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Marzo de 2016
Conozca de Proyecta Vida Individual
Conozca de Proyecta
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INDICE
1. Descripción del Producto……………………………………………………..................................................................-3-
Proyecta
Perfil del Asegurado
Argumentos de Venta
Apoyos para la Venta
2. Características del Seguro ……………………………….………………….................................................................-5-
Necesidad
Moneda
Asegurado
Plataforma de administración
Plazo del Seguro
Plazo de Pago de Primas
Periodicidad de Pago
Clasificación de Riesgo
Tarifas diferenciadas
Descuentos por Volumen
Vidas Conjuntas, Hombre Clave y Seguro de Socios
Suma Asegurada y Prima Mínima
Actualización de Suma Asegurada
Fondos
Valores
Dividendos
Cambio de Plan
Recargo Fijo
Recargo por Pago Fraccionado
Comisiones y Bonos
3. Coberturas………………………………………………………………….……..……………………...………………………...…………..-9-
Básica
Adicionales (sin costo)
Adicionales (con costo)
4. Opciones de Liquidación……………………………………………………………………………………………………….….….-12-
Pago Único
Fideicomiso GNP y Fideicomiso Salud en Vida
Plan de rentas
5. Marco Legal …………………………………………………...………...........................................................................-13-
Artículo 93 fracc. XXI de la LISR
6. Comprobantes Fiscales…………………….……………………………………………………………………………………………- 13-
Facturas
Notas de Crédito
Constancias de retenciones
Conozca de Proyecta
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7. Movimientos…………………………………………………………………………………………………………………………………...-14-
Ingresos
Egresos
8. Contratación………………………………………………………………………………………………………………….……...…..….-15- Suscripción
Documentación mínima requerida
9. Plataformas de Servicios………………………….………………………………………………………………………….……...…-16- Portal de Asegurados
Agente
10. Cobranza……………………………………….………………………………..…………………………………………………...………...-17-
Pago en cajas de GNP
Pago en Instituciones Bancarias
Pago Domiciliado
11. Rehabilitación………………………...…………………………………………….…………………………..….………………………..-19-
12. Actualiza…….…………...…………...……………………………………………..…………………………………………………..…….-19-
Conozca de Proyecta
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1. DESCRIPCIÓN DEL PRODUCTO
1.1 PROYECTA PROYECTA es un plan integral que te permite generar un ahorro garantizado para el retiro, con los siguientes beneficios:
Ahorro para el retiro.
Protección por fallecimiento.
Protección por Invalidez.
Protección por Muerte Accidental.
1.2 PERFIL DEL ASEGURADO • Ideal para profesionistas independientes, empleados y comerciantes que desean constituir un Ahorro para el
retiro de la manera más eficiente.
• Personas con ingreso mensual promedio de $45,000 que puedan concientizarse de la gran diferencia de constituir un Ahorro de largo plazo.
• Contribuyentes que desean complementar la pensión que le dará un esquema gubernamental o privado al llegar a la edad de retiro.
• Capacidad para destinar el 10% de su ingreso al Ahorro y/o el 4% a la compra de seguros.
• Edades entre 18 y 55, tomando en cuenta que entre menor edad mayor es el plazo de ahorro y la prima es
más barata.
• Personas que deseen garantizar el ahorro para el retiro.
1.3 ARGUMENTOS DE VENTA Una de las preocupaciones más importantes actualmente es el aumento de la esperanza de vida de la sociedad mexicana, así como el incremento de personas mayores de 60 años, lo anterior debido a la insuficiencia para hacer frente económica y socialmente a la manutención del retiro de dicho rubro poblacional. En sus proyecciones, CONAPO estimó que la esperanza de vida ha aumentado alrededor de 15 años en un periodo de cuatro décadas. Se estima que la población de adultos mayores se duplicará en menos de 25 años. Además, la esperanza de vida también aumentará.
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Esto significa un desequilibrio entre la población de adultos mayores y la población joven, es decir, habrá menos jóvenes aportando a los esquemas de pensiones para sostener el retiro de un mayor número de personas de 60 años o más, lo que impacta directamente la solvencia de los sistemas colectivos de pensiones.
Sólo el 34% de la Población Económicamente Activa, actualmente conformada por 43 millones de personas
aproximadamente, cuenta con la posibilidad de cotizar en algún sistema para recibir una pensión a la edad de
retiro.
En México, los trabajadores que realizan un Ahorro mediante el sistema colectivo de pensiones (Afore, las
cuales actualmente otorgan entre 20% y 30% del salario que tenía al momento de su jubilación), en promedio
logran acumular para el retiro poco más de dos años de salario, cuando la esperanza de vida como jubilado es
mayor a 15 años. En consecuencia, el 35.2% de los adultos en edad de retiro continúan realizando alguna
actividad económica.
Tomando en cuenta estos factores, el gobierno ha otorgado beneficios fiscales al Ahorro para el retiro a través de artículos de la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR), promoviendo así la planeación del retiro de la población; por lo que los Asegurados tendrán la certeza de que al llegar a la edad de retiro recibirán el ahorro planeado, conforme a lo estipulado en dicha Ley.
1.4 APOYOS PARA LA VENTA Con la finalidad de fortalecer tu labor de venta y que tus Asegurados puedan percibir con claridad las ventajas y servicios que otorga Proyecta, hemos desarrollado las siguientes herramientas:
COTIZADORES MATERIAL DE CONSULTA PARA ENTREGAR A TU CLIENTE
Nautilus Podrás descargarlo en su versión para PC (Windows/Mac) y App (ingresando a app.gnp.com.mx).
Presentación de sensibilización Proyecta.
Cédula Proyecta. Guía Rápida de Productos.
Presentación Simplificada de Ventas Proyecta.
Beneficio de la Seguridad Social.
Carta Acercamiento Proyecta.
Carta Agradecimiento Proyecta.
Carta Sensibilización Proyecta.
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2. CARACTERÍSTICAS DEL SEGURO
2.1 NECESIDAD Ahorro para el retiro.
2.2 MONEDA Moneda Nacional y Dólares.
2.3 ASEGURADO El Asegurado puede ser distinto del contratante el cual puede ser persona física o moral; es muy
importante tomar en cuenta la afectación fiscal que puede tener en cualquiera de los casos.
2.4 PLATAFORMA DE ADMINISTRACIÓN Tradicional: En caso de fallecimiento, se pagará la Suma Asegurada alcanzada al momento del siniestro. Si el Asegurado llega con vida al término del plazo contratado, se pagará la suma asegurada por supervivencia (Ahorro Garantizado), siempre y cuando se haya realizado el pago en tiempo y forma de todas las primas. Lo anterior puede ser propenso a retención de ISR.
2.5 PLAZO DEL SEGURO
Edad alcanzada 55
Edad alcanzada 60
Edad alcanzada 65
2.6 PLAZO DE PAGO DE PRIMAS
Pagos limitados 10: el total de las primas de la póliza se cubrirá en un lapso de 10 años, de
acuerdo a la forma de pago seleccionada. Aplica para los tres plazos de edad alcanzada.
Edad alcanzada: se deberá realizar el pago de prima durante la vigencia de cada una de las
coberturas contratadas, conforme a la forma de pago seleccionada.
El plazo de pago de primas aplica tanto para la cobertura básica como para los beneficios adicionales contratados considerando la edad de aceptación y cancelación de los mismos.
2.7 PERIODICIDAD DE PAGO (FORMA DE PAGO) Mensual, Trimestral, Semestral o Anual.
2.8. CLASIFICACIÓN DE RIESGO Estándar.
2.9 TARIFAS DIFERENCIADAS
No aplican descuentos por edad, género ni hábito. Sin embargo se otorga un incremento en la suma asegurada contratada por:
Ser mujer
No fumar
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De acuerdo a la siguiente tabla:
EDAD
GÉNERO Y HÁBITO
Hombre No
Fumador Mujer
Mujer No
Fumador
18 a 24 0% 20% 20%
25 en adelante 15% 20% 35%
2.10 DESCUENTOS POR VOLUMEN En pagos limitados 10 y moneda nacional, no aplican descuentos por volumen. Los descuentos por volumen en dólares para los planes con plazo a edad alcanzada, aplican de acuerdo a la siguiente tabla:
Rangos de S.A. USD Plazo de pago
Proyecta 55 Proyecta 60 Proyecta 65
de 50,000 a 99,999 0 0 0
de 100,000 en adelante 1 al millar 1 al millar 1 al millar
2.11 VIDAS CONJUNTAS, HOMBRE CLAVE Y SEGURO DE SOCIOS No aplica.
2.12 SUMA ASEGURADA Y PRIMA MÍNIMA
MONEDA CONCEPTOS
MONEDA NACIONAL
DÓLARES
Suma asegurada mínima 400,000 50,000
Prima mínima 8,000 2,000
2.13 ACTUALIZACION DE SUMA ASEGURADA Moneda Nacional y Dólares: la protección contratada se actualizará de acuerdo a la cláusula Ajuste Automático de las Condiciones Generales del contrato.
2.14 FONDOS
El pago de prima del beneficio básico y coberturas adicionales, se ingresan originalmente en este fondo. Una vez cumplidos 60 años de edad y al menos 5 años de vigencia con el plan, el Asegurado podrá retirar su ahorro de manera parcial o total, sin retención de impuestos. En caso de no cumplir con alguna de estas condiciones aplica una retención del 20% sobre ganancia real. Las aportaciones adicionales realizadas en este plan, se administrarán en el Fondo de Inversión y en el Fondo en Administración, mismos que son afectos al artículo 93 de la LISR.
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Todos los valores generados en este plan, independientemente del fondo en el que se administren son afectos al artículo 93 Fracción XVII de la LISR.
Dotal a Corto Plazo o Fondo de Inversión (DCP / FIR) Las cantidades que el Asegurado ingrese de manera adicional a las primas se destinarán a la compra de Seguros Dotales a Corto Plazo, los cuales se ajustarán a las siguientes condiciones:
La Protección Contratada en este Fondo, corresponderá al valor de las aportaciones adicionales realizadas por el Asegurado.
El plazo de esta protección corresponderá a la fecha de recepción del pago en GNP hasta la siguiente fecha de aniversario de la cobertura básica.
Los rendimientos generados serán aplicados hasta el vencimiento de este Fondo.
La Protección Contratada así como los rendimientos generados, se enviarán al Fondo en Administración en el aniversario de la Póliza.
Fondo en Administración (FAD) Las cantidades generadas a que se refieren las cláusulas de Dotales a Corto Plazo, serán invertidas en el Fondo en Administración hasta el vencimiento de la cobertura básica, al momento del rescate del Fondo o de la póliza. El Asegurado puede, en el momento en que lo desee, hacer retiros del Fondo en Administración, sin exceder el monto total acumulado hasta ese momento, considerando los intereses generados dentro de dicho fondo. Del monto de cada retiro será deducido un cargo administrativo que para tal efecto establezca GNP.
2.15 VALORES Valor de Rescate o Valor en efectivo A partir del tercer año de vigencia del plan, el Asegurado tiene derecho a una cantidad establecida con base en la Tabla de Valores Garantizados de acuerdo al número de años pagados y transcurridos, a los que tendrá acceso en caso de solicitar el rescate de la póliza, menos las retenciones fiscales respectivas. En caso de que hubiera un Fondo en Administración o Dotales a Corto Plazo, el saldo de éstos se entregará junto con el Valor de Rescate. Para mayor información acerca de este movimiento, consulta tu Menú de Servicios en la página www.gnp.com.mx en la ruta Vida > Políticas > Movimientos a la póliza, así como la cláusula pertinente en las Condiciones Generales del plan. Seguro Prorrogado En caso que el Asegurado suspendiera el pago de sus primas, podrá mantener la Protección Contratada durante el plazo descrito en la Tabla de Valores Garantizados, conforme al número de años pagados y transcurridos. El seguro prorrogado toma el valor en efectivo de la póliza para pagar la prima de un seguro temporal, que además de ofrecer cobertura por fallecimiento, incluirá también los beneficios adicionales que se encuentren en vigor al momento de la prórroga. El prorrogado automático aplica en caso de suspender el pago de primas y que la póliza ya cuente con el derecho a utilizarlo.
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Para hacer uso de este derecho, el Asegurado deberá liquidar todo adeudo contraído en la póliza. Para mayor información acerca de este concepto, consulta tu Menú de Servicios en la página www.gnp.com.mx en la ruta Vida > Políticas > Movimientos a la póliza o las Condiciones Generales de la póliza. Préstamo Este plan no cuenta con la opción de préstamos.
2.16 DIVIDENDOS No otorga dividendos.
2.17 CAMBIO DE PLAN No aplica.
2.18 RECARGO FIJO Actualmente $2,300 pesos para pólizas en moneda nacional y 210 en dólares. Estos importes no son comisionables ni afectos bonos
2.19 RECARGO POR PAGO FRACCIONADO
PLAN MONEDA FORMA DE PAGO RECARGO
PROYECTA
NACIONAL MENSUAL 8.50%
TRIMESTRAL 6.50%
SEMESTRAL 4.50%
DÓLARES MENSUAL 4%
TRIMESTRAL 3.25%
SEMESTRAL 2.25%
Esta información queda sujeta a cambios sin previo aviso.
2.20 COMISIONES Y BONOS Están disponibles en el portal de intermediarios www.gnp.com.mx en la ruta
Desempeño > Ingresos > Compendio de Comisiones
encontrarás las comisiones, mientras que la información relacionada a bonos la hallarás en la ruta
Desempeño > Logros > PAI.
Estos movimientos implican retención de impuestos.
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3. COBERTURAS
3.1 BASICA
COBERTURA DESCRIPCIÓN EDAD DE
ACEPTACIÓN
Fallecimiento
En caso de fallecimiento del Asegurado, GNP pagará a los
beneficiarios la Protección Contratada para este beneficio más la
reserva generada en cada uno de los Fondos.
EA 55 de 18 a 45 años
con opción a liquidarse
en pagos limitados a 10
años.
EA 60 de 18 a 50 años
con opción a liquidarse
en pagos limitados a 10
años.
EA 65 de 18 a 55 años
con opción a liquidarse
en pagos limitados a 10
años.
Supervivencia
En caso de que el Asegurado llegue con vida a la edad de retiro,
65 años, se entregará el ahorro generado en cada uno de los
fondos.
3.2 ADICIONALES (SIN COSTO)
COBERTURA
DESCRIPCIÓN
Seguridad en Vida (SEV)
Es un anticipo del 30% de la protección contratada por fallecimiento en caso que el Asegurado sea diagnosticado como enfermo en fase terminal, con un máximo de 265 salarios mínimos mensuales generales vigentes (SMMGV). Para mayor información, consulta la cláusula SEV de las Condiciones Generales del plan.
Cláusula de Últimos Gastos
(CUG)
Es un anticipo del 30% de la protección contratada en caso de fallecimiento del Asegurado, que se otorgará a los beneficiarios como ayuda para últimos gastos al presentar el Certificado Médico de Defunción, con un máximo de 60 salarios mínimos mensuales generales vigentes (SMMGV), a partir del 3er año de vigencia de la póliza. Para mayor información, consulta la cláusula CUG de las Condiciones Generales del plan.
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3.3 ADICIONALES (CON COSTO)
COBERTURA DESCRIPCIÓN EDAD DE ACEPTACIÓN
Y CANCELACIÓN
Invalidez sin
Espera
(ISE)
En caso de invalidez total y permanente del Asegurado, GNP
pagará la protección contratada para este beneficio.
Para adquirir este beneficio es obligatorio contratar BIT.
La Suma Asegurada máxima de este beneficio puede ser igual o
menor a la cobertura básica del plan, con tope de acumulación
de $20,000,000 pesos o 2,000,000 dólares, para este beneficio,
considerando todas las pólizas vigentes de vida individual que el
asegurado tenga.
18 a 55 años
Cancelándose
automáticamente a
los 60 años o al final
de la cobertura básica,
lo que ocurra primero.
Exención de Pago
de Primas por
Invalidez (BIT)
Si el Asegurado se invalida de manera total y permanente, la
cobertura de fallecimiento se mantendrá en vigor sin más pago
de primas hasta cumplirse la temporalidad contratada del plan.
Indemnización
por Muerte
Accidental
(IMA)
En caso de muerte accidental se paga la Suma Asegurada
contratada para esta cobertura.
La Suma Asegurada máxima de este beneficio puede ser igual o
menor a la cobertura básica del plan, con tope de acumulación
de $20,000,000 de pesos o 2,000,000 de dólares, para este
beneficio, considerando todas las pólizas vigentes de vida
individual que el asegurado tenga.
EA 55 de 18 a 45 años,
cancelándose a edad
55.
EA 60 de 18 a 50 años,
cancelándose a edad
60.
EA 65 de 18 a 55 años,
cancelándose a edad
65.
Doble
Indemnización
Por muerte
Accidental o
Pérdida de
miembros
(DIBA)
En caso de muerte accidental se paga la Suma Asegurada
contratada para esta cobertura.
Por accidente colectivo se paga el doble de la indemnización que
este beneficio otorga. En caso de pérdida de miembros por
accidente se indemniza con base en la tabla estipulada en las
Condiciones Generales del contrato.
La Suma Asegurada máxima de este beneficio puede ser igual o
menor a la cobertura básica del plan, con tope de acumulación
de $20,000,000 de pesos o 2,000,000 de dólares, para este
beneficio, considerando todas las pólizas vigentes de vida
individual que el asegurado tenga.
Nota: Las coberturas IMA y DIBA son excluyentes entre sí, es
decir, el Asegurado no podrá contar con los beneficios de ambas
coberturas en la misma póliza.
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PAM Permite ampliar la protección por fallecimiento. La suma
asegurada es independiente a la de la cobertura básica.
EA 55 de 18 a 45 años,
cancelándose con la
cobertura básica.
EA 60 de 18 a 50 años,
cancelándose con la
cobertura básica.
EA 65 de 18 a 55 años,
cancelándose con la
cobertura básica.
BITPAM Permite incrementar la protección en la cobertura de exención de pago de primas por invalidez.
EA 55 de 18 a 45 años, cancelándose con la
cobertura básica.
EA 60 de 18 a 50 años, cancelándose con la
cobertura básica.
EA 65 de 18 a 55 años, cancelándose con la
cobertura básica.
ISEPAM
Permite al Asegurado ampliar su protección por invalidez. La
Suma Asegurada máxima de este beneficio puede ser igual o
menor a la cobertura del beneficio PAM, con tope de
acumulación de $20,000,000 de pesos o 2,000,000 de dólares,
para este beneficio, considerando todas las pólizas vigentes de
vida individual que el asegurado tenga.
Cobertura Mujer y Doble Cobertura
Mujer
Ofrece protección para diferentes padecimientos propios de la
mujer que, en caso de presentarse, se entregará la
indemnización correspondiente en una sola exhibición de
acuerdo a la tabla estipulada en cláusula de Cobertura Mujer en
las Condiciones Generales del contrato.
Para recibir una doble indemnización, se podrá contratar Doble Cobertura Mujer (La Suma Asegurada del producto deberá ser mínimo de $500,000 pesos). Cobertura Mujer: Suma Asegurada máxima $1,250,000 pesos. Doble Cobertura Mujer: Suma Asegurada máxima con $2,500,000 pesos.
EA 55 de 18 a 45 años,
cancelándose con la
cobertura básica.
EA 60 de 18 a 50 años,
cancelándose con la
cobertura básica.
EA 65 de 18 a 55 años,
cancelándose con la
cobertura básica.
*PARA MAYOR INFORMACIÓN ACERCA DE CUALQUIER COBERTURA ADICIONAL ANTERIORMENTE
MENCIONADA, CONSULTALAS EN LAS CONDICIONES GENERALES DEL PLAN.
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4. OPCIONES DE LIQUIDACIÓN Las opciones de liquidación serán independientes por cada cobertura, a continuación te mostramos las opciones con las que cuenta este producto:
PAGO ÚNICO GNP entregará el monto contratado al beneficiario de la póliza en una sola exhibición.
FIDEICOMISO GNP Y FIDEICOMISO SALUD EN VIDA El Asegurado indicará en la carta de Adhesión al Fideicomiso (vigente) el esquema de rentas a través del cual
se administrará el beneficio contratado, designando a las figuras que intervendrán en él:
Fideicomitente por adhesión: Asegurado. Interviene también como actor del fideicomiso en caso
de supervivencia o invalidez.
Fideicomisario: beneficiario en primer lugar de la suma a administrar.
Fideicomisario sustituto por muerte: es la persona que recibirá el beneficio administrado, en caso
de fallecimiento del Fideicomisario en primer lugar.
Fideicomisario Contingente: figura que recibirá temporalmente las rentas designadas para el(los)
Fideicomisario(s) en caso de minoría de edad o carencia de capacidad jurídica.
NOTA: el uso del formato de adhesión al Fideicomiso Salud en vida, es exclusivo de Proyecta y Proyecta
Afecto.
• PLAN DE RENTAS
En caso de ocurrencia de invalidez o constitución del ahorro contratado, el Asegurado podrá indicar el tipo de
renta que mejor se adecue a sus necesidades, de manera que obtenga una óptima administración de su
dinero. Los distintos esquemas de rentas son:
Rentas Vitalicias
Se pagarán al Asegurado las rentas contratadas mientras viva, con límite de pago hasta edad 100.
En caso de fallecimiento, finaliza el pago de rentas.
Rentas Vitalicias con Periodo de Garantía
El Asegurado recibirá una renta vitalicia, con un periodo de garantía establecido. Si el Asegurado
fallece durante el pago de rentas, sus beneficiarios recibirán las rentas faltantes hasta cubrir el
periodo de garantía.
Rentas Vitalicias Heredables
Se pagará al Asegurado una renta vitalicia. En caso que el Asegurado fallezca, el beneficiario
recibirá de forma vitalicia, el porcentaje determinado de la renta original.
/
FALLECIMIENTO # # #
SUPERVIVENCIA # # #INVALIDEZ # # #
PLAN DE RENTASPAGO ÚNICO FIDEICOMISO GNP
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Rentas Temporales Garantizadas
Se pagará al Asegurado el esquema de rentas determinado, durante el periodo garantizado. En
caso de fallecimiento, el/los beneficiarios seguirán recibiendo las rentas faltantes hasta terminar el
periodo de garantía.
NOTAS:
El Asegurado podrá elegir la opción de liquidación Rentas en cualquier momento durante la vigencia de la
póliza, sin embargo, el monto de la renta se calculará al término de la vigencia de la póliza contratada.
Para mayor detalle respecto a las opciones de liquidación, consulta Conozca de Vencimientos. Lo podrás
encontrar en www.gnp.com.mx en la ruta
Vida > Productos > Continuidad Patrimonial > Apoyos para la venta > Conozca de Vencimientos.
5. MARCO LEGAL A continuación, citamos los artículos de la LISR que deberás conocer para un mayor entendimiento del funcionamiento del producto.
Artículo 93 Fracción XXI “(...) Tratándose de seguros en los que el riesgo amparado sea la supervivencia del Asegurado, no se pagará el impuesto sobre la renta por las cantidades que paguen las instituciones de seguros a sus Asegurados o beneficiarios, siempre que la indemnización se pague cuando el Asegurado llegue a la edad de sesenta años y además hubieran transcurrido al menos cinco años desde la fecha de contratación del seguro y el momento en el que se pague la indemnización. Lo dispuesto en este párrafo sólo será aplicable cuando la prima sea pagada por el Asegurado”.
6. COMPROBANTES FISCALES Los documentos que serán de utilidad para su declaración anual serán los Comprobantes Fiscales Digitales (CFDi) que amparan pagos de primas y aportaciones deducibles de su plan personal de retiro o a su seguro de primas del seguro para el retiro.
FACTURAS:
Es el documento que se genera como comprobante de cualquier ingreso de dinero a una póliza o a cualquiera
de sus fondos.
Los conceptos por los que se genera dicho documento son los siguientes:
• Pago de Prima.
• Aportación adicional.
NOTAS DE CRÉDITO:
Las notas de crédito se generan con cada movimiento de salida de dinero de los fondos de la póliza.
Los conceptos por los que se genera dicho documento son los siguientes:
• Retiros.
• Rescate.
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CONSTANCIAS DE RETENCIÓN:
Las constancias de retención se emiten entre los meses de marzo y abril. Enlistan el resumen de todos los
movimientos de salida de dinero de la(s) póliza(s), realizados entre los meses de enero y diciembre del año
anterior, que generaron alguna retención de ISR.
Para que el Asegurado obtenga los CFDi, debe visitar www.gnp.com.mx/SoyAsegurado para ingresar en
Conect@GNP e iniciar su sesión, o bien registrarse.
Es muy importante que el Asegurado revise sus facturas cada vez que se emitan; UNA VEZ EMITDAS NO HABRÁ CORRECCIÓN DE LAS MISMAS.
7. MOVIMIENTOS
INGRESOS
Los ingresos consisten en cualquier pago realizado a la póliza, es decir, Pagos de Prima y Aportaciones
Adicionales.
El monto mínimo para realizar aportaciones adicionales es de $1,000 pesos, las cuales ingresarán
automáticamente al Fondo de Inversión (FIR) mediante un Dotal a Corto Plazo (DCP). Una vez que la póliza
atraviese la fecha de aniversario, todas las aportaciones recibidas en el fondo FIR, se reinvertirán en el fondo
FAD junto con los intereses generados.
EGRESOS
Los egresos consisten en cualquier salida de dinero de alguno de los fondos de su póliza, es decir,
vencimiento, rescate o retiros.
A continuación se da una breve explicación de cada concepto y como opera cada uno.
Vencimiento
Al cumplir el plazo contratado de la póliza, el Asegurado recibirá la reserva constituida en cada uno de los
fondos durante la vigencia del plan. Es muy importante considerar la retención por concepto de ISR que se
podría realizar a cada uno de los fondos; estas reglas se ilustran más adelante en este apartado.
Para poder generar correctamente su CFDi, es importante
mantener actualizados: RFC con HOMOCLAVE, correo
electrónico y domicilio fiscal, de lo contrario el CFDi
generado NO podrá ser útil para su declaración.
(Véase PLATAFORMA DE SERVICIOS)
Conozca de Proyecta
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Retiros
El Asegurado puede realizar retiros únicamente de los fondos de aportaciones adicionales (FIR y FAD) con un
monto mínimo de $1,000 pesos en el momento que lo necesite; estos tendrán un cargo de $10 pesos o 5
dólares por movimiento, dependiendo de la moneda del plan.
Es importante considerar la retención de impuestos que estos movimientos pueden llegar a generar.
Rescates
El Asegurado puede realizar el rescate del valor en efectivo indicado en la tabla de Valores Garantizados
contenida en sus Condiciones Generales, de acuerdo al año póliza en que se solicite este movimiento,
considerando años completos pagados y transcurridos.
NOTA: Es conveniente que el rescate de la póliza lo solicite 30 días antes del aniversario.
NOTA: si la póliza llega a su vencimiento y tu Asegurado desea gozar de los beneficios de Continuidad Patrimonial, por favor, consulta Conozca de Vencimientos para conocer los pormenores acerca de la rutina de fiscal que debe aplicar. Disponible en el portal de intermediarios, en la liga www.gnp.com.mx , siguiendo la ruta: Vida > Productos > Continuidad Patrimonial > Información del producto > Manual de Vencimientos.
8. CONTRATACIÓN
8.1 SUSCRIPCIÓN Se llevará a cabo de acuerdo a las políticas establecidas en la Guía de Requisitos de Asegurabilidad vigente para
los negocios nuevos de Vida Individual. Disponible en la página www.gnp.com.mx en la siguiente ruta:
Vida > Políticas > Suscripción > Guía de Requisitos de Asegurabilidad 2016
REGLAS FISCALES Retiro Rescate Vencimiento
• Asegurado igual al Contratante
• Menor a 60 años cumplidos o
menor a 5 años con su póliza
20% sobre Ganancia Real 20% sobre Ganancia Real 20% sobre Ganancia Real
• Asegurado igual al Contratante
• Mayor a 60 años cumplidos y 5
años con su póliza
Sin retención de Impuestos Sin retención de Impuestos Sin retención de Impuestos
• Asegurado diferente al
Contratante
• Contratante Persona Moral
Sin retención de Impuestos Sin retención de Impuestos Sin retención de Impuestos
• Asegurado diferente al
Contratante
• Contratante Persona Fisica
20% sobre el Total 20% sobre el Total 20% sobre el Total
• Asegurado diferente al
Contratante
• Contratante linea recta (padres,
hijos, nietos, cónyuge o abuelos)
20% sobre Ganancia Real 20% sobre Ganancia Real 20% sobre Ganancia Real
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8.2 DOCUMENTACION MÍNIMA REQUERIDA
Solicitud de Seguro de Vida1 (es obligatorio RFC con Homoclave, correo electrónico y domicilio fiscal)
debidamente llenada y firmada por el solicitante.
Artículo 492 de la LISF. Para efectos de identificación del solicitante, de acuerdo a las políticas vigentes de
GNP.
1Este documento está disponible en el portal de intermediarios www.gnp.com.mx siguiendo la ruta:
Vida > Formatos > Emisión > Solicitud de Seguro Vida Individual. Para mayor información respecto a la emisión del producto, consulta la sección de Emisión de nuevo negocio en tu Menú de Servicios en www.gnp.com.mx siguiendo la ruta:
Vida > Políticas > Movimientos a la póliza > Menú de servicio.
9. PLATAFORMAS DE SERVICIOS
9.1 PORTAL DE ASEGURADOS El Asegurado contará con un portal especializado en la página www.gnp.com.mx en la sección “Soy Asegurado”, cuyo acceso requiere un usuario y contraseña, esto con el fin de dar mayor seguridad al Asegurado sobre los movimientos realizados por este medio.
Este servicio le ofrece al Asegurado lo siguiente:
Consulta de:
Datos personales. Información financiera general. Documentación del plan (Caratula de póliza, Condiciones Generales, Recibos y Facturas). Nuestro Asegurado puede consultar el saldo actual, saldo disponible y Suma Asegurada de la póliza.
Para realizar este movimiento solo necesita seleccionar “Consulta de Saldos” en el menú principal.
Consulta de estados de cuenta:
A través de esta función el Asegurado podrá consultar su estado de cuenta mensual, así como los anteriores.
Para consultar el estado de cuenta actual:
1. Seleccionar “Estados de Cuenta” en el menú principal; aparecerá el último estado de cuenta
disponible.
Para solicitar una cuenta personalizada, se deberán seguir estos sencillos pasos:
1. Visitar www.gnp.com.mx
2. Ingresar a la sección “Soy Cliente” y dar click para acceder a Proyecta.
3. Dirigirse a la opción “Cliente Nuevo” > “Regístrate ahora”.
4. Ingresar los datos solicitados en pantalla: nombre, fecha de nacimiento, etc.
5. Elegir clave de usuario, contraseña y pregunta secreta.
6. Activar la clave de usuario y contraseña llamando sin costo al Call Center.
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Para estados de cuenta anteriores:
1. Dar clic en “Históricos”.
2. Seleccionar el estado de cuenta que desee consultar.
9.2 AGENTE Existen movimientos a la póliza que únicamente se podrán realizar vía Agente, por ejemplo:
Actualización de datos (domicilio fiscal, RFC*, CURP*, HOMOCLAVE, fecha de nacimiento*, correo
electrónico).
Modificaciones a la póliza (ajuste en coberturas, inclusión de beneficios*).
*Estos cambios estarán sujetos a suscripción. Para mayor información respecto a los diversos movimientos asistidos que puedes realizar, así como la documentación necesaria y consideraciones importantes que debes tomar en cuenta al llevarlos a cabo, consulta tu Menú de Servicios en www.gnp.com.mx siguiendo la ruta:
Vida > Políticas > Movimientos a la póliza > Menú de servicio.
10. COBRANZA En esta sección mencionaremos los conductos de cobro existentes en la compañía, así como los pormenores que componen a cada uno de estos (límites de ingresos, documentación necesaria ingresar, etc.).
10.1 PAGO EN CAJAS DE GNP A través de las cajas de GNP (Oficinas de Servicio) puedes realizar ingresos para cubrir los siguientes conceptos:
Pago de prima Anticipo de prima Aportaciones adicionales extraordinarias
Los podrás realizar a través de los diversos conductos que a continuación se indican. 10.1.1 Cargo a Tarjeta de crédito, débito o cuenta de cheques Se podrá realizar el pago de prima o de aportación adicional extraordinaria presentando:
el recibo correspondiente de la prima a cubrir o la instrucción del monto de la aportación a realizar.
la tarjeta de crédito o débito con la que se desea realizar el pago. Identificación oficial original del propietario de la tarjeta con la cual se realizará el movimiento.
10.1.2 Pago con cheque Se podrá realizar el pago de prima o de aportación adicional extraordinaria con cheque presentando:
El recibo correspondiente de la prima a cubrir o la instrucción del monto de la aportación a realizar.
El cheque endosado a favor de GNP con la cantidad a ingresar, mismo que se recibe salvo buen cobro, es decir, el pago se considerará liquidado hasta que GNP reciba la confirmación por parte del banco de liquidación del cheque depositado.
Identificación oficial original del propietario de la chequera con la cual se realizará el movimiento.
Conozca de Proyecta
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10.1.3 Pago en efectivo Debes presentar la siguiente documentación completa y debidamente llenada:
Copia cotejada de la identificación oficial del Asegurado (Credencial de Elector, Acta de
Nacimiento, Pasaporte, Cartilla Militar).
Copia de identificación oficial del Agente.
Recibos por cubrir (aplica únicamente para pagos de prima y anticipos de la misma).
Formato para ingresos de efectivo debidamente llenado y autorizado* (lo encontraras a través
de la liga www.gnp.com.mx en la siguiente ruta:
Vida > Formatos > Modificación > Formato Para Ingreso de Efectivo).
*Únicamente aplica en pagos de prima superiores a $120,000 pesos o anticipos de pago de prima a partir de
$50,001 pesos. El límite máximo de ingreso en efectivo a través de cajas GNP es de $180,000 pesos, el pago del
excedente de este monto lo podrás realizar a través de Pago con cheque o Cargo a tarjeta de crédito o débito.
¿Qué hacer para tramitar la Autorización del Formato para ingresos de efectivo?
1. Entregar el formato y las copias cotejadas al coordinador de la Dirección de Agencia.
2. El coordinador de la Dirección de Agencia entregará a la Figura de Servicio el formato para ingreso de
efectivo, así como las copias de las identificaciones cotejadas, con el fin de gestionar la autorización dentro de
GNP; una vez que se cuente con la autorización, será devuelta la documentación a la Dirección de Agencia. ¡El
tiempo estándar de respuesta es de 24 horas.
NOTA: Los pagos de prima, anticipos para pago de la misma y aportaciones adicionales extraordinarias deben
respetar los límites establecidos que aplican por año póliza, estos son:
NO se podrán ingresar más de 2 anualidades (considerando prima anualizada en caso de tener forma de pago
fraccionado, para efectos de pago de prima o aportación extraordinaria) en el mismo año póliza y deberán
cumplir los requisitos correspondientes, que varían de acuerdo a los límites indicados.
10.2 PAGO EN INSTITUCIONES BANCARIAS.
El Asegurado puede acudir a cualquier sucursal de los siguientes bancos: Banamex, BBVA Bancomer, HSBC,
Scotiabank y Banorte y proporcionar al cajero la referencia de pago de prima que aparece en el recibo
pendiente de pago.
Para mayor detalle respecto a las políticas de Cobranza, consúltalas en el portal de Agentes en la liga www.gnp.com.m siguiendo la ruta:
Gestión de Negocios > Cobranza > Políticas
10.3 PAGO DOMICILIADO Cargo programado a Tarjetas de crédito y débito (todos los bancos emisores, siempre y cuando la tarjeta
permita cargo único y/o programado).
Cuenta de cheques (todos los bancos emisores).
Es importante que consideren las políticas de cobro en relación a aportaciones Para mayor detalle respecto a las políticas de Cobranza, consúltalas en el portal de Agentes en la liga
www.gnp.com.m siguiendo la ruta: Gestión de Negocios > Cobranza > Políticas
Conozca de Proyecta
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¿Cuánto tiempo tiene el Asegurado para pagar? De acuerdo al Artículo 40 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro y a las Condiciones Generales del plan, el Asegurado cuenta con 30 días posteriores al vencimiento de la primer prima para liquidar su adeudo. En caso de que no ocurra el pago de la prima los efectos del contrato cesarán automáticamente.
11. REHABILITACIÓN Para rehabilitar una póliza cancelada es necesario que se ingrese el total de las primas adeudadas, así como sus respectivos intereses y requisitos de suscripción en caso que aplique. Para mayor detalle acerca de las políticas y pormenores que debes considerar para rehabilitar una póliza, consulta Conozca de Rehabilitación en la página www.gnp.com.mx siguiendo la ruta:
Vida > Políticas > Movimientos de la póliza > Conozca de Rehabilitación.
12. ACTUALIZA No aplica.
GNP S. A. B. se reserva el derecho de realizar cambios sin previo aviso en el presente documento, de la interpretación del mismo y solicitar o realizar cualquier información o proceso no mencionado en él. Los derechos de este documento pertenecen a GNP S. A. B.
