y  otras  medidas  

Ins.        

G.  Cooperación  Internacional

E.  Transparencia  

y  BF  de  Personas  Jurídicas  y  otras  

Estructuras

40

D.  Medidas  Preventivas

13.  Banca  Corresponsal

DDCAdicionales

Prohibición con  bancos pantalla

10.  Debida  diligencia  del  cliente

De-risking: situaciones en que lasinstituciones financieras concluyen orestringen relaciones comerciales con paíseso con clases de clientes a fin de eludir, másque manejar, los riesgos conforme al EBR delGAFI.

De-risking

Podría conducir a lasoperaciones financierashacia canales menos o noregulados, disminuyendo latransparencia de los flujosfinancieros y generandoexclusión financiera, con elconsecuente aumento de laexposición a riesgos deLA/FT.

De-risking

• Rentabilidad• Riesgos en cuanto a la reputación y la

responsabilidad• Variaciones en la propensión al riesgo

financiero de los bancos• Sanciones impuestas• Aumento de costos de cumplimiento por

aplicar requisitos normativos opuestos, porejemplo ALA/CFT y la confusión suscitada porel término “conocer al cliente del cliente”.

• Los bancos abandonan la relación solo pormotivos de lucro (mediante técnicas parareducir la demanda), con independencia delcontexto de riesgo y de las circunstanciasdel mercado

Declaración pública del GAFI con relación al tema

• Las entidades corresponsales deben hacer DDC de laentidad y recopilar información de ésta

• No se exige que las entidades lleven a cabo DDC sobre losclientes de sus clientes

• Ante la respuesta sobre expectativas de supervisión, elGAFI propuso elaborar una guía para aclararlas; dichaaclaración acuerda con el enfoque general del GAFI

• Si bien muchos factores que contribuyen al de-riskingexceden el ámbito ALA/CFT, se busca solucionar aquellostemas relacionados con la aplicación correcta del EBR

• GAFI aclaró confusiones respectodel término ‘KYCC’.

• No se exige que las entidades llevena cabo DDC sobre los clientes desus clientes

• Banco corresponsal debemonitorear las transacciones de laentidad representada con miras adetectar cambios en su perfil deriesgo, cualquier actividad inusual opotenciales desviaciones de lostérminos acordados en relación conel acuerdo de corresponsalía

Aclara

No  requieren que  IF  lleven a  cabo DDC  sobre los clientesde  sus clientes (ej.  cadacliente individual  -­ no  ‘KYCC’)•  Solicitudes  de  información entransacciones específicas(inusuales)•  No  todas las  relaciones de  corresponsalía conllevan el  mismo nivel de  riesgo•  Medidas reforzadas de  DDC

Público objetivo de la Guía

Bancos  y  proveedores  de  STDV  que  prestan  corresponsalía

Autoridades  competentes  (reguladores  y  supervisores)

Exigencias a las IF respecto a banca corresponsal

a.  Informaciónsuficientesobre Ia Ins.  representada

La  naturaleza de  los negociosdel  receptor

La  reputación de  la  institución

La  calidad de  la  supervisión,  incluyendo si ha  sido objeto o  no  a  una investigación sobreLA/FT  o  a  una acciónregulatoria

Exigencias a las IF respecto a banca corresponsal

b. Evaluar los controles ALA/CFT de lainstitución representada

c. Obtener la aprobacion de la altagerencia antes de establecer nuevasrelaciones corresponsales

d. Entender claramente las respectivasresponsabilidades de cada institución

Exigencias a las IF respecto a banca corresponsal

e. Con respecto a las “cuentas de transferencias depagos en otras plazas”, estén convencidas de queel banco representado ha llevado a cabo la DDCsobre los clientes que tienen acceso directo a lascuentas del banco corresponsal, y que es capaz desuministrar la información relevante en materia deDDC cuando el banco corresponsal lo solicite

Prohibición a las IF entrar en o continuar, unarelación de banca corresponsal con bancos pantalla

Identificación de Riesgos

• No obstante, no hay una lista exhaustiva de factores deriesgo

• Tanto los factores de riesgo como las medidas demitigación aplicaciones conforman el panoramacompleto de riesgos

Factores a considerar

Jurisdicción de la entidad representada

Productos y servicios ofrecidos

Base de clientes

Identificación de Riesgos

1. Conocer y verificar a la entidad representada

2. Medidas razonables para verificar identidad depropietarios de la entidad

3. Reunir suficiente información para comprender larelación de corresponsalía

4. Reunir información para determinar la reputación de laentidad y la calidad de su supervisión

5. Comprender de qué manera la representada brindará losservicios obtenidos de corresponsalía y evaluar el nivelde riesgo de los acuerdos ofrecidos

Gestión de los riesgos

• Se debe dar una diligencia continua a la relación decorresponsalía, con revisiones periódicas a lainformación de DDC.

• Los movimientos de la cuenta corresponsal deben estarbajo continua vigilancia• También puede estar sujetas a vigilancia específica de acuerdo

con factores de riesgo específicos

• Se debe contar con procedimientos internos para revisarmovimientos inusuales señalados por una transacción• Esto no implica solicitar una debida diligencia al cliente de la

representada

Gestión de los riesgos

• La firma de un acuerdo con la entidad representada antesde prestar servicios es consistente con la R.13

•Vigilancia de la relación para comprobar la aplicación de DDC ycontroles ALA/CFT•Detallar productos, servicios, responsabilidades, usos permitidos,controles, restricciones, condiciones sobre información yprocedimientos de conclusión o límite a la relación.

•Mantener un diálogo permanente con las entidadesrepresentadas, como respaldo del requisito de vigilancia.• Las Recs no exigen terminar relaciones con clientes cuandono puedan manejarse los riesgos identificados. Deberíananalizar opciones antes de la cancelación, algunos ejemplos:

• No llevar a cabo una transacción• Presentar u ROS• Limitar servicios o productos

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 401 Noruega PC PC C MC MC PC PC MC MC PC MC PC PC MC PC PC PC PC MC C MC PC MC PC PC PC MC PC MC C MC C PC LC PC C MC MC MC MC2 España C MC MC C MC PC PC MC C MC C C C C C PC MC C C C C MC C MC MC MC C MC C C C C C C C C C C MC C3 Belgica MC MC C C MC PC PC PC C MC C PC PC MC MC PC PC PC MC C C MC MC MC MC PC MC PC C C C C PC MC MC C MC MC MC MC4 Australia PC MC C C MC C C NC C PC MC MC NC MC MC PC PC PC PC C C NC NC PC NC PC PC NC C MC MC MC MC MC PC MC C C C C5 Etiopia NC PC MC MC MC NC NC PC C MC C C C PC MC C C MC PC C MC MC MC PC NA MC C PC MC MC MC PC PC PC MC PC MC MC MC NC6 Malasia MC C CM MC MC C PC MC MC C MC MC MC C C C MC C C C C MC MC PC PC C C MC C C C MC NC MC MC MC MC MC MC MC7 Samoa PC PC PC MC PC PC NC PC C PC C PC PC C PC PC PC MC NC MC C PC PC PC PC PC PC PC MC C MC MC MC PC PC PC MC MC MC MC8 SriBLanka PC PC MC PC C MC NC PC MC NC MC NC NC NC PC NC NC PC NC C C NC PC NC NC PC C NC PC C MC PC PC PC PC MC PC PC MC PC9 Vanuatu NC NC NC PC PC PC NC NC MC PC MC MC MC PC MC NC NC NC PC MC MC PC PC NC NC PC PC PC MC C PC MC NC PC PC PC PC NC PC NC10 CostaBRica PC PC MC MC PC PC NC NC C MC C MC MC C NC PC NC MC PC PC MC PC PC PC PC MC MC NC PC MC MC C MC MC PC C C MC C C11 Cuba MC C MC MC C C MC PC C MC C C C MC C C C C C C C MC MC MC C MC MC PC MC MC PC C MC MC PC MC MC MC MC MC12 Armenia PC MC MC MC MC MC PC MC C MC C PC C C C C C C C C C MC C MC MC MC C PC C MC PC C C C MC MC MC MC MC C13 Italia MC MC MC C C MC PC MC C MC C MC PC C MC PC MC MC C MC MC MC MC MC MC MC MC MC MC C C MC MC MC PC C MC MC C MC14 T&T PC MC MC MC C PC NC NC C MC C C C C C MC C C PC C MC MC MC PC PC PC MC PC MC C MC PC PC C PC MC PC PC MC PC15 Serbia PC MC MC MC MC PC NC PC MC PC MC PC PC MC MC PC C PC PC C C PC PC MC PC PC MC PC MC MC MC MC MC MC PC MC MC MC MC PC16 Tunisia PC PC C MC C PC NC MC C PC C PC MC MC PC NC PC PC PC C C PC PC PC NC NC MC PC MC C PC MC PC NC MC PC C PC C MC17 Uganda NC PC PC MC NC NC NC NC C PC NC NC C PC NC NC NC NC NC NC C PC PC NC NC NC NC NC PC MC PC NC NC PC PC C PC PC NC PC18 Zimbawe PC MC C PC C C NC NC C PC C PC MC PC NC PC MC PC NC C C PC PC NC NC PC MC PC PC C MC MC PC PC MC C C MC C MC19 Austria PC PC MC C C PC PC PC MC MC C PC MC C PC PC MC PC C C C PC MC PC PC C C MC PC C MC MC PC MC C MC MC MC C MC20 Canada MC C C MC MC MC MC C C MC MC NC MC C NC PC PC MC C PC MC NC NC PC NC MC C PC PC C MC MC C MC MC C MC MC C MC21 Singapur MC C MC C MC MC MC MC C C C C C MC C C C C MC MC C PC PC PC PC MC C PC C C C C MC MC PC C MC MC MC MC22 Honduras PC MC MC C MC MC PC MC C MC MC MC C C C PC PC MC C C C MC PC NC MC MC C PC MC C C C PC NC PC MC MC MC MC MC23 ButhanB NC PC PC PC NC NC NC PC MC C C C C PC C MC MC MC MC PC NC C PC PC MC PC C NC NC PC PC PC PC PC PC PC NC NC MC PC24 FijiB PC PC MC C PC MC NC PC C PC PC PC C C PC PC PC PC NC MC MC NC PC PC PC MC MC PC C C MC MC PC MC PC PC MC C PC MC25 Bangladesh PC MC MC MC MC C MC MC PC MC C MC MC MC C PC MC PC PC C C MC MC PC PC PC MC PC MC C MC MC PC PC PC MC MC MC MC MC26 Guatelama MC C MC MC PC PC PC MC C MC C MC C PC PC PC PC C C MC C PC PC MC MC C MC PC C C C C C C PC C MC MC MC MC27 Hungria PC PC MC C PC PC PC PC C PC MC PC PC MC PC PC MC PC PC C MC PC PC PC PC MC MC PC C C MC PC PC PC PC MC MC MC MC PC28 Suiza MC MC MC MC MC MC C PC C PC C MC MC C MC PC MC MC PC MC MC PC PC MC MC MC MC MC C C MC MC PC MC PC MC MC MC MC PC29 U.S.A PC C MC MC C MC MC MC C PC MC PC MC MC MC PC MC MC MC PC C NC NC NC PC MC C NC C C MC C MC MC MC MC MC MC MC C30 Jamaica PC PC MC MC MC NC PC NC C PC PC PC C PC C MC PC PC PC C PC PC PC PC PC PC PC PC MC MC MC MC PC MC PC MC C MC C PC

CUMPLIMIENTOBTECNICO

Calficaciones CT

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 111 Noruega NM NS NM NM NM NM NM NM NS NM NM2 España NS NS NS NM NS NA NS NS NS NM NM3 Belgica NS NS NM NM NM NS NM NM NS NM NM4 Australia NS NA NM NM NM NS NM NM NS NM NS5 Etiopia NB NM NB NB NM NB NB NB NB NB NB6 Malasia NS NM NS NM NM NS NM NM NM NS NM7 Samoa NM NS NB NM NM NB NB NM NM NM NB8 Sri?Lanka NM NB NB NB NB NB NB NB NS NB NB9 Vanuatu NB NB NB NB NB NB NB NB NB NB NB10 Costa?Rica NM NS NM NM NB NM NM NM NM NB NB11 Cuba NM NM NS NM NS NM NM NS NS NS NM12 Armenia NM NS NM NS NS NM NB NB NS NS NS13 Italia NS NS NM NM NS NS NS NS NS NM NS14 T&T NM NM NM NM NM NM NB NB NB NB NB15 Serbia NM NM NM NM NM NM NB NM NM NB NB16 Tunisia NM NM NB NB NB NM NM NM NB NB NB17 Uganda NB NB NB NB NB NB NB NB NB NB NB18 Zimbawe NB NB NB NB NB NB NB NB NM NM NB19 Austria NM NS NM NM NM NB NB NM NS NM NS20 Canada NS NS NS NM NB NM NM NM NS NS NM21 Singapur NS NS NM NM NM NS NM NM NB NM NS22 Honduras NM NS NM NM NB NM NM NA NS NM NB23 Bhutan NB NM NB NB NB NB NB NB NM NB NB24 Fiji NM NM NM NM NB NM NM NB NB NB NB25 Bangladesh NM NS NM NB NB NM NB NB NS NM NS26 Guatelama NM NS NM NM NM NS NS NS NM NM NM27 Hungria NB NS NM NM NB NS NB NB NM NM NM28 Suiza NS NM NM NM NM NS NS NS NS NS NS29 U.S.A NS NS NM NM NB NS NS NA NA NA NA30 Jamiaica NM NM NM NB NB NM NB NS NB NB NB

RESULTADOS?INMEDIATOS

NANSNMNB Nivel&Bajo&de&efectividad

Nivel&Alto&de&efectividadNivel&Sustancial&de&efectividadNivel&Moderado&de&efectividad

Calficaciones Efectividad

Gracias

www.gafilat.org